2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財考前沖刺試題及答案解析二

一、單選題(本大題90小題．每題0．5分，共４5．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案,并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，商業(yè)銀行（)。A不應銷售Ｂ應限量銷售Ｃ應擴大銷售以分散風險Ｄ應按原計劃銷售并更小心地經營管理【對的答案】：A[答案解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃,故A選項對的。第2題一般來說,開放式基金單位買入價等于（)。A基金單位凈資產值－贖回手續(xù)費Ｂ基金單位凈資產值+申購手續(xù)費Ｃ基金單位凈資產值－申購手續(xù)費D基金單位凈資產值+贖回手續(xù)費【對的答案】：B[答案解析]一般來說,開放式基金單位買入價=基金單位凈資產值+申購手續(xù)費。第3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定,以高科技產業(yè)為投資對象,以追求長期收益為投資目的所進行的一種直接投資方式稱為()。A證券投資信托理財產品B房地產投資信托理財產品C風險投資信托理財產品D組合投資信托理財產品【對的答案】:C[答案解析]風險投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托,將委托人的資金按照雙方的約定,以高科技產業(yè)為投資對象,以追求長期收益為投資目的所進行的一種直接投資方式,故C選項對的。第4題下列關于基金風險的說法,對的的是（)。Ａ開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的Ｄ開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【對的答案】:Ａ[答案解析]開放式基金的價格基本上就是基金凈值,其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的,故C選項的說法錯誤。第5題房地產的投資方式不涉及(）。A房地產購買B房地產租賃C房地產信托D申請房地產抵押貸款【對的答案】:Ｄ[答案解析]房地產的投資方式涉及房地產購買、房地產租賃和房地產信托。申請房地產抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產投資方式。第6題用于度量各種金融資產之間收益互相關聯(lián)限度的記錄指標是()。Ａ方差Ｂ盼望收益率C標準差D協(xié)方差【對的答案】：D[答案解析]協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益互相關聯(lián)限度的記錄指標。盼望收益率衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險。第7題下列關于債券償還方式的說法,錯誤的是（)。A債券的償還方式與債券的實際償還期限無關B債券可以在期滿時償還C債券可以提前償還D債券可以根據投資者的規(guī)定延期償還【對的答案】:A[答案解析]債券的償還方式決定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內容，故A選項的說法錯誤。第8題當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是()。A向管理層提出自己關于解決利益沖突的建議Ｂ為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務Ｃ向管理層積極說明潛在利益沖突的情況D當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易【對的答案】:Ｂ[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準則規(guī)定，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益,不得運用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故B選項的做法是錯誤的。第9題公司投資活動的鈔票流入不涉及（）。Ａ處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的鈔票凈額B收到的稅費返還C投資收益所得鈔票D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的鈔票凈額【對的答案】:Ｂ［答案解析]收到的稅費返還屬于經營活動的鈔票流入,所以B錯誤。A、C、D選項都屬于公司投資活動的鈔票流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個階段:少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期,其中青年成長期的理財特性是()。Ａ樂意承擔較高的風險，追求高收益B風險厭惡限度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C盡力保全已積累的財富、厭惡風險D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【對的答案】：A[答案解析］少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期樂意承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風險。第１1題()是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易Ｃ遠期外匯交易D外匯期權交易【對的答案】:A[答案解析]外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項對的。第12題假定年利率為10%，某投資者欲在３年內每年年末收回10０0０元。那么他當前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A３00０0B24869Ｃ2７355D258３2【對的答案】：B[答案解析]當前存入銀行的鈔票額相稱于此后３年內每年年末收回鈔票的現值之和,故需要存入:１0０00×[1－１÷（1＋１0%）3]÷10%=248６８.５2≈24８６9元。第13題下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是()。Ａ向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益Ｂ向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道C免費向客戶提供國際市場理財產品信息Ｄ為爭取客戶而減少流程,繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產品買賣【對的答案】：C[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益,故A選項的做法屬運用不合法競爭手段；Ｂ選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當的做法。第１4題投資者買入一份看跌期權,若期權費為A,執(zhí)行價格為X,則當標的資產價格為（),該投資者不賠不賺。AA－ＸBＸ－ACX+ＡＤA【對的答案】:B[答案解析］買入看跌期權的盈虧平衡點為Ｘ－A，此時投資者執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。第１5題房地產投資者以所購買的房地產為抵押,借入相稱于其購買成本的絕大部分款項,這被稱為房地產投資的()。Ａ鈔票流和稅收效應B財務杠桿效應C價值升值效應D風險效應【對的答案】：B[答案解析]通常房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相稱于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益高于借款成本時,這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。