第五章國(guó)際結(jié)算

第五章票據(jù)行為第一節(jié)票據(jù)行為概述票據(jù)行為的基本概念狹義票據(jù)行為應(yīng)具備的條件狹義票據(jù)行為的基本特性一、票據(jù)行為的基本概念票據(jù)行為指一切能夠引起票據(jù)法律關(guān)系的發(fā)生、變更、消滅的各種行為，如出票、背書、承兌、付款等。狹義票據(jù)行為是基于當(dāng)事人的意思表示而發(fā)生的具有法律效力的行為，被稱為票據(jù)的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證、保付、參加承兌6種行為廣義票據(jù)行為除包括6種狹義票據(jù)行為外，還包括提示、付款、劃線、涂銷等行為。狹義票據(jù)行為是票據(jù)行為的基礎(chǔ)。二、狹義票據(jù)行為應(yīng)具備的條件行為人具備相應(yīng)的票據(jù)能力1、票據(jù)權(quán)利能力2、票據(jù)行為能力必要的行為形式1、進(jìn)行必要事項(xiàng)的記載2、行為人完成簽名3、票據(jù)交付有明確的意思表示三、狹義票據(jù)行為的基本特性票據(jù)行為的無(wú)因性票據(jù)行為的形式性票據(jù)行為的獨(dú)立性

第二節(jié)、票據(jù)行為的種類一般票據(jù)行為包括出票、背書、提示、承兌、付款、拒付、追索等一系列行為。其中出票是主票據(jù)行為，而其他票據(jù)行為是在出票的基礎(chǔ)上衍生的附屬票據(jù)行為。出票中涉及的當(dāng)事人，稱為基本當(dāng)事人，即出票人，受票人和收款人而附屬票據(jù)行為中產(chǎn)生的背書人，被背書人和承兌人則屬于其他當(dāng)事人。

根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，共有12種票據(jù)行為：出票、背書、提示、承兌、付款、拒付、追索、拒絕證書、拒付通知、參加承兌、參加付款、保付票據(jù)行為的分類廣義票據(jù)行為票據(jù)行為準(zhǔn)票據(jù)行為主票據(jù)行為出票附屬票據(jù)行為背書承兌保證保付參加承兌提示付款拒付追索劃線涂銷參加付款（一）、出票（ISSUE）習(xí)慣用法是DRAWABILL（DRAFT）。指的是出票人在空白的匯票格式上按具體交易情況填全必要項(xiàng)目后簽名，然后把它交到收款人手上的行為。出票行為其實(shí)是包括兩個(gè)獨(dú)立的過(guò)程：出票人填妥匯票并簽名，將匯票交到收款人手上。只有在匯票到達(dá)收款人時(shí)，出票這個(gè)行為才結(jié)束。

收款人

受票人

出票人（簽名）

（二）、背書（ENDORSEMENT）背書也是一項(xiàng)重要的票據(jù)行為，是將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓他人為目的的一種行為。通過(guò)背書，票據(jù)權(quán)利從背書人轉(zhuǎn)讓給被背書人。在日常貿(mào)易中，一張指示性抬頭的匯票可以連續(xù)背書轉(zhuǎn)讓多次。但第一背書轉(zhuǎn)讓人必是收款人，而后手背書轉(zhuǎn)讓人和前手受讓人必為同一人。背書行為的完成包括兩個(gè)動(dòng)作：一是在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽名。二是交付。并不是所有票據(jù)都能背書轉(zhuǎn)讓，對(duì)于限制性抬頭或記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)是不可以背書轉(zhuǎn)讓的，對(duì)于“來(lái)人抬頭”票據(jù)，不需背書即可轉(zhuǎn)讓。背書轉(zhuǎn)讓的只能是指示性抬頭的票據(jù)。CDFGEBAH背書第一背書人第二背書人第一被背書人第三背書人第二被背書人第四背書人第三被背書人第五背書人第四被背書人

