法律關(guān)系及合同體系

汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)

法律關(guān)系及合同體系

風(fēng)險(xiǎn)管理部法規(guī)事務(wù)室鐘淮海

Tel:13995641345027—84283117

2011年3月5日

2023年2月5日2汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系財(cái)務(wù)公司客戶掛靠公司經(jīng)銷(xiāo)商擔(dān)保公司二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商擔(dān)保人GPS公司保險(xiǎn)公司市場(chǎng)銷(xiāo)售總部2023年2月5日3汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系①合作關(guān)系：合作事項(xiàng)的確定及責(zé)任約定－－合作事項(xiàng)－－各方權(quán)利－－各方義務(wù)－－各方責(zé)任②擔(dān)保關(guān)系：對(duì)合作約定的保證及對(duì)最后風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)－－擔(dān)保的目的－－擔(dān)保的范圍－－責(zé)任的履行－－爭(zhēng)議的解決1、經(jīng)銷(xiāo)商與財(cái)務(wù)公司之間的業(yè)務(wù)合作法律關(guān)系2023年2月5日4二、汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系①汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系：

▲車(chē)輛型號(hào)、配置、價(jià)格

▲質(zhì)量保障

▲交付日期、交付地點(diǎn)

▲付款方式②貸款推薦及擔(dān)保關(guān)系：

▲首付比例及金額約定

▲貸款資金來(lái)源

▲擔(dān)保后各方權(quán)利義務(wù)

▲反擔(dān)保要求2、經(jīng)銷(xiāo)商與終端客戶之間的汽車(chē)買(mǎi)賣(mài)法律關(guān)系2023年2月5日5汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系①貸款用途－－購(gòu)車(chē)、首付比例限制②貸款要素－－金額、期限、利率③貸款資金劃撥－－經(jīng)銷(xiāo)商帳戶、委托支付④貸款計(jì)息－－等額本息法⑤貸款歸還－－還款日期、還款方式⑥各方權(quán)利、義務(wù)⑦貸款擔(dān)保－－車(chē)輛抵押、合作經(jīng)銷(xiāo)商保證、自然人保證、其他合同生效及解除－－逾期約定違約責(zé)任3、終端客戶與財(cái)務(wù)公司之間的借貸法律關(guān)系2023年2月5日6汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系■客戶配偶－－擔(dān)保的合法性■配偶以外的自然人－－擔(dān)保的有效性■經(jīng)銷(xiāo)商－－墊款、保證金、最后的擔(dān)?！鰭炜抗荆盅喝恕⒈ＷC人■法人擔(dān)保人－－擔(dān)保公司、關(guān)聯(lián)公司等■其他－－車(chē)輛以外的抵押、4、相關(guān)主體與財(cái)務(wù)公司之間的借款擔(dān)保法律關(guān)系擔(dān)保法律關(guān)系產(chǎn)生的效果：對(duì)客戶身份及信用進(jìn)行檢驗(yàn)、方便尋找與管理客戶、有效落實(shí)各擔(dān)保人責(zé)任，分擔(dān)客戶無(wú)力還款的損失。

2023年2月5日7汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系■經(jīng)銷(xiāo)商與掛靠公司

－－單純掛靠，掛靠公司不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，僅協(xié)助經(jīng)銷(xiāo)商管理客戶；

－－掛靠并為客戶擔(dān)保，推薦并管理客戶。

利益如何分配？責(zé)任如何約定？■經(jīng)銷(xiāo)商與二級(jí)網(wǎng)點(diǎn)（及平臺(tái)操作）－－擴(kuò)大銷(xiāo)售面及客戶群，增加管控力度?！鼋?jīng)銷(xiāo)商與擔(dān)保公司－－僅單純擔(dān)保并管理客戶，不維系客戶。5、經(jīng)銷(xiāo)商與相關(guān)合作主體之間的合作及擔(dān)保法律關(guān)系應(yīng)充分把握與不同合作主體之間合作、擔(dān)保法律關(guān)系所產(chǎn)生的效果和最終的法律責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)保障！

2023年2月5日8汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系◆保險(xiǎn)：強(qiáng)制投保相關(guān)險(xiǎn)種－－投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)受益人、理賠權(quán)利人－－投保金額與賠付關(guān)系◆掛靠：原則要求強(qiáng)制掛靠－－車(chē)輛實(shí)際權(quán)利人－－車(chē)輛名義所有人－－車(chē)輛營(yíng)運(yùn)責(zé)任主體－－車(chē)輛事故法律責(zé)任主體－－對(duì)掛靠車(chē)輛的管控依據(jù)6、貸款車(chē)輛保險(xiǎn)法律關(guān)系和掛靠經(jīng)營(yíng)法律關(guān)系2023年2月5日9汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系①與銀行合作扣款法律關(guān)系②與保險(xiǎn)公司關(guān)于車(chē)輛投保及理賠法律關(guān)系③與GPS公司或安保公司的合作法律關(guān)系7、汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)輔助環(huán)節(jié)法律關(guān)系2023年2月5日10汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)法律關(guān)系

