第四章 海上損失分析

第四章海上損失分析學(xué)習(xí)目的和要求：掌握海上保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)和除外風(fēng)險(xiǎn)；理解并掌握共同海損和單獨(dú)海損以及實(shí)際全損和推定全損重點(diǎn)和難點(diǎn)：重點(diǎn)海上保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)和除外風(fēng)險(xiǎn),共同海損和單獨(dú)海損,實(shí)際全損和推定全損,近因的認(rèn)定；難點(diǎn)是推定全損和實(shí)際全損的認(rèn)定，共同海損和單獨(dú)海損的認(rèn)定學(xué)時(shí)：2北方民族大學(xué)商學(xué)院保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單所列的承保風(fēng)險(xiǎn)（海上風(fēng)險(xiǎn)）包括：海上災(zāi)難、火災(zāi)、投棄以及船長(zhǎng)和船員的不法行為以附加條款的形式加保的風(fēng)險(xiǎn)（一般風(fēng)險(xiǎn)），其中包括附加險(xiǎn)和特別附加險(xiǎn)只能在投保了主要險(xiǎn)別后，才能加投附加險(xiǎn)一般附加險(xiǎn)均包括在一切險(xiǎn)北方民族大學(xué)商學(xué)院

除外風(fēng)險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人的惡意行為

貨物本身內(nèi)在缺陷

自然損失

蟲(chóng)蛀鼠咬

延期：如果貨物由于延遲運(yùn)抵目的地而遭到貨價(jià)下跌的損失，或因航期延長(zhǎng)而腐爛變質(zhì)，除非保險(xiǎn)單另有約定，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任北方民族大學(xué)商學(xué)院海上損失的概念廣義海損；船舶或者貨物在在海上航行中所發(fā)生的任何損失狹義的海損：自然災(zāi)害和意外事故造成的海損海損定義：在海上運(yùn)輸中，由于自然災(zāi)害；以外事故或者其他外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致船舶或者貨物的損害或者滅失，以及由此引起的額外費(fèi)用支出貨物本身?yè)p壞或滅失的損失為營(yíng)救貨物而支出的費(fèi)用損失北方民族大學(xué)商學(xué)院海上損失的分類按照損失發(fā)生的客體是否保險(xiǎn)標(biāo)的本身分為直接損失和間接損失．直接損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；而間接損失一般屬于除外責(zé)任按照損失的形態(tài)分為物質(zhì)損失和費(fèi)用損失，（救助費(fèi)用；第三者責(zé)任；共同海損分?jǐn)偟龋┌凑赵馐軗p失的程度分為全部損失和部分損失．全部損失又可以分為推定全損和實(shí)際全損按照損失的性質(zhì)分為單獨(dú)海損和共同海損（船舶或者貨物在海運(yùn)途中因?yàn)樵馐芎Ｉ巷L(fēng)險(xiǎn)或者外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)生部分損失后，應(yīng)該由與這些船舶或者貨物的有關(guān)利益方單獨(dú)承擔(dān)的損失叫單獨(dú)海損．需要受益方共同承擔(dān)的叫共同海損北方民族大學(xué)商學(xué)院實(shí)際全損定義：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)而而造成的全部滅失或受損程度已經(jīng)使其失去了原有的形狀或特征以及無(wú)殘余價(jià)值的實(shí)質(zhì)性的物質(zhì)性的損失實(shí)際全損的幾種情況：１．保險(xiǎn)標(biāo)的完全損毀滅失；２．保險(xiǎn)標(biāo)的失去原來(lái)有的性質(zhì)和用途；３．保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)喪失，無(wú)法追回；４．船舶失蹤，達(dá)到一定時(shí)間而音訊全無(wú)北方民族大學(xué)商學(xué)院推定全損定義：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)承保范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)而造成損失后，雖然事實(shí)上沒(méi)有達(dá)到完全損毀或滅失的程度，但是全損已經(jīng)不可避免，可以按照全損處理的損失推定全損的情況：１．保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際全損已經(jīng)無(wú)法避免；２．