國際業(yè)務基礎知識 新

國際業(yè)務(yèwù)介紹主講(zhǔjiǎng)：李亞茹精品資料什么(shénme)是國際業(yè)務？主要特點(tèdiǎn)：資金一般是跨境交易精品資料ChinaConstructionBank.|3國際(guójì)結算范圍1.貿易（進出口貨物(huòwù)，有形的）2.非貿易（技術服務、技術轉讓、技術咨詢、工程承包及勞務，無形的）3.資本（境外投資、外債、外商投資企業(yè)利潤分紅）經(jīng)常項目資本項目精品資料結售匯牌價(páijià)售匯價(huìjià)結匯價精品資料進口(jìnkǒu)、付匯、售匯售匯是指銀行(yínháng)按業(yè)務需要，將外匯售賣給匯款人。售匯價=匯賣價一般要求匯款人在我行開立人民幣帳戶，不一定要開外匯戶精品資料出口(chūkǒu)、收匯、結匯是指外匯收入者將其外匯收入出售(chūshòu)給中國建設銀行，我行按一定匯率付給等值本幣的業(yè)務。結匯價=匯買價精品資料ChinaConstructionBank.|7第一部分國際結算(jiésuàn)方式精品資料ChinaConstructionBank.|8

三種國際結算(jiésuàn)方式1.匯款(huìkuǎn)（TelegraphicTransfer）匯出匯款（貿易、非貿易和資本）匯入?yún)R款（貿易、非貿易和資本）2.托收(COLLECTION)3.信用證(LetterofCredit)進口代收（貿易）IC出口托收（貿易）OC進口信用證（貿易）出口信用證（貿易）精品資料ChinaConstructionBank.|9匯款(huìkuǎn)（TT）3、申請(shēnqǐng)匯款ABCBANK指示賬戶行付款紐約美元清算中心4、通知收款賬戶行入賬適用客戶:交易雙方相互了解信任建行USABRIGHT1、商務合同2、發(fā)運貨物鄭州進出口公司精品資料精品資料精品資料ChinaConstructionBank.|12托收(OC)定義債權人為向債務人收取款項，出具金融單據(jù)及或商業(yè)單據(jù)委托銀行代為收取款項的一種支付方式(fāngshì)種類光票托收(CC)：未附商業(yè)單據(jù)的金融單據(jù)的托收跟單托收(DC)：附商業(yè)單據(jù)的托收，付款交單(DP)承兌交單(DA)商業(yè)單據(jù)：發(fā)票、運輸單據(jù)、保險單據(jù)等金融單據(jù)：匯票本票、支票等精品資料ChinaConstructionBank.|13①貨物(huòwù)買賣合同②發(fā)運(fāyùn)貨物USABRIGHT）ABCBANK建行③申請托收、提交單據(jù)④寄送單據(jù)⑤通知到單⑥付款贖單⑥承兌贖單⑦付款⑧收款、結匯鄭州機械公司交易雙方良好合作，但不可充分信任。托收銀行只遵照出口商（債權人）的指示行事，不承擔任何責任托收(OC)精品資料商業(yè)單據(jù)：發(fā)票(fāpiào)、運輸單據(jù)、保險單據(jù)等金融單據(jù)：匯票本票、支票等精品資料ChinaConstructionBank.|15

信用證（LC）

概念(gàiniàn)國際商會對于信用證定義：是銀行有條件地承諾付款的一種保證。即在國際貿易中銀行應買方的請求開給賣方的一種保證在規(guī)定的期限內以規(guī)定的單據(jù)為依據(jù)，即期或在以后某一規(guī)定的日期支付一定金額的書面(shūmiàn)文件。UCP600：信用證是有條件的付款承諾，是由開證行發(fā)出的、不可撤銷的、以提交與信用證條件相符的單據(jù)為條件的付款承諾。

