分析：為什么大數(shù)據(jù)會(huì)如此轟動(dòng)

分析：為什么大數(shù)據(jù)會(huì)如此轟動(dòng)？

1、存在的背景?基礎(chǔ)設(shè)施的巨大飛躍，數(shù)據(jù)儲(chǔ)存技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，為大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)準(zhǔn)備了物質(zhì)基礎(chǔ)。?物聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)上就是更多采集數(shù)據(jù)的入口和節(jié)點(diǎn)；云計(jì)算培養(yǎng)了服務(wù)的商業(yè)模式和集中建設(shè)降低單位計(jì)算和存儲(chǔ)成本。到了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)就更有意思了：第一個(gè)特點(diǎn)是身份，在合適的時(shí)間，合適的地點(diǎn)，將合適的信息送給合適的人，你要知道你的對(duì)方是誰(shuí)，他有什么喜好，他現(xiàn)在是什么狀態(tài)，沒(méi)有這個(gè)精準(zhǔn)身份的信息，一切都無(wú)從談起。第二個(gè)就是連接，雙向適時(shí)的互動(dòng)連接，有了網(wǎng)絡(luò)以后，你想要什么信息，就從電腦上去索取。手機(jī)我們一半除了拿信息以外，我們另外一半推信息，但是這個(gè)帶來(lái)的變化也就是信息流動(dòng)能夠更加適時(shí)了。第三個(gè)是手機(jī)主要的特性，信息是有位置屬性的。最后是感應(yīng)，我們電腦上已經(jīng)不會(huì)再有太多的感應(yīng)器了，手機(jī)上的感應(yīng)器角度會(huì)越來(lái)越多，可穿戴的產(chǎn)品，未來(lái)我們的手機(jī)可以聞到味道，可以感受到甲醛超標(biāo)，可以感受到電磁輻射。這三樣結(jié)合在一起本質(zhì)上就是產(chǎn)生、處理和應(yīng)用了大數(shù)據(jù)，通過(guò)各種各樣新的技術(shù)和來(lái)幫助我們解決各種各樣的問(wèn)題，重新構(gòu)建信息流，資金流、物流。?2、數(shù)據(jù)究竟有多大?大數(shù)據(jù)帶動(dòng)方法論上的變化本質(zhì)上是人的行為越來(lái)越被虛擬化，以前歷史上誰(shuí)都不知道你在互聯(lián)網(wǎng)上是人還是狗，現(xiàn)在處處行跡處處痕，語(yǔ)言分析、自然語(yǔ)義處理、圖像處理、信號(hào)處理、關(guān)系預(yù)測(cè)來(lái)精準(zhǔn)預(yù)計(jì)，導(dǎo)致全球數(shù)據(jù)量每?jī)赡攴环?。隨著Iphone和各種安卓普及，每個(gè)人在云端都有幾個(gè)G幾個(gè)T的網(wǎng)盤(pán)，存著各種各樣的信息，大到一定程度，根本沒(méi)法處理，我們叫做狹義的大數(shù)據(jù)。有很多的新的計(jì)算機(jī)的處理方式，存儲(chǔ)方式，和數(shù)學(xué)建模的方式去分析這些數(shù)據(jù)，那數(shù)據(jù)根據(jù)訪問(wèn)頻次又分冷數(shù)據(jù)和熱數(shù)據(jù)。當(dāng)年由于熱數(shù)據(jù)所帶來(lái)的信息量意義更大，關(guān)注度集中在此，數(shù)學(xué)上的方法也是基于統(tǒng)計(jì)抽樣。奇妙的關(guān)聯(lián)度：但隨著計(jì)算和存儲(chǔ)成本的降低，發(fā)現(xiàn)可以處理全量數(shù)據(jù)，全量數(shù)據(jù)堆積在一起發(fā)生了非常多奇妙的現(xiàn)象。有些對(duì)當(dāng)前的科學(xué)都有重大影響，當(dāng)年基于統(tǒng)計(jì)、抽樣建立起來(lái)的模型極有可能是錯(cuò)的，比如開(kāi)普敦定律和冥王星的失誤。這個(gè)可以參考我和國(guó)棟共著的大數(shù)據(jù)時(shí)代的歷史機(jī)遇一書(shū)。所以在狹義的定義下會(huì)出現(xiàn)IBM和IDC定義的4個(gè)V，數(shù)據(jù)規(guī)模(Volume)、快速(Velocity)、多樣的類(lèi)型(Variety)據(jù)價(jià)值(Value)。?3、但是我認(rèn)為為什么大數(shù)據(jù)會(huì)如此轟動(dòng)是深遠(yuǎn)的社會(huì)背景，更重要是數(shù)據(jù)思維?首先就是我一直提的數(shù)據(jù)思維，所謂的數(shù)據(jù)思維，要重視數(shù)據(jù)的全面性，而非隨機(jī)的抽樣性。其次：就是關(guān)注數(shù)據(jù)的復(fù)雜性，弱化精確性，以前我們就有很多人要求一是一，二是二，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)里面我們就不要求那么精了，我們要求一個(gè)大的框架，模糊的準(zhǔn)確度趨勢(shì)的判斷第三大數(shù)據(jù)是一種重新評(píng)價(jià)企業(yè)、商業(yè)模式的新方法了，數(shù)據(jù)成為核心的資產(chǎn)，并將深刻影響企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，甚至重構(gòu)其文化和組織。?我定義了從五大維度：活性、顆粒度、維度時(shí)空、情緒第一個(gè)叫活性，基本上你在互聯(lián)網(wǎng)公司里面，比如你用阿里的服務(wù)，可能每天使用3到5次，但是你知道銀行的網(wǎng)點(diǎn)你可能一個(gè)月或者更多時(shí)間才去一次。