貫徹《保險(xiǎn)法》的有關(guān)問題

2011年4月19日保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)經(jīng)營

——貫徹《保險(xiǎn)法》的有關(guān)問題中國保監(jiān)會(huì)魏迎寧副主席目錄樹立社會(huì)主義法治理念關(guān)于《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營董事、監(jiān)事、高管人員的責(zé)任當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)突出問題的法律分析2樹立社會(huì)主義法治理念

國家確定依法治國方略政府全面推進(jìn)依法行政全社會(huì)法律意識(shí)、維權(quán)意識(shí)不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、尊法、守法、用法3黨的十五大提出依法治國方略

“進(jìn)一步擴(kuò)大社會(huì)主義民主，健全社會(huì)主義法制，依法治國，建設(shè)社會(huì)主義法治國家”——江澤民《十五大政治報(bào)告》1997年9月12日4國家確定依法治國方略國家確定依法治國方略（續(xù)）1999年，《憲法》作了相應(yīng)修改，第五條增加了一款，作為第一款：

“中華人民共和國實(shí)行依法治國，建設(shè)社會(huì)主義法治國家”

5依法治國的含義

廣大人民群眾在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，依照憲法和法律的規(guī)定，通過各種途徑和形式管理國家事務(wù)，管理經(jīng)濟(jì)文化事業(yè)，管理社會(huì)事務(wù)，保證國家各項(xiàng)工作都依法進(jìn)行，逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義民主的制度化、法律化。6國家確定依法治國方略（續(xù)）

江澤民總書記在《十五大政治報(bào)告》中還提出：

加強(qiáng)立法工作，提高立法質(zhì)量，到2010年形成有中國特色的社會(huì)主義法律體系

吳邦國委員長2011年3月在十一屆全國人大第四次會(huì)議上宣布：

有中國特色的社會(huì)主義法律體系已經(jīng)形成7國家確定依法治國方略（續(xù)）

胡錦濤總書記2011年3月28日在中央政治局集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)：

在全社會(huì)大力弘揚(yáng)社會(huì)主義法治精神，對(duì)全面貫徹落實(shí)依法治國基本方略、建設(shè)社會(huì)主義法治國家具有基礎(chǔ)性作用，必須把加強(qiáng)憲法和法律實(shí)施作為弘揚(yáng)社會(huì)主義法治精神的基本實(shí)踐，不斷推進(jìn)科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法進(jìn)程。8國家確定依法治國方略（續(xù)）法制——法律制度?；疽笫牵河蟹梢?、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究法治——運(yùn)用法所進(jìn)行的治理。法律用于治理國家、管理社會(huì)公共事務(wù)。法治就是依法治國。9國家確定依法治國方略（續(xù)）國家確定依法治國方略（續(xù)）法治，是相對(duì)于人治而言。其與人治的區(qū)別，不在于有沒有法律，而在于法律是在何種基礎(chǔ)上制定的、法律體現(xiàn)了何種價(jià)值、法律在國家具有何種地位。10國家確定依法治國方略（續(xù)）法治社會(huì)法律在民主基礎(chǔ)上制定

立法程序民主

法律反映民意

法律保障民主11法治社會(huì)法律追求的價(jià)值是保護(hù)公民自由維護(hù)社會(huì)公平正義維護(hù)社會(huì)秩序12國家確定依法治國方略（續(xù)）法治社會(huì)維護(hù)憲法和法律的尊嚴(yán)，堅(jiān)持法律面前人人平等13國家確定依法治國方略（續(xù)）國家確定依法治國方略（續(xù)）人治中國封建社會(huì)皇帝治理國家雍正：惟以一人治天下，豈為天下奉一人14中國封建社會(huì)

君主是最高立法者、執(zhí)法者法律是管理民眾的工具，主要規(guī)定民眾的義務(wù)，維護(hù)等級(jí)、特權(quán)君主不受法律約束，君主的旨意高于法律15國家確定依法治國方略（續(xù)）現(xiàn)代法治國家主權(quán)在民公民選舉代表公民代表制定法律、選舉國家機(jī)關(guān)國家機(jī)關(guān)管理社會(huì)公共事務(wù)

