2023年個(gè)人理財(cái)試題三

個(gè)人理財(cái)試題三1、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問征詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人2、金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)營的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用3、?下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特性（）。A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高4、?王先生有1000元鈔票、2023元活期存款、25000元定期存款、價(jià)值8000元的股票、價(jià)值40000元的汽車、價(jià)值800000元的房產(chǎn)、價(jià)值20230元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為2023元，每月需固定還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。A、3.5B、4C、5.1D、7.65、?中資商業(yè)銀行（不涉及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（）向中國銀監(jiān)會(huì)申請。A、法人B、分行C、支行D、總行6、?交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是()。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換7、?若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)連續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。A、增長外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增長國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置8、?下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不對的的是（）。A、規(guī)定某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B、規(guī)定某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、規(guī)定某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明?9、與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)。A、互換下個(gè)月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D、詢問對方對央行近期政策的見解?10、以下公式中錯(cuò)誤的是（）。A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)C、V=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）^期限-1]／利率D、單期中現(xiàn)值=終值×（1+利率）?11、商業(yè)銀行下列做法對的的是()。A、銷售不需要獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃B、不設(shè)立理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D、不提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)?12、以下對于銀行承兌匯票描述錯(cuò)誤的是()。A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高13、（）?為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)?14、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、單利與復(fù)利15、?中國保監(jiān)會(huì)對經(jīng)核準(zhǔn)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，許可證的有效期限為（）。A、1年B、3年C、5年D、7年16、?下列不屬于國債產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、再投資風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)17、?下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢18、?（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的主線所在。A、綜合性B、合法性C、規(guī)劃性D、目的性19、?下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)定的說法，對的的是()。A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)立不低于3萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、不必建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度?20、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都只能是個(gè)人，不能是機(jī)構(gòu)C、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)涉及專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)?21、以下投資工具中，最安全的是（）。A、銀行存款B、國債C、股票D、基金22、?以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出23、?一般而言，按收益率從小到大順序排列對的的是（）。A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債?24、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為()。A、直接受益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率25、?以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提高B、古玩交易成本高、流動(dòng)性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣D、郵票投資的風(fēng)險(xiǎn)性大于其賺錢性?26、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％，12％，10％，5％，則該理財(cái)產(chǎn)品的盼望收益率是()。A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%?27、A銀行“新興市場基金組合美元理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)收益與摩根大通中國基金以及荷銀全球新興市場債券基金的表現(xiàn)掛鉤，理財(cái)期限為18個(gè)月。風(fēng)險(xiǎn)提醒中明確說明了投資者也許面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是A、銀行在本金風(fēng)險(xiǎn)的提醒中則保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付所有本金，由此可知該產(chǎn)品是典型的（）。A、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、保證收益理財(cái)計(jì)劃D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃?28、下列債券不可上市流通的是（）。A、無記名國債B、實(shí)物國債C、記賬式國債D、憑證式國債29、?以下哪項(xiàng)不是黃金的供應(yīng)方（）。A、黃金加工商B、出售或供出黃金的中央銀行C、打算出售黃金的私人或集團(tuán)D、產(chǎn)金商?30、持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)金融工具或基礎(chǔ)金融變量的權(quán)利的交易是（）交易。A、金融遠(yuǎn)期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換31、?商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究負(fù)責(zé)人的刑事責(zé)任的是（）。A、未按規(guī)定提醒風(fēng)險(xiǎn)B、運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)?32、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（）。A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%33、?下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）。A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營管理不善34、?在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最佳的是（）。A、儲(chǔ)蓄B、股票基金C、黃金D、債券35、?下列關(guān)于期貨合約的特點(diǎn)，對的的說法有（）個(gè)。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額A、2B、3C、4D、136、?下列屬于金融市場客體的是（）。A、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所37、?關(guān)于客戶信息收集的說法，不對的的是（）。A、次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時(shí)調(diào)用。B、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以我們稱為初級(jí)信息C、客戶信息分為初級(jí)信息和次級(jí)信息D、由于客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也成為初級(jí)信息?38、以下關(guān)于收益率的說法中，對的的是（）。A、持有期收益率是指投資某投資對象所規(guī)定的最低的回報(bào)率B、預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率C、必要收益率是指投資對象未來也許獲得的各種收益率的平均值D、真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值?39、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人40、?根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（）。A、與本行專家討論股票走勢B、運(yùn)用本行電腦操作股票買賣C、運(yùn)用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)別人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息?41、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。A、保險(xiǎn)B、國債C、存貸款業(yè)務(wù)D、基金42、?（）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。A、鈔票預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金?43、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元44、?委托人有權(quán)向法院申請撤消受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤消因素之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、半年D、1年45、?（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃46、?CCBP是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認(rèn)證B、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證C、注冊從業(yè)人員資格認(rèn)證D、理財(cái)分析師資格認(rèn)證?47、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力48、?