反洗錢工作管理辦法宣導(dǎo)課件

《中國人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理辦法》宣導(dǎo)分公司內(nèi)控合規(guī)部2011年9月19日主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第一條制定目的第二條反洗錢的定義、公司反洗錢工作反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)第三條適用范圍和業(yè)務(wù)

總則主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第四條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組（高管層）的反洗錢工作職責(zé)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長：公司主要負責(zé)人；副組長：總裁室其他成員；成員：人力資源部、財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個險銷售部、團體業(yè)務(wù)部、銀行保險部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計部、信息技術(shù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險管理部等部門負責(zé)人。主要職責(zé)是:（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作；（二）建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機制；（三）審定公司反洗錢工作規(guī)章制度；（四）研究、決定公司有關(guān)反洗錢的重大事項；（五）審議公司反洗錢工作計劃和年度工作報告；（六）督促公司反洗錢信息的上報工作。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)組織機構(gòu)及職責(zé)總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作組組長：總裁室分管反洗錢工作的成員副組長：人力資源部、財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個險銷售部、團體業(yè)務(wù)部、銀行保險部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計部、信息技術(shù)部、電子商務(wù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險管理部等部門負責(zé)人。成員：人力資源部、財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個險銷售部、團體業(yè)務(wù)部、銀行保險部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計部、信息技術(shù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險管理部等部門指派專人組成。反洗錢工作組具體落實領(lǐng)導(dǎo)小組部署的相關(guān)工作。組織機構(gòu)及職責(zé)第五條各分公司參照總公司的模式，成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、工作組等反洗錢組織機構(gòu)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本公司系統(tǒng)反洗錢工作。(分公司高管層）其中分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)如下：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本公司系統(tǒng)反洗錢工作；（二）建立和完善本公司反洗錢內(nèi)部控制機制；（三）組織執(zhí)行公司反洗錢工作規(guī)章制度；（四）研究、決定本公司有關(guān)反洗錢工作的重大事項；（五）審議本公司反洗錢工作計劃和年度工作報告；（六）督促本公司反洗錢信息的上報工作組織機構(gòu)及職責(zé)第六條總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部、省分公司內(nèi)控合規(guī)部、地市分公司監(jiān)察部、縣支公司綜合部是本級公司反洗錢工作的牽頭部門，其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門，各部門按職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。組織機構(gòu)及職責(zé)內(nèi)控部門

審計部門客戶服務(wù)部門銷售部門財務(wù)部門業(yè)管部門信息技術(shù)部門為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持

完善客戶服務(wù)制度執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進行可疑交易識別和報告工作完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進行可疑交易識別和報告工作對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進行審計收集客戶信息，識別客戶身份填寫、上報《可疑交易報告單》明確公司及代理機構(gòu)在反洗錢方面的職責(zé)做好非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作

落實領(lǐng)導(dǎo)決定，協(xié)調(diào)開展反洗錢工作；制定制度，評估流程；組織信息系統(tǒng)建設(shè)工作；開展信息報告工作；組織反洗錢自查自糾、宣傳工作；組織配合外部監(jiān)管工作。相關(guān)部門職責(zé)（第七——十六條）人力資源部門教育培訓(xùn)部門完善現(xiàn)金管理制度；執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進行可疑交易識別和報告工作按照反洗錢法律法規(guī)的要求，組織本公司反洗錢培訓(xùn)工作將反洗錢工作考核結(jié)果適當(dāng)納入相關(guān)人員績效考核。法律與合規(guī)部門審核公司反洗錢內(nèi)控制度和文件，確保符合法律要求。第十七條各級公司和相關(guān)部門負責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人，對本級公司、本部門的反洗錢工作負責(zé)。第十八條各級公司反洗錢牽頭部門按規(guī)定設(shè)立相應(yīng)的反洗錢處室（崗位），具體組織落實反洗錢工作；反洗錢執(zhí)行部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人，具體負責(zé)與本級公司反洗錢崗位人員對接本部門的反洗錢工作。組織機構(gòu)及職責(zé)主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第十九條公司各分支機構(gòu)應(yīng)認真執(zhí)行客戶身份識別制度，貫徹落實“了解你的客戶”原則，在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服、收付費等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人?？蛻羯矸葑R別第二十條訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時，應(yīng)確認投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。法人、其他組織和個人工商戶客戶身份識別應(yīng)留存其有效年檢的“三證”?？蛻羯矸葑R別此處所指的現(xiàn)金形式繳納的保費是指公司銷售人員或者客戶服務(wù)中心人員代表公司收取的客戶的現(xiàn)鈔。所指的保險費金額依照客戶按照保險合同應(yīng)交納的所有保費來計算，既包括客戶已交納的保險費，又包括客戶應(yīng)交納但實際尚未未交納的保險費。

