第六章 工程保險(xiǎn)

第六章工程保險(xiǎn)第一節(jié)工程保險(xiǎn)的基本特征及類型第二節(jié)建筑工程保險(xiǎn)第三節(jié)安裝工程保險(xiǎn)第四節(jié)機(jī)器損壞保險(xiǎn)第五節(jié)船舶工程保險(xiǎn)第六節(jié)科技工程保險(xiǎn)教學(xué)要求：了解建筑安裝工程保險(xiǎn)的有關(guān)概念,理解建筑安裝工程保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的范圍、保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額、影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任；掌握建筑安裝工程保險(xiǎn)中保險(xiǎn)期限的確定方法；自學(xué)機(jī)器損壞保險(xiǎn)、船舶工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任第一節(jié)工程保險(xiǎn)的基本特征及類型一、工程保險(xiǎn)的概念及特征工程保險(xiǎn)是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象的保險(xiǎn)。其特點(diǎn)：1、風(fēng)險(xiǎn)廣泛而集中2、涉及較多的利害關(guān)系人3、工程保險(xiǎn)的內(nèi)容相互交叉4、工程保險(xiǎn)承保的是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)二、工程保險(xiǎn)的類型按照保險(xiǎn)市場(chǎng)上的慣例，工程保險(xiǎn)一般分為建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)、船舶工程保險(xiǎn)和高科技工程保險(xiǎn)第二節(jié)建筑工程保險(xiǎn)一、建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍建筑工程保險(xiǎn)（建筑工程一切險(xiǎn)）適用于民用、工業(yè)用、公共事業(yè)用的建筑工程，這些工程在整個(gè)建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失（物質(zhì)損失、第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失），均可通過投保建筑工程保險(xiǎn)而得到保險(xiǎn)保障。二、建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和投保人被保險(xiǎn)人：

1、工程所有人

2、工程承包人

3、技術(shù)顧問

4、其它關(guān)系人(貸款銀行)按照承包方式的不同，投保人可分為：

1、全部承包方式：承包人承擔(dān)了工程的主要風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，故一般由承包人作為投保人

