2023年支付結(jié)算人行試題庫(kù)完整

一、填空題１、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循的原則,具有真實(shí)的關(guān)系和關(guān)系。答案:誠(chéng)實(shí)信用交易債權(quán)債務(wù)依據(jù):《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第十條２、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定的各項(xiàng)期限的計(jì)算,合用關(guān)于計(jì)算期間的規(guī)定。按月計(jì)算期限的,按計(jì)算；無(wú)對(duì)日的,為到期日。答案:民法通則到期月的對(duì)日月末日依據(jù):《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第一百零八條3、網(wǎng)上支付使用的憑證既可,也可采用。答案：直接輸出打印手工填寫方式依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整票據(jù)、結(jié)算憑證種類和格式的告知》第二部分4、對(duì)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶存款人應(yīng)對(duì)其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的、負(fù)責(zé),銀行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。答案：真實(shí)性、合法性依據(jù):《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第二十八條5、賬戶管理系統(tǒng)中的是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于辨認(rèn)銀行身份的唯一標(biāo)記,是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。答案:銀行機(jī)構(gòu)代碼依據(jù):《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第四十一條6、因年代長(zhǎng)遠(yuǎn),批文丟失等因素?zé)o法提供政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書的,憑及開立基本存款賬戶。答案：上級(jí)單位或主管部門出具的證明財(cái)政部門批準(zhǔn)其開戶的證明依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的告知》第一部分第（一）款第1條。7、銀行機(jī)構(gòu)可采用或備案方式向賬戶管理系統(tǒng)備案?jìng)€(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立信息。答案:單筆批量依據(jù):《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》第二十三條。８、開戶許可證的核發(fā)遵循“”的原則。答案:誰(shuí)登記、誰(shuí)核發(fā)依據(jù):《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》第六十二條。9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照、、、的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄,保證能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易,以提供辨認(rèn)客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。答案:安全準(zhǔn)確完整保密依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條10、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按規(guī)定期限提供其他合法證明喪失對(duì)其前手追索權(quán)的，或者應(yīng)對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。答案:承兌人付款人依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二百一十八條11、銀行辦理支付結(jié)算,因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤,影響客戶和他行資金使用的，按計(jì)付補(bǔ)償金。答案:中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第二百四十一條12、辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，貼現(xiàn)銀行作為持票人,在匯票背面背書欄位加蓋并由授權(quán)的經(jīng)辦人員,注明確字樣。答案:結(jié)算專用章署名或蓋章委托收款依據(jù)：《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》第二部分1３、銀行辦理支付結(jié)算必須做到“有疑必查，，，”。答案:有查必復(fù)得必詳盡，切實(shí)解決依據(jù)：《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》第十部分14、從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過(guò)5萬(wàn)元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不需另行出具,介付款單位應(yīng)對(duì)支付款項(xiàng)事由的、負(fù)責(zé)。答案：付款依據(jù)真實(shí)性合法性依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的告知》第一部分15、對(duì)于通過(guò)電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務(wù)，辦理時(shí)不能提供業(yè)務(wù)解決回單的,銀行應(yīng)與客戶約定、、、、等方式及時(shí)或定期發(fā)送業(yè)務(wù)辦理信息,盡量減少通過(guò)柜臺(tái)領(lǐng)取回單。答案:使用自助機(jī)具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的告知》第四部分１６、《票據(jù)法》規(guī)定的各項(xiàng)期限的計(jì)算，合用關(guān)于計(jì)算期間的規(guī)定。答案:民法通則依據(jù)：《票據(jù)法》第一百零八條1７、持票人超過(guò)提醒付款期限向代理付款行提醒付款不獲付款的，須在內(nèi)向作出說(shuō)明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票向請(qǐng)求付款。答案：票據(jù)權(quán)利時(shí)效出票銀行出票銀行依據(jù):《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第二十四條18、代理查詢行、查復(fù)行收到查詢書或查詢信息，應(yīng)于上午進(jìn)行解決。代理查詢行收到查復(fù)信息后，應(yīng)及時(shí)告知查詢行。答案：當(dāng)天或至遲次日上午依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)解決問(wèn)題的告知》第三部分１9、辦理代收付業(yè)務(wù)必須簽訂協(xié)議(協(xié)議)，代收付業(yè)務(wù)協(xié)議(協(xié)議)分為和。答案：代收協(xié)議(協(xié)議)，代付協(xié)議(協(xié)議)出題依據(jù)：杭銀發(fā)[２023］67號(hào)附件１第一章第四條20、小額支付系統(tǒng)普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以為軋差依據(jù)，實(shí)時(shí)貸記、借記支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的交易為軋差依據(jù)。答案:貸記批量包，成功出題依據(jù):銀辦發(fā)[2０２3］2８7號(hào)附件1第四章第四十五條21、銀行應(yīng)遵循支付清算系統(tǒng)跨行軋差資金原則。即各銀行在人民銀行的準(zhǔn)備金存款帳戶對(duì)外支付時(shí)，應(yīng)優(yōu)先用于各跨行支付清算系統(tǒng)差額資金的清算。答案：優(yōu)先支付出題依據(jù):杭銀發(fā)[２０23]10５號(hào)第三條22、銀行應(yīng)建立預(yù)警制度,設(shè)定“清算預(yù)警線”，已維持足夠的支付清算能力。答案：清算頭寸出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2023]１05號(hào)第四條23、清算頭寸局限性，使用高額罰息貸款的銀行,須在第個(gè)工作日時(shí)之前將貸款本息積極歸還人民銀行本地分支機(jī)構(gòu)。答案：二，1１出題依據(jù):杭銀發(fā)[2０23］1０5號(hào)第十五條24、各支付系統(tǒng)直接參與者應(yīng)擬定1至2名業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任，重要承擔(dān)該直接參與者支付清算系統(tǒng)管理、檢查輔導(dǎo)、業(yè)務(wù)推廣、工作協(xié)調(diào)和信息聯(lián)絡(luò)等職責(zé)。答案：清算專管員出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2023]104號(hào)第一大點(diǎn)第二小點(diǎn)25、各銀行機(jī)構(gòu)要在充足貫徹原則及制的前提下，認(rèn)真作好銀行結(jié)算帳戶年檢。