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文檔簡介
第二講信用卡產(chǎn)品與效勞1、VISA國際組織2、VISA產(chǎn)品介紹3、VISA卡的核心效勞4、VISA運作流程5、國內(nèi)銀行卡主要產(chǎn)品介紹1、VISA國際組織〔1〕VISA的性質(zhì)〔2〕VISA的組織結(jié)構(gòu)〔3〕VISA的作用〔4〕VISA會員的分工:發(fā)卡行和收單行〔5〕發(fā)卡行和收單行的收入〔1〕VISA的性質(zhì)非股份、非盈利的會員制組織 Non-stock,non-profitmembershipcorporation董事會由會員選舉產(chǎn)生,董事從會員中來BoardofDirectorselectedbyandfrommembers參謀組由高級銀行卡專家組成 AdvisoryGroupsofseniorbankcardexperts根據(jù)Visa組織章程和運作規(guī)章經(jīng)營業(yè)務(wù) BusinessconductedinaccordancewithVisaBy-LawsandOperatingRegulations不直接向持卡人發(fā)卡,不直接與特約商戶簽約,不保存任何利潤威士國際組織藍白金三色標(biāo)志
VisaInternationalVisa國際組織全球董事會VisaInternationalBoardofDirectors亞太區(qū)董事會Asia-PacificBoardofDirectors參謀團AdvisoryGroups會員Members〔2〕VISA的組織結(jié)構(gòu)l
保護和推廣威士的商標(biāo)l
確保全球政策的協(xié)調(diào)一致l
維持和開展威士全球通信網(wǎng)l
支持和加強威士計算機處理系統(tǒng)l
處理地區(qū)間的事務(wù)l
制定地區(qū)內(nèi)的收費標(biāo)準(zhǔn)l
地區(qū)內(nèi)部會員資格審查l
產(chǎn)品開發(fā)
地區(qū)內(nèi)部事務(wù)
亞太區(qū)Asia-PacificRegion加拿大區(qū)CanadaRegion中歐·東歐·中東·非洲區(qū)Central&EasternEurope,MiddleEast,AfricaRegion歐盟區(qū)EuropeanUnionRegion拉美及加勒比海區(qū)LatinAmerica&CaribbeanRegion美國區(qū)USARegionVisa國際組織全球董事會VisaInternationalBoard〔2〕VISA的組織結(jié)構(gòu)澳大利亞悉尼Australia-Sydney中國-北京&上海China-Beijing&Shanghai香港HongKong韓國漢城新加坡Singapore泰國曼谷Thailand-Bangkok臺灣-臺北Taiwan-Taipei日本-東京&橫濱Japan-Tokyo&Yokohama印度India-班加羅爾〔2〕VISA的組織結(jié)構(gòu)-VISA亞太區(qū)Visa國際組織的亞太區(qū)業(yè)務(wù)以新加坡為總部,旗下有700多家金融機構(gòu),支持Visa全球領(lǐng)先的支付品牌和最具規(guī)模的支付系統(tǒng)。Visa亞太區(qū)的業(yè)務(wù)是全世界領(lǐng)先的支付品牌,也是最大的支付系統(tǒng)。Visa國際組職的亞太區(qū)會員依靠Visa的處理系統(tǒng)VisaNet,每年處理總值超過5,040億美元的交易,可靠程度接近百份之百。
亞太區(qū)內(nèi)的消費者,一共擁有超過2.46億張Visa品牌的智能卡、信用卡、借記卡、商務(wù)卡及儲值卡,可在全球2,400萬個商戶交易點使用。Visa本身不會直接向消費者和商戶發(fā)卡或提供金融效勞,但會主力代表會員機構(gòu)開展新的支付產(chǎn)品和技術(shù)。會員們?nèi)绾谓?jīng)營威士組織?威士的會員是金融機構(gòu)。每一會員均參與威士將如何經(jīng)營的決定,會員以投票或任命的方式?jīng)Q定威士地區(qū)性董事會的成員,投票權(quán)按照會員的年交易額在會員中進行分配。
支票會員(Cheque)PLUS/Interlink會員聯(lián)席會員(Associate)主會員(Principal)〔2〕VISA的組織結(jié)構(gòu)-會員類型VISA的作用威士國際組織的目標(biāo)是:……通過以下措施幫助會員維持其在金融效勞業(yè)中的領(lǐng)先地位、盈利能力以及競爭能力。l
使威士成為被廣泛接受的品牌l
提供各類不同功能的產(chǎn)品l