2、部分承包方式：由雙方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明3、分段承包方式：為避免分別投保造成的時(shí)間差和責(zé)任差，應(yīng)由所有人出面投保建筑工程險(xiǎn)4、施工單位只提供服務(wù)的承包方式：由工程所有人投保注：當(dāng)存在多個(gè)被保險(xiǎn)人時(shí)，對(duì)每一被保險(xiǎn)人的賠償以不超過其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益為限，為避免有關(guān)各方相互之間的追償責(zé)任，大部分建筑工程保險(xiǎn)單附加交叉責(zé)任條款，目的是各個(gè)被保險(xiǎn)之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，無需相互追償，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。三、保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額（一）物質(zhì)損失1、建筑工程。它包括永久性和臨時(shí)性工程及工地上的物料。保險(xiǎn)金額為承包工程合同的總金額，即建成該項(xiàng)工程的實(shí)際造價(jià)（設(shè)計(jì)費(fèi)、材料設(shè)備費(fèi)、運(yùn)雜費(fèi)、施工費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、稅款及其它有關(guān)費(fèi)用）2、工程所有人提供的物料和項(xiàng)目。指未包括在上述建筑工程合同金額中的所有人提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項(xiàng)目。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額應(yīng)按這一部分的重置價(jià)值確定3、安裝工程項(xiàng)目。是指未包括在承包工程合同金額內(nèi)的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目。保險(xiǎn)金額按重置價(jià)值計(jì)算，應(yīng)不超過整個(gè)工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金額的20%，若超過20%，則按安裝工程保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)，超過50%，則應(yīng)單獨(dú)投保安裝工程保險(xiǎn)。4、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備。保險(xiǎn)金額按重置價(jià)值確定5、工地內(nèi)責(zé)成的建筑物。是指不在承保工程范圍內(nèi)的，歸所有人或承包人所有的或其保管的工地內(nèi)已有的建筑物或財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)金額可由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定，但最高不超過其實(shí)際價(jià)值。6、場(chǎng)地清理費(fèi)。是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后為清理工地現(xiàn)場(chǎng)所支付的費(fèi)用。大工程該項(xiàng)保額一般不超過合同價(jià)格的5%，對(duì)小工程不超過10%7、所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)金額的確定可參照第6條。以上7項(xiàng)之和構(gòu)成建筑工程險(xiǎn)的物質(zhì)損失項(xiàng)目的總保險(xiǎn)金額（二）特種風(fēng)險(xiǎn)賠償特種風(fēng)險(xiǎn)是指保單明細(xì)表中列明的地震、海嘯、洪水、暴雨和風(fēng)暴。由特種風(fēng)險(xiǎn)造成的各項(xiàng)物質(zhì)損失的賠償即為特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。保單中規(guī)定賠償限額。（三）第三者責(zé)任是指被保險(xiǎn)人在工程保險(xiǎn)期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。賠償限額雙方當(dāng)事人協(xié)商，并在保險(xiǎn)內(nèi)列明。四、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（一）保險(xiǎn)責(zé)任1、物質(zhì)損失部分保險(xiǎn)責(zé)任：1）列明的自然災(zāi)害2）列明的意外事故3）人為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任免除：1）火災(zāi)保險(xiǎn)共有責(zé)任免除2）錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任3）換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料的缺陷或工藝不善所支付的費(fèi)用4）非外力引起的機(jī)械或電器裝置的損壞或建筑用機(jī)器、設(shè)備裝置失靈5）保單中規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)責(zé)的免賠額6）全部停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任7）領(lǐng)有公共運(yùn)輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)的損失2、第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（教材151頁）除外責(zé)任：1）列明的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的第三者物質(zhì)損失的免賠額，但對(duì)第三者的人身傷亡不規(guī)定免賠額2）領(lǐng)有公共運(yùn)輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故；3）被保險(xiǎn)人或其他承運(yùn)人在現(xiàn)場(chǎng)從事有關(guān)工作的職工的人身傷亡和疾病，被保險(xiǎn)人及其他承包人或他們的職工所有或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)損失4）震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的其他財(cái)產(chǎn)、土地、房屋的損失或由于上述原因造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。5）被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議支付的賠償或其他款項(xiàng)五、保險(xiǎn)期間與保證期1、保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間破土動(dòng)工或被保險(xiǎn)項(xiàng)目原材料等卸到工地時(shí)，兩者以先發(fā)生者為準(zhǔn)2、保險(xiǎn)責(zé)任的終止時(shí)間保單規(guī)定的終止時(shí)期；建筑工程完畢移交給所有人；所有人開始使用時(shí)。以發(fā)生時(shí)間在先者為準(zhǔn)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)3、保證期保證期責(zé)任加保與否，由投保人自行決定，但加保則加交相應(yīng)的保費(fèi)。保證期的加保方法（有限責(zé)任保證期限和擴(kuò)展責(zé)任保證期）4、保險(xiǎn)期限的擴(kuò)展時(shí)間在保單規(guī)定的保險(xiǎn)期限內(nèi)，若工程不能按期完工，則由投保人提出申請(qǐng)并加交規(guī)定保費(fèi)后，保險(xiǎn)人可簽發(fā)批單，以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。六、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定（一）厘定建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)1、保險(xiǎn)責(zé)任范圍2、工程本身的危險(xiǎn)程度3、承包人及其他工程關(guān)系方的資信、經(jīng)營(yíng)管理水平及經(jīng)驗(yàn)等4、保險(xiǎn)人本身以往承保同類工程的損失記錄5、工程免賠額的高低及第三者責(zé)任和特種風(fēng)險(xiǎn)的賠償限額（二）費(fèi)率的組成1、建筑工程所有人提供的物料及項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目、場(chǎng)地清理費(fèi)、工地內(nèi)已有的建筑物、所有人或承包人在工地的其他財(cái)產(chǎn)等，為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率2、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年度費(fèi)率3、保證期費(fèi)率，實(shí)行整個(gè)保證期的一次性費(fèi)率4、各種附加保險(xiǎn)增收費(fèi)率，這行工期一次性費(fèi)率5、第三者責(zé)任險(xiǎn)，實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率七、理賠程序：出險(xiǎn)通知；現(xiàn)場(chǎng)查勘；核定損失；損余處理；計(jì)算賠款；賠付結(jié)案在理賠時(shí)應(yīng)當(dāng)扣除相應(yīng)的免賠額：1、物質(zhì)損失免賠額。建筑工程一般為保險(xiǎn)金額的0.5%~2%，建筑用機(jī)器裝置及設(shè)備，免賠額一般為保險(xiǎn)金額的5%,或者同時(shí)規(guī)定損失金額的15%~20%，以高者為準(zhǔn)，其余項(xiàng)為2%2、特種風(fēng)險(xiǎn)的免賠額，應(yīng)視風(fēng)險(xiǎn)大小而定3、第三者責(zé)任免賠額僅對(duì)財(cái)產(chǎn)損失部分有免賠規(guī)定，可按每次事故賠償限額的1‰~2‰第三節(jié)安裝工程保險(xiǎn)一、安裝工程保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)及適用范圍安裝工程保險(xiǎn)是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目在安裝期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種綜合性保險(xiǎn)。承保項(xiàng)目：凡是安裝工程合同內(nèi)需要安裝的機(jī)器、設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程以及為安裝工程所需要的各種臨時(shí)設(shè)施均包括在內(nèi)。二、保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)金額（一）物質(zhì)財(cái)產(chǎn)部分1、安裝項(xiàng)目包括被安裝的機(jī)器設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程以及安裝工程所需的各種臨時(shí)設(shè)施安裝工程的保險(xiǎn)金額的確定與承包方式有。1）全承包方式：承包合同價(jià)2）所有人投保引進(jìn)設(shè)備，設(shè)備的購(gòu)貨合同價(jià)加上國(guó)外運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)、國(guó)內(nèi)運(yùn)費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)以及關(guān)稅和安裝費(fèi)。安裝項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額，一般按安裝合同總金額確定，待工程完畢后再根據(jù)完畢時(shí)的實(shí)際價(jià)值調(diào)整。2、土木建筑工程項(xiàng)目指擴(kuò)建廠礦必須的工程項(xiàng)目。保險(xiǎn)金額應(yīng)為該項(xiàng)工程項(xiàng)目建成的價(jià)格。應(yīng)不超過整個(gè)安裝工程保險(xiǎn)金額的20%，若超過20%，則按建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)，超過50%，則應(yīng)單獨(dú)投保建筑工程保險(xiǎn)。3、場(chǎng)地清理費(fèi)是指發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后為清理工地現(xiàn)場(chǎng)所支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)金額由投保人自定，并在安裝工程合同價(jià)外單獨(dú)投保，大工程該項(xiàng)保額一般不超過合同價(jià)格的5%，對(duì)小工程不超過10%