第二個(gè)稱(chēng)之為叫顆粒度，就是你在電商的平臺(tái)上從你進(jìn)店到購(gòu)物、到形成采購(gòu)、到物流、到運(yùn)送、到配送、到最后的評(píng)價(jià)跟分享，所有的環(huán)節(jié)都給你充分的記錄起來(lái)，這是很重要的，我稱(chēng)之為顆粒度，銀行我們現(xiàn)在看到的信息的數(shù)據(jù)或者金融的數(shù)據(jù)就是水電、煤氣加成本，再加上你的工資到賬日期，這個(gè)數(shù)據(jù)是非常粗糙的。三個(gè)是稱(chēng)之為維度，像易寶支付，當(dāng)你使用他的數(shù)據(jù)以后你的數(shù)據(jù)就留在他那里面，這樣有更多的維度進(jìn)行數(shù)據(jù)相關(guān)的處理和分析。第四遠(yuǎn)近。當(dāng)某個(gè)人有貸款需求的時(shí)候，我的金融機(jī)構(gòu)，我的互聯(lián)網(wǎng)公司，很有可能是第一個(gè)能知道你有貸款需求的，或者在線的時(shí)候知道，我可能第一時(shí)間就知道這個(gè)客戶(hù)，銀行知道這個(gè)過(guò)程中間還有很多，這是一個(gè)，這是遠(yuǎn)近。最后一個(gè)我們稱(chēng)之為叫情緒，你在微博上發(fā)的任何一條信息都是帶有情感的，你有情感之后就知道你的狀態(tài)，就知道采取任何的營(yíng)銷(xiāo)是不是有用。?4、接下來(lái)發(fā)生怎樣的事情泛互聯(lián)網(wǎng)化?軟件、硬件會(huì)免費(fèi)，成為收集數(shù)據(jù)的入口行業(yè)垂直整合：一開(kāi)始是軟件做硬件、互聯(lián)網(wǎng)公司做硬件和軟件，接下來(lái)就是電商做金融、金融做電商、軟件公司提供增值服務(wù)。為什么？一旦需要無(wú)線的靠近客戶(hù)之后，就要服務(wù)客戶(hù)需求的一切，行業(yè)的邊界在不斷被打破數(shù)據(jù)成為資產(chǎn)：數(shù)據(jù)會(huì)變得越來(lái)越重要，是一切商業(yè)模式起源和重構(gòu)的基礎(chǔ)。?5、在中國(guó)和全球的情況全球范圍看，這種變革正在發(fā)生?互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)首當(dāng)其沖，接著是商業(yè)智能與咨詢(xún)服務(wù)領(lǐng)域、零售行業(yè)，還包括醫(yī)療、衛(wèi)生、交通、物流甚至生物科技、天文……大數(shù)據(jù)催生的數(shù)據(jù)服務(wù)意識(shí)和能力，正在影響這個(gè)社會(huì)的方方面面，從商業(yè)科技到醫(yī)療、政府、教育、經(jīng)濟(jì)、人文以及社會(huì)的其他各個(gè)領(lǐng)域，并催生了了各行各業(yè)的變革力量。也就是我們所說(shuō)的跨界顛覆者。我把大數(shù)據(jù)技術(shù)分為傳統(tǒng)企業(yè)級(jí)別，和創(chuàng)新市場(chǎng)。企業(yè)級(jí)別市場(chǎng)還是IBM、EMC、惠普、Oracle新瓶裝舊酒，那些商業(yè)智能數(shù)據(jù)處理的老產(chǎn)品來(lái)取代，更多的只是忽悠客戶(hù)來(lái)干干數(shù)據(jù)分析的活。當(dāng)時(shí)在另外一方面，像google\facebook，國(guó)內(nèi)的BAT等是真正在考慮大數(shù)據(jù)的。而且以阿里引導(dǎo)的去IOE的大趨勢(shì)，也是體現(xiàn)了在未來(lái)移動(dòng)化和大數(shù)據(jù)浪潮下，老外的產(chǎn)品無(wú)法滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)快速、開(kāi)源、便捷的增長(zhǎng)需求。在創(chuàng)新市場(chǎng)里面的大數(shù)據(jù)技術(shù)：一方面，以開(kāi)源為主。即便是IBM、Oracle等行業(yè)巨擘，也同樣是集成了開(kāi)源技術(shù)，和本公司原有產(chǎn)品更好的結(jié)合而已，在新興的大數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域，中外公司幾乎站在同一起跑線。單純考慮狹義的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)(如Hadoop、MapReduce、模式識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)等)，中外差距很短左右。如果考慮數(shù)字資產(chǎn)規(guī)模以及利用的技術(shù)，中外差距更多體現(xiàn)為意識(shí)上的差距。像阿里已經(jīng)完全取代了IOE的產(chǎn)品，當(dāng)前不僅自己用，而且還提供了阿里云對(duì)外輸出。節(jié)省20億IT開(kāi)支，像亞馬遜已經(jīng)把EC2和S3成為較大的盈利點(diǎn)。而且阿里現(xiàn)在的處理能力每秒達(dá)到1億次，超過(guò)了4大行的綜合(馬云前幾天在人民銀行的忽悠)。另一方面，中國(guó)人口和經(jīng)濟(jì)規(guī)模，決定中國(guó)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模，冠于全球?？陀^上為大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，提供了演練場(chǎng)。比如我之前在甲骨文的時(shí)候是三大運(yùn)營(yíng)商的咨詢(xún)經(jīng)理，每次遇到客戶(hù)客戶(hù)都提，我們的數(shù)據(jù)量全球第一。