銀行培訓(xùn)課件：信貸管理系統(tǒng)操作培訓(xùn)課件-客戶管理

信貸管理系統(tǒng)操作培訓(xùn)課件————客戶管理

目錄

功能介紹操作演示注意事項練習(xí)與答疑

功能介紹

1客戶信息新增

1、全行客戶統(tǒng)一管理。同一個客戶在核心、信貸、票據(jù)（資金、國結(jié)）等系統(tǒng)只能存在一個客戶信息。CIF系統(tǒng)是全行客戶信息的管理系統(tǒng)?？蛻粢匦畔⒌男薷谋仨毻ㄟ^統(tǒng)一的入口（圖形前端）進行。

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2、信貸系統(tǒng)客戶分類單一客戶個人客戶個體工商戶對公客戶一般客戶事業(yè)單位同業(yè)客戶未接入CIF客戶信息新增

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3、客戶信息唯一性的標識存在CIF和信貸系統(tǒng)的兩套標準。CIF客戶唯一性標準對公客戶以客戶名稱識別唯一性；個人客戶以客戶名稱、證件類型和證件號碼三個要素識別唯一性?？蛻粜畔⑿略?/p>

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信貸系統(tǒng)客戶唯一性標準對公客戶以客戶名稱或證件號碼（組織機構(gòu)代碼、機構(gòu)信用代碼、貸款卡號）識別唯一性；個人客戶以證件類型和證件號碼兩個要素識別唯一性。客戶信息新增

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4、客戶信息新增信貸系統(tǒng)新增客戶前根據(jù)所要新增客戶的信息進行信貸系統(tǒng)和CIF系統(tǒng)的查詢。信貸系統(tǒng)存在該客戶，不允許新增；CIF系統(tǒng)存在該客戶，不允許新增；兩個系統(tǒng)沒有查到該客戶，則允許新增；客戶信息新增

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1、客戶信息修改需要兩個系統(tǒng)配合。信貸系統(tǒng)不能修改要素信息，能修改除要素信息外的其他信息。對公客戶的要素信息包括：客戶名稱、證件類型、證件號碼、機構(gòu)信用代碼、貸款卡號；個人客戶的要素信息包括：客戶名稱、證件類型、證件號碼；客戶信息修改要素信息的修改需要通過圖形前端進行修改。

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2、同業(yè)客戶所有信息的修改通過信貸系統(tǒng)進行。客戶信息修改3、客戶信息新增后不能刪除。

14、客戶信息修改復(fù)核對公客戶部分信息的修改需要復(fù)核。所屬行業(yè)；客戶信息復(fù)核由分行客戶復(fù)核崗負責(zé)；客戶信息修改

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1、集團客戶分為兩類。集團客戶管理虛擬集團聯(lián)保體市場圈供應(yīng)鏈實質(zhì)集團

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2、實質(zhì)集團。實質(zhì)集團是指存在股權(quán)控制關(guān)系的集團。實質(zhì)集團成員之間必須存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；實質(zhì)集團的建立需要走流程經(jīng)過審批；實質(zhì)集團存在管戶員，管戶員是建立集團的操作員，可以進行實質(zhì)集團客戶的移交；集團授信必須由管戶員發(fā)起。集團客戶管理

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3、虛擬集團。虛擬集團是指除實質(zhì)集團外的其他集團形式。集團客戶管理虛擬集團成員之間可以沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；虛擬集團的建立不需要經(jīng)過流程審批；虛擬集團如果存在業(yè)務(wù)不能解散。

1名單客戶管理

1、現(xiàn)有名單分類名單客戶兩高一剩名單落后產(chǎn)能名單房地產(chǎn)名單融資平臺名單鋼貿(mào)行業(yè)名單關(guān)聯(lián)交易名單特殊關(guān)注名單

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2、名單客戶管理要點名單客戶是針對名單制管理需要而納入特定名單的客戶。房地產(chǎn)名單類客戶和融資平臺名單類客戶能根據(jù)客戶信息自動進入名單。其他類型名單需要手工添加。分行名單管理崗能添加和修改名單信息，但進行名單內(nèi)客戶退出?？傂忻麊喂芾韻從苓M行名單客戶的添加和退出。名單客戶管理

名單客戶管理目前需要總行進行名單客戶授信授權(quán)的是房地產(chǎn)名單、融資平臺名單和落后產(chǎn)能名單；

1客戶授權(quán)管理

1、現(xiàn)有授權(quán)類型客戶授權(quán)客戶復(fù)核特殊授權(quán)例外授權(quán)