第五被背書人

背書的種類1

1.特別背書：記名背書,特點(diǎn)是：內(nèi)容背書完整，記載支付給被背書人的名稱,并經(jīng)背書人簽字。記名背書的票據(jù)，可以繼續(xù)背書轉(zhuǎn)讓。（SPECIALENDORSEMENT）被背書人PaytoBCo.,LondonPaytoCCO.,NewYork背書人ForACo.,Beijing(signature)ForBCo.,London(signature)ForCCO.,NewYorkForHCO.,NewYork背書的種類22.空白背書：無(wú)記名背書，不記載被背書人的名稱,只有背書人的簽字。被背書人可繼續(xù)轉(zhuǎn)讓。（1）簽名后轉(zhuǎn)讓，會(huì)被追索?？稍诒槐硶艘粰谟浢?，也可不記名。（2）不簽名，直接交付轉(zhuǎn)讓，不會(huì)被追索?？稍诒槐硶艘粰谟浢部刹挥浢?。被背書人PaytoGCO.,NewYork背書人ForACo.,Beijing(signature)ForDCo.,London(signature)背書的種類33.限制性背書:指定某個(gè)特定的人為被背書人或記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書。能否繼續(xù)轉(zhuǎn)讓，不同票據(jù)法規(guī)定不同?！队?guó)票據(jù)法》不能再轉(zhuǎn)讓《日內(nèi)瓦統(tǒng)一法》和我國(guó)的票據(jù)法：原背書人只對(duì)直接后手負(fù)責(zé)。被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的其他后手，原背書人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。被背書人①PaytoBCo.,Londononly②PaytoBCo.,Londonnotnegotiable③PaytoBCo.,Londonnottransferable④PaytoBCo.,Londonnottoorder⑤PaytoHBankforaccountofBCo.,London

背書人ForACo.,Beijing(signature)背書的種類44.帶有條件的背書:被背書人享受票據(jù)權(quán)利是有條件的背書。影響：票據(jù)是無(wú)條件支付的，因而有條件的背書行為有效，但背書條件無(wú)效。（1）付款人不管條件是否履行，可以照常付款給持票人。（2）有條件背書是指背書行為中的交付，只有在完成條件才可以把票據(jù)交給被背書人。被背書人PaytotheorderofBBankOndeliveryofB/LNo.125背書人ForACo.,Beijing(signature)背書的種類55.托收背書:記載有“委托收款”字樣的背書。背書目的：不是轉(zhuǎn)讓票據(jù)及票據(jù)權(quán)利，而是委托被背書人代為行使票據(jù)權(quán)利。因此，被背書人不能再轉(zhuǎn)讓票據(jù)。特點(diǎn)：（1）被背書人不能轉(zhuǎn)讓票據(jù)，背書人對(duì)任何后手不承擔(dān)責(zé)任。（2）被背書人可以行使票據(jù)任何權(quán)利，請(qǐng)求付款權(quán)和追索權(quán)。被背書人①PaytoBBankforcollection②PaytoBBankforcollection,priorendorsementguaranteed③PaytoBBankfordeposit（安置、押金、儲(chǔ)蓄、寄存）④PaytoBBankvalueincollection⑤PaytoBBankbyprocuration（獲得、代理權(quán)）背書人ForACo.,Beijing(signature)背書的種類6設(shè)定質(zhì)押(onmortgage)背書：被背書人只有在實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)時(shí)，才可以行使票據(jù)權(quán)利。出現(xiàn)在貿(mào)易融資的情況下。部分背書：背書人只轉(zhuǎn)讓部分票據(jù)金額。(paytoACo.,fortheamountof50%)分割背書：將票據(jù)金額分割給多個(gè)被背書人。(paytoACo.,andBCo.,fortheamountof50%separately)我國(guó)票據(jù)法規(guī)定：部分背書和分割背書是無(wú)效的，無(wú)論是背書行為，還是背書內(nèi)容均無(wú)效。其他背書：如記載“不得追索”(withoutrecourse)字樣的背書。其效力僅限于背書人和直接被背書人之間，其他后手不受此約束。三、承兌(Acceptance)定義：遠(yuǎn)期匯票付款人同意按出票人指示到期付款。做法：（1）寫上“承兌”二字,簽上姓名,加注具體承兌日期（2）把經(jīng)過(guò)承兌的遠(yuǎn)期匯票交還該提示者即收款人承兌日（1）定日付款或出票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)在到期日前提示承兌（2）見(jiàn)票后定期付款的匯票，在出票后1個(gè)月內(nèi)提示承兌（3）付款人在收到提示的匯票后3日內(nèi)承兌或拒絕承兌。承兌承兌人簽名年月日承兌的種類普通承兌

