高資產(chǎn)人士的保障需求201404

高資產(chǎn)客戶的保險(xiǎn)需求

高資產(chǎn)客戶的定義：極富裕型客戶和高凈財(cái)富擁有者高凈財(cái)富：可投資資產(chǎn)超過100萬的客戶群體（現(xiàn)金,流動(dòng)資產(chǎn)）房地產(chǎn)老板VS餐廳老板問題1：富人需要保險(xiǎn)嗎？

問題2：他們是否需要資產(chǎn)傳承與合法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移？答案是肯定的；這不僅只與稅務(wù)有關(guān)；不只與擬定遺囑，成立信托有關(guān)，而是確保高凈值資產(chǎn)客戶奮斗一生后將所擁有的一切能夠按照他們的意愿安排，他們肯定希望以指定的方式交給想要交的人，而且他和他所愛的人只需要支付最少的成本，并將不確定性降低到最低。他們必須且應(yīng)該知道的三個(gè)問題：必須且應(yīng)該知道的三個(gè)問題誰應(yīng)該繼承您的資產(chǎn)？他們應(yīng)該繼承哪些資產(chǎn)？他們?cè)诤螘r(shí),以何種方式繼承這些資產(chǎn)？成本如何？風(fēng)險(xiǎn)保障家庭保障/重大疾病/住院/失能儲(chǔ)蓄理財(cái)儲(chǔ)蓄投資/退休規(guī)劃財(cái)富傳承稅務(wù)規(guī)劃自由獨(dú)立安全現(xiàn)金？房地產(chǎn)？有價(jià)證券？還要問：應(yīng)有誰成為您未成年子女或需特殊照料家人的監(jiān)護(hù)人？當(dāng)您無行為能力時(shí)，誰負(fù)責(zé)照料您，為您做財(cái)富決定？您的家人是否有能力在您百年以后管理資產(chǎn)，如果不行，有誰來管理這些資產(chǎn)？您的家族事業(yè)將會(huì)如何？您的傳承資產(chǎn)或轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)是否產(chǎn)生稅務(wù)問題？解決方法法律：婚姻財(cái)富信托：資產(chǎn)管理保險(xiǎn)：指定方式法律：主要是對(duì)婚姻財(cái)產(chǎn)的約定婚前約定，婚內(nèi)約定，再婚約定與解除婚約之財(cái)產(chǎn)分割協(xié)議

遺囑：按意愿而非法定來安排繼承順序；信托：為繼承人資產(chǎn)管理，避免法院為未成年人指定資產(chǎn)監(jiān)護(hù)人，將遺產(chǎn)分配保密，確定將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的人。保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是依照合約或指定受益人的方式合法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，而不是按遺產(chǎn)形式或法定繼承來轉(zhuǎn)移，主要以人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)來完成。人壽保險(xiǎn)對(duì)高資產(chǎn)客戶的作用提供資金給家庭成員維持正常生活品質(zhì)；提供遺產(chǎn)必要的流動(dòng)性資金，以便清理債權(quán)債務(wù)；用于清理債權(quán)債務(wù)，支付相關(guān)稅務(wù)和管理開銷，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)必要的成本；滿足其他遺產(chǎn)要求，如遺產(chǎn)分配或均分；風(fēng)險(xiǎn)保障家庭保障/重大疾病/住院/失能儲(chǔ)蓄理財(cái)儲(chǔ)蓄投資/退休規(guī)劃財(cái)富傳承稅務(wù)規(guī)劃自由獨(dú)立安全人壽保險(xiǎn)對(duì)于高端客戶的核心功能1.節(jié)稅：保守型投資，無需繳納所得稅（交稅是義務(wù)，節(jié)稅是智慧）2.避免民事上的債權(quán)債務(wù)糾紛（非惡意逃避債務(wù)）總結(jié)：經(jīng)營高端客戶需要懂得的知識(shí)財(cái)務(wù)狀況分析；法律：財(cái)務(wù)工具合法性，審視所有工具的來源依據(jù)，幫助訂立婚約遺囑設(shè)立保險(xiǎn)方案；保險(xiǎn)：運(yùn)用各種保險(xiǎn)手段，產(chǎn)品組合，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)來解決其企業(yè)，家庭，家族及本人的人身風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)。泛金融知識(shí)：其他金融產(chǎn)品：證券