欺詐客戶案例分析 經(jīng)濟(jì)學(xué)一班第三組

欺詐客戶案例經(jīng)濟(jì)學(xué)一班第三組二○一三年十一月目錄一、證券欺詐客戶的概述二、證券欺詐客戶的形式四、欺詐客戶行為的法律責(zé)任三、欺詐客戶的行為五、相關(guān)案例及其分析一、證券欺詐客戶的概述證券欺詐客戶的概述

所謂欺詐客戶是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)或其工作人員在履行職責(zé)義務(wù)時(shí)實(shí)施的故意誘騙投資者買(mǎi)賣證券的行為。例如：證券公司挪用客戶的保證金，或者證券公司不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件，這都屬于欺詐客戶。二、證券欺詐客戶的形式

證券欺詐客戶的形式

1、違背指令違背指令指證券商違背客戶的交易指令為其買(mǎi)賣證券的行為。2、混合操作混合操作指證券綜合商將自營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)混合操作，即在有價(jià)證券交易中，證券綜合商一方面接受投資者的買(mǎi)賣委托充當(dāng)投資者的受托人而代客買(mǎi)賣，另一方面又是投資者的相對(duì)交易人充當(dāng)交易一方而自己買(mǎi)賣。3、不當(dāng)勸誘不當(dāng)勸誘指證券商利用欺騙手段誘導(dǎo)客戶進(jìn)行證券交易。4、過(guò)量交易過(guò)量交易指證券商以多獲取傭金為目的誘導(dǎo)客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣或在客戶的帳戶上翻炒證券的行為。三、欺詐客戶的行為欺詐客戶的行為

1、違背客戶的委托為其買(mǎi)賣證券2、不在規(guī)定的時(shí)間向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件3、挪用客戶所委托買(mǎi)賣的證券或者客戶賬戶上的資金4、未經(jīng)客戶的委托擅自買(mǎi)賣證券，或者假借客戶的名義買(mǎi)賣證券5、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣6、利用傳播媒介或者通過(guò)其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息7、其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為四、欺詐客戶行為的法律責(zé)任

欺詐客戶行為的法律責(zé)任我國(guó)《證券法》對(duì)不同行為主體欺詐客戶行為的法律責(zé)任作了規(guī)定：（1）證券公司違背客戶的季托買(mǎi)賣證券辦理交易事項(xiàng)，以及交易以外的其他事項(xiàng)，給客戶造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；（2）證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，未經(jīng)客戶的委托，買(mǎi)賣、挪用、出借客戶賬戶上的證券或者將客戶賬戶上的證券用于質(zhì)押的，或者挪用客戶賬戶上的資金的，責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，處以違法所得1倍以上5倍以下罰款。并責(zé)令關(guān)閉或者吊銷責(zé)任人員的從業(yè)資格證書(shū)。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；（3）證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)或者證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)的工作人員，故意提供虛假資料，偽造、變?cè)旎蛘咪N毀文件記錄，誘騙投資者買(mǎi)賣證券的，取消從業(yè)資格，并處3萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家工作人員的，還應(yīng)當(dāng)給予行政處分。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；（4）為證券的發(fā)行、上市或者證券交易活動(dòng)出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)，就其所應(yīng)負(fù)責(zé)的內(nèi)容弄虛作假的，沒(méi)收違法所得，并由有關(guān)主管部門(mén)責(zé)令該機(jī)構(gòu)停業(yè)，吊銷直接責(zé)任人的資格證書(shū)。造成損失的，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。五、相關(guān)案例及其分析