神槍手是靠子彈磨練出來(lái)的，好的產(chǎn)品也是靠數(shù)據(jù)量出來(lái)的。在阿里，京東、百度相關(guān)公司，不管是客戶(hù)需求驅(qū)動(dòng)、還是成本驅(qū)動(dòng)都開(kāi)始了替代過(guò)程，我認(rèn)為這個(gè)變化趨勢(shì)會(huì)進(jìn)一步傳導(dǎo)到金融、電信、政府等重要IT投入行業(yè)中。?6、幾家典型公司的大數(shù)據(jù)?百度擁有中國(guó)最大的消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)庫(kù)，覆蓋95%的中國(guó)網(wǎng)民，日均響應(yīng)50億次搜索請(qǐng)求，搜索市場(chǎng)占比達(dá)80%，百度聯(lián)盟，60萬(wàn)聯(lián)盟合作伙伴每天有50億次的日均行為產(chǎn)生，這些構(gòu)成了巨大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。變現(xiàn)模式：推百度指數(shù)，并在百度指數(shù)的基礎(chǔ)上建立百度風(fēng)云榜；百度數(shù)據(jù)中心，研究機(jī)構(gòu)的方式網(wǎng)絡(luò)搜索咨詢(xún)報(bào)告。廣告站長(zhǎng)和開(kāi)發(fā)組提供的百度(移動(dòng))統(tǒng)計(jì)以及相關(guān)的開(kāi)發(fā)者服務(wù)工具。?騰訊則超過(guò)7.836億QQ活躍賬戶(hù)，4.69億微博用戶(hù)和超過(guò)1億的視頻用戶(hù)、5.976億QQ空間用戶(hù)，微信、手機(jī)管家等帶來(lái)的移動(dòng)用戶(hù)也超過(guò)了4億，海外用戶(hù)快超過(guò)1億。除卻海量用戶(hù)，騰訊“N個(gè)產(chǎn)品×N個(gè)平臺(tái)×N個(gè)終端×N個(gè)用戶(hù)關(guān)系”的龐大服務(wù)矩陣，帶來(lái)數(shù)據(jù)的非結(jié)構(gòu)化、碎片化、海量化。變現(xiàn)工具只有：騰訊分析和騰訊羅盤(pán)。?馬云宣稱(chēng)平臺(tái)、金融和數(shù)據(jù)是阿里未來(lái)的三大戰(zhàn)略方向。阿里未來(lái)本質(zhì)上是一個(gè)數(shù)據(jù)公司，電商越來(lái)越離不開(kāi)數(shù)據(jù)，金融的核心也是數(shù)據(jù)。收購(gòu)的新浪微博、友盟、高德、丁丁等就是為了圈數(shù)據(jù)。相關(guān)的東西我都噴過(guò)數(shù)百次了，就不詳細(xì)展開(kāi)。負(fù)責(zé)人：車(chē)品覺(jué)，有意思的產(chǎn)品：內(nèi)部的淘數(shù)據(jù)、KPI系統(tǒng)、數(shù)據(jù)門(mén)戶(hù)、活動(dòng)直播間、賣(mài)家云圖、頁(yè)面點(diǎn)擊、黃金策；給客戶(hù)提供的數(shù)據(jù)魔方、無(wú)量神針和類(lèi)目360、淘寶指數(shù)最具備劃時(shí)代意義的2012年阿里又推出了“聚石塔”產(chǎn)品可提供數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)計(jì)算兩類(lèi)服務(wù)2012年“雙11”那次191億元的大促銷(xiāo)當(dāng)天，“聚石塔”處理的訂單超過(guò)天貓總量的20%，比平時(shí)增長(zhǎng)20倍。阿里金融是大數(shù)據(jù)衍生產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的一個(gè)范例。阿里由于電商特性他在應(yīng)用上走得是最遠(yuǎn)的。?7、產(chǎn)業(yè)鏈的分類(lèi)與規(guī)模?相關(guān)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)還挺多的，一是數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)業(yè)，包括硬件方面的智能管道、物聯(lián)網(wǎng)、服務(wù)器、存儲(chǔ)、傳輸、智能移動(dòng)設(shè)備等，軟件方面的語(yǔ)言、數(shù)據(jù)平臺(tái)、工具、結(jié)構(gòu)與非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用軟件等，服務(wù)方面的IDC、云計(jì)算、WEB應(yīng)用等；二是數(shù)據(jù)采集，包括定位、支付、SNS、郵件等行業(yè)；三是數(shù)據(jù)工業(yè)，包括數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)咨詢(xún)等產(chǎn)業(yè)；四是數(shù)據(jù)應(yīng)用業(yè)：比如基于數(shù)據(jù)產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融。?8、我對(duì)大數(shù)據(jù)總結(jié)了一些東西，概括：?一種思維，數(shù)據(jù)思維?兩大推動(dòng)，極致體驗(yàn)、長(zhǎng)尾效應(yīng)?三大趨勢(shì)，泛互聯(lián)網(wǎng)、垂直一體化、數(shù)據(jù)是資產(chǎn)?四大步驟，入口、流量、數(shù)據(jù)、變現(xiàn)?五大標(biāo)準(zhǔn)，活性、顆粒度、維度時(shí)空、情緒?