答案：“了解客戶”，帳戶實(shí)名出題依據(jù):杭銀發(fā)[２023]104號(hào)第五大點(diǎn)第一小點(diǎn)２6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接參與者必須在申請(qǐng)機(jī)構(gòu)取得和后，才干通過(guò)支付系統(tǒng)行名行號(hào)管理系統(tǒng)進(jìn)行間接參與者相關(guān)信息申報(bào)。答案:金融許可證營(yíng)業(yè)執(zhí)照出題依據(jù):杭銀辦[202３]266號(hào)第一大點(diǎn)27、影像支票核驗(yàn)付款采用電子驗(yàn)印方式的銀行機(jī)構(gòu),客戶印鑒入庫(kù)率應(yīng)達(dá)成%答案：1００%出題依據(jù)：杭銀辦［2０23]205號(hào)第二大點(diǎn)第四小點(diǎn)28、支付業(yè)務(wù)信息通過(guò)才產(chǎn)生支付效力。答案：確認(rèn)出題依據(jù)：銀辦發(fā)［20２3]28７號(hào)附件1第一章第十三條２9、小額支付系統(tǒng)參與者分為、和。答案：直接參與者，間接參與者，特許參與者出題依據(jù)：銀辦發(fā)[202３]287號(hào)附件１第一章第四條３0、小額支付系統(tǒng)實(shí)行小時(shí)不間斷運(yùn)營(yíng)。答案:７X24小時(shí)出題依據(jù)：銀辦發(fā)[20２3]28７號(hào)附件1第一章第十六條3１、各銀行機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí),必須按照、及等有關(guān)規(guī)定,規(guī)定客戶出示居民身份證等有效身份證件,并核查身份證的真實(shí)性。答案：存款實(shí)名制了解客戶原則銀行結(jié)算賬戶管理出題依據(jù):《關(guān)于貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行公安部有關(guān)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作規(guī)定的告知》第二條32、在核算公民身份信息時(shí),有關(guān)單位和個(gè)人對(duì)身份證真實(shí)性有疑義的,可以商請(qǐng)本地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行居民身份證真?zhèn)舞b別。公安機(jī)關(guān)鑒別后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定出具。經(jīng)鑒別為真證的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。答案：居民身份證出題依據(jù)：《關(guān)于貫徹執(zhí)行中國(guó)人民銀行公安部有關(guān)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作規(guī)定的告知》第四條33、采用接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機(jī)構(gòu)在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請(qǐng)求報(bào)文時(shí)，請(qǐng)求報(bào)文中的上報(bào)機(jī)構(gòu)代碼和核查機(jī)構(gòu)代碼必須統(tǒng)一使用中現(xiàn)有的銀行機(jī)構(gòu)代碼,否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將其認(rèn)定為不合規(guī)機(jī)構(gòu)。答案:人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2０２3]126號(hào)第四條34、代理別人開立銀行賬戶的,銀行應(yīng)規(guī)定代理人出示和。答案:被代理人代理人的有效身份證件出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第三條.35、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全聯(lián)網(wǎng)核查機(jī)制，保證聯(lián)網(wǎng)核查和各項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。答案:應(yīng)急出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定（試行）》第十四條規(guī)定。36、銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，支付結(jié)算業(yè)務(wù)涉及、、等業(yè)務(wù)。答案:票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)匯兌出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定(試行)》第十四條規(guī)定。二、單選題１、對(duì)于按照規(guī)定應(yīng)撤消而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)告知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出告知之日起日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。A、15Ｂ、3０Ｃ、６0D、90答案:B依據(jù):《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第三十九條2、存款人申請(qǐng)變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的個(gè)工作日內(nèi),將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文獻(xiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行本地分支行。A、1B、2C、3D、5答案：Ｂ依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第三十二條3、以下不屬于銀行機(jī)構(gòu)可以通過(guò)人行賬戶管理系統(tǒng)記錄本級(jí)機(jī)構(gòu)及所轄機(jī)構(gòu)信息的是：。A、單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量B、久懸銀行結(jié)算賬戶數(shù)量C、操作員數(shù)量D、逾期臨時(shí)存款賬戶情況答案：D依據(jù):《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》第五十一條。４、具有開立、變更、撤消、年檢、久懸銀行結(jié)算賬戶；管理待核準(zhǔn)信息；批量導(dǎo)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶;查詢、記錄銀行結(jié)算賬戶信息的銀行機(jī)構(gòu)管理員是:。A、一級(jí)操作員Ｂ、二級(jí)操作員C、三級(jí)操作員D、管理操作員答案：B依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》第八十八條。5、目前施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》是年制定下發(fā)的。Ａ、20２3B、2023Ｃ、2023D、20２3答案:Ｃ依據(jù)：銀辦發(fā)［２02３]7４號(hào)6、金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶身份資料,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存年,對(duì)于交易記錄,自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存年。A、11B、３3C、５5Ｄ、1０10答案:C依據(jù):《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條7、關(guān)于匯兌業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是：A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)天；B、收賬告知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)；C、匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯;D、匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款告知，通過(guò)1個(gè)月無(wú)法交付的匯款，應(yīng)積極辦理退匯；答案：D依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第一百七十一條、一百七十五條、一百七十八條、一百七十九條8、關(guān)于電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是：Ａ、匯劃金額為58萬(wàn)元的一筆匯款業(yè)務(wù),銀行應(yīng)收取電子匯劃費(fèi)１5元；B、匯劃金額為１50萬(wàn)元的一筆匯款業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶書面委托,保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬，銀行應(yīng)收取電子匯劃費(fèi)39元;Ｃ、匯劃財(cái)政金庫(kù)、救災(zāi)、撫恤金等款項(xiàng)免收電子匯劃費(fèi)；Ｄ、匯劃職工工資、退休金、養(yǎng)老金等，每筆收取2元；答案：Ａ依據(jù)：《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的告知》9、商業(yè)銀行借記卡在自動(dòng)柜員機(jī)取款的交易上限為每卡每日元。