信貸業(yè)務整改方案

信貸業(yè)務整改方案篇一：信貸業(yè)務自查方案信貸業(yè)務自查方案根據(jù)《XXX》要求，為加強信貸業(yè)務合規(guī)經(jīng)營，夯實基礎有效防范存量業(yè)務風險,提高我行信貸業(yè)務質(zhì)量，加強貸后管理工作，結(jié)合我行實際情況，對我行信貸業(yè)務開展自查，特制訂信貸業(yè)務自查方案，具體內(nèi)容如下：一、工作目標通過此次信貸業(yè)務自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門和我行信貸業(yè)務相關制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務工作中的相關問題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務能夠健康有序的發(fā)展。二、自查小組我行領導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進行，本次自查工作由XXX親自監(jiān)督領導，由信貸業(yè)務部主要負責,也請風險合規(guī)部參與協(xié)助，共同開展信貸業(yè)務自查工作，并形成信貸業(yè)務自查工作小組，小組成員如下:組長:XXX成員:XXXXXXXX三、自查時間和對象自查工作時間為XX年X月X日至XX月1XX日，檢查對象為截至XX年X月XX日結(jié)余的全部貸款業(yè)務檔，包括XX貸款，XX貸款和XX貸款以及XX貸款的業(yè)務檔案。四、自查內(nèi)容（一）信貸業(yè)務內(nèi)部控制信貸業(yè)務組織架構(gòu)是否健全，機構(gòu)設置能否做到分工合理、授權(quán)及職責明確、業(yè)務流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離。信貸業(yè)務隊伍建設是否滿足信貸業(yè)務發(fā)展要求。信貸部門負責人是否按規(guī)定程序進行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務技能和上崗條件，是否按規(guī)定進行專門培訓并持證上崗。是否落實逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營業(yè)績、風險狀況等變化及時調(diào)整授權(quán)。是否及時貫徹總行最新各項業(yè)務制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務單式是否為最新版本；授信額度審批部門與執(zhí)行部門是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。

是否明確和落實貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)工作標準和盡職要求。開辦新業(yè)務是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對潛在風險進行評估并提出防控措施。是否落實違規(guī)行為責任追究；是否落實績效考核辦法。（二）貸前調(diào)查受理的信貸業(yè)務是否具備準入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性以及貸款用途、還款來源、貸款擔保進行實地調(diào)查核實并以書面形式記載；是否有相關人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對客戶信息變動進行核查記載。貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對生產(chǎn)經(jīng)營場所、抵押物進行實施調(diào)查，現(xiàn)場是否留存影像資料。調(diào)查報告所提供情況是否真實、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調(diào)查報利率等是否有相關數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進行交叉驗證。告的關鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負債、現(xiàn)金流量、毛告的關鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負債、現(xiàn)金流量、毛是否對客戶財務和非財務因素進行全面、客觀分析，第一還款來源是否可靠；貸款用途是否真實、合規(guī)，能否有效確定借款人真實身份、貸款真實用途，是否存在頂冒借名貸款詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有無投向國家明令禁止行業(yè)?？蛻粜庞迷u級是否做到評級資料真實、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評級現(xiàn)象。個人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進行全面、動態(tài)的評價。是否對貸款第二還款來源進行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。（三）貸款審批審查意見中存在需要補充資料的，是否有相應的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見并簽字。貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對盡職調(diào)查內(nèi)容進行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實貸款發(fā)放條件。審批是否嚴格執(zhí)行上級行書面授權(quán)和規(guī)定流程，落實審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。5.審批人員是否獨立審批，審批意見是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。