《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》解讀(協(xié)會張大為主任)

1中國證券業(yè)協(xié)會2013年4月《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》解讀目錄一、起草背景二、主要內(nèi)容三、內(nèi)部控制四、自律管理五、需要注意的問題一、起草背景起草背景《規(guī)范》發(fā)布前行業(yè)賬戶管理工作概況深入開展賬戶規(guī)范工作在證券市場發(fā)展初期，由于對證券公司客戶賬戶開戶的規(guī)范性要求不強，出現(xiàn)了大量不合格賬戶。2007年-2008年，證監(jiān)會開展了全行業(yè)賬戶規(guī)范工作。期間規(guī)范了約800萬個不合格賬戶，集中存放了1000萬個長期不使用的休眠賬戶和剩余不合格賬戶。初步建立了防范不合格帳戶產(chǎn)生的長效機制?？蛻糍~戶尚缺乏系統(tǒng)全面規(guī)范關于資金賬戶開立相關規(guī)定，僅在證監(jiān)會發(fā)布的《關于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》及協(xié)會發(fā)布的《證券交易委托代理協(xié)議指引》等文件中有所涉及，尚缺乏系統(tǒng)規(guī)范?，F(xiàn)場開戶的規(guī)定已不適用證券市場發(fā)展需要現(xiàn)場開戶的要求，對投資者極為不便，導致證券行業(yè)在提高客戶服務人性化方面手段有限、能力不足，已不適用證券市場發(fā)展需要。證券公司通過見證、網(wǎng)上等非現(xiàn)場方式為客戶開立賬戶是國際通行做法，國內(nèi)期貨、基金等行業(yè)已實踐多年。法律法規(guī)的不斷完善、證券公司內(nèi)控水平的提升、信息技術的快速發(fā)展為新開戶方式提供了客觀條件。存在的問題起草背景《關于推進證券公司改革開放、創(chuàng)新發(fā)展的思路與措施》逐步放寬客戶開戶方式限制，在符合基本開戶流程、保證適當性要求和投資者教育到位、客戶資料真實完整、客戶回訪制度落實的前提下，允許證券公司探索網(wǎng)上開戶。