Ａ、５０0０B、10000C、2０２３0D、２5000答案：C依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的告知》第四部分１0、信用卡透支期限最長(zhǎng)為天。Ａ、30Ｂ、6０C、90D、１２0答案：B依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第一百五十三條11、票據(jù)喪失時(shí),失票人請(qǐng)求保全票據(jù)權(quán)利的程序,合用法律。A、出票地B、付款地C、行為地D、以上均可答案:B依據(jù):《票據(jù)法》第一百零二條12、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)；提醒付款期限,自匯票到期日起日。Ａ、3個(gè)月10B、3個(gè)月30C、6個(gè)月1０Ｄ、6個(gè)月3０答案:C依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第八十七、八十八條1３、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí),承兌銀行除憑票向持票人無(wú)條件付款外,對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照天天萬(wàn)分之計(jì)收利息。A、一B、二Ｃ、三D、五答案：D依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第九十一條1４、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆萬(wàn)元以上或者外幣等值萬(wàn)美元以上鈔票存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)。A、1１B、21C、31D、５１答案:D依據(jù):《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條１５、集中代收付業(yè)務(wù)代收付中心原則上按照日的約定向入網(wǎng)企事業(yè)單位返回業(yè)務(wù)解決結(jié)果。選項(xiàng)：A、T+１B、T+２C、Ｔ＋３Ｄ、T+5答案:C出題依據(jù)：杭銀發(fā)［2０23］67號(hào)附件1第四章第三十一條16、電子互換系統(tǒng)提供前置機(jī)與直接參與者行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接,電子互換往來(lái)賬業(yè)務(wù)所有由直接參與者行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起和接受的模式是模式。選項(xiàng)：Ａ、記賬接口B、分行接口Ｃ、手工記賬D、電子接口答案：B出題依據(jù):杭銀發(fā)[２023]１號(hào)第一章第五條１7、支付系統(tǒng)參與者變更機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)由通過(guò)提出申請(qǐng)。選項(xiàng):A、直接參與者行名行號(hào)管理系統(tǒng)Ｂ、間接參與者行名行號(hào)管理系統(tǒng)C、直接參與者支付系統(tǒng)D、間接參與者支付系統(tǒng)答案：A出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2０23]1號(hào)第三章第十六條18、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)書面批準(zhǔn)后個(gè)月內(nèi)未完畢有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)合法理由的,該機(jī)構(gòu)在個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)。選項(xiàng):A、３,6B、２,６C、1，3D、2,3答案:B出題依據(jù):杭銀發(fā)［２023]1號(hào)第五章第二十四條19、新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)展業(yè)之初，可委托他行辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)或作為間接參與者加入支付系統(tǒng)。代理結(jié)算期原則上不少于個(gè)月。代理結(jié)算期滿后，符合條件的可按相關(guān)規(guī)定提出已直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的申請(qǐng)。選項(xiàng)：Ａ、2B、3C、6D、１2答案:C出題依據(jù):杭銀發(fā)［2０２3]１0４號(hào)第二大點(diǎn)20、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的擬定。選項(xiàng):A、金融同業(yè)B、間接參與者Ｃ、直接參與者D、上級(jí)行答案:C出題依據(jù):杭銀發(fā)[2０2３］1號(hào)第二章第九條２１、各銀行收到支票影像互換業(yè)務(wù)后必須在規(guī)定的日回執(zhí)期限內(nèi)通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送業(yè)務(wù)回執(zhí)，不得遲延付款、逾期退票，甚至逾期未發(fā)回執(zhí)。選項(xiàng)：A、T+0B、T＋１C、Ｔ+2D、Ｔ+3答案:C出題依據(jù):杭銀辦［2023]3３２號(hào)第二大點(diǎn)第二小點(diǎn)22、根據(jù)人行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支票影像互換業(yè)務(wù)管理工作的告知》各行支票影像業(yè)務(wù)退票率應(yīng)控制在%A、10%B、５%Ｃ、15%D、２０%答案:A出題依據(jù)：杭銀辦[20２３]332號(hào)第一大點(diǎn)23、銀行機(jī)構(gòu)被責(zé)令退出ＣIＳ系統(tǒng)的，自退出之日起年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。A、1年Ｂ、2年C、3年D、5年答案：B出題依據(jù):杭銀辦[２02３]3３2號(hào)第三大點(diǎn)第三小點(diǎn)2４、小額支付系統(tǒng)直接參與者、特許參與者與城市解決中心之間發(fā)送和接受支付信息,應(yīng)當(dāng)采用聯(lián)機(jī)方式、出現(xiàn)聯(lián)機(jī)中斷或其他特殊情況的,可以采用方式。Ａ、手工B、紙質(zhì)C、磁介質(zhì)D、上網(wǎng)答案：C出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2０23］２87號(hào)附件1第一章第七條２5、小額支付系統(tǒng)解決的支付業(yè)務(wù)經(jīng)扎差后。A、可以撤消B、不可撤消Ｃ、可經(jīng)聯(lián)系對(duì)方行后撤消D、可經(jīng)聯(lián)系人行后撤消答案:B出題依據(jù):銀辦發(fā)［2023]287號(hào)附件1第一章第十一條2６、小額支付系統(tǒng)解決支付業(yè)務(wù),清算資金。A、實(shí)時(shí)軋差凈額B、實(shí)時(shí)批量C、批量批量D、批量軋差凈額答案：Ｄ出題依據(jù):銀辦發(fā)［20２3]287號(hào)附件１第一章第二條２7、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》于國(guó)務(wù)院第十五次常務(wù)會(huì)通過(guò),起施行。Ａ、1９９９年3月17日B、2023年3月17日C、202３年4月１日D、1999年4月1日答案：C。出題依據(jù)：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》28、居住在中國(guó)境內(nèi)歲以上的中國(guó)公民，開立個(gè)人銀行賬戶應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。A、16B、18C、1９D、20答案:A。出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第二條第一款。2９、香港、澳門特別行政區(qū)居民，開立個(gè)人銀行賬戶應(yīng)出具。A、有效旅行證件B、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證Ｃ、中國(guó)護(hù)照D、外國(guó)護(hù)照答案:Ｂ。出題依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第二條第三款。3０、單位代理個(gè)人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任,出示。Ａ、單位負(fù)責(zé)人有效身份證件B、單位負(fù)責(zé)人和授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件C、單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件答案：C。出題依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第三條。31、銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí),如對(duì)核查結(jié)果存在疑義,可向(）申請(qǐng)進(jìn)一步核算。A、人民銀行B、客戶本人Ｃ、公安部門答案:Ｃ。出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定(試行）》第十一條規(guī)定。32、銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理單位銀行結(jié)算賬戶而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí),若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)()為該客戶辦理業(yè)務(wù)。