《城市商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展問題研究開題報告文獻綜述（含提綱）7100字》

開題報告一、開題人基本情況學號姓名撰寫時間導師姓名研究方向（見批注說明）擬定論文題目大數(shù)據(jù)背景下城市商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展轉型研究二、選題依據(jù)（一）選題的背景與意義1、選題背景與來源20世紀90年代以來，零售業(yè)務在西方發(fā)達國家銀行業(yè)務經(jīng)營中的地位上升，收入占比不斷日益提高，發(fā)展零售業(yè)務仿佛在一瞬間成為全球銀行業(yè)的主流趨勢。隨之而來的便是出現(xiàn)了通過渠道創(chuàng)新、專業(yè)產(chǎn)品、全面營銷、生態(tài)整合等方式實現(xiàn)差異化的零售銀行。21世紀初，我國居民財富的迅速增長，人們投資意識和理財意識的覺醒，以及對多元化個人和家庭金融資產(chǎn)日益增長的需求，為我國商業(yè)銀行開展零售業(yè)務提供了良好的發(fā)展機遇和廣闊的市場空間。同時，大數(shù)據(jù)時代的到來，為商業(yè)銀行開展零售銀行業(yè)務提供了機遇，零售銀行逐漸成為商業(yè)銀行的重要利潤來源。零售銀行業(yè)務的發(fā)展直接關系到商業(yè)銀行在社會中的聲譽和地位，也直接關系到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的技術融合，傳統(tǒng)柜面金融業(yè)務的交易量呈現(xiàn)較為明顯的數(shù)量下滑，這種趨勢對于商業(yè)銀行零售業(yè)務所造成的影響是顯而易見的。在此情形下，應從大數(shù)據(jù)應用對于商業(yè)銀行零售業(yè)務的具體影響著手研究轉型發(fā)展。面對“轉型”壓力，未來我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務鎖定“以客戶為中心”的目標，精準定位目標客戶進行服務、提供更廣義的非金融服務、注重客戶體驗。隨著利率市場化進程的加快，網(wǎng)絡金融逐漸進入金融市場，此外，金融脫媒也影響了傳統(tǒng)銀行業(yè)，傳統(tǒng)的盈利模式屢遭打擊。加快銀行零售業(yè)務轉型已成為國內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是城市商業(yè)銀行的當務之急。2、選題意義理論意義:在我國，銀行零售業(yè)務是一種較新的業(yè)務種類，雖然國外零售業(yè)務發(fā)展成熟，但適合我國經(jīng)濟文化、政治狀況的發(fā)展模式，仍處于探索階段，當前有效支持我國商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展的理論缺乏有效供給。我們可以參考國外銀行零售業(yè)務的理論體系。本文以當下最受金融機構看重的銀行零售業(yè)務為研究對象，基于大數(shù)據(jù)視角考察對傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行的零售業(yè)務帶來的機遇與挑戰(zhàn)，從科技支持、客戶營銷和風險管理等多個層面深化和完善我國零售銀行業(yè)務轉型的理論基礎?，F(xiàn)實意義:隨著大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展，各類新型金融產(chǎn)品應運而生，這些創(chuàng)新業(yè)務給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了極大的挑戰(zhàn)，這就要求傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須適應市場趨勢，尋求新的突破口，改革和發(fā)展一個新的商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展模式。通過大數(shù)據(jù)分析技術，商業(yè)銀行能夠更為高效地配置并使用資源，使商業(yè)銀行更好地適應經(jīng)濟新環(huán)境，這對于商業(yè)銀行零售業(yè)務來說有著重要的現(xiàn)實意義。通過大數(shù)據(jù)分析能夠加深對客戶的認識，進而預測客戶未來的金融需求，改變商業(yè)銀行在信息不對稱的情況下主觀推測客戶需求的現(xiàn)狀。并且大數(shù)據(jù)技術能夠從多個維度準確而直觀地反映業(yè)務情況，客觀科學地分析業(yè)務數(shù)據(jù)，輔助商業(yè)銀行管理者做出正確的決策。