2023年國家公務員考試歷年題目和答案

２０23年7月金融理財師（AFPTM）資格認證考試金融理財基礎(一）以下對金融理財?shù)睦斫鈱Φ牡氖?）。A.賀先生認為金融理財僅僅是選擇高收益產(chǎn)品,通過投機性投資發(fā)財致富Ｂ．趙先生認為金融理財是有錢人考慮的事情,自己收入微薄不需要金融理財服務Ｃ.楊女士認為金融理財師應當提供一個適合所有客戶的標準理財方案D．小王大學畢業(yè)兩年,他認為自己目前雖然財力有限，但是也應當盡早規(guī)劃未來答案：D以下4人均于2０23年1０月底提出ＡＦP資格認證申請，根據(jù)《金融理財師資格認證辦法》的規(guī)定，其中符合ＡFＰ資格認證工作經(jīng)驗認定規(guī)定的是（)。A.李先生2023年本科畢業(yè)后,曾在某銀行任人力資源經(jīng)理近三年;2０23年4月辭職,202３年6月起開始擔任某基金公司的客戶經(jīng)理B.黃小姐202３年7月中專畢業(yè)后,在某商業(yè)銀行做客戶經(jīng)理C.孟先生１９９5年至1998年期間，曾在某證券公司擔任過三年的客戶經(jīng)理;１9９９年至2０2３年期間攻讀工商管理碩士研究生，畢業(yè)后一直擔任某高科技公司的經(jīng)理D.郭女士2０２3年本科畢業(yè)后,一直在某會計師事務所任會計師，從事稅務籌劃工作答案:D來來賓戶孟先生委托金融理財師小趙按照既定理財規(guī)劃方案進行資產(chǎn)配置,方案中配置了６0%的貨幣基金和4０%的股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生批準。方案執(zhí)行一月后,股票基金虧損較大。小趙在沒有告知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金,后來由于股票市場強勁反彈,收益頗豐。小趙填補損失后恢復了本來的資產(chǎn)配置。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，金融理財師小趙(）Ａ．調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照協(xié)議約定告知孟先生，違反了正直誠信的原則Ｂ．盡管沒有征得客戶批準,但幫助客戶挽回了損失,因而沒有違反職業(yè)道德準則C．金融機構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則D．直接代替客戶進行交易，違反了專業(yè)勝任的原則答案：Ａ金融理財師小孫在為客戶服務時碰到以下問題，根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》，她的解決方法對的的是()。A．某客戶表現(xiàn)出強烈的偏向當前消費的價值觀,小孫認為這是不對的的，建議客戶糾正這種價值觀,并不顧客戶反對為其制定了強制儲蓄計劃B．小孫受客戶委托制定理財規(guī)劃方案,為了給客戶設計最佳的方案,她在客戶不知情的情況下,把客戶所有信息拿給其他金融理財師并一起探討C．小孫總是為客戶具體地記錄每筆交易的細節(jié),并定期向客戶發(fā)送方案執(zhí)行情況的報告D．小孫為客戶制定理財規(guī)劃方案后,規(guī)定客戶嚴格執(zhí)行，不管發(fā)生什么情況,都不應修改方案,否則就會實現(xiàn)不了客戶的目的答案：Ｃ張行長是CFP持證人，為了贏得更多客戶，他經(jīng)常對客戶說其他銀行的ＣFP持證人專業(yè)水平低、道德品質(zhì)不可靠。其下屬小周是客戶經(jīng)理，為了贏得更多業(yè)績,經(jīng)常故意隱瞞理財產(chǎn)品的風險,夸大收益，甚至故意欺騙客戶。張行長對小周的做法十分清楚,但既然增長了業(yè)績,也沒有出現(xiàn)客戶投訴的現(xiàn)象,所以一直未予糾正。根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》,張行長的上述行為違反了（)。A．專業(yè)精神和保守秘密的原則B．專業(yè)勝任和客觀公正原則C．專業(yè)精神和恪盡職守原則D.專業(yè)勝任和正直誠信原則答案：C客戶王先生急于投資股票,規(guī)定AFP持證人小黃推薦股票。小黃沒有時間進一步研究,為滿足王先生的急切規(guī)定,便依據(jù)某證券公司的一份研究報告的結(jié)論向王先生推薦了某股票。王先生重倉買入后導致嚴重虧損。后王先生向FPＳBＣhiｎa投訴。在ＦPSBＣhiｎａ調(diào)查過程中,小黃為了給自己辯護,向FPSＢChina提供了王A．保守秘密原則Ｂ.恪盡職守原則C．正直誠信原則D.客觀公正原則答案：Ｂ金融理財師小宋在為客戶做保險規(guī)劃時,根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險，并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小宋于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了《金融理財師職業(yè)道德準則》的（）原則。Ａ.正直誠信B．專業(yè)勝任Ｃ.客觀公正D.