仲元中學(xué)高一上必修一政治第六課、投資理財(cái)?shù)倪x擇(用)PPT

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

企業(yè)的發(fā)展需要資金。我國的金融市場(chǎng)為企業(yè)提供了銀行貸款、股票、債券等多種籌資方式。而這些籌資方式也為企業(yè)和個(gè)人投資者提供了多樣的投資品種和渠道。儲(chǔ)蓄存款、銀行信貸、股票、債券、保險(xiǎn)等。投資理財(cái)1、是什么？（現(xiàn)象）2、為什么？（原因）3、怎樣看？（辯證分析）4、怎么辦（解決問題）

【自主—合作探究】教材P45如何看待這種現(xiàn)象？一方面，改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，城鄉(xiāng)居民可支配收入增加。另一方面，反映我國居民的投資方式單一，消費(fèi)乏力、內(nèi)需不足。一方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民可支配收入增多。儲(chǔ)蓄增加有利于居民培養(yǎng)合理的生活習(xí)慣，并為經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌措資金，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，儲(chǔ)蓄過多、消費(fèi)乏力，投資不暢、內(nèi)需不足，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄連年增長(zhǎng)擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)如：下調(diào)存貸款利率、疏通居民投資渠道；拓展消費(fèi)領(lǐng)域、培育新的消費(fèi)熱點(diǎn)、改善消費(fèi)環(huán)境；完善社會(huì)保障；縮小收入差距。一、存款儲(chǔ)蓄和商業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄存款2、利息利率（一）便捷的投資－－儲(chǔ)蓄存款教育儲(chǔ)備、購房買車、養(yǎng)老、資金安全等商業(yè)銀行（主要）信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄等年利率、月利率、日利率利息＝本金×利息率×存款期限含義：目的：儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：儲(chǔ)蓄種類：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄利息和利率的含義：利率的表示方法：利息的計(jì)算：唯一收益本息＝？筆記◎比較活期存款和定期存款

區(qū)別類型安全性流動(dòng)性收益性活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄安全性高；但也有通脹貶值或提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性強(qiáng)靈活方便流動(dòng)性較差收益低收益高于活期儲(chǔ)蓄一般低于債券和股票投資理財(cái)：李某有10000元金額的定期儲(chǔ)蓄存款，年利率為3.87%，2007年11月1日存入，一年期后可得利息A.387元B.367.65元C.250元D.200元A1、含義：2、主要業(yè)務(wù)：

其他業(yè)務(wù)P473、商業(yè)銀行的作用（二）我國的商業(yè)銀行①籌集和分配資金，社會(huì)再生產(chǎn)的紐帶②掌握反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息，為經(jīng)濟(jì)決策提供依據(jù)。③監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。貸款的種類：工商業(yè)貸款、消費(fèi)貸款◎注意：1、銀行存貸款本身是一種信用行為，它要求雙方都要講誠信。2、金融活動(dòng)離不開誠信：誠信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個(gè)人生活，最終有利于維護(hù)我國正常的金融秩序。存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)（主體業(yè)務(wù)）--盈利的主要來源結(jié)算業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行的利潤(rùn)：=貸款利息—存款利息—各種費(fèi)用筆記中央銀行—中國人民銀行政策性銀行（1.國家開發(fā)銀行2.中國進(jìn)出口銀行3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）商業(yè)銀行。金融機(jī)構(gòu)證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、投資公司、財(cái)務(wù)公司等銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)國家控股的商業(yè)銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行地方性商業(yè)銀行：深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行民營股份制銀行：民生銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等

外資銀行：東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行性質(zhì)：企業(yè)法人、金融企業(yè)目的：利潤(rùn)業(yè)務(wù)：存款、貸款、結(jié)算等◎拓展視野1區(qū)分中國人民銀行和商業(yè)銀行性質(zhì)：國家機(jī)關(guān)，政府的組成部分，銀行金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量職能：制定和實(shí)施貨幣政策；發(fā)行人民幣；經(jīng)理國庫；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備不吸收居民存款，不向商業(yè)銀行以外的企業(yè)貸款，不以營利為目的存貸款基準(zhǔn)利率與存款準(zhǔn)備金率（1）存款利率上調(diào)：會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少，使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降，有利于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣流通，抑制消費(fèi)品價(jià)格上漲，實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供給與總需求的平衡。（通貨膨脹時(shí)要用的貨幣政策）存款利率下調(diào)：會(huì)使儲(chǔ)蓄減少，流通中貨幣量增大，使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向。在物價(jià)持續(xù)走低、需求不旺的情況下，有利于擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（通貨緊縮時(shí)要用的貨幣政策）（2）存款準(zhǔn)備金，是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金率，是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。

提高存款準(zhǔn)備金率的主要作用是減少銀行的可用資金，抑制貨幣信貸過快增長(zhǎng)，加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，減少全社會(huì)的流動(dòng)性。◎拓展視野2儲(chǔ)蓄漫畫分析:幾種投資方式的比較

