《城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題研究開(kāi)題報(bào)告文獻(xiàn)綜述（含提綱）7100字》

開(kāi)題報(bào)告一、開(kāi)題人基本情況學(xué)號(hào)姓名撰寫時(shí)間導(dǎo)師姓名研究方向（見(jiàn)批注說(shuō)明）擬定論文題目大數(shù)據(jù)背景下城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型研究二、選題依據(jù)（一）選題的背景與意義1、選題背景與來(lái)源20世紀(jì)90年代以來(lái)，零售業(yè)務(wù)在西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的地位上升，收入占比不斷日益提高，發(fā)展零售業(yè)務(wù)仿佛在一瞬間成為全球銀行業(yè)的主流趨勢(shì)。隨之而來(lái)的便是出現(xiàn)了通過(guò)渠道創(chuàng)新、專業(yè)產(chǎn)品、全面營(yíng)銷、生態(tài)整合等方式實(shí)現(xiàn)差異化的零售銀行。21世紀(jì)初，我國(guó)居民財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，人們投資意識(shí)和理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，以及對(duì)多元化個(gè)人和家庭金融資產(chǎn)日益增長(zhǎng)的需求，為我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展機(jī)遇和廣闊的市場(chǎng)空間。同時(shí)，大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，為商業(yè)銀行開(kāi)展零售銀行業(yè)務(wù)提供了機(jī)遇，零售銀行逐漸成為商業(yè)銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源。零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展直接關(guān)系到商業(yè)銀行在社會(huì)中的聲譽(yù)和地位，也直接關(guān)系到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)融合，傳統(tǒng)柜面金融業(yè)務(wù)的交易量呈現(xiàn)較為明顯的數(shù)量下滑，這種趨勢(shì)對(duì)于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)所造成的影響是顯而易見(jiàn)的。在此情形下，應(yīng)從大數(shù)據(jù)應(yīng)用對(duì)于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的具體影響著手研究轉(zhuǎn)型發(fā)展。面對(duì)“轉(zhuǎn)型”壓力，未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)鎖定“以客戶為中心”的目標(biāo)，精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶進(jìn)行服務(wù)、提供更廣義的非金融服務(wù)、注重客戶體驗(yàn)。隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，網(wǎng)絡(luò)金融逐漸進(jìn)入金融市場(chǎng)，此外，金融脫媒也影響了傳統(tǒng)銀行業(yè)，傳統(tǒng)的盈利模式屢遭打擊。加快銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，尤其是城市商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。2、選題意義理論意義:在我國(guó)，銀行零售業(yè)務(wù)是一種較新的業(yè)務(wù)種類，雖然國(guó)外零售業(yè)務(wù)發(fā)展成熟，但適合我國(guó)經(jīng)濟(jì)文化、政治狀況的發(fā)展模式，仍處于探索階段，當(dāng)前有效支持我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的理論缺乏有效供給。我們可以參考國(guó)外銀行零售業(yè)務(wù)的理論體系。本文以當(dāng)下最受金融機(jī)構(gòu)看重的銀行零售業(yè)務(wù)為研究對(duì)象，基于大數(shù)據(jù)視角考察對(duì)傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，從科技支持、客戶營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)層面深化和完善我國(guó)零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的理論基礎(chǔ)?，F(xiàn)實(shí)意義:隨著大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展，各類新型金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)，這就要求傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須適應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)，尋求新的突破口，改革和發(fā)展一個(gè)新的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，商業(yè)銀行能夠更為高效地配置并使用資源，使商業(yè)銀行更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新環(huán)境，這對(duì)于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析能夠加深對(duì)客戶的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而預(yù)測(cè)客戶未來(lái)的金融需求，改變商業(yè)銀行在信息不對(duì)稱的情況下主觀推測(cè)客戶需求的現(xiàn)狀。并且大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠從多個(gè)維度準(zhǔn)確而直觀地反映業(yè)務(wù)情況，客觀科學(xué)地分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，輔助商業(yè)銀行管理者做出正確的決策。（二）國(guó)內(nèi)外研究綜述1、國(guó)外研究綜述國(guó)外商業(yè)銀行起步較早，在零售業(yè)務(wù)發(fā)展方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。