六大模式，數(shù)據(jù)、信息、咨詢(xún)、媒體、數(shù)據(jù)使能、技術(shù)?七字心決，專(zhuān)注、極致、口碑、快?9、其他重要相觀點(diǎn)?下一步國(guó)家必將在更高層次的產(chǎn)品和服務(wù)上替代外國(guó)的東西就像電視、冰箱、汽車(chē)一樣，主要在信息和精密制造。?【觀點(diǎn)補(bǔ)充】?謝謝歡歡精彩全面的分析，我想補(bǔ)充的一點(diǎn)是對(duì)于大數(shù)據(jù)，硬件上已經(jīng)做好了準(zhǔn)備。包括各種各樣的傳感器，mcu嵌入式微控制器也開(kāi)始運(yùn)作在安卓系統(tǒng)上來(lái)提供更強(qiáng)大的處理和更開(kāi)放性，與以前封閉的嵌入式系統(tǒng)將完全不一樣，這表示全世界以前的嵌入式孤島，會(huì)被聯(lián)系起來(lái)。最后由于4G網(wǎng)絡(luò)的快速到來(lái)，為高速數(shù)據(jù)傳輸鋪好了道路。?各行業(yè)都會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的多邊平臺(tái)業(yè)務(wù)模式的企業(yè)，跨界融合快速創(chuàng)新基于設(shè)備交互和移動(dòng)互聯(lián)的數(shù)據(jù)收集信息點(diǎn)收集，以及大數(shù)據(jù)分析，會(huì)產(chǎn)生許多新的創(chuàng)新模式，但是對(duì)應(yīng)的信息泄漏點(diǎn)也增加許多。?昨天手機(jī)下載一個(gè)銀行的app，發(fā)現(xiàn)要手機(jī)個(gè)人的手機(jī)通訊紀(jì)錄和地址等三個(gè)信息，從個(gè)人隱私角度看非常不安全。近日多家的手機(jī)支付安全出現(xiàn)問(wèn)題，也說(shuō)明原來(lái)的閉環(huán)或類(lèi)閉環(huán)交易出現(xiàn)了第三方或信息轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)后，安全性需要統(tǒng)籌考慮，否則對(duì)行業(yè)是重大影響?？赡芤酝晡乙恢痹谧鼋鹑谒员容^注意風(fēng)險(xiǎn)，但真正的大數(shù)據(jù)時(shí)代一定要把安全和保密做到位，否則棱鏡門(mén)等類(lèi)似的事件和黑客沖擊一定會(huì)影響我們，這也算是一個(gè)賣(mài)水的產(chǎn)業(yè)吧。對(duì)應(yīng)手機(jī)支付等還沒(méi)有充分考慮到，雙因素認(rèn)證是我們今后一定要注意的安全手冊(cè)。單要素認(rèn)證短期看方便，包括和手機(jī)綁定，長(zhǎng)期看一定會(huì)出大風(fēng)險(xiǎn)。在未來(lái)的可穿戴可傳遞設(shè)備和軟硬交互中，設(shè)備唯一終端號(hào)是很重要一個(gè)因素。同時(shí)任何的第一次的安全認(rèn)證必須認(rèn)真進(jìn)行驗(yàn)證，包括第一次使用或中途更換設(shè)備等。?我們?cè)谘芯康倪^(guò)程里面，從2011年國(guó)內(nèi)第一個(gè)聚焦在大數(shù)據(jù)相關(guān)的研究，最早大數(shù)據(jù)只是一個(gè)IT的概念，現(xiàn)在到了2013年的時(shí)候，突然發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)開(kāi)始逐漸的對(duì)各個(gè)行業(yè)的商業(yè)模式，對(duì)各個(gè)行業(yè)產(chǎn)生非常大的影響。我們走訪了1200多家企業(yè)，形成了一本書(shū)和七篇重磅報(bào)告。?當(dāng)前尤其重要的對(duì)于金融業(yè)，因?yàn)榻鹑跇I(yè)本身沒(méi)有物流的行業(yè)，本身聚焦在數(shù)據(jù)，聚焦在信息的行業(yè)，現(xiàn)在一大群跨界顛覆者，這一類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有大量的客戶(hù)數(shù)據(jù)，現(xiàn)在尋找更新的變現(xiàn)模式，他們擁有極致的客戶(hù)體驗(yàn)，剛才王德培先生講了金融互聯(lián)網(wǎng)，我從另外一個(gè)角度講互聯(lián)網(wǎng)金融，站在互聯(lián)網(wǎng)做金融的角度來(lái)講，不外乎有數(shù)據(jù)，第二他有近乎極致的客戶(hù)體驗(yàn)，這個(gè)是跟以前的金融機(jī)構(gòu)完全不一樣的一個(gè)核心要素，這兩點(diǎn)是我們中間要重點(diǎn)來(lái)反復(fù)在提的。?我的內(nèi)容分五大部分：第一見(jiàn)證奇跡發(fā)生的時(shí)刻。第二跨界顛覆者以及深刻的產(chǎn)業(yè)背景。第三未來(lái)產(chǎn)業(yè)格局、競(jìng)爭(zhēng)格局巨變，不只是金融業(yè)。第四大數(shù)據(jù)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。在座有很多是做電商的負(fù)責(zé)人，我們看現(xiàn)在的大量互聯(lián)網(wǎng)公司怎么來(lái)做電商，他們對(duì)數(shù)據(jù)的把握，對(duì)于客戶(hù)的分類(lèi)是什么樣的。第五現(xiàn)在金融業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這里有很多相關(guān)的內(nèi)容。?余額寶，外部的消息已經(jīng)超過(guò)500-600億的體量，用戶(hù)的規(guī)模已經(jīng)超過(guò)1200萬(wàn)。