16國家確定依法治國方略（續(xù)）中國封建社會(huì)君權(quán)神授主權(quán)在君君主制定法律、任命官吏官吏管理民眾

政府全面推進(jìn)依法行政依法行政政府管理社會(huì)公共事務(wù)政府行使的是公權(quán)力公權(quán)力的不當(dāng)使用，會(huì)侵害公民正當(dāng)權(quán)益法律要約束公權(quán)力

17“一切政府機(jī)關(guān)都必須依法行政，切實(shí)保障公民權(quán)利，實(shí)行執(zhí)法責(zé)任制和評(píng)議考核制”——江澤民《十五大政治報(bào)告》

胡錦濤強(qiáng)調(diào)，推進(jìn)依法行政，關(guān)鍵在領(lǐng)導(dǎo)，重點(diǎn)在落實(shí)。18政府全面推進(jìn)依法行政（續(xù)）1999年國務(wù)院發(fā)布《全面推進(jìn)依法行政決定》2004年國務(wù)院制定《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》每年召開依法行政工作會(huì)議19政府全面推進(jìn)依法行政（續(xù)）政府全面推進(jìn)依法行政（續(xù)）

保監(jiān)會(huì)提出依法監(jiān)管（行為模式）科學(xué)監(jiān)管（方法符合規(guī)律）有效監(jiān)管（工作效率）20政府全面推進(jìn)依法行政（續(xù)）保險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系基本完備法律1部行政法規(guī)2部部門規(guī)章47部規(guī)范性文件374件21全社會(huì)法律意識(shí)、維權(quán)意識(shí)不斷增強(qiáng)法制逐步健全金融危機(jī)后更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)消費(fèi)者依法維權(quán)，媒體推波助瀾保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)增大22保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、尊法、守法、用法中國封建社會(huì)：不希望民眾知法

“法不可知，則威不可測”“知法犯法，罪加一等”

23現(xiàn)代法治社會(huì)：要求公民知法、守法、用法1985年起，已施行5個(gè)五年普法規(guī)劃今年開始施行第6個(gè)五年普法規(guī)劃在全體公民中宣傳、普及法律知識(shí)24保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、尊法、守法、用法對(duì)事實(shí)認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤——影響刑事責(zé)任，不影響民事責(zé)任和行政責(zé)任因不知法、對(duì)法律認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤——不影響刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任的承擔(dān)保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、尊法、守法、用法胡錦濤總書記2011年3月28日在中央政治局集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)：加快在全社會(huì)形成學(xué)法尊法守法用法的良好法治環(huán)境。26保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、尊法、守法、用法學(xué)法——學(xué)習(xí)有關(guān)法律知識(shí)，樹立法律意識(shí)尊法——尊重法律的權(quán)威守法——使自己的行為不違法用法——運(yùn)用法律維護(hù)自己的合法權(quán)益27保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)學(xué)法、尊法、守法、用法2828關(guān)于《保險(xiǎn)法》保險(xiǎn)市場基本主體保險(xiǎn)市場構(gòu)成保險(xiǎn)市場監(jiān)管《保險(xiǎn)法》結(jié)構(gòu)《保險(xiǎn)法》屬性《保險(xiǎn)法》適用原則《保險(xiǎn)法》沿革《保險(xiǎn)法》修改幅度很大29保險(xiǎn)市場基本主體合同投保人保險(xiǎn)人30保險(xiǎn)市場構(gòu)成合同投保人保險(xiǎn)人（代理、經(jīng)紀(jì)、公估）保險(xiǎn)中介合同合同31保險(xiǎn)市場監(jiān)管TextText保險(xiǎn)監(jiān)管者保險(xiǎn)經(jīng)營者保險(xiǎn)消費(fèi)者（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）（保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估）合同監(jiān)管32《保險(xiǎn)法》結(jié)構(gòu)Text保險(xiǎn)監(jiān)管者保險(xiǎn)經(jīng)營者保險(xiǎn)消費(fèi)者（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）（保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估）保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)監(jiān)管法

