保險(xiǎn)的功能與意義

保險(xiǎn)讓生活更幸福什么是家庭理財(cái)?

家庭理財(cái)是指以幸福生活為目標(biāo)的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃行為，就是按照人生不同階段的目標(biāo)而進(jìn)行的財(cái)務(wù)安排的過(guò)程。一般包括六個(gè)方面：人身風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。

家庭理財(cái)不能一味追求高回報(bào)，而應(yīng)根據(jù)不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)，利用不同的投資手段，合理分配資金，讓家庭資產(chǎn)在安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，不斷增值！2023/2/54理財(cái)目標(biāo)剛性需求是底線規(guī)劃養(yǎng)老生活子女教育健康基金彈性需求是品質(zhì)提升改善住房旅游度假日常消費(fèi)保險(xiǎn)是什么

保險(xiǎn)的幾大益處1.非常明確家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)（健康、養(yǎng)老、子女規(guī)劃），通過(guò)每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)的方式實(shí)現(xiàn)2.對(duì)親人愛與責(zé)任的承擔(dān)（您的初衷永遠(yuǎn)是可以盡全力照顧親人）3.國(guó)家政策大力支持保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展4.生命價(jià)值的體現(xiàn)。身家與身價(jià)是不一樣的，如果沒(méi)有保險(xiǎn)，一個(gè)人與一頭牛同時(shí)遭遇風(fēng)險(xiǎn)后的價(jià)值是人還不如牛。5.最大程度地免除債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)獨(dú)占。6.家庭財(cái)務(wù)需合理配置，有效轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)無(wú)以替代。7.人壽保險(xiǎn)能指定資產(chǎn)歸屬權(quán)和受益權(quán)，避免糾紛。8.分紅型保險(xiǎn)是在安全的前提下，實(shí)現(xiàn)最大收益。保險(xiǎn)=錢200元10萬(wàn)保費(fèi)保額小錢換大錢保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)五險(xiǎn)一金（公積金）

養(yǎng)老金醫(yī)療金工傷失業(yè)生育

商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)兩大模塊人身保障大事小事無(wú)事畫圖演示資產(chǎn)保全資產(chǎn)剝離資產(chǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)傳承汽車房子責(zé)任倉(cāng)庫(kù)運(yùn)輸兩個(gè)層次四大賬戶現(xiàn)金企業(yè)詮釋壽險(xiǎn)功能意義最實(shí)際的四大賬戶

Ⅱ健康保障賬戶為自己和家人建立健康保障賬戶，將生命中遲早要支付的健康成本確定下來(lái)，彌補(bǔ)社保不足，減少巨額醫(yī)療費(fèi)用對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成的損失建議：50萬(wàn)元終身遞增的重大疾病基金，并補(bǔ)充短期住院報(bào)銷醫(yī)療Ⅲ養(yǎng)老（教育）保障賬戶通貨膨脹、平均壽命延長(zhǎng)、社?；鸩蛔愣紝?dǎo)致老年經(jīng)濟(jì)危機(jī)，為晚年生活建立?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老保障賬戶，讓辛勞一生的自己老有所養(yǎng)，晚年生活無(wú)憂建議：按照自己計(jì)劃退休年紀(jì)和期望生活水平，越早準(zhǔn)備越輕松。因人而異。Ⅳ資產(chǎn)保障賬戶為家庭建立資產(chǎn)保障賬戶，使辛苦積累的家庭資產(chǎn)在安全的基礎(chǔ)上不斷增值，隔離經(jīng)營(yíng)和投資風(fēng)險(xiǎn),建立絕對(duì)專屬的、完全免稅的金融資產(chǎn)。建議：保險(xiǎn)資產(chǎn)的免稅避債的特殊作用是其它任何理財(cái)途徑都無(wú)法取代的。根據(jù)需要，保險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)占家庭總資產(chǎn)的20%。Ⅰ