第一，這個(gè)規(guī)模不重要，因?yàn)楹芏嗳藛?wèn)我說(shuō)，他可能是貨幣基金，貨幣基金可能不掙錢(qián)，如果到牛市的時(shí)候，這一部分看似買(mǎi)貨幣基金的客戶(hù)，未來(lái)會(huì)現(xiàn)在成為購(gòu)買(mǎi)債券和股票型的基金，而且在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)更加的方便，這是非常重要的一個(gè)特點(diǎn)。第二，1200萬(wàn)用戶(hù)數(shù)，這是跟以前完全不一樣的過(guò)程，中國(guó)最大的幾家基金公司現(xiàn)在的用戶(hù)規(guī)模就是千萬(wàn)級(jí)，但是其他都是被牢牢把控在銀行的手里，基金公司最大的風(fēng)險(xiǎn)不是在于規(guī)模在下降，而在于你的客戶(hù)數(shù)不是真正的把握在基金公司自己手里，沒(méi)有辦法進(jìn)行二次營(yíng)銷(xiāo)，客戶(hù)怎么來(lái)的怎么走的你不知道，這就是最大的關(guān)鍵。現(xiàn)有很多基金公司人群里面，平均客單價(jià)在1萬(wàn)元，基本沒(méi)有重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，為什么？因?yàn)檫@群客戶(hù)絕大多數(shù)都是45歲以上，或者是50歲以上的中年人、老年人，跑到一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被理財(cái)人員忽悠購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)的產(chǎn)品，每次都是新客戶(hù)所以營(yíng)銷(xiāo)成本是巨大的，沒(méi)有品牌效應(yīng)的沉淀。?余額寶里面人群平均年齡是80-85年，整體的消費(fèi)會(huì)持續(xù)的往上走，這是很重要的一個(gè)關(guān)鍵因素。在這個(gè)過(guò)程里面，銀行渠道，最近去了很多銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研，包括某地核心區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都跑了一圈，現(xiàn)在主動(dòng)去銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的，在座有很多是80、70左右的人，現(xiàn)在主動(dòng)跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)里面購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)際上是非常困難的事情，因?yàn)闆](méi)有時(shí)間，我們調(diào)研大量的銀行網(wǎng)點(diǎn)，平均每個(gè)月也就120-150單主動(dòng)辦理業(yè)務(wù)，其他都是交水電煤氣費(fèi)的用戶(hù)。?人群的變化，不要低估人群的變化，對(duì)于80、90后的人來(lái)講，未來(lái)的支出80%-90%都是在線完成的，在座的領(lǐng)導(dǎo)一定要分析現(xiàn)有客戶(hù)的年齡結(jié)構(gòu)，這是非常重要的一個(gè)變化過(guò)程。余額寶里面，絕大多數(shù)都是80、90后進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)的，而且很多客戶(hù)是重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，現(xiàn)實(shí)收入并不高，但是關(guān)鍵是基金的產(chǎn)品本身就是面對(duì)低凈值、標(biāo)準(zhǔn)化。我們要去理解產(chǎn)品用戶(hù)的數(shù)據(jù)和資源是最關(guān)鍵的東西，比當(dāng)前的規(guī)模重要的多。你的用戶(hù)核心的數(shù)據(jù)緯度的利用有沒(méi)有足夠的充分，現(xiàn)在實(shí)際上擁有100萬(wàn)客戶(hù)，其實(shí)可以展開(kāi)非常多的金融服務(wù)。你面對(duì)核心客戶(hù)在發(fā)生變化，談互聯(lián)網(wǎng)金融，最大的核心就是覆蓋的人群不一樣，很痛苦，中間要做大量的調(diào)整，我聽(tīng)說(shuō)當(dāng)時(shí)阿里給天弘提出一天修改150個(gè)需求，這是很重要改變，用馬云的話講，千萬(wàn)第一看不懂，第二看不起，第三來(lái)不及，一定要重視背后幾點(diǎn)比較大的變化。?我認(rèn)為基金公司在這個(gè)事情里面重點(diǎn)看三件事情，第一客戶(hù)體驗(yàn)，客戶(hù)體驗(yàn)非常重要，這是第一要素。第二移動(dòng)化，別看現(xiàn)在在PC上，未來(lái)在手機(jī)上購(gòu)買(mǎi)可能還會(huì)速度更快，現(xiàn)在在余額寶里面很大一部分來(lái)自移動(dòng)化的購(gòu)買(mǎi)。第三移動(dòng)化的數(shù)據(jù)是非常重要。?第二一大批跨界顛覆者和產(chǎn)業(yè)背景，這個(gè)事情出來(lái)之后，大量的券商、基金公司都在嘗試做這一塊的業(yè)務(wù)，包括像是國(guó)泰君安，最核心是率先進(jìn)入到央行支付體系里面，把它的股票、期貨、資管賬戶(hù)結(jié)合在一起，拿到最后的客戶(hù)信息，這是以前證券公司所沒(méi)核心的東西，為什么證券公司在產(chǎn)業(yè)里面話語(yǔ)權(quán)不重。