（二）國內(nèi)外研究綜述1、國外研究綜述國外商業(yè)銀行起步較早，在零售業(yè)務發(fā)展方面積累了豐富的經(jīng)驗。零售銀行的研究起源于18世紀末。隨著銀行業(yè)的逐步發(fā)展和國外市場環(huán)境的快速變化，國外學者對與零售業(yè)務相關的研究進行了進一步的探索。在零售銀行理論研究的基礎上，他們總結了一套完善的零售銀行理論體系，積累了豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗，形成了較為豐富的研究成果。早期，外國商業(yè)銀行主要是高籌碼的交易網(wǎng)點。經(jīng)過數(shù)百年的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)歷了改革和發(fā)展，但其業(yè)務形式并沒有多大變化。BeverlyJHirtle,KevinJStiroh（2005）認為，電子信息革命和互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務模式，增加了物理網(wǎng)絡和業(yè)務發(fā)展模式。電話銀行、網(wǎng)上銀行、自動取款機和終端等新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，從根本上改變了銀行的商業(yè)模式。這種擴張不僅降低了實體網(wǎng)點的消費相關成本，還提高了客戶的便利性和利潤渠道。零售業(yè)自發(fā)展以來，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。DieterBartmann（2007）認為，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展將成為銀行零售業(yè)務未來的發(fā)展方向。未來，商業(yè)銀行將在戰(zhàn)略部署、組織結構、業(yè)務模式和業(yè)務管理等方面進行創(chuàng)新。特別是在銀行卡、服務模式、信息管理和資源配置方面，商業(yè)銀行將實現(xiàn)整體調(diào)整和升級。金融交易模式和交易過程監(jiān)管模式的建立有利于商業(yè)銀行零售業(yè)務的轉型。商業(yè)銀行應采用自上而下的設計策略，利用現(xiàn)代網(wǎng)絡技術優(yōu)化和創(chuàng)新傳統(tǒng)的業(yè)務管理模式。CordemansN,PereaM.S.（2011）研究了2007-2008年全球經(jīng)濟危機期間，中央銀行利率和市場利率對銀行零售業(yè)務的影響。他們認為，在經(jīng)濟危機等特殊時期，國家一級的貨幣政策至關重要。宏觀經(jīng)濟環(huán)境將嚴重影響社會的商業(yè)活動和居民個人的借貸成本，進而影響商業(yè)銀行零售業(yè)務的繁榮。WorthingtonStevek（2012）表明，在具體的發(fā)展過程中，任何商業(yè)銀行都必須堅持顧客至上的原則；在銀行零售業(yè)務發(fā)展過程中，客戶的需求是多樣化的，必須以此為基礎提供優(yōu)質(zhì)、高效、多樣化的金融服務，逐步擴大市場規(guī)模。如何為客戶提供高質(zhì)量的金融服務，創(chuàng)新的現(xiàn)代金融產(chǎn)品將尤為關鍵，而高質(zhì)量的產(chǎn)品將事半功倍。WruuckP.（2013）從產(chǎn)品定價的角度研究了提高零售銀行客戶滿意度和利潤的途徑。發(fā)現(xiàn)顧客滿意度與銀行利潤之間存在正相關關系，零售銀行理財產(chǎn)品的定價應把顧客滿意度作為一個重要目標。非常滿意的客戶通常會購買更多的銀行金融產(chǎn)品，并推薦給其他客戶，從而大大提高銀行的績效。綜上所述，國外商業(yè)銀行在零售業(yè)務方面具有豐富的理論和實踐經(jīng)驗，必須充分借鑒。國外學者普遍認為，在發(fā)展零售銀行業(yè)務的過程中，銀行必須為高質(zhì)量的客戶提供全面、系統(tǒng)、創(chuàng)新的金融服務產(chǎn)品，為特定用戶提供專業(yè)、獨特的金融服務和營銷模式。近些年，國外關于大數(shù)據(jù)方面的研究相較于國內(nèi)來說比較多，也更加成熟。麥肯錫全球研究院(2011)指出，數(shù)據(jù)己經(jīng)滲透到各行各業(yè)，并成為了重要的生產(chǎn)要素。對海量數(shù)據(jù)進行大規(guī)模的挖掘分析并合理運用預示著生產(chǎn)率增長和消費者盈余浪潮的到來。ViktorMayer-Schonberger（2012）在《BigData:ARevolutionThatWildTransformHowWeLive.Work,andThink》中前瞻性地指出，大數(shù)據(jù)的核心就是預測，大數(shù)據(jù)給我們的生活方式、工作方式甚至是思維方式都帶來了巨大的轉變。