專業(yè)精神答案:Ｃ《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》規(guī)定,個人理財規(guī)劃執(zhí)業(yè)操作流程是（)。Ａ.建立和界定與客戶的關系→收集客戶信息→分析評估客戶的財務狀況→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案B.收集客戶信息→分析評估客戶的財務狀況→建立和界定與客戶的關系→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案C.建立和界定與客戶的關系→收集客戶信息→分析評估客戶的財務狀況→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案→監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D．收集客戶信息→分析評估客戶的財務狀況→建立和界定與客戶的關系→制定理財規(guī)劃方案→執(zhí)行理財規(guī)劃方案→監(jiān)控理財規(guī)劃方案的執(zhí)行答案:Ｃ請根據(jù)以下信息,回答2個小題：小王2023年7月本科畢業(yè)后進入某商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點做客戶經(jīng)理。2023年11月參與并通過了ＦPSＢCｈｉna組織的AＦP資格認證考試。本題為第1小題，共2個小題以下說法中對的的是()。A．小王可以不通過培訓就參與AＦＰ資格認證考試B.小王最早可以在20２3年7月成為AFP持證人C.AFＰ資格認證考試通過之后,小王即成為AＦP持證人Ｄ．小王專業(yè)對口，可以豁免職業(yè)道德方面的認證規(guī)定答案：B本題為第２小題，共2個小題20２3年5月,小王在向該銀行的來來賓戶張先生介紹個人情況時,稱自己為AFP持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所局限性，未經(jīng)張先生批準,即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（)。A．符合《金融理財師職業(yè)道德準則》B.違反了客觀公正和保守秘密原則Ｃ.違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則D.違反了保守秘密和正直誠信原則答案：D金融理財師小王無法獲得客戶張先生財務狀況的充足信息,與張先生充足溝通之后仍遭拒絕，遂決定終止為張先生提供的理財服務。金融理財師小王的行為(）。A.沒有違反《金融理財師職業(yè)道德準則》和《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》B.違反了恪盡職守的原則C.違反了專業(yè)精神的原則D．違反了《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》答案:A根據(jù)《金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則》，以下說法錯誤的是（)。Ａ.金融理財師必須披露與客戶之間存在的利益沖突B．一個完整的理財規(guī)劃方案,必須要分析客戶的資產(chǎn)負債表和鈔票流量表，以便對客戶的財務狀況作出診斷和建議C．假如出現(xiàn)特殊理財規(guī)劃事件,應當對理財規(guī)劃方案進行適時調(diào)整D.金融理財師在向客戶提交理財規(guī)劃方案之后,還必須代替客戶執(zhí)行方案答案:D以下哪一項表述或用法完全符合《CFP商標使用指南》的規(guī)定?()A．錢女士在金融界從事零售業(yè)務工作數(shù)年,她在通過CFP資格認證后不久與朋友共同成立了一家第三方理財顧問公司，公司取名為“睿智財富CFＰ顧問公司”。B.王先生是供職于某金融機構(gòu)的理財經(jīng)理,他是一名擅長稅務及保險規(guī)劃的CＦP持證人。C．李專家已擔任CFP資格認證教學工作數(shù)年，她在授課前向?qū)W員介紹稱自己為“資深ＣＦP講師”。Ｄ.為了促進金融理財業(yè)務的發(fā)展,提高與客戶的溝通效率,某商業(yè)銀行專門印制了理財顧問團隊簡介，簡介中印有“張＊*,畢業(yè)于名牌高校金融專業(yè)，certifiedｆinanciａlplannｅr執(zhí)業(yè)者”等內(nèi)容。答案：Ｂ根據(jù)我國法律對公民民事行為能力的相關規(guī)定，以下說法中對的的是（)。A.1８周歲以下的未成年人均為無民事行為能力人，不得獨立從事任何交易B.只要有自己的財產(chǎn),15周歲的未成年人也可獨立與商業(yè)銀行訂立委托理財協(xié)議Ｃ．17周歲的小董初中畢業(yè)后即創(chuàng)業(yè)開店,月收入1萬元，他可以獨立與銀行訂立委托理財協(xié)議D．小馬2０周歲，正在上大學，無固定收入,剛繼承了一筆財產(chǎn)，他無權(quán)獨立就這筆財產(chǎn)與商業(yè)銀行訂立委托理財協(xié)議答案：C小張與小李各出資25萬元組建了華諾信誠有限責任公司，公司聘請小陳擔任總經(jīng)理。公司運作1年后,因經(jīng)營管理不善,對信達集團負債15萬元。