平安證券做了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的平臺(tái)，對(duì)外進(jìn)行券商平臺(tái)的直接銷(xiāo)售，方正證券(601901，股吧)，直接進(jìn)入到天貓，嘗試在淘寶做網(wǎng)點(diǎn)。長(zhǎng)城證券，號(hào)稱(chēng)跟騰訊合資成立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的券商業(yè)務(wù)，而且現(xiàn)在在推出一系列的產(chǎn)品，包括華創(chuàng)?？偨Y(jié)幾點(diǎn)，第一要么在網(wǎng)上開(kāi)商城，華創(chuàng)、華泰、國(guó)泰君安。第二加入第三方電商平臺(tái)，現(xiàn)在入住淘寶上面一大群證券公司，包括還有打開(kāi)一個(gè)叫做非現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)戶(hù)，一旦打開(kāi)會(huì)導(dǎo)致什么？導(dǎo)致很多營(yíng)業(yè)部變得不重要。還有一個(gè)包括閑置資金的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在在證券跟互聯(lián)網(wǎng)公司的全面合作基本沒(méi)有，實(shí)際上一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)跟一家證券公司合作就可以了，不像基金公司要搭建平臺(tái)供人選擇，所以證券的壓力會(huì)更大。現(xiàn)在的基金跟券商與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作情況，現(xiàn)在主要是阿里、騰訊、和訊，很多有流量的客戶(hù)，有客戶(hù)有流量的平臺(tái)，包括像是東方財(cái)富(300059，股吧)大量的基金往里面對(duì)接，天弘還要進(jìn)一步的擴(kuò)容，包括新華開(kāi)通支付寶的支付渠道，包括淘寶相應(yīng)的業(yè)務(wù)，微信這一塊，剛剛提出要提供移動(dòng)支付的時(shí)候，我估計(jì)再多人都會(huì)跑過(guò)去跟騰訊展開(kāi)合作，在這里面，不是簡(jiǎn)單的把你的產(chǎn)品上線了就是叫做做了互聯(lián)網(wǎng)金融，從最早的客戶(hù)體驗(yàn)、研究，到IT系統(tǒng)后臺(tái)的改造，包括對(duì)于數(shù)據(jù)的整個(gè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程，到怎么樣的營(yíng)銷(xiāo)方式，在這個(gè)里面，我們現(xiàn)在看到的除了天弘現(xiàn)在還沒(méi)有第二家。?在這個(gè)過(guò)程里面，除了阿里之外，現(xiàn)在一大群互聯(lián)網(wǎng)公司都在往這邊走，包括騰訊、360、小米、新浪、京東、蘇寧、國(guó)美都在嘗試把自己的線上流量進(jìn)行變現(xiàn)，不做不行，不做自然從互聯(lián)網(wǎng)第一梯隊(duì)出局。因?yàn)槟愕母?jìng)爭(zhēng)對(duì)手用原子彈了你還用迫擊炮。比如像是和訊，最早做網(wǎng)站，接下來(lái)跟其他學(xué)習(xí)做了一個(gè)服務(wù)平臺(tái)，把全部數(shù)據(jù)打通，了解用戶(hù)的喜怒哀樂(lè)，在合適的機(jī)會(huì)推送合適他的產(chǎn)品，以前和訊也是比較辛苦，只能賣(mài)廣告，但是廣告實(shí)際的客單價(jià)非常低。舉一個(gè)例子，在互聯(lián)網(wǎng)里面，三大商業(yè)模式，第一賣(mài)廣告，第二做電子商務(wù)，第三賣(mài)游戲。這三大業(yè)務(wù)，實(shí)際上每個(gè)客戶(hù)創(chuàng)造的價(jià)值非常低的，比如像是百度，每次點(diǎn)擊價(jià)值就是幾塊錢(qián)，包括像是融360和好貸網(wǎng)，他們每次的點(diǎn)擊一百多元，這樣一次點(diǎn)擊傳遞給金融企業(yè)、銀行；銀行在線下拿到一個(gè)客戶(hù)的成本在2千甚至更多，這是非常重要的一個(gè)變化過(guò)程，把廣告免費(fèi)掉到賣(mài)保險(xiǎn)(放心保)、理財(cái)產(chǎn)品，包括未來(lái)的虛擬電子券商，現(xiàn)在大量的公司都在推出這樣的產(chǎn)品，在兩個(gè)多月的時(shí)間里面聚集這么多，現(xiàn)在極大顯示互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售生命力，為大家講一個(gè)重要的特點(diǎn)，不要小看互聯(lián)網(wǎng)金融，左邊對(duì)應(yīng)是接近30萬(wàn)億，未來(lái)可能是45萬(wàn)億的銀行存款，中間是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，右邊是保險(xiǎn)、基金、券商所有的理財(cái)產(chǎn)品，以前用戶(hù)不會(huì)知道這個(gè)東西，因?yàn)檠芯坑囝~寶的客戶(hù)會(huì)發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)客戶(hù)第一次購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，絕大多數(shù)客戶(hù)買(mǎi)了之后客戶(hù)體驗(yàn)很爽，這是非常不一樣的變化，這是一個(gè)很重要的變化。