第五章保險經(jīng)營

第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營

的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險銷售第二節(jié)保險承保第三節(jié)保險理賠第四節(jié)保險客戶服務(wù)含義主要環(huán)節(jié)渠道保險銷售一、含義區(qū)分“保險營銷”與“保險銷售”

保險營銷是指以保險產(chǎn)品為載體，以消費者為導(dǎo)向，以滿足消費者的需求為中心，運用整體手段，將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費者，以實現(xiàn)保險公司長遠經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動。

保險銷售是將保險產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險營銷過程中的一個環(huán)節(jié)。二、保險銷售的主要環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶開拓是保險銷售中最重要的一個步驟。途徑：陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)（二）調(diào)查并確認準(zhǔn)保戶的保險需求（三）設(shè)計并介紹保險方案遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某一風(fēng)險事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保（四）疑問解答并促成簽約三、保險銷售渠道（一）直接銷售渠道－“直銷制”1.直銷人員銷售：上門或柜臺方式2.直接郵寄銷售：印刷品形式3.電話銷售：撥出、撥入和兩者結(jié)合使用方式4.網(wǎng)絡(luò)銷售：被稱為“第四媒體”，無時區(qū)、無疆界（二）間接銷售渠道－“中介制”1.保險代理人銷售專業(yè)/兼業(yè)保險代理機構(gòu)、保險營銷員2.保險經(jīng)紀(jì)人銷售目前，我國只允許法人單位從事保險經(jīng)紀(jì)活動。產(chǎn)品客戶直銷中介保險公司第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營

的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險銷售第二節(jié)保險承保第三節(jié)保險理賠第四節(jié)保險客戶服務(wù)含義主要環(huán)節(jié)與程序財產(chǎn)險的核保人壽保險的核保保險承保一、含義

保險承保是保險人對愿意購買保險的單位或個人所提出的投保申請進行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過程?？碱}：保險人對投保申請進行審核并提出是否同意接受和如何接受的決定過程被稱為()A、保險開拓B、保險決策

C、保險展業(yè)D、保險承保二、保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序（一）核保（二）作出承保決策（三）繕制單證（四）復(fù)核簽章（五）收取保費（一）核保核保信息的來源1、投保單、2、銷售人員和投保人提供的情況3、通過實際查勘獲取的信息承保環(huán)節(jié)的核心（二）作出承保決策保險標(biāo)的類別承保的條件正常承保標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險類別的保險標(biāo)的按標(biāo)準(zhǔn)費率予以承保優(yōu)惠承保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險類別的保險標(biāo)的低于標(biāo)準(zhǔn)費率的優(yōu)惠費率予以承保有條件地承保低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險標(biāo)的增加限制性條件或加收附加保費拒保投保條件明顯低于保險人的承保標(biāo)準(zhǔn)拒絕承保，向投保人發(fā)出拒保通知（三）繕制單證承保人作出承保決策后，對于同意承保的投保申請，由簽單人員繕制保險單或保險憑證，并及時送達投保人手中同時開具“交納保費通知書”（四）復(fù)核簽章（五）收取保費三、財產(chǎn)險的核保（一）財產(chǎn)險的核保要素（二）劃分風(fēng)險單位三、財產(chǎn)險的核保（一）財產(chǎn)險的核保要素主要核保要素有：保險標(biāo)物所處的環(huán)境：危險源、救火水源、消防隊距離…保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)投保財產(chǎn)自身的風(fēng)險檢驗：可能發(fā)生風(fēng)險損失的風(fēng)險因素，如易燃、易爆…重點檢查關(guān)鍵部位，如建筑物承重墻體、車輛/船舶的發(fā)動機…檢查投保財產(chǎn)的風(fēng)險防范情況，如有無防火設(shè)備、報警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)備；運輸包裝/標(biāo)志是否符合標(biāo)準(zhǔn)…有無處在危險狀態(tài)中的財產(chǎn)檢查安全管理制度制定/實施、事故記錄、道德情況（二）劃分風(fēng)險單位風(fēng)險單位是指一次風(fēng)險事故可能造成保險標(biāo)的損失的范圍考題：根據(jù)保險原理．一次風(fēng)險事故可能造成保險標(biāo)的損失的范圍被稱為()A、風(fēng)險單位B、事故單位

