仲元中學高一上必修一政治第六課、投資理財的選擇(用)PPT

第六課投資理財的選擇

企業(yè)的發(fā)展需要資金。我國的金融市場為企業(yè)提供了銀行貸款、股票、債券等多種籌資方式。而這些籌資方式也為企業(yè)和個人投資者提供了多樣的投資品種和渠道。儲蓄存款、銀行信貸、股票、債券、保險等。投資理財1、是什么？（現象）2、為什么？（原因）3、怎樣看？（辯證分析）4、怎么辦（解決問題）

【自主—合作探究】教材P45如何看待這種現象？一方面，改革開放以來我國經濟發(fā)展，城鄉(xiāng)居民可支配收入增加。另一方面，反映我國居民的投資方式單一，消費乏力、內需不足。一方面，經濟發(fā)展，居民可支配收入增多。儲蓄增加有利于居民培養(yǎng)合理的生活習慣，并為經濟建設籌措資金，促進經濟發(fā)展。另一方面，儲蓄過多、消費乏力，投資不暢、內需不足，不利于經濟的發(fā)展；我國城鄉(xiāng)居民儲蓄連年增長擴大內需、刺激消費如：下調存貸款利率、疏通居民投資渠道；拓展消費領域、培育新的消費熱點、改善消費環(huán)境；完善社會保障；縮小收入差距。一、存款儲蓄和商業(yè)銀行1、儲蓄存款2、利息利率（一）便捷的投資－－儲蓄存款教育儲備、購房買車、養(yǎng)老、資金安全等商業(yè)銀行（主要）信用合作社、郵政儲蓄等年利率、月利率、日利率利息＝本金×利息率×存款期限含義：目的：儲蓄機構：儲蓄種類：活期儲蓄和定期儲蓄利息和利率的含義：利率的表示方法：利息的計算：唯一收益本息＝？筆記◎比較活期存款和定期存款

區(qū)別類型安全性流動性收益性活期儲蓄定期儲蓄安全性高；但也有通脹貶值或提前支取損失利息的風險流動性強靈活方便流動性較差收益低收益高于活期儲蓄一般低于債券和股票投資理財：李某有10000元金額的定期儲蓄存款，年利率為3.87%，2007年11月1日存入，一年期后可得利息A.387元B.367.65元C.250元D.200元A1、含義：2、主要業(yè)務：

其他業(yè)務P473、商業(yè)銀行的作用（二）我國的商業(yè)銀行①籌集和分配資金，社會再生產的紐帶②掌握反映社會經濟活動信息，為經濟決策提供依據。③監(jiān)督和管理，優(yōu)化產業(yè)結構，提高國民經濟效益。貸款的種類：工商業(yè)貸款、消費貸款◎注意：1、銀行存貸款本身是一種信用行為，它要求雙方都要講誠信。2、金融活動離不開誠信：誠信既有利于金融機構正常開展業(yè)務，也有利于方便個人生活，最終有利于維護我國正常的金融秩序。存款業(yè)務（基礎業(yè)務）貸款業(yè)務（主體業(yè)務）--盈利的主要來源結算業(yè)務：商業(yè)銀行的利潤：=貸款利息—存款利息—各種費用筆記中央銀行—中國人民銀行政策性銀行（1.國家開發(fā)銀行2.中國進出口銀行3.中國農業(yè)發(fā)展銀行）商業(yè)銀行。金融機構證券公司、信托公司、保險公司、投資公司、財務公司等銀行金融機構非銀行金融機構國家控股的商業(yè)銀行：中國農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行地方性商業(yè)銀行：深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行民營股份制銀行：民生銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等

外資銀行：東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行性質：企業(yè)法人、金融企業(yè)目的：利潤業(yè)務：存款、貸款、結算等◎拓展視野1區(qū)分中國人民銀行和商業(yè)銀行性質：國家機關，政府的組成部分，銀行金融機構的領導力量職能：制定和實施貨幣政策；發(fā)行人民幣；經理國庫；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備不吸收居民存款，不向商業(yè)銀行以外的企業(yè)貸款，不以營利為目的存貸款基準利率與存款準備金率（1）存款利率上調：會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，使生活消費支出相對下降，有利于調節(jié)市場貨幣流通，抑制消費品價格上漲，實現社會總供給與總需求的平衡。（通貨膨脹時要用的貨幣政策）存款利率下調：會使儲蓄減少，流通中貨幣量增大，使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向。在物價持續(xù)走低、需求不旺的情況下，有利于擴大內需，拉動經濟發(fā)展。（通貨緊縮時要用的貨幣政策）（2）存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。

