《長期護理保險發(fā)展問題研究13000字（論文）》

我國長期護理保險發(fā)展方案及建議目錄TOC\o"1-3"\h\u267811.引言 .引言2018年末，我國60歲及以上人口為24949萬人，占總?cè)丝诘?7.9%，其中，65歲及以上人口為16658萬人，占11.9%，失能或半失能老人達4000多萬，老年人口比重持續(xù)上升，人口老齡化程度繼續(xù)加深，中國己經(jīng)成為一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡化社會國家。2017年，成都市老齡化率達到14.3%(老齡化率是指65歲及以上的永久居民占總居民人口的比例，達到7%，即被認(rèn)為己進入老齡化社會)；老年人口撫養(yǎng)比達18.8%(撫養(yǎng)比是指每100名勞動試點人口要負(fù)擔(dān)的老年人數(shù)量)，遠遠高于國家平均數(shù)值。成都市老齡化情況是中國主要城市中最高的，與國際的其他大城市相比，也屬于較高水平。人口老齡化帶來的直接問題是失能、半失能老人對長期照護的需求日益顯著，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)越來越重，家庭風(fēng)險越來越高。為了盡快提高社會公共服務(wù)能力，需完善并提高社會保障的體系和標(biāo)準(zhǔn)，適應(yīng)不斷老齡化的社會結(jié)構(gòu)，給家庭減負(fù)，讓老人安享晚年。同時，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新的周期，人民群眾生活質(zhì)量提高，觀念轉(zhuǎn)變且擁有一定消費能力，市場需求也空前高漲。人口老齡化帶來的護理需求激增、家庭照護功能的減弱和當(dāng)前我國醫(yī)療保險保障不足，使得老齡化嚴(yán)重的城市實施長期護理保險顯得尤為重要。在“十三五”衛(wèi)生與健康發(fā)展規(guī)劃中，長期護理保險被提上日程。在經(jīng)歷了多方論證之后，正式投入試點實施。目前，進入21世紀(jì)以來，我國人口老齡化趨勢加劇，上海已進入老齡化時代，隨著老年人口的快速增長和預(yù)期壽命的延長，老年人的身體機能隨著試點的增加而下降，2018年，全國常住人口中，65歲及四川省常住人口占2.23%，60歲以上完全或完全不能自我保護的常住人口占2.23%，2018年常住人口占2.23%，60歲以上及以上的全國常住人口占3.25%，高于四川省人口比重，高于全國人口比重，四川省是社會上需要對老齡化的失能老人進行不同照顧的一個重點省份。但需要醫(yī)療保險老年人的問題在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上是無法解決的，同樣做和實行一系列的專項保險也是我國非常迫切的問題，近年來，我國對失能老年人的關(guān)注度越來越高。青島、上海、江蘇等地區(qū)已開始試點建立長期救助保障體系，2016年，人力資源和社會保障部在15個城市中分別成立了首批實施試點的城市，預(yù)計救助保險將長期，包括四川省成都市。2017年7月1日，四川省成都市正式啟動長期醫(yī)療保險試點工作，通過對成都市實施長期醫(yī)療保險試點工作效果的分析，提出了成都市實施長期醫(yī)療保險試點的建議，本文就四川省發(fā)展長期醫(yī)療保險提出了一些具體的對策和建議，完善了長期醫(yī)療保險，以不斷推動補充醫(yī)療保險的發(fā)展。2.基本概念2.1長期照護2000年，世界衛(wèi)生組織（世衛(wèi)組織）將長期護理定義為由護士（家庭、朋友或鄰居）和專業(yè)人員（健康，（社會或其他）確保沒有完全自理能力的人能夠根據(jù)自己的愿望保持最高的生活質(zhì)量，并最大限度地提高他們的獨立性、自主性、參與性和個人滿意度和人格尊嚴(yán)。世界衛(wèi)生組織指出，長期護理是為了確保失能人員獲得有效照料，改善其生活質(zhì)量，維護其人格尊嚴(yán)實施的保障制度。長期護理涉及的內(nèi)容有協(xié)助性服務(wù)、個人護理、技術(shù)性服務(wù)等。美國醫(yī)保和醫(yī)療救助中心提到，長期護理指的是為一些失能老人或慢性病患者提供非醫(yī)學(xué)和醫(yī)學(xué)護理。長期護理是為了使相關(guān)群體的生活需求得到滿足為其提供的一些護理服務(wù)，既可以在社區(qū)、家中提供護理服務(wù)，也可在養(yǎng)老院、護理機構(gòu)為其提供服務(wù)。荊濤在研究中提到，長期護理指的是因為患病、遭受意外或衰老，導(dǎo)致居民在精神、身體等方面受到損傷，他們無法照料自己，需要他人為其提供長期照料。長期護理需求可能出現(xiàn)在各個試點段，但通常情況下，它是指為失能老人提供的照料服務(wù)。對上述概念進行分析可知，有關(guān)長期護理的概念界定存在一些差異，其差異主要體現(xiàn)在幾方面：其一，產(chǎn)生護理需求的動機不同，如身體機能受損、出現(xiàn)認(rèn)知障礙；其二，護理服務(wù)存在差異，例如心理指導(dǎo)、生活護理等。