A、繼續(xù)B、暫停答案：B。出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定(試行）》第八條第一款規(guī)定。三、多選題1、以下專用存款賬戶類型中，不得支取鈔票的是:A、財(cái)政預(yù)算外資金專戶Ｂ、期貨交易保證金專戶Ｃ、社會(huì)保障基金專戶D、收入?yún)R繳專戶答案：A、B、D依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十五條。2、根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定,票據(jù)上的簽章可認(rèn)為以下幾種：A、署名B、蓋章C、署名加蓋章D、指紋印答案：A、B、Ｃ依據(jù):《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第七條3、票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》規(guī)定,以下票據(jù)上的事項(xiàng)更改后，票據(jù)無(wú)效。A、金額B、日期C、付款人賬戶Ｄ、收款人名稱答案：A、Ｂ、D依據(jù)：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第九條4、以下憑證,人民銀行不再統(tǒng)一規(guī)范格式,由各商業(yè)銀行按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定自主擬定格式。A、銀行匯票申請(qǐng)書Ｂ、貼現(xiàn)憑證C、掛失止付告知書D、取現(xiàn)單答案：Ａ、B、C、D依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整票據(jù)、結(jié)算憑證種類和格式的告知》第一部分第二條。5、單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無(wú)法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的,應(yīng)向開戶銀行出具以下證明文獻(xiàn)。A、原印鑒卡片B、開戶許可證C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本D、司法部門的證明答案：A、Ｂ、C、D依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第四十四條６、通過(guò)人行賬戶管理系統(tǒng),銀行機(jī)構(gòu)可對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)及所轄機(jī)構(gòu)的以下信息進(jìn)行查詢。Ａ、操作員信息B、系統(tǒng)日記C、行別代碼信息D、銀行機(jī)構(gòu)代碼信息答案:Ａ、B、C、D依據(jù):《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》第四十九條。７、以下簽章應(yīng)為客戶預(yù)留銀行的簽章的是：Ａ、支票的出票人B、商業(yè)承兌匯票的承兌人C、匯票申請(qǐng)書的申請(qǐng)人D、領(lǐng)購(gòu)商業(yè)匯票的申請(qǐng)人答案：A、B、C、D依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二十三條、第五十八條、九十六條８、以下事項(xiàng)中,銀行應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任的是:A、違反規(guī)定故意壓票、退票、遲延支付Ｂ、違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票C、未按規(guī)定通過(guò)人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯D、違反規(guī)定將支付結(jié)算的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄和信用卡賬戶答案：A、Ｂ、C、Ｄ依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第二百四十三條9、以下情況導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效的是:A、票據(jù)金額、日期、收款人名稱有更改的Ｂ、本票上出票人未簽章C、支票上未記載出票日期Ｄ、銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額更改的Ｅ、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的答案：A、B、C、D依據(jù)：《票據(jù)法》第九條、七十六條、《支付結(jié)算辦法》第六十二條、二十四條10、在銀行匯票解付時(shí),存在以下情況，銀行可以拒絕付款。A、出票日期不符Ｂ、密押不符C、實(shí)際結(jié)算金額小于出票金額D、超過(guò)提醒付款期答案：A、B、D依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第三十七條1１、以下情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新辨認(rèn)客戶。A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常B、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的C、客戶規(guī)定變更法定代表人或者負(fù)責(zé)人的D、客戶規(guī)定變更聯(lián)系地址的答案:A、B、C依據(jù):《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條12、簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的,由中國(guó)人民銀行處以票面金額但不低于元的罰款,持票人有權(quán)規(guī)定出票人補(bǔ)償支票金額的補(bǔ)償金。A、2%5002%B、2%１0005％C、5%50０2%D、５%１0００２％答案:Ｄ依據(jù)：《票據(jù)管理實(shí)行辦法》第三十一條13、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位入網(wǎng)業(yè)務(wù)參與者有。Ａ、代收付中心、Ｂ、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C、入網(wǎng)企事業(yè)單位D、銀監(jiān)局答案：A、B、C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[20２3]67號(hào)附件3第一章第一條14、《浙江省支付清算系統(tǒng)資金清算管理指導(dǎo)意見》中所稱支付清算系統(tǒng)是指人民銀行總行和浙江省內(nèi)分支行組織或經(jīng)其批準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)的銀行間資金清算系統(tǒng),涉及：A、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)B、同城票據(jù)互換和清算系統(tǒng)C、“一戶通”系統(tǒng)Ｄ、銀聯(lián)銀行卡清算系統(tǒng)E、易時(shí)行清算系統(tǒng)及其他跨行電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)答案：A、B、C、Ｄ、E出題依據(jù):杭銀發(fā)[2023]105號(hào)第二條15、支付系統(tǒng)銀行前置機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)故障后在可容忍時(shí)間內(nèi)無(wú)法救治的，啟用應(yīng)急業(yè)務(wù)解決方式辦理支付業(yè)務(wù)。系統(tǒng)恢復(fù)期間,故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務(wù),采用方式解決。A、先直后橫B、先橫后直C、業(yè)務(wù)代理D、先外后內(nèi)答案：A、B、C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2023]23１號(hào)附件第二部分第四大點(diǎn)第３小點(diǎn)１6、銀行機(jī)構(gòu)高管人員約見談話制度中下列那些情況由人民銀行杭州中心支行進(jìn)行約見談話：A、申請(qǐng)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的;Ｂ、發(fā)生嚴(yán)重違反支付清算及銀行結(jié)算帳戶管理、銀行卡等相關(guān)制度的;C、資金管理不善導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口啟動(dòng)的銀行機(jī)構(gòu)；Ｄ、發(fā)生重大支付清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)鼓掌或風(fēng)險(xiǎn)事件的。答案:A、C出題依據(jù):杭銀發(fā)[2０２3］1０4號(hào)第六大點(diǎn)１7、集中代收付系統(tǒng)批量代付業(yè)務(wù)合用的結(jié)算款項(xiàng)有:Ａ、工資、獎(jiǎng)金B(yǎng)、醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)金C、紅利D、失業(yè)救濟(jì)金E、住房公積金答案:A、B、C、D、E出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2０23]６７號(hào)附件1第五章第四十一條1８、浙江省小額支付系統(tǒng)建設(shè)的指導(dǎo)思想是:A、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)B、突出重點(diǎn)C、先易后難D、穩(wěn)步推動(dòng)答案:Ａ、B、C、D出題依據(jù)：杭銀辦[202３]27號(hào)附件1第一大點(diǎn)１9、小額支付系統(tǒng)解決業(yè)務(wù)。