客戶授權(quán)類型及相關(guān)授權(quán)人可以通過客戶信息頁面中的“查看審核信息”按鈕查看?？蛻羰跈?quán)管理2、客戶授權(quán)注意事項客戶復(fù)核是針對重要客戶信息的修改所進行的復(fù)核，目前只有對公客戶所屬行業(yè)的修改需要復(fù)核。客戶信息復(fù)核由分行客戶復(fù)核崗進行復(fù)核。特殊授權(quán)是針對必填項信息沒有填寫而需要生效客戶時進行的授權(quán)操作，特殊授權(quán)需要總行管理人員進行授權(quán)。例外授權(quán)是指針對特定業(yè)務(wù)所必須信息（客戶信息中的非必錄項）沒有填寫的授權(quán)，例外授權(quán)需要總行管理人員進行授權(quán)。

1客戶授權(quán)管理

1、客戶移交概念客戶移交是指客戶“管戶權(quán)”的移交；建立客戶時擁有管戶權(quán)擁有管戶權(quán)才能修改客戶信息客戶經(jīng)理變更機構(gòu)或角色前必須進行客戶的移交

1客戶授權(quán)管理

2、客戶移交流程客戶移交流程有三個崗位交出人、接收人、監(jiān)交人支行內(nèi)移交由支行行長監(jiān)交跨支行移交由分行風(fēng)險管理部監(jiān)交跨分行移交由總行風(fēng)險管理部監(jiān)交

1財務(wù)表報

1、同一屬性報表只能建立一次同一屬性是指報表類型報表期次合并屬性

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2、報表生效后只能修改不能刪除可以修改內(nèi)容報表基本信息財務(wù)數(shù)據(jù)財報模板不可以修改內(nèi)容報表類型報表期次合并屬性財務(wù)表報

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3、簡易財務(wù)報表需要復(fù)核小微企業(yè)如果沒有提供財務(wù)報表可以制作簡易報表簡易報表新建后需要復(fù)核財務(wù)表報

操作演練

操作演練

單一客戶個人客戶對公客戶集團客戶實質(zhì)集團虛擬集團名單客戶兩高一剩名單

1個人客戶的建立點擊客戶管理下的“個人客戶”菜單，進入個人客戶查詢界面。點擊界面上方的“新增”按鈕，進入個人客戶的建立頁面，該頁面也是客戶信息的修改界面。

1個人客戶的建立填寫基本信息完后點擊“保存”按鈕，點擊下一菜單，進入家庭成員頁面。此處的“生效”按鈕是對基本信息和其他所有信息的保存，點擊“保存”后客戶信息生效，其他界面中的添加等操作按鈕將置灰。

1個人客戶的建立進入家庭成員界面后，點擊“添加”按鈕，彈出添加頁面；填寫完基本信息后，點擊“保存”按鈕，在家庭成員列表成功生成一條信息。

1個人客戶的建立添加完家庭成員，點擊“工作經(jīng)歷”菜單，進入工作經(jīng)歷頁面，添加方法同家庭成員。

1個人客戶的建立資產(chǎn)情況頁面

1個人客戶的建立收入信息頁面

1個人客戶的建立經(jīng)營情況頁面

1個人客戶的建立他行存款頁面

1個人客戶的建立征信信息頁面

1個人客戶的建立評級查詢頁面，評級信息在評級完成后才能查看。

1個人客戶的建立本行授信頁面，授信完成后回顯授信信息。

1個人客戶的建立結(jié)算信息頁面，結(jié)算信息從核心抽取。

1個人客戶的建立風(fēng)險分類信息頁面。

1個人客戶的建立影像資料頁面。

1個人客戶的建立基本信息及其他輔助類信息填完后，回到基本信息頁面，點擊“保存”按鈕，客戶信息生效，客戶狀態(tài)變成正常。

1個人客戶的修改個人客戶的修改入口同建立時的入口，點擊“個人客戶”菜單，進入查詢界面找到要修改的客戶，點擊進入該客戶的基本信息頁面。

1個人客戶的修改點擊“修改”按鈕，彈出確認修改的提示框，點擊“確定”后，基本信息變?yōu)榭芍匦绿顚懶薷臓顟B(tài)。修改后及時保存。

個人客戶的修改溫馨提示：處于評級、授信等流程中的客戶不能修改；修改客戶時關(guān)注客戶是否處于評級、授信等流程中；

個人客戶的注銷選擇要注銷的客戶，點擊“注銷”按鈕，彈出確認注銷的提示框，點擊確定后成功注銷。

個人客戶的注銷注銷的客戶可以通過認領(lǐng)找回；

個人客戶的注銷溫馨提示：客戶產(chǎn)生有效的評級結(jié)果后不能注銷；客戶注銷后管戶員和管戶員所屬機構(gòu)置空；只要是注銷的客戶客戶經(jīng)理都可以認領(lǐng)；