施救費(fèi)用超過(guò)獲救后保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值；３．修理受損標(biāo)的的費(fèi)用超過(guò)修復(fù)后的價(jià)值；4.保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)人失去了對(duì)其所以權(quán)，而收回所有權(quán)的費(fèi)用將超過(guò)該標(biāo)的的價(jià)值北方民族大學(xué)商學(xué)院實(shí)際全損和推定全損的區(qū)別實(shí)際全損強(qiáng)調(diào)的是事實(shí)上損毀，滅失和失去原有性質(zhì)和用途；推定全損沒(méi)有完全滅失或損毀，可以收回或修復(fù)實(shí)際全損后，被保險(xiǎn)人不需要辦理委付手續(xù)，就可要求保險(xiǎn)人全陪；推定全損需要辦理委付手續(xù)北方民族大學(xué)商學(xué)院委付是推定全損成立的條件委付的定義：指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的所以權(quán)利連同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，從而要求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值全額賠付的行為委付的條件：１．委付必須就標(biāo)的物的全部而非部分；２．委付必須由被保險(xiǎn)方提出；３．委付不得附加任何條件；４．委付需要保險(xiǎn)人同意才有效保險(xiǎn)人接受委付一定要謹(jǐn)慎北方民族大學(xué)商學(xué)院?jiǎn)为?dú)海損定義：是保險(xiǎn)標(biāo)的因承保的海上風(fēng)險(xiǎn)所造成的部分損失，但不是共同海損的部分構(gòu)成條件：１．有具有可保利益的一方單獨(dú)承擔(dān)而非共同承擔(dān)的損失；２．損失是由偶然的和意外的海上災(zāi)害事故所導(dǎo)致，而非人們故意采取的行為造成的例如：船舶在航行中遭遇狂風(fēng)巨浪，艙蓋被打壞，海水進(jìn)艙，貨物濕損北方民族大學(xué)商學(xué)院思考一貨輪在航行中由于偏航而觸礁，船身前部一側(cè)被撞壞漏水，個(gè)別艙中部分貨主的貨物遭水浸而受損，為排除危難，使船體上浮而得以修理，船長(zhǎng)下令排水，拋棄部分重貨并發(fā)出呼救。問(wèn)：所有各項(xiàng)損失和費(fèi)用開(kāi)支各屬什么性質(zhì)?北方民族大學(xué)商學(xué)院共同海損定義：指載貨船舶在運(yùn)輸途中遇到危及船貨的共同危險(xiǎn)，船長(zhǎng)為了挽救船舶和貨物或者使航程繼續(xù)完成，有意切合理的做出某些犧牲或者支出的額外費(fèi)用包括人為造成的損失（共同海損犧牲）和采取合理措施產(chǎn)生的額外費(fèi)用（共同海損費(fèi)用）構(gòu)成共同海損的條件：１．危險(xiǎn)必須是危及船貨共同安全的；２．危險(xiǎn)必須是實(shí)際存在的；３．行為必須是有意切合理的；４．犧牲必須是特殊的，費(fèi)用必須是額外的切是直接后果；５．共同海損行為必須有效北方民族大學(xué)商學(xué)院共同海損與單獨(dú)海損的異同區(qū)別：一看是否有故意行為；二看是否為共同利益；單獨(dú)海損由受損方自己負(fù)責(zé)，共同海損由受益方共同負(fù)責(zé)相同：都屬于部分損失北方民族大學(xué)商學(xué)院海上損失的近因近因的定義：指在引起海上損失有多種原因且各個(gè)原因之間因果關(guān)系沒(méi)有中斷的情況下，對(duì)損失發(fā)生起支配作用的，最直接，最有效的原因英國(guó)<1906年海上保險(xiǎn)法>第55條第1款規(guī)定:除保險(xiǎn)合同另外有規(guī)定外,根據(jù)本法,保險(xiǎn)人對(duì)由于承保風(fēng)險(xiǎn)為近因所造成的損失負(fù)賠償責(zé)任.但是保險(xiǎn)人對(duì)不是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)為近因所造成的損失不予賠償我國(guó)<海商法>268條規(guī)定:中華人民共和國(guó)法律和中華人民共和國(guó)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約沒(méi)有規(guī)定的,可以適用國(guó)際慣例北方民族大學(xué)商學(xué)院近因原則的分析和運(yùn)用（一）近因的認(rèn)定方法從最初事件出發(fā)，進(jìn)行邏輯推理從損失開(kāi)始，自后向前追溯（二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定北方民族大學(xué)商學(xué)院近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（一）