因?yàn)槲依掀攀翘詫毜闹囟扔脩?hù)，以前在我的支付寶里面定期有1萬(wàn)元，她最近把1萬(wàn)元買(mǎi)了支付寶，客戶(hù)體驗(yàn)非常好，經(jīng)常提示最近掙了多少錢(qián)，可以買(mǎi)多少商品，后來(lái)她把家所有的活期存款都買(mǎi)了余額寶。其實(shí)很多都是來(lái)自于快捷支付從銀行的活期存款里面變來(lái)的資金，這是誰(shuí)都改變不了的變化。?融合經(jīng)濟(jì)衍生新機(jī)遇，現(xiàn)在連裝修、汽車(chē)貼膜很多東西都在網(wǎng)上進(jìn)行銷(xiāo)售，在網(wǎng)上銷(xiāo)售最大的特點(diǎn)是什么？它可以把以前非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品通過(guò)平價(jià)變得標(biāo)準(zhǔn)化，搬家，以前是線下搬家，現(xiàn)在都是線上搬家，這次我們搬家，我老婆找了線上搬家，他們的服務(wù)態(tài)度非常好，我當(dāng)時(shí)覺(jué)得很奇怪，最后在走的時(shí)候告訴說(shuō)我，一定要打一個(gè)好評(píng)一下子我就明白了這就是約束。?上次在基金業(yè)協(xié)會(huì)里面，阿里的人提到過(guò)，未來(lái)幾年他們的基金銷(xiāo)售宏偉目標(biāo)，嚇人，我不詳細(xì)說(shuō)這個(gè)數(shù)字了，達(dá)到那么大的目標(biāo)，在互聯(lián)網(wǎng)上一定會(huì)存在70%、20%、10%的效應(yīng)，集中度一定提升，在金融產(chǎn)品銷(xiāo)售里面也會(huì)出現(xiàn)。兩大路徑，未來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成為主流，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上，可以非常輕松、方便的拿到客戶(hù)的信息和數(shù)據(jù)，所以產(chǎn)品一定要做得定制化。品牌會(huì)變得非常強(qiáng)勢(shì)，品牌跟高品質(zhì)的制造，在互聯(lián)網(wǎng)上會(huì)傳遞非常快。通過(guò)智能手機(jī)、平板電腦和可穿戴設(shè)備，讓每一個(gè)人在不斷虛擬化的過(guò)程，現(xiàn)在分不清是在實(shí)際環(huán)境還是在網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中，現(xiàn)在這兩個(gè)不斷被融合?，F(xiàn)在的80、90后已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)教育非常深度，舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，最近去調(diào)研，微信的一組數(shù)據(jù)，對(duì)于80、90后的重度微信用戶(hù)來(lái)講，6.8分鐘看一次微信，這樣會(huì)帶來(lái)多少的營(yíng)銷(xiāo)和相關(guān)的機(jī)會(huì)。這群人未來(lái)的開(kāi)支會(huì)有80%-90%會(huì)基于互聯(lián)網(wǎng)的形態(tài)進(jìn)行銷(xiāo)售的，他們購(gòu)買(mǎi)基金、理財(cái)、相關(guān)的金融產(chǎn)品也會(huì)是以互聯(lián)網(wǎng)的形態(tài)。?這群人現(xiàn)在隨著微博、微信的出現(xiàn)，有一群80、90后會(huì)成為意見(jiàn)領(lǐng)袖，比如像是韓寒、郭敬明、陳坤，這些人通過(guò)微博微信的方式，逐漸成為意見(jiàn)領(lǐng)袖，他們引導(dǎo)消費(fèi)、需求。像是小米，雷軍沒(méi)有花一分錢(qián)的廣告費(fèi)用，后年有可能會(huì)突破1千億的銷(xiāo)售收入，他就是通過(guò)粉絲效應(yīng)。我現(xiàn)在用的是iphone5的手機(jī)，我把iphone4淘汰給我的外婆，我的微信沒(méi)有刪除，搞得我外婆有事沒(méi)事會(huì)用微信喊我，而且也導(dǎo)致我外婆周邊的老年人都會(huì)要求他的兒子女兒給他們裝微信。?我們要重視移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，第一屏幕非常小，第二現(xiàn)在采集用戶(hù)的數(shù)據(jù)和行為是非常多的緯度，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)品會(huì)變得非常簡(jiǎn)單，一個(gè)理財(cái)?shù)腶pp會(huì)有成千上萬(wàn)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手出現(xiàn)，你想要進(jìn)入到客戶(hù)的手機(jī)里面是非常難的，一旦客戶(hù)體驗(yàn)不好，2秒鐘就可以刪除你。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)要求信息推送非常的精準(zhǔn)，而且非常簡(jiǎn)便，現(xiàn)在我體驗(yàn)過(guò)很多基金公司相關(guān)的基金平臺(tái)，沒(méi)有5-6步?jīng)]有辦法做好。因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)要求極致的體驗(yàn)，會(huì)對(duì)于整個(gè)現(xiàn)在基金公司的IT部門(mén)提出巨大的壓力，巨大的要求，對(duì)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，渠道策略都會(huì)發(fā)生很大的變化，這是很重要的過(guò)程。