4、為安裝工程施工用的承包人的機(jī)器設(shè)備其保險(xiǎn)金額按重置價(jià)值計(jì)算5、所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)金額安重置價(jià)值計(jì)算。上述5項(xiàng)就構(gòu)成物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)金額。（二）特種風(fēng)險(xiǎn)損失、第三者責(zé)任這兩部分的內(nèi)容和賠償限額的規(guī)定均與建筑工程相同。三、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（一）保險(xiǎn)責(zé)任1、物質(zhì)部分的保險(xiǎn)責(zé)任。建筑工程險(xiǎn)的物質(zhì)部分保險(xiǎn)責(zé)任+安裝工程出現(xiàn)的超負(fù)荷、超電壓、電弧、走電、短路、大氣放電及其他電氣引進(jìn)的事故+安裝技術(shù)不善引起的事故。2、安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)與建筑工程第三者責(zé)任險(xiǎn)相同（二）責(zé)任免除安裝工程險(xiǎn)物質(zhì)部分的責(zé)任免除，多數(shù)與建筑工程保險(xiǎn)相同，所不同的是：建筑工程險(xiǎn)將設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成的損失一概除外；而安裝工程對(duì)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤本身的損失除外，對(duì)由此引起的其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失予以負(fù)責(zé)。安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除與建筑工程第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除相同。四、安裝工程保險(xiǎn)的費(fèi)率1、安裝項(xiàng)目土木建筑工程項(xiàng)目、所有人或承包人在工地上的其他財(cái)產(chǎn)及清理費(fèi)為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率2、試車為一個(gè)單獨(dú)費(fèi)率，是一次性費(fèi)3、保證期費(fèi)率：實(shí)行整個(gè)保證期一次性費(fèi)率4、各種附加保障增收費(fèi)率：實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率5、安裝、建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率6、第三者責(zé)任險(xiǎn)，實(shí)行整個(gè)工期一次性費(fèi)率五、安裝工程的保險(xiǎn)期間1、保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間自投保工程動(dòng)工之日起或自被保險(xiǎn)項(xiàng)目卸至施工地點(diǎn)時(shí)