1、在信用證效期以內

2、提交的單據(jù)“單單相符、單證相符”精品資料信用證類型(lèixíng)1、即期付款信用證：收到相符交單后立即(lìjí)付款2、延期付款信用證：收到相符交單承諾延期付款并在承諾到期日付款，受益人不出具匯票3、承兌信用證：遠期信用證的一種。相符交單下，承兌受益人開出的匯票并在匯票到期日付款4、議付信用證：開證行允許受益人向被指定銀行或任何銀行交單議付精品資料ChinaConstructionBank.|17信用證⑥交單

建行（交單行(dānxínɡ)）

②申請(shēnqǐng)開證①貨物買賣合同鄭州進出口公司⑤裝運貨物⑧提示單據(jù)⑨承兌贖單，付款贖單⑩承兌/付款（11）付款

USABRIGHT（開證申請人）通知行④通知信用證

⑦寄送單據(jù)

ABCBANK（開證行）適用客戶：交易雙方互不信任③開立信用證⑩提貨船公司精品資料ChinaConstructionBank.|18信用證項下(xiànɡxià)的融資產(chǎn)品④交單

交單銀行(yínháng)（議付銀行(yínháng)）

①申請開證①貨物買賣合同出口商③發(fā)運貨物⑤寄送單據(jù)⑥提示單據(jù)⑦承兌，付款⑨付款⑩付款

進口商通知行②通知信用證

開證、假遠期海外代付⑧承兌

信托收據(jù)貸款提貨擔保打包貸款遠期匯票貼現(xiàn)、福費廷開證行每一環(huán)節(jié)適用的貿易融資產(chǎn)品出口議付精品資料ChinaConstructionBank.|19開證行的明確承諾：即在任何情況下，信用證都表示開證行對相符交單予以承付的確定承諾，并對受益人承第一付款責任。只要規(guī)定的單據(jù)提交給指定銀行或開證行，并且構成相符交單，則開證行必須承付銀行處理的是單據(jù)，而不是單據(jù)可能涉及的貨物信用證獨立于貿易合同：信用證與可能作為其開立(kāilì)基礎的銷售合同或其他合同是相互獨立的，即使信用證中含有對此類合同的任何援引，銀行也與該合同無關信用證的特點(tèdiǎn)信用證精品資料三種(sānzhǒnɡ)結算方式的比較結算方式比較項目匯款托收信用證預付貨款貨到付款付款交單承兌交單性質商業(yè)信用商業(yè)信用銀行信用商業(yè)單據(jù)流轉不通過銀行通過銀行通過銀行手續(xù)簡單稍復雜較復雜客戶風險出口商小大中大小進口商大小中小中費用支出少稍多較多融資便利較不便較便利較不便便利資金負擔不平衡較平衡不平衡較平衡市場地位出口商強較弱對等較弱較對等進口商弱較強對等較強較對等對競爭力的影響出口商削弱增強一般增強稍削弱進口商增強削弱一般削弱稍增強銀行收益較低一般較高風險較低一般較高精品資料三種結算(jiésuàn)方式的比較(簡版)比較項目匯款托收信用證客戶手續(xù)簡單稍復雜較復雜客戶風險大中小客戶費用支出少稍多較多銀行收益

和風險低一般高精品資料ChinaConstructionBank.|22第二(dìèr)部分外匯資金交易類產(chǎn)品精品資料

遠期(yuǎnqī)結售匯精品資料案例(ànlì)：出口收匯風險1.4收到信用證1.3470（11.1317）12.23簽訂出口(chūkǒu)合同1.3389（11.0648）1.28發(fā)貨1.3039（10.7755）2.8收匯1.2763（10.5475）精品資料案例(ànlì)：出口收匯風險假設該筆合同金額為100萬歐元，那么在客戶簽訂合同到實際收匯這段時間內，因為匯率的變化將導致?lián)p失（11.0648-10.5475）*1000000.00=￥517300.00而如果客戶在簽訂出口合同的同時與我行辦理遠期結售匯業(yè)務，提前鎖定結匯匯率，則完全可以(kěyǐ)避免以上的損失；精品資料遠期結售匯定義遠期結售匯是指我行與客戶協(xié)商簽訂遠期結售匯合同，約定將來辦理結匯或售匯的外幣(wàibì)幣種、金額、匯率和期限；到期外匯收入或支出發(fā)生時，即按照該遠期結售匯合同訂明的幣種、金額、期限、匯率辦理結匯或售匯的業(yè)務?？蛻粼谖倚修k理遠期結售匯交易后，匯率立即鎖定，可避免匯率波動可能造成的損失。精品資料交易幣種我行遠期(yuǎnqī)結售匯的交易幣種包括美元、港幣、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、新西蘭元、南非蘭特等十一個幣種。精品資料根據(jù)交割(jiāogē)日確定的不同可以分為：固定期限的遠期交易：約定在未來某一確定日期進行資金交割(jiāogē)；擇期交割(jiāogē)的遠期交易：客戶可以選擇在未來某一段時間內任一工作日進行資金交割(jiāogē)，價格對客戶相對較差（就差原則）。遠期交易(jiāoyì)的分類遠期交易的分類精品資料

