2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自我提分評(píng)估(附答案)_第1頁
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文檔簡介

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款自我提分評(píng)估(附答案)單選題(共100題)1、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是()。A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款B.在銀行近1年內(nèi)的存款C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款【答案】C2、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A.6個(gè)月B.2年C.1年D.4年【答案】A3、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A4、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話信息都更換了,小李從此一直沒收到信用卡對(duì)賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清,今年,準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時(shí)才發(fā)現(xiàn),則小李應(yīng)該()。A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款,就不會(huì)留下信用污點(diǎn)B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息,及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后,立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡,覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê螅⒓翠N卡,以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B5、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個(gè)人身份信息B.信用明細(xì)信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B6、借款人在符合基礎(chǔ)條件后,申請(qǐng)不同的公積金個(gè)人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請(qǐng)材料。下列不屬于申請(qǐng)一手商品房公積金個(gè)人住房貸款需提供的補(bǔ)充材料的是()。A.合法的商品房購房合同或協(xié)議B.由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規(guī)定的首付款的有效憑據(jù)【答案】B7、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為__________元,對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()A.1500;1B.2000;5C.1500;2D.2000;1【答案】B8、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的,借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí),應(yīng)提前20天通知貸款銀行【答案】D9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立()機(jī)制,作為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。A.現(xiàn)場走訪B.人工復(fù)核驗(yàn)證C.放款前電話回訪D.貸后核驗(yàn)【答案】B10、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述,錯(cuò)誤的是()。A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明B.個(gè)人基本信息表示客戶本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息【答案】D11、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告,必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是()。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會(huì)D.人民法院【答案】A12、張老突患中風(fēng)昏迷,急需10萬元醫(yī)療費(fèi)用,擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C13、()負(fù)責(zé)建立對(duì)外門戶網(wǎng)站。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點(diǎn)【答案】A14、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是()。A.國有農(nóng)場的職工B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村,長期居住在城市范圍的務(wù)工人員D.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶【答案】C15、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B16、對(duì)于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期()。A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A17、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),實(shí)踐中銀行多于()起,按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D18、下列各項(xiàng)不是商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)中,借款人所提交材料的真實(shí)性、合法性的內(nèi)容的是()A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí),有無涂改現(xiàn)象C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效【答案】D19、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的,貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限,一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的()。A.50%B.65%C.70%D.60%【答案】C20、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A21、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是()。A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】A22、關(guān)于貸款回收的要求,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款B.一般來講,貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單,以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期,利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式,借款人可在合同中約定其中一種方式,一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D23、根據(jù)銀行政策,消費(fèi)類個(gè)人貸款(不含個(gè)人住房貸款)()。A.下限為基準(zhǔn)利率的0.85倍B.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍C.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍D.下限放開【答案】D24、對(duì)于二手個(gè)人購房貸款而言,商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是()。A.保險(xiǎn)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】B25、下列關(guān)于利率的表述,不正確的是()。A.現(xiàn)實(shí)生活中,利率都是以某種具體形式存在B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬【答案】D26、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上()。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】C27、個(gè)人住房裝修貸款的用途不包括對(duì)()的支付。A.廚衛(wèi)設(shè)備款B.健身器材C.相關(guān)的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B28、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí),需要考慮其他融資渠道以及競爭對(duì)手的利率水平,屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的()。A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則B.參照市場價(jià)格原則C.成本收益原則D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則【答案】B29、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是()。A.票據(jù)-市場價(jià)格B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值C.債券-收益現(xiàn)值D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值【答案】D30、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.不能按期歸還貸款的,且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限D(zhuǎn).是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D31、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以()為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C32、汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括()。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C33、在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。A.職工貸款賬戶設(shè)立B.貸款審批C.貸前調(diào)查D.貸款發(fā)放【答案】C34、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法,錯(cuò)誤的是()。A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作,做好催收記錄,確認(rèn)借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長,家長對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【答案】D35、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來購房貸款,認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B36、下列各項(xiàng)中,不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D37、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說法中,正確的是()。A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人【答案】C38、根據(jù)最新監(jiān)管政策,商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例,應(yīng)主要根據(jù)()區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購房或非首次購房D.自住房或非自住房【答案】C39、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象,貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B40、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬元個(gè)人住房貸款,還款期限20年,月利率5‰,如選擇等額本金還款法,則第2年的第1個(gè)月還款額為()元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D41、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是()。A.“公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作”模式B.“銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式D.“銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作”模式【答案】D42、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯(cuò)誤的是()A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B.