第十二章 國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

第十二章國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第一節(jié)保險(xiǎn)的基本原則一、可保利益原則二、最大誠(chéng)信原則三、補(bǔ)償原則四、代位追償原則五、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t六、近因原則第五節(jié)陸、空、郵貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一、我國(guó)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別分為陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)兩種。前者的承保范圍與海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的水漬險(xiǎn)相似；后者的承保范圍與海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的一切險(xiǎn)相似。此外，還有適用于陸運(yùn)冷藏貨物的專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)——陸上運(yùn)輸冷藏貨物險(xiǎn)（屬于基本險(xiǎn)性質(zhì)），以及陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)（火車(chē)）等附加險(xiǎn)。二、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別分為航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)兩種。前者的承保范圍與海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的水漬險(xiǎn)相似；后者的承保范圍與海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的一切險(xiǎn)相似。此外，還有航空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。三、郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)險(xiǎn)別與條款郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別分為郵包險(xiǎn)和郵包一切險(xiǎn)兩種，前者的承保范圍與海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的水漬險(xiǎn)相似；后者的承保范圍與海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的一切險(xiǎn)相似。此外，還有郵包運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。以上三種運(yùn)輸方式下的基本險(xiǎn)別，保險(xiǎn)公司的承保責(zé)任起迄都適用于“倉(cāng)至倉(cāng)條款”，附加險(xiǎn)的辦理都與海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的辦理方法一致，即不能單獨(dú)投保，投保人在投保了戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加保罷工險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都不另外加收保險(xiǎn)費(fèi)。第六節(jié)出口信用保險(xiǎn)一、出口信用保險(xiǎn)概述（一）出口信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)出口信用保險(xiǎn)（ExportCreditInsurance）是對(duì)出口商按信貸條款出口商品，在買(mǎi)方不能按期付款時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)賠付貸款責(zé)任的一種保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人在國(guó)際貿(mào)易中因境外原因不能出口或者貨物發(fā)運(yùn)后不能收回貨款的風(fēng)險(xiǎn)，包括商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)和政治性風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)性保險(xiǎn)公司不愿或無(wú)力承保的風(fēng)險(xiǎn)。此外，出口信用保險(xiǎn)與出口貿(mào)易融資是結(jié)合在一起的，是出口信貸的重要組成部分，是出口商獲得信貸資金的條件之一。（二）出口信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為：買(mǎi)方被宣告破產(chǎn)或?qū)嶋H喪失償付能力；賣(mài)方拖欠貸款超過(guò)一定時(shí)間（通常是4～6個(gè)月）；買(mǎi)方在發(fā)貨前無(wú)理終止合同或在發(fā)貨后不按合同規(guī)定贖單提貨單等。政治風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為：賣(mài)方所在國(guó)實(shí)行匯兌限制；買(mǎi)方所在國(guó)實(shí)行貿(mào)易禁運(yùn)或吊銷(xiāo)進(jìn)口商有關(guān)進(jìn)口許可證；買(mǎi)方所在國(guó)頒布延遲對(duì)外付款令；買(mǎi)方所在國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂等；發(fā)生致使合同無(wú)法履行的非常事件，如巨災(zāi)。二、出口信用保險(xiǎn)的類(lèi)型短期出口信用保險(xiǎn)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)

統(tǒng)保保險(xiǎn)信用證風(fēng)險(xiǎn)特定買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)特定合同保險(xiǎn)農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險(xiǎn)出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)三、出口信用保險(xiǎn)的承保范圍和除外責(zé)任短期出口信用保險(xiǎn)的承保范圍和除外責(zé)任：短期出口信用保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)包括買(mǎi)方或國(guó)外開(kāi)證行或保兌行出現(xiàn)信用問(wèn)題所造成的信用風(fēng)險(xiǎn)及其所在國(guó)家或地區(qū)因政治或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化所引起的政治風(fēng)險(xiǎn)。