2.2長期護理保險當(dāng)老齡化速度不斷加快后，老年人數(shù)量大幅度增加，失能老人數(shù)量也逐漸增多，該類群體對長期護理的需求較大，導(dǎo)致該項護理缺口不斷加大，在解決該類問題時，一些發(fā)達國家實施了長期護理保險制度。鄭功成在研究中提到，長期護理保險指的是利用保險的資金共濟、風(fēng)險共擔(dān)等作用，對參保人員接受長期護理服務(wù)花費的費用進行補償?shù)闹贫?。美國健康保險協(xié)會界定的長期護理保險概念是：當(dāng)參保人員產(chǎn)生長期護理需求后，為其可能花費的費用提供保障的制度。通過上述分析可知，參保人員因為失能、患病、年老等原因出現(xiàn)半失能、失能問題后，失去了自理能力，當(dāng)他們在接受長期護理服務(wù)時會產(chǎn)生一些費用，為其提供的費用補償制度便是長期護理保險。按照實施主體，可將長期護理保險劃分為幾類，一類是商業(yè)性保險，另一類是社會性保險。韓國、德國等國家采用了社會性保險方式，這些國家在實施長期護理保險時，政府發(fā)揮著主體作用，這種保險的強制性特征較明顯；法國、美國在實施該類保險時采用了商業(yè)性模式。本研究課題對社會性長期護理保險進行分析，在這種模式中，政府發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。2.3失能失能是指在一個時期內(nèi)(常指6個月以上)，因為年老、疾病、傷殘、身體或障礙等原因，使吃飯、洗澡、穿衣、上廁所、控制大小便、室內(nèi)活動等日常生活不能完全或部分自理，必須依賴他人幫助才能完成的人群。有1-2項無法完成的定為輕度失能；3-4項無法完成的定為中度失能；5項及以上無法做到定為重度能。

3.長期護理保險需求現(xiàn)狀3.1人口老齡化表3-12014-2018成都市老年人口狀況年份60歲及以上老年人口65歲及以上老年人口人數(shù)（萬人）占戶籍人口比重（%）人數(shù)（萬人）占戶籍人口比重（%）2014年133.0416.0390.1310.862015年140.6516.7594.8611.292016年147.5317.2798.7711.562017年154.6117.76103.4011.882018年161.8518.03107.9912.06自2005年進入老齡化社會以來，人口老齡化的程度不斷加深，老齡化的步伐不斷加快。截止2015年末的官方公布的數(shù)據(jù)，成都市全省老年人越來越多，有百分之13.88的人超過了60歲，更是有百分之9.44的人超過了65歲，這兩個數(shù)據(jù)比上一年度分別提高了百分之0.43和百分之0.32。雖然近兩年增速略有放緩，但是從長遠來看，我國人口加速老齡化這一趨勢將持續(xù)一段時間。3.2老年人失能情況所謂失能老人通常是判斷自己是否能照顧好自己的生活，即由于年老、疾病、失能等原因，老年人只能完成日常生活中的吃、洗、穿、上廁所、控制缺陷、內(nèi)部活動等。根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)分析，吃、穿、起床、下床、在浴室、在室內(nèi)行走、洗澡等六項指標(biāo)，如果其中一項或兩項不能做到，則被定義為輕微失能，其中三、四人不能完成中度失能，五、六人不能完成重度失能，我國老年人口眾多，其中失能和半失能老年人較多。根據(jù)全國老齡問題勞動委員會辦公室發(fā)布的《中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況第四次抽樣調(diào)查》數(shù)據(jù)，截至2015年，全國60歲以上失能、半失能老年人中，約4063萬人日常生活不適，需要社會救助一部分人，比2010年增加700萬人。根據(jù)中國老齡科學(xué)研究中心和2015年中國老年健康影響因素跟蹤調(diào)查的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，從總體上來看，我國老年人的失能人口數(shù)占總體的調(diào)查人口的12.8%，并且輕度是失能率為9.1%，中度失能率為2.2%，重度失能率為1.4%。因此目前中國的老齡人口為1.58億人，據(jù)此推測輕度失能老人為1400萬人，中度失能老人為350萬人，重度失能老人為220萬人。從各個試點段的數(shù)據(jù)可知，65-74歲試點組失能率為9.5%，75-84歲試點組的失能率為17.9%，85歲及以上試點組的失能率為31.9%?；谝陨系臄?shù)據(jù)分析和進一步的數(shù)據(jù)調(diào)查，針對目前我國老年人的健康狀況和失能狀況，我們可以總結(jié)出以下幾點：一是我國失能老年人人口數(shù)量較大，且出現(xiàn)逐年上升的趨勢。