2023年商業(yè)銀行經(jīng)營管理題庫

第一章導(dǎo)論一、名詞解釋商業(yè)銀行信用中介支付中介信用發(fā)明分行制持股公司制流動性二、填空１、商業(yè)銀行是以()為目的，以(）籌集資金，以(）為經(jīng)營對象,能運(yùn)用負(fù)債進(jìn)行(）,并能向客戶提供（)服務(wù)的金融公司。商業(yè)銀行的性質(zhì)是（)，（），(）。商業(yè)銀行產(chǎn)生經(jīng)歷了(),(),(）三個(gè)階段。1694年(）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生?，F(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有(）和(）。各國商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：()和（）。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式重要有兩種：（)和（）。商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能重要有（)、()、（）、（）和（）。創(chuàng)建商業(yè)銀行的條件重要是(）條件和(）條件。創(chuàng)建商業(yè)銀行的程序是(）、（)、(）。11、股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系涉及（)、()、()和(）四個(gè)系統(tǒng)。12、股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)重要有（)、（）和（)構(gòu)成。1３、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。14、股份制商業(yè)銀行的執(zhí)行系統(tǒng)重要有（)、(）和(）構(gòu)成。1５、股份制商業(yè)銀行的最高行政首腦是(）。16、股份制商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由()、(）和(）構(gòu)成。１7、股份制商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由()、(）、()、（）和（)構(gòu)成。１8、商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分為（)、(）、和(）。19、商業(yè)銀行按組織形式可分為（)、(）和（)。20、按商業(yè)銀行能否從事證券業(yè)務(wù)，商行可分為()、（)和()。21、實(shí)行單元制銀行的典型國家是（）。２２、當(dāng)代商業(yè)銀行的重要組織形式是(）23、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目的為(）、(）和(）。24、對我國商業(yè)銀行實(shí)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。三、單項(xiàng)選擇1、（）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A英國B英格蘭Ｃ麗如D東方２、商業(yè)銀行可以把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充足運(yùn)用，這種功能被稱為()功能。Ａ信用中介B支付中介C信用發(fā)明D金融服務(wù)3、商業(yè)銀行運(yùn)用活期存款賬戶，為客戶辦理貨幣結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、兌換、轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)，這種功能被稱為(）功能。A信用中介Ｂ支付中介Ｃ信用發(fā)明D金融服務(wù)4、商業(yè)銀行運(yùn)用吸取的活期存款,通過轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放貸款,從而衍生出更多存款,擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量。這種功能被稱為（)功能。A信用中介B支付中介C信用發(fā)明D金融服務(wù)５、商業(yè)銀行的下列功能中,最基本的功能是（)A信用中介B支付中介Ｃ信用發(fā)明D金融服務(wù)６、商業(yè)銀行的下列功能中,最古老的功能是()A信用中介B支付中介C信用發(fā)明D金融服務(wù)7、商業(yè)銀行的下列功能中,最特殊的功能是()Ａ信用中介B支付中介C信用發(fā)明D金融服務(wù)８、下列銀行體制中，只存在于美國的是(）A分行制B私人銀行Ｃ國有銀行D單元制9、我國商業(yè)銀行的組織形式是()A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司Ｄ連鎖銀行１0、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是(）。A董事會B股東大會C監(jiān)事會D總經(jīng)理四、多項(xiàng)選擇1、創(chuàng)建商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)條件可以從以下（)等方面去分析和把握。A人口狀況Ｂ生產(chǎn)力發(fā)展水平C工商公司經(jīng)營狀況D地理狀況2、創(chuàng)建商業(yè)銀行的金融條件取決于以下（）等方面。A人們信用意識B經(jīng)濟(jì)的貨幣化限度Ｃ金融市場發(fā)達(dá)限度D金融機(jī)構(gòu)競爭狀況管理當(dāng)局的有關(guān)政策3、建立商業(yè)銀行的基本原則是（）A利于銀行競爭B利于保護(hù)銀行體系安全C利于商業(yè)銀行擴(kuò)大規(guī)模D使銀行保持適度規(guī)模4、發(fā)揮商業(yè)銀行信用中介職能有以下作用（)A變閑為用Ｂ續(xù)短為長C積少成多D提高資金使用效率５、發(fā)揮商業(yè)銀行支付中介職能有以下作用（)A使商行獲得資金來源Ｂ節(jié)約社會流通費(fèi)用Ｃ續(xù)短為長D積少成多６、發(fā)揮商業(yè)銀行信用發(fā)明職能有以下作用()A續(xù)短為長B積少成多C滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通和支付手段的需要D節(jié)約鈔票使用和社會流通費(fèi)用７、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位有()A是國民經(jīng)濟(jì)活動的中樞B影響全社會貨幣供應(yīng)C社會資本運(yùn)動中心Ｄ是社會經(jīng)濟(jì)活動的信息中心Ｅ實(shí)行宏觀經(jīng)濟(jì)政策的途徑和基礎(chǔ)8、下列商業(yè)銀行中,屬于股份制的有（）A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行Ｄ中國農(nóng)業(yè)銀行9、下列商業(yè)銀行中,屬于地方性的有()A上海銀行B南京商業(yè)銀行C交通銀行Ｄ中國農(nóng)業(yè)銀行10、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行安全性目的應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)（）A合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)Ｂ提高資產(chǎn)質(zhì)量C提高自有資本比重D遵紀(jì)守法、合法經(jīng)營１１、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行流動性目的可以從以下幾個(gè)方面入手()Ａ向央行借款或再貼現(xiàn)B發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單C保持適量鈔票D保持適量國庫券等短期債券12、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行賺錢性目的應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)(）A節(jié)約成本和開支B減少貸款、投資損失C提高賺錢資產(chǎn)比重D減少事故、差錯和違法犯罪帶來的損失五、判斷并說明理由商業(yè)銀行是公司。商業(yè)銀行的信用發(fā)明是無限制的。3、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融公司。六、問答1、什么是商業(yè)銀行?它有哪些功能？2、簡述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)活動中的地位。3、建立商業(yè)銀行制度的基本原則有哪些？4、簡述商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)體系。5、簡述商業(yè)銀行的分類。七、論述論述商業(yè)銀行的經(jīng)營目的以及各個(gè)目的之間的關(guān)系。