人身保障賬戶為家庭支柱建立該賬戶，讓需要依靠他們生活的親人有基本的生活保障建議：保障額度為年收入的5-10倍，或根據(jù)家庭未來(lái)要承擔(dān)的債務(wù)額度四大賬戶講解示意圖一、家庭收入保障賬戶（杠桿賬戶）1、給誰(shuí)建立？經(jīng)濟(jì)支柱2、如何建立？5%年收入創(chuàng)造5—7倍年收入的額度3、杠桿比例：1:1004、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率：5‰—7‰二、家庭健康保障賬戶（杠桿賬戶）1、給誰(shuí)建立？每一個(gè)人2、如何建立？5%—10%年收入3、杠桿比例：1:254、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率：72.18%—80%三、年金領(lǐng)取賬戶（儲(chǔ)蓄賬戶）1、給誰(shuí)建立？教育年金給孩子;養(yǎng)老年金給女性2、如何建立？30歲10%年收入,40歲以上15%年收入3、杠桿比例：1:34、事件發(fā)生概率：100%?？顚Ｓ脧?qiáng)制儲(chǔ)蓄四、家庭理財(cái)賬戶意義：解決資金長(zhǎng)期保值、增值問(wèn)題工具：股票、基金、期貨…..保險(xiǎn):投資連接保險(xiǎn)(風(fēng)險(xiǎn)）分紅理財(cái)類產(chǎn)品（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)）一：人身保障賬戶2012年4月18日下午，溫州瑞安塘下鎮(zhèn)發(fā)生一起車禍，越野車與電動(dòng)車相撞，電動(dòng)車駕駛員搶救無(wú)效死亡……

肇事司機(jī)在消失了4小時(shí)后被警方找到，經(jīng)呼氣式酒精檢測(cè)，司機(jī)涉嫌醉酒駕駛，據(jù)了解，死者姓蔣，貴州人，現(xiàn)年40歲，在瑞務(wù)工，是家庭經(jīng)濟(jì)收入的頂梁柱，也是3名孩子的父親，最大的孩子才15歲給生命資產(chǎn)投保足額的保險(xiǎn)二：健康保障賬戶2012年3月，吉林省新安村村民得知兒子不幸罹患重大疾病，從此這幸福的一家便失去了往日的歡笑……保險(xiǎn)功能之健康保障因此，健康成本是我們每個(gè)人都要支出的費(fèi)用人吃五谷，孰能無(wú)??？生老病死是自然規(guī)律我們的現(xiàn)狀：三高一低重大疾病的發(fā)病率越來(lái)越高治愈率越來(lái)越高治療費(fèi)用越來(lái)越高發(fā)病年齡越來(lái)越低——1.重大疾病的發(fā)病率越來(lái)越高據(jù)國(guó)家衛(wèi)生部最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)（20111101）正常人群罹患重疾的可能性高達(dá)74.19%——2.重大疾病的治愈率越來(lái)越高世界衛(wèi)生組織調(diào)查：——隨著科技發(fā)展，重疾治愈率已達(dá)50%——重疾5年存活率，男性60%，女性76%——3.重大疾病的治療費(fèi)越來(lái)越高——3.重大疾病的治療費(fèi)越來(lái)越高——4.重大疾病的發(fā)病年齡越來(lái)越低2012年3月，中國(guó)疾病預(yù)防防控中心公布最新重大疾病數(shù)據(jù)：重大疾病的高發(fā)年齡段為31-50歲，較十年前相比，發(fā)病年齡下降9.7歲，其中女性的重大疾病發(fā)病率普遍高于男性——4.重大疾病的發(fā)病年齡越來(lái)越低造成三高一低的原因人類賴以生存的水、空氣、食品都受到不同程度的污染——大氣污染——大氣污染：霧霾霧霾主要組成：二氧化硫、氮氧化物和可吸入顆粒物，前兩者為氣態(tài)污染物，最后一項(xiàng)顆粒物才是加重霧霾天氣污染的罪魁禍?zhǔn)住Ｋ鼈兣c霧氣結(jié)合在一起，讓天空瞬間變得灰蒙蒙的。這種顆粒本身既是一種污染物，又是重金屬、多環(huán)芳烴等有毒物質(zhì)的載體。

——食品污染

我國(guó)是肝癌發(fā)病大國(guó)，發(fā)病率占全球的45%，高發(fā)年齡40-50歲;

因早期診斷率低，確診時(shí)多數(shù)已達(dá)到中晚期，因醫(yī)療費(fèi)用導(dǎo)致的錯(cuò)過(guò)最佳移植時(shí)期而死亡占81%