據(jù)2010年老年人健康影響因素跟蹤調(diào)查，我國城鄉(xiāng)失能、半失能老年人3300萬人，占老年人口總數(shù)的190%，其中失能老年人約1084.43萬人，占老年人口總數(shù)的6.25%，與2010年相比，2015年失能老年人口增加700多萬人。因此，我們的社會和政府應(yīng)該密切關(guān)注日益增長的養(yǎng)老需求。其次，隨著試點老年人的成長，老年人致殘的概率也會增加。對每個試點群體的數(shù)據(jù)分析表明，老年人的養(yǎng)老能力低水平的試點群體明顯高于老年人，失能老年人的規(guī)模將呈現(xiàn)與試點相同的規(guī)模化增長趨勢。85歲及以上老年人中傷殘率最高，我國老年人口傷殘率將隨著人均預(yù)期壽命的提高而提高。完全失能老人和未完全失能老人的數(shù)量逐年增加是勢不可擋的趨勢，為了保障失能半失能老人的基本生活和長期的護理需求，這就要求我們國家和政府在老齡化來勢洶洶的浪潮下將社會資源進行合理、公平、有效的規(guī)劃和分配，使得能夠保障失能半失能老人們的物理和物質(zhì)需求，進而滿足他們精神上的安慰和滿足。

4.試點地區(qū)長期護理實施方案4.1青島長期護理保險的實施方案（1）青島市長期護理保險模式青島市長期護理保險的典型特征是“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”的社會性長期護理保險模式。在基本醫(yī)療保險框架下醫(yī)、護適度分離，既不同于成都市側(cè)重于商業(yè)性長期護理保險的發(fā)展模式，也不同于北京的商社合辦的政策性長期護理保險，同時也不是建立像南通一樣的獨立于醫(yī)療保險的第六大社會保險。青島市現(xiàn)行長期護理保險結(jié)合青島市社會保障水平和市民收入水平，在滿足市民長期護理需求的同時盡可能不增加居民的額外負(fù)擔(dān)。目前，青島市長期護理保險覆蓋全體城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險參保人，凡是年滿60周歲且符合資格的失能、重度失能老人均可享受長期護理保險待遇，為失能、終末期、重度失能老人提供醫(yī)療護理服務(wù)，體現(xiàn)了社會保險不以盈利為目的，保障全體居民生活質(zhì)量的特點。截至2017年11月，青島市長期護理保險覆蓋失能失能人群820多萬多人，僅青島市內(nèi)六區(qū)就達到425萬人，為5萬失能失能老人提供了長期護理服務(wù)，長期護理保險待遇累計支出12億元，服務(wù)老人平均試點80.4歲，最長100歲，平均護理時間310天，并為1.5萬多名老人提供臨終關(guān)懷服務(wù)。（2）青島市長期護理方案針對失能、半失能老人，青島市長期護理保險提供4種護理形式：醫(yī)療專護、護理院醫(yī)療護理、居家醫(yī)療護理、社區(qū)巡護。按照失能評估的結(jié)果，在符合條件的情況下，失能老人可以根據(jù)測評量表測評結(jié)果選擇相應(yīng)合理的醫(yī)療護理服務(wù)，不僅可以減輕子女負(fù)擔(dān)，還可以為失能老人提供更加專業(yè)的醫(yī)療護理和康復(fù)訓(xùn)練，降低失能老人由于護理不當(dāng)產(chǎn)生并發(fā)癥的可能性，保證失能老人生活質(zhì)量，提高老年人整體健康水平。特殊醫(yī)療以重度殘疾老年人為主，由醫(yī)院有資質(zhì)的二級以上定點醫(yī)療機構(gòu)提供24小時連續(xù)醫(yī)療服務(wù)；養(yǎng)老院醫(yī)療以完全殘疾老年人和臨終關(guān)懷老年人為主，為其提供24小時不間斷醫(yī)療服務(wù)，由有資質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)提供；目前，居家醫(yī)療（homecare）是政府大力倡導(dǎo)的一種醫(yī)療形式。主要針對家中的殘疾老人。由護理服務(wù)機構(gòu)派出的專業(yè)醫(yī)護人員為殘疾老人院提供，以城鎮(zhèn)居民為重點；而社區(qū)巡護是專門針對農(nóng)村失能老人的護理形式，目前，共有600多家村衛(wèi)生室開展農(nóng)村巡護服務(wù)。按照青島市長期護理保險相關(guān)規(guī)定，不同籌資標(biāo)準(zhǔn)可以申請不同的醫(yī)療護理服務(wù)。其中，參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的成年居民，一旦符合長期護理保險的支付條件，可選擇特殊護理、醫(yī)院護理、家庭護理和巡邏等形式之一。成人參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保一級支付的居民、兒童和學(xué)生，可以選擇特殊護理、住院護理和巡診等形式之一，在符合長期醫(yī)療費用支付條件后進行；參加城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民二級醫(yī)療保險的老年居民，只能申請巡護。