我行(wǒxínɡ)的遠期結售匯牌價幣種期限中間價匯買價匯賣價交割日期美元七天827.53827.11827.962004年12月9日美元二十天827.27826.81827.722004年12月22日美元一個月826.95826.46827.442005年1月4日美元二個月826.26825.70826.822005年2月2日美元三個月825.51824.89826.132005年3月2日美元四個月824.54823.87825.222005年4月4日美元五個月823.41822.62824.202005年5月9日美元六個月822.44821.62823.262005年6月2日美元七個月821.20820.32822.092005年7月5日美元八個月820.06819.11821.012005年8月2日美元九個月818.76817.74819.782005年9月2日美元十個月817.12816.02818.222005年10月11日美元十一個月816.04814.89817.182005年11月2日美元十二個月814.64813.43815.852005年12月2日精品資料遠期交易(jiāoyì)--業(yè)務功能遠期交易的基本功能是進行套期保值(bǎozhí)，鎖定遠期匯率（價格）水平，規(guī)避未來匯率（價格）波動的風險；遠期交易的目的是規(guī)避匯率（價格）波動風險。但是，在避免匯率（價格）不利變動帶來損失的同時，也放棄了匯率（價格）可能的有利變動帶來收益。精品資料遠期結售匯適用(shìyòng)客戶未來一段時間有收、付外匯業(yè)務的進出口企業(yè)（可以起到防范匯率風險，進行貨幣保值的作用）；進出口大宗貨物的企業(yè)，如電力、鋼鐵(gāngtiě)等行業(yè)；有中長期外匯債務，需要提前鎖定債務成本的企業(yè)。精品資料二、遠期(yuǎnqī)結售匯業(yè)務的適用范圍貿易商在報價完成(wánchéng)到實際收付外匯之間，通常需要一段時間，而這段時間的匯率風險，則需由其自己承擔；若貿易商在取得合約時，就與銀行承作遠期結售匯業(yè)務鎖定匯率，即可規(guī)避此匯率風險,提前鎖定成本。精品資料有外匯貸款或外債的企業(yè):尤其(yóuqí)是借入美元以外幣種貸款的企業(yè)，還款期限長，匯率變動劇烈，風險尤其(yóuqí)大；若能提前鎖定還款時的買匯匯率，將對企業(yè)的發(fā)展起到保駕護航的作用，可以鎖定成本，甚至節(jié)省成本。（外債風險管理：匯率/利率）精品資料遠期結售匯業(yè)務實施“實需原則”，其涉及的外匯收支必須符合(fúhé)國家外匯有關規(guī)定。精品資料人民幣外匯掉期+美元(měiyuán)大額存款精品資料帶來存款提高客戶人民幣資金收益中間業(yè)務收入金額、期限靈活結售匯業(yè)務量？精品資料1.人民幣資金即期購匯為美元(měiyuán)，存入大額定期存款即期購匯：現(xiàn)在將人民幣購成美元大額定存：外匯特有享受比普通(pǔtōng)定存高的利率2.鎖定遠期結匯價格3.到期后按照約定的結匯價格將美元結匯成人民幣人民幣外匯大額定期存款組合遠期結匯：約定到期時美元結匯成人民幣的價格一旦約定，不管到期當天匯率如何，均按照約定的這個價格交割精品資料人民幣外匯大額定期存款(dìnɡqīcúnkuǎn)組合

