第四講-國際貿(mào)易保險慣例及規(guī)則

第四篇國際貿(mào)易保險

慣例與規(guī)則第十章保險原則與慣例國際貿(mào)易保險的基本原則（一）可保利益原則（InsurableInterest）（二）最大誠信原則（UtmostGoodFaith）（三）損害賠償原則（PrincipleofIndemnity）（四）近因原則（ProximateCause）一、保險利益原則（可保利益）（一）概念：投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的利益。保險合同保障的是可保利益，不是保險標的可保利益是保險合同的效力要件可保利益的來源（二）構(gòu)成條件保險利益必須是法律認可的利益保險利益必須是確定的或可以實現(xiàn)的保險利益必須具有經(jīng)濟價值或可以估價（三）規(guī)定保險利益的意義（四）保險利益存在的時間一般財產(chǎn)保險：訂約和發(fā)生保險事故時都要有保險利益人身保險：投保時要有保險利益就行海上貨物運輸保險：若訂約時沒有保險利益，發(fā)生保險事故時有保險利益，行。（五）國際貿(mào)易中的保險利益人二、最大誠信原則原因：信息不對稱要求：對于投保人－對重要事實的申報、保證以及違背該原則的處分。對于保險人－以下義務不得欺騙投保人、被保險人或受益人不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況不得阻礙投保人、被保險人履行如實告知的義務或誘導其不履行告知義務。3.內(nèi)容：（1）重要事實的告知告知（disclosure）重要事實：指一個謹慎的保險人在決定是否承保或確定費率時可能依據(jù)的事實。告知的方式：無限告知、主觀告知我國的規(guī)定法律后果：保險合同無效；保險人有權(quán)解除保險合同（區(qū)分是否故意）（2）陳述（representation）含義：將所知悉的保險標的的事實向保險人做說明。陳述方式：書面或口頭；主動或被動均可內(nèi)容：重要事實的陳述；一般事實的陳述；對希望和想法的陳述法律后果：重要事實——必須真實，否則保險人有權(quán)解除合同；一般事實——基本正確。

希望與想法——即使與事實有出入也不能解除合同對保險人——禁止反悔原則（3）保證（warranty）：指人們對某種事情的作為或不作為的允諾。保險合同中的保證是指被保險人允諾不因他的某一作為或不作為而增加損害可能的危險事實，以此作為合同生效的先決條件。各國的規(guī)定：英國——明示保證、默示保證美國——確認的保證、承諾的保證中國——法律未規(guī)定，雙方當事人可約定法律后果：原則上，不論保證的事項是否是重要事實，也不論是明示保證還是默示保證，只要投保人違反保證，保險人就有權(quán)解除合同或拒賠。英國——從違反保證之日起，解除合同美國——違反確認的保證，保險人自始解除合同；違反承諾的保證，保險人自違反保證之日起才可解除合同中國——投保人應書面通知違反保證的情況；保險人可選擇解除合同或增加保費，修改承保條件；解除合同的，保險人要退回合同解除至保險期限屆滿期間的保費比較申報與保證：申報保證必須基本正確必須完全一致，嚴格履行申報不真實的情況確屬重要方可解除合同任何違反保證的行為均可解除合同通常不列入保單除默示保證外，均須列入保單三、經(jīng)濟補償原則保險合同包括兩類：補償性合同、給付性合同1.概念：在財產(chǎn)保險中被保險人與保險人簽訂保險合同，將特定的風險轉(zhuǎn)由保險人承擔，當保險標的發(fā)生了承保責任范圍內(nèi)的損失時，保險人按約賠償，但賠償金額不得超過保險單上的保險金額或保險人遭受的實際損失，也不能超過被保險人的可保利益。目的：被保險人不能因保險額外受益意義2.賠償額度：以實際損失為限以保險金額為限以保險利益為限思考：為電視機投保的是借款1000元給電視機所有者并以電視機為質(zhì)押標的的債權(quán)人，電視機價值3000元，保險金額3500元，則全損后獲賠多少？三者以最低者為限3.