零售銀行的研究起源于18世紀(jì)末。隨著銀行業(yè)的逐步發(fā)展和國(guó)外市場(chǎng)環(huán)境的快速變化，國(guó)外學(xué)者對(duì)與零售業(yè)務(wù)相關(guān)的研究進(jìn)行了進(jìn)一步的探索。在零售銀行理論研究的基礎(chǔ)上，他們總結(jié)了一套完善的零售銀行理論體系，積累了豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，形成了較為豐富的研究成果。早期，外國(guó)商業(yè)銀行主要是高籌碼的交易網(wǎng)點(diǎn)。經(jīng)過(guò)數(shù)百年的發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)歷了改革和發(fā)展，但其業(yè)務(wù)形式并沒(méi)有多大變化。BeverlyJHirtle,KevinJStiroh（2005）認(rèn)為，電子信息革命和互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式，增加了物理網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)發(fā)展模式。電話銀行、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)取款機(jī)和終端等新型金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，從根本上改變了銀行的商業(yè)模式。這種擴(kuò)張不僅降低了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的消費(fèi)相關(guān)成本，還提高了客戶的便利性和利潤(rùn)渠道。零售業(yè)自發(fā)展以來(lái)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。DieterBartmann（2007）認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新發(fā)展將成為銀行零售業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向。未來(lái)，商業(yè)銀行將在戰(zhàn)略部署、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)管理等方面進(jìn)行創(chuàng)新。特別是在銀行卡、服務(wù)模式、信息管理和資源配置方面，商業(yè)銀行將實(shí)現(xiàn)整體調(diào)整和升級(jí)。金融交易模式和交易過(guò)程監(jiān)管模式的建立有利于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行應(yīng)采用自上而下的設(shè)計(jì)策略，利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)化和創(chuàng)新傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理模式。CordemansN,PereaM.S.（2011）研究了2007-2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間，中央銀行利率和市場(chǎng)利率對(duì)銀行零售業(yè)務(wù)的影響。他們認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)等特殊時(shí)期，國(guó)家一級(jí)的貨幣政策至關(guān)重要。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境將嚴(yán)重影響社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和居民個(gè)人的借貸成本，進(jìn)而影響商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的繁榮。WorthingtonStevek（2012）表明，在具體的發(fā)展過(guò)程中，任何商業(yè)銀行都必須堅(jiān)持顧客至上的原則；在銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，客戶的需求是多樣化的，必須以此為基礎(chǔ)提供優(yōu)質(zhì)、高效、多樣化的金融服務(wù)，逐步擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。如何為客戶提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，創(chuàng)新的現(xiàn)代金融產(chǎn)品將尤為關(guān)鍵，而高質(zhì)量的產(chǎn)品將事半功倍。WruuckP.（2013）從產(chǎn)品定價(jià)的角度研究了提高零售銀行客戶滿意度和利潤(rùn)的途徑。發(fā)現(xiàn)顧客滿意度與銀行利潤(rùn)之間存在正相關(guān)關(guān)系，零售銀行理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)應(yīng)把顧客滿意度作為一個(gè)重要目標(biāo)。非常滿意的客戶通常會(huì)購(gòu)買更多的銀行金融產(chǎn)品，并推薦給其他客戶，從而大大提高銀行的績(jī)效。綜上所述，國(guó)外商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)方面具有豐富的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，必須充分借鑒。國(guó)外學(xué)者普遍認(rèn)為，在發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中，銀行必須為高質(zhì)量的客戶提供全面、系統(tǒng)、創(chuàng)新的金融服務(wù)產(chǎn)品，為特定用戶提供專業(yè)、獨(dú)特的金融服務(wù)和營(yíng)銷模式。近些年，國(guó)外關(guān)于大數(shù)據(jù)方面的研究相較于國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)比較多，也更加成熟。麥肯錫全球研究院(2011)指出，數(shù)據(jù)己經(jīng)滲透到各行各業(yè)，并成為了重要的生產(chǎn)要素。對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行大規(guī)模的挖掘分析并合理運(yùn)用預(yù)示著生產(chǎn)率增長(zhǎng)和消費(fèi)者盈余浪潮的到來(lái)。ViktorMayer-Schonberger（2012）在《BigData:ARevolutionThatWildTransformHowWeLive.Work,andThink》中前瞻性地指出，大數(shù)據(jù)的核心就是預(yù)測(cè)，大數(shù)據(jù)給我們的生活方式、工作方式甚至是思維方式都帶來(lái)了巨大的轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)時(shí)代給我們帶來(lái)三個(gè)轉(zhuǎn)變。