采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法C.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份【答案】A43、個(gè)人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的()發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D44、到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個(gè)人貸款。A.1年以內(nèi)(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以內(nèi)(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A45、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說法錯(cuò)誤的是()。A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的,要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系,租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán),應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的,他人順位在先的抵押權(quán)等,應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的,應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等【答案】B46、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí),價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是()。A.現(xiàn)金價(jià)值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】C47、下列各項(xiàng)中,不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D48、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元,期限10年,還款方式為按月等額本金還款,基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A49、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。A.國家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指國家承擔(dān)部分利息B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款C.國家助學(xué)貸款是一種信用貸款D.由學(xué)校對(duì)貸款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審【答案】B50、某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉,給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括()。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)?!敬鸢浮緼52、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于()。A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性【答案】C53、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng),將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人指定消費(fèi)用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是()。A.現(xiàn)金分期B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期C.專項(xiàng)分期D.商戶直接分期【答案】A54、根據(jù)有關(guān)規(guī)定,當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A55、從()年起,國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A56、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套,購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C57、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A58、以下風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.策略風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B59、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()。A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主,限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個(gè)人貸款無免息還款期C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi);一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息D.信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用,一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D60、()是營銷者通過市場調(diào)研,根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性,以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù),把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。A.市場分析B.市場選擇C.市場細(xì)分D.市場調(diào)研【答案】C61、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括()。A.信用卡作為主要支付工具之一,本外幣一體,可以跨境使用;而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主,限于境內(nèi)使用B.信用卡一般具有免息還款期,在一定期限免息;而一般個(gè)人貸款無免息還款期C.個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營,但不可用于投資領(lǐng)域D.信用卡一般為一次審批,可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用,一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批【答案】D62、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng),并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A63、在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下,競爭基本上是在價(jià)格上展開的,此時(shí)采用()特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【答案】D64、根據(jù)以下材料,回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B65、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,而無法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】D66、個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)()年。A.10B.20C.30D.50【答案】C67、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯(cuò)誤的是()。A.期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零C.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】C68、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括()。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額本息還款法【答案】C69、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.在合同履行期間,須變更借款合同主體的,借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件,向貸款銀行提出書面申請(qǐng)B.如需辦理抵押變更登記的,應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款【答案】D70、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法,錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報(bào)分行B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,在10個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行,由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶【答案】B71、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述.錯(cuò)誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C.以房產(chǎn)作抵押的,借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)【答案】A72、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),下列說法錯(cuò)誤的是()。A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等【答案】B73、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于()。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C74、國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】C75、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查,并核實(shí)貸款擔(dān)保情況C.借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款【答案】B76、()年,中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.1993C.1995D.2001【答案】A77、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí),選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn),期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn),則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型,該客戶的貸款利率為()。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A78、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括()。A.??顚S肂.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.部分自籌D.有效擔(dān)?!敬鸢浮緽79、下列選項(xiàng)中,不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是()。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長【答案】C80、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D81、征信中心對(duì)查詢申請(qǐng)?jiān)?)個(gè)工作日予以處理。A.1B.2C.3D.4【答案】B82、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式,說法正確的是()。A.質(zhì)押物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的國庫券.金融債券等,但不包括企業(yè)債券B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80%C.以憑證式國債為質(zhì)押的,貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時(shí),以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限【答案】C83、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù),下列說法正確的是()。A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的,從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的,貸款額度不得超過70%D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為:傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車【答案】B84、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人申請(qǐng)材料不完整【答案】D85、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述,錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式,由借貸雙方協(xié)商確定B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款人同意,不得更改還款方式【答案】C86、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()A.