提供一個信息、交換、互聯(lián)性及互操作性最正確的全球性系統(tǒng)在不斷變化的環(huán)境中,將威士定位于標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)制定者的位置?!?〕VISA的作用·提供卡類產(chǎn)品和核心效勞?!ぬ峁┤螂娮油ㄓ嵕W(wǎng)絡(luò)和授權(quán)結(jié)算效勞系統(tǒng)。·提供統(tǒng)一的組織規(guī)那么和VISA國際運作規(guī)章?!ぬ峁┩ㄓ嵑椭С中凇!へ撠?zé)世界范圍內(nèi)有關(guān)VISA標(biāo)記和有關(guān)·VISA產(chǎn)品的廣告及促銷活動。威士組織根據(jù)以下依據(jù)從會員處取得收入l
會員的交易額l
Visanet系統(tǒng)使用費l
其他使用費〔4〕VISA會員的分工:發(fā)卡行-發(fā)卡行是向客戶發(fā)行VISA卡的會員銀行
1.爭取持卡人,與持卡人簽訂合同協(xié)議并決定帳戶的使用條款,例如:效勞工程、收費工程等;2.發(fā)卡;3.向持卡人發(fā)送對帳單,并收取應(yīng)收款項;4.向收單行和特約商戶提供授權(quán)決策并在VISA集成支付系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置參數(shù)以控制風(fēng)險;5.向持卡人提供各種各樣的效勞,例如聽取持卡人的申訴,解決持卡人的疑難問題等;6.保存持卡人的帳戶記錄。收單行-收單行是與特約商戶簽訂合同的銀行,也就是說,特約商戶同意接受以VISA卡作為購置商品和勞務(wù)的付款方式,它的帳戶設(shè)在收單行。1.開展特約商戶,與特約商戶簽訂協(xié)議并決定它要支付的各種費用;2.向特約商戶提供受理VISA卡和獲取授權(quán)的電子設(shè)備或手工設(shè)備,例如POS和壓卡設(shè)備等;3.負責(zé)償付特約商戶應(yīng)得的交易款項;4.負責(zé)處理交易收據(jù),將其明細送交VISA國際組織,實際上就是送往清分結(jié)算系統(tǒng)BASEⅡ中?!?〕發(fā)卡行和收單行的收入信用卡業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)□國內(nèi)卡交易—商戶回傭:平均約為2%—低本錢存款利差—年費—透支利息:0.05%□國際卡交易—商戶回傭:發(fā)卡行1.44%或1%—ATM/Plus:收單行2.25美元—手工取現(xiàn):收單行1.75美元+0.33%—貨幣轉(zhuǎn)換費:1%,其中,發(fā)卡行、收單行各0.15%,VISA得0.70%。會員的好處BenefitsofMembership發(fā)卡行的收入
(1〕年費。〔2〕透支利息?!?〕滯納金〔4〕低本錢存、貸利差〔5〕交易回傭費〔6〕國際卡交易中的貨幣轉(zhuǎn)換費〔1〕年費。即發(fā)卡行向持卡人收取的信用卡印刷工本費、效勞管理費等,不同卡有不同標(biāo)準(zhǔn)〔普通卡100、金卡300〕;〔2〕透支利息。透支利息。使用貸記卡,透支期限為60天左右,使用威士借記卡,透支期限為15天左右。超過透支期限就要計息,自透支日起15日內(nèi)日息為萬分之五,15日至30日內(nèi)為日息萬分之十。超過30日或透支超過規(guī)定限額的,按日息萬分之十五計算?!?〕滯納金。持卡人未能按要求在到期還款日之前歸還最低還款額的,除應(yīng)支付貸款利息外,還須按最低還款額未付局部的5%支付滯納金。4.低本錢存、貸利差〔威士借記卡需先存一筆信用卡備用金,只付活期存款利息,其資金沉淀局部,貸款利息要高于存款利息〕。5.交易回傭費,按交易金額的一定比例由收單行支付給發(fā)卡行。人民幣信用卡平均為交易金額的2%〔國內(nèi)目前尚無典型意義上的收單行,故均為發(fā)卡行及其分支機構(gòu)所得〕;境外機構(gòu)發(fā)行,在中國境內(nèi)使用的信用卡〔國際卡交易〕,一般為交易金額的4%,其中,手工壓單時,發(fā)卡行得到1.44%;使用POS或ATM刷卡時,發(fā)卡行得到1%。6.國際卡交易中的貨幣轉(zhuǎn)換費。按每筆交易金額的1%收取,其中,發(fā)卡行得到15%,收單行得到15%,VISA國際組織得到70%。發(fā)卡行對于自己得到的份額,還可以根據(jù)市場能夠接受的程度自行決定是否增加一點。〔5〕發(fā)卡行和收單行的收入收單行的收入
〔1〕特約商戶折扣費〔2〕手工取現(xiàn),收單行可從發(fā)卡行處得到1.75美元+取現(xiàn)額的0.33%的交換回傭費〔3〕ATM/Plus交易〔4〕國際交易的貨幣轉(zhuǎn)換費1.特約商戶折扣費,在我國也叫交易手續(xù)費。由收單行按交易金額的一定比例向特約商戶收取。人民幣信用卡的交易手續(xù)費一般為交易金額的2%〔在中國一般是發(fā)卡行自身的分支機構(gòu)作為特約商戶的收單行,故此種交易稱為本行交易,本行交易的手續(xù)費在分支機構(gòu)之間也有一個分配比例〕;境外機構(gòu)發(fā)行,在中國境內(nèi)使用的信用卡〔國際卡交易〕,交易手續(xù)費一般為交易金額的4%,其中,手工壓單時,收單行得到2.56%〔剩下的那1.44%給了發(fā)卡行〕,使用POS或ATM刷卡時,收單行得到3%〔提供了設(shè)備〕。2.手工取現(xiàn),收單行可從發(fā)卡行處得到1.75美元+取現(xiàn)額的0.33%的交換回傭費。
