電子商業(yè)匯票產(chǎn)品介紹

電子商業(yè)匯票產(chǎn)品介紹現(xiàn)金管理部

2012年11月目錄產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品渠道產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)234產(chǎn)品概述1一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票定義：電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人?！娮由虡I(yè)匯票特點(diǎn)：以電子形式代替實(shí)體票據(jù)；以電子簽名代替實(shí)體簽章；以網(wǎng)絡(luò)傳輸代替人工傳遞；以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書(shū)寫(xiě)。一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票票樣圖示一、產(chǎn)品概述票據(jù)信息紙質(zhì)商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票付款期限6個(gè)月一年銀行承兌匯票的承兌人銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)及財(cái)務(wù)公司不得轉(zhuǎn)讓標(biāo)記無(wú)有簽章傳統(tǒng)簽章符合條件的電子簽章金額單張票據(jù)原則不超過(guò)1000萬(wàn)元單張票據(jù)可達(dá)10億元※電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)商業(yè)匯票比較一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)建立，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

一、產(chǎn)品概述

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能模塊

紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)功能模塊

商業(yè)匯票公開(kāi)報(bào)價(jià)功能模塊電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）出票背書(shū)轉(zhuǎn)讓保證貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質(zhì)押提示付款追索……紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢(xún)平臺(tái)紙質(zhì)商業(yè)匯票信息登記紙質(zhì)商業(yè)匯票信息查詢(xún)銀票強(qiáng)制登記，商票鼓勵(lì)登記商業(yè)銀行負(fù)責(zé)登記電子、紙質(zhì)商業(yè)匯票（含銀票與商票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)渠道與信息查詢(xún)平臺(tái)定向與非定向報(bào)價(jià)參與商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司的公開(kāi)報(bào)價(jià)※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)三個(gè)功能模塊三個(gè)功能模塊獨(dú)立運(yùn)行。各模塊的業(yè)務(wù)之間不存在聯(lián)動(dòng)關(guān)系一、產(chǎn)品概述※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入方式一、產(chǎn)品概述用于業(yè)務(wù)交易行號(hào)：客戶(hù)開(kāi)戶(hù)行的大額支付系統(tǒng)行號(hào)賬號(hào)：客戶(hù)在其開(kāi)戶(hù)行開(kāi)立賬戶(hù)的賬號(hào)。行號(hào)+賬號(hào)用于主體唯一性判斷與檢查一個(gè)組織機(jī)構(gòu)代碼可能對(duì)應(yīng)多個(gè)“行號(hào)+賬號(hào)”組織機(jī)構(gòu)代碼※決定電子信息流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵字段一、產(chǎn)品概述※我行商業(yè)匯票系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