起草背景起草背景起草過程2012年2月協(xié)會依托協(xié)會證券經(jīng)紀業(yè)委員會啟動網(wǎng)上開戶研究工作2012年5月形成《關于證券公司開展網(wǎng)上開戶業(yè)務的建議》作為創(chuàng)新大會配套文件向全行業(yè)征求意見2012年11月形成《證券公司客戶賬戶開戶業(yè)務規(guī)范（征求意見稿）》第一次向全行業(yè)征求意見2013年2月將《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范（征求意見稿）》第二次向全行業(yè)征求意見2013年3月15日經(jīng)協(xié)會常務理事會表決通過，并經(jīng)證監(jiān)會批準后，《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》正式發(fā)布實施二、主要內(nèi)容主要內(nèi)容適用范圍證券公司依照法律法規(guī)為客戶開立賬戶適用本規(guī)范證券公司代理登記結算機構開立賬戶，應遵循登記結算機構的有關規(guī)定法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會對證券公司開立客戶賬戶另有規(guī)定的，從其規(guī)定基本原則遵循合法、自愿、審慎原則客戶身份的真實性客戶資料真實、準確和完整主要內(nèi)容一般規(guī)定：以開戶基本流程為主線，對開戶的必要環(huán)節(jié)提出了原則性的規(guī)范要求。證券公司無論采取何種方式為客戶辦理開戶，均應遵循一般規(guī)定的要求。特殊規(guī)定：為有效控制風險，防范不合格賬戶的產(chǎn)生，在一般規(guī)定基礎上，對證券公司采用見證、網(wǎng)上等開戶方式提出更高的規(guī)范性要求。主要內(nèi)容開戶基本流程受理開戶申請身份驗證投資者教育風險測評協(xié)議簽署資料審核開立賬戶并同時辦理資金存管手續(xù)客戶回訪，回訪成功后開通賬戶主要內(nèi)容客戶信息變更及銷戶相關要求與客戶明確約定關鍵信息變更方式，并在變更時重新核對客戶身份真實性與客戶明確約定辦理賬戶注銷的方式及時、準確、完整地為每個客戶單獨建立紙質(zhì)或者電子檔案，妥善保管并保密主要內(nèi)容特殊規(guī)定-見證開戶見證方式兩名或以上工作人員面見客戶：至少一名應為開戶見證人員一名工作人員面見客戶：由開戶見證人員以遠程實時視頻方式共同完成見證開戶見證人員具有證券從業(yè)資格應為證券公司正式員工不得為營銷人員經(jīng)培訓合格后方可上崗見證地點由證券公司與客戶約定不得以辦理見證開戶或網(wǎng)上開戶的名義設立非法經(jīng)營網(wǎng)點主要內(nèi)容資料管理采集并妥善保存能真實反映其見證過程的影像資料面見客戶的工作人員應在客戶開戶文件上簽字留痕合同管理采取連號控制、作廢控制以及領用登記控制等必要措施，加強對重要合同和憑證的管理建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預約需求向公司逐次登記、領取開戶合同，并在客戶簽署后及時交回歸檔特殊規(guī)定-見證開戶主要內(nèi)容特殊規(guī)定-網(wǎng)上開戶適用范圍僅適用于自然人客戶本人必須憑合法有效數(shù)字證書數(shù)字證書符合相關法律法規(guī)對數(shù)字證書記載的個人信息與賬戶有關個人信息的一致性進行比對風險揭示向客戶充分揭示網(wǎng)上開戶可能面臨風險與客戶明確約定網(wǎng)上開戶方式下雙方權利義務三、內(nèi)部控制證券公司內(nèi)部控制總體要求：證券公司應建立健全客戶賬戶開戶管理制度、操作流程和風險識別、評估與控制體系，確保風險可測、可控、可承受。內(nèi)部控制對客戶賬戶開戶進行集中統(tǒng)一管理建立健全人員管理制度制定統(tǒng)一開戶流程和服務標準，并建立相應復核機制建立完善信息技術系統(tǒng)內(nèi)部控制建立健全風險監(jiān)控及內(nèi)部檢查機制按照相關規(guī)定或合同約定，對不規(guī)范賬戶采取限期規(guī)范等措施建立健全內(nèi)部責任追究機制人員管理內(nèi)部控制證券公司應建立健全人員管理制度，規(guī)范客戶賬戶開戶相關人員的執(zhí)業(yè)資格、崗位職責、執(zhí)業(yè)行為、職責制衡、培訓考核及防范利益沖突等事項，并采取措施確保開戶見證人員工作獨立性。內(nèi)部控制開立不合格賬戶以辦理見證開戶或網(wǎng)上開戶名義設立非法經(jīng)營場所委托無證券執(zhí)業(yè)資格人員辦理開戶業(yè)務不完成客戶回訪即為客戶開通帳戶。禁止行為四、自律管理自律管理中國證券業(yè)協(xié)會組織執(zhí)業(yè)檢查對違反規(guī)定的證券公司視情節(jié)輕重對其采取談話提醒、警示、責令整改等自律管理措施并記入其誠信檔案造成嚴重后果，視情況對其采取行業(yè)內(nèi)通報批評、公開譴責、暫停或者取消協(xié)會授予的業(yè)務資格、暫停部分會員權利、取消會員資格等紀律處分并記入其誠信檔案涉嫌違法違規(guī)，移送中國證監(jiān)會或私法機關處理對違反規(guī)定的證券從業(yè)人員視情節(jié)輕重對其采取談話提醒、警示、責令參加強制培訓、責令所在機構給予處理等自律管理措施并記入其誠信檔案造成嚴重后果的，視情況對其采取行業(yè)內(nèi)通報批評、公開譴責、暫停執(zhí)業(yè)、注銷執(zhí)業(yè)證書等紀律處分并記入其誠信檔案涉嫌違法違規(guī)，移送中國證監(jiān)會或私法機關處理五、需要注意的問題需要注意的問題1、見證開戶人員要求具有證券從業(yè)資格證券公司正式員工非營銷人員開戶見證人員經(jīng)培訓合格開戶見證人員見證方式：1、面見；2、視頻實時見證從事客戶見證的工作人員：見證人員，具有證券執(zhí)業(yè)資格的工作人員需要注意的問題2、客戶開戶回訪要求《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》基本要求：統(tǒng)一組織，對新開戶客戶在賬戶開通前完成回訪，并以適當方式予以留痕。回訪內(nèi)容：（一）確認客戶身份；客戶委托他人代理開戶的，應向客戶確認代理人身份及代理權限；（二）確認客戶已閱讀各類風險揭示文件并理解相關條款；（三）確認客戶開戶為其真實意愿；（四）提醒客戶自行設置和妥善保管密碼；（五）確認客戶開戶方式?！蛾P于加強證券經(jīng)紀業(yè)務管理的規(guī)定》（中國證監(jiān)會2010年11號文）相關要求：建立健全客戶回訪制度，及時發(fā)現(xiàn)并糾正不規(guī)范行為。證券公司應當統(tǒng)一組織回訪客戶，對新開戶客戶應當在1個月內(nèi)完成回訪，對原有客戶的回訪比例應當不低于上年末客戶總數(shù)（不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶）的10%，回訪內(nèi)容應當包括但不限于客戶身份核實、客戶賬戶變動確認、證券營業(yè)部及證券從業(yè)人員是否違規(guī)代客戶操作賬戶、是否向客戶充分揭示風險、是否存在全權委托行為等情況。客戶回訪應當留痕，相關資料應當保存不少于3年。3、合同及憑證管理需要注意的問題采取見證開戶的，證券公司應當采取連號控制、作廢控制以及領用登記控制等必要措施，加強對重要合同和憑證的管理；證券公司應當建立健全管理、操作流程，確保從事賬戶見證的工作人員根據(jù)客戶預約需求向公司逐次登記、領取開戶合同，并在客戶簽署后及時交回歸檔。需要注意的問題4、投資者適用范圍僅適用于自然人本人開戶。不適用于機構客戶及自然人委托代理人開戶。投資者適用范圍所有客戶，包括：自然人及機構，本人及代理人開戶現(xiàn)場開戶見證開戶所有客戶，包括：自然人及機構，本人及代理人開戶網(wǎng)上開戶需要注意的問題5、客戶賬戶適用范圍證券公司依照法律法規(guī)為客戶開立的賬戶代理登記結算機構開立的賬戶，還應遵循登記結算機構的有關規(guī)定法律、行政法規(guī)、證監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定(融資融券賬戶等信用賬戶)6、數(shù)字證書需要注意的問題

網(wǎng)上開戶僅適用于自然人客戶本人憑合法有效數(shù)字證書的開戶申請

證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關業(yè)務，應當符合相關法律法規(guī)，并對數(shù)字證書記載的個人信息與賬戶有關個人信息的一致性進行比對規(guī)范第十八條明確規(guī)定：