A、同城借記支付業(yè)務(wù)B、異地借記支付業(yè)務(wù)C、所有貸記支付業(yè)務(wù)D、金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù)答案:Ａ、Ｂ、D出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2023］2８７號(hào)附件1第一章第六條20、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng),應(yīng)按照四個(gè)階段的程序辦理。Ａ、申請(qǐng)Ｂ、審查C、實(shí)行D、加入E、運(yùn)營(yíng)答案：A、B、C、D出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2023]１號(hào)第二章第十條２1、小額支付定期借記業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)種類有Ａ、代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù)；B、國(guó)庫(kù)批量扣稅業(yè)務(wù);Ｃ、國(guó)庫(kù)借記匯劃業(yè)務(wù);D、人行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。答案：Ａ、B、D出題依據(jù)：銀辦發(fā)[202３]２8７號(hào)附件1第二章第二十四條22、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位業(yè)務(wù)發(fā)起和提回的方式有:A、直聯(lián)報(bào)文方式B、WEB訪問(wèn)方式C、磁介質(zhì)文獻(xiàn)方式D、紙憑證方式答案：A、B、C、D出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2０23]67號(hào)第三章第二點(diǎn)２３、居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶,出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的。A、居民身份證B、出生證明Ｃ、戶口簿D、學(xué)生證答案:A、C。出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第二條第二款。24、外國(guó)公民，開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)應(yīng)出具證。A、護(hù)照Ｂ、外國(guó)人永久居留證Ｃ、工作證Ｄ、專家證答案：A、B。出題依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第二條第四款。25、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息是指通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的(）等信息真實(shí)性的行為。A、姓名B、公民身份號(hào)碼C、照片D、簽發(fā)機(jī)關(guān)答案：A、B、C、D出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定（試行)》第二條規(guī)定。26、做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義A、建設(shè)運(yùn)營(yíng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動(dòng)貫徹銀行賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措。B、有助于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。C、有助于銀行機(jī)構(gòu)完善管理制度,健全內(nèi)控機(jī)制，減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),履行社會(huì)責(zé)任。D、有助于減少因賬戶假名或匿名導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐,保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的主線利益。答案：Ａ、B、C、Ｄ出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的告知》第一條2７、機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí),應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)解決方法,并將制定的業(yè)務(wù)解決方法向人民銀行本地分支機(jī)構(gòu)備案。Ａ、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、客戶類型C、金額大小D、風(fēng)險(xiǎn)限度答案:A、B、C、D出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定(試行）》第九條規(guī)定。28、銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,銀行賬戶業(yè)務(wù)涉及（）。A、開立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶Ｂ、開立、變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶Ｃ、開立、變更單位銀行結(jié)算賬戶答案：A、B、Ｃ出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定(試行)》第四條第一款規(guī)定。四、判斷題1、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付,注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。（對(duì)）依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十七條。2、單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文獻(xiàn)，在銀行開立一個(gè)專用存款賬戶。（錯(cuò)）依據(jù):《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第十一條3、以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立的臨時(shí)存款賬戶，可以不納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯(cuò))依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的告知》第一部分第（三)款。4、個(gè)人持申請(qǐng)人為單位、收款人為個(gè)人且未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票或銀行本票向開戶銀行提醒付款,將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的,只需出票時(shí)由付款銀行審核其付款依據(jù),收款銀行無(wú)需審核收款依據(jù)。（對(duì)）依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的告知》第三部分第（二)款。5、一年以上未發(fā)生收付活動(dòng)但欠有銀行貸款的單位銀行結(jié)算賬戶，不可作為久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯(cuò)）依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的告知》第三部分第（三)款第3條。6、單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任;單位和個(gè)人簽發(fā)支票后,必須承擔(dān)保證該支票付款的責(zé)任;銀行簽發(fā)銀行匯票、銀行本票后,即承擔(dān)該票據(jù)付款的責(zé)任。(對(duì)）依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二百一十條７、空白重要結(jié)算憑證的調(diào)撥、領(lǐng)用和運(yùn)送均比照鈔票出入庫(kù)、運(yùn)送的辦法辦理。（對(duì))依據(jù)：《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》第十一部分８、簽發(fā)銀行匯票一律不填寫代理付款行名稱。(對(duì))依據(jù)：《華東三省一市銀行匯票會(huì)計(jì)核算手續(xù)》第一部分9、依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務(wù)受金額限制。（錯(cuò))依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第四條１0、填明“鈔票”字樣的華東三省一市銀行匯票可以用于支取鈔票,也可以用于轉(zhuǎn)賬;未填明“鈔票”字樣的華東三省一市銀行匯票僅限于轉(zhuǎn)賬支付。