中小企業(yè)融資問(wèn)題研討會(huì)課件

中小企業(yè)融資問(wèn)題研討會(huì)

工商銀行大連星海支行2006年8月中小企業(yè)融資方式

（來(lái)自于世界銀行的調(diào)查）融資方式業(yè)主資本與內(nèi)部留存收益直接融資（公司債券、外部股權(quán)融資）銀行貸款占比50%——60%1%20%中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的話題成因企業(yè)角度抗風(fēng)險(xiǎn)能力差缺乏公司治理機(jī)制

信用觀念不強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高貸款抵押擔(dān)保難……社會(huì)環(huán)境擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用發(fā)揮不夠

社會(huì)信用環(huán)境尚未完善

……國(guó)家與銀行角度政策難以有效落實(shí)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)高……工商銀行目前開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人住房按揭貸款個(gè)人二手房貸款個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款個(gè)人質(zhì)押貸款個(gè)人信用貸款 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款含義：貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款含義：貸款人向借款申請(qǐng)人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途(住房裝修、購(gòu)置耐用消費(fèi)品、教育支出、旅游和醫(yī)療等）的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人二手房貸款含義：貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處置權(quán)利、在二級(jí)市場(chǎng)上合法交易的個(gè)人住房或商用房貸款。個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款含義：貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的人民幣貸款。個(gè)人質(zhì)押貸款含義：借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物（本行存款單、國(guó)債及理財(cái)產(chǎn)品等）出質(zhì)，向貸款人申請(qǐng)取得的人民幣貸款。隆重推出——

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款為您量身定做助您一臂之力目標(biāo)客戶

從事私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的用于經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)的客戶貸款需求；(資金短缺)用于投資的客戶貸款需求。(項(xiàng)目投資)從事正常投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人貸款用途、期限、額度、利率及還款方式用途：用于借款人在投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的正常資金需求。期限：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過(guò)5年。金額：最高貸款額度為200萬(wàn)元（暫定）。（1）以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)值的90%；（2）以個(gè)人住房抵押方式申請(qǐng)貸款的，最高不超過(guò)房屋交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以較低者為準(zhǔn)）的60%；（3）以個(gè)人商用房抵押方式申請(qǐng)貸款的，最高不超過(guò)房屋交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以較低者為準(zhǔn)）的50%。借款人的基本條件年齡在60周歲（含）以下，在貸款人所在地有固定住所，有常住戶口或有效居住證明，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；在我行取得A級(jí)以上的個(gè)人資信等級(jí)；借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體有良好的信用記錄和還款意愿，在我行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)任何違約記錄；具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的質(zhì)押、抵押和保證擔(dān)保：在其經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域有一年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的從業(yè)記錄，經(jīng)營(yíng)期限原則上在一年（含）以上；在我行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算帳戶；經(jīng)營(yíng)情況良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，有良好的經(jīng)營(yíng)前景；借款人及配偶所擁有的經(jīng)營(yíng)實(shí)體（含個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)）在我行無(wú)融資的；貸款人規(guī)定的其他條件。借款人應(yīng)提供的資料個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表；借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況等還款能力證明；貸款用途證明（如購(gòu)貨合同等）；經(jīng)營(yíng)實(shí)體同意承擔(dān)連帶保證擔(dān)保的相關(guān)文件及簽訂的保證合同；采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)押憑證，以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證明、同意質(zhì)押的書(shū)面證明等；采取抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交《房屋所有權(quán)證》、評(píng)估報(bào)告、房產(chǎn)共有人及配偶身份證明；以第三人房產(chǎn)作抵押的，還須提供房產(chǎn)所有人及配偶身份證件，房產(chǎn)所有人同意抵押的書(shū)面證明；最新推出優(yōu)惠政策

1、延長(zhǎng)貸款期限：最長(zhǎng)期限由3年延長(zhǎng)至5年2、擴(kuò)大抵押物范圍國(guó)有土地廠房加油站船舶個(gè)人住房商用房借款人比較關(guān)心的問(wèn)題從貸款申請(qǐng)到發(fā)放貸款所需要的時(shí)間？20個(gè)工作日左右。協(xié)會(huì)推薦客戶可做到15個(gè)工作日月還款金額大致多少？以貸款10萬(wàn)元為例單位:元貸款期限月還款(等額本息)月還款(等額本金)一年86278870(逐月遞減45)三年30713331(逐月遞減23)五年19682228(逐月遞減9)我行今年發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款情況統(tǒng)計(jì)

累計(jì)發(fā)放貸款81筆，金額2776萬(wàn)元50萬(wàn)元（含）以下50——100萬(wàn)元（含）100萬(wàn)元以上64筆1152