則此債務應由（)承擔。A．華諾信誠有限責任公司B．小張與小李C．小陳D.小張、小李與小陳答案:A張某與朋友吳某二人準備設立一家合作公司。張某對與合作公司有關的一些法律事項不了解，于是向金融理財師小劉征詢。小劉的以下見解中錯誤的是()。①．如設立合作公司，則必須雙重納稅：合作公司須繳納公司所得稅,而合作人須就其所得繳納個人所得稅②.二人可設立有限合作公司。張某可作為有限合作人入伙，同時可充任合作事務執(zhí)行人③．張某和吳某應簽訂書面合作協(xié)議④．如二人設立普通合作公司，則張某只按照出資比例對外承擔合作公司的債務⑤.無論二人設立何種類型的合作公司,該公司均無法人資格A.①、②、④B．①、③、④、⑤C．①、②D．②、④、⑤答案：A金融理財師小陳的客戶王某與妻子20２3年1月登記結(jié)婚?，F(xiàn)王某準備離婚。王某知道夫妻共有財產(chǎn)應在離婚時由夫妻雙方分割，但對于哪些財產(chǎn)屬于夫妻共有財產(chǎn)拿不準,于是向小陳征詢。以下財產(chǎn)中，不屬于夫妻共有財產(chǎn)的是（）。A．2023年５月王某父親去世,未留遺囑,王某繼承了父親留下的一套住房B.2０２3年３月，張某駕車撞傷王某,王某獲得的２萬元醫(yī)療費補償Ｃ．王某未與妻子協(xié)商，每月從工資中拿出5000元委托理財所產(chǎn)生的3萬元收益D.2023年王某獲得一項專利，2023年５月王某通過轉(zhuǎn)讓該專利獲利50萬元答案:B張某想出售自己的一處房產(chǎn)。由于事務繁忙且不了解二手房市場,于是張某授權(quán)其好友王某代其以不低于100萬元的價格售房。就王某代理出售的行為,以下說法中錯誤的是()。A．王某應以張某的名義與買方訂立房屋買賣協(xié)議B．王某可以不經(jīng)張某批準自行買下此房產(chǎn)，此買賣協(xié)議有效C．如王某擅自決定以90萬元出售，后經(jīng)張某批準,則該買賣協(xié)議有效D．如王某以張某的名義將該房產(chǎn)以１10萬元出售給顧某,則買賣協(xié)議直接在張某與顧某間發(fā)生效力答案：B某金融理財師客觀和真實地向張先生推薦A銀行某款理財產(chǎn)品，張先生欣然簽署了購買該產(chǎn)品的協(xié)議，但事后張先生發(fā)現(xiàn)自己對該產(chǎn)品理解有誤。根據(jù)我國法律的規(guī)定，以下觀點中錯誤的是（)Ａ.假如張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于一般誤解，該協(xié)議有效B．假如張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解,張先生可以請求變更協(xié)議C.假如張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生的誤解屬于重大誤解,張先生可以請求撤消協(xié)議D.只要張先生對該產(chǎn)品產(chǎn)生了誤解，就可以請求變更或撤消協(xié)議答案：D下列關于協(xié)議效力的判斷,錯誤的是（)。Ａ.李先生編造重大虛假信息與銀行簽訂貸款協(xié)議,銀行查實后有權(quán)撤消或變更該協(xié)議Ｂ．王先生在別人的脅迫之下簽訂了借款協(xié)議，王先生有權(quán)撤消或變更該協(xié)議C.小明,15歲,正在讀高中,與銀行簽訂了一份代理理財協(xié)議,該協(xié)議立即生效Ｄ.老張充足了解某銀行理財產(chǎn)品的收益與風險后,簽訂了購買該產(chǎn)品的協(xié)議,一年后損失過半，老張無權(quán)撤消或變更該協(xié)議答案:Ｃ李波幼年時被其生父母送給其養(yǎng)父母收養(yǎng)。成年后，李波與張某結(jié)婚，生有一子李小波。后李波與張某離婚,兒子李小波隨母親張某共同生活。李波遇車禍身亡,留下一筆遺產(chǎn)。根據(jù)我國法律規(guī)定，李波的第一順序繼承人有()。A．李波的生父母、李小波Ｂ.李波的養(yǎng)父母、李小波C.李波的生父母、張某D.李波的養(yǎng)父母、李小波、張某答案:B金融理財師小徐的客戶周先生準備立遺囑處分自己的財產(chǎn),但不清楚如何立遺囑，特向小徐請教。小徐的下列說法中錯誤的是（）。Ａ．遺囑的形式涉及公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑B．辦理公證遺囑時，周先生可以自己到公證處辦理，也可以請別人代為辦理C．自書遺囑需要由周先生親筆書寫所有內(nèi)容,由周先生署名，并注明年月日D．口頭遺囑只能在周先生不能以其他方式設立遺囑的危急情形下做出答案：B汪先生與某金融理財師就理財過程中的權(quán)利義務發(fā)生爭議，最初的理財協(xié)議并未約定爭議的解決方式,根據(jù)我國法律規(guī)定，下列關于雙方解決爭議方式的表述錯誤的是（)。A.雙方可以自己協(xié)商解決B.雙方可以共同邀請第三方來調(diào)解Ｃ.雙方均可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁來解決,若對仲裁意見不服，還可再次申請仲裁D.雙方均可以向法院起訴，通過訴訟來解決答案:Ｃ在其他條件不變的情況下,下列可以使商品房供應曲線向右移動的是（）。