未按照貸款規(guī)定流程報(bào)相應(yīng)層級(jí)審批人審批B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況C.不按權(quán)限審批貸款,便將貸款超授權(quán)發(fā)放D.完全依據(jù)學(xué)校對(duì)借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查【答案】D87、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.而無法按計(jì)劃償還貸款的,屬于()。A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)【答案】D88、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還【答案】A89、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng),逾期天數(shù)在121~180天(含)的,應(yīng)當(dāng)歸類為()。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】D90、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地()。A.監(jiān)測和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)測和評(píng)估借款人還款能力C.監(jiān)測和評(píng)估借款人還款意愿D.監(jiān)測和評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值【答案】A91、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行(),在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng),需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí),可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個(gè)人信用報(bào)告,A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)【答案】A92、個(gè)人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款.使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán).導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.未按獨(dú)立公正原則審批【答案】B93、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)【答案】C94、現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)由()出資建設(shè)管理。A.個(gè)人B.政府C.銀監(jiān)會(huì)D.證監(jiān)會(huì)【答案】B95、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】B96、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié),以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款,而這一套購車資料是完全真實(shí)的,屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的()。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.一車多貸D.虛報(bào)車價(jià)【答案】C97、貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件,不包括()。A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)D.對(duì)自然人作為保證人的,應(yīng)了解保證人的家庭成員【答案】D98、個(gè)人貸款的貸款受理人對(duì)借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí),主要審查的內(nèi)容不包括()。A.借款申請(qǐng)人的主體資格B.借款申請(qǐng)人提交材料的規(guī)范性C.借款申請(qǐng)人提交材料的完整性D.借款申請(qǐng)人的信用狀況和還款能力【答案】D99、根據(jù)《貸款通則》,關(guān)于貸款展期,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定C.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半D.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶【答案】B100、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是()。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A多選題(共50題)1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.貸款受理中,借款申請(qǐng)人提交的資料不齊全B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效D.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶,是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(蓋章)不齊全【答案】ABCD2、在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有()。A.對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密D.確保貸款方案合理E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】ABCD3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件B.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料C.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書,申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道D.個(gè)人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等E.辦理個(gè)人貸款的程序【答案】ABCD4、個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括()。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】ABCD5、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)【答案】CD6、面對(duì)借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行采取的措施包括()。A.重新評(píng)估抵押物價(jià)值,再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E.如借款人正常還款,可暫不采取措施【答案】ABCD7、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的()等。A.償還能力B.誠信情況C.擔(dān)保情況D.抵(質(zhì))押比率E.風(fēng)險(xiǎn)程度等【答案】ABCD8、關(guān)于耗熱量與加熱設(shè)備供熱量,下列哪幾項(xiàng)錯(cuò)誤?()A.半容積式水加熱器的設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量應(yīng)不大于設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量B.快速式水加熱器的設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量按設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量取值C.導(dǎo)流型容積式水加熱器的設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量不應(yīng)小于平均小時(shí)耗熱量D.水源熱泵設(shè)計(jì)小時(shí)供熱量與設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量無關(guān)【答案】ABD9、個(gè)人征信安全管理的內(nèi)容包括()。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.信息安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD10、某雨水泵站矩形集水池尺寸為9m×4m,進(jìn)水管管徑為DN2000(重力流、管內(nèi)底標(biāo)高為128m),最大一臺(tái)水泵流量為3000L/s,則該集水池設(shè)計(jì)最高、最低水位下列哪項(xiàng)最合適?()A.最高水位130m,最低水位127.5mB.最高水位128m,最低水位125.5mC.最高水位130m,最低水位128mD.最高水位128m,最低水位126m【答案】A11、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù),以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有()。A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】C12、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度,主要原因?yàn)椋ǎ.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度B.全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD13、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有()。A.還款方式B.貸款條件C.貸款額度D.貸款期限E.貸款對(duì)象【答案】ACD14、個(gè)人汽車貸款以所購車輛作抵押的.借款人辦理完購車手續(xù)后,及時(shí)到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù),并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機(jī)動(dòng)車登記證原件C.保險(xiǎn)單D.各種繳費(fèi)憑證原件E.購車發(fā)票原件【答案】BCD15、個(gè)人汽車貸款的貸前審查,對(duì)采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括()。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的,要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力C.保證人為自然人的,應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料,查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效,包括基本情況.經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等,并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明D.保證人和借款人的關(guān)系E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí),查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任【答案】ABD16、下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說法,正確的有()。A.貸款品種多.但有特定的用途,故用途不是很廣B.為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利,其個(gè)人信用審查逐漸放松C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D.各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn).改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求,不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種【答案】CD17、對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況B.借款人收入水平的真實(shí)性C.借款人收入水平的穩(wěn)定性D.借款人的其他收入所得E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況【答案】BCD18、下列屬于個(gè)人汽車貸款的要素的有()。A.貸款對(duì)象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式【答案】ABCD19、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬元人民幣。A.貸款期限一般為1~6年B.需要提供一定的擔(dān)保措施C.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則【答案】ABC20、以下不屬于普惠型消費(fèi)貸款的是()A.住房按揭貸款B.農(nóng)戶消費(fèi)貸款C.汽車消費(fèi)貸款D.低保戶消費(fèi)貸款E.信用卡透支【答案】AC21、在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類型有()。A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符【答案】BCD22、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的工具有()。