短期出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任tobecontinued…短期出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任:匯率變更引起的損失；由貨運(yùn)險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)所承保的損失；銀行擅自放單、運(yùn)輸代理人或承運(yùn)人擅自放貨所引起的損失。被保險(xiǎn)人或其代理人違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失，或者被保險(xiǎn)人的代理人破產(chǎn)所引起的損失；買(mǎi)方代理人破產(chǎn)、違約、欺詐或其他違反法律的行為所引起的損失；被保險(xiǎn)人或者買(mǎi)方未能及時(shí)獲得各種許可證，只是銷(xiāo)售合同無(wú)法履行引起的損失。被保險(xiǎn)人未獲得有效信用限額且不適用自行掌握信用限額而向買(mǎi)方出口所發(fā)生的損失；被保險(xiǎn)人已知風(fēng)險(xiǎn)出運(yùn)所造此次的損失；被保險(xiǎn)人向關(guān)聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。tobecontinued…非信用證支付方式下在貨物出口前發(fā)生的一切損失；信用證支付方式下在被保險(xiǎn)人提交單據(jù)前的一切損失。信用證支付方式下虛假或者無(wú)效信用證造成的損失；因單據(jù)不符點(diǎn)或單據(jù)在傳遞過(guò)程中因遲延、遺失、殘缺不全或者誤郵所造成的損失。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的承保范圍和除外責(zé)任：中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)主要是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括：債務(wù)人違約，拖欠貸款協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)付的本金和利息；債務(wù)人破產(chǎn)、倒閉、解散和被清算。政治風(fēng)險(xiǎn)包括：債務(wù)人所在國(guó)家政府或地區(qū)頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制債務(wù)人以貸款協(xié)議規(guī)定的貨幣向被保險(xiǎn)人償還債務(wù)；債務(wù)人所在國(guó)家或地區(qū)頒布延期付款令，致使債務(wù)人無(wú)法履行其在貸款協(xié)議項(xiàng)下的還款義務(wù)；債務(wù)人所在國(guó)家發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、政變、暴亂或保險(xiǎn)人認(rèn)定的其他政治事件。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任:

出口賣(mài)方信貸保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括：企業(yè)不履行商務(wù)合同或違反法律所引起的損失；匯率變更引起的損失；對(duì)進(jìn)口方的罰款或懲罰性賠償?shù)取?/p>

第七節(jié)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù)一、選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)別選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)別應(yīng)考慮的因素：1．根據(jù)貨物的性質(zhì)、特點(diǎn)選擇相應(yīng)的險(xiǎn)別。2．根據(jù)運(yùn)途中可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)和損失而定。3．根據(jù)船舶所走的航線(xiàn)和?？康母劭诓煌ā?．根據(jù)國(guó)際形勢(shì)的變化而定。對(duì)于政局不穩(wěn)定，有發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)可能的，就要考慮加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。5．根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)而定，指商人以自己的從商經(jīng)驗(yàn)和根據(jù)保險(xiǎn)公司每年總結(jié)的貨損資料可以確定應(yīng)選擇何種險(xiǎn)別投保。二、確定保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額(InsuredAmount)是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申報(bào)的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)額，是保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呦揞~，也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。(一)出口業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)金額的確定出口業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)金額為CIF×

(1+保險(xiǎn)加成率)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，投保加成率通常最低為CIF價(jià)的10％。保險(xiǎn)加成率也可高于10%，取決于保險(xiǎn)雙方協(xié)商的結(jié)果。若進(jìn)口方報(bào)的是CFR價(jià)或CPT價(jià)，卻要求出口方代為辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)，或是要求改報(bào)CIF價(jià)或CIP價(jià)，應(yīng)先把CFR價(jià)或CPT價(jià)轉(zhuǎn)化為CIF價(jià)或CIP價(jià)，然后再計(jì)算保險(xiǎn)金額。計(jì)算公式如下：CIF或CIP=CFR或CPT／[1-保險(xiǎn)費(fèi)率(1+保險(xiǎn)加成率)]保險(xiǎn)金額=CIF或CIPx(1+保險(xiǎn)加成率)例題，某公司出口紡織品一批到歐洲某港口，原定價(jià)為歐洲港口CFRl05美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為0.8％，按加成10％作為保險(xiǎn)金額，改報(bào)成CIF價(jià)格后的保險(xiǎn)金額計(jì)算方法如下：CIF=105／[1-0.8％x(1+10％)]=105．93美元保險(xiǎn)金額=105.93x(1+10％)=116美元(取整)(二)進(jìn)口業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)金額的確定在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，如果以FOB、CFR條件成交，則需由買(mǎi)方自行投保，此時(shí)保險(xiǎn)金額同樣以CIF價(jià)為基礎(chǔ)。如果客戶(hù)要求按CIF價(jià)的一定比例加成，保險(xiǎn)金額為CIF×(1+保險(xiǎn)加成率)；如果客戶(hù)沒(méi)有提出保險(xiǎn)加成，CIF價(jià)即為保險(xiǎn)金額。