3.ATM/Plus交易,收單行可從發(fā)卡行處得到2.25美元的交換回傭費,在地理位置特別好的超級ATM機上取現(xiàn)時,收單行可得到3美元。
4.國際交易的貨幣轉(zhuǎn)換費。收取每筆交易金額的1%,其中,收單行可得到15%。
發(fā)卡行收支列表
收入來源
支出費用
商戶回傭
存款利息支出
低成本存、貸利差
運營費用(·辦公費·工資·培訓(xùn)·國際轉(zhuǎn)接費·通信費·電話費·郵費·卡片訂購費·協(xié)議書·使用指南)
年費
設(shè)備(·硬件系統(tǒng)
·軟件系統(tǒng))貨幣轉(zhuǎn)換費
稅金
逾期還款罰金
市場推廣費
拒付損失
收單行收支列表
收入來源
支出費用
商戶回傭
市場推廣費
ATM使用費
運營費用(·辦公費·工資·培訓(xùn)·國際轉(zhuǎn)接費·通信費·電話費·郵費·止付名單)
貨幣轉(zhuǎn)換費設(shè)備(·硬件系統(tǒng)
·軟件系統(tǒng)·設(shè)備維護費·
POS/ATM)手工取現(xiàn)稅金
拒付損失
2、VISA產(chǎn)品介紹
個人信用卡
借記和儲值產(chǎn)品
商務(wù)產(chǎn)品
Visa的產(chǎn)品
VisaProducts按使用對象分類:個人卡 CreditCardsVisa普通卡VisaClassicVisa金卡
VisaGoldVisa白金卡VisaDiamond商業(yè)卡CommercialCardsVisa商務(wù)卡VisaBusinessVisa公司卡*VisaCorporateVisa采購卡VisaPurchasing按支付方式分類貸記卡借記卡儲值卡〔1〕個人信用卡Visa卡Visa金卡Visa白金卡Visa無限卡
Visa借記卡VisaMini卡
Visa智能卡VisaWave卡VisaMobileVisa預(yù)付卡VisaTravelMoneyVisa驗證效勞
Visa卡〔普通卡〕
-全球通行
全球最為普及的Visa卡,讓持卡人享有方便、平安、可靠的支付效勞和局部“核心〞效勞。
發(fā)卡對象:所有資信審查合格的持卡人群體。
無論日常購物、預(yù)訂酒店,或網(wǎng)上書店購物,Visa卡均最為商戶認可和接納,在網(wǎng)上和現(xiàn)實世界同樣受歡送。
?Visa金卡
面向信貸記錄良好的新客戶,或一直支持Visa卡的老客戶,可尊享優(yōu)越效勞的黃金標(biāo)準(zhǔn)。
發(fā)卡對象:富裕的高消費的個人只要手持Visa金卡,便可享有一般超過5,000美元的信用額度、循環(huán)信貸額度、緊急補發(fā)新卡效勞及旅行現(xiàn)金支出效勞。此外,Visa金卡持有人更可享有完全的“核心〞效勞,包括旅行意外保險、醫(yī)療及法律效勞介紹及協(xié)助,以及Visa全球緊急效勞中心每日24小時不間斷的免費支援。
Visa白金卡
Visa白金卡提供特高信用額度、量身訂造的旅游接待效勞及娛樂工程、50萬美元旅游意外保險,以及一系列引人入勝的獨家優(yōu)惠。
Visa無限卡
Visa無限卡跨越尋常支付界限,提供別處難求的信用額度、超乎想象的方便、量身訂造的優(yōu)惠,以及無與倫比的效勞,只有少數(shù)受邀人士。
Visa借記卡
不想再攜帶現(xiàn)金或填寫支票?Visa借記卡直接從銀行戶口付賬,而且付款紀(jì)錄更會詳列在銀行月結(jié)單內(nèi),令理財更輕松方便。
無論日常購物、餐廳用餐、汽車加油、旅游購物,都可使用Visa借記卡付款,一切自然更簡單。您更可以使用Visa借記卡,隨意在世界各地的自動提款機提取現(xiàn)金。
Visa借記卡令購物過程更快捷、方便和平安,并且全球數(shù)以千萬的商戶均可受理,讓您無論身處何地,均可隨心所欲購物。
Interlink卡-適合亞洲特別是中國消費習(xí)慣的產(chǎn)品Interlink具有以下特點聯(lián)機授權(quán),即時扣帳;不許透支;必須使用個人密碼〔PIN〕;無需簽名;申領(lǐng)容易,無需信用審核VISAInterlink卡對各方的好處□對銀行的好處 □對持卡人的好處 —增加盈利來源 —潛在持卡人廣泛—低風(fēng)險 ·學(xué)生、普通群眾、—易管理 高風(fēng)險人士—豐富產(chǎn)品功能 —申領(lǐng)容易—增強客戶忠誠度 —使用平安、方便、快捷ATM/PLUS卡僅能在ATM上使用;必須使用個人密碼〔PIN〕;可以同VISA、VISAInterlink、VISAElectronic等商標(biāo)共同使用
VisaMini卡
VisaMini卡的面積,只約為標(biāo)準(zhǔn)Visa卡的一半。VisaMini卡的左下角更有獨特的小孔設(shè)計,方便您把VisaMini卡扣在鎖匙扣、或任何隨身物品上!
?
