貨幣和貨幣制度

貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院貨幣和貨幣制度學(xué)習(xí)要點(diǎn)：1、貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展是一個社會歷史現(xiàn)象。貨幣的形態(tài)隨著社會生產(chǎn)的不斷擴(kuò)大也不斷改變著其形式，貨幣形態(tài)的演進(jìn)經(jīng)歷了4個主要的階段：足值貨幣、表征貨幣、信用貨幣和電子貨幣。其中，電子貨幣是新型的信用貨幣的形式，是高科技的信用貨幣。

貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度2、貨幣有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段4大職能，其中，價值尺度和流通手段是最主要的兩大職能。此外，貨幣流通如果越出國界，一國的主權(quán)貨幣還將承擔(dān)世界貨幣的職能。3、貨幣的本質(zhì)是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。它是一個歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)商品經(jīng)濟(jì)社會中的生產(chǎn)關(guān)系。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度4、現(xiàn)代信用貨幣按照其流動性的不同，可劃分為M0、M1、M2等不同的層次，各國對不同層次貨幣規(guī)定的口徑有所不同，不同層次的貨幣，在經(jīng)濟(jì)活動中的地位和影響不同，對科學(xué)分析貨幣流通狀況、正確制定和執(zhí)行貨幣政策具有非常重要的意義。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度5、貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律的形式確立的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。貨幣制度的主要內(nèi)容包括：（1）貨幣材料的確定，（2）貨幣名稱、單位和價格標(biāo)準(zhǔn)，（3）本位幣、輔幣、及其償付能力，（4）發(fā)行保證制度。6、貨幣制度經(jīng)歷了銀本位、金銀復(fù)本位、金本位、紙幣本位4個主要階段。

貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度7、金幣本位是一個相對穩(wěn)定的貨幣制度，其內(nèi)在特征保證了貨幣價值對內(nèi)和對外的穩(wěn)定，從而促進(jìn)了商品生產(chǎn)的發(fā)展和商品流通的擴(kuò)大。8、當(dāng)貨幣制度超越了國家主權(quán)的限制時，就形成跨國貨幣制度，歐元就是其典型的代表。在同一主權(quán)國家內(nèi)部，也可能會有多種貨幣制度并存，我國的人民幣、港幣、澳元所構(gòu)造的一國兩制三幣就是其中的一例。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度9、在雙本位貨幣制度的情況下，實(shí)際價值高于法定價值的“良幣”會被驅(qū)逐出流通，導(dǎo)致實(shí)際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現(xiàn)象，這就是“劣幣”驅(qū)逐“良幣”規(guī)律，又稱為“格雷欣法則”。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第一節(jié)貨幣演進(jìn)與貨幣職能一、貨幣產(chǎn)生與發(fā)展（一）貨幣是價值形式發(fā)展的結(jié)果“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”（二）貨幣形態(tài)的演變1、足值貨幣2、表征貨幣3、信用貨幣4、電子貨幣貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度中國的貨幣文化燦爛輝煌中國的貨幣史有3500多年。公元前1500年，商代已有銅貝幣；公元前800年，春秋初期已有青銅鑄造的布幣和刀幣；詩經(jīng)：《氓》氓之蚩蚩，抱布貿(mào)絲，匪來貿(mào)絲，來即我謀。公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務(wù)，發(fā)行紙幣交子。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第二節(jié)貨幣的本質(zhì)與貨幣計量一、貨幣的本質(zhì)貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。它反映產(chǎn)品由不同所有者所生產(chǎn)、所占有，并通過等價交換實(shí)現(xiàn)人與人之間社會聯(lián)系的生產(chǎn)關(guān)系。二、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中有關(guān)貨幣的觀點(diǎn)1、貨幣金屬論2、貨幣名目論3、貨幣國定論4、貨幣數(shù)量論三、現(xiàn)代信用貨幣的計量狹義貨幣：M0、M1貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度《錢神論》—魯褒錢之為體，有乾有坤，內(nèi)則其方，外則其圓。其積如山，其流如川……故能長久，為世神寶。親愛如兄，字曰孔方。失之則貧弱，得之則富強(qiáng)。無翼而飛，無足而走。解嚴(yán)毅之顏，開難發(fā)之口。錢多者處前，錢少者居后，處前者為君長，在后者為臣仆。……錢之所佑，吉無不利，何必讀書，然后富貴？…可謂神物。無位而尊，無勢而熱。排金門，入紫闥。錢之所在，?？墒拱?，死可使活。錢之所去，貴可使賤，生可使殺。是故忿諍辯訟，非錢不勝。孤弱幽滯，非錢不拔。怨仇嫌恨，非錢不解。令問笑談，非錢不發(fā)。……諺云：“錢無耳，可暗使”，豈虛也哉！又曰“有錢可使鬼”，而況于人乎！子夏云；死生有命，富貴在天，吾以死生無命，富貴在錢……今之成人者，何必然，唯孔方而已。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度《雅典的太門》—莎士比亞金！黃黃的發(fā)光的寶貴的金子，只這一點(diǎn)點(diǎn)兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯的變成對的，老人變成少年，懦夫變成勇士。嚇！你們這些天神呵！為什么要給我這些東西呢？貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度……這黃色的奴隸可以使異教聯(lián)盟，同宗分裂，它可以使收詛咒的人得福，使害著灰白癩病的人為眾人所敬愛，它可以使竊賊得到高爵顯位，和元老們分庭抗禮，它可以使雞皮黃臉的寡婦重做新娘，來！該死的土塊，你這人盡可夫的娼婦！“窮在鬧世無人問，富在深山有遠(yuǎn)親”——摘自〈賢文〉貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度