二、股票債券保險(xiǎn)1）含義：2）股東的權(quán)利：3）股票的特點(diǎn)：4）股票投資的收益：股票投資的風(fēng)險(xiǎn)：5）股市發(fā)展的意義：－－高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在是一種綜合權(quán)利，包括：……。（一）股票是……的股份憑證。代表股東對(duì)……的所有權(quán)。①股票不能退回發(fā)行公司但能轉(zhuǎn)讓流通②高風(fēng)險(xiǎn)與高收益同在①股息和紅利，即企業(yè)利潤(rùn)②股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)①如公司破產(chǎn)，不能獲利反要賠本②股票價(jià)格波動(dòng)的不確定性搞活…，提高…，籌措…，促進(jìn)…股票價(jià)格==預(yù)期股息銀行利息率筆記影響股票價(jià)格的具體因素有哪些?經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司效益、居民實(shí)力等）政治（政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）“9.11”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險(xiǎn)、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。美國股市的價(jià)值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。--國債、金融債券、企業(yè)債券（比較）（二）債券－－穩(wěn)健的投資1、含義：2、種類：3、債券與股票：

二、股票債券保險(xiǎn)債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)收益償還相同點(diǎn)債務(wù)憑證，體現(xiàn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系入股憑證，體現(xiàn)所有權(quán)關(guān)系定期收取利息,不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)取得股息和紅利，經(jīng)營好壞影響股票收益到期還本付息股金不能退還，只能出賣股票都是有價(jià)證券、可以在證券交易所買賣都是集資的手段（對(duì)發(fā)行者而言），都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)（對(duì)投資者而言）筆記區(qū)別（國債）政府債券金融債券公司債券發(fā)行者

風(fēng)險(xiǎn)性

收益性

流通性

債券的種類

中央政府金融機(jī)構(gòu)企業(yè)最小中最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券中最高最強(qiáng)較強(qiáng)最低專家經(jīng)營、專業(yè)管理了解基金1、含義：2、優(yōu)勢(shì)：3、適用對(duì)象：4、（了解）投資基金與股票、債券的區(qū)別適合缺乏投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者股票債券基金反映關(guān)系所有權(quán)關(guān)系債權(quán)、債務(wù)關(guān)系委托代理關(guān)系籌集資金的投向股票和債券籌集的資金主要投向?qū)崢I(yè)基金主要投向其他有價(jià)證券等金融工具風(fēng)險(xiǎn)水平高風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小收益可能高于債券，風(fēng)險(xiǎn)可能小于股票（三）保險(xiǎn)－－規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑1）含義（略）2）功能:

3）分類4）訂立的原則：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障功能和互助特征（書p51)。：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立

二、股票債券保險(xiǎn)◎區(qū)分商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)筆記區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)承辦主體性質(zhì)給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用保險(xiǎn)依據(jù)種類◎社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較政府保險(xiǎn)公司保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)較高只保障其基本生活水平完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)通常由個(gè)人、企業(yè)、政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)被保險(xiǎn)人的需要國家有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定主要包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上,是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)解決大多數(shù)人最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目投保人提出投保要求保險(xiǎn)公司同意承保投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任達(dá)成協(xié)議申請(qǐng)賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償核定事故履行賠償程序保險(xiǎn)買保險(xiǎn),沒風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)理財(cái)方案要注意的問題1、風(fēng)險(xiǎn)性（安全性）:讓錢流向安全的地方2、收益性（增值性）:最大獲得的可能3、分散性:“不要雞蛋放在同一籃子里4、流通性（變現(xiàn)性）:在需要時(shí)能否還原為現(xiàn)金運(yùn)用：選擇正確投資方式－－認(rèn)清特點(diǎn)各利弊，進(jìn)行投資儲(chǔ)蓄存款債券股票保險(xiǎn)流動(dòng)性低高高低收益性低較高較高具體分析安全性高較高低高股票、投資和保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票穩(wěn)健的投資——債券規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑——保險(xiǎn)股票的基本含義股票投資的特點(diǎn)股票的作用債券的基本含義、分類債券與股票的比較保險(xiǎn)的基本含義和功能保險(xiǎn)的分類課堂小結(jié)

[探究活動(dòng)]案例一：工作一年的小張有3萬元人民幣余款，短期不用。理財(cái)目標(biāo)：如何使自己的財(cái)產(chǎn)能增值。案例二：黃女士，無職業(yè)；丈夫，工資收入1500元/月；女兒，12歲，現(xiàn)就讀初中。家庭資產(chǎn)現(xiàn)有銀行存款5萬元，無購買任何保險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)：積累女兒大學(xué)教育費(fèi)用。案例三：王先生家庭月收入4000元，都有保險(xiǎn)，小孩1歲，家庭月支出2500元，有存款20萬元。理財(cái)目標(biāo)：近年想買房，預(yù)計(jì)房款70萬元，還想為孩子準(zhǔn)備教育基金。

請(qǐng)選擇一個(gè)案例，運(yùn)用你所學(xué)習(xí)的投資理財(cái)知識(shí)，根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，為他們做一份投資方案。25．以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)-收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是

流動(dòng)性和流通性流動(dòng)