首先，我們不再局限于隨機(jī)采樣，可以單次分析更多的數(shù)據(jù)，甚至可以處理與之相關(guān)的所有數(shù)據(jù)。其次，我們不再熱衷于追求精確度。最后一點(diǎn)，因果關(guān)系在海量數(shù)據(jù)面前顯得沒(méi)那么重要。這就顛覆了數(shù)千年來(lái)人類習(xí)慣的思維方式，對(duì)人類的認(rèn)知和與世界溝通的方式發(fā)起了全新的挑戰(zhàn)。JacquesBughin（2015）在《Bigdata.Bigbang》一文中通過(guò)對(duì)全球數(shù)百家公司進(jìn)行實(shí)證分析得出那些在大數(shù)據(jù)方面進(jìn)行投資的公司較之業(yè)內(nèi)其他企業(yè)普遍更具生產(chǎn)力的結(jié)論。SandraCMatz(2017)認(rèn)為大數(shù)據(jù)的崛起對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷研究和實(shí)踐產(chǎn)生重大影響。并且指出，在幾乎沒(méi)有成本就可以獲取大量客戶有效信息的情況下，預(yù)測(cè)消費(fèi)者的心理特征以及統(tǒng)計(jì)數(shù)字足跡為數(shù)字營(yíng)銷提供了新的機(jī)會(huì)。2、國(guó)內(nèi)研究綜述我國(guó)商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，目前正處于探索商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的階段。20世紀(jì)80年代以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行雖然進(jìn)行了一些富有成效的探索，但在深度和廣度上仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)外，主要集中在商業(yè)銀行零售銀行產(chǎn)品和功能的介紹以及國(guó)外零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的研究上。在客戶關(guān)系方面，曹彤（2010）通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)：隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民財(cái)富需求的變化，中小商業(yè)銀行要鞏固和加強(qiáng)客戶關(guān)系，必須優(yōu)先提高服務(wù)能力，造就優(yōu)秀人才，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，規(guī)范服務(wù)流程管理。這是銀行零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和發(fā)展之路。范麗娟（2017）認(rèn)為，龐大而廣泛的客戶群體和不同的客戶背景的特點(diǎn)促使零售銀行發(fā)生了變化。在這方面，銀行的市場(chǎng)規(guī)模和績(jī)效利潤(rùn)也有了很大的擴(kuò)大。銀行需要使用的技術(shù)和金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)系統(tǒng)化，以定位零售競(jìng)爭(zhēng)模式在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展方面，郭彥（2013）以A銀行零售業(yè)務(wù)是主線。根據(jù)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，闡述了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的國(guó)內(nèi)外現(xiàn)狀。通過(guò)調(diào)查、分析和數(shù)據(jù)分析，找出制約因素，分析A銀行零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，應(yīng)對(duì)潛在威脅，提出發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合發(fā)展機(jī)遇描述未來(lái)發(fā)展愿景。鄭志來(lái)（2015）提出在具體發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行必須向新業(yè)務(wù)投入大量資金，不斷升級(jí)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。注重物理網(wǎng)絡(luò)資源配置和虛擬網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加強(qiáng)科技和金融發(fā)展，網(wǎng)上和網(wǎng)下同步升級(jí)，強(qiáng)化網(wǎng)上銀行等多種模式的金融體驗(yàn)和相關(guān)金融支持，增加和利用現(xiàn)有資源增加互聯(lián)網(wǎng)金融激勵(lì)，加快互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要。鐘春光（2016）對(duì)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)踐的實(shí)踐方法進(jìn)行了詳細(xì)的分析。提出一是擴(kuò)大商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，重點(diǎn)發(fā)展中央業(yè)務(wù)；二是充分調(diào)動(dòng)銀行職工工作積極性，提升零售業(yè)績(jī)；三是改善銀行內(nèi)部工作結(jié)構(gòu)，提高員工工作效率；四是，制定合理的商業(yè)零售營(yíng)銷計(jì)劃。在金融科技創(chuàng)新方面，周慧（2013）認(rèn)為鑒于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)采取以下策略：充分認(rèn)識(shí)變化，加快人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備；以客戶為中心，提高服務(wù)效率和用戶參與度；重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的積累和挖掘。創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，進(jìn)入電子商務(wù)平臺(tái)；加大科技投入，提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平；關(guān)注頂層設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)流程再造。