2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)試題一

2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》基礎(chǔ)試題一一、單項(xiàng)選擇題1、()是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。A、理財(cái)目的B、投資目的C、理財(cái)目的D、投資目的2、社會(huì)保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)Ｂ、公司C、公益機(jī)構(gòu)D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書,而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的。A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)6、通常來(lái)說(shuō),假如樂意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就。Ａ、越低Ｂ、越高C、回收快D、回收慢7、客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況,并且要保證財(cái)務(wù)狀況的。A、安全B、增長(zhǎng)C、穩(wěn)定Ｄ、增值8、理財(cái)目的可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的和的理財(cái)目的。A、可以實(shí)現(xiàn)B、盼望實(shí)現(xiàn)Ｃ、不可以實(shí)現(xiàn)D、也許實(shí)現(xiàn)９、客戶必然會(huì)導(dǎo)致鈔票流出,資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)B、收益Ｃ、支出Ｄ、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)重要有:A、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。Ｂ、社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額。C、社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲(chǔ)蓄存款余額。1１、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。A、1B、2C、3D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低,一般在左右就屬正常。A、0.1Ｂ、0.2C、0.3D、0.41３、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在的變化上。A、收入B、鈔票流量C、支出D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類。A、財(cái)富B、財(cái)產(chǎn)C、資金Ｄ、收入15、侵權(quán)行為是不法非法協(xié)議權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益,因而行為人須就所生損害承擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害別人B、侵害公眾Ｃ、侵害合作人Ｄ、占有１６、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和。A、最終目的B、最終決定C、最終收益D、中期目的１7、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的。A、必要性B、也許性C、前提D、擬定性18、和銀行支票存款的流動(dòng)性最高。A、國(guó)債B、鈔票C、定期存款Ｄ、活期存款19、要購(gòu)買一套60萬(wàn)元的房子,借款人手頭上至少要萬(wàn)的自有資金。A、12萬(wàn)Ｂ、６萬(wàn)C、18萬(wàn)D、10萬(wàn)２0、稅前利潤(rùn)由通常的營(yíng)業(yè)收入與之差來(lái)決定。A、營(yíng)業(yè)費(fèi)用Ｂ、稅率高低C、辦公費(fèi)用D、成本費(fèi)用【參考答案】1A

2Ｂ

3A

4B

5B

６B

7A

8Ｂ

9A10A

１1C

1２B

１３B14A

1５A(chǔ)

１6A１７B１8B19A

20A2１、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日辦理外匯交割的。Ａ、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易Ｃ、貨幣交易Ｄ、期權(quán)互換2２、是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文獻(xiàn)、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、公司代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用2３、貨幣的對(duì)外價(jià)值重要是看該國(guó)貨幣的。Ａ、匯率波動(dòng)Ｂ、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平24、衡量消費(fèi)者福利的一個(gè)重要的概念。A、消費(fèi)者剩余B、消費(fèi)者收入C、消費(fèi)者擁有D、物價(jià)下降25、是衡量?jī)r(jià)格水平的重要指標(biāo)。A、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)Ｂ、物價(jià)局價(jià)格指數(shù)C、消費(fèi)者心理指數(shù)D、政府價(jià)格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定期期內(nèi)在各種也許的價(jià)格下樂意并且可以購(gòu)買的某種商品的。Ａ、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少Ｄ、次數(shù)27、是指整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處在一家廠商所控制的狀態(tài),銷售中不存在相近替代的商品。Ａ、完全壟斷市場(chǎng)Ｂ、壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)C、寡頭壟斷市場(chǎng)D、完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)２8、是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場(chǎng)操作Ｂ、公開市場(chǎng)操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作２9、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)的影響。A、消費(fèi)者B、股民Ｃ、貿(mào)易D、外匯賣家30、利潤(rùn)是公司在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果,其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的。Ａ、折余B、差額C、收入D、總額31、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及。A、凈資產(chǎn)Ｂ、資產(chǎn)C、住房Ｄ、公司3２、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、公司教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)３3、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)。Ａ、差額B、總額Ｃ、全額D、余額３4、商業(yè)保險(xiǎn),指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其發(fā)生所導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人Ｂ、受益人C、投保人D、被投保人35、按照規(guī)定，城鄉(xiāng)公司、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。Ａ、６%B、2％C、3%D、5%3６、反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、鈔票流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表3７、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)重要涉及客戶有擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的重要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)B、流動(dòng)資產(chǎn)Ｃ、固定資產(chǎn)D、非流動(dòng)資產(chǎn)38、假如客戶的為負(fù)值，則說(shuō)明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳,需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才干維持其正常的開支，假如這種情況連續(xù)的話,該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。Ａ、凈鈔票流量B、凈資產(chǎn)Ｃ、凈財(cái)產(chǎn)Ｄ、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān),同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合能力。Ａ、經(jīng)濟(jì)B、償債Ｃ、收入D、支出40、理財(cái)活動(dòng)與經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。Ａ、微觀B、市場(chǎng)C、宏觀D、計(jì)劃4１、在對(duì)經(jīng)常性進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)應(yīng)對(duì)原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。A、收入Ｂ、支出Ｃ、收益Ｄ、負(fù)債42、短期目的是指在短期內(nèi)(一般年左右)就可以實(shí)現(xiàn)的目的。A、4B、5C、6Ｄ、743、理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目的是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目的必須具有。Ａ、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性Ｃ、現(xiàn)實(shí)性D、可行性44、盡管各個(gè)年齡段客戶的具體目的不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行。A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來(lái)規(guī)劃C、規(guī)劃未來(lái)D、日日規(guī)劃

【參考答案】21Ａ22A23D２４A２5A2６B27A２8B2９C３0B3１A３2A３３Ｂ34A３５B３6A３7A３8A39Ｂ4０C41B4２B43C４４A二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃涉及()A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障２、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型:保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：(）A、保守型B、輕度保守型Ｃ、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目重要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出重要涉及()A、旅游支出B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出４、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)提成：()A、鈔票與鈔票等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動(dòng)性大小,負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為()Ａ、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長(zhǎng)期負(fù)債D、長(zhǎng)期負(fù)債6、對(duì)客戶的鈔票流量表進(jìn)行分析重要有以下哪幾方面的作用：(）A、鈔票流量表可以說(shuō)明客戶鈔票流入和流出的因素B、鈔票流量表可以進(jìn)一步反映客戶的償債能力Ｃ、鈔票流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性Ｄ、鈔票流量表可以反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才干順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì),做出對(duì)的的理財(cái)決策;只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素,關(guān)注哪些比率變化，才干抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：()A、利率B、匯率Ｃ、通貨膨脹率D、稅率8、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既涉及總和量,如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也涉及：(）A、平均量B、單位量Ｃ、價(jià)格水平Ｄ、價(jià)值水平９、重要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：(）Ａ、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)Ｄ、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)１0、財(cái)政政策的政策工具主有:稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?應(yīng)格外重視：（)A、稅收政策B、赤字政策C、國(guó)債政策Ｄ、財(cái)政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目的而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。重要的貨幣政策工具有：（)A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)12、人的理財(cái)目的無(wú)論做何種分類,無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面:()Ａ、消費(fèi)支出的合理Ｂ、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)C、生活盼望的滿足D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累13、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全,重要有這些內(nèi)容:（)A、是否有穩(wěn)定、充足的收入;B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的鈔票準(zhǔn)備;D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?E、是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);14、理財(cái)目的按照