更便利

更快捷

更安全※電子商業(yè)匯票的結(jié)算功能優(yōu)勢(shì)二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)無(wú)失票風(fēng)險(xiǎn)。電子商業(yè)匯票以電子信息方式存儲(chǔ)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中，可以隨時(shí)查詢(xún)，沒(méi)有被盜竊風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)遺失，無(wú)需掛失。無(wú)假票風(fēng)險(xiǎn)。電子商業(yè)匯票以加密認(rèn)證的電子信息存在，不會(huì)發(fā)生偽、變?cè)旒氨豢寺〉娘L(fēng)險(xiǎn)。更安全無(wú)假章風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)無(wú)須蓋章，銀行無(wú)需驗(yàn)章，不用擔(dān)心發(fā)生虛假印鑒。二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)查詢(xún)便利。電子票據(jù)信息得到多方共享，能夠隨時(shí)查詢(xún)票據(jù)信息及其流轉(zhuǎn)狀態(tài)，不需通過(guò)大額支付系統(tǒng)或采用實(shí)地等方式辦理查詢(xún)。操作便利。簽發(fā)、背書(shū)轉(zhuǎn)讓、查詢(xún)、提示付款等環(huán)節(jié)均能網(wǎng)上操作，節(jié)省票據(jù)實(shí)物審驗(yàn)、查詢(xún)、保管等環(huán)節(jié)，提高流通及交易效率。傳遞便利。不需通過(guò)郵寄或?qū)嵉剡M(jìn)行交付，節(jié)省票據(jù)傳遞過(guò)程中的郵寄費(fèi)或差旅費(fèi)。保管便利。電子商業(yè)匯票不存在保管實(shí)物票據(jù)的問(wèn)題，無(wú)需專(zhuān)柜專(zhuān)人保管。更便利二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)更快捷傳輸快。電子商業(yè)匯票是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳輸電子票據(jù)信息，瞬息完成，全國(guó)直達(dá)。清算快。電子商業(yè)匯票的交付、轉(zhuǎn)讓、付款等都瞬時(shí)完成，資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率高。手續(xù)快。持票人可以通過(guò)電子渠道進(jìn)行質(zhì)押、買(mǎi)斷、貼現(xiàn)，不需要等待銀行查詢(xún)查復(fù)以及核實(shí)票據(jù)真實(shí)性，手續(xù)更簡(jiǎn)便。二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月、單張票面金額原則不超過(guò)1000萬(wàn)元的規(guī)定，客戶(hù)可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額?！娮由虡I(yè)匯票的融資功能優(yōu)勢(shì)二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)融資成本較低，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利率相比要低，客戶(hù)可以根據(jù)需要將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。我行提供買(mǎi)方付息、賣(mài)方付息、協(xié)議付息等付息方式，由客戶(hù)按需自主選用，幫助雙方達(dá)成交易。二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)貼現(xiàn)票據(jù)贖回，提高資金效率

電子商業(yè)匯票允許企業(yè)按照約定向銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)?？蛻?hù)可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)及贖回票據(jù)，更好地盤(pán)活票據(jù)資金，提高資金的使用效率。

三、產(chǎn)品渠道渠道現(xiàn)金管理公網(wǎng)客戶(hù)端企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理專(zhuān)線客戶(hù)端網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)※多樣化的服務(wù)渠道三、產(chǎn)品渠道客戶(hù)選擇企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理客戶(hù)端渠道的，可根據(jù)需要自主在自助終端上發(fā)送、接收業(yè)務(wù)指令，無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)?？蛻?hù)選擇網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)服務(wù)渠道的，需于每次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提交業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，注明業(yè)務(wù)種類(lèi)及其處理意見(jiàn)。業(yè)務(wù)申請(qǐng)表為制式表單，由省行統(tǒng)一印制。

