P2P等“網絡版”非法集資成重災區(qū)

近年來，互聯(lián)網金融發(fā)展迅速，引起社會廣泛關注?；ヂ?lián)網支付、P2P

網絡借貸(個人網絡借貸)、眾籌融資、互聯(lián)網基金銷售……越來越多的互聯(lián)網金融模式呈現(xiàn)"千帆競發(fā)"的態(tài)勢?；ヂ?lián)網金融在"眾生喧嘩"中存在哪些風險?針對網絡貸款成非法集資高發(fā)區(qū)，相關監(jiān)管如何到位?"網貸"成非法集資新平臺

2013

年，山東省萊蕪市公安局立案偵查的康某非法吸收公眾存款案中，犯罪嫌疑人康某以萊蕪某商務有限旗下的"樂網貸"為平臺，以高額回報(年利率

22%-24%)為誘餌，誘騙全國范圍內的社會公眾投資，不到半年，受害人就擴大到

1800余人，涉及全國

31

個省區(qū)市，涉案金額

1.2

億元。家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因

這是一起典型的"網絡版"非法集資案例。來自處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室的統(tǒng)計數(shù)據顯示，2005

年以來，全國公安機關非法集資立案年均

2000

多起，涉案金額

200

億元左右。非法集資案件呈持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，而且網絡借貸成非法集資新高發(fā)區(qū)。根據我國刑法的規(guī)定，非法集資類犯罪主要涉及

3

個罪名，即集資詐騙罪，非法吸收公眾存款罪，擅自發(fā)行股票、企業(yè)債券罪。目前，"網絡版"非法集資主要涉及集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。其實，互聯(lián)網金融形態(tài)中存在涉嫌非法集資的現(xiàn)象已引起了相關部門的注意。2013

年

11

月

25

日，處置非法集資部際聯(lián)席家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因會議在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織召開"防范打擊非法集資法律政策宣傳座談會"。中國人民銀行有關負責人指出，有一些不法分子利用P2P

網絡借貸平臺經營行為缺乏有效監(jiān)管的有利條件，以開展

P2P

網絡借貸業(yè)務為名實施非法集資行為，造成大量投資者的財產損失。同時，證監(jiān)會也表示，一些不法分子將"原始股"騙局轉移至互聯(lián)網，通過網站、論壇、博客、微博、C2C

商務平臺等進行公開宣傳，并通過銀行轉賬或第三方支付平臺聚斂資金。

此外，支付寶、微信等雖然采用了一定技術手段解決了互聯(lián)網準實名認證的問題，但安全性仍存在諸多不足。中創(chuàng)軟件工程股份有限董事長景新海指出，身份驗證依賴于手機號碼，一旦姓家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因名、身份證號、銀行卡號、預留手機號等基本信息泄露，不法分子可以通過復制手機

SIM

卡，利用掌握的用戶信息，控制用戶的手機銀行甚至開通其手機銀行，進行犯罪活動。

顯然，互聯(lián)網金融監(jiān)管已經成為當下金融研究的一大課題。特別是互聯(lián)網金融在我國處于起步階段，相關配套法律約束不完善，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，容易成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床，惡意騙貸、卷款跑路等案件時有發(fā)生。依法規(guī)范互聯(lián)網金融活動

近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合制定發(fā)布了《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，對非法集資的行家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因政認定、"社會公眾"及"公開宣傳"的認定，共同犯罪的處理，涉案財物的追繳等問題作了明確的規(guī)定。這是我國專門針對非法集資方面的第

3

個指導意見。

2011

年

1

月

4

日起施行的《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規(guī)定，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法規(guī)定的"非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款"：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;向社會公眾即社會家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因不特定對象吸收資金。

此次《意見》則明確，"向社會公開宣傳"包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。

從"媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑"到"各種途徑"，這一條解釋的變化無疑對互聯(lián)網金融的"野蠻生長"提了個醒。

"以眾籌融資等為代表的互聯(lián)網金融若任其非法發(fā)展，嚴重的就會構成刑事犯罪，有非法集資的嫌疑。"北京市德和衡律師事務所律師姚克楓說。

在加強互聯(lián)網金融監(jiān)管的同時，中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，相關部家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因門也應當把握兩條底線，第一，監(jiān)管的實施不能以遏制創(chuàng)新、降低金融效率為代價;第二，監(jiān)管的實施不能成為保護既得利益者的工具。

另外，上述《意見》明確，向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。

據了解，目前眾籌融資大多是為項目融資，投資人的回報必須是實物，并非資金、分紅、利息、股權等回報。

眾籌業(yè)內人士表示，因為有法律的限制，股權眾籌比較少。股權眾籌目前是存在最大法律風險的眾籌模式，最可能涉及的就是非法集資犯罪家里還餓著的兩個小孩子，希望我也能過來幫幫它們。第一個原因中的擅自發(fā)行股票犯罪。

"建議監(jiān)管部門盡快出