A．商品房價格不斷上漲B.建筑材料成本不斷提高C．房貸新政策規(guī)定,購買第二套房的首付提高到房價的50%D．政府減少了土地出讓價格答案：D20２3年4月２2日,中國多家大航空公司同時提高航空票價，若其它因素不變，根據(jù)供求①．票價提高會導致人們乘飛機出行的有效需求減少②.這幾家航空公司的收入一定會因此下降③．乘高速列車出行的有效需求會增長④.這幾家航空公司的利潤一定會相應增長A.①、③B.②、④Ｃ.①、②Ｄ.②、③答案：Ａ為促進經(jīng)濟復蘇,政府會采用擴張性的財政政策和貨幣政策。以下不屬于擴張性政策措施或信號的是()。A．對儲蓄存款在2023年１0月9日后孳生的利息所得暫免征收個人所得稅Ｂ．20２3年下半年中國人民銀行連續(xù)多次下調(diào)法定存款準備金率C.２０２3年4月2２日,中國人民銀行發(fā)行了９00億元3年期央票D．20２３年下半年中國政府實行了大規(guī)模的鐵路建設投資計劃答案：C2023年,我國采用了一系列積極的財政政策，關于這些政策的作用和影響，下列說法錯誤的是（)。A.中央政府宣布實行4萬億元財政投資計劃,有助于擴大投資需求，增長就業(yè)人口，刺激經(jīng)濟增長Ｂ.一些地方政府向居民發(fā)放消費券,有助于刺激居民消費，擴大內(nèi)需C.政府拿出專項資金完善社會保障制度,有助于消除居民的后顧之憂,刺激消費需求D．政府對公司和居民實行減稅政策,在刺激投資和消費的同時，會因財政收入下降而對私人投資產(chǎn)生“擠出效應”答案:D關于通貨膨脹,下列說法對的的是（)。A．２02３年初,我國豬肉價格大幅上漲，雖然其他消費品價格并未普遍上漲,也可據(jù)此判斷出當時我國出現(xiàn)了通貨膨脹B.202３年我國一年期定期存款利率低于CPI增長率,說明當年一年期定期存款的實際購買力增長了Ｃ.按照貨幣數(shù)量論的觀點,通貨膨脹是由過快增長的GDＰ導致的D.202３年我國實行的適度從緊的貨幣政策,是防止通貨膨脹的重要措施答案:Ｄ下列關于國際收支賬戶和人民幣匯率的說法，對的的是（)。A.若某日人民幣匯率由1美元=６．9３26元人民幣變化為1美元=7.0０1７元人民幣，則當天人民幣相對于美元升值B.若我國的經(jīng)常項目出現(xiàn)逆差，將加重人民幣升值的壓力Ｃ．２0２3－2０２3年我國國際收支連續(xù)出現(xiàn)巨額“雙順差”,對人民幣產(chǎn)生升值壓力D.2０23-2０23年人民幣呈現(xiàn)升值趨勢,這對我國出口和進口均產(chǎn)生促進作用答案：C下列關于金融市場融資方式的判斷中,錯誤的是(）。Ａ.某公司以增資擴股的方式出讓1０%的股權(quán)獲得3億美元,此項融資屬于直接融資B．某公司從某商業(yè)銀行獲得信用貸款3０0萬元，此項融資為間接融資C.某公司委托一家證券公司為其設計融資方案并承擔短期債券包銷任務,最終獲得5000萬元短期融資。由于有證券公司作為金融中介參與,所以此項融資為間接融資D.某公司將廠房抵押給某商業(yè)銀行獲得３000萬元項目貸款,此項融資屬于間接融資答案:C下列金融工具中屬于間接融資工具的是()。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C．股票D．政府債券答案：A關于非銀行金融機構(gòu)功能與監(jiān)管,以下表述對的的是（)。Ａ.保險公司只能經(jīng)營保險業(yè)務,不可以進行證券投資Ｂ．證券投資基金是一種組合投資、專家運作的集合證券投資方式，因此對投資者而言不存在任何風險C.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)，在信托投資公司解散時,不可作為其清算財產(chǎn)D.財務公司的監(jiān)管機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會答案：C以下哪項不屬于銀行業(yè)金融監(jiān)管的范疇?（)Ａ．銀監(jiān)會規(guī)定,只有通過銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試和認證的商業(yè)銀行工作人員才干從事商業(yè)銀行的個人理財服務工作B．某省銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其轄內(nèi)的一法人銀行在經(jīng)營管理上出現(xiàn)了潛在的問題和風險，于是約見該銀行的總經(jīng)理進行談話C．某銀行內(nèi)部下發(fā)告知，規(guī)定嚴格控制個人住房抵押貸款風險D.為幫助中國銀行業(yè)平穩(wěn)度過全球金融危機，銀監(jiān)會近期經(jīng)常向各商業(yè)銀行提醒風險，并提出一些指導性的意見答案:Ｃ小王購買了HＢO公司的新發(fā)行股票后，想將部分HBO股票賣出，他應在()進行交易,這筆交易是在()之間進行的。A.一級市場，小王和ＨＢO公司B.一級市場,小王和其他投資人C．二級市場，小王和其他投資人Ｄ.二級市場,小王和HBO公司答案：Ｃ經(jīng)濟步入衰退期時,下列投資建議中，最合理的是()。A．減少股票投資，加大國債等固定收益類資產(chǎn)的投資比重Ｂ.減少債券投資,將更多的資金配置到鋼鐵、汽車等行業(yè)股票上C．