針對通過《青島市長期護理保險失能老人失能狀況評估量表》(MMSE量表)被確定為重度失能的老人，青島市設(shè)立“失能專區(qū)”，失能老人在“失能專區(qū)”不僅獲得在衣、食、住、行方面的照顧，還可以接受康復(fù)訓(xùn)練和進行心理咨詢，使失能老年人有尊嚴(yán)的度過晚年生活。目前有6家醫(yī)療護理機構(gòu)被確定為失能專區(qū)定點醫(yī)療護理機構(gòu)?！笆軐^(qū)”推出長期照護、日間照護和短期照護三種特色服務(wù)。其中長期照護針對需要長期接受全天候在院照護的失能老人，日間照護僅提供日間照護服務(wù)，而短期照護是提供每年總計不多于60天的短期全天在院服務(wù)，為重度失能老人家庭提供休息喘息時間，可以在較低社會照護成本前提下盡可能大的緩解重度失能老人家庭長期照護壓力。根據(jù)醫(yī)療保險賬戶繳費情況，不同繳費標(biāo)準(zhǔn)可以在“失能專區(qū)”享受不同的重度失能老人醫(yī)療照護服務(wù)。其中，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險參保人可申請任一服務(wù)，成年的一檔繳費城鄉(xiāng)居民可申辦長期照護或短期服務(wù)。青島市長期護理保險發(fā)展模式青島市2012年7月開始試點長期護理保險，是中國最早試點社會性長期護理保險的城市。自開展長期護理保險以來，發(fā)展模式不斷優(yōu)化。于2015年1月1日起實行的《青島市社會醫(yī)療保險辦法》確定建立青島市長期醫(yī)療護理保險制度，對青島市長期護理保險發(fā)展模式做了進一步的完善，將覆蓋范圍擴展到全體參加基本醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民，青島成為第一個實現(xiàn)長期護理保險城鄉(xiāng)全覆蓋的城市。2016年6月，青島市在全國率先實現(xiàn)長期醫(yī)療護理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理，統(tǒng)一長期醫(yī)療護理服務(wù)流程。2017年1月1日，為了解決失智老人的長期照護問題，減輕失智老人家庭負(fù)擔(dān)，青島市專門設(shè)立“失智專區(qū)”，將長期護理保險保障范圍擴大到重度失智老人，目前提供失智老人護理的醫(yī)療護理機構(gòu)有6家。4.2北京市海淀區(qū)護理保險具體實施方案（1）北京市長期護理保險模式自2016年以來北京逐步探索政策性長期護理保險。2016年9月，北京將最早試行商業(yè)性長期護理保險的海淀區(qū)確定為試點區(qū)，推廣強制的政策性長期護理保險。同年12月，石景山區(qū)被確定為政策性長期護理保險試點城市，政策性長期護理保險在全市逐步推開。目前，海淀區(qū)長期護理保險覆蓋區(qū)內(nèi)所有參加工作的18歲以上北京市民，除低保人員和殘疾人外均按戶投保。石景山區(qū)的長期護理保險參保范圍與海淀區(qū)類似，包括本區(qū)內(nèi)所有在職和退休的城鎮(zhèn)職工以及除學(xué)生、兒童外的城鄉(xiāng)居民。政策性長期護理保險是將商業(yè)性長期護理保險和社會性長期護理保險結(jié)合的新模式。首先它具備社會長期護理保險的性質(zhì)，由政府組織實施，具有強制性和普惠性，即使是己經(jīng)失能的老人同樣具有投保資格。同時它又具備不同于一般社會性長期護理保險的特點。政策性長期護理保險重點在于發(fā)揮市場作用，引導(dǎo)商業(yè)保險公司和其它社會力量參與長期護理保險的經(jīng)辦管理，提高運營效率，在不增加政府負(fù)擔(dān)情況下擴大保障范圍。同時，政策性長期護理保險注重與商業(yè)保險的銜接，使長期護理保險產(chǎn)品更好地與健康、養(yǎng)老保險產(chǎn)品配合。在政策性長期護理保險模式中，商業(yè)保險公司與政府風(fēng)險共擔(dān)，保險公司負(fù)責(zé)協(xié)議簽訂，費用核算，結(jié)算支付和管理培訓(xùn)等工作，僅收取一定管理費用作為報酬，目前石景山區(qū)每年的管理費為基金總額的5%。（2）北京市長期護理保險實施方案2015年6月，北京海淀區(qū)繼青島之后開展試點工作。與青島試點社會性的長期護理保險制度不同，海淀區(qū)實施的是商業(yè)性長期護理保險制度，主要是通過個人出支繳費和財政給予補貼的方式，向中國人保壽險公司進行投保，由保險公司承保，為參保人提供保障。在這次試點過程中，出現(xiàn)了一大亮點，即投保人不受健康條件限制，只要是年滿18周歲以上的海淀區(qū)人口都可以投保，政府對不同年齡段的人實行差別補貼比率，即使是年滿60周歲以上并出現(xiàn)日常生活障礙的老年人，仍可以通過繳費來享受保險公司的理賠服務(wù)，而針對這種情況，保險公司會每個月提供最高2500元的居家護理服務(wù)，其中政府將補貼50%的費用。1.