大數(shù)據(jù)時代給我們帶來三個轉變。首先，我們不再局限于隨機采樣，可以單次分析更多的數(shù)據(jù)，甚至可以處理與之相關的所有數(shù)據(jù)。其次，我們不再熱衷于追求精確度。最后一點，因果關系在海量數(shù)據(jù)面前顯得沒那么重要。這就顛覆了數(shù)千年來人類習慣的思維方式，對人類的認知和與世界溝通的方式發(fā)起了全新的挑戰(zhàn)。JacquesBughin（2015）在《Bigdata.Bigbang》一文中通過對全球數(shù)百家公司進行實證分析得出那些在大數(shù)據(jù)方面進行投資的公司較之業(yè)內(nèi)其他企業(yè)普遍更具生產(chǎn)力的結論。SandraCMatz(2017)認為大數(shù)據(jù)的崛起對市場營銷研究和實踐產(chǎn)生重大影響。并且指出，在幾乎沒有成本就可以獲取大量客戶有效信息的情況下，預測消費者的心理特征以及統(tǒng)計數(shù)字足跡為數(shù)字營銷提供了新的機會。2、國內(nèi)研究綜述我國商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務發(fā)展較晚，目前正處于探索商業(yè)銀行零售業(yè)務的階段。20世紀80年代以來，我國商業(yè)銀行雖然進行了一些富有成效的探索，但在深度和廣度上仍遠遠落后于國外，主要集中在商業(yè)銀行零售銀行產(chǎn)品和功能的介紹以及國外零售銀行業(yè)務發(fā)展趨勢的研究上。在客戶關系方面，曹彤（2010）通過研究發(fā)現(xiàn)：隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民財富需求的變化，中小商業(yè)銀行要鞏固和加強客戶關系，必須優(yōu)先提高服務能力，造就優(yōu)秀人才，加強企業(yè)內(nèi)部管理，規(guī)范服務流程管理。這是銀行零售業(yè)務的特點和發(fā)展之路。范麗娟（2017）認為，龐大而廣泛的客戶群體和不同的客戶背景的特點促使零售銀行發(fā)生了變化。在這方面，銀行的市場規(guī)模和績效利潤也有了很大的擴大。銀行需要使用的技術和金融服務平臺應系統(tǒng)化，以定位零售競爭模式在業(yè)務轉型發(fā)展方面，郭彥（2013）以A銀行零售業(yè)務是主線。根據(jù)商業(yè)銀行零售業(yè)務的特點，闡述了商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展的國內(nèi)外現(xiàn)狀。通過調(diào)查、分析和數(shù)據(jù)分析，找出制約因素，分析A銀行零售業(yè)務的優(yōu)勢和劣勢，應對潛在威脅，提出發(fā)展目標，結合發(fā)展機遇描述未來發(fā)展愿景。鄭志來（2015）提出在具體發(fā)展過程中，商業(yè)銀行必須向新業(yè)務投入大量資金，不斷升級和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。注重物理網(wǎng)絡資源配置和虛擬網(wǎng)絡建設，加強科技和金融發(fā)展，網(wǎng)上和網(wǎng)下同步升級，強化網(wǎng)上銀行等多種模式的金融體驗和相關金融支持，增加和利用現(xiàn)有資源增加互聯(lián)網(wǎng)金融激勵，加快互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉型升級，適應時代發(fā)展的需要。鐘春光（2016）對商業(yè)銀行零售業(yè)務實踐的實踐方法進行了詳細的分析。提出一是擴大商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展規(guī)模，重點發(fā)展中央業(yè)務；二是充分調(diào)動銀行職工工作積極性，提升零售業(yè)績；三是改善銀行內(nèi)部工作結構，提高員工工作效率；四是，制定合理的商業(yè)零售營銷計劃。在金融科技創(chuàng)新方面，周慧（2013）認為鑒于網(wǎng)絡金融的發(fā)展，商業(yè)銀行應采取以下策略：充分認識變化，加快人才培養(yǎng)和儲備；以客戶為中心，提高服務效率和用戶參與度；重視大數(shù)據(jù)技術的應用，加強數(shù)據(jù)的積累和挖掘。創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務，進入電子商務平臺；加大科技投入，提高自身風險管理水平；關注頂層設計和業(yè)務流程再造。