對于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，以下描述錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品重要投資于外匯，對沖基金等理財(cái)產(chǎn)品C、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活等特點(diǎn)D、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守穩(wěn)健型產(chǎn)品?49、（）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研B、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)C、理財(cái)產(chǎn)品銷售D、理財(cái)產(chǎn)品售后服務(wù)50、?金融市場主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門51、?下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A、貨幣兌換費(fèi)B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D、境外匯回的投資收益?52、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，不對的A、也叫利率風(fēng)險(xiǎn)B、也叫信用風(fēng)險(xiǎn)C、當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌D、債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大?53、（）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲(chǔ)蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金54、?房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相稱于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、鈔票流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)55、?期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才干執(zhí)行期權(quán)的是（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)?56、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)57、?建立家庭保障涉及三個(gè)方面，其中不對的的是（）。A、購買齊全的社會(huì)保險(xiǎn)B、購買一些商業(yè)性的保險(xiǎn)C、根據(jù)需要購買財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)D、購買貨幣基金58、?市場價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)59、?（）是指投資人在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)60、?從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責(zé)的精神不發(fā)生沖突的是（）。A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息D、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息?61、LIBOR是（）的英文簡稱。A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率?62、下列關(guān)于代理的說法，不對的的是（）。A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)行民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)行民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)行的民事法律行為，不得代理?63、下列說法不對的的一項(xiàng)是（）。A、股票的收益重要來源于股利和資本利得B、股利來源于公司的稅后凈利潤C(jī)、股利是投資人在股票市場上運(yùn)用價(jià)格波動(dòng)低買高賣賺取的差價(jià)收入D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時(shí)機(jī)有關(guān)?64、關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供客戶所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分派時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的試具體情況報(bào)告D、商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每進(jìn)一入個(gè)測試?yán)碡?cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄?65、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不對的的是（）。A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、積極向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品?66、常規(guī)性收入一般在（）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年67、?不動(dòng)產(chǎn)登記，由（）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地68、?下列各項(xiàng)中不屬于崗位職責(zé)的是()。A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑袆e人代為履行D、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其別人員。?69、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存入銀行多少元()。A、16350B、16360C、16370D、1638070、?一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)克制投資需求，導(dǎo)致（）。A、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升B、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌?71、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不涉及（）。A、具有價(jià)值升值效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹72、?客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全?73、下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是()。A、按照金融交易是否存在固定場合劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特性劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場?74、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則不涉及（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B、量力而行原則C、分析客戶保險(xiǎn)需要原則D、合法性原則?75、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的告知》，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)行（）。A、報(bào)告制B、銀監(jiān)會(huì)審批制C、證監(jiān)會(huì)審批制D、本地銀監(jiān)局審批制?76、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的說法中，不涉及（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、收益風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)77、?某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了鈔票紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%78、金融市場客體是指（）。?79、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻(xiàn)，并至少()重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年80、?從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A、在投資者開設(shè)帳戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B、定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C、履行結(jié)售匯記錄報(bào)告義務(wù)D、具體告知投資者投資計(jì)劃?81、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不對的的是（）。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D、收益和股票市場的收益正相關(guān)?82、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)一方面遵守（）的規(guī)定。A、《民法通則》B、《中華人民共和國中國人民銀行法》C、《中華人民共和國協(xié)議法》D、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》?83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以鈔票形式分派至少（）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%84、?證券投資基金是一種（）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不對的85、?生命周期理論指出，個(gè)人是在相稱長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最佳配置。A、消費(fèi)和儲(chǔ)蓄B、投資C、理財(cái)D、收支86、?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估，這是（）的規(guī)定。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理87、?（）是世界最大的外匯交易中心。A、倫敦B、東京C、紐約D、香港88、?在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不涉及（）。A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性D、保障性89、?假如價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高補(bǔ)償額是()萬元A、6.4B、8C、3.2D、590、?以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)91、?股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)涉及（）。A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)92、?關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法對的的是()。