7天1個月3個月6個月1年該產(chǎn)品綜合收益率3.91%2.64%5%4.87%4.76%比人民幣定期存款利率高出2.56%1.29%2.15%1.82%1.51%精品資料適用(shìyòng)的客戶：1、企業(yè)(qǐyè)（進出口企業(yè)(qǐyè)）2、有人民幣資金（2000萬以上）3、在我行有外幣活期賬戶、定期一本通賬戶精品資料

產(chǎn)品特點1、吸引存款(cúnkuǎn)，是拉存款(cúnkuǎn)的一把利器2、期限靈活：7天1個月3個月6個月1年3、收益鎖定、無風險4、比人民幣定期存款(cúnkuǎn)或理財收益高5、手續(xù)簡便：簽署匯率協(xié)議精品資料產(chǎn)品(chǎnpǐn)的好處：1、存款（1）吸引系統(tǒng)外存款（2）在穩(wěn)定客戶收益的情況下，可將不算存款的理財產(chǎn)品轉換成美元(měiyuán)大額定期存款2、結售匯業(yè)務量精品資料業(yè)務案例分析具備進出口資格的企業(yè)A，在我行有外幣活期賬戶(zhànɡhù)、定期一本通賬戶，有人民幣資金2000萬，敘做該項產(chǎn)品5月7日，掉期近端購匯價為6.1590,2000萬人民幣購匯324.73萬美元5月7日324.73萬美元存入美元大額存款，利率1.5351%，期限3個月5月7日鎖定掉期遠端美元結匯價格6.2050，金額324.73萬美元，到期日8月7日8月7日美元本息合計325.97，按照約定的6.2050結匯，得到人民幣2022.67萬元客戶收益：22.67萬元，收益率4.53%，比人民幣定存收益率高出1.68%我行收益：2000萬人民幣存款沉淀，如果匯率加點，可有中間業(yè)務收入

精品資料外匯(wàihuì)利率掉期精品資料浮動利率(lìlǜ)貸款銀行(yínháng)AA客戶浮動利率貸款3MLIBOR+3.1%（3.3341%）固定利率貸款銀行AA客戶

固定利率貸款

4.1601%風險成本太高精品資料一、利率(lìlǜ)掉期-定義代客外幣利率掉期（又稱外幣利率互換）指客戶與我行按照約定的利率水平，在一定期限內，以同一名義本金金額為依據(jù)，相互交換支付同一本金的的固定(gùdìng)利率利息與浮動利率利息這兩種現(xiàn)金流的交易業(yè)務。交易達成后，在期限內，客戶按照約定的利率形式（浮動或固定(gùdìng)）向我行定期支付利息，我行同時按相對的利率形式（固定(gùdìng)或浮動）向客戶支付利息。通俗地講：針對某筆外幣本金進行的利率互換。精品資料一、利率(lìlǜ)掉期-互換方向和主體利率上升周期(zhōuqī)：浮動利率換固定利率，降低成本，規(guī)避風險利率下降周期(zhōuqī)：固定利率換浮動利率，降低成本無法判斷利率周期(zhōuqī)：浮動利率換固定利率，規(guī)避風險精品資料浮動(fúdòng)利率貸款分行(fēnxínɡ)AA客戶浮動利率貸款3MLIBOR+3.1%（3.3341%）浮動利率貸款+利率掉期分行AA客戶3MLIBOR+3.1%（3.3341%）

固定利率（4.1601%）二、利率掉期的運用總行固定利率（3.43%）3MLIBOR+3.1%（3.3341%）精品資料降低客戶融資成本(chéngběn)規(guī)避利率風險，鎖定財務成本(chéngběn)收入入賬及時、合理利率(lìlǜ)掉期的運用精品資料外匯利率(lìlǜ)掉期案例某公司計劃在我行辦理一筆1年期美元貸款，公司認為在今年內，美元利率可能觸底反彈，希望可以固定貸款成本，可選擇以下兩種方案（以2014年4月14日價格(jiàgé)為例，3MLIBOR為0.2265%，1YLIBOR為0.5460%）：方案一：一年期固定利率貸款貸款利率水平為一年期美元LIBOR+390BPS，為4.4460%；