“三證”：即營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R別第二十一條客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。第二十二條被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)認真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R別第二十三條公司與其他機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集該機構(gòu)的信息，評估該機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確公司與該機構(gòu)在客戶身份識別，客戶身份資料和交易記錄保存等方面的反洗錢職責(zé)?？蛻羯矸葑R別第二十四條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度，按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為外國政要等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級；應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級，定期審核公司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。對風(fēng)險等級最高的客戶的審核至少每半年進行一次。對于高風(fēng)險客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻羯矸葑R別風(fēng)險關(guān)鍵要素權(quán)重要素細分風(fēng)險級別風(fēng)險數(shù)值得分客戶行業(yè)20%房地產(chǎn)、廣告、咨詢、飯店、超市、賓館、珠寶和貴金屬經(jīng)銷高2其他行業(yè)低0業(yè)務(wù)類型15%儲蓄型產(chǎn)品高2保障型產(chǎn)品低0繳費年限15%3年期以下高23-5年期/不定期中15年期以上低0交易金額15%團體客戶一次性交易金額在500萬以上（含本數(shù)）;個人客戶一次性交易金額在10萬元以上（含本數(shù)）高2團體客戶一次性交易金額在100-500萬之間（不含本數(shù)）;個人客戶一次性交易金額在5-10萬元之間（不含本數(shù)）中1團體客戶一次性交易金額在100萬元以下（含本數(shù)）;個人客戶一次性交易金額在5萬元以下（含本數(shù)）低0國籍10%外國（洗錢、毒品販賣活動或貪污腐敗行為猖獗的國家或地區(qū)、避稅天堂、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家）高2外國（其他）中1中國低0投保地域5%廣東、福建（包括廈門）、云南、新疆、西藏高2浙江（包括寧波）、甘肅、山東、湖北、上海、深圳中1其他省市低0職業(yè)類別5%在職高2無業(yè)（2104）低0業(yè)務(wù)渠道5%中介業(yè)務(wù)高2直銷業(yè)務(wù)低0交易歷史5%兩次（含本數(shù)）以上退保記錄高2一次退保記錄中1無退保記錄低0交易方式5%現(xiàn)金高2其他低0第二十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。第二十六條客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。客戶身份識別第二十七條在辦理委托業(yè)務(wù)時，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。客戶身份識別第二十八條出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的；客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的;（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的;（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的;（七）認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。客戶身份識別第二十九條在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下措施中的一種或者幾種：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門核實；（五）其他可依法采取的措施?？蛻羯矸葑R別第三十條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的客戶身份識別措施。符合下列條件時，公司可信賴第三方所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序：（一）銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求;（二）能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。相關(guān)銷售部門應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作，督促第三方履行好客戶身份識別責(zé)任?？蛻羯矸葑R別第三十一條在履行客戶身份識別義務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為的，應(yīng)當(dāng)報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的;（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的;（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的;（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為?？蛻羯矸葑R別第三十二條各分支公司在登記客戶身份信息時，自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，客戶經(jīng)常居住地與住所地不一致的，以經(jīng)常居住地作為住所地。

