2023年個(gè)人理財(cái)作業(yè)完整的答案

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)：又稱個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃及個(gè)人理財(cái)術(shù)等。根據(jù)美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)的定義，個(gè)人理財(cái)是指如何制定合理運(yùn)用財(cái)物資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目的的程序。2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃：是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目的的一個(gè)過程。3、生命周期理論：是指?jìng)€(gè)人在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4、客戶市場(chǎng)劃分：是按照客戶的需求或特性將客戶市場(chǎng)提成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程5、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p17：既個(gè)人理財(cái)基本程序，涉及以下六個(gè)環(huán)節(jié)：建立客戶關(guān)系、收集客戶基本信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃、執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃6、資產(chǎn)分派策略P36：是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目的和風(fēng)險(xiǎn)偏好，擬定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分派比例二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的------資產(chǎn)狀況--------與-------風(fēng)險(xiǎn)偏好--------來實(shí)現(xiàn)需求與目的。2、、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有-------廣播與電視---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互聯(lián)網(wǎng)---------。3、個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過程中--------合理分派財(cái)務(wù)-----------，達(dá)成—人生效用最大化----------------。4初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷--------財(cái)務(wù)目的-----------、------投資偏好-----------、----------風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。5、影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：-----------市場(chǎng)參與者----------和-------------影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素--------------------。三、選擇題1、（

A

）

是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。

A、理財(cái)目的

B、投資目的

C、理財(cái)目的

D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析，幫助客戶選擇合適（

B

），并擬定期限和金額。A、保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、受益人

D、保險(xiǎn)代理人3、（

D

）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。

A、卡類理財(cái)產(chǎn)品

B、外匯理財(cái)產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品

D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（

A

）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息5、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（

B

）

，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡6、客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的（

A

）。A、安全

B、增長(zhǎng)

C、穩(wěn)定

D、增值7、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在（

B

）的變化上。

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結(jié)余8、理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目的是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目的必須具有（

C

）。A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性9人的理財(cái)目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：（

ABCD

）。A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)

C、生活盼望的滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（

D

）。A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所11、制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將（

C

）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B、長(zhǎng)期投資目的

C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備

D、短期投資目的四、判斷改錯(cuò)題（藍(lán)色對(duì)的紅色錯(cuò)誤的自己在原題上修改）1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常不平均的。（

錯(cuò)

）2、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資理財(cái)學(xué)。（

錯(cuò)

）3、研究表白，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)公司管理完不善或被高低估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無具有并購(gòu)價(jià)值。（

錯(cuò)

）4、一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易難通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（

錯(cuò)

）

5、以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。（

對(duì)

）6、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（

對(duì)）

7、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度（并不）會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（

錯(cuò)

）

五、簡(jiǎn)述題1人的生命周期和個(gè)人特性對(duì)個(gè)人理財(cái)有何影響？個(gè)人是在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃它的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，以在他的整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置，也就是說，一個(gè)人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來的收入、以及可以預(yù)期的開支，工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來決定他的目前消費(fèi)水平和儲(chǔ)蓄，以使他的消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持在一個(gè)平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅震蕩。2、初次與未來客戶面談，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？1，明確與客戶面談的目的，擬定談話的重要內(nèi)容2，準(zhǔn)備好所有的背景資料3，為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)4，確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況5，告知客戶需要攜帶的個(gè)人材料3、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？1，回顧客戶的目的與需求2，評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略3，評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)4，評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣5，調(diào)整投資組合6，及時(shí)溝通客戶7，檢查策略是否被遵循

4、如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、互相協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目的體系？答案一建立客戶關(guān)系，更多的了解客戶信息，掌握客戶資料，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、承受能力分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)背景形成財(cái)務(wù)策劃，保證已掌握的相關(guān)信息，保護(hù)客戶當(dāng)前的財(cái)產(chǎn)安全，擬定客戶的目的與規(guī)定，運(yùn)用財(cái)務(wù)策劃建議達(dá)成客戶未來的財(cái)務(wù)目的。投資決策：擬定投資各類資產(chǎn)的合理比例選擇投資類型選擇投資產(chǎn)品給客戶向客戶提交書面方案應(yīng)對(duì)客戶的修改規(guī)定答案二整合個(gè)人理財(cái)策略只有通過投資決策并形成具體的投資項(xiàng)目才干幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未來的財(cái)務(wù)目的，包含三個(gè)環(huán)節(jié)：第一步，擬定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例；第二步，在個(gè)資產(chǎn)類別中選擇投資類型；第三捕，選擇具體的投資品種并推薦給客戶。