C、損失單位D、標(biāo)的單位

四、人壽保險的核保（一）人壽保險的核保要素影響死亡率的要素非影響死亡率的要素年齡和性別①體格及身體狀況②職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境個人病史和家庭病史保額投保人與被保險人及受益人之間的關(guān)系交費方式險種投保人財務(wù)狀況四、人壽保險的核保（二）風(fēng)險類別劃分核保人員在審核了投保方相關(guān)資料，并進行體檢后，根據(jù)被保險人身體狀況進行分類①：特點標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險屬于此類別的人②，有正常的預(yù)期壽命，對其可以使用標(biāo)準(zhǔn)費率承保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險屬于此類別的人身體健康、良好的家庭史、無不良嗜好。對其可適當(dāng)給予費率的優(yōu)惠，可低于標(biāo)準(zhǔn)費率予以承保弱體風(fēng)險屬于此類別的人在健康和其它方面存在缺陷，導(dǎo)致其預(yù)期壽命低于正常人。對其應(yīng)按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費率予以承保不可保風(fēng)險屬于此類別的人有極高的死亡概率。對其只能拒保第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營

的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險銷售第二節(jié)保險承保第三節(jié)保險理賠第四節(jié)保險客戶服務(wù)含義基本原則流程保險理賠一、含義保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人的索賠要求進行處理的行為保險理賠不等于支付賠款保險理賠是法律行為二、保險理賠的基本原則（一）重合同、守信用（二）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理《保險法》規(guī)定：“……屬于保險責(zé)任的10天賠償；數(shù)額不能確定的責(zé)任，60天內(nèi)先支付最低數(shù)額……”（三）實事求是（一）壽險理賠的流程一般要經(jīng)過七個環(huán)節(jié)1、接案2、立案3、初審4、調(diào)查5、核定6、復(fù)核、審批三、流程（二）非壽險的理賠流程

主要包括六個環(huán)節(jié)1、接受損失通知3、進行損失調(diào)查4、賠償保險金5、損余處理6、代位求償2、審核保險責(zé)任損余處理財險中，受損的財產(chǎn)會有一定的殘值：如果保險人按全部損失賠償，其殘值應(yīng)歸保險人所有，或是從賠償金額中扣除殘值部分；如果按部分損失賠償，保險人可將損余財產(chǎn)折價給被保險人以充抵賠償金額第四節(jié)保險客戶服務(wù)定義主要內(nèi)容財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容人壽保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容一、保險客戶服務(wù)的定義保險客戶：是指哪些現(xiàn)實和潛在的本公司保險產(chǎn)品的消費者如：潛在客戶、保單持有人、被保險人、受益人等二、保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容1、保險客戶服務(wù)的環(huán)節(jié)2、保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容二、保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容包括保險產(chǎn)品的售前、售中和售后三個環(huán)節(jié)的服務(wù)各環(huán)節(jié)具體方式售前保險人在銷售保險產(chǎn)品之前為消費者提供各種有關(guān)保險行業(yè)、保險產(chǎn)品信息、資訊、咨詢、免費舉辦講座、風(fēng)險規(guī)劃與管理等服務(wù)售中指買賣過程中保險人為客戶提供的各種服務(wù)，如，壽險客戶服務(wù)中，包括協(xié)助投保人填寫投保單、保險條款的準(zhǔn)確解釋、免費體檢、保單包裝與送達、為客戶辦理自動交費手續(xù)等售后客戶簽單后，保險人為客戶提供免費查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險賠付等服務(wù)三、財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容包括三方面具體內(nèi)容（一）制定方案（二）重點落實

1.定期檢查保險標(biāo)的安全狀況，及時提出消除隱患書面建議

2.對重要客戶的大中型保險標(biāo)的，按需要開展專業(yè)化風(fēng)險評估活動（三）特殊服務(wù)如：收集中長期氣象、災(zāi)害預(yù)報及實時天氣預(yù)報；作出各種重大災(zāi)害的可行預(yù)案等四、人壽保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容（一）壽險契約