《保險(xiǎn)法》不調(diào)整保險(xiǎn)監(jiān)管者與保險(xiǎn)消費(fèi)者之間的關(guān)系保險(xiǎn)公司法333434《保險(xiǎn)法》結(jié)構(gòu)（續(xù)）第二章保險(xiǎn)合同→保險(xiǎn)合同法→合同法→民法第三章保險(xiǎn)公司↘保險(xiǎn)公司法→公司法→商法第四章保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則↗第五章保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人↗合同法、民法↘公司法第六章保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理↘保險(xiǎn)監(jiān)管法→經(jīng)濟(jì)法第七章法律責(zé)任↗3535《保險(xiǎn)法》屬性保險(xiǎn)合同法——《合同法》的特別法保險(xiǎn)公司法——《公司法》的特別法保險(xiǎn)監(jiān)管法——經(jīng)濟(jì)法性質(zhì)的法律3636《保險(xiǎn)法》適用原則特別法優(yōu)先適用——特別法有規(guī)定的，適用特別法，特別法無規(guī)定的，適用一般法保險(xiǎn)合同，首先適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，《保險(xiǎn)法》無規(guī)定的，適用《合同法》、《民法通則》的規(guī)定3737《保險(xiǎn)法》適用原則（續(xù)）保險(xiǎn)公司的設(shè)立和運(yùn)作，首先適用《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，《保險(xiǎn)法》未規(guī)定的，適用公司法。（《保險(xiǎn)法》第94條）保險(xiǎn)監(jiān)管屬于行政行為，除適用《保險(xiǎn)法》外，還適用《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》等行政法3838《保險(xiǎn)法》沿革我國第一部《保險(xiǎn)法》1995年6月30日頒布，同年10月1日起施行2002年10月28日，為適應(yīng)加入世貿(mào)組織的需要，對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修正，于2003年1月1日起施行3939《保險(xiǎn)法》沿革（續(xù)）為適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，2004年10月啟動(dòng)對(duì)《保險(xiǎn)法》的修訂，歷時(shí)4年多。2009年2月28日，第十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議通過，2009年10月1日起施行新修訂的《保險(xiǎn)法》仍是第一部《保險(xiǎn)法》，不是新的《保險(xiǎn)法》4040《保險(xiǎn)法》修改幅度很大修訂前158條修訂后187條，其中：保留13條修改126條新增48條刪除19條內(nèi)容增加結(jié)構(gòu)調(diào)整文字準(zhǔn)確保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)經(jīng)營合規(guī)經(jīng)營的概念合規(guī)經(jīng)營的基本要求41合規(guī)經(jīng)營的概念不違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件的禁止性規(guī)定42合規(guī)經(jīng)營的概念（續(xù)）

保險(xiǎn)經(jīng)營屬于民事活動(dòng)，商業(yè)行為民事活動(dòng)——法無禁止即自由法律對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營作出的是禁止性規(guī)定除禁止的以外，保險(xiǎn)業(yè)自主經(jīng)營43

合規(guī)經(jīng)營的基本要求保險(xiǎn)業(yè)與消費(fèi)者——公平交易保險(xiǎn)業(yè)之間——公平競爭保險(xiǎn)業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)——服從監(jiān)管，遵守監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定44與保險(xiǎn)消費(fèi)者公平交易遵循民事法律基本原則遵循《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同原則遵守《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定45遵循民事法律基本原則平等原則（《合同法》第3條、《保險(xiǎn)法》第10條）概念：合同當(dāng)事人的法律地位平等

要求：保險(xiǎn)公司不得將自己的意志強(qiáng)加于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人（保險(xiǎn)公司一般處于強(qiáng)勢地位）46遵循民事法律基本原則（續(xù)）自愿原則（合同自由原則）（《保險(xiǎn)法》第11條）概念：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立不得利用政府、公用企業(yè)事業(yè)單位、壟斷企業(yè)，強(qiáng)制或變相強(qiáng)制購買保險(xiǎn)

