建設(shè)銀行跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

“跨境通途”——中國(guó)建設(shè)銀行跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品介紹2011.10二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)進(jìn)口產(chǎn)品三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要出口產(chǎn)品一、進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題四、建設(shè)銀行主要優(yōu)勢(shì)進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題1匯率大幅波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)2境內(nèi)外幣規(guī)模、人民幣規(guī)模日趨緊張，融資困難，且成本很高。3短債指標(biāo)緊張4人民幣“走出去”為企業(yè)帶來的新選擇

以人民幣作為結(jié)算貨幣以外幣作為結(jié)算貨幣在外匯匯率大幅波動(dòng)時(shí)能否規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)√×經(jīng)營(yíng)成果是否清晰√×是否需要核銷×√是否進(jìn)入待核查賬戶×√出口是否享受退稅√，且更簡(jiǎn)便√是否納入外債指標(biāo)×（納入登記，但不納入管理）√是否進(jìn)行國(guó)際收支申報(bào)√√人民幣結(jié)算項(xiàng)下產(chǎn)品創(chuàng)新思路

規(guī)避短債指標(biāo)管理利用境內(nèi)外外幣利率差異利用境內(nèi)外人民幣利率差異利用境內(nèi)外匯率差異境內(nèi)外有關(guān)聯(lián)公司的有進(jìn)出口需求的企業(yè)境內(nèi)外有關(guān)聯(lián)公司的大宗商品貿(mào)易商有一定談判能力，希望在相關(guān)跨境交易中使用人民幣結(jié)算的客戶主要需求1.降低交易成本2.套利4.融資

擬在境外進(jìn)行直接投資且與在未來與境內(nèi)有貿(mào)易往來3.規(guī)避外債管理限制境內(nèi)設(shè)有企業(yè)的跨國(guó)公司跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算適用的企業(yè)類型跨境人民幣業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品：進(jìn)口類、出口類進(jìn)口1.人民幣跨境結(jié)售匯及轉(zhuǎn)匯：享受境外較好的結(jié)售匯價(jià)格2.代付盈：境外較低的人民幣或外幣貸款利率，如在境內(nèi)存入保證金，還可享受境內(nèi)較高的人民幣存款利率；3.支付盈：人民幣信用證+境外融資+NDF：不占短債指標(biāo)，境外較低的外幣融資成本及境外較低的購(gòu)匯價(jià)格4.人民幣保函+境外融資：不占融資性對(duì)外擔(dān)保額度，境外較低的外幣融資成本5.人民幣換幣種背對(duì)背/轉(zhuǎn)開/轉(zhuǎn)通知信用證：不占短債指標(biāo)。出口人民幣結(jié)算：避免人民幣升值帶來的損失。出口代付：利用境外人民幣資源二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)進(jìn)口產(chǎn)品三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要出口產(chǎn)品一、進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題四、建設(shè)銀行主要優(yōu)勢(shì)一、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣跨境購(gòu)匯及轉(zhuǎn)匯(跨境盈)

產(chǎn)品概念境內(nèi)客戶先將人民幣匯到香港的公司，然后由香港的公司提出人民幣購(gòu)美元和匯款的需求，兌換為美元后再匯給最終的收款人。適用客戶國(guó)內(nèi)進(jìn)口商，在香港等地有關(guān)聯(lián)公司；主要以TT方式與國(guó)外出口商進(jìn)行結(jié)算的客戶一、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣跨境購(gòu)匯及轉(zhuǎn)匯(跨境盈)好處：通過該產(chǎn)品，將人民幣購(gòu)匯行為轉(zhuǎn)移到香港，得以用比境內(nèi)更低的價(jià)格兌換外幣，節(jié)省了財(cái)務(wù)成本，而支付行為亦不受影響；通過建行境內(nèi)外分行的合作，客戶可以在人民幣資金尚未到賬的情況下就可以鎖定兌換價(jià)格，且不需要為客戶核定資金交易額度。二、進(jìn)口類：跨境人民幣進(jìn)口代付（代付盈1號(hào)）

產(chǎn)品概念指在跨境人民幣結(jié)算項(xiàng)下（TT、托收、信用證等進(jìn)口結(jié)算方式下的人民幣付款），基于真實(shí)的貿(mào)易背景，境內(nèi)分行向境外銀行發(fā)送人民幣海外代付指令，境外銀行以人民幣融資向國(guó)外受益人或指定銀行支付進(jìn)口應(yīng)付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。適用客戶

有進(jìn)口付匯需求，能夠繳納全額人民幣保證金或在境內(nèi)分行有授信額度的國(guó)內(nèi)客戶；國(guó)內(nèi)客戶與境外公司有跨境人民幣結(jié)算貿(mào)易往來關(guān)系。

二、進(jìn)口類：跨境人民幣進(jìn)口代付（代付盈1號(hào)）好處：境外的人民幣拆借成本低，可以降低客戶成本并獲取額外收益；操作便捷，無需企業(yè)在境外分行開戶；客戶收益：境內(nèi)企業(yè)保證金存款利息（境內(nèi)同期人民幣貸款利息）-境內(nèi)企業(yè)人民幣代付融資利息二、進(jìn)口類：跨境人民幣進(jìn)口代付（代付盈2號(hào)）

產(chǎn)品概念指在跨境人民幣結(jié)算項(xiàng)下（TT、托收、信用證等進(jìn)口結(jié)算方式下的人民幣付款），基于真實(shí)的貿(mào)易背景，境內(nèi)分行向境外銀行發(fā)送人民幣海外代付指令，境外銀行以外幣融資向國(guó)外受益人或指定銀行支付進(jìn)口應(yīng)付款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。適用客戶