北京海淀區(qū)長期護理保險制度根據(jù)《北京市人力資源和社會保障局、北京市財政局、北京市民政局、北京市衛(wèi)生和計劃生育委員會關(guān)于印發(fā)《北京市長期護理保險試行辦法》的通知》(穗人社規(guī)字(2017)6號)，詳情分為以下幾方面：（1）參保范圍：北京市職工社會醫(yī)療保險參保人員（2）流程：辦理登記一提出申請(向機構(gòu))—機構(gòu)初評—現(xiàn)場評估—集體評審—結(jié)果公示7天一結(jié)果告知，并自網(wǎng)上申報之日起60天內(nèi)告知申請人—納入保障范圍—對符合享受待遇要求的參保人提供長護待遇。結(jié)果公示7日內(nèi)，可提出書面復(fù)核申請;自收到評估結(jié)果15日內(nèi)，可申請復(fù)查評估;出具評估果后，次日生效，結(jié)原則上有效期為1年。（3）模式：按政府購買服務(wù)的方式，通過招投標(biāo)形式，確定經(jīng)辦機構(gòu)和評估機構(gòu)?？梢赃x擇委托商業(yè)保險公司等第三方機構(gòu)參與長期護理保險經(jīng)辦等工作;或者委托第三方機構(gòu)參與評估工作。（4）籌資標(biāo)準(zhǔn)：試行期間，130元/人/年，從職工社會醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金劃撥。（5）申請失能評定要求：參保人員因年老、疾病、傷殘等原因，生活完全不能自理已達或預(yù)期將達六個月以上，且病情基本穩(wěn)定，可申請評估。（6）失能評定標(biāo)準(zhǔn)：評定人員：北京市長期護理保險需求鑒定專家?guī)?評定量化標(biāo)準(zhǔn)：Barthel指數(shù)評定量表。由人力資源和社會保障部門制定。（7）支付范圍：鑒定評估費;服務(wù)項目范圍內(nèi)的基本生活照料費、醫(yī)療護理費按比例支付等。不支付的五個情形：1）不支付應(yīng)當(dāng)為社?；蛏鐣＠贫戎Ц兜馁M用，但普通門診、門診慢性病、門診特性項目可以與長期護理保險待遇同時享受;2）應(yīng)當(dāng)由第三方依法負(fù)擔(dān)的費用;3）住院、急診留觀，或在非長護定點機構(gòu)發(fā)生的費用;4）超出長護險支付范圍的費用：5）法律法規(guī)規(guī)定不予支付的費用。（8）費用結(jié)算：屬長期護理保險基金支付的部分，由醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)與長護定點機構(gòu)按服務(wù)項目結(jié)算;屬個人負(fù)擔(dān)的部分，由參保人員自行支付。（9）對提供服務(wù)的機構(gòu)的要求：1）建立長期護理評估人員、服務(wù)人員登記管理制度，且每名長期護理服務(wù)人員同期護理的參保人員數(shù)量不超過5人;2）匹配技術(shù)人員維護通信和管理系統(tǒng);3）長護定點機構(gòu)應(yīng)制定護理計劃，每三個月進行一次效果和自理能力評估，并及時調(diào)整方案，保留護理情況記錄2年備查。2.實施方法北京市海淀區(qū)市作為試點城市中的一線城市，秉持“特色長期護理保險”理念，在把握北京優(yōu)勢和人社部未來方向的基礎(chǔ)上，自實施以來，大力開展試點研究，其中包含事前工作、事中工作、事后工作三個部分：1）事前：制定標(biāo)準(zhǔn)、評估人員配置、長護定點機構(gòu)遴選與簽約、系統(tǒng)建設(shè)、簽約參與社會長期護理保險經(jīng)辦的第三方商保公司；2）事中：失能評估、提供護理服務(wù)、長護定點機構(gòu)管理;3）事后：服務(wù)質(zhì)量評價、費用報銷、監(jiān)督檢查、數(shù)據(jù)分析。4.3江蘇省南通市長期護理保險的實施方案（1）南通市長期護理保險模式南通作為國家首批長期護理保險試點城市，同樣選擇了與青島類似的社會性長期護理保險制度模式，但在具體的模式設(shè)計方面與青島模式存在許多差別。不同于青島市依附于醫(yī)療保險框架的社會性長期護理保險，南通的長期護理保險是獨立的社會保險，與醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險有聯(lián)系但不過分依賴。2016年，按照《建立基本照護保險制度的意見(試行)》的要求，南通市建立基本照護保險制度，無差別的覆蓋所有城鄉(xiāng)居民民，嬰幼兒、學(xué)生也包括在內(nèi)。截至2017年7月，南通市照護保險覆蓋120萬人，照護基金共支出1330.84萬元，為3767名失能老人提供長期護理服務(wù)。至2017年底，南通市長期護理保險服務(wù)人數(shù)己達5000多人。（2）南通市長期護理保險實施方式南通市于1983年進入老齡化社會，是全國聞名的長壽之鄉(xiāng)，。南通人口老齡化主要特點:一是老年人數(shù)多，差不多4個南通人中就有一個老人(194萬老年人口);二是高齡化，2013年數(shù)據(jù)顯示全市80周歲以上高齡老人達32萬人，90-99歲老年人數(shù)超過4萬，百歲老人1031萬;三是增速快;四是空巢多，全市空巢老人占半數(shù)以上。