法人、其他組織和個體工商客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限?？蛻羯矸葑R別若公司業(yè)務(wù)單證不能涵蓋客戶身份識別的全部信息要素，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表（個人）》（附件2）、《客戶身份基本信息登記表（團體）》（附件3）來補充登記客戶身份信息，隨同業(yè)務(wù)檔案存放，并掃描進入影像系統(tǒng)?？蛻羯矸葑R別主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第三十三條公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第三十四條應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條各級公司信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，以便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理；采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存第三十七條各級公司應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年;（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，適用其規(guī)定?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第三十八條省級分公司（含各省、自治區(qū)、直轄市分公司和各計劃單列市分公司）通過大額交易和可疑交易報送系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)，由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。第三十九條公司應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告。大額和可疑交易報告第四十條公司應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、風(fēng)險為本、系統(tǒng)抽取和人工識別相結(jié)合的原則，對下列交易或者情形，進行可疑交易識別和報告：（一）《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令﹝2006﹞第2號）第十三、十四條規(guī)定的交易或者情形；（二）《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令﹝2007﹞第1號）第八、九條規(guī)定的交易或者情形；（三）《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令﹝2007﹞第2號）第二十六條規(guī)定的交易或者情形；（四）除上述規(guī)定的情形外，在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的情形。

大額和可疑交易報告第四十一條大額交易的報送流程：（一）省級分公司反洗錢崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù);（二）系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進行自動檢驗，未通過校驗的，由分公司反洗錢崗組織業(yè)務(wù)管理中心等相關(guān)部門進行信息補充與修正;（三）分公司反洗錢崗按時限要求將經(jīng)本部門負責(zé)人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報;（四）總公司反洗錢崗負責(zé)審核、匯總分公司上報的大額交易數(shù)據(jù)，報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。大額和可疑交易報告第四十二條可疑交易的報送流程：各級公司、各部門在工作中，根據(jù)可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)，通過四道防線進行可疑交易識別和報告工作。大額和可疑交易報告