肖遠(yuǎn)企、張坤、方舒婷（2015）在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，對(duì)銀行的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型得到了全面拓展。從業(yè)務(wù)創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、數(shù)據(jù)銀行、管理轉(zhuǎn)型和系統(tǒng)轉(zhuǎn)型，到銀行業(yè)如何加強(qiáng)創(chuàng)新，積極與互聯(lián)網(wǎng)整合，更好地為實(shí)體服務(wù)。為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民便利提供了更有效的金融服務(wù)，降低了運(yùn)營(yíng)成本。3、相關(guān)研究的綜合評(píng)述通過(guò)查閱以上文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了廣泛的研究，認(rèn)為大數(shù)據(jù)時(shí)代下，銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展需要立足于客戶、渠道、金融創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。國(guó)內(nèi)學(xué)者都在尋找結(jié)合中國(guó)國(guó)情的方法，然而，我國(guó)的情況非常特殊。大量的理論研究討論了企業(yè)整體戰(zhàn)略和轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要性。因此，就我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡而言，城鄉(xiāng)差距較大，理論研究與具體實(shí)踐相結(jié)合的現(xiàn)狀略顯不足。綜上所述，大數(shù)據(jù)下城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是勢(shì)在必行的，要基于大數(shù)據(jù)理念洞悉客戶需求從而提升價(jià)值創(chuàng)造能力，并構(gòu)建銀行大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、調(diào)整銀行零售業(yè)務(wù)銷售與收入模式、完善銀行信貸審批機(jī)制、建設(shè)大數(shù)據(jù)人才隊(duì)伍。(三)中外文參考文獻(xiàn)[1]劉海龍.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)中大數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用[J/OL].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊),2019(12):44-45[2019-12-30].:80/rwt/CNKI/http/NNYHGLUDN3WXTLUPMW4A/kcms/detail/22.1256.f.20191225.0444.048.html.[2]鐘琴.大數(shù)據(jù)背景下A銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].南昌大學(xué),2019.[3]晏文靜.中國(guó)銀行零售銀行業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的現(xiàn)狀與策略優(yōu)化的研究[D].江西師范大學(xué),2019.[4]王唯瑗.大數(shù)據(jù)背景下我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型研究[D].海南大學(xué),2019.[5]潘菲莎.基于大數(shù)據(jù)視角的城市商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展研究[J].財(cái)會(huì)學(xué)習(xí),2019(08):195+197.[6]劉玉.基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)模式研究[J].中國(guó)總會(huì)計(jì)師,2019(03):86-87.[7]曹輝.基于大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用視角的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)研究[J].價(jià)值工程,2018,37(34):12-13.[8]陳華,高立霞.大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)客戶經(jīng)營(yíng)管理中的運(yùn)用[J].河北金融,2018(10):15-17.[9]龔健.零售銀行業(yè)務(wù)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].農(nóng)村金融研究,2018(07):12-15.[10]黃睿杰.大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)中的運(yùn)用探討[D].云南財(cái)經(jīng)大學(xué),2018.[11]陳灝,郝軍.基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建郵政儲(chǔ)蓄銀行零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系[J].郵政研究,2017,33(05):10-11.[12]岳瀟竹.大數(shù)據(jù)背景下M銀行零售業(yè)務(wù)精準(zhǔn)營(yíng)銷研究[D].天津財(cái)經(jīng)大學(xué),2017.[13]葉軍,田興.大數(shù)據(jù)個(gè)人征信助力零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展[J].中國(guó)信用卡,2017(04):39-42.[14]夏青.A商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)應(yīng)用研究[D].山東大學(xué),2016.[15]洪蕾.基于大數(shù)據(jù)的中信銀行武漢分行零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].蘭州大學(xué),2016.[16]宋丹,黃旭.基于大數(shù)據(jù)視角的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[J].海南金融,2016(02):37-41.[17]陸岷峰,虞鵬飛.大數(s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