南通護理項目保險由人社局牽頭，經(jīng)過了反復(fù)的論證，從醫(yī)療護理起步，通過第三方機構(gòu)大力發(fā)展居家護理，從而探索建立多層次的長期護理體系。于2016年1月起市區(qū)全面實施。一)籌資方式南通護理項目按責(zé)任共擔(dān)的原則(個人少量繳費、職工醫(yī)保統(tǒng)籌、政府補貼和福彩公益金)，根據(jù)護理保障方案確定2016年南通護理項目人均籌資標(biāo)準(zhǔn)暫定為每人每年100元，其中個人繳納30元/人/年，政府補貼40元/人/年，醫(yī)保統(tǒng)籌基金籌集30元/人/年。二)覆蓋范圍南通市所有參加醫(yī)療保險的職工和居民，覆蓋人數(shù)109萬人。三)享受待遇條件參考《日常生活活動能力評定量表》(巴塞爾，Barthel指數(shù)評定量表)重度失能標(biāo)準(zhǔn)，對于因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致失能，經(jīng)過不少于6個月的治療，需要長期護理的參保人員。三)待遇標(biāo)準(zhǔn)①無起付線。②在定點護理服務(wù)機構(gòu)中的醫(yī)療機構(gòu)護理床位接受護理服務(wù)的，護理保險基金支付60%，同時可按規(guī)定享受基本醫(yī)療保險住院待遇。③在定點護理服務(wù)機構(gòu)中的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)護理床位接受護理服務(wù)的，護理保險基金支付50%0④接受定點護理服務(wù)機構(gòu)提供上門護理服務(wù)的，進行分服務(wù)項目按月限額1200元支付。四)失能認(rèn)定流程護理保險參保人員在各社區(qū)或醫(yī)保中心大廳領(lǐng)取失能評定申請表，同時將身份證復(fù)印件和醫(yī)?？◤?fù)印件交由護理保險經(jīng)辦機構(gòu)(商業(yè)保險公司)的受理崗，進行評定申請。商業(yè)保險公司根據(jù)受理的申請材料，根據(jù)社區(qū)和失能類型分別安排勞動能力鑒定中心、醫(yī)保中心的評定專家至參保人生活的社區(qū)及家庭開展評定工作，評定結(jié)論報送勞動能力鑒定中心對應(yīng)部門進行審定并且公示。公示無異議的，由市勞動能力鑒定委員會出具重度失能評定結(jié)論書，并開始享受護理保險的各項待遇。五)引入商業(yè)保險公司，共同經(jīng)辦，分工協(xié)作南通護理項目創(chuàng)新服務(wù)管理機制，選擇四家商業(yè)保險公司共同經(jīng)辦(份額比例分別為45%,30%,15%,10%)，管理工作經(jīng)費按基金收入的一定比例計提。人社部門針對第三方經(jīng)辦機構(gòu)建立考核機制。五)商業(yè)保險公司主要負(fù)責(zé)居家護理在多層次的護理體系中，商業(yè)保險公司主要負(fù)責(zé)居家護理，主要流程為:護理申請→失能評定→居家申請→護理計劃→信息推送→上門服務(wù)→方案修改→質(zhì)量評價→服務(wù)記錄→服務(wù)小結(jié)。平安養(yǎng)老作為主承保商，綜合醫(yī)療、衛(wèi)生、機構(gòu)及院校專家意見，編制了《居家護理標(biāo)準(zhǔn)化操作手冊》，涵蓋清潔衛(wèi)生、睡眠照料、飲食照料等十二章二十六節(jié)護理標(biāo)準(zhǔn)工作流程和服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。5.試點地區(qū)長期護理保險比較分析5.1實施方案分析通過對上饒市和青島市兩座城市的長期護理保險的實施方案進行分析后，可發(fā)現(xiàn)，兩座城市在保障對象方面，投保范圍涵蓋了所有參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)保的職工和居民，2018年青島市護理險投保量達到340萬余人；在保障責(zé)任方面，保障因身體或心理上的疾病或傷殘導(dǎo)致完全喪失自理能力，且需要不少于6個月的照護服務(wù)的人員，需按照《日常自理能力評定量表》開展評估鑒定，并依據(jù)被保險人的服務(wù)層級和護理內(nèi)容確定給付金額，2017年將重度失能并入了可保范圍，2018年保障范圍逐漸得到擴展，實現(xiàn)了由“醫(yī)療護理”向“生活照料+醫(yī)療護理”轉(zhuǎn)變；在繳費方面，青島市長護險資金籌集主要由低于基本醫(yī)保節(jié)余資金的20%和個人賬戶月計入基數(shù)總和的0.5%組成，長護險的資金來源低于醫(yī)?；鹂偤偷?0%。在服務(wù)形式方面，為了使不同失能人群得到精準(zhǔn)的護理服務(wù)，青島護理模式在原有的護理方式(家護、院護和專護)基礎(chǔ)上，新增巡護服務(wù)項目。