第二章商業(yè)銀行資本一、名詞解釋核心資本附屬資本外源資本內(nèi)源資本銀行資本充足性普通股優(yōu)先股儲備金風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二、填空1、商業(yè)銀行的資本金涉及（)、(）、（）、()等四個(gè)部分。２、常見的優(yōu)先股形式有(）、()、()。3、銀行通過發(fā)行()和（）形成的資本是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。4、商業(yè)銀行資本金中盈余涉及()和()兩部分;儲備金涉及（）和（)兩部分。５、銀行資本的充足性包含（）和（)兩層含義。６、測定銀行資本充足性的指標(biāo)有（）、()和（)。7、測定銀行資本充足性的方法有（）和()。８、按照《巴塞爾協(xié)議三》的規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率至少要達(dá)成(）。9、按照《巴塞爾協(xié)議三》的規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率至少要達(dá)成（)。10、提高我國商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手:一是增長(）;二是減少(）。三、單項(xiàng)選擇1、按照《巴塞爾協(xié)議三》的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)成（)。A6％Ｂ7%C8%D10%２、按照《巴塞爾協(xié)議三》的規(guī)定,核心資本占總資本比重不得低于（）A4%B6%Ｃ50%Ｄ75%3、下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是(）。Ａ長期次級債務(wù)B未分派利潤Ｃ一般準(zhǔn)備D未公開儲備4、1９88年《巴塞爾協(xié)議》中資本金管理重要考慮()風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)Ｃ操作風(fēng)險(xiǎn)Ｄ通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)5、19９６年《<巴塞爾協(xié)議＞補(bǔ)充協(xié)議》提出，資本金管理除考慮信用風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)考慮(）風(fēng)險(xiǎn)。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)Ｄ通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)四、多項(xiàng)選擇1、下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是()。Ａ股本B盈余C儲備金D債務(wù)資本下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是(）。A長期金融債券B未分派利潤C(jī)一般準(zhǔn)備D未公開儲備下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是（）。A股本B盈余C儲備金D債務(wù)資本下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行外源資本的是()。A長期金融債券B未分派利潤C(jī)一般準(zhǔn)備D股本5、１988年《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容涉及（)A統(tǒng)一資本金定義B確立風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法C擬定商行資本充足率的目的值8％D市場約束6、新《巴塞爾協(xié)議》的重要內(nèi)容涉及()Ａ資本充足率的最低規(guī)定B監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管C市場紀(jì)律約束Ｄ國際聯(lián)合監(jiān)管7、提高資本充足率的對策涉及（）A增長留存盈余B發(fā)行股票和債券C減少貸款和投資風(fēng)險(xiǎn)D減少差錯、事故和違法犯罪帶來的損失當(dāng)今銀行業(yè)并購的重要因素有()。Ａ追求公司發(fā)展B追求協(xié)同效應(yīng)Ｃ管理層利益驅(qū)動Ｄ競爭的結(jié)果五、判斷并說明理由1、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成與一般公司沒有區(qū)別。2、商業(yè)銀行資本的增長能減少銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。3、計(jì)算商業(yè)銀行資本充足率時(shí)，不應(yīng)當(dāng)考慮表外項(xiàng)目對其影響。六、問答簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及作用。商業(yè)銀行發(fā)行普通股來籌集資本金有哪些優(yōu)缺陷？商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股來籌集資本金有哪些優(yōu)缺陷?商業(yè)銀行發(fā)行債券來籌集資本金有哪些優(yōu)缺陷?簡述20世紀(jì)7０年代美國綜合分析法的內(nèi)容。簡述１988年《巴塞爾協(xié)議》內(nèi)容。簡述《巴塞爾協(xié)議》對國際銀行業(yè)產(chǎn)生的重要意義。七、論述試述我國商業(yè)銀行如何提高資本充足率。。八、計(jì)算某一銀行總資本為60０0萬元，計(jì)算其資本充足率。單位:萬元資產(chǎn)項(xiàng)目：總資產(chǎn)1０000０鈔票50０0;國庫券20230;國內(nèi)銀行存款5０００;居民住宅抵押貸款５０00;私人公司貸款6500０第三章負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理一、名詞解釋銀行負(fù)債活期存款可轉(zhuǎn)讓定期存單自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)協(xié)定賬戶可用資金成本邊際存款成本同業(yè)拆借再貼現(xiàn)回購協(xié)議擔(dān)保債券浮動利率債券次級債外國債券歐洲金融債券二、填空商業(yè)銀行負(fù)債有廣義和狹義之分，廣義負(fù)債指()，涉及（）和（）等二級資本的內(nèi)容;狹義負(fù)債重要指（)、（）等一切非資本性的債務(wù)。商業(yè)銀行的負(fù)債重要由()、（）和（)組成。各國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有()、(）和（）。存款工具的營銷由(）、()、（)和促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成。ＮOW賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（）。可轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在()。()是自動轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新。商業(yè)銀行的短期借款有(）、（)、()、(）以及歐洲貨幣市場借款等重要渠道。衡量存款穩(wěn)定性的重要指標(biāo)有（)和(）。在存款管理中,活期存款的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)以不削弱銀行（）為條件,定期存款的發(fā)展不以()為目的，而應(yīng)與銀行存款的(）能力相適應(yīng)。商業(yè)銀行長期借款一般采用(）的形式。三、單項(xiàng)選擇1、公司存款、財(cái)政性存款和儲蓄存款是按()劃分的。Ａ存款對象B存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途D貨幣的種類2、活期存款、定期存款是按（)劃分的。A存款對象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的期限Ｄ貨幣的種類3、原始存款和派生存款是按(）劃分的。Ａ存款對象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)C存款的用途Ｄ貨幣的種類4、以支付命令書取代支票,并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是()A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶Ｂ貨幣市場存款C協(xié)定賬戶D特種支票存款賬戶5、屬于創(chuàng)新的活期存款工具的是（）。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D聯(lián)立定期儲蓄６、屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。Ａ可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場存款Ｃ超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶D特種儲蓄存款7、屬于創(chuàng)新的儲蓄存款工具的是（)。