目前來(lái)說(shuō)，乙肝與乙肝病毒攜帶者，其原發(fā)性肝癌的發(fā)生率要比正常人高出12～100倍。而我國(guó)又是一個(gè)肝炎大國(guó)，所以發(fā)病率較其他國(guó)家更高。重大疾病的四大危害個(gè)人收入的減少甚至終止昂貴的自付醫(yī)療費(fèi)用長(zhǎng)期康復(fù)成本家庭其他成員收入下降解決治療費(fèi)用的三種方式一次性存款解決后顧之憂（銀行）20年不間斷地定期存款（銀行）從你存入第一筆錢開始，就已經(jīng)擁有幾十萬(wàn)的保障(保險(xiǎn))收入損失遠(yuǎn)大于醫(yī)療費(fèi)用的支出收入越高，損失越大吳女士，33歲，企業(yè)職工，于06年全家投保健康險(xiǎn)一則關(guān)于健康的真實(shí)案例——■客戶背景■生病過(guò)程—2010年1月，客戶在邵逸夫醫(yī)院體檢時(shí)查出患有甲狀腺結(jié)節(jié)—腫瘤醫(yī)院確診甲狀腺乳頭狀癌，住院8天，醫(yī)藥費(fèi)共計(jì)1.7萬(wàn)從申請(qǐng)理賠到結(jié)案，僅僅用了2天時(shí)間理賠結(jié)果通知書：當(dāng)發(fā)生疾病時(shí)當(dāng)下社會(huì)存在三種人的狀況（假設(shè)：患重疾醫(yī)療費(fèi)需要30萬(wàn)，完全可以治愈）三種人社保自費(fèi)商保財(cái)務(wù)裸奔0萬(wàn)30萬(wàn)0萬(wàn)擁有社保的人7萬(wàn)（甲乙藥）23萬(wàn)（丙類）0萬(wàn)擁有社保和商保的人7萬(wàn)0萬(wàn)30萬(wàn)+分紅30萬(wàn)+分紅——不想花的錢讓保險(xiǎn)公司出商業(yè)重疾保險(xiǎn)到底什么用？提供罹患重疾所需要的高額治療費(fèi)用護(hù)理費(fèi)用、家人看護(hù)支出疾病后非醫(yī)療支出（保健營(yíng)養(yǎng)品）康復(fù)期間至未來(lái)的個(gè)人收入補(bǔ)充給家庭的每一位成員投保足額的健康保險(xiǎn)原因一：凸顯人壽保險(xiǎn)四大功能保障：生命價(jià)值保證：鎖住收益保全：守住財(cái)富保持：世代富裕原因二：太平歷史機(jī)遇——成功重組改制原因三：公司歷史機(jī)遇——三年再造“三年再造一個(gè)新太平的完整涵義不僅僅是總規(guī)模、總保費(fèi)和凈利潤(rùn)翻番，還包括各項(xiàng)能力和管理水平的提升、工作流程的完善和管理效率的提升，”一個(gè)客戶、一個(gè)太平“的綜合經(jīng)營(yíng)模式基本成型，統(tǒng)一的市場(chǎng)開拓機(jī)制和集中統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系進(jìn)一步完善，專業(yè)化運(yùn)作能力、整體盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力明顯提高?！?/p>

——摘自2012年集團(tuán)年中工作會(huì)議王濱董事長(zhǎng)講話康頤B款：一款迅速搶占市場(chǎng)的讓利重疾產(chǎn)品最優(yōu)惠的費(fèi)率最廣泛的病種最寬松的核?？殿UB保障病種增加保險(xiǎn)費(fèi)率降低35種55種19%女士：41周歲，某企業(yè)管理人員；購(gòu)買點(diǎn)：，坐班制，缺少鍛煉時(shí)間，擔(dān)心社保不能解決未來(lái)巨額的醫(yī)療費(fèi)用投保情況：保額：50萬(wàn)，交20年，每年：21450元康頤B款大人健康投資案例分析女士【投保后至終身】將獲得如下保障30萬(wàn)紅利41歲55歲70歲92.3萬(wàn)

80歲152.3萬(wàn)

90歲260萬(wàn)

100歲332萬(wàn)每年21450元55.69萬(wàn)

55種重大疾病保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金年金轉(zhuǎn)換權(quán)利女孩，17周歲；購(gòu)買點(diǎn)：價(jià)格便宜，保障時(shí)間長(zhǎng)，解決未來(lái)突發(fā)性的巨額的醫(yī)療費(fèi)用投保情況：保額：100萬(wàn)，交20年，每年25