進(jìn)口業(yè)務(wù)中關(guān)于CIF的計(jì)算公式與出口中有所不同。目前有兩種計(jì)算方法（tobecontinued…）以貨價(jià)加上實(shí)際運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)為CIF，保險(xiǎn)金額需逐筆計(jì)算。

第二種適用于與保險(xiǎn)公司訂有預(yù)約保險(xiǎn)合同、享有優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率的外貿(mào)企業(yè)，計(jì)算CIF時(shí)用平均運(yùn)費(fèi)率與特約保險(xiǎn)費(fèi)率代替實(shí)際運(yùn)費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)率。在實(shí)際業(yè)務(wù)中并不需逐筆計(jì)算保險(xiǎn)金額，而是定期確定總的保險(xiǎn)金額，這樣可極大地簡(jiǎn)化計(jì)算過(guò)程。此時(shí)，總的CIF=FOB×

(1+平均運(yùn)費(fèi)率+特約保險(xiǎn)費(fèi)率)+CFB×

(1+特約保險(xiǎn)費(fèi)率)保險(xiǎn)金額=[FOB價(jià)x(1+平均運(yùn)費(fèi)率）]/（1-平均保險(xiǎn)費(fèi)率）

例題，我某外貿(mào)公司與中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司訂有進(jìn)口預(yù)約保險(xiǎn)合同，約定保險(xiǎn)費(fèi)率為0.27％，平均運(yùn)費(fèi)率為10％，該外貿(mào)公司1996年1月份以FOB價(jià)進(jìn)口的貨物折合人民幣832700元，以CFR價(jià)進(jìn)口的貨物折合人民幣568300元。問(wèn)此月該外貿(mào)公司的進(jìn)口商品的總保險(xiǎn)金額為多少?計(jì)算方法如下：CIF=832，700x(1+10％+0.27％)+568，300x(1+0.27％)

=1488052．7元保險(xiǎn)金額=1543348．29x(1+10％)=1636857元(取整)三、填寫(xiě)投保單(一)海運(yùn)出口貨物投保單填制要求1．被保險(xiǎn)人。2．發(fā)票號(hào)碼和合同號(hào)碼。3．標(biāo)記。4．包裝數(shù)量。5．保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目。6．保險(xiǎn)金額。7．裝載運(yùn)輸工具。8．開(kāi)航日期。9．運(yùn)輸路線(xiàn)。10．承保險(xiǎn)別。11．賠款地。12．投保人簽章及公司名稱(chēng)、電話(huà)、地址。13．投保日期。123 4(二)出口投保中的有關(guān)注意事項(xiàng)

如果以信用證方式付款，投保險(xiǎn)別、幣制及其他條件要與信用證所列保險(xiǎn)條款一致，以免銀行拒收保險(xiǎn)單或拒付貨款。投保險(xiǎn)別及其他條件還應(yīng)與貿(mào)易合同一致，以免因違反合同而致對(duì)方索賠。如果目的地在內(nèi)陸，保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡量保到內(nèi)陸目的地，而不應(yīng)只保到目的港。對(duì)方有特殊要求時(shí)，投保人應(yīng)事先同保險(xiǎn)公司商量是否接受，還應(yīng)事先問(wèn)清保險(xiǎn)費(fèi)，以便向買(mǎi)方收取。第八節(jié)海運(yùn)貨物保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)一、計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)是由投保人向保險(xiǎn)人繳納的，它是保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的基本收入，也是保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款的資金來(lái)源。被保險(xiǎn)人要想得到保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)險(xiǎn)別的承保，必須交納保險(xiǎn)費(fèi)，這是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。(一)出口保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×出口保險(xiǎn)費(fèi)率出口保險(xiǎn)費(fèi)率可以通過(guò)查表得知。費(fèi)率表分四部分：一是“一般貨物費(fèi)率”，規(guī)定所有自我國(guó)出口至世界各地貨物的費(fèi)率；二是“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”，凡在其中列明的貨物，在投保一切險(xiǎn)時(shí)，需在一般貨物費(fèi)率基礎(chǔ)上再加上指明貨物費(fèi)率來(lái)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)；三是“貨物運(yùn)輸戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工險(xiǎn)費(fèi)率”；四是“其他規(guī)定”，包括一般附加險(xiǎn)收費(fèi)，特別附加險(xiǎn)收費(fèi)和其他特殊條款的收費(fèi)。