減少債券投資，將更多的資金配置到石油開采、煤炭開采等行業(yè)股票上D．維持債券和股票投資整體比重不變，加大股票投資中金融、房地產(chǎn)等行業(yè)股票的比重答案:A客戶徐先生賣空某股票，他同時下達了一個交易指令，該指令可以在股價向不利方向變動至某一價位時使它自動平倉，以防止損失進一步擴大。則他下達的交易指令是()。A.限價指令B．市價指令C．限購指令D.止損指令答案：C股票a的當前市價是2０元/股。某客戶預測該股票價格將下跌，于是從交易商處借入50０0股,以當前市價賣出。已知初始保證金率為40％，維持保證金率為2５％。若客戶按初始保證金率繳納保證金，不考慮借款成本和交易成本,下列說法中錯誤的是（）。A．客戶期初應當繳納４萬元保證金B(yǎng).客戶按市價賣出股票后，其賬戶總資產(chǎn)為1０萬元Ｃ.當股票a的價格上漲到2２.4元/股時，客戶的賬戶資產(chǎn)凈值為2.8萬元D.當股票a的價格超過22.4元/股時，客戶將收到追加保證金的告知答案：B2023年２月2日,做市商對ABＣ股票的報價為每股10.００/10.15元,王先生于當天從做市商購得該股票1０0手。２023年２月2日,做市商對ABC股票的報價為每股10.６５/10.83元,王先生該日收到每股0．2元紅利后,將股票所有賣出。王先生投資該股票的收益率為（)。A.8.６７%B.８．5０%C.6．9０％Ｄ．１０.３0%答案：Ｃ蔡先生本月發(fā)生的重要花銷有：以鈔票分別支付交通費500元、預存電費500元,用信用卡購買平常生活消費品15０0元,償還上月用信用卡購買生活用品的透支余額２5００元。則按收付實現(xiàn)制記賬，當月蔡先生收支儲蓄表中的生活支出為（)。A.20０0元B．3０00元C.２５00元D．3500元答案:D以下不會導致資產(chǎn)的市場價值和成本價值發(fā)生背離的項目是（）。A.債券收益率忽然大幅下降B.股票價格上漲Ｃ.刷信用卡購買家電Ｄ.匯率下降導致美元存款升值答案：Ｃ客戶的下列業(yè)務中只影響資產(chǎn)負債表項目,而不影響收支儲蓄表項目的是（）。A．借入一筆錢投資Ｂ.出售賺錢的股票來還房貸本息C.用保單質(zhì)押貸款來支付緊急開支D.借新債償還舊債本息答案:A客戶甄先生若干年前貸款購房自用，月供３500元，其中某月月供中1200元為利息，２３00元為本金償還,則以下關于該月月供的會計分錄對的的是（)。Ａ．借:鈔票3500元Ｂ．借：自用房貸２300元C.貸：利息支出１200元D.貸:自用房貸2３０0元答案：B下列關于負債比率的說法,對的的是(）。A．負債比率越低說明家庭理財效果越好B．投資性資產(chǎn)可以產(chǎn)生收益,因此融資比率越高越好C．流動資產(chǎn)作為備用金可以保證家庭的流動性,因此流動資產(chǎn)比例越高越好Ｄ.假如投資收益率高于自用貸款利率,可適當提高自用貸款成數(shù)答案:D202３年1月鄒先生進行了以下投資活動：(１)出售了202３年5月以２300０元購入的Ａ股票，取得２40００元；(２）以成本價40０0０元購買了Ｂ股票，月末市值４3000元;（3）收到了以前年度購買的C股票的鈔票紅利5００0元。假設交易費用為0，且不考慮其他情況，2023年1月鄒先生投資鈔票凈流量為（)。A．9000元B.60００元C．-１1000元Ｄ．-800０元答案:C張先生本月房貸還本付息1５00元，其中本金100０元,利息500元,向別人借款3萬元，購買股票５萬元,房產(chǎn)賬面增值1萬元。張先生月末盤點發(fā)現(xiàn)當月鈔票增長800元，那么當月儲蓄為（）。A．2２30０元B．218０0元C.12３０0元D．2100０元答案:B王律師在某月初購進50００股某上市公司股票,當時市價共計6５00０元。當月21日他以15元/股賣出3000股。月底該股票的收盤價為１4．5元/股。當月王律師鈔票流量表中因上述股票投資所產(chǎn)生的凈鈔票流量為()。A．流出20０00元Ｂ．流入９0０0元C.流入4５00０元D．流入6０00元答案：A下列有關記賬方式的說法中,對的的是（）。A.個人所繳失業(yè)保險費屬于限制支配收入B．終身壽險保費視為儲蓄，所繳保費涉及自然保費所有計入生息資產(chǎn)C．個人與單位所繳的醫(yī)療保險費撥入個人賬戶部分相稱于保障型保費D．“三險一金”中屬于或相稱于保障型保費部分可列為收入的減項答案:D馬先生本月出售一筆購買成本為200００元的股票（上月購買）得到22００0元,一次性償還一筆1年期銀行貸款的本息,本金為３0０0０元，年利率為７％。假定不考慮其他情況,以下關于馬先生本月儲蓄和鈔票流量的說法對的的有()①.借貸活動鈔票凈流量為-32１00元②．投資活動鈔票凈流量為２20００元③.鈔票增減為-10000元④.理財儲蓄為-1010０元Ａ.①、③B．②、④C．①、②D.③、④答案：C王凱投保了某交通意外險,出險后獲得保險公司理賠款300０元，王凱繳納的交通意外險保費和后來的賠款應分別記入（）。A．理財支出和投資收益Ｂ.投資性資產(chǎn)和投資收益C．理財支出和轉(zhuǎn)移收入D．投資性資產(chǎn)和轉(zhuǎn)移收入答案:Ｃ小王收入的安全邊際率為15％，這說明（)。Ａ.小王的月儲蓄占所有收入的1５%B．小王每月的固定支出占所有收入的8５%C.小王的生活支出占所有收入的85%Ｄ．