有進(jìn)口付匯需求，能夠繳納全額人民幣保證金或在境內(nèi)分行有授信額度的國(guó)內(nèi)客戶；國(guó)內(nèi)客戶與境外公司有跨境結(jié)算貿(mào)易往來關(guān)系。

二、進(jìn)口類：跨境人民幣進(jìn)口代付（代付盈2號(hào)）好處：境外的外幣拆借成本低，可以降低客戶成本并獲取額外收益，且不需改變現(xiàn)有結(jié)算模式；操作便捷，無需企業(yè)在境外分行開戶；客戶收益：境內(nèi)企業(yè)保證金存款利率+人民幣升值百分比-境內(nèi)企業(yè)外幣代付融資利率三、進(jìn)口類：人民幣信用證+境外外幣融資（支付盈）

產(chǎn)品概念在境內(nèi)客戶人民幣質(zhì)押條件下我行向客戶境外關(guān)聯(lián)公司開出遠(yuǎn)期信用證，關(guān)聯(lián)公司境外交單并獲得我行承兌后，從境外銀行獲得外幣融資，同時(shí)敘做外幣利率掉期和境外NDF遠(yuǎn)期售匯，到期日進(jìn)行即期外幣售匯償還貸款。（類似于境外銀票貼現(xiàn)）適用客戶

國(guó)內(nèi)進(jìn)口商，在境外有關(guān)聯(lián)公司；有足額的付匯人民幣資金，通過境外關(guān)聯(lián)公司進(jìn)口或其它有對(duì)外付匯需求的企業(yè)。好處：降低購(gòu)匯成本，從人民幣升值預(yù)期中獲得套利好處，提高財(cái)務(wù)效益。保有人民幣存款，提高對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度，獲得銀行更優(yōu)惠的服務(wù)條件。利用境外關(guān)聯(lián)企業(yè)，享受境外外幣較低的融資成本。三、進(jìn)口類：人民幣信用證+境外外幣融資（支付盈）四、進(jìn)口類產(chǎn)品：人民幣保函+境外融資產(chǎn)品概念在境內(nèi)客戶人民幣質(zhì)押條件下，我行開出以客戶關(guān)聯(lián)公司為被擔(dān)保人的人民幣保函，關(guān)聯(lián)公司憑我行保函在境外獲得外幣融資，可選擇套做人民幣匯率產(chǎn)品，到期日如需履約，可匯出人民幣，購(gòu)匯后償還貸款。二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)進(jìn)口產(chǎn)品三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要出口產(chǎn)品一、進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題四、建設(shè)銀行主要優(yōu)勢(shì)出口類重點(diǎn)產(chǎn)品：境外人民幣出口代付

產(chǎn)品概念在出口貿(mào)易背景下，境外銀行根據(jù)我行的指示，通過我行向境內(nèi)出口客戶支付人民幣款項(xiàng)，在客戶收到國(guó)外進(jìn)口商支付的貨款后，再通過我行將相關(guān)款項(xiàng)償還境外機(jī)構(gòu)。出口類產(chǎn)品：境外人民幣出口代付產(chǎn)品特點(diǎn)：適用范圍廣——適用于出口項(xiàng)下各類融資產(chǎn)品，包括出貨前和出貨后。進(jìn)入門檻低——進(jìn)入跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算出口試點(diǎn)名單的客戶即可辦理，且不需要境外設(shè)有關(guān)聯(lián)公司。使用效果好——解決人民幣信貸規(guī)模受限問題。出口類重點(diǎn)產(chǎn)品：人民幣結(jié)算+境外人民幣貸款

產(chǎn)品概念在出口貿(mào)易背景下，我行通過境內(nèi)機(jī)構(gòu)或境外機(jī)構(gòu)向境外進(jìn)口商發(fā)放人民幣貿(mào)易融資或項(xiàng)目融資，用于向境內(nèi)付款。出口類產(chǎn)品：人民幣結(jié)算+境外人民幣貸款產(chǎn)品特點(diǎn)：適用范圍廣——境內(nèi)試點(diǎn)企業(yè)均可以。使用效果好——解決境內(nèi)人民幣信貸規(guī)模受限問題。二、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算重點(diǎn)進(jìn)口產(chǎn)品四、建設(shè)銀行主要優(yōu)勢(shì)一、進(jìn)出口企業(yè)面臨的主要問題三、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算主要出口產(chǎn)品24高度重視：戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)兩次試點(diǎn)啟動(dòng)之初，各地分行成功作為當(dāng)?shù)氐氖着_辦銀行為客戶辦理了試點(diǎn)業(yè)務(wù)境內(nèi)外積極聯(lián)動(dòng)擁有穩(wěn)固的客戶基礎(chǔ)，作為一批重要客戶的主報(bào)告銀行。開展情況——高度重視、迅速啟動(dòng)建行開展情況——統(tǒng)一包裝、樹立品牌25建行優(yōu)勢(shì)－海外機(jī)構(gòu)日益增多TOKYOBR.SYDNEYBR.SINGAPOREBR.NEWYORKBR.FRANKFURTBR.JOHANNESBOUGBR.CCB(LONDON)SEOULBR●CCBASIAHKBR●HOCHIMINHBR●建行的優(yōu)勢(shì)--代理行網(wǎng)絡(luò)遍布全球截止目前，建行已與125個(gè)國(guó)家的1300多家銀行建立了總行級(jí)代理行關(guān)系，覆蓋了我國(guó)在全世界范圍內(nèi)貿(mào)易伙伴國(guó)主要商業(yè)銀行以及部分非銀行金融機(jī)構(gòu)。建行優(yōu)勢(shì)—系統(tǒng)先進(jìn)我行是四大銀行中最早實(shí)現(xiàn)全行國(guó)際清算業(yè)務(wù)操作集