財(cái)務(wù)公司的東風(fēng)商用車(chē)貸款業(yè)務(wù)方案就是一個(gè)由以上法律關(guān)系構(gòu)成的有機(jī)整體，前述法律關(guān)系共同編織成一張汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，當(dāng)以上法律關(guān)系全部處于正常狀態(tài)時(shí)，汽車(chē)貸款本身所潛伏的風(fēng)險(xiǎn)就處于被持續(xù)抑制狀態(tài)難以爆發(fā)，但如果相關(guān)法律關(guān)系出現(xiàn)異常，這張風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)就會(huì)出現(xiàn)不同程度的松動(dòng)甚至出現(xiàn)漏洞，其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抑制能力減弱導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，最終造成現(xiàn)實(shí)的貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失。2023年2月5日11二、汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同2023年2月5日12汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同

要保證前面所述法律關(guān)系處于正常狀態(tài)，必須明確各法律關(guān)系所涉相關(guān)主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，保證各權(quán)利及責(zé)任主體充分享受權(quán)利并履行義務(wù)，這就需要通過(guò)合同或協(xié)議的形式來(lái)約定，而且這種約定是明確的、有效的，經(jīng)各方當(dāng)事人一致認(rèn)可并受法律保護(hù)和約束。2023年2月5日13汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同《商用車(chē)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)》《汽車(chē)貸款合同》《機(jī)動(dòng)車(chē)抵押合同》《汽車(chē)貸款購(gòu)車(chē)合同》《貸款車(chē)輛掛靠合作協(xié)議書(shū)》《商用車(chē)掛靠協(xié)議》《GRS安裝及管理協(xié)議》《商用車(chē)貸款擔(dān)保合作協(xié)議書(shū)》《銀行扣款合作協(xié)議書(shū)》--現(xiàn)由財(cái)務(wù)公司與相關(guān)銀行簽訂《保險(xiǎn)合作協(xié)議書(shū)》商用車(chē)貸款業(yè)務(wù)常用合同協(xié)議2023年2月5日14《股東會(huì)決議》—經(jīng)銷(xiāo)商《股東會(huì)決議》—非經(jīng)銷(xiāo)商《擔(dān)保書(shū)》—單個(gè)客戶《擔(dān)保書(shū)》—所有客戶《擔(dān)保書(shū)》—部分客戶《提前還款申請(qǐng)書(shū)》《車(chē)輛處置授權(quán)委托書(shū)》《還款方式確認(rèn)書(shū)》《扣款授權(quán)委托書(shū)》《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》《訴訟申請(qǐng)書(shū)》汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)常用輔助法律文書(shū)三、汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同2023年2月5日15汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同1、《商用車(chē)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū)》當(dāng)事人：兩方－－財(cái)務(wù)公司、經(jīng)銷(xiāo)商。合同有效期：分1年，1年順延1年，2年順延1年三種情況。合同簽訂條件：根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果分無(wú)條件和附條件。建議及要求：

－－認(rèn)真學(xué)習(xí)理解合同條款內(nèi)容。－－嚴(yán)格執(zhí)行合同約定事項(xiàng)。－－遇有特殊情況可以書(shū)面報(bào)告。2023年2月5日16汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同2、《汽車(chē)貸款合同》、《機(jī)動(dòng)車(chē)抵押合同》當(dāng)事人：

－－貸款人：財(cái)務(wù)公司－－借款人：購(gòu)車(chē)客戶－－保證人：經(jīng)銷(xiāo)商、客戶配偶、第三方自然人、其他－－抵押人：車(chē)輛掛靠公司建議及要求：

－－認(rèn)真學(xué)習(xí)理解合同條款含義。－－對(duì)客戶作好合同條款的解釋說(shuō)明工作。－－認(rèn)真、規(guī)范、準(zhǔn)確填寫(xiě)合同，禁止隨意涂改合同內(nèi)容。－－保證客戶、擔(dān)保人、抵押人簽字蓋章的真實(shí)完整性。2023年2月5日17汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同3、《汽車(chē)貸款購(gòu)車(chē)合同》當(dāng)事人：雙方－－經(jīng)銷(xiāo)商、貸款購(gòu)車(chē)客戶注意事項(xiàng)：

▲明確車(chē)輛型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、成交價(jià)格?！⒁饨卉?chē)日期、質(zhì)量保障與車(chē)輛驗(yàn)收的約定?！鴮?duì)貸款的相關(guān)約定與《汽車(chē)貸款合同》保持一致。