銷售部門。填表報告可疑交易配合識別、調(diào)查補充客戶資料

運營支持部門。在系統(tǒng)提交可疑交易填寫《可疑交易審核登記表》

內(nèi)控合規(guī)部門。審核可疑交易報告可疑交易

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督、管控。

第四十三條對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第四十四條分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)上報總公司，由總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部反洗錢處在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)報總公司，由總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部反洗錢處在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。大額和可疑交易報告第四十五條總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部反洗錢處每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報文回執(zhí)，并將錯誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司；各分公司在接到總公司發(fā)送的錯誤回執(zhí)后，應(yīng)在3個工作日內(nèi)補正完畢，重新上報總公司?？偣驹谑盏椒止緢笏偷臄?shù)據(jù)2個工作日內(nèi)重新上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第四十六條各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。大額和可疑交易報告第四十七條可疑交易業(yè)務(wù)檔案管理（一）在業(yè)務(wù)銷售環(huán)節(jié)填寫的《可疑交易報告單》（附件1）一式兩份，一份反饋給本級公司反洗錢崗歸檔留存;一份隨同業(yè)務(wù)檔案存放，并掃描進入影像系統(tǒng)。（二）各部門分析、反饋本級公司反洗錢牽頭部門提交的系統(tǒng)中抽取的與本部門有關(guān)的可疑交易數(shù)據(jù)，填寫的《可疑交易審核登記表》（附件2），反饋給本級公司反洗錢崗歸檔留存。大額和可疑交易報告主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第四十八條各級公司應(yīng)全面、及時地按照要求向上級公司和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行等監(jiān)管機構(gòu)報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。第四十九條需報送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息，包括但不限于以下：（一）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況；（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況；（三）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；（四）反洗錢內(nèi)部審計情況；（五）執(zhí)行客戶身份識別制度的情況；（六）執(zhí)行可疑交易報告制度的情況；（七）協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動的情況。非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送其中（五）至（七），各分公司報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的同時，應(yīng)在每季度結(jié)束后的3個工作日內(nèi)上報總公司?？偣緟R總后，于5個工作日內(nèi)上報中國人民銀行北京營業(yè)管理部。（一）至（四），各分公司報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的同時，應(yīng)在每年度結(jié)束后的3個工作日內(nèi)上報總公司?？偣緟R總后，于5個工作日內(nèi)上報中國人民銀行北京營業(yè)管理部。第五十條第四十九條第（一）項信息發(fā)生變化的，各級公司應(yīng)及時將更新情況報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第（二）項信息在年度內(nèi)發(fā)生變化的，各級公司應(yīng)于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，同時抄報上級公司。非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第五十一條各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)?？偣矩撠?zé)全系統(tǒng)的反洗錢培訓(xùn)工作，各級公司負責(zé)本轄區(qū)內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)工作?？偣韭氊?zé)：（一）制定公司反洗錢年度培訓(xùn)計劃；（二）負責(zé)舉辦全系統(tǒng)反洗錢培訓(xùn)；（三）組織、檢查分公司反洗錢培訓(xùn)工作；分公司職責(zé)：（一）根據(jù)公司反洗錢年度培訓(xùn)計劃制定本公司系統(tǒng)反洗錢年度培訓(xùn)計劃；（二）負責(zé)組織所轄公司的反洗錢培訓(xùn)；（三）檢查、考核所轄公司的反洗錢培訓(xùn)。反洗錢培訓(xùn)與宣傳第五十二條公司反洗錢培訓(xùn)分崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)兩大類。崗前培訓(xùn)指公司在新入司人員培訓(xùn)中加入反洗錢的內(nèi)容，使新入司人員樹立起一定的反洗錢意識，掌握初步的反洗錢知識。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：反洗錢法律和公司的規(guī)章制度、反洗錢基本知識、反洗錢基礎(chǔ)技能、公司反洗錢工作開展情況。在崗培訓(xùn)包括全員、反洗錢崗和反洗錢聯(lián)系人培訓(xùn)。全員培訓(xùn)的內(nèi)容以普及反洗錢知識、解讀剖析反洗錢形勢和政策、通報公司反洗錢工作為主。反洗錢崗及反洗錢聯(lián)系人培訓(xùn)的主要內(nèi)容包括：反洗錢形勢和任務(wù)、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易報告、可疑交易識別和報告、配合反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的要求、其他重要內(nèi)容。