帶有條件（只有在交單后承兌）部分承兌（只承兌800元）限制性承兌：限定地點(diǎn)（只能在某銀行承兌）延長(zhǎng)時(shí)間（出票后2個(gè)月付款的匯票4個(gè)月付款）四、參加承兌定義：匯票不獲承兌，持票人尚未追索時(shí)，其他人要求承兌的行為。目的：防止持票人追索，以維護(hù)特定義務(wù)人的信譽(yù)。參加承兌人的責(zé)任：要對(duì)被承兌人的后手，包括持票人負(fù)責(zé)。參加承兌的做法：在匯票正面記載參加承兌人的名稱、參加承兌的日期、簽名。CDFGEBAH

I參加承兌人參加付款人被參加承兌人被參加付款人參加承兌(Acceptanceforhonor)1223五、保證定義：非票據(jù)義務(wù)人為票據(jù)義務(wù)人承擔(dān)保證的行為。目的：增強(qiáng)票據(jù)的可接受性，使之便于流通和融資。做法：在票據(jù)上記載“保證”字樣，保證人名稱并簽名、被保證人名稱、保證日期。保證人責(zé)任：保證人承擔(dān)的票據(jù)責(zé)任與被保證人一樣。六、保付定義：支票付款人表明保證支付票款的行為。做法：記載保證文句幾保付日期、簽名、交付。效力：付款銀行承擔(dān)絕對(duì)付款責(zé)任。第三節(jié)：其他票據(jù)行為提示付款拒付追索參加付款涂銷更改偽造變?cè)?1)提示承兌(2)提示付款出票人收款人付款人提示(Presentation)有效提示的要求1、提示時(shí)間2、提示地點(diǎn)付款（PAYMENT）付款是票據(jù)流通的終結(jié)必須做到：（1）對(duì)票據(jù)權(quán)利人付款（2）到期立即付款（3）支付金錢（4）足額支付（5）注銷票據(jù)參加付款（PAYMENTFORHONOUR）參加付款是指在票據(jù)不獲付款、持票人尚未行使第二次權(quán)利（追索）時(shí)，其他人要求付款的行為。參加付款與參加承兌的目的和作用相同參加付款的主要當(dāng)事人的責(zé)任：《日》與《英》都規(guī)定參加付款人可以為付款人外任何人。參加付款人付款后，即免除被參加付款人后手的債務(wù)，同時(shí)取得向被參加付款人及其前手追索的權(quán)利。具體做法：參加付款人在票據(jù)上記載被參加付款人、付款目的以及付款事實(shí)的說(shuō)明。拒付：退票（DISHONOUR）情形：拒絕承兌；拒絕付款；避而不見(jiàn)；死亡；破產(chǎn)等。拒絕證書：持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)提供被拒付的有關(guān)證明。包括公證機(jī)構(gòu)作成的拒絕證書、承兌人或付款人作出的退票理由書、法院宣告承兌人或付款人破產(chǎn)的司法文書以及行政部門責(zé)令承兌人終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰決定等。拒付通知：通常由持票人或背書人制作，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)通知前手。追索（RECOURSE）（1）含義：持票人遭拒付后有權(quán)向其前手追償票款的權(quán)利。（2）條件：按中國(guó)票據(jù)法規(guī)定，行使追索權(quán)必須具備下列要件：第一：持有合格票據(jù)第二：持票人盡職：在規(guī)定時(shí)間提示，并做成拒絕證書第三：拒付事實(shí)；發(fā)出拒付通知（NOTICEOFDISHONOR）3—3（中）；4—2（日）；2—2（英）