其中，患有重癥疾病或經(jīng)癥監(jiān)護室搶救需要長期護理維持生命的參保人群，可享受專護服務(wù)項目；長期臥病不起，生活無法自理的失能人群可享受專護，或者在醫(yī)院享受院護服務(wù)；選擇家庭或傳統(tǒng)的養(yǎng)護組織接受護理的，可以享受相應(yīng)的專護供給。巡護這一創(chuàng)新模式，為愿意在家接受護理的失能老人提供了方便，更加全面地為失能人員的長期護理提供了有力的保障。這些也都為長期護理保險提供了建設(shè)性的意見。5.2籌資方式按照《指導(dǎo)意見》，我國長期護理保險定位于社會保險的性質(zhì)，由個人、企業(yè)及政府共同籌資。完全福利型的津貼模式超出了我國當(dāng)前的財政能力。商業(yè)保險模式由于其固有的逆向選擇特性，只能作為補充。因此，將長期護理保險定位于社會保險性質(zhì)是符合我國現(xiàn)階段社會經(jīng)濟發(fā)展水平的必然選擇。在社會保險的框架下，長期護理保險根據(jù)其與基本醫(yī)療保險之間的關(guān)系，還可以進一步分為兩種形式：一是將長期護理保險單獨作為法定的社會保險制度，如日本。日本長期護理保險制度是由原來的老年福社制度和老年保健醫(yī)療制度合并而成，完全獨立于現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度。二是將長期護理保險作為醫(yī)療保險制度的一部分，如德國。德國法律明確規(guī)定了“護理保險跟從醫(yī)療保險的原則”，每個參加法定醫(yī)療保險的人在其法定醫(yī)療保險機構(gòu)參加護理保險，購買私人保險的人則必須參加一項私營護理保險。目前，我國第一批試點的四個城市在長期護理保險建立初期普遍提出“照護保險與醫(yī)療保險相互銜接，實行分類管理。”近日，上海、長春將長期護理保險設(shè)立為獨立的社會保險險種。單獨社保模式的優(yōu)勢在于保險資金的籌集、核算及監(jiān)管明晰，但同時可能存在制度銜接與社會效率不高的問題。而采用護理保險跟隨醫(yī)療保險的方式也可能出現(xiàn)管理職能不明確、相互推卸責(zé)任的問題。5.3籌資來源按照《指導(dǎo)意見》總體規(guī)定“試點階段資金籌集可通過優(yōu)化職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、劃轉(zhuǎn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)余、調(diào)劑職工醫(yī)保費率等途徑籌集資金。”根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，各地方在制定長期護理保險的籌資方案時都與現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險制度相銜接。由于我國各地方基本醫(yī)療保險政策不同，且基本醫(yī)療保障基金實行市級統(tǒng)籌，因此第一批試點城市結(jié)合地方實際制定的長期護理保險的籌資方案差別很大，籌資來源各不相同。青島采取“個人+醫(yī)保統(tǒng)籌基金”劃轉(zhuǎn)方式，上饒采取“個人+醫(yī)保統(tǒng)籌基金+政府財政補助”方式，成都對參加職工基本醫(yī)療保險的人員采取“個人+用人單位”籌資方式，對參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險且年滿60周歲的人員采取“個人+政府財政補助”方式。雖然籌資來源差異很大，但還是可以看出，在短期內(nèi)調(diào)整基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶結(jié)構(gòu)的方法是長期護理保險基金的重要來源，這充分體現(xiàn)了個人和社會責(zé)任。5.4運作模式青島是長期護理保險試點城市，相較于北京模式和南通模式，以青島市為例研究長期護理保險未來發(fā)展模式具有更高的參考價值。青島現(xiàn)行長期護理保險是醫(yī)療保險框架下的社會性保險，資金僅來源于醫(yī)保劃轉(zhuǎn)，且忽視了失能老人的日常生活照護需求。未來長期護理保險應(yīng)脫離醫(yī)療保險框架成為獨立的第六大社會保險，實現(xiàn)醫(yī)保劃轉(zhuǎn)、個人籌資、政府補貼多元化籌資，同時覆蓋失能老人的醫(yī)療護理需求和日常生活照料需求，盡量實現(xiàn)待遇公平，從而構(gòu)建更加科學(xué)合理的長期護理保險發(fā)展模式。5.5國外長期護理保險典型模式分析1.制度的確立與發(fā)展歷程日本作為東亞地區(qū)第一個發(fā)達國家，也是第一個東亞地區(qū)開展長期護理保險制度的國家。2000年4月1日，日本政府開始實施長期醫(yī)療保險制度。2000年以來，日本的長期醫(yī)療保險制度經(jīng)歷了五大改革。從資金來源、識別程序、服務(wù)內(nèi)容等方面進行了精心設(shè)計。日本也因此成為建立并且完善長期護理保險制度最好的幾個國家之一，且長期護理保險制度處于世界先進水平。