6.審貸會是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評審記錄、會議決議是否清晰、完整。（四）合同簽訂與貸款發(fā)放貸款合同要素填寫是否齊全、完整，填寫賬戶姓名、賬號與借款合同、放款單填寫是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場簽訂合同時是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。（五）貸后管理1.是否按規(guī)定的方式和頻次開展貸后檢查并建立真實、完整的書面記錄。2.是否專門檢查貸款用途、去向，有否貸款實際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。是否對擔保人的擔保能力進行貸后動態(tài)監(jiān)測。是否對借款人風險或項目情況實行動態(tài)監(jiān)測，當發(fā)經(jīng)營管理、財務等不利或違約情形時，及時開展實地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時發(fā)現(xiàn)客戶重大事項變化、未采取控制措施導致風險或損失。信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。電子檔案是否定期刻制光盤進行保管，檔案是否完整。（六）貸款新規(guī)落實情況銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”出臺后，是否按總行要求落實貸款新規(guī)。（七）內(nèi)部管理情況信貸員崗、業(yè)務主管崗、審查崗與審貸會崗等關鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會計崗與會計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。內(nèi)部道德風險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過單獨訪談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風和工作過程，還需側(cè)面了解是否存在領導授意發(fā)放貸款或篇二：貸款公司整改報告整改報告今年7月，聯(lián)社資金部及稽核部組織了人員到我社開展了全面的風險排查工作，檢查時，稽核人員對我社信貸方面存在的問題及風險點一一告知并羅列，不檢查部知道，一檢查嚇一跳，雖然沒有犯什么大錯，但一些小問題還是不少。根據(jù)聯(lián)社稽核部出具的檢查事實確認書,我對相關問題進行了深入細致的學習，并就我工作中存在的相關問題進行了整改，具體整改情況如下：一、我加緊加大各項業(yè)務的學習力度，熟練掌握各項業(yè)務操作規(guī)程，嚴格貫徹落實各項內(nèi)控制度，加大制度執(zhí)行力度。我將嚴格聯(lián)社下發(fā)的各相關文件要求、操作流程認真管理和操作。二、針對大額貸款貸后檢查問題，我將嚴格加強貸后管理力度,認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作，切實做好貸后檢查工作。三、針對存在個別漏簽名，利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題，我將加大各項業(yè)務操作規(guī)程的學習力度和貫徹落實力度，認真做好經(jīng)辦和復核工作，切實防范各種風險。四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理，統(tǒng)一資料與目錄形成一致，擺放有序，形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度，嚴格落實不良貸款的催收責任人。五、調(diào)查報告里面將切實反應借款人的信用狀況，而不是有選擇性的摘錄，刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我將更加深入細致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作，將相關情況盡可能在報告中反映出來。六、我將優(yōu)化流程，與各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通，提升工作效率，縮短貸款發(fā)放時間。貸款發(fā)放后，我將督促客戶其按計劃執(zhí)行，并跟蹤落實其還款計劃。七、我必定增強責任心，以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。八、我將加大對貸款管理責任書的管理，落實各項簽名及相應的責任，杜絕各種涂改現(xiàn)象。今后，我一定以飽滿的熱情、嚴謹?shù)淖黠L、責任重于泰山的態(tài)度對待我信貸員的工作，盡量拒絕出現(xiàn)任何差錯，避免給信用社帶來不良影響和損失。xx信用社信貸員二。一一年十一月四日篇二：小額貸款公司風險排查報告xxx公司風險排查報告xxx公司認真貫徹執(zhí)行有關方針政策，充分發(fā)揮小貸公司的自身優(yōu)勢，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營，以簡便快捷、熱情、高效的服務，解決企業(yè)的資金短缺困難，取得了較好的社會效益和經(jīng)濟效益?，F(xiàn)將風險排查情況報告如下：、貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展截止二季度末，公司累計發(fā)放貸款233筆，金額50312萬元，其中2014年發(fā)放貸款18筆，金額5105萬元；累計收回貸款164筆，金額35660萬元，其中2014年收回貸款47筆，金額8999萬元；貸款余額69筆，金額14652萬元，貸款余額比年初減少了3894萬元。