A可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B貨幣市場存款C可轉(zhuǎn)讓定期存單D指數(shù)存款證８、在中國，同業(yè)拆借的期限最長為（)。A4個(gè)月B2個(gè)月Ｃ3個(gè)月Ｄ1年9、商業(yè)銀行長期借款種類有()A同業(yè)拆借B回購協(xié)議C年度性再貸款D發(fā)行金融債券10、銀行按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價(jià)格折價(jià)發(fā)行的債券叫（)。A普通金融債券Ｂ累進(jìn)金融債券C貼鈔票融債券D歐洲金融債券11、債券利率采用累進(jìn)制法計(jì)算，即債券期限分為幾個(gè)階段，每一個(gè)時(shí)間段按不同利率計(jì)息,期限越長利率越高，這種金融債券叫(）。A普通金融債券B累進(jìn)金融債券C貼鈔票融債券D歐洲金融債券12、債券發(fā)行銀行通過外國金融市場合在國銀行發(fā)行以該國貨幣為面值的金融債券是()。A外國金融債券B累進(jìn)金融債券C貼鈔票融債券D歐洲金融債券1３、債券發(fā)行銀行通過其他金融機(jī)構(gòu),在債券面值貨幣以外的國家發(fā)行的金融債券是（）。A普通金融債券B外國金融債券C貼鈔票融債券D歐洲金融債券四、多項(xiàng)選擇題１、負(fù)債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù),其作用品體表現(xiàn)為()。A是銀行經(jīng)營的先決條件B保持銀行流動性的手段C構(gòu)成社會流通中的貨幣量D同社會各界聯(lián)系的重要渠道２、商業(yè)銀行存款工具創(chuàng)新的原則有()A創(chuàng)新必須符合存款的基本特性和規(guī)范B堅(jiān)持效益性C連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新Ｄ社會性原則3、可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶的特點(diǎn)有(）A以支付命令書取代支票B個(gè)人、非營利機(jī)構(gòu)開立Ｃ商行提供了支付上的便利D利率較高、客戶享受了較高的收益4、超級可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶的特點(diǎn)有(）A法定最低開戶余額和平均余額為２5０0美元B存款余額超過2500美元，利率不受限制C商行向客戶提供了補(bǔ)貼和獎勵D客戶交服務(wù)費(fèi)５、定期存款創(chuàng)新中,貨幣市場存款的特點(diǎn)有(）A最低余額為250０美元B存款利率沒有上限限制C1０萬美元以上存款可以得到聯(lián)邦存款保險(xiǎn)D存款者每月可以辦理6次轉(zhuǎn)賬，其中3次以下可使用支票,個(gè)人取款不受限制６、定期存款創(chuàng)新中,可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（）A面額較大(10－１0０萬美元不等）B利率高于同期儲蓄存款C可隨時(shí)在二級市場上出售D期限固定,一般為6－12個(gè)月7、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶特點(diǎn)是開設(shè)()這兩個(gè)賬戶。A活期存款賬戶B可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶D儲蓄賬戶８、協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（)。A活期存款賬戶Ｂ可轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶D聯(lián)立定期儲蓄9、從微觀上講,銀行存款經(jīng)營的目的是(）Ａ提高存款的穩(wěn)定性B減少成本Ｃ結(jié)構(gòu)合理D規(guī)模適度1０、就存款波動限度而言,銀行存款劃分為以下幾大類（）A易變性存款B準(zhǔn)變性存款C穩(wěn)定性存款D活期存款11、商業(yè)銀行的資金成本涉及(）Ａ營業(yè)成本B利息成本C風(fēng)險(xiǎn)成本D連鎖反映成本12、在經(jīng)營實(shí)踐中,銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。A逆向組合模式Ｂ同向組合Ｃ總量單向變化模式D成本單向變化模式1３、從微觀看,銀行存款規(guī)模一般取決于以下幾個(gè)因素（）Ａ銀行存款成本Ｂ銀行貸款和投資的能力Ｃ資本金規(guī)模D存款品種結(jié)構(gòu)合理14、向中央銀行借款涉及（）方式。A再貸款B再貼現(xiàn)C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D貼現(xiàn)1５、國際金融債券重要涉及（）。A外國金融債券B歐洲金融債券C平行金融債券D國庫券16、各國對金融債券的信用等級評估一般由三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)()。A賺錢能力B資本充足率C資產(chǎn)質(zhì)量D發(fā)行債券的銀行是否國有17、商業(yè)銀行發(fā)行債券的價(jià)格一般有下列幾種情形（）Ａ溢價(jià)發(fā)行Ｂ折價(jià)發(fā)行C平價(jià)發(fā)行D等價(jià)發(fā)行五、判斷并說明理由存款是商業(yè)銀行的重要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。負(fù)債是商業(yè)銀行資金的所有來源。存款負(fù)債是商業(yè)銀行最重要和最穩(wěn)定的資金來源。儲蓄存款和儲蓄是兩個(gè)相同的概念。商業(yè)銀行拆入資金與各項(xiàng)存款余額之比,不得超過8%?；刭弲f(xié)議事實(shí)上是一種以有價(jià)證券為抵押的短期借款。高負(fù)債是商業(yè)銀行區(qū)別于一般公司的一個(gè)重要標(biāo)志。商業(yè)銀行之間拆借資金的規(guī)模不受限制。商業(yè)銀行向央行借款的規(guī)模是任意的。在國際上固定利率的金融債券大多為溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行，浮動利率的金融債券通常是平價(jià)發(fā)行。六、問答簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程。簡述商業(yè)銀行存款管理的目的。簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。為減少存款成本，如何合理地?cái)[布存款結(jié)構(gòu)？簡述金融債券的種類及其經(jīng)營要點(diǎn)。第四章鈔票資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、名詞解釋鈔票資產(chǎn)庫存鈔票超額準(zhǔn)備金資金頭寸基礎(chǔ)頭寸可用頭寸可貸頭寸二、填空商業(yè)銀行最具流動性的資產(chǎn)是（）。商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分：（）和（)。商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)由(）、(）、(）和(）組成。從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的角度看,鈔票資產(chǎn)具有（）和（)的作用。基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的()和（）之和。可用頭寸涉及（）和（）。銀行資金頭寸或流動性準(zhǔn)備的變化,歸根結(jié)底取決于（)的變化,因此,銀行對頭寸的預(yù)測,重要是預(yù)測（)的變化趨勢。商業(yè)銀行對鈔票資產(chǎn)的管理，必須堅(jiān)持()、（）和()的原則。西方國家商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備的方法有()和（）。商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式重要有（）、(）、通過央行融資(）和（)等。三、單項(xiàng)選擇商行流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)是()A鈔票B有價(jià)證券C貸款D固定資產(chǎn)一般情況下,把存款的最低點(diǎn)連接起來，就形成了（）A核心存款線Ｂ易變性存款線C貸款變化趨勢線D貸款變化波動線銀行存款的流動性需求通過（)來反映,這一曲線可認(rèn)為存款周轉(zhuǎn)金的需要量決策提供重要依據(jù)。Ａ核心存款線B易變性存款線C趨勢線Ｄ波動線商業(yè)銀行貸款需求的最高點(diǎn)連接形成()，它表達(dá)商行貸款需要量的變化趨勢。A核心存款線B易變性存款線C貸款變化趨勢線Ｄ貸款變化波動線計(jì)算商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金的需要量需要將滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來的準(zhǔn)備金需要量和按照同步準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來的準(zhǔn)備金(）。