3）追索期限：拒付之日起6個(gè)月；再追索自被提起訴訟日起3個(gè)月。（日為1年、6個(gè)月；英從債權(quán)成立日起6年）（4）追索金額：包括三個(gè)部分。匯票上的金額、因延期償還票款而應(yīng)付的利息、作成退票通知拒絕證書的費(fèi)用和其他有關(guān)開(kāi)銷。（5）再追索：被追索人清償債務(wù)后，可向其前手直至出票人行使再追索權(quán)，追索金額即已清償金額加上利息和發(fā)出通知書的費(fèi)用。出票人清償后，還可以向承兌人追索，直至向法院起訴。追索的順序：1、按順序追索、不按順序追索皆可。持票人可以按順序向自己的前手追索、也可以向任何一個(gè)背書人或出票人、承兌人追索；可以對(duì)任何一個(gè)票據(jù)債務(wù)人追索，也可同時(shí)對(duì)數(shù)個(gè)或全體債務(wù)人行使追索權(quán)。2、持票人通常是直接向出票人追索。涂銷定義：行為人以一定方式，將票據(jù)上自我簽名或自己記載的項(xiàng)目予以消除的行為。票據(jù)涂銷僅限于對(duì)票據(jù)上記載內(nèi)容的去除，不包括對(duì)票據(jù)上記載內(nèi)容的增添類型：法定涂銷；任意涂銷更改定義：有權(quán)限人對(duì)票據(jù)上記載的內(nèi)容進(jìn)行變更、訂正的行為。不但包括涂銷原記載內(nèi)容，還包括增加新的內(nèi)容。類型：（1）喪失票據(jù)效力的更改（2）保持票據(jù)效力的更改偽造定義假借他人名義而出票的行為。影響1、對(duì)真實(shí)簽名人：無(wú)法免除票據(jù)責(zé)任2、對(duì)持票人：取決于被偽造人對(duì)偽造一事有無(wú)重大過(guò)失。3、對(duì)被偽造人：無(wú)重大過(guò)失時(shí)，可以不承擔(dān)責(zé)任。4、偽造人：屬于欺詐行為，依法追究民事責(zé)任和刑事責(zé)任。變?cè)於x：無(wú)票據(jù)記載變更權(quán)的人，對(duì)票據(jù)記載事項(xiàng)加以變更的行為。影響：1、簽名人：變?cè)烨昂灻?，?zé)任照舊；變?cè)旌蠛灻?，按變?cè)旌笪牧x承擔(dān)責(zé)任。2、變?cè)烊耍撼袚?dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。案例1997年8月，某市A公司與新加坡B公司簽訂了一份進(jìn)口膠合板的合同。合同總金額為760萬(wàn)美圓，支付方式為付款交單，允許分批裝運(yùn)。按照合同規(guī)定，第一批價(jià)值為60萬(wàn)美圓的膠合板準(zhǔn)時(shí)到貨，經(jīng)檢驗(yàn)A公司認(rèn)為質(zhì)量良好，雙方合作很滿意。在第二批交貨期來(lái)臨之際，B方對(duì)A方提出：鑒于貴公司資金周轉(zhuǎn)困難，為了幫助貴方，我方允許貴公司才取遠(yuǎn)期付款。貴公司作為買方，可以給我方開(kāi)出一張見(jiàn)票后一年付款700萬(wàn)美圓的匯票，請(qǐng)XX銀行承兌。承兌后我方保證將700萬(wàn)美圓的膠合板在一年內(nèi)交貨。貴方在全部交貨后，再付給我方700萬(wàn)美圓貨款。A公司以為現(xiàn)在不付款，只開(kāi)張遠(yuǎn)期票據(jù)就可以得到貨物再國(guó)內(nèi)市場(chǎng)銷售，利用這一年的時(shí)間，還可以將貨款再投資，這是一筆無(wú)本生意，于是欣然接受了B方的建議，給B方簽發(fā)了一張見(jiàn)票后一年付款700萬(wàn)美圓的匯票。始料不及的是，B方將這張承兌了的遠(yuǎn)期票據(jù)在新加坡的美國(guó)銀行貼現(xiàn)了600萬(wàn)美圓。從此卻一張膠合板都不交給A公司了。事實(shí)上，B方將這筆巨款騙到手后便無(wú)影無(wú)綜了。一年后，新加坡的美國(guó)銀行持這張承兌了的遠(yuǎn)期票據(jù)請(qǐng)XX銀行付款。盡管B方?jīng)]有交貨，XX銀行卻不得以此為理由拒絕向善意持票人美國(guó)銀行支付票據(jù)金額。最后，由于本案金額巨大，報(bào)請(qǐng)上級(jí)批準(zhǔn)，由XX銀行付給美國(guó)銀行600萬(wàn)美圓而結(jié)案。案例分析這張遠(yuǎn)期票據(jù)：A方為出票人，B方為收款人，而XX銀行則為付款人。A方與B方之間的膠合板合同是該票據(jù)的原因關(guān)系，使A方愿意向B方開(kāi)立這張匯票。而A方曾經(jīng)向XX銀行提供了資金，他們之間的資金關(guān)系使得XX銀行愿意向A公司提供信用，承兌了這張遠(yuǎn)期匯票。美國(guó)銀行與B方之間有對(duì)價(jià)關(guān)系，美國(guó)銀行善意了付了600萬(wàn)美圓的對(duì)價(jià)而受讓，從而成為這張匯票的善意持票人。票據(jù)的最大特點(diǎn)是，票據(jù)的法律關(guān)系一經(jīng)形成，即與基礎(chǔ)關(guān)系相分離。票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的存在和有效與否并不對(duì)善意持票人的票據(jù)權(quán)利產(chǎn)生影響。雖然B方實(shí)際上沒(méi)有交貨，或者A公司沒(méi)有足夠的存款存XX銀行，都不影響美國(guó)銀行對(duì)承兌人的付款請(qǐng)求權(quán)。對(duì)美國(guó)銀行來(lái)說(shuō)，這張票據(jù)上并沒(méi)有寫什么膠合板，只有一句“見(jiàn)票后一年付700萬(wàn)”美圓。如果這張票據(jù)沒(méi)有在市場(chǎng)流通，那么情況就不一樣了。因?yàn)楦鲊?guó)票據(jù)法認(rèn)為，票據(jù)在未投入流通前，票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系與由此而產(chǎn)生的法律關(guān)系沒(méi)有分離，兩者是有聯(lián)系的。如果B方到XX銀行要求付款，XX銀行可以提出：既然賣方不交貨，買方可以拒絕付款。這就是買方可以向賣方提出同時(shí)履約的抗辯理由。案例：1999年1月間，某商業(yè)銀行A市分行某辦事處辦公室主任陳某與其胞第密謀后，利用工作之便，盜用該銀行已于1年前公告作廢的舊業(yè)務(wù)印鑒和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，簽署了金額為100萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張，出票人和付款人及承兌人記載為該辦事處，匯票的到期日為同年6月底，收款人為某省對(duì)蝦公司。該公司為陳某胞弟所承包經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。陳某將簽署的匯票交給該公司后，該公司請(qǐng)求某外貿(mào)公司在票據(jù)上簽署了保證，并持票向某城市銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該合作銀行扣除利息和手續(xù)費(fèi)后，把貼現(xiàn)的96萬(wàn)元支付給對(duì)蝦公司。匯票到期后，城市合作銀行向A市分行某辦事處提示付款，遭拒絕問(wèn)：1.本案的票據(jù)行為有哪些？其效力如何？為什么？2.某市合作銀行是否具有票據(jù)權(quán)利？如果有，應(yīng)如何行使？如果沒(méi)有，該如何處理？3.如果陳某用已作廢的票據(jù)格式（無(wú)出票人一欄）簽署銀行承兌匯票，對(duì)某城市合作銀行有何影響？（假定其他情節(jié)相同）