在貸余額：“三農(nóng)”及涉農(nóng)企業(yè)貸款527萬元，小微企業(yè)貸款2550萬元，個體工商戶貸款85筆合計11575萬元；抵押貸款225萬元，保證貸款14472萬元，信用貸款300萬元；最小額度貸款5萬元，最大額度貸款600萬元，戶均貸款額度217.34萬元；最短貸款期限1個月，最長貸款期限12個月，戶均貸款期限11個月。二、嚴格執(zhí)行小貸公司有關規(guī)定，堅持依法合規(guī)經(jīng)營公司在經(jīng)營過程中嚴格堅持依法合規(guī)經(jīng)營理念，組織從業(yè)人員學習國家的金融政策、法規(guī)、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等政府的文件精神，并認真貫徹執(zhí)行。切實做到了不非法集資，不放高利貸，不非法吸收存款，不參與金融傳銷等活動，并嚴格執(zhí)行信息報送制度，及時報備相關業(yè)務項目。1、公司組織架構(gòu)健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切實做到依法合規(guī)經(jīng)營。

2、堅持小額、分散原則，重點支持中小微企業(yè)發(fā)展。公司嚴格按照國家和省市相關貸款管理辦法經(jīng)營貸款業(yè)務，建立貸前調(diào)查制度，確保每一筆貸款都發(fā)放給合法的群體。在貸款額度上，始終堅持小額、分散的原則，重點為本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個體工商戶提供不同期限的企業(yè)經(jīng)營貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、商戶助業(yè)貸款、綜合消費貸款、優(yōu)質(zhì)客戶應急貸款、小額信用貸款、廠房設備按揭貸款等多樣化貸款服務。3、堅持獨立經(jīng)營，沒有為股東及股東關聯(lián)人發(fā)放貸款。公司自成立以來，始終堅持獨立經(jīng)營，自負盈虧，與集團公司及集團公司下屬公司分業(yè)經(jīng)營，沒有為股東及股東關聯(lián)人發(fā)放貸款。4、從未進行現(xiàn)金結(jié)算，嚴格執(zhí)行貸款利率。公司在發(fā)放貸款和收回本息上，嚴格按照國家和公司相關規(guī)定辦事，給客戶發(fā)放貸款、客戶歸還貸款及利息均是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式直接轉(zhuǎn)入客戶賬戶或公司賬戶，不僅確保了資金安全，還有效防控了操作風險和道德風險。在辦理貸款業(yè)務中，公司執(zhí)行最高操作風險和道德風險。在辦理貸款業(yè)務中，公司執(zhí)行最高貸款月利率1.26%，最低貸款月利率1.05%，均在同期人民銀行貸款基準利率4倍以下，不僅符合監(jiān)管規(guī)定，而且降低了客戶貸款成本，實現(xiàn)了客戶、公司低風險、高安全的雙贏目標。5、未超范圍、跨市州經(jīng)營。公司從開業(yè)以來，發(fā)放貸款的客戶都是本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個體工商戶，沒有超范圍、跨市州經(jīng)營的行為。6、從不對外擔保、拒絕非法集資。公司在對外宣傳和業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，都主動向客戶提示，公司“只貸不存”的規(guī)定。始終堅持從不對外擔保、受托投資、受托貸款，從不吸收存款，堅決杜絕非法集資、涉黑、洗錢、金融傳銷等違法嫌疑，只作貸款服務，為資金緊缺的中小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營發(fā)展提供小額貸款。三、不斷加強貸款風險管理，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定信貸資產(chǎn)安全關系公司生存與發(fā)展，在辦理貸款業(yè)務中，公司切實加強貸款風險管理，實行風險全程控制。公司嚴肅風險意識，認真執(zhí)行信貸管理制度，把好貸前調(diào)查關。始終堅持雙人調(diào)查制，從借款人主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀、還款能力，到保證人資格、擔保能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從廠房和設備的實

地考察到庫存、往來賬目的核對；從資產(chǎn)負債情況計算到產(chǎn)銷量和利潤的分析研究，每一個環(huán)節(jié)都是仔細調(diào)查，提出業(yè)務部門可信的貸與不貸的理由。同時嚴禁業(yè)務人員收受客戶財物、接受宴請。截止二季度末，貸款五級分類正常貸款14077萬元，可疑類貸款575萬元，五級分類貸款不良率為3.92%，貸款損失率為0。收貸收息中，客戶均能信守承諾，按期還本付息。無暴力收貸或使用其他非法手段收回本息的做法。四、加強制度建設，完善自身發(fā)展基礎公司堅持以四、加強制度建設，完善自身發(fā)展基礎公司堅持以“規(guī)范經(jīng)營、流程管理、品牌營銷、穩(wěn)健發(fā)展”為經(jīng)營理念。圍繞公司年度經(jīng)營目標，不斷加強制度建設，用制度規(guī)范業(yè)務流程和業(yè)務操作，努力防范操作風險，維護社會穩(wěn)定。首先，公司組織從業(yè)人員學習國家的金融政策、法規(guī)、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》和地方政府的文件精神，堅決做到依法、合規(guī)經(jīng)營。其次，公司先后制定了《貸款風險分類管理辦法》和《信貸資產(chǎn)第二還款來源風險評價試行辦法》；建立了備案登記、信息報告制度；加強了金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的質(zhì)量管理工作；制定