第16題商業(yè)銀行下列做法錯誤的是（)。Ａ對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算B根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設立適當的期限和銷售起點金額C銷售不能獨立測算的理財計劃Ｄ對理財計劃設立市場風險監(jiān)測指標【對的答案】:C[答案解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行,應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算,采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃，故C選項的做法錯誤。第17題下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息是(）。Ａ風險管理狀況B財務會計報告Ｃ具體經營規(guī)劃D董事和高級管理人員變更【對的答案】:Ｃ［答案解析]具體經營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密,不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息,故C選項對的。第18題下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是（)。A境外匯回的投資本金B(yǎng)商業(yè)銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費D境外匯回的投資收益【對的答案】:C［答案解析]貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內托管賬戶支出,不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍,故C符合題干規(guī)定。第１9題運用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及()。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質【對的答案】:Ｄ[答案解析]Ｄ選項中以量取質是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目的客戶的特性。第20題在外匯理財產品中,(）是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等,與利率期權、匯率期權等相結合,并在合約中體現這種期權的復合產品。A結構類投資工具B浮動收益類產品C實盤外匯買賣D期權類產品【對的答案】：A[答案解析]在外匯理財產品中,結構類投資工具是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等,與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現這種期權的復合產品,故A選項對的。浮動收益產品、實盤外匯買賣和期權類產品都不是復合產品。第21題（)是交易雙方以當時外匯市場的價格成交,并在成交后的兩個營業(yè)日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【對的答案】：A[答案解析]即期外匯交易也稱現匯交易,是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易，故A選項對的。第22題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的是（)。A進入銀行業(yè)金融機構進行檢查Ｂ詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，規(guī)定其對有關檢查事項做出說明C查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文獻、資料D責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息【對的答案】：D[答案解析］略第23題下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現場檢查的說法，錯誤的是（)。A現場檢查時,檢查人員應當出示合法證件和檢查告知書B現場檢查時,檢查人員不得少于二人C進行現場檢查應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準D銀行業(yè)金融機構必須無條件接受檢查【對的答案】:D［答案解析]根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查告知書,故Ａ、B選項的說法對的。進行現場檢查,應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，故C選項的說法對的。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查告知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查,故D選項的說法錯誤。第24題一般情況下,可轉換債券的風險(）。A高于國債B低于普通債券C高于股票D低于儲蓄產品【對的答案】:A[答案解析]可轉換債券的風險水平介于債券和股票之間,高于儲蓄。第２5題商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面,不應當（）。A以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜薆設立合規(guī)性指標C設立客戶滿意度指標D公布獎勵情況【對的答案】:A［答案解析]銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面,不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設立合規(guī)性和客戶滿意度等指標,故A選項符合題目規(guī)定。第26題張先生失業(yè)前申請了數額較大的房貸、車貸等債務,失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生對的的做法是()。A以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位避免銀行到單位追討賬款D如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案【對的答案】:Ｄ[答案解析]失業(yè)后張先生對的的做法應當是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。第27題某公司2０2３年實現凈利潤１０0萬元,利息費用為1０萬元，稅率為３3%,２023年期初和期末資產總額分別為1500萬元和２0２3萬元，則該公司資產收益率為()。Ａ6．10%B5.６7%C5．０0％D4.71％【對的答案】:A［答案解析]資產收益率=[凈利潤+(1-稅率)×利息費用]÷平均資產總額=[１0０+(1-33%)×10]÷[(1500+2023)÷2]＝６.１０%。第28題若A產品的名義收益率為4%；協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0－４%,假設一年按360天計算。有24０天中掛鉤利率在0－3%之間，６0天中掛鉤利率在3%－4%之間，其他時間利率則高于４%。則該產品的實際收益率為()。A4．67％B3.67%C3.50%Ｄ3.33%【對的答案】:D[答案解析]由于一年中掛鉤利率處在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內的天數為300天(24０+60),故只有30０天可以享受4％的收益率,其余60天則不能享受該收益率,所以A產品的實際收益率＝4%×（２40＋６０)÷360＝３.33%。第29題買入看漲期權，(）。