實現(xiàn)該原則的措施賠償時扣除殘值重復保險后的分攤原則比例責任限額責任順序責任代位求償權(quán)的設置（1）不同賠償方式下如何計算賠償額度定值保險的賠償計算損失程度：（保險標的損失當時的完好市價－保險標的受損后的殘值）÷保險標的受損當時的完好市價×100％保險賠償額：保險金額×損失程度運輸中某貨物保險100％價值120000元，保險金額120000元，貨物出險受損。如系全損，則賠付120000；如有殘值，則需考察出損當時的完好市價，假設該市價為110000元，殘值為22000元，則應賠：120000×（110000－22000）÷110000×100％＝96000元示例：不定值保險的賠償計算：比例賠償法：保險程度：（1）保障程度＝保險金額÷?lián)p失當時的完好市價×100％（2）損失額＝損失當時完好市價－殘值（3）保險賠償額＝損失額×保障程度示例：1.保險金額54000元，損失時完好市價60000元，受損后財產(chǎn)殘值2000元，賠多少？2.同上例，但損失時完好市價50000元，賠多少？第一損失賠償法賠償金額＝損失金額（損失金額不超過保險金額）例1：保險金額54000元，受損時財產(chǎn)完好市價60000元，若損失50000元，則賠（）；若損失58000元，則賠（）。例2：同上例，受損時財產(chǎn)完好市價為40000元，則最多賠（）。限額責任賠償法（2）重復保險后的分攤原則概念：doubleinsurance,指投保人對同一保險標的、同一可保利益、同一保險事故分別向兩個以上的保險人訂立保險合同的保險。狹義的重復保險和共同保險重復保險的分攤原則主要適用于狹義重復保險的情況重復保險的構(gòu)成條件：必須是對同一保險標的和同一保險事故投保必須是對同一可報利益投保必須是同兩個以上保險人訂立保險合同必須是保險期間重疊的投保必須是每個保險人都對損失負責的投保分攤原則：被保險人獲得的賠償金額總和，不得超過保險標的的受損價值或保險價值。分攤方法：比例責任分攤責任限額分攤連帶責任分攤順序責任分攤平均分攤例：某投保人分別與甲、乙、丙三公司簽訂火災保險合同，三公司承保金額分別是5萬元、10萬元、15萬元，現(xiàn)發(fā)生火災損失10萬元，分別以三種責任方式如何賠付？比例責任限額責任順序責任甲166672000050000乙333334000050000丙50000400000（3）代位求償（subrogation）概念及法律依據(jù)在財產(chǎn)保險中，當保險標的發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的事故造成損失時，根據(jù)法律或合同，第三者需要對該損失承擔損害賠償責任，保險人向被保險人履行了賠償責任后，在其已賠償?shù)念~度內(nèi)，有權(quán)代被保險人之位向第三者追償。代位追償權(quán)的法律依據(jù)：立法、合同約定、司法裁判代位追償權(quán)的條件：保險合同必須具有補償性第三者應負損害賠償責任第三者的損害或違約行為又是保險合同承保范圍內(nèi)的責任保險人已實際賠償被保險人代位求償權(quán)的特點被保險人的兩個索賠權(quán)基于同一保險標的產(chǎn)生保險人取得代位追償權(quán)一般為債權(quán)的法定轉(zhuǎn)移代位追償權(quán)以保險人的實際支付金額為限代位追償權(quán)的對象及其限制被追償對象既可以是自然人也可是法人；除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險事故外，保險人不得對唄保險人的家庭成員或者組成人員行使代位追償權(quán)。代位追償權(quán)行使的時間從保險人實際賠付之日起開始行使，訴訟時效以第三人的責任性質(zhì)決定。不足額保險中保險人的代位追償權(quán)與被保險人向第三人的索賠權(quán)的優(yōu)先性問題（三種觀點）代位追償權(quán)中被保險人的義務：提供必要的文件和有關情況；協(xié)助保險人向第三者追償；不得因放棄或過失而侵害保險人的代位求償權(quán)代位追償權(quán)的保護保險人賠款之后保險人賠款之前四、近因原則1.近因原則的含義：保險人對承保風險作為近因而引起的損失承擔賠償責任；而對并非近因承保風險引起的損失不負賠償責任。2.