Ａ相加B相減C相乘D相除四、多項(xiàng)選擇商業(yè)銀行對鈔票資產(chǎn)的管理必須堅(jiān)持以下原則（)。A總量適度原則B適時(shí)調(diào)節(jié)原則C安全保障原則D充足原則商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)的構(gòu)成涉及（）A庫存鈔票B在中央銀行的存款C存放同業(yè)存款Ｄ在途資金商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)的作用有(）A保持清償力B保持流動性C獲得賺錢D擴(kuò)大銀行與社會的聯(lián)系面商業(yè)銀行的一級準(zhǔn)備涉及()A庫存鈔票B短期有價(jià)證券C央行結(jié)算戶存款D短期借款導(dǎo)致商業(yè)銀行資金頭寸減少的項(xiàng)目有（）Ａ新發(fā)放的貸款B購買債券Ｃ存款減少D收購股份導(dǎo)致商業(yè)銀行資金頭寸增長的項(xiàng)目有（）A收回貸款本金和利息B變現(xiàn)債券及到期債券Ｃ存款增長Ｄ發(fā)行新股份影響銀行庫存鈔票的因素有（）A鈔票收支規(guī)律B營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少C后勤保障條件Ｄ商行內(nèi)部管理E與央行發(fā)行庫德距離、交通條件及發(fā)行庫規(guī)定匡算庫存鈔票需要量重要考慮兩個(gè)因素(）A庫存鈔票周轉(zhuǎn)時(shí)間B庫存鈔票支出水平C短期貸款發(fā)放規(guī)模D短期投資規(guī)模銀行保持鈔票適度兩個(gè)措施（）A庫存鈔票準(zhǔn)狀況與有關(guān)人員經(jīng)濟(jì)利益掛鉤B鈔票出納業(yè)務(wù)規(guī)范化操作C掌握儲蓄鈔票收支規(guī)律D解決壓低庫存鈔票的技術(shù)性問題影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素()Ａ存款波動B貸款的發(fā)放與收回C向央行借款的因素D同業(yè)往來的因素Ｅ法定存款準(zhǔn)備金因素與財(cái)政性存款因素商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式重要有（)。A同業(yè)拆借B短期證券回購C通過央行融資D商行系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度E出售其他資產(chǎn)商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，重要取決于（）因素。A使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目B代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)C可投資余額的收益率D代理行是否國有五、判斷并說明理由商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金規(guī)定必須無條件服從。鈔票資產(chǎn)越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強(qiáng)，因此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的鈔票資產(chǎn)。鈔票資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非賺錢資產(chǎn),因此,所占比重越小越好。資產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動性就越強(qiáng)。銀行鈔票資產(chǎn)管理的核心任務(wù)是保證銀行的適度流動性,對銀行資金頭寸的預(yù)測，就是對銀行流動性需要量的預(yù)測。商行對資金頭寸的預(yù)測，重要是預(yù)測存貸款變化的趨勢。銀行存款的流動性需求通過核心存款線來反映。銀行貸款的變化趨勢線由貸款需求的最低點(diǎn)連接而成,表達(dá)銀行貸款需要量的變化趨勢；而波動線在趨勢線以上。六、問答商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)的構(gòu)成及作用。如何預(yù)測商業(yè)銀行的資金頭寸?簡述商業(yè)銀行鈔票資產(chǎn)管理的原則。4、影響商業(yè)銀行庫存鈔票需要量的因素有哪些？5、影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量?第五章貸款業(yè)務(wù)一、名詞解釋貸款承諾費(fèi)補(bǔ)償余額保證貸款抵押貸款消費(fèi)貸款按揭貸款信用卡關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款審貸分離制二、填空１、銀行貸款按期限可以分為（)、(）和()。2、按保障條件，貸款可以分為（)和擔(dān)保貸款,擔(dān)保貸款又可分為（)、(）和(）。３、按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)限度,貸款可分為(）、（）、(）、（）和（）,其中屬于不良貸款的是（）、（）、（）。４、按貸款的性質(zhì),貸款可分為自營貸款、()和()。5、貸款價(jià)格的構(gòu)成涉及:(）、（)、（)、和()。7、貸款定價(jià)的方法重要有（)、()、（）、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法和（）。8、我國《擔(dān)保法》中規(guī)定的保證方式有（)、()和（)。9、抵押物的處分方式重要有三種：()、()和()。10、消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類：（）、()和（)。11、“五C”原則是指（）、()、能力、（)和環(huán)境條件。12、銀行用來進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的比率通常有（)、賺錢能力比率、(）和經(jīng)營能力比率。１3、根據(jù)銀行貸款過程的特點(diǎn)，通?？蓪①J款過程中的審貸工作劃分為以下幾個(gè)崗位:貸款調(diào)查崗位、()、貸款決策崗位、（)和()。三、不定項(xiàng)選擇1、?下列指標(biāo)中屬于流動性比率的是(）。A速動比率B鈔票比率C資產(chǎn)收益率D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率２、?貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（)。Ａ利潤最大化原則B擴(kuò)大市場份額原則C保證貸款安全原則D維護(hù)銀行形象原則３、?在發(fā)放抵押貸款時(shí),對于抵押物的選擇必須遵循以下原則()。A合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測性原則4、?借款人償還貸款本息沒有問題,但潛在問題假如發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（）。Ａ正常貸款B關(guān)注貸款Ｃ次級貸款D不良貸款5、 按照風(fēng)險(xiǎn)分類方法，下列屬于不良貸款的是(）。A逾期貸款B關(guān)注貸款C次級貸款Ｄ呆滯貸款6、?我國商業(yè)銀行最重要的收入來源是（)。A貸款業(yè)務(wù)Ｂ存款業(yè)務(wù)C證券投資D結(jié)算業(yè)務(wù)7、下列說法對的的有（）A公司效益好,銷售收入多對銀行貸款需求就越?。鹿拘б婧?銷售收入多對銀行貸款需求就越大Ｃ周轉(zhuǎn)快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越小D周轉(zhuǎn)快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越大四、判斷并說明理由1、 貸款的價(jià)格就是貸款利率。2、?補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、 銀行貸款絕對不可以提前收回。五、問答1、 商業(yè)銀行的貸款政策的內(nèi)容及制定貸款政策應(yīng)考慮的因素。2、?商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則。３、?銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問題?4、 銀行在發(fā)放保證貸款時(shí),如何進(jìn)行核保?5、?擬定貸款抵押率應(yīng)考慮的因素及其對抵押率的影響。6、 在信用分析中如何對公司的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析?7、 在信用分析中如何進(jìn)行鈔票流量分析？8、?銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失?第六章銀行證券投資業(yè)務(wù)一、名詞解釋國庫券公司債券梯形期限策略杠鈴結(jié)構(gòu)方法避稅投資組合二、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能：(）、（)和(）。