A、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)規(guī)定委托人做出說明B、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)規(guī)定受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤消因素2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤消該處分行為D、受托人違反信托目的進(jìn)入處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文獻(xiàn)的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請人民法院解任受托人?93、下列保險(xiǎn)購買行為存在不合理之處的有()。A、價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)只投保了10萬元B、投保人購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，以各個(gè)單獨(dú)保單的方式投保C、投保人購買一個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)D、在為汽車上保險(xiǎn)時(shí)，可買車輛損失保險(xiǎn)和全車盜搶保險(xiǎn)的組合E、為經(jīng)常得的感冒投保?94、對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)有()。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)95、?宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂校ǎ┑奶攸c(diǎn)A、綜合性B、復(fù)雜性C、全面性D、預(yù)測性E、準(zhǔn)確性96、?占據(jù)市場主流的三大險(xiǎn)種所有來自壽險(xiǎn)，涉及（）。A、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B、分紅險(xiǎn)C、萬能險(xiǎn)D、投連險(xiǎn)E、房貸險(xiǎn)?97、利率\債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（）。A、國庫券B、公司債券C、LIB、ORD、香港藍(lán)籌股E、信托資產(chǎn)?98、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述對的的有（）。A、可提前支取B、可流通轉(zhuǎn)讓C、不記名D、固定面額E、利率一般比同期定期存款高?99、從2023年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡樸，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性?100、發(fā)展銀行代理業(yè)務(wù)的作用涉及（）。A、有助于完善銀行的服務(wù)功能B、有助于滿足客戶需求C、有助于穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源D、有助于充足運(yùn)用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務(wù)E、有助于擴(kuò)大收入來試源?101、銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個(gè)人信貸D、公司信貸E、兒童教育金?102、在有效債務(wù)管理中，銀行從業(yè)人員應(yīng)幫助客戶選擇最佳的信貸品種和還款方式，需要考慮的因素涉及（）。A、貸款需求B、家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力C、預(yù)期收支情況D、還款能力E、合理選擇貸款種類和擔(dān)保方式?103、市場有效的三個(gè)層次相應(yīng)對的A、半強(qiáng)型有效市場——?dú)v史信息B、弱型有效市場——?dú)v史信息C、半強(qiáng)型有效市場——公開信息D、強(qiáng)型有效市場——公開信息E、超強(qiáng)型有效市場——內(nèi)幕信息?104、金融期權(quán)按對價(jià)格的預(yù)期分類，可分為（）。A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)D、折價(jià)期權(quán)E、平價(jià)期權(quán)105、?證券投資基金的特點(diǎn)涉及（）。A、獨(dú)立托管B、分散投資C、專業(yè)化管理D、利益共享E、嚴(yán)格監(jiān)管106、?商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、平等B、自愿C、公平D、誠實(shí)信用E、公開?107、投資顧問在理財(cái)產(chǎn)品中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容重要涉及（）。A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計(jì)劃建議E、提供具體投資建議?108、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）。A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金109、?人口結(jié)構(gòu)涉及（）。A、自然結(jié)構(gòu)B、社會(huì)結(jié)構(gòu)C、宏觀結(jié)構(gòu)D、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)110、?《證券法》規(guī)定，嚴(yán)禁證券公司及其從業(yè)人員從事()損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文獻(xiàn)E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣?111、股票的收益重要來源于（）。A、公司利潤率B、股利C、資本利得D、利息E、再投資收益?112、客戶對財(cái)務(wù)利益的規(guī)定大體有三種，涉及（）。A、規(guī)定最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增長每年的客戶可支配的稅后利潤B、規(guī)定若干年后由于采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)成所有者權(quán)益的最大的增值C、既規(guī)定增長短期稅后利潤，也規(guī)定長期資本增值D、既規(guī)定當(dāng)期利益，也規(guī)定長遠(yuǎn)利益E、規(guī)定若干年后由于試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)成債權(quán)人的最大的增值?113、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展現(xiàn)場檢查時(shí)，可以采用的措施有（）。A、規(guī)定銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B、現(xiàn)場檢查C、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度D、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息E、對違規(guī)行為進(jìn)行解決、處罰-?114、體現(xiàn)國際金融市場發(fā)展的特點(diǎn)說法對的的有（）。A、全球資本流動(dòng)日益自由化B、全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同C、全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一D、全球衍生品市場快速發(fā)展E、金融市場價(jià)格聯(lián)動(dòng)試性增強(qiáng)?115、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別涉及（）。A、封閉式基金無須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格重要由市場供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請?116、投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)當(dāng)?shù)玫较鄳?yīng)補(bǔ)償，其規(guī)定的必要收益率涉及（）。A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、預(yù)期收益率117、?以下金融工具中，可以出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A、銀行承兌匯票B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C、短期政府債券D、股票E、期貨合約?118、根據(jù)發(fā)行主體是否動(dòng)態(tài)調(diào)整產(chǎn)品的投資組合，可將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為（）。A、保本類理財(cái)產(chǎn)品B、靜態(tài)類理財(cái)產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品D、動(dòng)態(tài)類理財(cái)產(chǎn)品E、結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品?119、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）。A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金?120、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類重要涉及（）。A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類121、?影響退休規(guī)劃的重要因素涉及（）。A、工資薪金收入成長率B、投資報(bào)酬率C、匯率D、退休后余壽E、通貨膨脹率?122、按利息的支付方式不同，債券可劃分為（）。A、附息債券B、一次還本付息債券C、短期債券D、金融債券E、貼現(xiàn)債券?123、家庭鈔票儲(chǔ)備涉及（）。A、短期必須支出儲(chǔ)備金B(yǎng)、意外支出儲(chǔ)備金C、短期債務(wù)儲(chǔ)備金D、基本生活支出儲(chǔ)備金E、高爾夫球會(huì)員費(fèi)支出?124、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的金融機(jī)構(gòu)是指（）。A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行?125、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的重要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充足的積極管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平?126、我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（）等。A、A、股B、B、股C、H股D、N股E、S股?127、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有（）。A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機(jī)會(huì)成本D、投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源?128、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，對的的有（）。A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金自身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建?129、()可以向中國證監(jiān)會(huì)申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資征詢公司D、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)E、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他機(jī)卷?130、根據(jù)我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及的內(nèi)容有（）。A、基金運(yùn)作方式B、基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)C、基金收益分派原則、執(zhí)行方式D、風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容E、基金管理人、基金托管人報(bào)酬及其他有關(guān)費(fèi)用的提取、支付方式與比例