若小王的收入下降超過15％,將出現(xiàn)收不抵支答案:D呂女士的投資性資產(chǎn)中重要涉及股票和股票型基金,另有自用房屋一套,房屋貸款占總價七成，絕大多數(shù)尚未償還。呂女士曾規(guī)定金融理財師為其測算何時財務自由度達成1,可以退休。若假設其他條件不變，則下列論述錯誤的是()。A.消費物價上漲,將延長呂女士實現(xiàn)財務自由的年限B．房貸利率下調(diào)，將延長呂女士實現(xiàn)財務自由的年限C．股市下跌，將延長呂女士實現(xiàn)財務自由的年限Ｄ.經(jīng)濟危機導致獎金減少,將延長呂女士實現(xiàn)財務自由的年限答案：B分析家庭財務預算的差異時應把握一定的原則，以下說法錯誤的是()A.分析的重點應放在可控制的預算項目上B.當預算出現(xiàn)有利差異時，也應分析因素，同時可以考慮提高儲蓄目的C.假如差異的因素的確屬于開始預算低估,則應重新檢討預算的合理性并修正,但改動不應過于頻繁D.預算出現(xiàn)較大差異,說明預算執(zhí)行不好，無須對預算進行分析答案:Ｄ顧先生現(xiàn)年３0歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄1.5萬元于年終進行投資,年投資報酬率為2%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則顧先生最早能在多少歲退休?（）A．52歲Ｂ．５6歲C．５9歲D.６5歲答案:B李先生計劃每年儲蓄等額資金用于積累退休金，他希望退休以后每年初領取的退休金可以保持他的生活水平不變。假設無其他退休金來源，關于李先生的退休金計劃，假如其他條件不變，下列說法錯誤的是（）。A.若退休金投資報酬率提高，就可以減少每年的儲蓄額Ｂ．若預期通貨膨脹率減少，就可以減少每年的儲蓄額C.若預期退休后生活年限加長,他須增長年儲蓄D.若推遲退休，他退休后的生活水平就會下降答案：Ｄ牛先生購買了一套價值140萬元的住房,首付28萬元,其余向銀行貸款，貸款年利率為6％，按月等額本息還款，貸款期限202３。5年后,牛先生準備提前還清貸款，牛先生的提前還款額是()。(答案取最接近值）Ａ．９5萬元B.1７０萬元C.６4萬元D．92萬元答案：A孟先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金,計劃從今年開始每年年末頒發(fā)1０萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則孟先生現(xiàn)在應一次性存入銀行（）。A．26０萬元B.2５0萬元Ｃ.２40萬元D.２７０萬元答案:B請根據(jù)以下信息，回答2個小題：某銀行旗下信用卡部最新推出“車購易”產(chǎn)品，為持卡人提供汽車貸款業(yè)務。該產(chǎn)品相關宣傳材料如下:１．該汽車貸款為免息貸款,持卡人若每月按期還款則無需支付利息，每月還款額=貸款額/貸款期數(shù);2．該產(chǎn)品提供2４期(月）分期付款服務;３.該產(chǎn)品需要收取一定的手續(xù)費，手續(xù)費為貸款額的7%,在貸款時直接支付給銀行；4.貸款額度最高為所購車價格的70％。本題為第１小題，共2個小題持卡人劉先生準備使用“車購易”購買一輛轎車。他現(xiàn)在每月有2５０0元可用于還款,若首付比例為30%，假設劉先生擁有足夠的資金支付首付款,不考慮手續(xù)費。那么他使用“車購易”可以購買的最貴的轎車的價格是()。Ａ．60０00元Ｂ.８5714元C．90000元D.9５216元答案:B本題為第2小題,共2個小題持卡人王先生貸款24萬元購車，若按月復利計算，該“車購易”貸款的有效年利率是（)。A.5.３６%B．6．29%C．7．30%D.7.0７%答案:C某股票一年后將分紅1元,之后分紅每年增長5%。若該股票合用的折現(xiàn)率為15%,則該股票現(xiàn)在的合理價格為()。Ａ．10.00元B.１１.03元Ｃ.15.７5元D.1０.50元答案：Ａ祝先生租房居住，每年年初須支付房租1５0００元。祝先生計劃從明年開始出國留學4年,他打算今年年終就把留學4年的房租一次性付清，考慮貨幣的時間價值，若貼現(xiàn)率為５%,祝先生今年年終應向房東支付（）。Ａ．5584９元Ｂ．５3１8９元C.60０0０元D．39920元答案:A吳先生要為３年后出國留學準備2５萬元的教育金。他現(xiàn)有資產(chǎn)10萬元，每月月末儲蓄3000元，要達成出國留學的目的，吳先生需要的年名義投資報酬率為（)。(假設資產(chǎn)1０萬元的投資按月復利)Ａ．８.24％B．8.８4％C.0．6９%D．0.7４％答案：A某支股票現(xiàn)價為5２元,預計1年后分紅5元、２年后分紅4元、3年后分紅２.5元。預計在第三年紅利發(fā)放后，該股票價格為65元。張先生以現(xiàn)價購買了1手（１00股）該股票，并計劃在第三年紅利發(fā)放后賣出該股票。假設這支股票風險水平相應的折現(xiàn)率為1６.5％。張先生這筆投資的凈現(xiàn)值是（)。A．-2.07元B．-２07.10元C.-43.18元D.-７８9．33元答案：B胡先生購買了一套價值300萬元的別墅，首付60萬元，其余向銀行貸款，貸款期限2023，貸款年利率為8％,按季度計息,按月等額本息還款。則胡先生每月的還款額為（）。A．