例題，有一批服裝出口至倫敦，發(fā)票金額為20000美元，按發(fā)票金額加成10％投保海運(yùn)一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，試計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。(一切險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率分別為0.5％和0.03％)。保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算過(guò)程如下：(1)保險(xiǎn)金額=20000×110％=22000美元(2)保險(xiǎn)費(fèi)=22000×(0.5％+0.03％)=116．6美元(二)進(jìn)口保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×進(jìn)口保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率可按《進(jìn)口貨物費(fèi)率表》和《特約費(fèi)率表》查出?！哆M(jìn)口貨物費(fèi)率表》分一般貨物費(fèi)率和特價(jià)費(fèi)率兩項(xiàng)。一般貨物費(fèi)率是按照不同的運(yùn)輸方式，分地區(qū)、分險(xiǎn)別制定的，它不分商品，除特價(jià)費(fèi)率中列出商品外，適用于其他一切貨物。特價(jià)費(fèi)率是對(duì)一些指定的商品投保一切險(xiǎn)時(shí)采用的費(fèi)率。《特約費(fèi)率表》僅適用中國(guó)人民保險(xiǎn)公司簽訂有預(yù)約保險(xiǎn)合同的各外貿(mào)企業(yè)，它不分國(guó)別、地區(qū)，對(duì)某一大類(lèi)商品只訂一個(gè)費(fèi)率，有的也不分貨物和險(xiǎn)別，實(shí)際上是一種優(yōu)惠的平均費(fèi)率。二、繕制保險(xiǎn)單保險(xiǎn)公司接受投保人的投保申請(qǐng)后，認(rèn)為可以接受的，便根據(jù)投保單的內(nèi)容繕制保險(xiǎn)單，作為保險(xiǎn)合同成立的書(shū)面憑證。投保人則需參照信用證、貿(mào)易合同及發(fā)票等單據(jù)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行審核，以保證單證一致、單單一致，并和合同的規(guī)定相符。保險(xiǎn)單一式若干份，保險(xiǎn)公司留存一份，其余交給投保人，作為其議付的單據(jù)之一，同時(shí)保險(xiǎn)單也是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的依據(jù)。(一)保險(xiǎn)單的格式和內(nèi)容(二)保險(xiǎn)單的填寫(xiě)要求1．保險(xiǎn)公司名稱(chēng)。保險(xiǎn)單最上方均有印就的保險(xiǎn)公司名稱(chēng)，例如“中國(guó)人民保險(xiǎn)公司THEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINA”2．保險(xiǎn)單名稱(chēng)。海運(yùn)保險(xiǎn)單的名稱(chēng)為“海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)單”(MARINECARGOINSURANCEPOLICY)3．保險(xiǎn)單號(hào)次(PolicyNo．)。是保險(xiǎn)公司按出單順序?qū)γ繌埍ｋU(xiǎn)單進(jìn)行的編號(hào)。4．被保險(xiǎn)人名稱(chēng)(THEINSURED)。被保險(xiǎn)人名稱(chēng)也稱(chēng)“抬頭”。在FOB、CFR價(jià)格下，由買(mǎi)方投保，以買(mǎi)方為抬頭；在CIF價(jià)格下，如果以信用證方式付款，被保險(xiǎn)人應(yīng)為受益人，保險(xiǎn)單可通過(guò)背書(shū)轉(zhuǎn)讓。5．發(fā)票號(hào)或嘜頭(INVOICENOS．ORMARKS)。填寫(xiě)發(fā)票號(hào)碼，一般還應(yīng)將發(fā)票上所標(biāo)的嘜頭打上。如果嘜頭較復(fù)雜，可只填寫(xiě)發(fā)票號(hào)碼“ASPERINVOICENO．XXX”。6．包裝及數(shù)量(QUANTITY)。按投保單或出口貨物明細(xì)單打制。包裝貨物應(yīng)打明包裝方式，如“BAGS”、“CASES”等。有兩種或兩種以上包裝方式時(shí)，應(yīng)打上“PACKAGES”。7．保險(xiǎn)貨物項(xiàng)目(DESCRIPITIONOFGOODS)。一般按投保單打制，應(yīng)與發(fā)票相符。如果一張保險(xiǎn)單不止一種商品，當(dāng)貨物名稱(chēng)很多時(shí)，可只打大類(lèi)貨物名稱(chēng)。8．保險(xiǎn)金額(AMOUNTINSURED)。根據(jù)投保單中金額填制，小數(shù)點(diǎn)后的尾數(shù)一律進(jìn)為整數(shù)，大小寫(xiě)金額必須一致，貨幣名稱(chēng)必須和信用證一致。9．保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率(PREMIUMAN