反洗錢培訓(xùn)與宣傳第五十三條全員培訓(xùn)每年一次，各級公司部門反洗錢聯(lián)絡(luò)人培訓(xùn)每半年一次，反洗錢崗及相關(guān)人員培訓(xùn)每季度一次。上述培訓(xùn)包括各種方式、各個層級組織的培訓(xùn)。第五十四條總公司及各級公司每年應(yīng)制定反洗錢培訓(xùn)計劃，各級公司要按時將培訓(xùn)計劃上報上級公司。反洗錢培訓(xùn)計劃主要內(nèi)容：培訓(xùn)目的、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)次數(shù)、培訓(xùn)時間、組織落實、培訓(xùn)評估、培訓(xùn)總結(jié)等。反洗錢培訓(xùn)與宣傳每次培訓(xùn)后，舉辦公司要及時對培訓(xùn)進行評估，將培訓(xùn)評估的表格和文字材料作為培訓(xùn)總結(jié)上報上級公司，同時留存歸檔。培訓(xùn)評估內(nèi)容包括：培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)課件、授課人員、參訓(xùn)人數(shù)等。第五十五條公司按照日常宣傳和專項宣傳相結(jié)合的原則開展反洗錢宣傳工作。各級公司各相關(guān)部門在日常工作中應(yīng)主動向客戶宣傳反洗錢；公司于每年11月組織反洗錢宣傳月活動。反洗錢培訓(xùn)與宣傳主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第五十六條各級公司要認真上報反洗錢工作信息，確保董事會和總裁室及時、準(zhǔn)確掌握公司反洗錢工作情況。第五十七條反洗錢工作信息包括反洗錢工作情況、反洗錢重大事件兩類。反洗錢工作情況每年報告一次，反洗錢重大事件隨時報告。反洗錢工作情況內(nèi)容包括：工作計劃和總結(jié)、組織機構(gòu)和人員、內(nèi)控和工作制度建設(shè)、報送系統(tǒng)建設(shè)、宣傳和培訓(xùn)、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等。反洗錢工作信息報告反洗錢重大事件內(nèi)容包括：受到監(jiān)管部門處罰的或者面臨經(jīng)濟處罰的、獲得重大洗錢線索的、公司員工洗錢或者利用工作之便協(xié)助他人洗錢的、其他認為有必要報告的情況。第五十八條總公司內(nèi)控與風(fēng)險管理部負責(zé)收集、匯總反洗錢工作信息，并將重要信息及時向總裁室報告?？偣痉聪村X工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進行總結(jié)，形成公司反洗錢工作情況報告，并向公司董事會報告。反洗錢工作信息報告主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第五十九條公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求，切實遵守保密原則，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關(guān)人員。公司各級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組、各相關(guān)部門、反洗錢崗、反洗錢聯(lián)系人、反洗錢操作人員以及其他參與反洗錢工作的人員，對于工作中接觸到的反洗錢工作信息和資料負有保密義務(wù)，按照“誰主管、誰負責(zé)”的原則，做到嚴(yán)格管理、責(zé)任到人、嚴(yán)密防范、確保安全。反洗錢保密規(guī)定第六十條需要保密的反洗錢工作信息和資料包括：（一）客戶身份識別資料；。（二）大額交易和可疑交易識別和報告中產(chǎn)生的信息資料；（三）中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢監(jiān)管中涉及的信息資料；（四）反洗錢法律法規(guī)要求保密的信息資料；（五）中國人民銀行明確要求采取保密措施的信息資料；（六）泄露后可能造成嚴(yán)重后果的其它信息資料。反洗錢保密規(guī)定第六十一條在處理反洗錢保密信息和資料時，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無關(guān)人員閱知。在對有關(guān)保密信息和資料進行復(fù)制和摘抄時，復(fù)制件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當(dāng)收回銷毀。在涉及有保密要求的反洗錢工作時，應(yīng)當(dāng)盡可能通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、備份數(shù)據(jù)庫、事后監(jiān)督系統(tǒng)、憑證保管庫及縮微系統(tǒng)等進行。反洗錢保密規(guī)定主要內(nèi)容一、總則二、組織機構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則第六十二條為推進各項反洗錢工作深入開展，各級公司應(yīng)規(guī)范反洗錢會議流程，從組織上、制度上、工作方式上建立起有效的反洗錢工作機制。第六十三條公司反洗錢會議主要包括反洗錢工作會議和反洗錢聯(lián)席會議。反洗錢工作會議由各級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長、反洗錢工作組組長或其委托人負責(zé)召集，原則上每年至少一次，參加人員為本級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員、反洗錢工作組成員及相關(guān)人員。主要議題包括：傳達、研究和貫徹監(jiān)管部門、上級公司關(guān)于反洗錢的重要文件和精神；部署公司及所轄機構(gòu)年度反洗錢工作計劃和階段性反洗錢重要工作；通報有關(guān)反洗錢工作的重要情況；決定需要由本級公司反洗錢工作會議決定的重要事項。反洗錢會議規(guī)定反洗錢聯(lián)席會議由各級公司反洗錢牽頭部門負責(zé)召集，原則上半年一次，每年不少于兩次，因工作需要可隨時召開。參加人員為：本級公司反洗錢工作組成員部門主要負責(zé)人、反洗錢崗、反洗錢聯(lián)系人。主要議題包括：傳達和貫徹監(jiān)管部門、上級公司有關(guān)反洗錢的重要文件和精神；傳達和貫徹本級黨委、總裁室（總經(jīng)理室）對反洗錢工作的指示；貫徹落實本級反洗錢工作會議的決議；研究反洗錢工作中面臨的政策、措施和疑難事項，提出解決建議，提交反洗錢工作會議決定；檢查反洗錢工作計劃執(zhí)行情況；協(xié)調(diào)各部門反洗錢工作關(guān)系；通報反洗錢工作情況。反洗錢會議規(guī)定第六十四條反洗錢牽頭部門負責(zé)擬定會議議題、會議時間和會議地點等會議事項，其中反洗錢工作會議按程序報經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后召開；反洗錢聯(lián)席會議由本級反洗錢職能部門組織召開。反洗錢職能部門負責(zé)落實會議通知，確認各部門各機構(gòu)參會人員名單，負責(zé)會議材料準(zhǔn)備、匯總及會議記錄和文