了從業(yè)人員崗位責任制和年度考核辦法。其三，針對小貸公司成立時間短，員工隊伍年輕，從業(yè)經(jīng)驗不足的特點，公司組織對員工進行了業(yè)務培訓，并在實際工作中認真搞好傳、幫、帶，有效地提高了新員工的信貸業(yè)務水平。其四，公司進一步加強了信貸風險控制工作，每月組織風險控制部、貸款業(yè)務部相關人員對信貸檔案進行了全面檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題與不足進行了認真整改，使信貸檔案的資料更加完整，檔案設施更加齊備，檔案管理更加規(guī)范。公司小貸工作取得了一定成效，但也存在許多困難與不足。是小貸公司資本規(guī)模小、效，但也存在許多困難與不足。是小貸公司資本規(guī)模小、資金成本高，無法與各家商業(yè)銀行競爭，處于相對弱勢地位。二是小貸公司的客戶，一般是缺乏抵押又急需資金的小企業(yè)和個體工商戶，貸款風險遠遠高于銀行，小貸公司在經(jīng)營效益和資金安全方面，無疑是一個兩難的選擇。三是小貸公司運行時間不長，還處于探索階段，組織機構(gòu)不健全、合同文本不統(tǒng)一、操作程序不規(guī)范，在定程度上制約了小貸公司的發(fā)展步伐。今后，我公司將針對工作的薄弱環(huán)節(jié)，在堅持依法合規(guī)經(jīng)營，確保信貸資產(chǎn)安全的前提

下，加大市場拓展力度，充分發(fā)揮金融“毛細管”作用，大力支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動，為發(fā)展地方經(jīng)濟做出積極貢獻。特此報告二O—四年六月三十日篇三：擔保有限公司自查整改報告1xxxxxx擔保有限公司自查整改報一．公司簡介1．xxx擔保有限公司是一家成立于2009年專業(yè)從事個人房產(chǎn)抵押貸款擔保、訴訟保全司法擔保、個人信用貸款擔保、企業(yè)貸款擔保的綜合性民營企從事相關法律、法規(guī)允許的擔業(yè)。公司注冊地為xx號寫字樓。法人代表為業(yè)。公司注冊地為xx號寫字樓。法人代表為xx。業(yè)務范圍保業(yè)務、不得從事金融業(yè)務及財政信用業(yè)務；對房地產(chǎn)業(yè)、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、貿(mào)易業(yè)、教育業(yè)、網(wǎng)絡科技業(yè)、能源電力業(yè)、水利業(yè)、交通運輸業(yè)、社會服務業(yè)、公路基礎實施業(yè)、礦山資源業(yè)、娛樂業(yè)、旅游業(yè)的投資；房產(chǎn)居間服務；房產(chǎn)代理。（以上經(jīng)營范圍涉及許可證經(jīng)營項目的，應在取得有關部門的許可后方可經(jīng)營）2．擔保準入資格二．經(jīng)營情況公司目前辦公場地xxx平方米，場地寬敞，擁有完整的客戶信息管理系統(tǒng)，設有業(yè)務部、風控部、財務部、綜合部等專業(yè)分工細致的組織架構(gòu)。目前主要從事住房抵押貸款、中小企業(yè)貸款、訴訟保全司法擔保等業(yè)務。公司目前主要以住房抵押貸款擔保為主，月平均余額在00000萬元左右。住房抵押貸款合作銀行為xxxxx支行，核定擔保額度為2000萬元循環(huán)使用。中小企業(yè)貸款擔保項目與xxxxx支行合作，授信額度xx億元人民幣。財產(chǎn)訴訟保全司法擔保額xxxxx萬，分別在xxxxxx人民法院，xxxx人民法院,xxxx人民法院受理。三．公司建章立制和內(nèi)控制度為適應擔保業(yè)務的特殊需求，公司在認真總結(jié)多年來成功經(jīng)驗基礎上，從受保客戶準入、篩選、受保的合規(guī)性、受保市場的選擇，擔保額度核定擔保的審核、核定，擔保的合規(guī)性、合法性，保后檢查和監(jiān)管，預警系統(tǒng)以及擔保資料的真實與歸納等等都嚴格按照風險防范的管理要求，建立了一套行之有效的管理制度，從制度上合管理方法上把好受保企業(yè)關，為授信銀行或者合作銀行充當“先頭兵”和“排查員”，確保銀行貸款安全、周轉(zhuǎn)、效益奠定基礎。四．根據(jù)七部委聯(lián)合發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》結(jié)合我司的實際經(jīng)營情況，我司認真進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：1．我司目前新辦理的住房抵押貸款、贖樓貸款、司法訴訟保全及中小企業(yè)貸款擔保符合《擔保法》規(guī)定的范疇，未出現(xiàn)違規(guī)、違法現(xiàn)象。2．我司從未從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資以及監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。3．我司組織架構(gòu)明晰、設有業(yè)務部、風控部、財務部、綜合部、法律顧問等專業(yè)分工細致的組織架構(gòu)。對受保企業(yè)的合規(guī)性、合法性、以及保前調(diào)查、保后檢查、事后追償和處置、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制均定有嚴格的規(guī)章制度予以執(zhí)行。4．我司中層以上業(yè)務部門負責人均為銀行專業(yè)人士，具有相當強的專業(yè)知識。5．嚴格按照金融財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業(yè)財務狀況，經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。6．所收取的擔保費不違反國家規(guī)定。7．按規(guī)定提取當年擔保費收入50%的到期責任準備金，并按不低于當年擔保責任金額1%的比例提取擔保賠償準備金。以上自查報告情況屬實，請審查。擔保有限公司篇四：信用社信貸現(xiàn)場檢查整改報告省聯(lián)社辦事處：根據(jù)省聯(lián)社《關于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔200x〕61號）精神，聯(lián)社領導高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長xxx任組長，監(jiān)事長xxx、主任xxx、副主任xxx任副組長，各部門負責人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領導小組。