肖遠企、張坤、方舒婷（2015）在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，對銀行的創(chuàng)新和轉型得到了全面拓展。從業(yè)務創(chuàng)新、客戶體驗、數(shù)據(jù)銀行、管理轉型和系統(tǒng)轉型，到銀行業(yè)如何加強創(chuàng)新，積極與互聯(lián)網(wǎng)整合，更好地為實體服務。為經(jīng)濟發(fā)展和居民便利提供了更有效的金融服務，降低了運營成本。3、相關研究的綜合評述通過查閱以上文獻可以發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)外學者對商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務的發(fā)展進行了廣泛的研究，認為大數(shù)據(jù)時代下，銀行的零售業(yè)務發(fā)展需要立足于客戶、渠道、金融創(chuàng)新和轉型。國內(nèi)學者都在尋找結合中國國情的方法，然而，我國的情況非常特殊。大量的理論研究討論了企業(yè)整體戰(zhàn)略和轉型升級的重要性。因此，就我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡而言，城鄉(xiāng)差距較大，理論研究與具體實踐相結合的現(xiàn)狀略顯不足。綜上所述，大數(shù)據(jù)下城市商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型是勢在必行的，要基于大數(shù)據(jù)理念洞悉客戶需求從而提升價值創(chuàng)造能力，并構建銀行大數(shù)據(jù)分析平臺、調(diào)整銀行零售業(yè)務銷售與收入模式、完善銀行信貸審批機制、建設大數(shù)據(jù)人才隊伍。(三)中外文參考文獻[1]劉海龍.商業(yè)銀行零售業(yè)務中大數(shù)據(jù)分析的應用[J/OL].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2019(12):44-45[2019-12-30].:80/rwt/CNKI/http/NNYHGLUDN3WXTLUPMW4A/kcms/detail/22.1256.f.20191225.0444.048.html.[2]鐘琴.大數(shù)據(jù)背景下A銀行零售業(yè)務發(fā)展策略研究[D].南昌大學,2019.[3]晏文靜.中國銀行零售銀行業(yè)務大數(shù)據(jù)運用的現(xiàn)狀與策略優(yōu)化的研究[D].江西師范大學,2019.[4]王唯瑗.大數(shù)據(jù)背景下我國商業(yè)銀行零售業(yè)務的轉型研究[D].海南大學,2019.[5]潘菲莎.基于大數(shù)據(jù)視角的城市商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型發(fā)展研究[J].財會學習,2019(08):195+197.[6]劉玉.基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行零售業(yè)務模式研究[J].中國總會計師,2019(03):86-87.[7]曹輝.基于大數(shù)據(jù)分析應用視角的商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型升級研究[J].價值工程,2018,37(34):12-13.[8]陳華,高立霞.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務客戶經(jīng)營管理中的運用[J].河北金融,2018(10):15-17.[9]龔健.零售銀行業(yè)務在大數(shù)據(jù)時代的機遇與挑戰(zhàn)[J].農(nóng)村金融研究,2018(07):12-15.[10]黃睿杰.大數(shù)據(jù)技術在商業(yè)銀行零售業(yè)務中的運用探討[D].云南財經(jīng)大學,2018.[11]陳灝,郝軍.基于大數(shù)據(jù)構建郵政儲蓄銀行零售業(yè)務風險管理體系[J].郵政研究,2017,33(05):10-11.[12]岳瀟竹.大數(shù)據(jù)背景下M銀行零售業(yè)務精準營銷研究[D].天津財經(jīng)大學,2017.[13]葉軍,田興.大數(shù)據(jù)個人征信助力零售銀行業(yè)務發(fā)展[J].中國信用卡,2017(04):39-42.[14]夏青.A商業(yè)銀行零售業(yè)務大數(shù)據(jù)應用研究[D].山東大學,2016.[15]洪蕾.