1.9996萬元B.2．007萬元C.２．1２56萬元Ｄ．2.247３萬元答案：A小李目前有一套價值60萬元的房屋，尚有剩余貸款20萬元，剩余貸款期限６年,貸款利率５%，按年等額本息還款。小李計劃出售舊房來購買價值100萬元的新房，新房購房款局限性部分申請按揭貸款。若新房的還款方式、貸款利率、年還款額與舊房貸款完全相同,則新房貸款需（）還清。（答案取最接近值)Ａ.20２3B．25年Ｃ.28年D．３0年答案:D蔣先生打算從朋友處購置二手房,假設其年投資報酬率為8%，朋友給出了如下三種付款方式,蔣先生選擇哪種方式更劃算？(）①．從現(xiàn)在起,每年年初支付250００元,連續(xù)支付10次,共２５0０00元。②．前5年不還款,從第6年開始,每年初支付３０0００元,連續(xù)支付10次,共300000元。③．現(xiàn)在立即支付200０0０元的房款。A.選擇①B.選擇②C．選擇③D．三種方案對于蔣先生來說，沒有優(yōu)劣之分，哪種付款方式都可以答案：B朱先生于２023年９月末獲得貸款6０萬元用于買房,貸款期限2０２3,貸款年利率7．２%，按月等額本息還款，2０２3年10月末第一次還款。則2０2３年10月末還款額中利息部分為(）。(答案取最接近值)A．１609.00元B．161８.98元C.3１05.0２元D．311４.６3元答案：D20ｇn7.2gi60ｐv０fvpｍt60famorｔ１faｍorｔ朱先生在202３年２月12日以1０5元的價格買入一種債券(不含應計利息）,債券票面額１00元，到期日為2023年8Ａ．２.84％B.７.3１％C.８.０0%D．8.12％答案:Ｂ105ｃhsｐｖ4ｐmt10０fv２1ｎＩ2*小王目前攢了5０萬元，準備運用住房公積金貸款買房，貸款期限３0年,按年等額本息還款。已知30年期貸款的年利率為4%，按年復利,最高貸款比例為房價的80％，貸款上限為80萬元，小王每年最多只能拿出４萬元用于償還房貸。若現(xiàn)在購買價值１10萬元的房子，以下貸款比例中可行的是（)。Ａ.５０%Ｂ.６0%C.70%Ｄ．80%答案：B計算可以承擔的貸款額度30n4ｉ4cｈspｍt0ｆｖpｖ＝69.１68１3110/=62.88％老張貸款７0萬元購買了一套價值1０0萬元的房產(chǎn)，貸款年利率6%,20２３期按年等額本息還款,購買后立即用于出租,年租金5萬元,出租2023后，以10０萬元價格將房屋賣掉，則持有該房產(chǎn)期間自有資金的內(nèi)部報酬率為（）。（假設租金與房貸都在期末發(fā)生,答案取最接近者)A．4．２1％B．５.00%C.５.７0%Ｄ.6．00%答案：A計算每年還貸款額10n6i70pv0ｆvpmt=-9.51０7６萬元鈔票流30ｃhsgcｆ0４.51076chsgcｆj9gnj９5.48924cfjfirr吳先生面臨以下2個投資機會：(1)投資某市值40萬元的房產(chǎn)，每年初收取租金1萬元，8年后該房產(chǎn)可升值到50萬元；(２)以40萬元投資某店面8年的收益權(quán)，此后8年每年末可享受該店面當年利潤的3０％，８年結(jié)束后不返回本金。該店面每年利潤為(）時，兩項投資是無差異的。Ａ.20.82萬元Ｂ.6．97萬元Ｃ．2.09萬元D．6.25萬元答案：A計算收益率：4０cｈspｖ1pmt５0fｖ8ngbegi＝5.２２75１計算每期收益:8n５.22751i４0ｃhspv０fvgendpmt=6．2４5910．3／=20.８1９71高先生現(xiàn)購買了一處價值５0萬元的房產(chǎn)以備結(jié)婚之用,首付三成，貸款年利率5%,貸款期限3０年，按月等額本息攤還。預計5年后換一處面積大一點的房子，屆時新房總價１2０萬元。假設新房貸款的首付比例、利率、期限、還款方式均與舊房相同，且高先生沒有其他一次性資金投入。5年后,舊房賣（),高先生才也許承擔新房貸款的首付款。（答案取最接近值）A.44.４1萬元Ｂ．68.14萬元C.38.86萬元D.68.09萬元答案：B關于子女教育金規(guī)劃,以下說法對的的是（)。A.子女教育金規(guī)劃幾乎沒有金額彈性和時間彈性，因此客戶對這類理財目的的客觀風險承受能力比較高B．人均收入低于本地最低平均生活線的貧困家庭，其子女可以申請國家助學貸款。這類貸款屬于無息貸款,所有貸款利息均由財政補貼C．假如客戶有整筆資金用于籌備子女教育金，同時想送子女出國留學,采用子女教育金信托的形式比較適合D.子女教育年金保險的投資回報率往往比存款利率還低，因此不是一種可取的教育金投資方式答案：C王先生最近購買福利彩票中獎10０萬元(含稅）,他計劃從中拿出部分資金用于籌備兒子的高等教育金。王先生的兒子今年８歲，準備20２3后赴美國讀大學，預期屆時的學費為每年1５萬元,大學學制4年。若王先生的投資回報率為６％，王先生需要現(xiàn)在一次性拿出獲獎金額(稅后）的()用作兒子的高等教育金規(guī)劃。Ａ.30.76%B．38.4６%C．３6．28%D.29．０2%答案:Ｂ計算２023后需要學費：４ｎ6i15ｃhｓpｍt0fｖｇbegpv=５5.0９5１８計算當前投入：１0ｎ６i0pmt5５.０9518ｆｖgｅndpv=30.７６4８６應納稅額＝100*20%=２0萬元。答案＝３０.76４86/８0=B楊先生夫婦準備離婚,有一未成年女兒。