(對(duì)）依據(jù):《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第七條11、銀行可以設(shè)立開放式柜臺(tái)，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤消、查詢、掛失、憑證打印，以及使用非鈔票支付工具繳費(fèi)和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（對(duì)）依據(jù)：《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的告知》第五部分12、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶收取票款。（對(duì))依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第九十五條13、信用卡備用金存款利息,按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的一年定期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算。(錯(cuò)）依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第一百三十九條14、票據(jù)出票日期使用小寫填寫的、大寫日期未按規(guī)定規(guī)范填寫的,銀行均可予受理，但由此導(dǎo)致?lián)p失的，由出票人自行承擔(dān)。(錯(cuò)）依據(jù):《支付結(jié)算辦法》附一15、通過(guò)委托收款銀行或者通過(guò)票據(jù)互換系統(tǒng)向付款人提醒付款的，持票人向銀行提交票據(jù)日為提醒付款日。（對(duì)）依據(jù):《票據(jù)管理實(shí)行辦法》第二十六條16、集中代收付業(yè)務(wù)中代收業(yè)務(wù)指定期發(fā)生的扣款業(yè)務(wù)，如代收電費(fèi)、水費(fèi)、通訊費(fèi)等,其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是多個(gè)收款人同時(shí)向單個(gè)付款人收款。()答案：（X)出題依據(jù)：杭銀發(fā)[202３]67號(hào)附件1第一章第三條17、集中代收付業(yè)務(wù)收款清算行按照規(guī)定的組包規(guī)則將批量代收業(yè)務(wù)明細(xì)組成定期貸記業(yè)務(wù)包,發(fā)送到付款清算行。(）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2０２3］67號(hào)附件１第四章第三十五條１8、集中代收付業(yè)務(wù)收款單位在代收付中心未收到批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)包之前，可以發(fā)起批量代收撤消申請(qǐng)。（）答案:(√）出題依據(jù)：杭銀發(fā)［202３]67號(hào)附件1第四章第三十九條１9、代收付系統(tǒng)的參與者假如被兼并或合并,其兼并方或新的實(shí)體不對(duì)原代收付系統(tǒng)參與者的行為及法律后果承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答案：(Ｘ）出題依據(jù):杭銀發(fā)[2０23]6７號(hào)附件1第七章第六十二條２0、銀行機(jī)構(gòu)所有解決頭寸局限性的資金調(diào)劑措施一般應(yīng)在支付系統(tǒng)清算窗口啟動(dòng)后辦理完畢。（）答案：(X)出題依據(jù)：杭銀發(fā)［2023］105號(hào)第十條21、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)一般情況下可先申請(qǐng)加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng),再申請(qǐng)加入小額批量支付系統(tǒng)。(）答案：(X）出題依據(jù):杭銀發(fā)[20２3]1號(hào)第一章第三條2２、支付系統(tǒng)NPＣ進(jìn)行備份系統(tǒng)切換或救治。在此期間,若故障范圍僅限于大額支付系統(tǒng)，則大額支付業(yè)務(wù)暫停解決，小額支付業(yè)務(wù)繼續(xù)解決。(）答案:(√）出題依據(jù):杭銀發(fā)[2023］231號(hào)附件第二部分第二大點(diǎn)第1小點(diǎn)23、支票影像互換業(yè)務(wù)如提出行未加蓋“票據(jù)互換專用章”，提入行可因此退票。（)答案:(X)出題依據(jù):杭銀辦［20２3］3３2號(hào)第二大點(diǎn)第二小點(diǎn)２4、除符合《全國(guó)支票影像互換系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》明確規(guī)定的退票理由和未通過(guò)印鑒人工核驗(yàn)的支票影像互換業(yè)務(wù)外,嚴(yán)禁各銀行未經(jīng)查詢擅自退票。()答案：（√）出題依據(jù)：杭銀辦[20２3]332號(hào)第二大點(diǎn)第二小點(diǎn)２5、對(duì)于印鑒核驗(yàn)或客戶署名不清,以及戶名是簡(jiǎn)稱但可以確認(rèn)是開戶單位的，可立即退票。（）答案:（Ｘ）出題依據(jù):杭銀辦[202３］２05號(hào)第二大點(diǎn)第五小點(diǎn)2６、間接參與者是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。（)答案:（X)出題依據(jù)：銀辦發(fā)[202３]2８7號(hào)附件1第一章第四條27、小額支付業(yè)務(wù)申請(qǐng)撤消只能撤消批量包,不能撤消批量包中單筆支付業(yè)務(wù)。（）答案：(√)出題依據(jù):銀辦發(fā)[2023］287號(hào)附件1第二章第３４條28、銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)不可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（)答案：錯(cuò)誤。出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定(試行）》第四條規(guī)定。２９、銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí),不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。(）答案：對(duì)的。出題依據(jù)：《中國(guó)人民銀行公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的告知》第三條。30、當(dāng)客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核算結(jié)果存在異議時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說(shuō)明工作,可規(guī)定客戶直接向公安部信息中心申請(qǐng)核算。()答案：錯(cuò)誤。出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的告知》第三條。31、居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑,開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)可出具外國(guó)護(hù)照。（）答案：錯(cuò)誤。出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第二條第一款。32、未經(jīng)本人批準(zhǔn),工作單位可為存款人指定開戶銀行。（）答案：錯(cuò)誤。出題依據(jù):《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步貫徹個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的告知》第三條。3３、銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。()答案：對(duì)的。出題依據(jù):《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)解決規(guī)定（試行）》第十五條規(guī)定。五、簡(jiǎn)答題1、為什么要對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度？答案：在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中,單位因撤并、解散宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，以及更換法定代表人或負(fù)責(zé)人、遷址等導(dǎo)致其基本信息的變動(dòng)日趨頻繁。銀行通過(guò)對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢,可以及時(shí)掌握存款人的基本情況,保證其開戶資格的合規(guī)性和賬戶信息資料的真實(shí)、完整,保障存款人資金收付活動(dòng)的正常運(yùn)營(yíng)。銀行在年檢中,對(duì)不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)予以撤消；對(duì)經(jīng)核算的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況,應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù),并報(bào)告中國(guó)人民銀行本地分支行。依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十二條。2、為什么要對(duì)單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度?答案：《辦法》對(duì)存款人開立的單位位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度，即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個(gè)工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和鈔票存入外,不能辦理付款業(yè)務(wù),三個(gè)工作日后方可辦理付款。