2、商業(yè)銀行證券投資的對象重要為（)、()、（）、(）和()。３、投資預(yù)期收益率是指（）和（）之和。４、證券投資的收益由（）和()構(gòu)成。5、一張2023期美國長期國庫券，面值為10０0美元，當(dāng)前各證券交易商的售價(jià)為7７5美元，該債券息票率為9%。假如現(xiàn)在購入并持有到期，其預(yù)期的收益率是（)。6、商業(yè)銀行證券投資面臨的風(fēng)險(xiǎn)重要有()、（）、（）和()。7、美國著名的四大評級公司是指（）、（）、惠譽(yù)和金融世界評級公司。8、銀行從事證券投資的方式重要可以概括為兩種：（)和（）。三、不定項(xiàng)選擇商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（）。A分散風(fēng)險(xiǎn)B保持流動性C增長賺錢D合理避稅某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的也許性是（）。A通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B流動性風(fēng)險(xiǎn)Ｃ利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)資金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動性為中心來安排的投資策略是（)。A流動性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法以下證券投資策略中較為積極和更富有進(jìn)取性的是（）。A流動性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D利率周期期限決策法四、判斷并說明理由我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定限度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營的趨勢。按照利率周期期限決策方法,在預(yù)測利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)更多的持有長期證券,減少短期證券的投資。3、債券的買入價(jià)格越低,債券的到期收益率越高。五、問答簡述商業(yè)銀行證券投資的功能。簡述市場利率與證券收益率和證券價(jià)格的關(guān)系。什么是梯形期限策略？它有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺陷?什么是杠鈴結(jié)構(gòu)方法？它有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺陷?簡述投資避稅組合的原則。六、計(jì)算1、假設(shè)商業(yè)銀行對某含息票債券采用購買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元,息票每年支付60元，期限為２０２３的含息債券,當(dāng)前市價(jià)為920元。計(jì)算該債券的最終平均收益率。2、某銀行用１0%的加權(quán)平均資金成本籌集1500萬元資金，扣除６%的法定存款準(zhǔn)備金之后用于證券投資。投資兩種證券，一種是12％的應(yīng)稅證券，一種是１０％的免稅證券，該銀行所處邊際稅率為３３%，如何進(jìn)行投資組合以獲得最高收益?第七章租賃和信托一、名詞解釋經(jīng)營性租賃融資性租賃轉(zhuǎn)租賃回租租賃杠桿租賃金融信托二、填空題1、租賃是(）與（)之間的一種借貸關(guān)系。2、租賃經(jīng)歷了由()、（)到()三個(gè)歷史發(fā)展階段。3、現(xiàn)代租賃是具有（）和(）雙重性能的信用交易。4、經(jīng)營性租賃中,租賃物件的選擇是由()決定的。5、以現(xiàn)值理論為基礎(chǔ)的租金計(jì)算方法是（)。三、判斷題１、古代租賃采用固定的契約形式擬定彼此權(quán)利與義務(wù)。（)2、傳統(tǒng)租賃下，租賃的目的只限于使用設(shè)備自身。()3、融資租賃的期限較長,承租人不得半途解除協(xié)議。()4、融資租賃不能減少通貨膨脹給公司導(dǎo)致的損失。()5、經(jīng)營性租賃不可以半途解約。（)四、單項(xiàng)選擇題１、對商業(yè)銀行來說,租賃可以列為（）。A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)Ｂ.負(fù)債業(yè)務(wù)Ｃ．中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)２、出租人承擔(dān)購買租賃設(shè)備所有資金的租賃是（）。A．杠桿租賃B.單一租賃C．混合租賃D.公司租賃3、在租賃設(shè)備成本一定的情況下,(）是影響租金總額的最重要因素。A.租賃期限B．支付幣種C.利率D.付租方式4、一般來說,用年金法計(jì)算的租金總額（)用其他方法計(jì)算的租金總額。A.大于B．小于C.等于D．或大或小于5、租賃協(xié)議以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的（)為特性。Ａ.所有權(quán)B．收益權(quán)C．處分權(quán)Ｄ.使用權(quán)6、金融信托的基本特性中不涉及的是（）A.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移性B.業(yè)務(wù)操作的專業(yè)性C．資產(chǎn)核算的他主性D．收益分派的實(shí)績性五、多項(xiàng)選擇題1、以租賃業(yè)務(wù)的具體方法為標(biāo)準(zhǔn)，融資租賃可劃分為(）等形式。A．直接租賃B.杠桿租賃C.轉(zhuǎn)租賃D．回租租賃2、以租賃物資的財(cái)產(chǎn)性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，融資租賃可劃分為（)等形式。A．動產(chǎn)租賃B.混合租賃C．轉(zhuǎn)租賃D．不動產(chǎn)租賃3、租金以花費(fèi)在租賃資產(chǎn)上的價(jià)值為基礎(chǔ),其構(gòu)成具體涉及（)A.租賃設(shè)備的購置成本B．利息C．保險(xiǎn)費(fèi)D.營業(yè)費(fèi)用４、信托行為必須具有的條件有（)A.以信用為基礎(chǔ)B．具有特定目的Ｃ.以信托財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的D.為了委托人利益，委托人授權(quán)受托人行使財(cái)產(chǎn)的法定權(quán)利５、商業(yè)銀行要規(guī)范經(jīng)營信托業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持的基本原則是()Ａ．法律契約原則B．忠實(shí)責(zé)任原則C．審慎管理原則D.資金獨(dú)立原則6、承租人在融資租賃期滿后對租賃設(shè)備有（)的權(quán)利。A.退租Ｂ．續(xù)租C.留購D.出售六、簡答題１、什么是融資租賃？它有何重要特性?２、簡述杠桿租賃的意義。3、試分析影響租金的重要因素。第八章表外業(yè)務(wù)一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)備用信用證商業(yè)信用證票據(jù)發(fā)行便利遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換期貨期權(quán)貸款承諾貸款出售二、填空按照巴塞爾委員會提出的規(guī)定狹義的表外業(yè)務(wù)涉及（）、擔(dān)保、（）和投資銀行業(yè)務(wù)。按可否撤消來劃分,備用信用證可分為(）和(）。票據(jù)發(fā)行便利重要有循環(huán)包銷的便利、（)、（）和無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。票據(jù)發(fā)行便利重要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人、()、()和投資者。商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易重要是（）和()?；Q可以做成的前提條件是交易雙方（)。7、商業(yè)銀行經(jīng)營的金融期貨交易重要有(）、(）和股票指數(shù)期貨。8、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市場-－-－（)正式成立。９、貸款承諾的重要類型有備用承諾、（）和(),備用承諾又可分為（)、()和（)。10、貸款承諾定價(jià)的核心是（）的擬定。11、貸款出售的類型重要有(）、()和（）。三、單項(xiàng)選擇1、在商業(yè)信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)()責(zé)任。出口商無需先找進(jìn)口商,可以直接找銀行付款。A第一付款人B第二付款人Ｃ第三付款人Ｄ第四付款人2、在備用信用證結(jié)算方式中，開證行擔(dān)負(fù)（)責(zé)任。當(dāng)借款人不履行合約時(shí),由銀行付款。A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人從固定利率到浮動利率的互換是()。