?Visa智能卡
智能卡是一張用途廣泛的支付卡,Visa智能卡內(nèi)置電腦芯片,可比采用磁條的傳統(tǒng)Visa卡多儲存百倍以上的信息。除了用作信貸或借記付款外,Visa智能卡的芯片更可提供多重功能。可以很快能將商戶積分卡與折扣卡全部融入其中,同時享有Visa在全球及網(wǎng)上提供的優(yōu)惠。不管您到商店購物或是在網(wǎng)上購物。Visa智能卡更平安
在網(wǎng)上購物時,“Visa驗證〞效勞可配合Visa智能卡的個人密碼和讀卡機,驗證網(wǎng)上交易,讓您在購物過程享有更周全保障。
亞太區(qū)Visa品牌的EMV智能卡數(shù)量已超過三千萬張。澳大利亞、日本、韓國、新加坡等國家及臺灣地區(qū)均已引進多功能智能卡。
?VisaWave卡
-感應(yīng)付款方便輕松
只要將VisaWave卡靠近讀卡機,即可完成付款,過程更快、更簡單、更平安。VisaWave卡是突破性的支付模式,簡免了刷卡或?qū)isa智能卡插入讀卡機的程序。只需在讀卡機四厘米范圍內(nèi)手持VisaWave卡,讀卡機就能感應(yīng)到您的信用卡。每筆交易雖僅通過感應(yīng)式裝置進行,但卻十分平安,因為VisaWave卡需取得指定信息才能開始交易,其中包括一組獨特的、經(jīng)高度加密驗證的交易密碼。全球超過2,400萬個商戶銷售點和近100萬臺自動提款機均可受理。VisaWave卡于2004年試驗成功后,在2005年2月率先在馬來西亞推出。Visa與臺灣地區(qū)的中國信托商業(yè)銀行于2005年3月合作推出VisaWave卡試用方案。臺灣地區(qū)繼馬來西亞后,成為第二個推行VisaWave卡工程的市場。
VisaMobile
-隨時隨地付賬
VisaMobile將Visa卡所提供的優(yōu)惠,悉數(shù)融入內(nèi),讓您通過購置或下載優(yōu)惠券、游戲、音樂、戲票等等,盡情享受生活!
移動個人數(shù)碼助理Visa預(yù)付卡
VisaTravelMoney
Visa旅游現(xiàn)金卡〔VisaTravelMoney〕是一張預(yù)付旅游卡,讓您每天24小時任何時間,均可從世界各地150多個國家或地區(qū)近100萬臺Visa自動提款機中,提取當(dāng)?shù)刎泿诺默F(xiàn)金作旅游之用。
由于Visa旅游現(xiàn)金卡為用完即棄的預(yù)付卡,與任何銀行賬戶并無關(guān)連,因此您大可在提取所有款項后,無需再保管卡片,非常方便。VISACASH卡〔1996年亞特蘭大奧運會〕電子錢包:替代零錢;面向小額支付:<20美元;無需使用個人密碼〔PIN〕;可重復(fù)充值;脫機處理,無需授權(quán);預(yù)先付款;多功能;不允許取現(xiàn)-平安可靠-Visa旅游現(xiàn)金卡有個人密碼保護,而且所有款項均存在Visa旅游現(xiàn)金系統(tǒng)內(nèi),現(xiàn)金卡本身不作儲值用途,因此就算您遺失了Visa旅游現(xiàn)金卡,也不必擔(dān)憂失去現(xiàn)金。購置金額不限-Visa旅游現(xiàn)金卡內(nèi)存價值不限,可按需隨意購置,豐儉由人。無固定面值外幣兌換率更有利-只要使用Visa自動提款機,就可享有Visa提供的更低外幣兌換率?,F(xiàn)金卡數(shù)目較多-您可以額外購置最多九張Visa旅游現(xiàn)金卡,用于提取同一筆款項,以便給一同旅游的家人或朋友使用,或作為備用卡,一旦正在使用的Visa旅游現(xiàn)金卡遺失或被偷,也毋須擔(dān)憂。假設(shè)Visa旅游現(xiàn)金卡遺失或被偷,應(yīng)怎么辦?
無論您身在何處,Visa全球緊急效勞中心全年無休、每周7天、每天24小時都能為您提供免費熱線協(xié)助。您購置Visa旅游現(xiàn)金卡時,會附上一份Visa旅游現(xiàn)金卡效勞指南,其中提供了全球不同地方的客戶效勞號碼。
Visa驗證效勞
網(wǎng)上購物倍感安心
Visa驗證效勞可驗證您的身份,令網(wǎng)上交易更平安。您可為Visa卡增加自選密碼,確保只有您本人才可以在網(wǎng)上使用您的Visa卡。Visa驗證效勞簡便易用,而且完全免費。
1、首先通過發(fā)卡機構(gòu)的注冊網(wǎng)頁,設(shè)定一組“Visa驗證〞效勞密碼并啟動效勞,過程只需數(shù)分鐘。2、啟動效勞后,“Visa驗證〞效勞將保障持卡人在所有參與此效勞的商戶購物時的平安。3、在與“Visa驗證〞效勞的特約商戶進行網(wǎng)上交易時,Visa卡將自動受此效勞的保護。4、查閱Visa寄給您的“個人信息〞,確保您正在合法的商戶購物。5、正確輸入個人密碼,即可完成交易手續(xù)。6、完成購物程序后,您的Visa卡發(fā)卡機構(gòu)將會驗證您的密碼。
〔2〕商務(wù)信用卡Visa商務(wù)卡Visa采購卡Visa公司卡
什么是商務(wù)卡