▲明確車(chē)輛掛靠及擔(dān)保方面的約定。2023年2月5日18汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同4、《貸款車(chē)輛掛靠合作協(xié)議書(shū)》當(dāng)事人：雙方－－經(jīng)銷(xiāo)商、掛靠公司注意事項(xiàng)：▲依靠但不依賴掛靠公司對(duì)客戶進(jìn)行管理?！黾訉?duì)客戶的直接管控手段和方法，提升自身管控能力?！鴮?duì)掛靠公司進(jìn)行有效的動(dòng)態(tài)跟蹤管理?！軐?duì)掛靠公司實(shí)施有效的監(jiān)管和約束，不能受制于掛靠公司。主要約定事項(xiàng)：①掛靠公司負(fù)責(zé)管理車(chē)輛，對(duì)因管理不善所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任；②當(dāng)客戶逾期時(shí)負(fù)責(zé)配合抓車(chē)并處置車(chē)輛。2023年2月5日19汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同5、《商用車(chē)掛靠協(xié)議》當(dāng)事人：雙方－－借款客戶、掛靠公司注意事項(xiàng)：▲明確客戶的責(zé)任與義務(wù)。▲在掛靠協(xié)議中不要體現(xiàn)有償管理內(nèi)容，而是代理服務(wù)?！鴮?duì)客戶營(yíng)運(yùn)車(chē)輛出現(xiàn)的重大交通事故要明確由客戶承擔(dān)責(zé)任?！鞔_掛靠公司配合處置車(chē)輛時(shí)的權(quán)利人為貸款人。主要約定事項(xiàng)：①車(chē)輛實(shí)際所有權(quán)人為客戶，正常情況下客戶有權(quán)獨(dú)立營(yíng)運(yùn)車(chē)輛；②當(dāng)客戶逾期還款時(shí)，掛靠公司有權(quán)采取相關(guān)措施，客戶無(wú)異議。2023年2月5日20汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同6、《GPS安裝及服務(wù)協(xié)議》當(dāng)事人：雙方－－借款客戶、GPS公司注意事項(xiàng)：▲明確客戶的責(zé)任與義務(wù)?！鞔_GPS公司或經(jīng)銷(xiāo)商的權(quán)利，防止出現(xiàn)糾紛后被動(dòng)。主要約定事項(xiàng)：①客戶自愿接受安裝并承擔(dān)安裝費(fèi)用；②服務(wù)期內(nèi)，客戶必須無(wú)條件接受GPS公司的監(jiān)控管理，不得人為破壞、拆卸GPS；③當(dāng)客戶逾期時(shí)，GPS公司有權(quán)使用相關(guān)功能控制車(chē)輛。另外，經(jīng)銷(xiāo)商應(yīng)與GPS公司簽訂服務(wù)與管理協(xié)議，明確GPS公司義務(wù)，防止GPS公司不作為。2023年2月5日21汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同8、《商用車(chē)貸款擔(dān)保合作協(xié)議書(shū)》、《保險(xiǎn)合作協(xié)議書(shū)》注意事項(xiàng)：▲與擔(dān)保公司的約定要條理清楚、責(zé)任明確、易于操作和判別?！c保險(xiǎn)公司的約定不要只注重返利，重要的是對(duì)保險(xiǎn)公司提出明確的理賠服務(wù)要求，確保貸款車(chē)輛足額有效投保，并明確保險(xiǎn)理賠權(quán)益人為財(cái)務(wù)公司，保證保險(xiǎn)按規(guī)定的程序和要求支付賠款。主要約定事項(xiàng)：擔(dān)保人責(zé)任－－調(diào)查客戶、管控客戶、貸款催收、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。保險(xiǎn)公司－－保險(xiǎn)賠付服務(wù)承諾、保險(xiǎn)返利約定。2023年2月5日22汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同9、相關(guān)法律文書(shū)

前述合同基本上都是在事先或貸前就協(xié)商確定并簽訂，但在合同簽訂后期對(duì)相關(guān)法律關(guān)系的補(bǔ)充或變更則必須依靠一些單方的法律文書(shū)來(lái)約定或證明。2023年2月5日23汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)合同●擔(dān)保文書(shū)：不方便或適合在貸款合同上簽字或蓋章的可以單方面出具擔(dān)保函。分單筆擔(dān)保和一定范圍的總擔(dān)保?！窆蓶|會(huì)或董事會(huì)決議：新公司法規(guī)定，法人機(jī)構(gòu)對(duì)外作出擔(dān)保時(shí)必須由公司股東會(huì)或董事會(huì)作出決議，否則公司對(duì)外擔(dān)保的效力將會(huì)受到影響。此法律文書(shū)適用于機(jī)構(gòu)擔(dān)保人，在出具擔(dān)保書(shū)或在貸款合同上蓋章的同時(shí)要求出具股東會(huì)或董事會(huì)決議?！癯兄Z性文書(shū)：承諾函、聲明、授權(quán)書(shū)等，均為出具人為達(dá)到某種目的或取得某種權(quán)利而向權(quán)利人單方面出具的單務(wù)法律文書(shū)，實(shí)為單務(wù)合同。如《車(chē)輛處置授權(quán)委托書(shū)》、《還款方式確認(rèn)書(shū)》等?！褡C明性文書(shū)：通知、申請(qǐng)、報(bào)告、函等，可以