1對公客戶的建立點擊客戶管理下的“對公客戶”菜單，進入對公客戶查詢界面。點擊界面上方的“新增”按鈕，進入對公客戶的建立頁面，該頁面也是客戶信息的修改界面。

對公客戶的建立填寫基本信息。1當(dāng)證件類型選擇組織機構(gòu)代碼時，系統(tǒng)對證件號碼進行校驗?zāi)赇N售收入、資產(chǎn)總額、從業(yè)人數(shù)填錄入后，企業(yè)規(guī)模自動判斷?？蛻纛愋涂梢赃x擇一般客戶、事業(yè)單位和同業(yè)客戶，該頁面字段會根據(jù)選擇的客戶類型而有變化。

1對公客戶的建立上市標志選擇“是”，上市資料必填。

1對公客戶的建立系統(tǒng)進行校驗

對公客戶的建立如果客戶的上市地有多個，暫時只錄一個，優(yōu)先順序為上海、深圳、香港、海外其他上市地。

1對公客戶的建立填寫完基本信息后，點擊“保存”按鈕。點擊左邊的“關(guān)聯(lián)關(guān)系”菜單，進入關(guān)聯(lián)關(guān)系添加頁面。關(guān)聯(lián)關(guān)系菜單實現(xiàn)對企業(yè)關(guān)聯(lián)對象的添加和管理，建立關(guān)聯(lián)關(guān)系是組建實質(zhì)集團的前提。

對公客戶的建立必須從系統(tǒng)中已有的客戶進行選擇添加，所以添加前，應(yīng)建立該客戶。在關(guān)聯(lián)關(guān)系添加頁面，選擇系統(tǒng)中已存在的客戶進行添加，點擊“保存”按鈕。

對公客戶的建立關(guān)聯(lián)關(guān)系頁面成功生成一條關(guān)聯(lián)關(guān)系信息，可以繼續(xù)添加多條。

對公客戶的建立高管成員信息界面，信息的添加與關(guān)聯(lián)關(guān)系的添加相似。

對公客戶的建立家庭成員信息界面，需要添加法定代表人的家庭成員。

對公客戶的建立出資構(gòu)成信息界面。

對公客戶的建立對外投資信息界面。

對公客戶的建立點擊財務(wù)信息，進入財務(wù)信息查詢頁面，選擇所要建立的報表周期、報表期次、合并屬性，點擊“新增”，進入新增財務(wù)報表的基本信息頁面。

對公客戶的建立在報表基本信息頁面，選擇報表的基本信息，完成后點擊“保存”按鈕，出現(xiàn)報表填列的控件頁面。報表模板根據(jù)企業(yè)規(guī)模、企業(yè)類型默認選擇，可以修改。

對公客戶的建立在報表控件頁面，點擊“資產(chǎn)負債表”菜單，進入資產(chǎn)負債表的填列頁面，填完后點擊“保存”，依次填列損益表、現(xiàn)金流量表。財務(wù)指標自動計算。

對公客戶的建立報表數(shù)據(jù)填列完后，點擊“一般企業(yè)類報表”標簽，回到報表基本信息頁面，點擊“生效”按鈕后，報表生效。報表生效后可以修改，但不能刪除。

對公客戶的建立大事記信息頁面。

對公客戶的建立訴訟信息頁面。

對公客戶的建立征信信息頁面。

對公客戶的建立評級查詢頁面。

對公客戶的建立本行授信查詢界面。

對公客戶的建立結(jié)算信息頁面。

對公客戶的建立風(fēng)險分類信息頁面。

對公客戶的建立關(guān)聯(lián)名單信息界面。

對公客戶的修改方式同個人客戶。修改對公客戶的所屬行業(yè)、組織機構(gòu)代碼、貸款卡號和機構(gòu)信用代碼等4個字段需要提交復(fù)核后生效；對公客戶的修改

對公客戶的行內(nèi)企業(yè)規(guī)模不能直接修改，修改需要走修改流程；崗位分別是管戶員、規(guī)模復(fù)核崗、規(guī)模意見崗（分行小微）、規(guī)模意見崗（分行公司）、規(guī)模意見崗（總行小微）、規(guī)模意見崗（總行公司）。國標企業(yè)規(guī)模修改需要提交維護單交總行風(fēng)險管理部修改。對公客戶的修改