三、產(chǎn)品渠道已在我行ABIS現(xiàn)金管理子系統(tǒng)開(kāi)立人民幣銀行單位結(jié)算賬戶(hù)具有組織機(jī)構(gòu)代碼證的企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織，均申請(qǐng)電子商業(yè)匯票服務(wù)。承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)向具有經(jīng)辦權(quán)限的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)?！?wù)客戶(hù)范圍三、產(chǎn)品渠道由客戶(hù)提交組織機(jī)構(gòu)代碼證及經(jīng)辦人身份證件的原件。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)與客戶(hù)簽署電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議。服務(wù)協(xié)議為制式文本，約定了服務(wù)的基本規(guī)定、雙方的權(quán)利和義務(wù)等事項(xiàng)，由銀行統(tǒng)一印制。由客戶(hù)填制開(kāi)通申請(qǐng)表約定服務(wù)渠道。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中維護(hù)簽約信息?？蛻?hù)按約定渠道正常辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)簽約完成后,客戶(hù)即可按約定服務(wù)渠道辦理電子商業(yè)匯票的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。客戶(hù)使用現(xiàn)金管理專(zhuān)用客戶(hù)端的，應(yīng)按總行統(tǒng)一的接口程序?qū)ζ銭RP系統(tǒng)進(jìn)行改造?？蛻?hù)使用企業(yè)網(wǎng)銀的，由開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)“維護(hù)渠道信息交易”為客戶(hù)開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀貿(mào)易通－商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。若需關(guān)閉時(shí)，亦通過(guò)該交易辦理?！鶠榭蛻?hù)開(kāi)通電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)流程三、產(chǎn)品渠道※電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)范圍各渠道向客戶(hù)提供電子商業(yè)匯票服務(wù)涵蓋了目前人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所具有的全部業(yè)務(wù)類(lèi)型，主要包括：申請(qǐng)類(lèi)：幫助客戶(hù)對(duì)外發(fā)送電子商業(yè)匯票各項(xiàng)業(yè)務(wù)指令，包括：出票申請(qǐng)、提示收票申請(qǐng)、撤票申請(qǐng)、背書(shū)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)、貼現(xiàn)申請(qǐng)、質(zhì)押申請(qǐng)、質(zhì)押解除申請(qǐng)、保證申請(qǐng)、提示付款申請(qǐng)、追索通知申請(qǐng)、同意清償申請(qǐng)?；貜?fù)類(lèi)：幫助客戶(hù)對(duì)其接收的電子商業(yè)匯票各項(xiàng)業(yè)務(wù)指令進(jìn)行回復(fù)，包括：承兌回復(fù)、收票回復(fù)、背書(shū)回復(fù)、質(zhì)押回復(fù)、質(zhì)押解除回復(fù)、保證回復(fù)、同意清償回復(fù)。三、產(chǎn)品渠道撤銷(xiāo)類(lèi)：幫助客戶(hù)對(duì)錯(cuò)誤發(fā)送的業(yè)務(wù)指令，在接收方未回復(fù)前進(jìn)行收回，包括：提示收票撤銷(xiāo)、背書(shū)轉(zhuǎn)讓撤銷(xiāo)、貼現(xiàn)撤銷(xiāo)、質(zhì)押撤銷(xiāo)、質(zhì)押解除撤銷(xiāo)、保證撤銷(xiāo)、提示付款撤銷(xiāo)、追索通知撤銷(xiāo)、追索同意清償撤銷(xiāo)。查詢(xún)類(lèi)：幫助客戶(hù)掌握、監(jiān)測(cè)票據(jù)業(yè)務(wù)信息及其流轉(zhuǎn)情況，包括：業(yè)務(wù)種類(lèi)查詢(xún)、票據(jù)信息查詢(xún)、支付信用信息查詢(xún)。通知類(lèi)：提示客戶(hù)查收電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)信息，提醒客戶(hù)及時(shí)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。包括：業(yè)務(wù)結(jié)果、業(yè)務(wù)通知、信息提示。四、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)各分行截至2012年10月31日辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)情況表（單位：萬(wàn)元）分行背書(shū)轉(zhuǎn)讓承兌出票提示收票提示付款貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額合計(jì)620923357250861798129886263563132611965967194895462省行營(yíng)業(yè)部25690019403125972126045

4895462淄博39122015011995

15000

棗莊617324650110024500

東營(yíng)

1502100

煙臺(tái)9324152

603134109546

濰坊93321626133274741911467

濟(jì)寧37462

泰安54741870154979152804979125804213981571714

威海45003225024003327

日照

萊蕪1381592

濱州

德州18450

3121

聊城245428656278

64833015

臨沂1198

菏澤16265

四、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)※加大宣傳力度。對(duì)客戶(hù)，廣泛開(kāi)展宣傳、推介電子商業(yè)匯票的先進(jìn)服務(wù)，提倡、引導(dǎo)客戶(hù)使用電子商業(yè)匯票；對(duì)員工，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，掌握電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作，貫徹人民銀行及本行電子商業(yè)匯票制度規(guī)定。打造一支“懂業(yè)務(wù)、擅操作、善營(yíng)銷(xiāo)、促發(fā)展”的電子商業(yè)匯票專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，密切跟進(jìn)客戶(hù)需要，全程輔導(dǎo)、協(xié)助客戶(hù)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。四、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)※加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)。以電力、電信、煙草、出版、進(jìn)出口、連鎖經(jīng)營(yíng)、財(cái)政、保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、商品交易市場(chǎng)、跨國(guó)公司和財(cái)務(wù)公司等行業(yè)行業(yè)類(lèi)客戶(hù)為重點(diǎn)，帶動(dòng)供應(yīng)鏈中的上下游客戶(hù)使用電子商業(yè)匯票產(chǎn)品；將電子商業(yè)匯票與企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、