單一原因。即損失由單一原因造成保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付單一原因近因除外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付北方民族大學(xué)商學(xué)院?jiǎn)我辉驗(yàn)榻虻陌咐治鐾y兄弟為何不同獲賠？某日，某公司為了豐富員工生活，專門安排一輛大巴，組織員工進(jìn)行省內(nèi)旅游。能從繁雜的工作中抽身出來(lái)輕松一下，員工們心情都特別舒暢。車在高速公路上飛速行駛時(shí)，突然從后面飛駛而來(lái)一部大貨車（后經(jīng)交警裁定：大貨車為違章快速超車）。公司大巴來(lái)不及避讓，兩車嚴(yán)重碰撞。公司員工張強(qiáng)和王成雙雙受了重傷，立即被送入附近醫(yī)院急救。張強(qiáng)因顱腦受到重度損傷，且失血過(guò)多，搶救無(wú)效，于兩小時(shí)后身亡。王成在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。北方民族大學(xué)商學(xué)院?jiǎn)我辉驗(yàn)榻虻陌咐治鼍驮谑掳l(fā)前不久，公司為全體員工購(gòu)買了人身意外傷害保險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為人民幣10萬(wàn)元。事故發(fā)生后，該公司立即就此事向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后立即著手調(diào)查，了解到：張強(qiáng)一向身體健康，而王成則患心臟病多年。

北方民族大學(xué)商學(xué)院?jiǎn)我辉驗(yàn)榻虻陌咐治?/p>

最后，根據(jù)《人身意外傷害保險(xiǎn)條款》及《人身意外傷害保險(xiǎn)傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)》，保險(xiǎn)公司作出如下核定及給付：1、核定車禍屬意外事故；2、核定張強(qiáng)死亡的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，給付張強(qiáng)死亡保險(xiǎn)金人民幣10萬(wàn)元；3、核定王成喪失了一條大腿的近因是車禍，屬保險(xiǎn)責(zé)任，給付王成人民幣5萬(wàn)元意外傷殘保險(xiǎn)金；4、核定王成死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬保險(xiǎn)責(zé)任，不予給付死亡保險(xiǎn)。北方民族大學(xué)商學(xué)院?jiǎn)我辉驗(yàn)榻虻陌咐治?/p>

判斷分析：1、張強(qiáng)的死亡是車禍，屬單一原因的近因，屬于被保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。2、王成死亡的近因是心肌梗塞，因意外傷害（車禍）與心肌梗塞（疾?。](méi)有內(nèi)在聯(lián)系，心肌梗塞并非由意外傷害所造成的，故屬于新介入的獨(dú)立原因。這個(gè)新的獨(dú)立的原因?yàn)榉潜ｋU(xiǎn)，即使發(fā)生在被保危險(xiǎn)之后，由非保險(xiǎn)所致的損失，保險(xiǎn)公司無(wú)賠償責(zé)任。

北方民族大學(xué)商學(xué)院近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（二）多種原因同時(shí)并存發(fā)生。即損失由多種原因造成，且這些原因幾乎同時(shí)發(fā)生，無(wú)法區(qū)分時(shí)間上的先后順序同時(shí)并存的多種原因近因同為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付同為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果可以分別計(jì)算

保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失損失結(jié)果難以劃分

保險(xiǎn)人一般不予賠付

北方民族大學(xué)商學(xué)院同時(shí)并存的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析

