2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習題(一)及答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理練習題(一)及答案單選題（共100題）1、計算信用風險預(yù)期損失時，不涉及的參數(shù)是()。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露【答案】C2、符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A.經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券B.承銷成員單位的企業(yè)債券C.有價證券投資D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃【答案】D3、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A.財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務(wù)的實踐者【答案】A4、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。A.非國家工作人員受賄罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.危害貨幣管理罪D.挪用資金罪【答案】C5、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D6、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消終身從業(yè)資格【答案】D7、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D8、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B9、財務(wù)公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D10、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D11、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。A.零相關(guān)關(guān)系B.負相關(guān)關(guān)系C.正相關(guān)關(guān)系D.無相關(guān)關(guān)系【答案】C12、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系【答案】C13、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關(guān)D.銀監(jiān)會【答案】A14、根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，信托業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.事務(wù)管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D15、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B16、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B17、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A18、在所有債券之中，()沒有違約風險。A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財政部發(fā)行的國債【答案】D19、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標【答案】C20、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A21、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續(xù)發(fā)展C.市場導(dǎo)向、自由競爭D.防范風險、推進創(chuàng)新【答案】C22、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。A.福費廷B.信用證C.出口押匯D.保理【答案】A23、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D24、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流【答案】D25、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A26、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A.法人股B.優(yōu)先股C.流通股D.普通股【答案】B27、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B28、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C29、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C30、商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全本機構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實施授權(quán)管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長自下而上D.董事會自上而下【答案】B31、()是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)代付D.同業(yè)借款【答案】A32、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B33、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D34、()是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C35、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A36、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A37、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C38、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理【答案】C39、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。A.一物一權(quán)原則B.誠實信用原則C.物權(quán)法定原則D.公示公信原則【答案】B40、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B41、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D42、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)【答案】B43、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C44、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A45、下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.協(xié)定賬戶D.次級債券【答案】D46、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D47、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A48、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C49、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B50、下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D51、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構(gòu)【答案】B52、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【答案】B53、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C54、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A55、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D56、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D57、（2017年真題）同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C58、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發(fā)行D.公募【答案】A59、公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C60、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C61、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D62、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A63、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作B.明確將消費者權(quán)益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責任D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D64、商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C65、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D66、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。A.10年B.6個月C.3年D.5年【答案】B67、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C68、國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機構(gòu)進行調(diào)查，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取（）措施。A.限制出境B.臨時凍結(jié)C.凍結(jié)D.扣劃【答案】B69、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D70、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國長城資產(chǎn)管理公司【答案】D71、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C72、下列不屬于我國貨幣經(jīng)紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D73、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B74、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C75、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D76、（2018年真題）在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C77、定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B78、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金【答案】C79、（2017年真題）我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A.企業(yè)集團內(nèi)部B.企業(yè)集團之間C.企業(yè)集團外部D.社會公眾【答案】A80、下列關(guān)于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權(quán)風險、政局風險、政治風險和對外關(guān)系風險【答案】A81、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D82、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運營成本D.創(chuàng)造市場機會【答案】C83、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C84、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）。A.實在性B.客觀性C.真實性D.獨立性【答案】C85、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】A86、下列選項中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔保貸款【答案】D87、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A88、對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風險權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B89、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A90、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C91、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則開展保理業(yè)務(wù)B.參照國際應(yīng)收賬款標準，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B92、營業(yè)收入減去營業(yè)成本和營業(yè)費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業(yè)利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A93、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計D.公司治理【答案】B94、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.新聞媒體【答案】B95、金融危機發(fā)生的原因不包括（）。A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高【答案】D96、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B97、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A98、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D99、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B100、下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（）。A.轉(zhuǎn)租賃B.聯(lián)合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.貸款D.借入資金E.預(yù)收賬款【答案】AD2、()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》E.《中華人民共和國會計法》【答案】AC3、銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E.真誠推動與各利益相關(guān)者的互動【答案】ABC4、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD5、下列被投資機構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機構(gòu)B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機構(gòu)D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機構(gòu)E.因終止而進入清算程序的機構(gòu)【答案】ABC6、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益E.進行科學的風險評估和風險定價【答案】ACD7、銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E.向中國人民銀行報告分析結(jié)果【答案】ACD8、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC9、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的電氣設(shè)備接地支線（）。A.應(yīng)分別直接接至接地干線接線柱上，不得互相連接后再接地B.可互相連接后再接地C.應(yīng)可靠接地D.應(yīng)設(shè)其他安全設(shè)施【答案】A10、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務(wù)C.對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD11、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD12、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD13、下列選項中，屬于費率的有()。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團安排費【答案】ABCD14、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關(guān)注【答案】ABC15、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標設(shè)定C.事項識別D.風險評估E.風險應(yīng)對【答案】ABCD16、開辦銀團貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有()。A.借款人信用評級B.銀團貸款的利率水平C.擔保條件D.貸款期限E.銀團貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD17、針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD18、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD19、標準編號為GB/T50146-2014是（）。A.粉煤灰混凝土應(yīng)用技術(shù)規(guī)范B.汽車加油加氣站設(shè)計與施工規(guī)范C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術(shù)規(guī)范D.建設(shè)工程施工現(xiàn)場供電安全規(guī)范【答案】A20、代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發(fā)行國債E.代理貸款項目管理【答案】ABC21、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責的主要內(nèi)容有()。A.機構(gòu)準入許可B.業(yè)務(wù)準入許可C.人員準入許可D.行業(yè)準入許可E.股東變更審查【答案】ABC22、(2018年真題)設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ【答案】A23、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應(yīng)當向監(jiān)管機構(gòu)報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災(zāi)害E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C24、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD25、合規(guī)風險導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財務(wù)損失C.監(jiān)管處罰D.聲譽損失E.時間損失【答案】ABCD26、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC27、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟腄.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD28、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應(yīng)當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵?、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果E.保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應(yīng)當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD29、（2016年真題）證券公司應(yīng)當自每月結(jié)束之日起（）個工作日內(nèi)．報送月度報告。A.3B.7C.15D.30【答案】B30、COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD31、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯誤的是（）。A.應(yīng)當有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認購的股本總額或者募集的實收股本總額B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式C.募集設(shè)立應(yīng)當由發(fā)起人認購公司發(fā)行的全部股份D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過【答案】C32、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為（）。A.個人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購卡E.貸記卡【答案】AB33、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD34、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置【答案】ABCD35、(2019年真題)對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最大不超過（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B36、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD37、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導(dǎo)線C.加強線D.任意一種線【答案】B38、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD39、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備的條件有()。A.