基于大數(shù)據(jù)的中信銀行武漢分行零售業(yè)務發(fā)展策略研究[D].蘭州大學,2016.[16]宋丹,黃旭.基于大數(shù)據(jù)視角的商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型研究[J].海南金融,2016(02):37-41.[17]陸岷峰,虞鵬飛.大數(shù)據(jù)分析在商業(yè)銀行零售業(yè)務中的應用[J].金融理論與教學,2015(04):1-5.[18]馬雪彬,馮麗梅.大數(shù)據(jù)、移動金融與商業(yè)銀行零售業(yè)務創(chuàng)新[J].甘肅金融,2015(07):17-20.[19]陸岷峰,虞鵬飛.大數(shù)據(jù)推動商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型升級[J].銀行家,2015(03):65-68.[20]陸岷峰,虞鵬飛.商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型升級研究——基于大數(shù)據(jù)分析與挖掘[J].西部金融,2015(03):6-10.[21]黃昶君，王林.大數(shù)據(jù)助推銀行零售業(yè)務量化經(jīng)營一一大數(shù)據(jù)時代的零售數(shù)據(jù)挖掘和利用探索〔J].海南金融，2014,(O1):GO-69.[22]賈志麗.商業(yè)銀行零售業(yè)務[M].北京:中國金融出版社，2007.11[23]蔣韜.大數(shù)據(jù)和人工智能視角下，銀行業(yè)如何風險防控?[J].金融經(jīng)濟，2017,C17}:23-24.[24]金磐石，以科技打造金融轉型新動力[J].中國金融，2017,(17):26-27.[25]李麗莎.客戶關系管理的多元研究視角分析一一客戶關系管理文獻述評[J]改革與戰(zhàn)略，2012，28(04):216-218.[26]李慶萍.零售之道:打造一流零售銀行〔M].北京:中信出版社，2017蔚趙春，凌鴻.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用的理論、實踐與影響[J].上海金融，2013.[27]路鑫，數(shù)據(jù)挖掘技術在商業(yè)銀行體系中的應用[J].現(xiàn)代商業(yè)，2013.[28]傅俊，數(shù)據(jù)挖掘技術及其在商業(yè)銀行中的應用[J].軟件導刊，2014.[29]馬宜青，屈松川.數(shù)據(jù)挖掘技術在商業(yè)銀行中的應用[J].福建電腦，2009.[30]李虹含，大數(shù)據(jù)技術在商業(yè)銀行中的應用:場景、優(yōu)勢與對策[J].廣西大學學報(哲學社會科學版)，2016.[31]趙付玲，安鋒，張曉鋒，大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行信息化問題淺析[J].金融理論與實踐，2013年第10期.[32]梁慧.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行風險管理的新挑戰(zhàn)與應對[J].統(tǒng)計與管理，2014(1):59一59.[33]趙衛(wèi)星.如何打造一家真正的數(shù)字銀行.新網(wǎng)銀行[J].中國銀行業(yè)，2017(11):20-22.[34]聶彥宜李聽聽.零售銀行數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析[D].四川大學錦城學院，2018.[35]宋琦.中國銀行ZIBC分行中小企業(yè)信貸風險管理研究[D].山東理工大學，2015.[36]高揚.我國商業(yè)銀行發(fā)展電商平臺的路徑選擇一基于P2P網(wǎng)貸營運模式分析[D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學，2014.[37]王威威.商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸平臺合作研究[J].農(nóng)銀學刊，2015,C4):29-33.[38]黃紀憲.大數(shù)據(jù)時代工商銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略研究[J].金融縱橫，2014.C3):4-12.[39]胡腸.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務中的應用「D].東南大學，2016.