實(shí)行生效日制度，一是為了保證開戶銀行有充足的時(shí)間對(duì)存款人的真實(shí)身份和開戶資料進(jìn)行必要的調(diào)查核算。二是為了防止不法分子運(yùn)用偽造或變?cè)斓淖C明文獻(xiàn)騙取銀行開立結(jié)算賬戶,進(jìn)行詐騙、敲詐勒索、洗錢等犯罪活動(dòng)。依據(jù):《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十八條。3、根據(jù)《票據(jù)管理實(shí)行辦法》規(guī)定,支票上出票人應(yīng)如何簽章?答案：支票上的出票人的簽章,出票人為單位的,為與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的署名或者簽章；出票人為個(gè)人的，為與該個(gè)人在銀行預(yù)留簽章一致的署名或者蓋章。依據(jù)：《票據(jù)管理實(shí)行辦法》4、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的賬戶“正式開立之日”具體指什么?答案:對(duì)于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶,“正式開立之日”為中國(guó)人民銀行本地分支行的核準(zhǔn)日期;對(duì)于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。依據(jù):《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第二十五條5、存款人將開戶許可證遺失或毀損后應(yīng)如何解決？答案:存款人應(yīng)填寫“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請(qǐng)書”，并加蓋單位公章,比照有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過(guò)開戶銀行向中國(guó)人民銀行本地分支行提出補(bǔ)(換)發(fā)開戶許可證的申請(qǐng)。對(duì)于遺失開戶許可證的,應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。存款人提出申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)出具遺失證明和已進(jìn)行遺失公告的證明。依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)行細(xì)則》第四十三條、《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的告知》第三部分第(六）款。6、銀行機(jī)構(gòu)辦理銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行操作？答案：銀行機(jī)構(gòu)辦理銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)，應(yīng)將銀行機(jī)構(gòu)代碼、賬號(hào)或開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)提交賬戶管理系統(tǒng)審核,并將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關(guān)資料進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)不一致的，應(yīng)退出業(yè)務(wù)解決,并告知該存款人辦理相關(guān)銀行結(jié)算賬戶的撤消或變更手續(xù);核對(duì)一致的，應(yīng)確認(rèn)年檢業(yè)務(wù)解決成功。依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)解決辦法》第四十三條。７、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)外,還可以采用哪些措施，辨認(rèn)或者重新辨認(rèn)客戶身份?答案:(1）規(guī)定客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文獻(xiàn)；（2）回訪客戶；（3)實(shí)地查訪；（４)向公安、工商行政管理等部門核算;(５)其他可依法采用的措施。依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條８、銀行承兌匯票的出票人必須具有的條件是：答案:一、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織;二、與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；三、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。依據(jù):《支付結(jié)算辦法》第七十六條９、出票人開戶行接到收款人持鈔票支票支取鈔票時(shí),應(yīng)認(rèn)真審查哪些內(nèi)容?答案:一、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證,支票是否真實(shí)，提醒付款期限是否超過(guò);二、支票填明的收款人名稱是否為該收款人,收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致；三、出票人的簽章是否符合規(guī)定，并折角核對(duì)其簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否對(duì)的;四、支票的大小寫金額是否一致;五、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全,出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；六、出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)；七、支取的鈔票是否符合國(guó)家鈔票管理的規(guī)定;八、收款人為個(gè)人的,還應(yīng)審查其身份證件,是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。依據(jù)：《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》第四部分1０、請(qǐng)簡(jiǎn)述喪失銀行承兌匯票付款的解決手續(xù)答案：已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明向承兌行請(qǐng)求付款時(shí)，銀行經(jīng)審查確未支付的，應(yīng)根據(jù)人民法院出具的證明，抽出原專夾保管的第一聯(lián)匯票卡片，核對(duì)無(wú)誤后，將款項(xiàng)付給失票人。依據(jù)：《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》第二部分11、持票人對(duì)填明“鈔票”字樣的華東三省一市匯票，需要委托別人向銀行提醒付款時(shí)，應(yīng)如何操作?答：應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提醒付款時(shí)，應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提醒付款簽章”處簽章,記載證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。依據(jù):《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第二十二條代收付系統(tǒng)批量代收業(yè)務(wù)涉及幾類結(jié)算款項(xiàng)?答案：以下款項(xiàng)結(jié)算，可以采用批量代收業(yè)務(wù)：（１)、郵電類：電話費(fèi)、數(shù)據(jù)通訊費(fèi)、郵資費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi);(2）、物業(yè)管理類：水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、供暖費(fèi)、排污費(fèi)；（3）、社會(huì)保障類:醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老、工傷保險(xiǎn)金、住房公積金;(4）、行政事業(yè)類：養(yǎng)路費(fèi)、工商行政管理費(fèi);（５)、財(cái)政稅收類:各種稅金；（6）、其他符合人民銀行有關(guān)規(guī)定的款項(xiàng)結(jié)算。出題依據(jù)：杭銀發(fā)［２０23]67號(hào)附件１第四章第三十條1３、銀行建立支付清算應(yīng)急解決機(jī)制，明確頭寸局限性時(shí)的應(yīng)急解決方案，該方案應(yīng)涉及哪些內(nèi)容?答案:銀行頭寸局限性時(shí)的應(yīng)急解決方案涉及:快速調(diào)度資金和填補(bǔ)頭寸局限性的渠道及方式、應(yīng)急解決的時(shí)間、各部門各相關(guān)人員職責(zé)、特殊情況下的授權(quán)措施以及其他相關(guān)事項(xiàng)等。出題依據(jù):杭銀發(fā)[2023]105號(hào)第九條14、浙江省內(nèi)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具有哪些條件？答案:(1)、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù);(2）、在中國(guó)人民銀行開設(shè)人民幣存款帳戶;(3)、滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；（4)、內(nèi)部控制制度健全；(5)、具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；（6）、有一定的跨行支付結(jié)算業(yè)務(wù)量，且遵守有關(guān)支付結(jié)算管理規(guī)定;(7)、中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。