提高存款準備金率的主要作用是減少銀行的可用資金，抑制貨幣信貸過快增長，加強銀行體系流動性管理，減少全社會的流動性?！蛲卣挂曇?儲蓄漫畫分析:幾種投資方式的比較

二、股票債券保險1）含義：2）股東的權利：3）股票的特點：4）股票投資的收益：股票投資的風險：5）股市發(fā)展的意義：－－高風險、高收益同在是一種綜合權利，包括：……。（一）股票是……的股份憑證。代表股東對……的所有權。①股票不能退回發(fā)行公司但能轉讓流通②高風險與高收益同在①股息和紅利，即企業(yè)利潤②股票價格上升帶來的差價①如公司破產，不能獲利反要賠本②股票價格波動的不確定性搞活…，提高…，籌措…，促進…股票價格==預期股息銀行利息率筆記影響股票價格的具體因素有哪些?經濟（國民經濟發(fā)展、公司效益、居民實力等）政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）“9.11”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復盤，各主要股指即刻飛跌，保險、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。美國股市的價值，幾天內損失了1.4萬億美元。--國債、金融債券、企業(yè)債券（比較）（二）債券－－穩(wěn)健的投資1、含義：2、種類：3、債券與股票：

二、股票債券保險債券股票不同點性質收益償還相同點債務憑證，體現債權債務關系入股憑證，體現所有權關系定期收取利息,不承擔經營風險取得股息和紅利，經營好壞影響股票收益到期還本付息股金不能退還，只能出賣股票都是有價證券、可以在證券交易所買賣都是集資的手段（對發(fā)行者而言），都是能獲得一定收益的金融資產（對投資者而言）筆記區(qū)別（國債）政府債券金融債券公司債券發(fā)行者

風險性

收益性

流通性

債券的種類

中央政府金融機構企業(yè)最小中最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券中最高最強較強最低專家經營、專業(yè)管理了解基金1、含義：2、優(yōu)勢：3、適用對象：4、（了解）投資基金與股票、債券的區(qū)別適合缺乏投資知識、時間和精力的投資者股票債券基金反映關系所有權關系債權、債務關系委托代理關系籌集資金的投向股票和債券籌集的資金主要投向實業(yè)基金主要投向其他有價證券等金融工具風險水平高風險風險較小收益可能高于債券，風險可能小于股票（三）保險－－規(guī)避風險的途徑1）含義（略）2）功能:

3）分類4）訂立的原則：人身保險、財產保險保障功能和互助特征（書p51)。：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立

二、股票債券保險◎區(qū)分商業(yè)保險與社會保險筆記區(qū)別社會保險商業(yè)保險承辦主體性質給付標準費用保險依據種類◎社會保險與商業(yè)保險的比較政府保險公司保障項目廣泛,給付標準較高只保障其基本生活水平完全由個人負擔通常由個人、企業(yè)、政府共同負擔或由政府承擔被保險人的需要國家有關部門統(tǒng)一規(guī)定主要包括人身保險和財產保險失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險建立在商業(yè)原則的基礎上,是參與保險者個人意志的體現解決大多數人最迫切的保險項目投保人提出投保要求保險公司同意承保投保人按約交納保險費保險公司開始承擔保險責任達成協(xié)議申請賠償按約獲得保險金或賠償核定事故履行賠償程序保險買保險,沒風險設計理財方案要注意的問題1、風險性（安全性）:讓錢流向安全的地方2、收益性（增值性）:最大獲得的可能3、分散性:“不要雞蛋放在同一籃子里4、流通性（變現性）:在需要時能否還原為現金運用：選擇正確投資方式－－認清特點各利弊，進行投資儲蓄存款債券股票保險流動性低高高低收益性低較高較高具體分析安全性高較高低高股票、投資和保險高風險、高收益同在——股票穩(wěn)健的投資——債券規(guī)避風險的途徑——保險股票的基本含義股票投資的特點股票的作用債券的基本含義、分類債券與股票的比較保險的基本含義和功能保險的分類課堂小結

[探究活動]案例一：工作一年的小張有3萬元人民幣余款，短期不用。理財目標：如何使自己的財產能增值。案例二：黃女士，無職業(yè)；丈夫，工資收入1500元/月；女兒，12歲，現就讀初中。家庭資產現有銀行存款5萬元，無購買任何保險。理財目標：積累女兒大學教育費用。案例三：王先生家庭月收入4000元，都有保險，小孩1歲，家庭月支出2500元，有存款20萬元。理財目標：近年想買房，預計房款70萬元，還想為孩子準備教育基金。

請選擇一個案例，運用你所學習的投資理財知識，根據當前的經濟形勢，為他們做一份投資方案。25．以下是三種投資方式的風險-收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是

流動性和流通性流動