案例案例一以客戶為反向指標(biāo)缺基本道德

某期貨公司的投資咨詢?nèi)藛T馬某同時(shí)為甲、乙、丙三位客戶提供交易輔導(dǎo)。由于甲的交易水平較差，經(jīng)常虧損，馬某便以甲為反向指標(biāo)，對(duì)乙和丙說(shuō)：“甲做單虧損率很高，你們可以和他反著做?！币液捅?tīng)從了馬某的建議。于是在每次甲下單后，馬某便將甲的頭寸方向告訴乙和丙，乙和丙按照甲的反方向進(jìn)行操作。不久，乙和丙小有收獲，便到處?kù)乓Y(jié)果期貨公司的所有客戶都知道了此事，甲客戶到期貨公司大鬧，其他客戶對(duì)公司也失去了信任，紛紛從該期貨公司撤戶，公司業(yè)務(wù)受到了很大影響。不久，該期貨公司辭退了馬某。

分析

作為投資咨詢?nèi)藛T，馬某的工作就是對(duì)交易水平不高的客戶提供輔導(dǎo)，提高其交易水平。但馬某卻利用自己服務(wù)的客戶做單水平不高，為其他客戶樹(shù)立“反向指標(biāo)”，其行為不僅違反了“保守客戶商業(yè)機(jī)密”這個(gè)期貨從業(yè)人員的基本戒律，更重要的是，它反映出馬某對(duì)客戶缺乏最起碼的尊重，反映出馬某缺失為人的基本道德。

沒(méi)有客戶愿意和這樣的從業(yè)人員合作，不尊重他人的行為，最終會(huì)毀掉從業(yè)人員自己乃至期貨公司的飯碗，甚至危害整個(gè)期貨行業(yè)的操守和聲譽(yù)。

案例

作獲利保證進(jìn)行欺詐客戶案例二某期貨公司市場(chǎng)開(kāi)發(fā)人員梁某，在開(kāi)發(fā)客戶過(guò)程中向投資者王某承諾期貨投資包賺不賠。王某聽(tīng)信后，很快投入10萬(wàn)元進(jìn)行期貨交易，并將交易密碼告訴梁某，由梁某代他下單。不久，王某賬戶就虧損了4萬(wàn)元。由于心虛，梁某未向王某匯報(bào)真實(shí)交易情況，反而謊稱盈利。后來(lái)王某在查詢賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)真實(shí)情況，便向梁某質(zhì)問(wèn)，梁某竟不辭而別，不知去向。王某無(wú)奈向期貨公司提出索賠，幾經(jīng)調(diào)解，期貨公司賠償了王某的部分損失

分析《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十五條第二款規(guī)定，期貨公司不得向客戶做獲利保證。本案例中期貨從業(yè)人員梁某違反規(guī)定向客戶做出獲利保證，屬于欺詐投資者的行為。此外，梁某違反中國(guó)證監(jiān)會(huì)禁止從業(yè)人員代客戶決定交易指令的規(guī)定，私下代客戶做單，交易過(guò)程中還企圖隱瞞虧損事實(shí)，謊稱盈利，嚴(yán)重?fù)p害了投資者利益。事發(fā)后，梁某不辭而別，使所在期貨公司蒙受損失，反映出梁某缺乏基本職業(yè)道德。他的行為不僅毀掉了自己的名譽(yù)，甚至損害了整個(gè)期貨行業(yè)的聲譽(yù)。本案例還反映出該期貨公司未能對(duì)梁某進(jìn)行有效的監(jiān)督管理。期貨公司應(yīng)防患于未然，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的日常管理和教育，建立和完善有效的監(jiān)督和制約機(jī)制，以維護(hù)投資者的合法權(quán)益。

案例案例三同業(yè)互助共同塑造行業(yè)形象

客戶李某沒(méi)有期貨交易經(jīng)驗(yàn)，在A期貨公司開(kāi)戶后急于盈利，便要求A期貨公司允許其透支交易，被公司拒絕。李某非常生氣，立即要求公司為其辦理提款、撤戶手續(xù)，并來(lái)到B期貨公司聯(lián)絡(luò)開(kāi)戶事宜。接待李某的是B期貨公司交易部經(jīng)理關(guān)某，關(guān)某在談話中了解到李某欲從A期貨公司撤戶的真實(shí)原因，立即主動(dòng)勸誡李某，并指出A期貨公司的行為是遵循國(guó)家法規(guī)和監(jiān)管政策的要求，同時(shí)也是對(duì)投資者的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益負(fù)責(zé)，是正當(dāng)?shù)?。關(guān)某還列舉實(shí)例向李某講解了透支交易可能給投資者帶來(lái)的損害。談話之后，李某經(jīng)過(guò)考慮決定撤回提款、撤戶申請(qǐng)，繼續(xù)在A期貨公司進(jìn)行期貨交易