Ａ息票利率互換B基礎(chǔ)利率互換C交叉貨幣利率互換D貨幣互換４、銀行允諾對顧客未來交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（)A擔(dān)保Ｂ承諾C期貨Ｄ遠(yuǎn)期利率協(xié)議5、(）是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。A期貨B期權(quán)Ｃ互換Ｄ擔(dān)保6、()是一種未來買賣金融資產(chǎn)的權(quán)利。A期貨B期權(quán)Ｃ互換D擔(dān)保7、期權(quán)的買方預(yù)測到未來利率上升,他會(）A買入看漲期權(quán)B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán)D賣出看跌期權(quán)８、期權(quán)的買方預(yù)測到未來利率下降，他會（)A買入看漲期權(quán)B買入看跌期權(quán)Ｃ賣出看漲期權(quán)D賣出看跌期權(quán)9、期權(quán)的賣方預(yù)測到未來利率上升，他會()A買入看漲期權(quán)B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán)D賣出看跌期權(quán)10、期權(quán)的賣方預(yù)測到未來利率下降，他會（)Ａ買入看漲期權(quán)B買入看跌期權(quán)C賣出看漲期權(quán)D賣出看跌期權(quán)1１、在()期權(quán)中，買賣雙方可以在到期日前任一天行使交割。A歐式期權(quán)Ｂ美式期權(quán)C買入看漲期權(quán)D賣出看跌期權(quán)12、在(）期權(quán)中,買賣雙方只能在到期日這一天行使交割。A歐式期權(quán)B美式期權(quán)C買入看漲期權(quán)D賣出看跌期權(quán)四、多項(xiàng)選擇１、商行表外業(yè)務(wù)涉及（)A擔(dān)保B承諾C期貨D租賃2、表外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的因素重要有()。A規(guī)避資本管制，增長賺錢來源B適應(yīng)金融環(huán)境變化C為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)D客戶對銀行服務(wù)需求的多樣化3、商業(yè)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)重要有（）A備用信用證B商業(yè)信用證C票據(jù)發(fā)行便利D遠(yuǎn)期利率協(xié)議備用信用證的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。Ａ開證行業(yè)務(wù)成本較低Ｂ給開證行帶來較高的賺錢C提高借款人的信用等級D使受益人獲得較高的安全性商業(yè)信用證的優(yōu)點(diǎn)有(）A提高了進(jìn)口商資信度Ｂ出口商的收款有保障C開證行獲得手續(xù)費(fèi)收入D進(jìn)口商獲得短期融通資金6、票據(jù)發(fā)行便利的種類有（)Ａ循環(huán)包銷便利B可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利C多元票據(jù)發(fā)行便利D無包銷的票據(jù)發(fā)行便利7、票據(jù)發(fā)行便利市場構(gòu)成涉及(）Ａ借款人B發(fā)行銀行C包銷銀行D投資者8、票據(jù)發(fā)行便利的特點(diǎn)有（)A發(fā)行的票據(jù)為短期B借款人獲得中長期資金融通Ｃ票據(jù)發(fā)行有包銷承諾D借款人涉及銀行和公司9、遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（)。A成本較低B靈活性大C保密性D期限較長10、互換的種類涉及()。A息票利率互換B基礎(chǔ)利率互換Ｃ交叉貨幣利率互換D貨幣互換１1、商業(yè)銀行經(jīng)營的金融期貨種類有（)A貨幣期貨Ｂ利率期貨C股票指數(shù)期貨D糧食期貨１２、貸款承諾的類型有（）Ａ定期貸款承諾Ｂ直接的備用承諾C直接的循環(huán)承諾D遞減的備用承諾13、貸款承諾的優(yōu)點(diǎn)有（）A提高借款人資信度B提高借款人資金使用的靈活性C提高承諾銀行的賺錢Ｄ提高借款人風(fēng)險(xiǎn)14、貸款出售的類型有（)A更改Ｂ轉(zhuǎn)讓C參與D承諾15、貸款出售的特點(diǎn)有（）A提高出售貸款銀行的賺錢性B提高出售貸款銀行的資產(chǎn)流動性C購買貸款銀行實(shí)現(xiàn)分散化貸款組合D提高借款人的融資便利性16、表外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)(）。Ａ靈活性大B規(guī)模龐大Ｃ交易集中D盈虧巨大E透明度低五、判斷并說明理由1、備用信用證是銀行擔(dān)保的一種重要類型,通常為債務(wù)人的融資提供擔(dān)保。2、商業(yè)信用證的產(chǎn)生和國際貿(mào)易的發(fā)展密不可分,它是進(jìn)口商積極請求進(jìn)口地銀行為自己的付款責(zé)任做出擔(dān)保。3、商業(yè)信用證是一項(xiàng)獨(dú)立的文獻(xiàn)。4、票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別。5、假如未來利率上升，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方實(shí)際支付的利率水平為協(xié)議利率。６、互換的前提條件是交易雙方的信用等級不同。７、承諾是一種帶有期權(quán)性質(zhì)的貸款。８、銀行的貸款承諾一經(jīng)做出，不經(jīng)客戶批準(zhǔn)不可撤消。9、借助于表外業(yè)務(wù),銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。六、問答簡述表外業(yè)務(wù)的含義及其特點(diǎn)。表外業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。簡述備用信用證的作用。商業(yè)信用證的優(yōu)點(diǎn)。簡述互換業(yè)務(wù)含義及交易程序。簡述貸款承諾的含義、類型及意義。簡述貸款出售的含義、類型及意義。對表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管的因素及對策。第九章其他業(yè)務(wù)一、填空題1、商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)成為全社會的轉(zhuǎn)賬結(jié)算中心和貨幣出納中心。2、商業(yè)匯票按承兌人的不同,可以分為和。3、商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款公司的應(yīng)收賬款，并在賬款收回之前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù)的業(yè)務(wù)是。4、是指商業(yè)銀行運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等資源優(yōu)勢，以自然人為服務(wù)對象，針對其不同時(shí)期需求或收益目的,合理分派資產(chǎn)投資和融資方式而提供的全方位綜合性服務(wù)。5、是指商業(yè)銀行運(yùn)用自身結(jié)算便捷的優(yōu)勢，接受客戶委托，代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)。二、判斷題1、銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,但出票銀行不是付款人。()2、本票依據(jù)出票人不同，分為商業(yè)本票和銀行本票兩種。（)３、匯款結(jié)算中使用何種貨幣,一般由收款人擬定。（）４、在國際托收結(jié)算中，托收行不承擔(dān)有關(guān)票據(jù)的責(zé)任，只須將匯票和單據(jù)寄交代收行辦理即可。（)５、在代理過程,客戶的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)發(fā)生改變。(）6、商業(yè)銀行的基金托管業(yè)務(wù)和基金代理業(yè)務(wù)不會給投資人帶來潛在利益沖突。三、單項(xiàng)選擇題1、收款人委托銀行向付款人收取款型的結(jié)算方式是（）A.托收承付B．委托收款Ｃ.跟單托收D．光票托收2、根據(jù)購銷協(xié)議由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng),由付款人向銀行認(rèn)可付款的結(jié)算方式是()A．托收承付B．委托收款Ｃ.信用證D．跟單托收3、商業(yè)銀行接受客戶委托，以代理人的身份代為收取應(yīng)收賬款，并為委托者提供資金融通的一種代理業(yè)務(wù)是()Ａ.代理行業(yè)務(wù)B.代理收付款C.代理融通D．保付代理4、商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)由指定的其他銀行代為辦理的業(yè)務(wù)是（)A.代理融通B.保付代理C．代理收付款D．代理行５、下列不屬于保函的當(dāng)事人的是（）A.委托人Ｂ．受益人C．保證人D．