所以你可以看到，從當(dāng)年集貿(mào)市場(chǎng)到大賣(mài)場(chǎng)、連鎖店到現(xiàn)在的電子商務(wù)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)中間所有的運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)全部已經(jīng)變了，所有的IT支撐體系已經(jīng)變了，這是一個(gè)。第二稱(chēng)之為叫做在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)時(shí)代下，這一類(lèi)已經(jīng)充分把整個(gè)行業(yè)的稱(chēng)之為產(chǎn)業(yè)鏈、利益鏈的重新調(diào)整。?現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融存在一個(gè)大的背景，互聯(lián)網(wǎng)建立在某一個(gè)領(lǐng)域或者是某幾個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，可以大量降低融資的成本和信息對(duì)稱(chēng)，這是重要的變化過(guò)程，對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，只服務(wù)于高富帥，只服務(wù)20%。離客戶(hù)究竟多遠(yuǎn)多近，有理財(cái)需求的時(shí)候，很有可能使用手機(jī)上面的APP第一時(shí)間可以感覺(jué)到?；ヂ?lián)網(wǎng)同時(shí)創(chuàng)造很多新的需求，80、90后，包括更多的創(chuàng)造型的產(chǎn)品出來(lái)，這是一個(gè)變化的過(guò)程?，F(xiàn)在大量的互聯(lián)網(wǎng)公司沖進(jìn)或者惦記這個(gè)領(lǐng)域已經(jīng)成事實(shí)，之前給判斷，現(xiàn)在四大行最害怕是某家股份制銀行跟阿里的合作，現(xiàn)在民生跟阿里合作了，這必然是一個(gè)大趨勢(shì)，一方面互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)圍繞著數(shù)據(jù)開(kāi)始進(jìn)入到金融領(lǐng)域里面，第三方支付以前是所有人看不起的業(yè)務(wù)，剛剛王總說(shuō)了，第三方支付需要大量的物理網(wǎng)點(diǎn)，手續(xù)費(fèi)非常低，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，很多人看不起，阿里做的時(shí)候，希望跟銀聯(lián)合作，但是銀聯(lián)說(shuō)太小了，你自己玩。而現(xiàn)在阿里積累了海量的數(shù)據(jù)，開(kāi)始做增值服務(wù)。?金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在做電子商務(wù)，我不太看好他們做電子商務(wù)，為什么？一個(gè)簡(jiǎn)單的道理，在PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代里面，基本上所有的電商格局已經(jīng)基本上大定，這是第一。第二做電商是始終砸錢(qián)的過(guò)程，對(duì)于現(xiàn)在大部分國(guó)有背景的銀行來(lái)講，投多少億，能不能連續(xù)砸10年，亞馬遜和京東是連續(xù)虧了10年。金融企業(yè)我相對(duì)看好的模式，一個(gè)是平安，一個(gè)是民生，做互聯(lián)網(wǎng)來(lái)講，一方面是互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，他們的優(yōu)勢(shì)是數(shù)據(jù)、客戶(hù)體驗(yàn)、反應(yīng)速度、客戶(hù)情緒深刻理解。對(duì)于金融企業(yè)來(lái)講，他們的優(yōu)勢(shì)是有資金，有牌照，有相關(guān)的客戶(hù)業(yè)務(wù)，所以在這個(gè)過(guò)程里面，我覺(jué)得是一個(gè)不斷融合的過(guò)程，這里會(huì)產(chǎn)生大量的新型金融公司完全不同的新業(yè)態(tài)。而且不僅僅是金融行業(yè)，很多行業(yè)都在發(fā)生非常大的變化，包括金融、電信、醫(yī)療、教育等等都在發(fā)生變化我們有七篇報(bào)告在闡述。?總結(jié)幾點(diǎn)。這是一場(chǎng)子顛覆性的革命，從信息不對(duì)稱(chēng)的服務(wù)業(yè)出發(fā)逐步延伸到政府、制造業(yè)甚至第一產(chǎn)業(yè)中。許多企業(yè)家的坐標(biāo)系，商業(yè)知覺(jué)失靈了，許多投資人對(duì)趨勢(shì)的判斷失效了，最早體現(xiàn)在客戶(hù)結(jié)構(gòu)的變化，80、90年代人群的消費(fèi)成主流，帶動(dòng)游戲規(guī)則的變化，物理間隔。?大數(shù)據(jù)時(shí)代一定要注意移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，在2012年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量已經(jīng)全面超過(guò)PC了，我們?nèi)绾卧谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)做我們的產(chǎn)品，同時(shí)最重要是考慮客戶(hù)的需求點(diǎn)阿里現(xiàn)在都面