47遵循民事法律基本原則（續(xù)）公平原則（《保險(xiǎn)法》第11條、第114條）概念：遵循公平原則確定各方的權(quán)利義務(wù)要求：保險(xiǎn)條款規(guī)定的各方權(quán)利義務(wù)應(yīng)當(dāng)公平，保險(xiǎn)費(fèi)率與承保的風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)社會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)公司霸王條款的反映48遵循民事法律基本原則（續(xù)）

誠實(shí)信用原則（《保險(xiǎn)法》第5條）概念：保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則要求：從理念上、制度上杜絕對(duì)消費(fèi)者的欺詐、誤導(dǎo)49遵循民事法律基本原則（續(xù)）

禁止權(quán)利濫用原則（公序良俗原則）（《保險(xiǎn)法》第4條）概念：尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益要求：保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)、宣傳、承保、理賠等業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)，不能濫用權(quán)利，不能損害社會(huì)公共利益505151遵循《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同原則保險(xiǎn)利益原則概念：人身保險(xiǎn)合同，投保人在合同訂立時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益要求：若投保人或被保險(xiǎn)人無保險(xiǎn)利益，不與之訂立保險(xiǎn)合同

遵循《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同原則（續(xù)）最大誠信原則概念：保險(xiǎn)合同對(duì)誠實(shí)信用的要求高于一般合同?！侗ｋU(xiǎn)法》中的許多規(guī)定體現(xiàn)了這一原則要求：嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定52遵循《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同原則（續(xù)）損失補(bǔ)償原則概念：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的賠款不能超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失?！侗ｋU(xiǎn)法》未直接做規(guī)定，但通過保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)金額、代位求償、重復(fù)保險(xiǎn)等有關(guān)規(guī)定，實(shí)際確立損失補(bǔ)償原則要求：執(zhí)行《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定53遵守《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的具體規(guī)定關(guān)于保險(xiǎn)合同訂立保險(xiǎn)事故的理賠

……54保險(xiǎn)業(yè)之間公平競爭保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭（《保險(xiǎn)法》第115條）不得采用《反不正當(dāng)競爭法》、《保險(xiǎn)法》禁止的手段競爭

55保險(xiǎn)業(yè)之間公平競爭（續(xù)）保險(xiǎn)業(yè)常見不正當(dāng)競爭手段聯(lián)合公用企業(yè)或獨(dú)占經(jīng)營者，搭售保險(xiǎn)由政府或其部門發(fā)文，強(qiáng)制或變相強(qiáng)制購買保險(xiǎn)對(duì)投保的單位或其有關(guān)人員給予回扣或手續(xù)費(fèi)委托無資格者銷售保單、支付手續(xù)費(fèi)對(duì)中介或其有關(guān)人員，賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能詆毀競爭對(duì)手56遵守保險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)定關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立的規(guī)定關(guān)于董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格的規(guī)定關(guān)于公司治理、內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品、條款、費(fèi)率的規(guī)定關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定關(guān)于償付能力的規(guī)定關(guān)于信息披露的規(guī)定……57董事、監(jiān)事、高管人員的責(zé)任

民事責(zé)任——對(duì)公司的賠償責(zé)任行政責(zé)任——監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予的行政處罰刑事責(zé)任——司法機(jī)關(guān)給予的刑事處罰內(nèi)部責(zé)任追究58民事責(zé)任

《保險(xiǎn)法》第83條：保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（與《公司法》第150條相同）

59《公司法》規(guī)定：

董事、高管人員造成公司損失，股東可請求監(jiān)事會(huì)向法院起訴監(jiān)事造成公司損失，股東可請求董事會(huì)向法院起訴董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)不起訴，股東有權(quán)為了公司利益以自己的名義直接向法院起訴60民事責(zé)任（續(xù)）