六、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財(cái)務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2023元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計(jì)劃組建一個(gè)幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請(qǐng)針對(duì)張先生情況進(jìn)行分析并制定一份個(gè)人理財(cái)計(jì)劃。每月除去2023元的開支剩余的3000元，一部分存銀行以備不時(shí)之需，一部分買保險(xiǎn)，另一部分買短期安全的銀行產(chǎn)品。30萬元取一部分付首付。2、楊女士和先生都是某國(guó)有公司的協(xié)議工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購(gòu)買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金合計(jì)25000元。此外，夫妻倆還購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭平常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過于緊張的居住空間，此外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。理財(cái)順位分析：調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增長(zhǎng)收入來源、提高收入水平；

精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居抱負(fù)之間保持適當(dāng)平衡；完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)保證后續(xù)支付能力。

1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

鑒于目前股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定期期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡(jiǎn)樸，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整；保存50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期告知存款、投入國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等中檔風(fēng)險(xiǎn)和收入的投資領(lǐng)域；現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，假如屬于回報(bào)較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當(dāng)追加。

2、調(diào)整買房計(jì)劃

按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)成25萬元左右，足以購(gòu)買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房，建議運(yùn)用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限2023，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費(fèi)的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭平常支出將增長(zhǎng)至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負(fù)債水平。

3、合理化保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)有保險(xiǎn)功能過于集中在人身意外的補(bǔ)償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補(bǔ)貼。建議增長(zhǎng)夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等補(bǔ)貼險(xiǎn)種，再各附加適宜額度的定期壽險(xiǎn)保障，夫妻兩人保費(fèi)合計(jì)1000元/年左右為宜、小孩保費(fèi)900元/年即可。至于小孩教育險(xiǎn)，雖然越早購(gòu)買保費(fèi)越低，但該類險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高，按目前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不宜購(gòu)買，建議等待收入水平提高或支付壓力減少之后再行考慮。個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品答：人民幣理財(cái)、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品三類2、個(gè)人證券理財(cái)答：個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證劵類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)答：就是針對(duì)人生活中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并運(yùn)用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活來帶的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。4、年金保險(xiǎn)答：年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照協(xié)議約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采用的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。

5、創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品答：是指有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（非壽險(xiǎn)）公司面向個(gè)人消費(fèi)者開發(fā)和經(jīng)營(yíng)的、具有保險(xiǎn)保障和投資儲(chǔ)蓄功能的新型非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是產(chǎn)檢公司為適應(yīng)新的市場(chǎng)需求、增長(zhǎng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力而面向個(gè)人客戶開發(fā)的一系列新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有保險(xiǎn)保障和投資價(jià)值或儲(chǔ)蓄功能。6、外匯結(jié)構(gòu)性存款答：是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具。通過與利率、匯率指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與偶尸體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上火的較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

7、個(gè)人外匯交易答：個(gè)人外匯交易是一種積極性的，以賺取外匯買賣差額為重要目的的理財(cái)工具。

8、信托答：信托是委托人將其財(cái)產(chǎn)（涉及資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等）委托給人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或的特定目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用或者處分的行為。

9、個(gè)人信托答：所謂個(gè)人信托，是指委托人（指自然人）基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為.

二、填空題1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人運(yùn)用銀行提供的全方位、綜合性-金融產(chǎn)品或服務(wù)------，來管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有---收益穩(wěn)定-------、----同質(zhì)性---、--目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有--等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品重要有---不保本的雙貨幣存款--和---保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品---兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：-規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益--。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有----差價(jià)收益----和----利息收益--------。6、證券組合通?？梢苑譃槭杖胄妥C券組合、-----增長(zhǎng)型證券組合、和混合型證券組合7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國(guó)），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段重要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、B股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的—外匯理財(cái)目的。13、國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行重要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品重要涉及四種，即(財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品)、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品)。17信托的基本職能涉及：(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三、選擇題1、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定涉及（

A、B、C、

D

）

。

A、擬定儲(chǔ)蓄額度

B、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

C、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式

D、選擇儲(chǔ)蓄存期2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（

A、B、C、

D

）顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大

B、本金有保障

C、流動(dòng)性差

D、對(duì)專業(yè)知識(shí)規(guī)定高3、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益重要來源于（

C

）。

A、利息收益和價(jià)差收益

B、紅利收益和價(jià)差收益

C、股利和資本損益

D、利息收益和資本損益4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循（

A、C、

D）原則

。A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動(dòng)性原則

D、收益性原則5、（

A

）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目的。A、收入型證券組合

B、增長(zhǎng)性證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合6、（

D

）是投資者運(yùn)用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值

B、增值

C、套匯

D、套利7、（

D

）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A、分紅保險(xiǎn)

B、投資連接保險(xiǎn)

C、年金保險(xiǎn)

D、萬能人壽保險(xiǎn)8、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不涉及（

B

、C、D

）。

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的鈔票價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理9證券投資基金是一種（