A.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】ACD23、個(gè)人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)()進(jìn)行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】ABCD24、在實(shí)施個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中,充分考慮不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度不同,按照()的原則進(jìn)行管理。A.實(shí)時(shí)監(jiān)控B.差別管理C.動(dòng)態(tài)管理D.重點(diǎn)關(guān)注E.貸后檢查【答案】BCD25、銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括()。A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】ACD26、個(gè)人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.個(gè)人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等B.獲取個(gè)人貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道C.辦理個(gè)人貸款的程序D.申請(qǐng)個(gè)人貸款應(yīng)具備的條件E.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料【答案】ABCD27、根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列不能作為保證人的有()。A.國家機(jī)關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC28、個(gè)人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對(duì)()進(jìn)行全面審查。A.貸前調(diào)查人提交的個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性【答案】ABCD29、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息,下列說法正確的是()。A.公安部身份信息核查結(jié)果實(shí)時(shí)來自于公安部公民信息共享平臺(tái)的信息B.個(gè)人基本信息不包括客戶的婚姻信息C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息D.非銀行信用信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費(fèi)或其他資產(chǎn)狀況的信息E.本人聲明是客戶本人對(duì)信用報(bào)告中某些無法核實(shí)的異議所做的說明【答案】ACD30、按照五級(jí)分類方式,不良個(gè)人住房貸款包括()。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】CD31、個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人,應(yīng)該滿足的條件包括()。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保【答案】ABCD32、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的描述,正確的有()。A.先授信,后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信,循環(huán)使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用E.貸款用途單一【答案】ACD33、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述,正確的有()。A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入C.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作,應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議D.切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況E.由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金【答案】ABCD34、下列有關(guān)生活熱水水質(zhì)的敘述中,哪幾項(xiàng)是不正確的?()A.洗衣房和浴室所供熱水總硬度的控制值應(yīng)相同B.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí),更利于熱水的使用C.當(dāng)生活熱水的硬度下降至75mg/L(以碳酸鈣計(jì))以下時(shí),更利于管道的維護(hù)D.為控制熱水硬度,設(shè)計(jì)中也可按比例將部分軟化水與非軟化水混合使用【答案】ABC35、根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面(電子)授權(quán),在辦理()才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)B.審核個(gè)人貸記卡和準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)【答案】ABCD36、關(guān)于個(gè)人住房貸款還款能力風(fēng)險(xiǎn),下列說法正確的有()。A.如借款人死亡,借款人的繼承人放棄所購房屋,銀行將面臨貸款損失的違約風(fēng)險(xiǎn)B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關(guān)C.對(duì)于銀行而言,把握住借款人的還款能力,就基本把握住了第一還款來源D.個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款,其還款期限通常要持續(xù)在20~30年,在這段時(shí)間里,個(gè)人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風(fēng)險(xiǎn)的角度來看,還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財(cái)務(wù)狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時(shí)足額還款的能力【答案】ABC37、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述,正確的有()。A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率=利息額/本息之和C.一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心,在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率E.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】ACD38、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)【答案】CD39、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機(jī)制D.加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCD40、不屬于不良貸款的抵押物處置方式有()。A.向法院提起訴訟B.借款人協(xié)商變賣C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分D.電話催收E.通過中介機(jī)構(gòu)催收【答案】D41、在貸款的審批中,貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則(),確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.完善授權(quán)管理制度B.規(guī)范審批操作流程C.加強(qiáng)審批過程的問責(zé)制D.明確貸款審批權(quán)限E.實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批【答案】ABD42、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定,以下有關(guān)目前我國個(gè)人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍D.個(gè)人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同次利率的0.85倍【答案】BC43、在貸款的審批中,貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則(),確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.完善授權(quán)管理制度B.規(guī)范審批操作流程C.加強(qiáng)審批過程的問責(zé)制D.明確貸款審批權(quán)限E.實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批【答案】ABD44、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法,正確的有()。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個(gè)性化需求,自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢,則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋時(shí),等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重【答案】AD45、國家助學(xué)貸款的還款方式包括()還款法。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.變額本金D.變額本息E.等額累進(jìn)【答案】AB46、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中,對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括()。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況B.項(xiàng)目資金到位及使用情況C.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度D.履行擔(dān)保責(zé)任情況E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可【答案】ABCD47、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說法,正確的有()A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況B.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的,貸款行有權(quán)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》,要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內(nèi)的貸款,催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的,對(duì)拒不還款的售款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置E.承辦銀行可協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收【答案】ABD48、個(gè)人購買(),可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。A.電腦B.家具C.健身器材D.汽車E.電器【答案】ABC49、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的描述,正確的有()。A.先授信,后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信,循環(huán)使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用E.貸款用途單一【答案】ACD50、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有()。A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放【答案】ABCD大題(共10題)一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張?jiān)摴P貸款的抵押率是()。(單項(xiàng)選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項(xiàng)選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付()(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以,小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種;B項(xiàng)屬于第四種。(3)BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項(xiàng)中小張打算采購60萬元超過了30萬元,所以D選項(xiàng)不選)②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。三、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。四、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。五、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。六、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。七、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。八、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-12

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