雖然國內(nèi)尚無向保險(xiǎn)公司董事、高管起訴請求賠償?shù)陌咐_有保險(xiǎn)公司董事、高管違法行為造成公司損失的事實(shí)61民事責(zé)任（續(xù)）行政責(zé)任

《保險(xiǎn)法》第173條確立了雙罰制原則，即機(jī)構(gòu)違法違規(guī)，同時(shí)處罰機(jī)構(gòu)和有關(guān)責(zé)任人員（直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員）。62行政責(zé)任（續(xù)）

《保險(xiǎn)法》第173條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。63行政責(zé)任（續(xù)）處罰種類：警告罰款（1-10萬）撤銷任職資格撤銷從業(yè)資格（一定期限直至終身）64保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是違法違規(guī)行為的主體，但違法違規(guī)行為總是由一定的人決定或?qū)嵤┑?。如果只處罰機(jī)構(gòu)，不處罰有關(guān)責(zé)任人，不能起到懲戒作用所以不但要對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰，也要對(duì)有關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處罰實(shí)踐證明：處罰有關(guān)責(zé)任人比處罰機(jī)構(gòu)更有效65行政責(zé)任（續(xù)）刑事責(zé)任《保險(xiǎn)法》第181條：違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。董事、監(jiān)事、高管人員的刑事責(zé)任分為：

個(gè)人犯罪的刑事責(zé)任單位犯罪的刑事責(zé)任66單位犯罪的概念（《刑法》第30條、31條）1997年修訂《刑法》增加單位犯罪規(guī)定

以單位名義實(shí)施犯罪，犯罪所得歸單位所有，法律規(guī)定為單位犯罪

法人的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)可以是單位犯罪的犯罪主體67刑事責(zé)任（續(xù)）

對(duì)單位犯罪以實(shí)行“雙罰制”為原則

《刑法》第31條：單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其它直接責(zé)任人員判處刑罰。本法分則和其它法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。68刑事責(zé)任（續(xù)）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員：－即便雖然沒有為自己謀取任何利益－如果屬于單位犯罪的“直接負(fù)責(zé)的主管人員和其它直接責(zé)任人員”－也要對(duì)其個(gè)人判處刑罰69刑事責(zé)任（續(xù)）內(nèi)部責(zé)任追究依法合規(guī)應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)在要求——對(duì)違法違規(guī)行為，公司內(nèi)部也應(yīng)追究責(zé)任上級(jí)機(jī)構(gòu)必須關(guān)注下級(jí)機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)，并為此承擔(dān)責(zé)任——對(duì)發(fā)生于下級(jí)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，應(yīng)追究上級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)人員的責(zé)任70違法違規(guī)行為絕大部分發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)很難認(rèn)定上級(jí)機(jī)構(gòu)的高管人員具有直接責(zé)任，無法追究其行政責(zé)任但如果沒有上級(jí)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格管理，下級(jí)機(jī)構(gòu)不會(huì)真正重視合規(guī)所以要建立內(nèi)部責(zé)任追究制度下級(jí)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)，公司內(nèi)部對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)的高管人員追究責(zé)任71內(nèi)部責(zé)任追究（續(xù)）內(nèi)部責(zé)任追究（續(xù)）

2010年1月29日中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在本指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實(shí)際，制定內(nèi)部案件責(zé)任追究辦法