Ａ當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時,達成盈虧平衡B潛在最大損失為無窮大Ｃ投資者的潛在利潤最大值為期權費D是預期市場未來下跌的操作行為【對的答案】：A[答案解析]當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，看漲期權的買方達成盈虧平衡,此時執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費,故A選項對的?？蛻糍I入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大為無窮大,故B、C選項錯誤。買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為，故Ｄ選項錯誤。第３０題第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的，()。Ａ行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任Ｂ第三人和行為人負連帶責任C被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任D被代理人承擔民事責任，第三人負連帶責任【對的答案】：Ｂ[答案解析]第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行民事行為給別人導致?lián)p害的,由第三人和行為人負連帶責任,故B選項對的。第31題下列關于協(xié)議訂立的說法，錯誤的是()。A當事人訂立協(xié)議，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B當事人必須本人訂立協(xié)議,不得代理C當事人在訂立協(xié)議過程中知悉的商業(yè)秘密，無論協(xié)議是否成立，不得泄露或者不正本地使用D當事人訂立協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式【對的答案】：B［答案解析]當事人依法可以委托代理人訂立協(xié)議，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均對的。第32題個人理財業(yè)務人員的下列行為中,沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是（)。A舉報商業(yè)賄賂B向客戶透露本行理財產品設計全過程Ｃ當別人詆毀本行理財產品時堅決制止D遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度【對的答案】：B[答案解析］舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為,故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當別人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定；D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構的商業(yè)秘密。第3３題下列屬于客戶維護方法中知識維護的是()。Ａ設身處地站在客戶的立場為客戶著想Ｂ預見客戶的未來而提出積極的建議C普及金融知識、啟迪金融意識D當客戶決定選擇本銀行后,想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務【對的答案】:Ｃ[答案解析］普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內容，故C選項對的。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內容。預見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內容。當客戶決定選擇本銀行后,想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務是交又銷售維護的內容，故、Ａ、Ｂ、D選項不屬于知識維護。第34題張先生存入銀行１000０元2年期定期存款,年利率為5％，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。（不考慮利息稅）A1１000;1１00０B11０0０;11025C1０500；１１000D１0500;11０２5【對的答案】:B[答案解析]單利終值FＶn＝PV(1+n×i＝100００×(1+2×５%)＝11０0０元。復利終值FＶn＝PV(1+i)n=10000×(1+5％)2＝１102５元。第35題下列關于金融衍生市場上套利者的說法,對的的是()。Ａ擔任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不擬定性,減少甚至消除風險C以促成交易、收取傭金為目的D同時在兩個或兩個以上市場進行交易,獲取無風險收益【對的答案】：Ｄ[答案解析]套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易,獲得無風險的套利收益，故D選項的說法對的。A、C選項是經紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。第36題期貨公司應當()。A向客戶作獲利保證Ｂ未經客戶委托或者不按照客戶委托內容,擅自進行期貨交易C事先向客戶出示風險說明書D在經紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險【對的答案】:C[答案解析］期貨公司不得向客戶做獲利保證,故A選項錯誤。期貨公司不得未經客戶委托或者不按照客戶委托內容,擅自進行期貨交易,故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易,應當事先向客戶出示風險說明書,經客戶簽字確認后,與客戶簽訂書面協(xié)議，故Ｃ選項對的。不得在經紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。第37題下列不符合期貨交易制度的是（)。A會員結算準備金余額小于零,并未能在規(guī)定期限內補足的,應被強行平倉B交易所每周結算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金D會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【對的答案】:B[答案解析］交易所每日（而不是每周）結算所有合約的盈虧,故Ｂ選項不符合期貨交易制度。第38題已知1號理財產品的方差是0.０4，2號理財產品的方差是０.01,兩種理財產品的協(xié)方差是０.01。假如投資者有50萬人民幣,將其中40萬元投資于1號理財產品，1０萬元投資于2號理財產品，則該投資組合的方差是()。A0．０292B０.0３4C０.0５D0.0６【對的答案】：A[答案解析］投資組合的方差＝（４0÷50）2×0．0４+２×(40÷５0)×（1０÷50)×0.0１＋（１０÷５0)2×0．０１＝0．0２92。第３9題根據《保險代理機構管理規(guī)定》,保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的,對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。Ａ12B2４Ｃ48D72【對的答案】：A[答案解析]根據《保險代理機構管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業(yè)務人員進行專門培訓,銷售前培訓時間不得少于１2小時。第4０題下列關于客戶信息收集的說法，錯誤的是(）。A為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫Ｂ客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋C人因素不樂意回答某些問題，從業(yè)人員應當謹慎地了解客戶產生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺少該信息情況下也許導致的誤差D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得【對的答案】:A[答案解析]由于數據表的內容較為專業(yè),所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答,然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行,而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。