某企業(yè)運(yùn)輸兩批貨物，第一批投保了水漬險(xiǎn)，第二批投保了水漬險(xiǎn)并加保了淡水雨淋險(xiǎn)，兩批貨物在運(yùn)輸中均遭海水浸泡和雨淋而受損。顯然，兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋，但對(duì)第一批貨物而言，由于損失結(jié)果難以劃分，而其只投保了水漬險(xiǎn)，因而得不到保險(xiǎn)人的賠償；而對(duì)第二批貨物而言，雖然損失的結(jié)果也難以劃分，但由于損失的原因都屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)人應(yīng)予以賠償北方民族大學(xué)商學(xué)院近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（三）多種原因連續(xù)發(fā)生。即損失是由若干個(gè)連續(xù)發(fā)生的造成，且各原因之間的因果關(guān)系沒(méi)有中斷連續(xù)發(fā)生的多種原因近因同為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付同為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)人不承擔(dān)予賠付責(zé)任

北方民族大學(xué)商學(xué)院連續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析（一）

一艘裝有皮革與煙草的船舶遭遇海難，大量的海水侵入使皮革腐爛，海水雖未直接浸泡包裝煙草的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭氣味，致使煙草變質(zhì)而使被保險(xiǎn)人受損。那么，保險(xiǎn)人對(duì)煙草的損失是否負(fù)有賠償之責(zé)？據(jù)上述情況可知，海難中海水侵入是損失的近因，對(duì)皮革的腐爛與煙草的變質(zhì)并無(wú)兩樣，因而，海難與煙草的損失之間存在著必然的不可分割的因果關(guān)系，因此，保險(xiǎn)人理應(yīng)也對(duì)煙草的損失給予賠償

北方民族大學(xué)商學(xué)院連續(xù)發(fā)生的多種原因?qū)е聯(lián)p失的案例分析（二）

某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)（暴風(fēng)屬于除外責(zé)任），保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日因暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃其倉(cāng)庫(kù)，導(dǎo)致庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失。本案中，從暴風(fēng)到火災(zāi)引起損失之間，是一連串發(fā)生的因果關(guān)系連續(xù)的原因，雖然與庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失最接近的原因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)——火災(zāi)，但它發(fā)生在除外風(fēng)險(xiǎn)——暴風(fēng)之后，且是除外風(fēng)險(xiǎn)的必然結(jié)果，所以，庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失的近因是暴風(fēng)而非火災(zāi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任

北方民族大學(xué)商學(xué)院近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定（四）

多種原因間斷發(fā)生。即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人賠付新原因近因除外風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人不賠付北方民族大學(xué)商學(xué)院多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的案例分析（一）

在玻璃保險(xiǎn)中，火災(zāi)為除外風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)商店附近發(fā)生火災(zāi)時(shí)，一些暴徒趁機(jī)擊破該商店的玻璃，企圖搶動(dòng)。此案中，火災(zāi)與玻璃損失之間不是必然的因果關(guān)系，暴徒襲擊才是近因，故保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任北方民族大學(xué)商學(xué)院多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失的案例分析（二）

在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在交通事故中因嚴(yán)重的腦震蕩而致顛狂與抑郁交替癥，在治療過(guò)程中，醫(yī)生叮囑在服用藥物巴斯德林時(shí)切忌進(jìn)食干酪，因二者之間相忌。但是，被保險(xiǎn)人卻未遵醫(yī)囑，服藥時(shí)又進(jìn)食了干酪，終因中風(fēng)而亡，據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。在此案中，食品與藥物的相忌已打斷了車禍與死亡之間的因果關(guān)系，食用干酪為中風(fēng)的近因，故保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人中風(fēng)死亡不承擔(dān)任何責(zé)任北方民族大學(xué)商學(xué)院美加保險(xiǎn)業(yè)介紹中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)考察團(tuán)北方民族大學(xué)商學(xué)院基本情況保險(xiǎn)市場(chǎng)高度發(fā)達(dá).02年美國(guó)保費(fèi)收入10081億美圓.保險(xiǎn)密度3613美圓,保險(xiǎn)深度9.65%;加拿大02年保費(fèi)收入479億加元,保險(xiǎn)密度1547.45加元,保險(xiǎn)深度4.2%保險(xiǎn)組織多元化02年美國(guó)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5086家,其中非壽險(xiǎn)公司3260家,壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)1826家;加拿大有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)341家.產(chǎn)險(xiǎn)198家,人