精品資料外匯利率(lìlǜ)掉期案例方案二：浮動利率貸款+利率掉期貸款利率水平為USD3MLIBOR+390BPS，初始(chūshǐ)利率水平4.1265%，為每三個月計息付息一次；經(jīng)過利率互換，在每個利息支付日，公司要向銀行支付固定利率4.23%，而收入的3個月美元LIBOR+390BPS，正好用于支付原貸款利息。這樣一來，該公司債務成本一次性地固定在4.23%的水平上。精品資料案例(ànlì)分析方案二（一）圖解（橫軸為時間軸，箭頭向上為付出，向下為收入；綠色箭頭代表浮動(fúdòng)利率3Mlibor+390BPS，藍色箭頭代表固定利率4.23％）；客戶原債務利息支付（每三個月按：3Mlibor+390BPS付息）客戶辦理IRS的交易結構（每三個月收3Mlibor+390BPS利息，支付4.23％）第3個月第6個月第9個月到期日第3個月第6個月第9個月到期日精品資料案例(ànlì)分析方案二（二）兩軸疊加后，客戶實際僅需承擔4.23％的利息，也就是客戶貸款實際以轉化為固定利率。結論：客戶實際支付固定利率成本4.23%，較方案一中4.4460%低0.2160%在規(guī)避利率波動風險的同時(tóngshí)，也降低了融資成本。第3個月第6個月第9個月到期日精品資料ChinaConstructionBank.|53第三(dìsān)部分跨境人民幣精品資料什么(shénme)是跨境貿易人民幣結算呀？跨境人民幣業(yè)務(yèwù)簡介跨境人民幣結算：是指經(jīng)國家允許，有條件的企業(yè)在自愿的基礎上以人民幣計價并進行跨境貿易、服務和投資的結算。商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內，可直接為企業(yè)提供跨境人民幣相關結算服務。精品資料使用人民幣跨境結算(jiésuàn)的好處直接用人民幣結算，規(guī)避匯率波動風險，為企業(yè)節(jié)約匯兌成本。以人民幣計價，企業(yè)經(jīng)營成果更為清晰?？缇惩顿Y手續(xù)相對外幣更為便利。跨境貿易人民幣出口收匯不必進入待核查賬戶，操作(cāozuò)流程更為簡便。企業(yè)可以享受出口退稅。出口項下的人民幣資金可留存境外。不受外債指標限制，企業(yè)可以享有更為廣闊的融資空間。精品資料進出口企業(yè)(qǐyè)面臨的主要問題1匯率大幅波動的風險2境內外幣規(guī)模、人民幣規(guī)模日趨緊張，融資困難，且成本很高。3短債指標緊張精品資料跨境人民幣產(chǎn)品(chǎnpǐn)類型基本結算類：匯款、托收、信用證、保函境外機構境內人民幣帳戶（NRA帳戶）進口組合類1.人民幣跨境購匯及轉匯(zhuǎnhuì)：2.人民幣海外代付（代付盈）3.人民幣信用證+境外融資（支付盈）4.人民幣保函+境外外幣融資5.人民幣信用證換幣種轉通知出口組合類1.人民幣跨境結匯2.出口代付精品資料跨境人民幣融資(rónɡzī)的好處拓寬融資(rónɡzī)渠道，增加人民幣或外幣融資(rónɡzī)規(guī)模利用境外便宜的價格“理財”和“融資(rónɡzī)”精品資料ChinaConstructionBank.|59第四部分業(yè)務(yèwù)拓展渠道精品資料ChinaConstructionBank.|601、海關1、海關進出口數(shù)據(jù)；2、電子(diànzǐ)口岸手續(xù)；2、商務局（廳、部）：進出口業(yè)務許可證；3、工商行政管理部門新增進出口業(yè)務業(yè)務范圍

（一）經(jīng)常(jīngcháng)項目信息渠道精品資料精品資料