2.多方面的資金籌集日本長期護理保險制度旨在于實現(xiàn)全民社保，所以日本長期護理保險帶有強制性，該制度將承保對象分為兩類人，第一類人：年齡在65周歲及以上屬于第一類人。第二類人：年齡在40周歲于65周歲。日本政府規(guī)定：市町村地方政府是該保險的運營主體，中央政府及各都道付縣為其協(xié)作方。從資金籌集方面來看，日本長期護理保險制度資金籌集來自于政府與個人，政府與個人各支付50%，其中政府籌集又分為中央政府與市町村地方政府，中央政府支付50%，市町村地方政府支付剩下的50%。日本的社?；I集方式又被稱為112方式，即中央政府、市町村地方政府、個人三方面繳費的比例為1：1：2。3.日本長期護理保險制度的優(yōu)點（1）護理服務(wù)層次化日本長期護理制度處于世界領(lǐng)先地位，很大一部分是來源于它多層次的護理方式與人性化的護理水平。日本長期護理保險針對被護理人所需求的服務(wù)方式不一樣，制定了7個等級。這樣的設(shè)計一方面使得護理服務(wù)具有針對性、效率性，另一方面是保證護理資源的有效配置，避免了資源浪費。（2）保險籌資主體的多元化日本《護理保險法》規(guī)定，被保險人在接受長期護理服務(wù)時只需要繳納護理總費用的10%，剩下的部分由被保險人所繳保費和政府公費各占50%進行支付。這樣一來，既保障了資金的來源方式，又保障了繳費人不必因為醫(yī)藥費產(chǎn)生太大的壓力而且不至于對財政造成過于巨大的壓力，最主要的是，保障了資金的來源，使得日本長期護理保險得以順利的運營。（3）受益人群廣日本長期護理保險制度是實現(xiàn)全民社保，強制性的規(guī)定40歲以上的人必須全部加入長期護理保險。截止到2009年參加長期護理保險65周歲的人達到了2838.42萬人，相對2000年開展長期護理保險制度增加了672.94萬人，被保險人增加了31.08%，長期護理保險保障范圍擴大了三分之一，說明了長期護理保險制度得到了日本民眾廣泛的支持和認(rèn)可。日本因為其繳費與所受服務(wù)無區(qū)別性在長期護理保險制度這塊實現(xiàn)了絕對的公平。（4）長期護理保險制度的不斷創(chuàng)新日本的長期護理保險創(chuàng)造了社區(qū)護理服務(wù)，包括夜間探訪護理、老年人認(rèn)知護理、小規(guī)模多功能社區(qū)護理、社區(qū)居民生活護理專用設(shè)施等類型的社區(qū)護理服務(wù)。原有的老年人認(rèn)知護理納入社區(qū)護理服務(wù)范圍，為老年人提供公寓租賃護理服務(wù)并實施。護理咨詢、護理預(yù)防、護理服務(wù)等綜合護理服務(wù)。

6.對長期護理保險的發(fā)展建議長期護理保險制度對于世界各國來說，都是新興的制度。世界各國都是在摸著石頭過河，面臨的問題也大多相同。不同點也是由于各個國家的文化差異不同所產(chǎn)生。相同點如護理人員資源不足，資金籌集困難，政府財政壓力大等等；不同點如德國的雙軌制，美國的商業(yè)保險為主，日本的全民社保。無論面臨的困難與阻力多大，長期護理保險制度必須也必然是需要建立且完善的。目前來說長期護理保險面臨的問題主要有以下幾點：（一）多渠道籌集資金長期護理保險業(yè)務(wù)在大多數(shù)的國家資金籌集都比較困難，因為大家對于長期護理保險制度的不了解以及政府財政問題，資金籌集一直都是比較困難的問題，如日本因為全民社保，政府承擔(dān)50%的資金，導(dǎo)致了日本政府財政壓力十分巨大，政府強制醫(yī)院服務(wù)和藥品價格來減少長期護理保險開支，導(dǎo)致了日本醫(yī)療條件發(fā)展緩慢。就目前看來比較合理的籌集方式是德國的雙軌制，德國在資金籌集方式中考慮的細節(jié)十分多，如沒有子女的家庭所收的稅要高于有子女的家庭等。這些細節(jié)的設(shè)定使得德國長期護理保險制度資金籌集可持續(xù)性強，穩(wěn)定性強。在資金籌集方式這塊，各國政府?dāng)U寬來源，如以基本醫(yī)療保險為主，讓企業(yè)與個人來承擔(dān)一部分，接受社會捐贈。設(shè)立專門基金鼓勵富人捐贈，給予捐贈的企業(yè)稅收上的優(yōu)惠，給予捐款富人子女上學(xué)的優(yōu)待等等政策。既可以保證社會財富的再次分配又可以解決長期護理保險制度的資金問題。（二）發(fā)展職業(yè)教育，培育專業(yè)護工，提高護工行業(yè)薪酬水平由于長期護理的特殊性，護理人員大多數(shù)是一些50歲以上的老年人或即將步入老年的大齡成員，青年人又不愿意從事專業(yè)護理行業(yè)。導(dǎo)致各國或多或少的面臨著護理人員短缺問題。在這里可以借鑒日本和德國的方法，設(shè)立專門的護理學(xué)院，給予選擇護理專業(yè)人員一些福利。將服務(wù)地點設(shè)立在家庭里，由家人來進行照顧，對家庭護理人員提供培訓(xùn)已經(jīng)每月的補助。對于專門從事長期護理人員，可以將其工作性質(zhì)變成編制內(nèi)，保障其生活。這樣就可以保證護理人員來源的可持續(xù)性，也能很大程度的保障護