□由公司發(fā)給雇員 □公司付帳 □用于公司雇員的商務(wù)消費活動 —商務(wù)旅行及娛樂 —小額的公款購物商務(wù)卡的管理模式
□公司可限定和修改每張卡片的消費限額□不同層次的員工可有不同的信用額度□多種付款方式可供公司選擇□多種記帳方式可供公司選擇 商務(wù)卡對企業(yè)的好處□企業(yè)需要控制旅行與娛樂消費 —第三大運營本錢—消費的隨意性□企業(yè)依靠卡片改善對T&E消費的管理 —改善現(xiàn)金流量—監(jiān)督、控制開銷 —節(jié)約費用和本錢—提高財務(wù)工作效率Visa商務(wù)卡Visa商務(wù)卡專門為滿足中小型公司的需要而設(shè),可輕松將公司與個人開支輕易分開,更好的管理業(yè)務(wù)與差旅開支,簡化記賬程序。簡化公司業(yè)務(wù)運作流程輕而易舉。
Visa商務(wù)卡適合于中小型公司、創(chuàng)業(yè)人士、獨立承包商、獨資經(jīng)營者,希望更好區(qū)分公司與私人支出的公司業(yè)主
Visa商務(wù)卡更有效的控制財務(wù)
更有效力地控制業(yè)務(wù)開支。分類追蹤支出工程、為公司員工及主管配發(fā)卡片、設(shè)定支出上限,以及更有效管理公司的現(xiàn)金流。靈活的采購方式
可輕松自如地支付辦公用品、家具、電腦及軟件、差旅與應(yīng)酬娛樂等方面的支出。便利的網(wǎng)上效勞
可快捷方便地在網(wǎng)上購置商品和效勞,既省時又方便地在網(wǎng)上購置辦公室用品、安排差旅交通。減少稅項支出
由于商務(wù)卡只作商務(wù)消費用途,有關(guān)的財務(wù)支出可能獲得稅項豁免,這將取決于持卡人所在市場的相關(guān)規(guī)定。優(yōu)質(zhì)效勞與保障
能享有旅游、醫(yī)療等Visa優(yōu)質(zhì)效勞。如不幸遇到緊急事故或遺失卡片,Visa也會為持卡人提供緊急取現(xiàn)與安排卡片掛失及領(lǐng)取緊急替代卡等效勞。Visa還在局部市場,提供根本的汽車租賃保險效勞。詳盡的交易報告
能夠輕易監(jiān)督業(yè)務(wù)支出與賬戶結(jié)余。會收到Visa發(fā)出的列明交易日期、交易地點、支出總額等資料的詳細交易賬單。此外,Visa也會發(fā)出年度賬戶報表摘要,以方便您申報稅項時使用。全球通行
可在全球數(shù)百萬個交易點受理,并能在Visa全球自動柜員機網(wǎng)絡(luò)使用。
Visa采購卡有了Visa采購卡,即可簡化公司的采購程序,減少文件工作,并且大幅節(jié)省時間和費用。
Visa采購卡適合不同規(guī)模的業(yè)務(wù)使用。運用Visa采購卡可簡化傳統(tǒng)出單、查單、對賬等采購程序。減少文件工作更加快捷方便
Visa采購卡可適當(dāng)監(jiān)控整個采購流程,減少使用采購申請、購貨單、發(fā)票、支票等文件。員工可以免除多重批準(zhǔn)和耗時準(zhǔn)備文件的煩瑣程序,直接進行采購活動。大幅降低本錢
Visa商務(wù)解決方案可以幫助公司簡化業(yè)務(wù)流程及降低營運本錢。采用Visa采購卡方案的公司,都能夠成功減少采購過程的運作本錢,平均減幅高達70%。(數(shù)據(jù)來源:AberdeenGroup,2006)加強監(jiān)控開支使用
Visa采購卡的公司,能夠輕易監(jiān)測和控制支出,并且可以與供給商設(shè)定交易金額上限,同時在爭取采購折扣中掌握更多籌碼。另外,您還可以通過Visa采購卡控制員工的采購支出,而無需逐次批核交易金額。詳盡匯報和分析
您可以使用Visa匯報方案,查閱交易的詳細資料,也可以依據(jù)公司的要求,選擇相應(yīng)的交易報告來查閱。Visa匯報方案的數(shù)據(jù)能夠輸入會計系統(tǒng),為系統(tǒng)提供最新、最準(zhǔn)確的資料,用來分析業(yè)務(wù)的采購開支。全球通行
Visa采購卡可為全球數(shù)百萬個銷售點受理,并能在Visa全球自動提款機網(wǎng)絡(luò)使用。
Visa公司卡Visa公司卡更適適宜合中型、大型,乃至跨國企業(yè)使用,可簡化公干、酬酢支出的處理過程,從而節(jié)省時間與費用。此外,Visa公司卡還兼具全球通行、增值效勞、提取現(xiàn)金等優(yōu)點,最適合公司支付公干與酬酢費用。
更有效的財務(wù)控制
公司能夠追查員工在公干、應(yīng)酬娛樂方面的開銷,監(jiān)察供給商收費,并且為個別員工預(yù)先設(shè)定支出上限。此外,公司可以通過Visa公司卡,取得詳細的交易資料,幫助公司向供給商爭取折扣優(yōu)惠,并且催促員工遵守公司的公干守那么。強化數(shù)據(jù)效勞
可以取得綜合管理數(shù)據(jù)和詳細交易資料,更有效地管理和控制公干事宜的相關(guān)開支。詳盡匯報和分析
可以使用Visa匯報方案,查閱交易的詳細資料。您也可以依據(jù)公司的要求,選擇適合的交易報告來查閱。Visa匯報方案的數(shù)據(jù)能夠輸入會計系統(tǒng),為系統(tǒng)提供最新、最準(zhǔn)確的資料,用來分析企業(yè)在公干、酬酢方面的開支。*
