電子商業(yè)匯票產品介紹

電子商業(yè)匯票產品介紹現(xiàn)金管理部

2012年11月目錄產品優(yōu)勢產品渠道產品營銷234產品概述1一、產品概述※電子商業(yè)匯票定義：電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構、財務公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人?！娮由虡I(yè)匯票特點：以電子形式代替實體票據(jù)；以電子簽名代替實體簽章；以網(wǎng)絡傳輸代替人工傳遞；以計算機錄入代替手工書寫。一、產品概述※電子商業(yè)匯票票樣圖示一、產品概述票據(jù)信息紙質商業(yè)匯票電子商業(yè)匯票付款期限6個月一年銀行承兌匯票的承兌人銀行金融機構銀行金融機構及財務公司不得轉讓標記無有簽章傳統(tǒng)簽章符合條件的電子簽章金額單張票據(jù)原則不超過1000萬元單張票據(jù)可達10億元※電子商業(yè)匯票與紙質商業(yè)匯票比較一、產品概述※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是經中國人民銀行批準建立，依托網(wǎng)絡和計算機技術，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務的業(yè)務處理平臺。

一、產品概述

電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊

紙質商業(yè)匯票登記查詢功能模塊

商業(yè)匯票公開報價功能模塊電子商業(yè)匯票（含銀票與商票）出票背書轉讓保證貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)再貼現(xiàn)質押提示付款追索……紙質商業(yè)匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢平臺紙質商業(yè)匯票信息登記紙質商業(yè)匯票信息查詢銀票強制登記，商票鼓勵登記商業(yè)銀行負責登記電子、紙質商業(yè)匯票（含銀票與商票）轉貼現(xiàn)報價渠道與信息查詢平臺定向與非定向報價參與商業(yè)銀行、財務公司的公開報價※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)三個功能模塊三個功能模塊獨立運行。各模塊的業(yè)務之間不存在聯(lián)動關系一、產品概述※電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入方式一、產品概述用于業(yè)務交易行號：客戶開戶行的大額支付系統(tǒng)行號賬號：客戶在其開戶行開立賬戶的賬號。行號+賬號用于主體唯一性判斷與檢查一個組織機構代碼可能對應多個“行號+賬號”組織機構代碼※決定電子信息流轉的關鍵字段一、產品概述※我行商業(yè)匯票系統(tǒng)結構圖二、產品優(yōu)勢

更便利

更快捷

更安全※電子商業(yè)匯票的結算功能優(yōu)勢二、產品優(yōu)勢無失票風險。電子商業(yè)匯票以電子信息方式存儲電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫中，可以隨時查詢，沒有被盜竊風險，不會遺失，無需掛失。無假票風險。電子商業(yè)匯票以加密認證的電子信息存在，不會發(fā)生偽、變造及被克隆的風險。更安全無假章風險?？蛻魺o須蓋章，銀行無需驗章，不用擔心發(fā)生虛假印鑒。二、產品優(yōu)勢查詢便利。電子票據(jù)信息得到多方共享，能夠隨時查詢票據(jù)信息及其流轉狀態(tài)，不需通過大額支付系統(tǒng)或采用實地等方式辦理查詢。操作便利。簽發(fā)、背書轉讓、查詢、提示付款等環(huán)節(jié)均能網(wǎng)上操作，節(jié)省票據(jù)實物審驗、查詢、保管等環(huán)節(jié)，提高流通及交易效率。傳遞便利。不需通過郵寄或實地進行交付，節(jié)省票據(jù)傳遞過程中的郵寄費或差旅費。保管便利。電子商業(yè)匯票不存在保管實物票據(jù)的問題，無需專柜專人保管。更便利二、產品優(yōu)勢更快捷傳輸快。電子商業(yè)匯票是通過網(wǎng)絡傳輸電子票據(jù)信息，瞬息完成，全國直達。清算快。電子商業(yè)匯票的交付、轉讓、付款等都瞬時完成，資金運轉效率高。手續(xù)快。持票人可以通過電子渠道進行質押、買斷、貼現(xiàn)，不需要等待銀行查詢查復以及核實票據(jù)真實性，手續(xù)更簡便。二、產品優(yōu)勢票據(jù)期限靈活，融資功能增強電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質商業(yè)匯票付款期限最長不超過6個月、單張票面金額原則不超過1000萬元的規(guī)定，客戶可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額?！娮由虡I(yè)匯票的融資功能優(yōu)勢二、產品優(yōu)勢融資成本較低，節(jié)省財務費用票據(jù)貼現(xiàn)利率實行市場化定價，與同期的貸款利率相比要低，客戶可以根據(jù)需要將有貿易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本，節(jié)省財務費用。我行提供買方付息、賣方付息、協(xié)議付息等付息方式，由客戶按需自主選用，幫助雙方達成交易。二、產品優(yōu)勢貼現(xiàn)票據(jù)贖回，提高資金效率

電子商業(yè)匯票允許企業(yè)按照約定向銀行贖回已經貼現(xiàn)的票據(jù)。客戶可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)及贖回票據(jù)，更好地盤活票據(jù)資金，提高資金的使用效率。