[40]SandraCMatz,OdedI\}etzer.UsingRigDataasawindowintoconsumers’psychology[J].CurrentOpinioninBehavioralSciences,2017.[41]UtkarshSrivastava,SantoshGopalkrishnan.ImpactofRigDat:aAnt}lyt.icsonRankingSector:LearningforIndianBanks[J]，ProcediaComputerScience,2015,50:.[42]PingLi.TheImpactofBigDataonSmallandMedium-SizedEnterprisesFinancing[M].SpringErSingapore:2017一06-15.[43]Prof.Dr.ThomasRudolph,BigData一ChancenandGefahren[M].MarketingReviewSt.Gallen,February2014.[44]Crosman.Penny,HowBigDataHelpsBanksStrengthenTieswithSmallBusiness[J].AmericanBanker.2013.三、研究方案（一）研究思路與主要研究內(nèi)容1.研究思路本文的研究思路主要是采用“發(fā)現(xiàn)問題—分析問題—解決問題”的基本思路進行，首先，發(fā)現(xiàn)在大數(shù)據(jù)背景下城市商業(yè)銀行所面臨的現(xiàn)狀，然后分析其存在的問題，最后再提出相應的對策進行解決。2.主要研究內(nèi)容本文研究內(nèi)容分為六個部分，第一部分主要是闡述研究的背景與意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究方法等；第二部分是相關概念與理論分析，主要簡要介紹了大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行零售業(yè)務的概念，以及利用SWOT分析法分析大數(shù)據(jù)下城市商業(yè)銀行的環(huán)境，為本文的研究奠定理論基礎；第三部分是我國城市商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題，從資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、零售業(yè)務三個方面進行現(xiàn)狀的分析，然后在分析出其中存在的問題；第四部分是我國城市商業(yè)銀行轉型策，主要是從技術支持、組織結構、風險管理、營銷策略等四個方面進行分析；第五部分是我國城市商業(yè)銀行轉型的具體對策。（二）研究方法1.文獻研究法本文的寫作從大數(shù)據(jù)基本定義著手，思考其在商業(yè)銀行零售業(yè)務中的具體應用，通過查閱大量文件，研究國內(nèi)外相關學者發(fā)表刊物的觀點，以及查找了一些資深商業(yè)分析公司和投行對銀行大數(shù)據(jù)應用情況的研究報告，進行歸集和整理，并分析，從而提出本文觀點。2.SWOT分析法該方法從大數(shù)據(jù)背景所帶來的一系列變化，來分析城市商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)背景下所具有的優(yōu)勢、劣勢，得出適合城市商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展轉型的方向。3.對比分析與歸納演繹法對比我國商業(yè)銀行零售業(yè)務在運用大數(shù)據(jù)前后的轉型變化，分析大數(shù)據(jù)對于城市商業(yè)銀行零售業(yè)務的影響，以及轉型的效果。（三）可能的創(chuàng)新之處，與可能遇到的問題、困難及解決的辦法（1）本文可能的創(chuàng)新之處此前有許多學者也對商業(yè)銀行零售業(yè)務的發(fā)展和轉型進行研究，本文在此基礎上，從大數(shù)據(jù)這一背景切入開展我國商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型研究。本文在分析我國城市商業(yè)銀行零售業(yè)務的現(xiàn)狀和問題之前，采用SWOT分析法對大數(shù)據(jù)背景下我國城市商業(yè)銀行所面臨的環(huán)境進行了分析，然后再對我國城市商業(yè)銀行零售業(yè)務轉型的發(fā)展進行分析和規(guī)劃建議，創(chuàng)新地從營銷策略、風險控制、技術支撐、組織架構四個角度的轉型進行了分析，結合目前存在的問題提升相應的對策建議，推進零售業(yè)務轉型的全面進行。（2）研究中可能遇到的問題、困難及解決的辦法本文在研究中所遇到最大的問題