若兩人協(xié)議各分攤一半的養(yǎng)育費用，則以下措施中,能避免雙方任何一方不履行養(yǎng)育費用支付義務的有（)。①．撫養(yǎng)方先墊付養(yǎng)育費用，事后再向非撫養(yǎng)方規(guī)定分攤②.非撫養(yǎng)方將分攤的養(yǎng)育費用一次性的支付給撫養(yǎng)方③.以共同財產(chǎn)中的部分財產(chǎn)設立信托，指定受益人是女兒，由專業(yè)受托人管理，用于支付女兒養(yǎng)育費用④．雙方各拿出部分婚前財產(chǎn)設立信托,指定受益人是女兒，由專業(yè)受托人管理，用于支付女兒養(yǎng)育費用A．①、②B．②、③C.①、③Ｄ.③、④答案：D陳先生目前家庭年收入5萬元，女兒今年剛出生。目前大學學費為每年2萬元。年學費成長率為4％。陳先生希望女兒2０23后上大學時第一年教育金支出不超過當年收入的３０%，則陳先生年收入的平均成長率至少應達成（）。(答案取最接近值)A．4.52%B.5.14%Ｃ．5.68%D．6.８1%答案：Ｃ202３后學費：2*(１+4%)＾1８=４.０516320２３后收入：4.0５1６３/0.3=１３.5054４陳先生收入增長率：5*（1+r)^１８＝1３.５0５4４r=5.６8%下列關于房貸類型的敘述,錯誤的是（)。A.住房凈值貸款是指以借款人住房作為抵押物，以住房凈值作為抵押貸款基礎,按一定貸款成數(shù)向借款人發(fā)放的貸款B．住房凈值貸款可用于投資，也可用于消費,是目的開放性貸款C.抵利型房貸是用貸款余額減去可抵利的存款賬戶余額后的凈額來計算應付利息的D．氣球貸會加重初期還款壓力,適合收入穩(wěn)定的借款人答案：Ｄ房價80萬元,貸款購房，首付三成，貸款年利率為６%,貸款期限２0２3，按月以等額本息方式還款。購房后即刻用于出租,則為使貸款保障比率（貸款保障比率=月房租收入/月供額)達成８0%,每月租金收入至少為（）。A．４2６5元B.458５元C．4７28元D.3210元答案：D計算每月償還額度:２0gｎ6gi56ｐv０fｖpmｔ=０.４０１2租金收入=0.4012*０.8=0．3210李先生購房貸款8０萬元,貸款年利率5%，貸款期限20２3,按月復利。李先生選擇了按月等額本息法還款。與按月等額本金還款法相比，第一個月的還款額()。A.多０.1４萬元B.少０.1４萬元C.多０.３2萬元D.少0．32萬元答案：B按月等額本息還款：20gn5gi80pｖ0fvpmｔ=0.52７９6按月等額本金還款:每月還本金:８0/240＝0.333３第一個月還利息：80*5%/1２=0.3333;第一個月本息=0.６6６6；差額=0.666６－0.5２７96假定李先生目前有如下兩種2023期的按揭貸款產(chǎn)品可供選擇:按揭貸款甲:2023均按照浮動利率計息;按揭貸款乙：前5年按固定利率計息;后20２3按照浮動利率計息，利率水平與按揭貸款甲相同。則下列說法對的的是（)。①.若目前兩種貸款利率均為6.5%,李先生判斷未來5年內(nèi),經(jīng)濟增長將減速甚至陷入通貨緊縮,應當選擇按揭貸款甲。②.若目前兩種貸款利率均為5%,此后5年經(jīng)濟出現(xiàn)過熱,通貨膨脹加劇，則假如李先生選擇了按揭貸款乙，其利息承擔將比選擇按揭貸款甲重。③.若按揭貸款甲第一年利率為5%，以后逐年上升０.５％;按揭貸款乙第一年利率為6.5%，則李先生辦理按揭貸款甲更為有利。A．①B.②C．①、③Ｄ.①、②、③答案：C小王與小李分別有婚前財產(chǎn)2０萬元和１0萬元,婚后二人以這30萬元做首付購置當時價值100萬元的房子，登記在小李名下。夫妻未對婚姻存續(xù)期間所得財產(chǎn)作任何約定。二人離婚時該房子增值到2０0萬元，房貸余額尚有50萬元。其他財產(chǎn)為小王名下的金融資產(chǎn)5０萬元，是二人婚后的工資結(jié)余。若兩人批準出售房產(chǎn)并變鈔票融資產(chǎn),則按照法律規(guī)定離婚時小王可分得（)。A．120萬元Ｂ.１00萬元C.1０5萬元D.95萬元答案:C董太太３５歲,無工作,日前董先生不幸遇車禍身亡,董太太獲得40萬元的保險賠付，須支付7萬元喪葬費用。除保險金外，家庭有金融資產(chǎn)價值5０萬元，另有一處價值100萬元的自用房產(chǎn),未來2023內(nèi)每年末須償還房貸5萬元。董先生過世后家庭年開銷為4萬元，視為期末發(fā)生。假設董太太的年投資報酬率為6%，如不賣房，考慮貨幣時間價值，董太太無工作的過渡時間為()。Ａ．20２３B.2０２3C．20２３D.2023答案：Ａ傅某與馬玲同居2年后結(jié)婚，雙方約定共同財產(chǎn)平均分派。在同居期間傅某父親過世,傅某按法定繼承獲得了價值50萬元的房產(chǎn),婚姻期間傅某母親過世,遺囑中指明價值２０萬元的古董由傅某繼承。結(jié)婚5年后馬玲提出離婚規(guī)定?；榍俺^承的房產(chǎn)外兩人均無財產(chǎn)，離婚時馬玲名下有存款5０萬元，是婚后雙方工資收入的結(jié)余。假設房產(chǎn)與古董價值不變,不考慮其他財產(chǎn)，離婚后馬玲可以獲得價值()的財產(chǎn)。A.2５萬元B．３5萬元C.50萬元Ｄ.60萬元答案：A請根據(jù)以下信息，回答8個小題：2023年12月31日,金融理財師小張與客戶家庭狀況：王博，35歲,工程師;太太張娜,3５歲，教師。二人育有一女王琳，８歲,計劃１8歲開始接受6年的