72內(nèi)部責(zé)任追究（續(xù)）

對(duì)犯罪、違反《保險(xiǎn)法》、違反公司規(guī)章制度案件的直接責(zé)任人和間接責(zé)任人追究責(zé)任，包括紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開除組織處理：調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職等經(jīng)濟(jì)處分：扣減薪酬等73當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)突出問題的法律分析套取資金涉嫌刑事犯罪案件的移交74套取資金套取資金的手段截留保費(fèi)虛列費(fèi)用套取資金的用途套取資金涉嫌構(gòu)成犯罪75套取資金的手段——截留保費(fèi)系統(tǒng)外出單：不用公司的電子化管理信息系統(tǒng)出單，保費(fèi)不入賬陰陽保單：公司存檔保單的保費(fèi)少于投保人所持保單的保費(fèi)，其差額不入賬私印保單：基層公司私自印制保單、收費(fèi)憑證（如撕票式、捆綁式），所收保費(fèi)不入賬凈費(fèi)入賬：從保費(fèi)中扣除支付的手續(xù)費(fèi)后入賬套取資金的手段——虛列費(fèi)用虛構(gòu)中介：把自辦業(yè)務(wù)列為中介業(yè)務(wù)，支出手續(xù)費(fèi)虛假費(fèi)用：虛假的會(huì)議費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等費(fèi)用支出虛假退保：把有效保單作虛假退保處理，保費(fèi)并不退還投保人虛假理賠：編造假賠案或擴(kuò)大賠付虛掛應(yīng)收：把部分保費(fèi)先記為應(yīng)收保費(fèi)，然后銷賬套取資金的用途非法占為己有向政府機(jī)關(guān)支付費(fèi)用

向投保單位或其有關(guān)人員支付回扣向代理機(jī)構(gòu)或其有關(guān)人員在代理合同外支付手續(xù)費(fèi)

給予保單持有人保險(xiǎn)合同約定外的利益

用于員工獎(jiǎng)金、福利

7879截留保費(fèi)系統(tǒng)外出單套取資金陰陽保單私印保單凈費(fèi)入賬非法占為己有虛構(gòu)中介虛列費(fèi)用虛假退保虛假理賠虛掛應(yīng)收向政府機(jī)關(guān)支付費(fèi)用向投保單位支付回扣向代理單位支付合同外手續(xù)費(fèi)給保單持有人合同外利益用于員工獎(jiǎng)金、福利虛列費(fèi)用套取資金涉嫌構(gòu)成犯罪貪污、職務(wù)侵占行賄80套取資金涉嫌構(gòu)成犯罪（續(xù)）貪污罪、職務(wù)侵占行罪：（《刑法》第271條、382條、383條）81犯罪行為利用職務(wù)上的便利，將本單位的財(cái)物非法占為己有犯罪主體公司、企業(yè)人員國有公司、企業(yè)人員；國有單位委派到非國有公司、企業(yè)的人員罪名職務(wù)侵占罪貪污罪刑罰5年以下，拘役；5年以上有期，沒收財(cái)產(chǎn)(10萬元以上）10年以上，無期，死刑，沒收財(cái)產(chǎn)；5年以上，沒收財(cái)產(chǎn)；1－7年；2年以下，拘役；套取資金涉嫌構(gòu)成犯罪（續(xù)）行賄：《刑法》第164、389、390、391、393條82犯罪行為1、為謀取不正當(dāng)利益，給予財(cái)物2、違反國家規(guī)定，給予手續(xù)費(fèi)、回扣犯罪主體個(gè)人單位個(gè)人、單位行賄對(duì)象國家工作人員國有公司、企業(yè)工作人員國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位公司、企業(yè)或其他單位的工作人員罪名行賄罪單位行賄罪對(duì)單位行賄罪對(duì)非國家工作人員行賄罪刑罰單位罰金罰金罰金個(gè)人5年以下；10年以上，無期，沒收財(cái)產(chǎn)5年以下，若犯罪所得歸個(gè)人，同行賄罪3年以下3年以下，3－10年，罰金套取資金涉嫌構(gòu)成犯罪（續(xù)）從套取資金的用途看非法占為己有——貪污罪、職務(wù)侵占罪向政府機(jī)關(guān)或其工作人員支付費(fèi)用——行賄罪、單位行賄罪、對(duì)單位行賄罪向投保單位或其有關(guān)人員支付回扣、手續(xù)費(fèi)；向代理機(jī)構(gòu)或其有關(guān)人員在代理合同外支付手續(xù)費(fèi)——行賄罪、單位行賄罪、對(duì)單位行賄罪、對(duì)非