制定了“xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負責本次活動開展的組織學習、培訓、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作?，F(xiàn)將此次活動開展情況報告如下：一、活動工作的開展情況（一）學習動員1、 200x年6月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學習省聯(lián)社《關于開展xx年年制度執(zhí)行年活動的通知》、《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作，聯(lián)社領導對制度執(zhí)行年活動提出了具體要求。2、各社及時召開了職工大會，組織員工學習了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義，同時對制度執(zhí)行年活動開展進行了全面部署。（二）自查自糾1、 按照《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。2、 各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報了稽核監(jiān)察部。3、 各社對照四川省銀監(jiān)局《200x-200x年對全省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《200X年7月-200x年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。二、自查發(fā)現(xiàn)的問題（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執(zhí)行力度不夠。（二）未嚴格執(zhí)行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。（八）信貸檔案資料不齊。三、整改措施針對本次對全縣xxx個法人社,xxx個營業(yè)網(wǎng)點自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規(guī)可依。（二）加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。（三）本次自查發(fā)現(xiàn)的問題，各社要按整改通知書要求逐項對照整改，對期限內(nèi)暫不能完成的，各社要逐項制定整改計劃和措施，并報聯(lián)社稽核監(jiān)察部。（四）聯(lián)社將進一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率，提高制度執(zhí)行力。同時要對各社整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。篇五：《整改為一般公司類貸款的有關要求》整改為一般公司類貸款的有關要求一、基本條件對滿足以下全部條件的地方政府融資平臺（以下簡稱為“融資平臺”）貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱為“貸款銀行”）可向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告，經(jīng)監(jiān)管審查確認后整改為一般公司類貸款，按照商業(yè)化原則運作。（一）前提條件：整改為一般公司類的融資平臺貸款必須是企業(yè)法人類融資平臺貸款。（二）必要條件：1．符合“全覆蓋”原則。各貸款銀行對借款人的風險定性均為現(xiàn)金流全覆蓋。2．符合“定性一致”原則。各貸款銀行均同意整改為一般公司類貸款。3．符合“三方簽字”原則。各貸款銀行均已就平臺風險定性、整改措施與融資平臺及地方政府相關部門達成一致，并通過三方（地方政府相關部門、融資平臺及各貸款銀行）簽字進行確認。（三）申報條件：銀監(jiān)發(fā)〔2011〕34號文件下發(fā)后，各貸款銀行必須對擬整改為一般公司類貸款進行重新逐一審定，對其中完全符合以上退出條件的可向銀行業(yè)監(jiān)管部門提交報告。二、報告方式貸款銀行向銀行業(yè)監(jiān)管部門報告整改為一般公司類貸款事項時，要遵循以下原則和要求：一）基本原則1．報送主體：各貸款銀行材料送至最大貸款（截止到2010年12月31日余額最多）銀行后，由最大貸款銀行負責統(tǒng)一報送至銀行業(yè)監(jiān)管部門。2．報送頻率：原則上按月報送，每月報一次。對目前已經(jīng)滿足所有條件的融資平臺貸款的整改為一般公司類貸款的申報材料，要在5月底之前報送。3．報送方式：以融資平臺為單位逐個報送材料，不得打包多個融資平臺或拆分單個融資篇三：信用社信貸現(xiàn)場檢查整改報告省聯(lián)社辦事處：根據(jù)省聯(lián)社《關于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔200x〕61號）精神，聯(lián)社領導高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長xxx任組長，監(jiān)事長xxx、主任xxx、副主任xxx任副組長，各部門負責人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領導小組。制定了“xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負責本次活動開展的組織學習、培訓、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作。現(xiàn)將此次活動開展情況報告如下：一、活動工作的開展情況（一）學習動員1、200x年6月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學習省聯(lián)社《關于開展XX年年制度執(zhí)行年活動的通知》《xxx縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作