近因的含義：近因是指引起一系列事件的發(fā)生，由此導致出現(xiàn)某種后果的能動的、起決定作用的原因，而且在這一原因的作用過程中，沒有來自新的、獨立的能動力量介入而使上述因果關系受到破壞。近因不一定是第一原因，也未必是最后原因，而是、有支配力的，起決定作用的或有效的原因。3.近因原則的應用鏈條規(guī)則具體法則（1）單一事件導致的損失——該單一事件是近因（2）并立事件但不涉及除外風險而導致的損失——四種具體情況（3）并立事件且涉及除外風險而導致的損失——兩種情況（4）多種事件連續(xù)發(fā)生而導致的損失——持續(xù)起決定和支配作用的事件是近因（5）因果關系的事件中，介入了新的、相對獨立的事件而導致的損失——該新的事件是近因第十一章國際海運貨物保險保障范圍一、海上保險保障的風險自然災害意外事故外來風險惡劣氣候雷電海嘯地震洪水擱淺觸礁沉沒互撞失火爆炸碰撞一般外來風險：11種特殊外來風險：戰(zhàn)爭、罷工、拒收、交貨不到二、海上保障的損失全部損失部分損失實際全損推定全損部分全損委付單獨海損共同海損ParticularAverageGeneralAverage（1）委付（Abandonment）：被保險人應向保險人發(fā)出委付通知委付必須經(jīng)保險人同意才生效委付不得附帶任何條件委付一經(jīng)接受不得撤回保險人接受委付后，取得被委付財產(chǎn)的全部權(quán)利和義務備注：從被保險人發(fā)出委付通知到到保險人作出決定的期間，被保險人對受損標的施救不視為對委付的放棄；保險人對保險標的補救，也不視為接受委付。委付和代位求償?shù)年P系兩者都是保險人接受權(quán)利轉(zhuǎn)移后而采取的一種法律行為。區(qū)別：（1）委付適用于推定全損，代位適用于全部損失或部分損失。（2）委付轉(zhuǎn)讓的是保險標的的所有權(quán)及其他有關權(quán)利義務，所以保險人可能獲得大于賠償額的利益，但同時要承擔相關義務；代位僅能轉(zhuǎn)讓權(quán)利，且保險人追償?shù)睦娌荒艽笥谫r償額。（3）代位權(quán)是法定權(quán)利，委付是約定權(quán)利，取決于保險人單方同意。（2）單獨海損：概念：在海上運輸中，由于保單承保風險直接導致的船舶或貨物本身的部分損失。條件：必須是意外的、偶然的和承保風險直接導致的保險標的本身受損；必須是船方、貨方或其他利益方單方面遭受的損失，而不涉及他方損失；單獨海損僅指保險標的本身的損失，不包括由此引起的費用損失。保險人對單獨海損的賠償方式：單獨海損絕對不予賠償——船舶保險；除某些特定風險所造成的單獨海損外，單獨海損不予賠償——平安險；單獨海損賠償，但規(guī)定相對免賠額；單獨海損賠償，但規(guī)定絕對免賠額；凡單獨海損均予以賠償，不計免賠率（IrrespectiveofPercentage,IPO）(3)共同海損概念：載貨運輸?shù)膫鞑ピ谕缓Ｉ虾匠讨性庥鲎匀粸暮蛞馔馐鹿驶蚱渌厥馇闆r，使航行中的船、貨、運費收入或其他有關財產(chǎn)的共同安全受到威脅。為了解除共同危險，維護各方的共同利益或使航程繼續(xù)完成，船方有意識地、合理地采取搶救措施所直接造成的某些特殊的犧牲或支出的額外費用。包括共同海損犧牲、共同海損費用條件：共同危險真實存在或不可避免；解除共同危險的措施必須是人為的、有意識的、合理的；犧牲是特殊的、費用是額外的；措施是有效的。共同海損分攤：有受益的船、貨各方分攤損失——《約克.安特衛(wèi)普規(guī)則》案例：2001年7月，某船務公司所屬的“全堡湖”輪在龍口港裝載托運人甲的水泥5019.2噸和托運人乙的選礦設備439.1噸。大副在裝完貨后開出的貨物裝載圖中，記載裝貨后船舶平均吃水7.21米。在開往目的港途中，該輪主推進系統(tǒng)彈性聯(lián)軸節(jié)失效，螺旋槳軸失去動力。船務公司向廣州救撈局請求救助。經(jīng)救助，該輪安全拖抵錨地，隨后船務公司宣布共同海損。另查該輪載貨量6059噸，適航證書有效期至次年1月10日。船務公司要求將彈性聯(lián)軸節(jié)配件和安裝費列為共同海損，請托運人甲和乙分攤，托運人予以拒絕，船務公司提起訴訟。船務公司認為：該輪在適航有效期內(nèi)，彈性聯(lián)軸節(jié)突然斷裂，無法修復，船舶失去續(xù)航能力。