此項效勞的內(nèi)容會根據(jù)不同國家或地區(qū)的情況而有所不同。便利的網(wǎng)上效勞
就能通過網(wǎng)上預(yù)訂效勞,快捷方便地安排公干行程,還能幫助員工既方便又平安地通過網(wǎng)絡(luò)繳付公干事宜的相關(guān)費用。優(yōu)質(zhì)效勞與保障
員工持有Visa公司卡,便能享有旅游、醫(yī)療、法律轉(zhuǎn)介援助等Visa優(yōu)質(zhì)效勞。如不幸遇到緊急事故或遺失卡片,Visa亦會為持卡人提供給急現(xiàn)金與安排補領(lǐng)卡片。Visa還在局部市場,提供根本的汽車租賃保險效勞。全球通行
Visa公司卡可以被全球數(shù)百萬個銷售點受理,并能在Visa全球自動提款機網(wǎng)絡(luò)使用。〔3〕聯(lián)名卡與認同卡VISA聯(lián)名卡〔發(fā)卡行與盈利的合作伙伴聯(lián)系,吸引社會公眾,對持卡人有具體的獎勵,是增加發(fā)卡量及交易額的重要途徑〕
□發(fā)卡行與盈利的合作伙伴聯(lián)系 □吸引社會公眾 □對持卡人有具體的獎勵□聯(lián)名卡是增加發(fā)卡量及交易額的重要途徑 VISA認同卡〔發(fā)卡行與非盈利的合作伙伴聯(lián)系,有著共同意愿的消費者,持卡人的獲益很少,有限的發(fā)卡對象〕 □發(fā)卡行與非盈利的合作伙伴聯(lián)系 □有著共同意愿的消費者 □持卡人的獲益很少 □有限的發(fā)卡對象
VISA聯(lián)名卡/認同卡與非聯(lián)名卡的比較
月均交易筆數(shù)月均消費額非聯(lián)名卡3.4291美元主要聯(lián)名卡5.0360美元航空公司獎勵卡10.81276美元
〔3〕〔3〕VISA聯(lián)名卡/認同卡對銀行的好處 □吸引新的顧客 □刺激用卡 □降低發(fā)卡本錢 □保持年費 □保存現(xiàn)有的客戶群VISA聯(lián)名卡/認同卡對合作伙伴的好處 □加強顧客對品牌的忠誠度□吸引新顧客 □增加收入和利潤 □提高聯(lián)名/認同單位的知名度 □替換和補充專用卡VISA聯(lián)名卡/認同卡對持卡人的好處
□相當(dāng)優(yōu)厚的回報 □折扣、現(xiàn)金紅利、免費的飛行里程、□優(yōu)惠的通信費率或各種特別效勞
□滿足持卡人的興趣、愛好或歸屬感〔3〕VISA聯(lián)名卡/認同卡常用的市場營銷手段
針對持卡人 針對商戶 —積分記點 —培訓(xùn) —抽獎 —降低回傭 —一卡多用 —抽獎 —卡片升級 —降低年費
VISA聯(lián)名卡/認同卡巨大的全球性增長
□占全世界總發(fā)卡量的20%□美國1996年卡量增長30%□在中國也獲得迅速開展
聯(lián)名卡舉例ExamplesofCo-brandedCards3、VISA卡的核心效勞3、VISA卡的核心效勞Visa的效勞緊急換卡/取現(xiàn) EmergencyCardReplacement/CashAdvance免費tollfreeaccess一年365天,一天24小時效勞24hours,365days一個工作日內(nèi)換卡/取現(xiàn)replacement/cashwithinonebusinessday緊急取現(xiàn)可達5000美元emergencycashuptoUS$5,000旅行效勞(金卡和商務(wù)卡) TravelAssistance(Gold&Business)提供給旅行者以下三類共計13個方面的效勞:13servicesfortravelersunder:醫(yī)療方面Medical法律方面Legal旅行方面Travel3、VISA卡的核心效勞Visa廣告/贊助VisaAdvertising/Sponsorship奧運會全球贊助商WorldwidesponsorOlympicGames96年威爾斯世界板球比賽WillsWorldCupCricket1996旅游娛樂業(yè)促銷T&Epromotions發(fā)卡用卡促銷工程Sourcedestinationprograms4、VISA運作流程BASEI授權(quán)AuthorisationBASEII清分與結(jié)算Clearing&SettlementVisa集成支付系統(tǒng)VisaNetIntegratedPaymentSystem銀行卡授權(quán)交易流程VISA網(wǎng)絡(luò):授權(quán)系統(tǒng)BASEI發(fā)卡行:中國銀行收單行:美國紐約銀行特約商戶:春天百貨持卡人:中國商品和勞務(wù)VISA卡授權(quán)請求授權(quán)請求授權(quán)請求授權(quán)應(yīng)答授權(quán)應(yīng)答授權(quán)應(yīng)答銀行卡清算交易流程VISA網(wǎng)絡(luò):授權(quán)系統(tǒng)