付款人四、多項(xiàng)選擇題1、參與支付結(jié)算活動的當(dāng)事人,都必須遵循的基本原則是(）Ａ.恪守使用，履約付款B．誰的錢進(jìn)誰的賬,由誰支配Ｃ.誠實(shí)守信Ｄ.銀行不墊款,不損害社會公共利益2、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式重要有()A．交付轉(zhuǎn)讓Ｂ．貼現(xiàn)C.背書D．承兌3、信用證結(jié)算涉及的基本當(dāng)事人有:()Ａ．開證申請人B．開征行C.保兌行Ｄ．受益人4、信用證結(jié)算方式的基本特點(diǎn)是(）A．委托人負(fù)有首要責(zé)任B．信用證是獨(dú)立的文獻(xiàn)C．只管單據(jù)D.有銀行信用作為保障5、現(xiàn)代國際銀行業(yè)的支付結(jié)算系統(tǒng)正向著“三無”的方向發(fā)展,“三無”即（)A.無紙化服務(wù)B.無人自動服務(wù)C．無鈔票交易Ｄ．無憑證結(jié)算五、名詞解釋1、支付結(jié)算２、商業(yè)匯票３、支票4、銀行本票5、代理業(yè)務(wù)六、簡答題1、簡述商業(yè)銀行開展代理業(yè)務(wù)的意義。2、簡述商業(yè)銀行開展征詢顧問業(yè)務(wù)的意義。第十章國際業(yè)務(wù)一、填空題1、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的經(jīng)營目的是、和。2、國際金融市場的三大基本要素是、和。3、出口信貸按貸款對象分為和。4、出口地行提供應(yīng)進(jìn)口商或進(jìn)口地行的一種利率較為優(yōu)惠的出口信貸是。5、外匯互換交易涉及和。二、判斷題1、進(jìn)出口押匯是銀行向進(jìn)口商融資的一種方法,由出口方銀行和進(jìn)口方銀行共同組織。（）2、保理業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢在于它對貿(mào)易雙方具有保證和融資作用。()3、福費(fèi)廷是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種短期融資方式。（)4、經(jīng)理行是銀團(tuán)的組織者，組織簽訂協(xié)議并初次提款。（)5、外匯遠(yuǎn)期交易是一種固定的、標(biāo)準(zhǔn)化的形式。（)三、單項(xiàng)選擇題1、出口地銀行在出口商備貨過程中因出口商頭寸局限性而向出口商提供短期資金，這種業(yè)務(wù)是(）Ａ．票據(jù)承兌B．進(jìn)出口押匯C．打包放款D.出口信貸2、下列不屬于長期貿(mào)易融資方式的是()A．福費(fèi)廷B．買方信貸C．混合貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)3、充當(dāng)銀團(tuán)貸款管理人，負(fù)責(zé)發(fā)放、回收和貸款管理工作的銀行叫（）A．牽頭行B.經(jīng)理行C．代理行Ｄ．參與行4、買賣交易雙方按簽訂的協(xié)議在未來約定日起進(jìn)行外匯交割的交易方式是（)A.現(xiàn)貨交易Ｂ．遠(yuǎn)期交易C．期貨交易D．期權(quán)交易５、下列不屬于銀行從事離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新形式的是()Ａ．期貨Ｂ．期權(quán)Ｃ.票據(jù)發(fā)行便利D.存單四、多項(xiàng)選擇題１、商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)重要有（)Ａ.國際貿(mào)易融資Ｂ.征詢顧問業(yè)務(wù)Ｃ．外匯買賣D．國際借貸2、商業(yè)銀行經(jīng)營國際業(yè)務(wù)而面臨的風(fēng)險(xiǎn)重要有(）A．信用風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.外匯風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．國家風(fēng)險(xiǎn)3、下面屬于國際貿(mào)易融資方式的是（）A.出口押匯B．保付代理Ｃ．票據(jù)貼現(xiàn)D．委托買賣4、下面屬于外匯期貨交易的特點(diǎn)的是（)Ａ.有具體的市場B.買方只報(bào)買價(jià),賣方只報(bào)賣價(jià)C.具有固定標(biāo)準(zhǔn)化形式D.買賣雙方具有直接協(xié)議責(zé)任關(guān)系5、商業(yè)銀行為開展國際業(yè)務(wù)所設(shè)立的組織機(jī)構(gòu)有(）Ａ.國際業(yè)務(wù)部Ｂ.國外代表處C.銀行俱樂部D．國外代理行6、匯率按照制定方法不同可以劃分為（）Ａ.基本匯率B.單檔匯率C．套算匯率D．雙檔匯率五、名詞解釋1、國際業(yè)務(wù)2、出口信貸３、銀團(tuán)貸款4、離岸金融業(yè)務(wù)六、簡答題1、簡述銀行參與外匯買賣的因素。2、簡述銀行經(jīng)營外匯交易的策略。第十一章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略一、填空題1、商業(yè)銀行廣義的資產(chǎn)負(fù)債按其經(jīng)歷的過程，可劃分為、和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理思想階段。２、按照資產(chǎn)管理思想和策略提出的先后順序,資產(chǎn)管理理論依次是、、。3、理論認(rèn)為商業(yè)銀行的流動性狀態(tài)從主線上來講取決于貸款的按期還本付息，這與借款人未來的預(yù)期收入和銀行對貸款的合理安排密切相關(guān)。4、銀行根據(jù)對利率波動的預(yù)測,相機(jī)調(diào)整利率敏感資金的配置，以實(shí)現(xiàn)目的的凈利息差額率的模型是。5、利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債時(shí)，融資缺口處在狀態(tài)。二、判斷題1、資產(chǎn)管理理論認(rèn)為資金來源的水平和結(jié)構(gòu)是銀行可以控制的內(nèi)生變量。（）2、商業(yè)性貸款理論在注重流動性的同時(shí)擴(kuò)大了資產(chǎn)組合的范圍。（)3、負(fù)債管理相對于資產(chǎn)管理來講更為積極和積極。（)4、資產(chǎn)分派法認(rèn)為具有較低周轉(zhuǎn)率的資金來源應(yīng)分派到相對短期、收益低的資產(chǎn)上。()5、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理策略出現(xiàn)于西方國家利率市場化之前。(）6、零缺口資金配置策略對所有銀行來講都是適合的。（）7、當(dāng)融資缺口為零時(shí),敏感性比率值為零。(）8、負(fù)缺口時(shí)，利率風(fēng)險(xiǎn)敞口部分使得銀行在利率下降時(shí)受損。()9、固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債對商業(yè)銀行沒有風(fēng)險(xiǎn)。（）三、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)性貸款理論認(rèn)為商業(yè)銀行在分派資金時(shí)應(yīng)著重考慮保持高度的()A．流動性B.安全性C.賺錢性D．效益性2、(）理論認(rèn)為在強(qiáng)調(diào)流動性的同時(shí),商業(yè)銀行在資金的運(yùn)用中可以持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。A．商業(yè)性貸款B．資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性C．預(yù)期收入D.資金分派3、正缺口時(shí),在利率下降時(shí)處在利率敞口的該部分資金使得銀行（）Ａ.損失B.獲利C．損益相稱D.損益不擬定4、當(dāng)融資缺口為負(fù)數(shù)時(shí),敏感性比率值（)A．小于０B．大于０C.大于1D．小于1四、多項(xiàng)選擇題1、商業(yè)性貸款理論的缺陷重要有（)Ａ.忽視了活期存款余額的相對穩(wěn)定性B．高估了票據(jù)的自償限度Ｃ.不利于分散風(fēng)險(xiǎn)D．資金運(yùn)用限定在商業(yè)流動資金貸款上２、下列屬于資產(chǎn)管理方法的是(）A．融資缺口模型Ｂ．線性規(guī)劃法C．資金分派法D.連續(xù)期缺口模型3、下列可以作為利率敏感性資金的定價(jià)基礎(chǔ)的利率是()A．同業(yè)拆借利率B.國庫券利率C．中長期債券利率D．銀行優(yōu)惠貸款利率4、商業(yè)銀行負(fù)債管理策略，使銀行（)A.減少了風(fēng)險(xiǎn)B.減少了流動性資產(chǎn)儲備水平Ｃ．?dāng)U大了收益性資金D．提高了資產(chǎn)的賺錢能力五、名詞解釋1、資產(chǎn)管理思想2、負(fù)債管理思想3、資產(chǎn)負(fù)債管理思想4、利率敏感性資金六、簡答題1、簡述在利率波動環(huán)境中，不可預(yù)期的利率波動從哪些方面給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。第十二章商業(yè)銀行績效評估一、填空題1、是銀行所有資產(chǎn)中流動性最強(qiáng)的部分。2、商業(yè)銀行最重要的負(fù)債是。