第六章金融機構(gòu)體

第六章金融機構(gòu)體系

金融機構(gòu)的界定、種類與功能國際金融機構(gòu)體系中國金融機構(gòu)體系的形成與發(fā)展中國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系第一節(jié)金融機構(gòu)的界定、種類與功能一、金融機構(gòu)的界定（一）金融機構(gòu)的含義金融機構(gòu)也稱金融中介機構(gòu)（financialintermediaries），是資金盈余者與資金短缺者之間融通資金的信用中介，是專門化的融資中介。它通常以一定量的自有資金為運營資本，通過吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財產(chǎn)委托等形式形成資金來源，而后通過貸款、投資等形式運營資金，并且在向社會提供各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的過程中取得收益。金融機構(gòu)的含義（二）金融機構(gòu)存在的原因金融機構(gòu)能緩解直接融資中資金供求雙方的信息不對稱問題金融機構(gòu)能有效轉(zhuǎn)移風險業(yè)務(wù)分銷和支付優(yōu)勢金融機構(gòu)的含義（三）金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織的共性及特殊性金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織之間既有共性，又有特殊性。共性主要表現(xiàn)在金融機構(gòu)首先需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本、向社會提供特定的商品（金融工具）和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧、照章納稅等。（三）金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織的共性及特殊性1.經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性一般經(jīng)濟組織的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品或普通勞務(wù)。經(jīng)營內(nèi)容主要是從事商品生產(chǎn)與流通活動；而金融機構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金這種特殊的商品，經(jīng)營內(nèi)容主要是貸幣的收付、借貨及各種與貨幣資金運動有關(guān)的金融活動。（三）金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織的共性及特殊性2.經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則的特殊性一般經(jīng)濟組織與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系，其經(jīng)營活動遵循等價交換的原則；而金融機構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投融資的信用關(guān)系，在經(jīng)營過程中遵循安全性、流動性和盈利性原則。（三）金融機構(gòu)與一般經(jīng)濟組織的共性及特殊性3.經(jīng)營風險及影響程度的特殊性一般經(jīng)濟組織的經(jīng)營風險主要來自于商品生產(chǎn)過程與流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。而金融機構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故其風險主要表現(xiàn)為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。二、金融機構(gòu)的種類（一）按照業(yè)務(wù)性質(zhì)和功能的不同，將金融機構(gòu)分為管理性金融機構(gòu)、商業(yè)性金融機構(gòu)和政策性機構(gòu)（二）按照融資方式的不同，將金融機構(gòu)分為直接金融機構(gòu)和間接金融機構(gòu)（三）按照金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的特點，金融機構(gòu)分為銀行性金融機構(gòu)和非銀行性金融機構(gòu)（四）按照是否承擔政策性業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)分為政策性金融機構(gòu)和商業(yè)性金融機構(gòu)（五）按照金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動所轄的地理范圍，金融機構(gòu)分為國際性金融機構(gòu)、全國性金融機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)三、金融機構(gòu)的基本功能（一）信用中介信用中介是金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

（二）提供支付結(jié)算服務(wù)（三）降低金融交易成本（四）創(chuàng)造信用工具（五）轉(zhuǎn)移與管理風險（六）提供金融服務(wù)便利第二節(jié)國際金融機構(gòu)體系一、國際金融機構(gòu)體系概述國際金融機構(gòu)泛指從事國際金融業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)國際金融關(guān)系，維護國際貨幣、信用體系正常運作的超國家機構(gòu)。狹義的國際金融機構(gòu)主要指各國政府或聯(lián)合國建立的國際金融機構(gòu)組織，分為全球性國際金融機構(gòu)和區(qū)域性國際金融機構(gòu)，（一）國際金融機構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展國際金融機構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展是同世界政治經(jīng)濟形勢及其變化密切相關(guān)的。1930年5月，英國、法國、意大利、德國、比利時、日本等國家在瑞士的巴塞爾成立了國際清算銀行（BankforInternationalSettlements）。這是建立國際金融機構(gòu)的重要開端。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著生產(chǎn)和資本的國際化，國際經(jīng)濟關(guān)系得到空前發(fā)展，國際貨幣信用關(guān)系進一步加強，國際金融機構(gòu)也迅速增加。1944年7月，建立了國際貨幣基金組織和國際復(fù)興開發(fā)銀行即世界銀行，目的在于重建一個開放的世界經(jīng)濟及穩(wěn)定的匯率制度，并對世界經(jīng)濟及社會發(fā)展提供資金。（二）國際金融機構(gòu)的分類國際金融機構(gòu)可分為兩種類型。一是全球性金融機構(gòu)，如國際貨幣基金組織和世界銀行集團；二是區(qū)域性金融機構(gòu)。一類是聯(lián)合國附屬的區(qū)域性金融機構(gòu)，可稱為準全球性性金融機構(gòu)，如亞洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等；另一種是真正意義上的區(qū)域性金融機構(gòu)，如歐洲投資銀行、阿拉伯貨幣基金組織、伊斯蘭開發(fā)銀行、國際投資銀行、加勒比開發(fā)銀行等。二、全球性國際金融機構(gòu)（一）國際貨幣基金組織（InternationalMonetaryFund，IMF）（二）世界銀行集團（WorldBankGroup）1.世界銀行又稱國際復(fù)興開發(fā)銀行（InternationalBankofReconstructionandDevelopment，IBRD），2.國際金融公司（InternationalFinanceCorporation，IFC）