客戶復(fù)核崗登陸系統(tǒng)，查看需要審核的客戶修改信息，并作出是否同意修改的操作；對公客戶的修改復(fù)核

對公客戶的注銷及認領(lǐng)對公客戶的注銷及認領(lǐng)同個人客戶。

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實質(zhì)集團的組建需要走流程，流程中有兩個崗位：集團客戶維護崗、集團認定崗。點擊“集團組建”菜單，發(fā)起集團組建流程。實質(zhì)集團的組建

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進入流程工作臺。點擊“集團組建”標簽，彈出集團組建的頁面。實質(zhì)集團的組建

實質(zhì)集團的組建填寫所要組建的集團的名稱，點擊“保存”按鈕，出現(xiàn)集團成員列表，可以進行集團成員的添加。

實質(zhì)集團的組建點擊“成員添加”，彈出成員添加的頁面，可選擇已有的客戶進行組建。添加的成員必須有“本部”，成員之間必須要有關(guān)聯(lián)關(guān)系。添加完后點擊“保存”按鈕。

實質(zhì)集團的組建確認無誤后，點擊“確認”按鈕，再點擊“返回工作臺”返回工作臺。

實質(zhì)集團的組建點擊“崗位意見”，進入崗位意見錄入頁面。填寫意見內(nèi)容，點擊“保存”按鈕，保存后，返回工作臺。點擊“提交”按鈕，提交到下一崗。

實質(zhì)集團的組建集團認定崗進入系統(tǒng)，點擊“等待處理任務(wù)”菜單，接收任務(wù)，進入集團認定工作臺，點擊“查看集團”，進入集團信息頁面查看集團信息。點擊“確認”后返回工作臺。

實質(zhì)集團的組建點擊“崗位意見”，進入崗位意見錄入頁面，填寫意見內(nèi)容，點擊“保存”后，返回工作臺。可以點擊“批準”按鈕進行批準，也可以“退回”任務(wù)。

實質(zhì)集團的變更實質(zhì)集團組建完成后，如需增加成員或者剔除成員，可以通過“集團變更”進行操作。集團變更也需走流程，崗位同集團組建。點擊“集團變更”菜單，進入集團變更發(fā)起界面，選擇集團發(fā)起變更流程。

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實質(zhì)集團的變更進入集團變更工作臺，點擊“變更集團”進入集團變更頁面，集團變更頁面可進行集團成員添加、刪除等操作，確認無誤后點擊“確認”，返回工作臺。

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實質(zhì)集團的變更點擊“崗位意見”進入崗位意見錄入頁面，錄入崗位意見并保存，返回工作臺。點擊提交按鈕，提交到下一崗。

實質(zhì)集團的變更下一崗的操作同集團組建流程中的集團認定崗。

實質(zhì)集團的解散集團解散是將集團成員之間的關(guān)系解散，集團解散后不能再發(fā)起業(yè)務(wù)。只有沒發(fā)生業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)已結(jié)清的集團才能解散。集團解散操作與集團變更操作類似。

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虛擬集團的組建虛擬集團包括聯(lián)保體、市場圈、供應(yīng)鏈三種類型，虛擬集的組建不需要走流程。點擊“虛擬集團”菜單，進入虛擬集團查詢頁面。點擊“新增”按鈕，進入虛擬集團新增頁面。

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虛擬集團的組建在虛擬集團添加頁面選擇所要組建的虛擬集團類型和輸入集團名稱，點擊“保存”后，出現(xiàn)虛擬成員列表，進行“成員添加”。

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虛擬集團的組建集團成員添加后查看信息是否正確，確認無誤后，點擊“生效”按鈕，虛擬集團生效，可發(fā)起業(yè)務(wù)。

虛擬集團的修改和解散虛擬集團可以進行修改和解散操作：修改時可以添加和刪除集團成員；解散后不能再發(fā)起業(yè)務(wù)，沒有業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)結(jié)清才能解散。操作在虛擬集團的添加頁面進行。

1名單客戶的添加名單管理是針對比較特別的行業(yè)和客戶的管理。點擊名單管理下“兩高一剩名單”菜單，進入兩高一剩名單查詢界面。

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點擊“新增”按鈕，彈出兩高一剩名單的新增頁面。填寫完基本信息后點擊“保存”，列表中成功新增一條名單信息。名單客戶的添加

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在兩高一剩名單新增頁面，可以選擇我行已有的客戶進