3、證券投資劃分為短期投資和長期投資，商業(yè)銀行持有前者以為目的,持有后者以為目的。４、是股東對銀行資產(chǎn)的所有權(quán)部分,是銀行資產(chǎn)與負(fù)債之差。5、杜邦分析法中的指標(biāo),既反映了銀行的賺錢能力,又體現(xiàn)了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，具有極強(qiáng)的綜合性。6、銀行在經(jīng)營過程中貸款資產(chǎn)會發(fā)生損失，銀行往往通過建立來填補(bǔ)這類預(yù)計(jì)損失。二、判斷題1、銀行損益表反映了特定期點(diǎn)上銀行的財(cái)務(wù)狀況，是銀行經(jīng)營活動的靜態(tài)體現(xiàn)。()2、銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理和一般工商公司不同。（)３、中間業(yè)務(wù)一般不會帶來資產(chǎn)負(fù)債方面的風(fēng)險(xiǎn)。（）4、商業(yè)銀行更多依靠負(fù)債獲取資金來源，其自有資金比重大大低于工商業(yè)水平。（)5、一般而言，小銀行多是資金拆入行，大銀行多是資金拆出行。（）６、庫存鈔票就是銀行金庫中的紙幣和鑄幣。（）７、由于鈔票資產(chǎn)基本上是無收益的，所以銀行在經(jīng)營中總是力圖減少鈔票資產(chǎn)的持有。()8、銀行資產(chǎn)負(fù)債表是流量表，是銀行在報(bào)表期間經(jīng)營活動的動態(tài)體現(xiàn)。（）三、單項(xiàng)選擇題１、可以隨時(shí)滿足客戶的提存規(guī)定和貸款請求,而被稱為一級準(zhǔn)備的是（）A交易賬戶證券B支票存款C鈔票資產(chǎn)D證券投資２、（）是商業(yè)銀行資產(chǎn)中比重最大的一項(xiàng),也是銀行收入的重要來源。Ａ鈔票資產(chǎn)Ｂ貸款C存款Ｄ證券投資3、（)是決定銀行經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵所在,進(jìn)行績效評價(jià)時(shí)應(yīng)著重考察。A利潤Ｂ利息收入C利息支出D凈利息收入4、在編制對的的鈔票流量表中,鈔票來源必須（）現(xiàn)今運(yùn)用。Ａ大于B小于C等于D兩倍于5、當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)缺口為()時(shí),銀行利差收益不受利率變動影響。A１B0Ｃ－1Ｄ2四、多項(xiàng)選擇題１、商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)涉及項(xiàng)目有（）A庫存鈔票B托收中存款C存放同業(yè)的活期存款D在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶上的存款2、下列屬于商業(yè)銀行二級準(zhǔn)備的項(xiàng)目有()A交易賬戶證券Ｂ托收中存款C同業(yè)拆出及回購協(xié)議下證券持有D庫存鈔票３、下列屬于商業(yè)銀行的短期借款的是()A同業(yè)拆出B同業(yè)拆入Ｃ向央行再貼現(xiàn)介入款項(xiàng)D回購協(xié)議下證券出售4、商業(yè)銀行績效評價(jià)體系按實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營目的中所受的制約因素分為（）A賺錢性指標(biāo)B流動性指標(biāo)C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)Ｄ清償力及安全性指標(biāo)5、考察銀行經(jīng)營目的實(shí)現(xiàn)限度可從(）入手。Ａ獲利情況B流動性情況C支出情況D風(fēng)險(xiǎn)限度五、名詞解釋１、庫存鈔票2、廣義銀行表外業(yè)務(wù)3、績效評價(jià)六、簡答題1、簡述表外業(yè)務(wù)對銀行經(jīng)營業(yè)績的影響。2、簡述商業(yè)銀行績效評價(jià)指標(biāo)體系。第十三章商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)流動性需求流動性風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)資本風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測定量分析定性分析自我約束和控制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制法風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法內(nèi)部稽核二、填空１、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)涵義涉及四個(gè)基本要素,即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受者、()、(）和風(fēng)險(xiǎn)量度。2、從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)源于（)和（)。3、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)分為(）和()。商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為()、（）、(）、投資風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本風(fēng)險(xiǎn)。評判商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)及其限度的指標(biāo)重要有（）、（）、大面額負(fù)債率和存貸變動率等。商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)來自四方面，即（)、（)和道德、法律風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的前提條件，它重要由()和()兩個(gè)環(huán)節(jié)組成。銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測有(）和(）兩類手段。定量分析法是指運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)資料,通過數(shù)學(xué)推算來估算商業(yè)銀行未來的風(fēng)險(xiǎn)，比較常見的定量分析法有（）、回歸分析預(yù)測法、（）、(）和累積頻率分析法。９、定性分析常用的方法有專家意見法、（)、(）和()。１0、商業(yè)銀行內(nèi)部控制是對商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的控制，它通過建立（)發(fā)揮作用。11、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是(）;二是(）;三是(）；四是（）。１２、商業(yè)銀行內(nèi)部控制按技術(shù)類型可分為（）、同步內(nèi)部控制和（）。１3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制按功能類型可分為業(yè)務(wù)控制、()、（)、(）、物品控制、人事控制、組織控制等。14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制方法重要有()和（)。15、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制法重要涉及()和（）兩方面的內(nèi)容。１６、銀行風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法重要涉及（）和（)兩方面的內(nèi)容。三、單項(xiàng)選擇１、商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)按性質(zhì)可分為()A靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)D經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)2、商業(yè)銀行狹義風(fēng)險(xiǎn)管理是研究（）A外部風(fēng)險(xiǎn)B內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)C控制風(fēng)險(xiǎn)D規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)３、接受信貸者不能按約償付貸款帶來損失的也許性是（)。A流動性風(fēng)險(xiǎn)B信貸風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D資本風(fēng)險(xiǎn)4、由于市場利率波動導(dǎo)致銀行持有的資產(chǎn)損失的金融風(fēng)險(xiǎn)是(）。Ａ流動性風(fēng)險(xiǎn)Ｂ信貸風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D資本風(fēng)險(xiǎn)5、由于銀行沒有足夠的鈔票滿足客戶提現(xiàn)