三、產品渠道渠道現(xiàn)金管理公網(wǎng)客戶端企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理專線客戶端網(wǎng)點柜臺※多樣化的服務渠道三、產品渠道客戶選擇企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理客戶端渠道的，可根據(jù)需要自主在自助終端上發(fā)送、接收業(yè)務指令，無需到網(wǎng)點柜臺提交業(yè)務申請?？蛻暨x擇網(wǎng)點柜臺服務渠道的，需于每次辦理業(yè)務時提交業(yè)務申請表，注明業(yè)務種類及其處理意見。業(yè)務申請表為制式表單，由省行統(tǒng)一印制。

三、產品渠道已在我行ABIS現(xiàn)金管理子系統(tǒng)開立人民幣銀行單位結算賬戶具有組織機構代碼證的企業(yè)或其他經濟組織，均申請電子商業(yè)匯票服務。承兌、貼現(xiàn)業(yè)務應向具有經辦權限的營業(yè)網(wǎng)點提出申請?！湛蛻舴秶?、產品渠道由客戶提交組織機構代碼證及經辦人身份證件的原件。經辦網(wǎng)點與客戶簽署電子商業(yè)匯票服務協(xié)議。服務協(xié)議為制式文本，約定了服務的基本規(guī)定、雙方的權利和義務等事項，由銀行統(tǒng)一印制。由客戶填制開通申請表約定服務渠道。經辦網(wǎng)點在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中維護簽約信息?？蛻舭醇s定渠道正常辦理各項業(yè)務。業(yè)務簽約完成后,客戶即可按約定服務渠道辦理電子商業(yè)匯票的各項業(yè)務?？蛻羰褂矛F(xiàn)金管理專用客戶端的，應按總行統(tǒng)一的接口程序對其ERP系統(tǒng)進行改造?？蛻羰褂闷髽I(yè)網(wǎng)銀的，由開戶網(wǎng)點通過“維護渠道信息交易”為客戶開通企業(yè)網(wǎng)銀貿易通－商業(yè)匯票業(yè)務。若需關閉時，亦通過該交易辦理?！鶠榭蛻糸_通電子商業(yè)匯票的業(yè)務流程三、產品渠道※電子商業(yè)匯票的業(yè)務范圍各渠道向客戶提供電子商業(yè)匯票服務涵蓋了目前人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)所具有的全部業(yè)務類型，主要包括：申請類：幫助客戶對外發(fā)送電子商業(yè)匯票各項業(yè)務指令，包括：出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現(xiàn)申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請、同意清償申請?；貜皖悾簬椭蛻魧ζ浣邮盏碾娮由虡I(yè)匯票各項業(yè)務指令進行回復，包括：承兌回復、收票回復、背書回復、質押回復、質押解除回復、保證回復、同意清償回復。三、產品渠道撤銷類：幫助客戶對錯誤發(fā)送的業(yè)務指令，在接收方未回復前進行收回，包括：提示收票撤銷、背書轉讓撤銷、貼現(xiàn)撤銷、質押撤銷、質押解除撤銷、保證撤銷、提示付款撤銷、追索通知撤銷、追索同意清償撤銷。查詢類：幫助客戶掌握、監(jiān)測票據(jù)業(yè)務信息及其流轉情況，包括：業(yè)務種類查詢、票據(jù)信息查詢、支付信用信息查詢。通知類：提示客戶查收電子商業(yè)匯票業(yè)務信息，提醒客戶及時辦理相關業(yè)務。包括：業(yè)務結果、業(yè)務通知、信息提示。四、產品營銷各分行截至2012年10月31日辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務情況表（單位：萬元）分行背書轉讓承兌出票提示收票提示付款貼現(xiàn)轉貼現(xiàn)筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額筆數(shù)金額合計620923357250861798129886263563132611965967194895462省行營業(yè)部25690019403125972126045

4895462淄博39122015011995

15000

棗莊617324650110024500

東營

1502100

煙臺9324152

603134109546

濰坊93321626133274741911467

濟寧37462

泰安54741870154979152804979125804213981571714

威海45003225024003327

日照

萊蕪1381592

濱州

德州18450

3121

聊城245428656278

64833015

臨沂1198

菏澤16265

四、產品營銷※加大宣傳力度。對客戶，廣泛開展宣傳、推介電子商業(yè)匯票的先進服務，提倡、引導客戶使用電子商業(yè)匯票；對員工，進一步加強對全行業(yè)務經營管理人員的專業(yè)培訓，掌握電子商業(yè)匯票業(yè)務知識，熟練電子商業(yè)匯票系統(tǒng)操作，貫徹人民銀行及本行電子商業(yè)匯票制度規(guī)定。打造一支“懂業(yè)務、擅操作、善營銷、促發(fā)展”的電子商業(yè)匯票專業(yè)服務團隊，密切跟進客戶需要，全程輔導、協(xié)助客戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務。四、產品營銷※加強營銷與服務。以電力、電信、煙草、出版、進出口、連鎖經營、財政、保險、農業(yè)產業(yè)化、商品交易市場、跨國公司和財務公司等行業(yè)行業(yè)類客戶為重點，帶動供應鏈中的上下游客戶使用電子商業(yè)匯票產品；將電子商業(yè)匯票與企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、