分析

在本案例中，B期貨公司交易部經(jīng)理關(guān)某沒(méi)有乘人之危，立即與上門(mén)投靠的客戶簽約，而是本著遵紀(jì)守法、維護(hù)投資者利益的考慮對(duì)李某進(jìn)行勸誡，雖然失掉了一個(gè)客戶，卻維護(hù)了期貨市場(chǎng)的健康形象，也維護(hù)了客戶李某的利益。這種同業(yè)間相互尊重、共同維護(hù)期貨行業(yè)職業(yè)道德的作法應(yīng)在行業(yè)中得到推廣。

案例案例四“民間股神”集資詐騙案2010年11月3日，上海市第二中級(jí)人民法院判處犯集資詐騙罪的“民間股神”韓勁松無(wú)期徒刑，同案其他4人犯非法吸收公眾存款罪，判處2至3年不等的有期徒刑和緩刑。2006年起，韓勁松通過(guò)媒體自稱“民間股神”，利用向股民講授炒股知識(shí)之機(jī)，虛構(gòu)事實(shí)，以高額回報(bào)為誘餌，以股指期貨、代客理財(cái)、黃金外匯交易等名義，數(shù)百名投資者處騙取資金千余萬(wàn)元，并將這些資金用于填補(bǔ)自己的早期投資虧損。2007年9月，他還用從投資者處騙取的5萬(wàn)美元，與國(guó)際股神羅杰斯共享兩個(gè)半小時(shí)的晚宴。后終因騙取股民資金后資金鏈斷裂而暴露。

分析韓勁松通過(guò)媒體自稱“民間股神”，利用向股民講授炒股知識(shí)之機(jī)，虛構(gòu)事實(shí)，以高額回報(bào)為誘餌，以股指期貨、代客理財(cái)、黃金外匯交易等名義，數(shù)百名投資者處騙取資金千余萬(wàn)元，并將這些資金用于填補(bǔ)自己的早期投資虧損。

案例案例五新國(guó)大”證券詐騙案曹予飛，化名倪文亮，臺(tái)灣省臺(tái)北市人，北京新亞?wèn)|投資咨詢有限公司董事長(zhǎng)。該人于1997年6月至1998年7月，先后以合作、聯(lián)營(yíng)、收購(gòu)等方式，非法成立山東中慧期貨經(jīng)紀(jì)有限公司北京營(yíng)業(yè)部，非法收購(gòu)“新國(guó)大”期貨經(jīng)紀(jì)有限公司、精登石油公司，與龔聰穎(女)、高振宇等人合謀，以承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資、高額回報(bào)為誘餌，采取設(shè)假盤(pán)房提供假信息等欺騙手段，騙取4100多人、高達(dá)5億余元的集資款。其中，1.7億余元用于支付客戶的“利潤(rùn)”，其余的錢(qián)款被曹予飛、龔聰穎、高振宇一伙據(jù)為己有。1998年7月31日，曹予飛等人銷毀賬目攜款潛逃。9月3日，偵查員在云南省石林將欲偷渡出境的三人抓獲。共追繳贓款折合人民幣3900余萬(wàn)元。2000年4月21日一審法院以集資詐騙罪依法判處曹予飛死刑；判處龔聰穎死刑，緩期2年執(zhí)行；判處高振宇無(wú)期徒刑；其他涉案人員分別受到不同懲處。目前，司法機(jī)關(guān)仍在努力追繳贓款。

分析承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資