（二）世界銀行集團3.國際開發(fā)協(xié)會（InternationalDevelopmentAssociation，IDA）4.國際投資爭端處理中心（InternationalCentreforSettlementofInvestmentDisputes，ICSID）5.多邊投資擔保機構(gòu)（MultinationalInvestmentGuaranteeAgency，MIGA）（三）國際清算銀行（BankforInternationalSettlements，BIS）國際清算銀行領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)監(jiān)督機構(gòu)稱作巴塞爾銀行監(jiān)督委員會，致力于跨國性銀行的監(jiān)管工作。該委員會簽署的《巴塞爾協(xié)議》和《＜巴塞爾資本充足協(xié)議＞的補充協(xié)議》成為國際統(tǒng)一的銀行監(jiān)督管理協(xié)議。三、區(qū)域性的金融機構(gòu)（一）亞洲開發(fā)銀行（AsianDevelopmentBank，ADB）是一家僅次于世界銀行的第二大開發(fā)性國際金融機構(gòu)，也是亞太地區(qū)最大的政府間金融機構(gòu)。（二）非洲開發(fā)銀行（AfricaDevelopmentBank，AFDB）是非洲國家政府合辦的互助性國際金融機構(gòu)（三）泛美開發(fā)銀行（Inter-AmericanDevelopmentBank，IADB）是以美國和拉美國家為主，聯(lián)合一些西方國家、日本及前南斯拉夫合辦的區(qū)域性國際金融機構(gòu)。四、國際金融機構(gòu)的作用與局限性第三節(jié)中國金融機構(gòu)體系的形成與發(fā)展一、舊中國的金融機構(gòu)體系二、新中國金融機構(gòu)體系的建立與發(fā)展（一）初步形成階段（1948年～1953年）（二）“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系（1953年～1978年）（三）改革初期和突破“大一統(tǒng)”的金融機構(gòu)體系（1979年～1983年8月）（四）多樣化的金融機構(gòu)體系初具規(guī)模（1983年9月～1993年）（五）建設(shè)和完善社會主義市場金融機構(gòu)體系的階段（1994年至今）第四節(jié)中國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系一、金融監(jiān)督管理機構(gòu)（一）中國人民銀行（1995年3月）（二）中國銀監(jiān)會（2003年4月）（三）中國證監(jiān)會（1992年10月）（四）中國保監(jiān)會（1998年11月）第四節(jié)中國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系二、商業(yè)銀行體系（一）國有控股大型商業(yè)銀行（二）股份制商業(yè)銀行（三）城市商業(yè)銀行（四）農(nóng)村銀行機構(gòu)（五）中國郵政儲蓄銀行（六）外資商業(yè)銀行（七）QFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors）第四節(jié)中國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系三、政策性銀行體系政策性銀行是指由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，不以盈利為目的、不與商業(yè)銀行爭利的金融機構(gòu)。（一）國家開發(fā)銀行（二）中國進出口銀行（三）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行四、信用合作機構(gòu)五、金融資產(chǎn)管理公司1999年4月20日，我國第一家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的公司——中國信達資產(chǎn)管理公司在北京成立。同年8月3日，華融、長城、東方三家資產(chǎn)管理公司同時成立。我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司，即中國信達資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司，分別接收從中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。六、金融租賃公司七、財務(wù)公司財務(wù)公司（FinanceHouses）也稱金融公司，