在強臺風逼近情況下，為船貨共同安全請求救助，已構(gòu)成共同海損，由此產(chǎn)生救助費用、貨物卸船費、倉儲費、選礦設備轉(zhuǎn)運目的港費用、船舶港口使用費、油料和淡水費、船員工資以及彈性聯(lián)軸節(jié)配件和安裝費等特殊費用，除已由各方分別支付的救助費用外，共計2030000元，應由托運人甲和乙按共同海損分攤價值比例分攤。訴訟期間，船務公司提供一份注明是大副作出的裝載圖，載明該輪在開航前平均吃水7米。法院通知船務公司提供聯(lián)軸節(jié)損壞原因的證據(jù)未果。問題：（1）是否構(gòu)成共同海損？（2）船務公司是否有過失？（3）是否可以要求分攤？三、海上保險保障的費用（1）施救費用概念條件——對標的的賠償和施救費用的賠償之和不超過兩個保險金額之和。（2）救助費用概念條件——對標的的賠償和救助費用的賠償之和不得超過一個保險金額。（3）續(xù)運費用第十二章中國海運貨物保險條款分析一、基本險別及相關問題海上貨物運輸保險主險附加險除外責任：非意外、非偶然，比較特殊的風險平安險水漬險一切險普通附加險特別附加險特殊附加險（一）平安險（FPA）1.五種自然災害的全損，部分損失不賠；整批貨物的理解2.七種意外事故的全損，部分損失不賠；運輸工具的理解3.四種意外事故+自然災害的全損和部分損失都賠4.吊索損害的全損和部分損失都賠；整件的理解（一）平安險（FPA）5.施救費用賠償6.遭遇海難后在避難港的卸貨損失和特別費用要賠償（包括續(xù)運費用）海難的理解7.共同海損犧牲和費用要賠償8.船舶互撞責任條款——對貨主的賠償（二）水漬險平安險承保的全部責任；自然災害造成的全損和部分損失。（三）一切險水漬險所承保的全部責任；一般外來原因?qū)е碌娜繐p失和部分損失。一般外來原因：11種風險（四）除外責任：被保險人的故意行為或過失造成的損失；發(fā)貨人的責任造成的損失；保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良、數(shù)量短差；被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷；市價跌落；運輸遲延；其他（五）基本險的責任起訖倉至倉（W/W）正常運輸情況下保險責任的起訖時限非正常運輸情況下保險責任的起訖時限（六）基本險中被保險人的義務及時提貨合理搶救立即通知提供索賠單證船舶互撞責任的通知（七）基本險索賠期限保險索賠期限：2年代位追償期限兩者以短者為限（八）附加險一般附加險特別附加險特殊附加險海運貨物專門保險1994年6月12日，中國天宏進出口公司受我國某蠟燭生產(chǎn)企業(yè)的委托與瑞典天使貿(mào)易公司簽訂了出口蠟燭的合同。合同約定與本合同有關的爭議適用瑞典法律。主要成交條件是：CIF哥登堡每箱32美元，9月裝船。1994年7月20日，該批蠟燭7500箱經(jīng)中國商檢部門檢驗合格后裝上了某遠洋公司的“Qimen”輪上，鑒于蠟燭如放在40°C左右的地方時間一長會變形，因此，托運人指示承運人在運輸中應注意通風。承運人收貨后簽發(fā)了清潔提單。依合同約定的貿(mào)易條件，中國方公司向中國人民保險公司投保了一切險。在運輸途中，“Qimen”輪與一日本藉“海城丸”號發(fā)生碰撞，導致一貨艙進水，使裝于該貨艙的700箱蠟燭及其他貨物濕損。為修理該船以便繼續(xù)航行，該輪開進附近的避難港修理.“Qimen”到達目的港后，收貨人發(fā)現(xiàn)余下的6800箱蠟燭已變形，不能用于正常的目的，收貨人只能按市價30％出售，經(jīng)查蠟燭變形是運輸中未適當通風導致溫度過高所致。請問：（1）中國天宏進出口公司與我國某蠟燭生產(chǎn)企業(yè)是什么關系？（2）依《海牙規(guī)則》的規(guī)定，關于700箱濕損的貨物，應由誰向誰索賠？為什么？（3）依《海牙規(guī)則》，關于6800箱變形的蠟燭應如何獲得賠償？為什么？第十四章海上保險單據(jù)一、海上保險單據(jù)與海上保險合同海上保險合同成立：投保人申請，簽投保單（要約）——保險人前保險單、保險憑證、暫保單（承諾）海上保險單據(jù)是海上保險合同成立的證明文件海上保險單據(jù)的種類海上保險單據(jù)的