M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+商業(yè)銀行活期存款廣義貨幣：M2M2=M1+定期存款+儲蓄存款中國的貨幣計量：M0=流通中現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款M2=M1+企業(yè)定期存款+自酬基本建設(shè)存款+個人儲蓄存款+其他存款貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第三節(jié)貨幣制度及其構(gòu)成要素一、貨幣制度的形成貨幣制度是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)及其組織形式。貨幣制度最早是伴隨著國家統(tǒng)一鑄造鑄幣開始的。在資本主義社會形成統(tǒng)一的、定型的貨幣制度，促進(jìn)了資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也促進(jìn)了資本主義信用事業(yè)的發(fā)展。二、貨幣制度的構(gòu)成要素貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度（一）貨幣材料的確定規(guī)定貨幣材料是貨幣制度的基本內(nèi)容，也是一種貨幣制度區(qū)別于另一種貨幣制度的依據(jù)。（二）貨幣名稱、貨幣單位和價格標(biāo)準(zhǔn)在金屬貨幣流通條件下，價格標(biāo)準(zhǔn)是鑄造單位貨幣的法定含金量。在紙幣本位制度下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與價格標(biāo)準(zhǔn)融為一體，貨幣的價格標(biāo)準(zhǔn)即是貨幣單位及其劃分的等份，如元、角、分。（三）本位幣、輔幣及其償付能力本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結(jié)算貨幣。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度輔幣是本位幣以下的小額通貨，供小額周轉(zhuǎn)使用，通常用賤金屬鑄造。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造。在紙幣制度下，本位幣由國家壟斷發(fā)行。本位幣具有無限法償力。各國貨幣制度一般規(guī)定輔幣限制鑄造。輔幣只具有有限法償力。（四）發(fā)行保證制度發(fā)行保證制度也稱發(fā)行準(zhǔn)備制度，通常以貨幣金屬作為發(fā)行信用貨幣的保證。1973年以后，各國都取消了貨幣發(fā)行保證制度。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度第四節(jié)貨幣制度的演變一、銀本位制銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的貨幣制度。它是與封建社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的貨幣制度。二、金銀復(fù)本位制1、平行本位制2、雙本位制格雷欣法則（GreshamLaw):即劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區(qū)同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度三、金本位制1、金幣本位制金幣本位制是相對穩(wěn)定的貨幣制度，對資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展起過積極的作用。2、金塊本位和金匯兌本位制四、紙幣本位制1973年末，布雷頓森林體系崩潰，各國實(shí)行不兌現(xiàn)的紙幣本位制。紙幣及其特點(diǎn)：紙幣是國家強(qiáng)制發(fā)行和流通的不能兌現(xiàn)的貨幣符號。紙幣是因流通才有價值，它不能退出流通，不能兌現(xiàn)，一般也不能超越國界流通。貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第二章貨幣和貨幣制度五、地區(qū)貨幣制度和跨國貨幣制度（一）一國兩制下的地區(qū)貨幣制度1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國后，出現(xiàn)了人民幣、港幣、澳元“一國三幣”的的特有歷史現(xiàn)象。由于這三種貨幣是在不同的地區(qū)流通，所以不會產(chǎn)生“格雷欣法則”效應(yīng)。（二）跨國