BASEII發(fā)卡行:中國銀行收單行:美國紐約銀行特約商戶:春天百貨持卡人:中國銷售單據(jù)請款要求請款要求交易款項交易款項交易款項對帳單交易款項1你用何種方式付款購置這頂帽子2商戶將會做什么3特約商戶將進行哪些檢查?4特約商戶如何獲得授權(quán)5授權(quán)中心做些什么?6BASEI如何處理授權(quán)請求7發(fā)卡行如何響應(yīng)授權(quán)請求?8商戶如何得到帽子的價款?9向商戶付款10收單行如何處理交易數(shù)據(jù)11BASEII如何收集交易數(shù)據(jù)12BASEII是怎么參與交易結(jié)算的?13發(fā)卡行如何得到付款14交易何時結(jié)束5、國內(nèi)銀行卡主要產(chǎn)品介紹信用卡借記卡牡丹靈通卡一卡通東方卡儲值卡聯(lián)名卡認同卡公務(wù)卡國際卡芯片(IC)卡廣東開展銀行—廣發(fā)卡深圳開展銀行—開展卡中信實業(yè)銀行—中信卡華夏銀行—華夏卡福建興業(yè)銀行—順通卡光大銀行—陽光卡中國工商銀行-牡丹卡中國建設(shè)銀行-龍卡北京市商業(yè)銀行—京卡中國農(nóng)業(yè)銀行-金穗卡上海市商業(yè)銀行—明珠卡中國銀行-長城卡廈門市商業(yè)銀行—銀鷺卡公務(wù)卡的主要優(yōu)勢
增強員工認同感,提升企業(yè)形象
員工持卡可以增強對企業(yè)的認同感;公務(wù)卡僅設(shè)金卡單一產(chǎn)品,可以充分凸顯企業(yè)及員工的尊貴身份。加強資金周轉(zhuǎn),提高資金效益
借助公務(wù)卡“先消費,后還款〞功能,企業(yè)可以取消員工差旅備用金,減少借款的資金占壓,員工也可以免除事先請領(lǐng)大量現(xiàn)金的麻煩。公務(wù)卡具有的免息還款期,可以讓企業(yè)靈活運用資金,充分發(fā)揮資金的周轉(zhuǎn)效益。簡化財務(wù)部門的作業(yè)流程,工作更有效率
公務(wù)卡可以根據(jù)企業(yè)財務(wù)管理要求,由企業(yè)自行選擇適宜的賬單日期。每月提供給企業(yè)的賬單均詳盡列明了每位持卡員工本期應(yīng)還金額及所有持卡員工合計應(yīng)還總額,企業(yè)可以直接根據(jù)賬單金額統(tǒng)一代員工還款,免除了逐筆報銷、付款的作業(yè)時間及紙張、支票等資源本錢的消耗,也減少了員工一個月屢次報銷請款的不便。有效管理商旅開支,增加財務(wù)管理透明性
招商銀行公務(wù)卡將按月向企業(yè)提供各員工的消費明細賬單,清楚列明每一位持卡員工的當(dāng)月業(yè)務(wù)開銷,消費日期、內(nèi)容、金額等賬項一目了然。企業(yè)核對員工公務(wù)開支明細更為準(zhǔn)確。提升財務(wù)管理能力
每月賬單日,公務(wù)卡將為企業(yè)提供卡片狀況明細、月消費實動狀況分析等分析報表,可以為企業(yè)管理決策提供較充分的依據(jù)。
借記卡【理財金賬戶卡】【牡丹國際借記卡】多幣種人民幣和美元兩種結(jié)算【牡丹靈通卡】【牡丹靈通卡·e時代】以人民幣結(jié)算有折借記卡無折借記卡(2)準(zhǔn)貸記卡-牡丹信用卡金卡銀卡牡丹信用卡是中國工商銀行發(fā)行的,持卡人可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。牡丹信用卡可在工商銀行網(wǎng)點和特約商戶,帶有“銀聯(lián)〞標(biāo)識的特約商戶和自動取款機使用。還可在香港、澳門、韓國、泰國、新加坡等海外帶有“銀聯(lián)〞標(biāo)識的特約商戶和自動取款機使用,以人民幣結(jié)算,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、透支消費等功能。(3)貸記卡【牡丹白金卡】【牡丹國際信用卡】【牡丹運通卡】【牡丹運通商務(wù)卡】【牡丹貸記卡】〔5〕聯(lián)名〔認同〕卡【牡丹中油國際信用卡】【牡丹海航國際信用卡】【牡丹上航國際信用卡】【牡丹國美信用卡】【牡丹史泰博運通商務(wù)卡】【牡丹學(xué)生卡】【牡丹世界杯卡】【“快樂‘豬'福〞信用卡】公務(wù)用卡〔工商銀行〕公務(wù)用卡是指政府機構(gòu)或企事業(yè)單位,在從事公務(wù)活動及在內(nèi)部財務(wù)管理方面采用銀行卡結(jié)算。一、產(chǎn)品簡介
公務(wù)用卡包括三局部內(nèi)容:
〔一〕政府機構(gòu)或企事業(yè)單位的公務(wù)行政用卡。如:物品的采購〔辦公家具、辦公用品等〕、會務(wù)費、參展費、團體差旅費的支付等使用牡丹商務(wù)卡結(jié)算。
〔二〕政府機構(gòu)或企事業(yè)單位的員工用卡。如:代發(fā)工資、獎金及員工個人的差旅費、培訓(xùn)費、醫(yī)療、保險等費用的結(jié)算報銷使用牡丹個人卡結(jié)算。