案例1、盜用銀行名義簽發(fā)銀行匯票

2003年6月7日，福建興業(yè)銀行香港分行收到一張以L行總裁名義發(fā)出的電報(bào)，大意是：“一筆以我行為付款人的款項(xiàng)200萬(wàn)美元已備妥可隨時(shí)兌現(xiàn)，請(qǐng)通知受益人XXX。”6月9日，該受益人收到以其為收款人的200萬(wàn)美元票據(jù)，即交開(kāi)戶行福建興業(yè)銀行貼現(xiàn)。福建興業(yè)銀行經(jīng)查，該票據(jù)表面一切正常，L行為國(guó)際性大銀行，但出票行M行在Bankbook中無(wú)記錄。福建銀行遂決定先托收并電詢出票行M行和付款行L，同時(shí)急電委托盧森堡中行代查出票行資信。盧森堡中行回電稱M行已倒閉。L行回電稱已收到以其為付款人的200萬(wàn)美元票據(jù)，但不知悉有該張票據(jù)的存在，且無(wú)名為M的客戶行，故不能憑該匯票付款。福建興業(yè)銀行及時(shí)通知客戶，采取防范措施。

案例2、利用復(fù)本進(jìn)行詐騙

向銀行購(gòu)買小額，將復(fù)印后，涂改金額數(shù)字，變小額為大額款項(xiàng)，再?gòu)?fù)印傳真給出口商，誘騙出口商發(fā)貨。這一類作案人員善于鉆法律空子，認(rèn)為只要不在銀行的匯票正本上刪改內(nèi)容，銀行就無(wú)法指控其違法行