出題依據(jù):杭銀發(fā)［202３]1號(hào)第二章第八條１5、浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時(shí),人民銀行將視情節(jié)輕重予以定期或不定期通報(bào)？答案:(１）、未按規(guī)定及時(shí)登錄、退出支付系統(tǒng);(２）、未按規(guī)定及時(shí)完畢日終對(duì)帳、辦理查詢、查復(fù)；（3）因流動(dòng)性局限性導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口啟動(dòng);（4)、出現(xiàn)重大技術(shù)故障,導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長(zhǎng)時(shí)間不能正常解決；（５)、違反支付清算紀(jì)律,影響支付業(yè)務(wù)正常解決。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[202３］1號(hào)第五章第二十五條16、浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時(shí),人民銀行杭州中心支行將報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)后,強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)？答案:(1)、提供虛假申請(qǐng)材料，采用欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；(2）、嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律,影響支付業(yè)務(wù)正常解決的；(3）、自正式加入支付系統(tǒng)之日起，因流動(dòng)性局限性導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定期間關(guān)閉累計(jì)超過(guò)3次的；（4)、存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患,影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)營(yíng)的;(5)、違反支付清算紀(jì)律并經(jīng)人民銀行多次批評(píng)指正后仍無(wú)明顯改善的。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[20２３］1號(hào)第五章第二十七條１7、加強(qiáng)支票影像互換業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查,嚴(yán)厲解決各類違規(guī)行為，對(duì)有那些情形之一的，銀行機(jī)構(gòu)予以通報(bào)批評(píng)？答案:（1)、未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起支票影像信息的;（2)、未按規(guī)定及時(shí)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；（3)、未按規(guī)定及時(shí)貸記持票人帳戶，延壓客戶資金的；(4）、未按規(guī)定辦理查查復(fù)的；(5）、未按規(guī)定及時(shí)辦理止付和發(fā)出止付應(yīng)答的;（６）、未按規(guī)定制作支票影像的;（７）、違反規(guī)定受理支票的；（８)、違反規(guī)定拒絕受理支票的；（９）、違反規(guī)定拒絕付款的。出題依據(jù)：杭銀辦[2023]332號(hào)第三大點(diǎn)第一小點(diǎn)1８、小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)涉及哪些業(yè)務(wù)種類?答案：(１）、代付工資業(yè)務(wù)；（2）、代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；(３）、中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。出題依據(jù):銀辦發(fā)[20２３]287號(hào)附件１第二章第二十一條19、請(qǐng)闡述小額支付系統(tǒng)參與者查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的解決時(shí)間規(guī)定？答案：小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)查詢查復(fù)管理，對(duì)有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文,并在當(dāng)天至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)天至遲下一個(gè)法定工作日上午予以查復(fù)。出題依據(jù):銀辦發(fā)[2023]287號(hào)附件1第二章第三十三條2０、支付系統(tǒng)直接參與者清算帳戶局限性支付的,應(yīng)當(dāng)按什么順序立即籌措資金?答案：（1）、向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)撥資金；(２)、從銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金；（3)、通過(guò)債券回購(gòu)或自動(dòng)質(zhì)押融資獲得資金；(4)、通過(guò)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金;（５)、向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款。出題依據(jù):銀辦發(fā)[2023]287號(hào)附件1第四章第五十三條2１、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)崗位設(shè)立應(yīng)當(dāng)遵循的原則?答案：（1)、系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護(hù)員嚴(yán)禁兼任業(yè)務(wù)主管或操作員；(2）、業(yè)務(wù)主管嚴(yán)禁兼任操作員。出題依據(jù):銀辦發(fā)[２0２3]287號(hào)附件３第五章第二十九條2２、請(qǐng)闡述現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)文檔的保管和使用規(guī)定？答案：運(yùn)營(yíng)文檔的保管和使用應(yīng)當(dāng)做到：(1)指定專人負(fù)責(zé)入庫(kù)保管,建立文檔登記簿,保管人員調(diào)動(dòng)時(shí)，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)；(2）、文檔須妥善保管,并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀;(3）、對(duì)存儲(chǔ)介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制,防止因存儲(chǔ)介質(zhì)損壞而丟失資料;(4)、嚴(yán)格查閱、借用登記、嚴(yán)禁私自或越權(quán)復(fù)制和外借運(yùn)營(yíng)文檔。出題依據(jù):銀辦發(fā)[20２3]28７號(hào)附件3第八章第四十八條23、提入行收到支票影像信息,應(yīng)審查那些事項(xiàng)?答案：(1）、票面記載的銀行機(jī)構(gòu)代碼是否為本行機(jī)構(gòu)代碼;（２)、支票的大小寫金額是否一致；(3)、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全;（4）、出票人簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付密碼的，其密碼是否記載對(duì)的;（５）、持票人是否在支票的背面作委托收款背書;（６)、電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符;(7）、出票人帳號(hào)、戶名是否相符；(8）、出票人帳戶是否有足夠支付的款項(xiàng)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2023］２５5號(hào)附件1第二章第二十八條２4、客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人銀行賬戶，銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)若個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致且無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件,銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)如何解決？答案:客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人銀行賬戶時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)無(wú)論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù),均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)具體登記客戶的聯(lián)系方式(如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同）,并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核算。如其居民