B

）的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D以上均不對(duì)的10（

C

）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（

A

）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小12、開放式基金的交易價(jià)格重要取決于（

C

）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債13、證券投資基金的當(dāng)事人重要有（

A、B、C

）。A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（

B、C

）。A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金C、公司型投資基金

D、開放型投資基金15、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（

C

）的影響。A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家16、（

D

）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款

B、外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、外幣定期存款

D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄17/18/19題目省略答案：17C18B、C19A、B四、判斷改錯(cuò)題此題答案不擬定~自己樂意怎么答就怎么答吧~1、目前股票仍然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的重要方式。（

錯(cuò)

）

2、絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（對(duì)

）3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（對(duì)

）4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開發(fā)的。（

錯(cuò)）5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（錯(cuò)

）

6、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。。（

對(duì)

）7、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注的問題。（

錯(cuò)

）8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。（

對(duì)

）9、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特性，是存款人（銀行）有權(quán)提前終止存款。（

錯(cuò)

）10、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能（可以）進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（

錯(cuò)

）五、簡(jiǎn)述題1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？答：1.擬定目的2.排出3.所需的金錢4.個(gè)人凈資產(chǎn)5.了解自己的支出6.控制支出7.堅(jiān)持儲(chǔ)蓄8.控制透支9.透支生財(cái)10保險(xiǎn)11.安家置業(yè)

2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？答：一、投資對(duì)象單一化和投資對(duì)象多元化的差別二、直接透支和間接投資的差別三、價(jià)格構(gòu)成方式的差別3、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？答：1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸康?.個(gè)人的投資能力3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6.推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款4、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？答：兩得寶特點(diǎn)：其一是賣出期權(quán)，雙重收益。其二是匯市平穩(wěn)是收益不減，其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。期權(quán)寶特點(diǎn)：其一是存款保本，買入期權(quán)。其二是投機(jī)匯市，損失封頂

5、與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？答：外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有以下七個(gè)特點(diǎn)：一是規(guī)定最低起存金額.二是收益較高.三流動(dòng)性強(qiáng).四是風(fēng)險(xiǎn)低.五是幣種多.六是期限靈活.七是手續(xù)簡(jiǎn)樸.六、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬元左右；丈夫李先生40歲，某公司職工，年薪15萬元左右；家庭年開支為60000元，有一女兒10歲，房改是他們已經(jīng)擁有一套100㎡的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品？試為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。

大家搜書P94的案例參考一哈寫吧~第三次大作業(yè)一、名詞解釋1、市場(chǎng)比較法：市場(chǎng)比較法是將估價(jià)對(duì)象房地產(chǎn)與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期已經(jīng)發(fā)生的類似房地產(chǎn)交易實(shí)例進(jìn)行比較，通過對(duì)交易實(shí)例的價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算出對(duì)象的市場(chǎng)價(jià)值的方法。2、終身教育：終生教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。3、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)：是在勞動(dòng)者大道發(fā)型的年齡界線，唄界定為“年老”后實(shí)行的一項(xiàng)保障政策4、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)：國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)行的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。5、藝術(shù)品投資：藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買入，待升值后賣出的一種投資行為。6、稅收策劃：稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案解決自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種公司籌劃行為。二、填空題1、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有-建筑物重置成本的估算、土地（重置）價(jià)格估算、折舊的估算-。2、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定投資決策，要對(duì)個(gè)人買房的支付能力作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。3、按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)-和教育基本建設(shè)費(fèi)。4、教育投資策劃可以涉及確立子女培養(yǎng)目的和教育策劃環(huán)節(jié)-。三、選擇題1、（

D

）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。

A、個(gè)別因素

B、特別因素

C、一般因素

D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及（

ABCD

）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、意外風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是（

A

）。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。4、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（

A

）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、公司教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)5、退休養(yǎng)老投資渠道有（

AB

CDE）。A、儲(chǔ)蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險(xiǎn)投資

E、信托投資6、（

C

）是我國(guó)多層次養(yǎng)老體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)7、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（

D

）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%8、（

C

）收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器9、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的因素涉及（

AC

）。A、自住

B、合理避稅

C、對(duì)外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得。10、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（

B

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。11、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（

C

）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800

B、1200

C、1600

D、2023。12、某外國(guó)人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國(guó)，2023年3月2日返回中國(guó)，2023年11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國(guó)，后于2023年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（

C

）。A、2023年度為我國(guó)居民納稅人，2023年度為我國(guó)非居民納稅人B、2023年度為我國(guó)居民納稅人，2023年度為我國(guó)非居民納稅人C、2023年度和2023年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2023年度和2023年度均為我國(guó)居民納稅人13、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（

C

）。A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)