〔三〕政府機構(gòu)、集團企業(yè)、跨國公司或大型分銷企業(yè)向有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)或個人發(fā)放的,用于企業(yè)與企業(yè)之間、企業(yè)與個人之間的日常業(yè)務(wù)資金結(jié)算用卡。
根據(jù)公務(wù)用卡的結(jié)算需求,中國工商銀行著力推薦具有信用消費和循環(huán)信用功能的牡丹貸記卡〔包括人民幣貸記卡和國際信用卡〕,及以存取現(xiàn)金、消費信用見長的牡丹信用卡作為公務(wù)用卡的主要牡丹卡產(chǎn)品。
四、解決方案
〔一〕商務(wù)用卡解決方案:商務(wù)卡主要用于單位物品的采購〔如辦公用品、易耗品等〕,會議費、團體差旅費的支付等,不可提取現(xiàn)金。單位可核定集團財務(wù)人員使用本卡,也可為下屬部門或分支機構(gòu)單獨核定部室招待費、專項經(jīng)費,分別申辦商務(wù)卡?!捕硢T工用卡解決方案:員工卡是單位向內(nèi)部員工提供的個人用卡,用于日常代發(fā)工資、獎金,預(yù)先支付員工的差旅費、培訓(xùn)費、醫(yī)療、保險等費用,員工公務(wù)支出結(jié)算報銷等。該卡以員工個人名義辦理,私人消費由個人承擔(dān),單位公務(wù)消費憑正式發(fā)票由單位報銷。五、特點和優(yōu)勢
〔一〕公務(wù)用卡對單位的益處
公務(wù)用卡單位可以通過工行提供的獨有的財務(wù)POS轉(zhuǎn)賬系統(tǒng),借助工行強大的網(wǎng)絡(luò)資源,進行報銷、轉(zhuǎn)賬結(jié)算,這是目前國內(nèi)公務(wù)用卡最正確解決方案。
1、躲避現(xiàn)金風(fēng)險
可幫助企業(yè)減少日常財務(wù)管理中現(xiàn)金的使用量,防止了支付過失,降低現(xiàn)金風(fēng)險和操作風(fēng)險。
2、降低財務(wù)費用
能夠有效利用銀行信用,減少企業(yè)在公務(wù)結(jié)算中的資金占用,降低企業(yè)資金墊付本錢和財務(wù)費用,提高資金周轉(zhuǎn)使用效率。
3、簡化資金劃撥
通過工商銀行特有的財務(wù)POS轉(zhuǎn)賬系統(tǒng),結(jié)合牡丹卡相關(guān)產(chǎn)品配套使用,實現(xiàn)單位卡及個人卡之間的雙向轉(zhuǎn)賬,資金劃撥靈活便捷,賬款實時到賬。
4、節(jié)省人力物力
通過公務(wù)用卡解決方案,實現(xiàn)對工資獎金發(fā)放、零星采購支付、津貼福利發(fā)放、差旅住宿及醫(yī)療保險報銷等公務(wù)的自動批量處理,簡化操作環(huán)節(jié),節(jié)省財務(wù)處理本錢。
5、增強財務(wù)分析管理
通過各種財務(wù)分析報表和對賬詳單,可滿足企業(yè)對公務(wù)用卡管理及各項財務(wù)收支明細的財務(wù)對賬和財務(wù)分析管理的需要。
6、健全財務(wù)制度
通過報銷中信用卡簽購單、發(fā)票及對賬單等的配合,有利于增加財務(wù)收支透明度,可堵塞財務(wù)漏洞,防止腐敗,有助于進一步完善和健全財務(wù)制度。
〔二〕公務(wù)用卡的優(yōu)勢
1、專業(yè)的效勞與支持
中國工商銀行秉持“以客戶為中心〞的效勞宗旨,為公務(wù)用卡單位及持卡人提供專業(yè)化的效勞和支持,提供了多種形式的折扣和優(yōu)惠效勞,不定期地為公務(wù)用卡單位舉辦各種牡丹卡促銷活動,使持卡人在用卡消費中得到更多的附加值效勞。
為中央預(yù)算單位提供查詢、新增、修改、刪除公務(wù)卡還款交易記錄,生成、調(diào)閱、復(fù)核、提交、打印還款明細表等專業(yè)化效勞。
2、獨有的財務(wù)轉(zhuǎn)賬POS系統(tǒng)
中國工商銀行獨家開發(fā)成功的雙向轉(zhuǎn)賬POS系統(tǒng),是專為滿足政府機關(guān)及企事業(yè)單位內(nèi)部財務(wù)管理,實現(xiàn)無現(xiàn)金交易的需求,用于商務(wù)卡與個人卡之間款項劃轉(zhuǎn)的終端系統(tǒng)。具有硬件質(zhì)量高,環(huán)境適應(yīng)性好,操作簡單、平安性強、交易快捷等特點。財務(wù)人員在辦公室即可實現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)和報銷。
3、最快捷的結(jié)算速度
中國工商銀行擁有國內(nèi)最先進的大型計算機系統(tǒng),最多的網(wǎng)絡(luò)控制器,保證在任何時間和地方,POS終端與主機的聯(lián)機交易都能暢通無阻,并且實現(xiàn)了ATM、POS的全天候效勞。
4、先進的銀行卡產(chǎn)品
作為國內(nèi)最大的發(fā)卡銀行,中國工商銀行擁有目前國內(nèi)最先進的、產(chǎn)品線最完整的銀行卡產(chǎn)品。牡丹信用卡存款有利
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