Ｂ、Ｃ、D選項的說法均對的。第41題為了控制費用與投資儲蓄,銀行從業(yè)人員應當建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，（）是為了填補臨時性資金局限性，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶Ｃ信用卡賬戶D扣款賬戶【對的答案】:C[答案解析]略第42題下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是（）。A籌資時間較短B可節(jié)約證券發(fā)行成本C提高發(fā)行人的知名度D發(fā)行人風險較小【對的答案】：Ｂ[答案解析]股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風險也較小，股票間接發(fā)行的局限性之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用,所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。第43題下列關于債券投資的說法,錯誤的是（）。A相對于鈔票存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票,投資債券的風險相對較小C通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D債券的流動性較差【對的答案】：D［答案解析］債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于鈔票存款或貨幣市場金融工具,投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小,故Ａ、B、Ｃ選項的說法對的。第44題張先生準備在３年后還清１0０萬元債務,從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10％，那么他每年需要存入（)元。A2７4650B３02１1５Ｃ３3３333D３5６888【對的答案】：Ｂ[答案解析]年后還清的1０0萬元債務是終值,每年存入的款項即為年金,故張先生每年需要存入的款項=1000000×10％÷[(１+1０％)3－1)=3０21１5元。第４5題銀行業(yè)從業(yè)人員不應當()。A舉報銀行違法行為Ｂ妥善保護和使用所在機構財產C為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品D擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【對的答案】：D[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準則規(guī)定:銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。第４6題假定張先生2023年投資一個項目,該項目預計2０2３年年初投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收入1000０0元,按年利率1０％計算,假定該項目可以永續(xù)經營下去,那么該項目未來所有收益在2０２3年初的總現值為()元。Ａ9０90９1B85694２C８2644６Ｄ2100０0【對的答案】:C［答案解析］總現值是:(１0000０÷10%)÷(1＋10%)2＝８26４46元。第４7題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、Ｄ、E五種,在某一交易日的收盤價分別為５元、16元、２4元、35元和2０元，則該市場的股價平均數為（)元。Ａ22Ｂ20C10.５D28【對的答案】:B［答案解析]股價平均數=（5+１6＋24＋３5+２0）÷５=２0。第48題回購價格與本金的關系是()。A回購價格＝本金B(yǎng)回購價格＝本金+利息C回購價格=本金－利息D回購價格與本金無關系【對的答案】:B[答案解析]回購價格=本金+利息。第49題下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法,錯誤的是（)。A．向客戶推介投資產品服務前，一方面調查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產品B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可Ｃ.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果D.積極向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【對的答案】:D[答案解析]對于市場風險較大的投資產品,特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應積極向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品，故D選項的做法錯誤。第5０題以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具是指()。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C．利率衍生工具D.匯率衍生工具【對的答案】：C［答案解析]利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具,故C選項對的。股權衍生工具指以股票或股票價格指數為基礎工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具。第５1題從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當()。A．履行結售匯記錄報告義務B．定期披露投資風險狀況C．在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品Ｄ．具體告知投資者投資計劃【對的答案】：C[答案解析］從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時,向投資者全面具體告知投資計劃、產品特性及相關風險,由投資者自主作出選擇,而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品,故C選項的做法錯誤。第５２題營銷和推銷的主線不同是()。Ａ．推銷以現有產品為中心，市場營銷以公司的目的顧客及其需要為中心Ｂ．推銷以公司的目的顧客及其需要為中心,市場營銷以現有產品為中心Ｃ．推銷只能采用面對面形式,市場營銷可以采用多種形式D．推銷可以采用多種形式，市場營銷只能采用面對面形式【對的答案】:Ａ[答案解析]略第53題個月國庫券(假定90天)，面值為1０0元，價格為９６元,則該國庫券的年貼現率為()。(假定年天數以360天計算)A．４%B.4.2%Ｃ.1０.8%D．１6％【對的答案】:Ｄ[答案解析]年貼現率=(100-96）÷100×(36０÷9０)=16%。第５4題證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地()。Ａ．減少系統(tǒng)風險B．減少非系統(tǒng)風險Ｃ.消除系統(tǒng)風險D．減少市場風險【對的答案】:Ｂ［答案解析]證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地減少非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險是無法通過度散化投資減少和消除的，故A、Ｃ、D選項錯誤。第55題在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單,賬單提供應不少于（)次,并且至少每（)提供一次。A.１;月B.2；季度C．1;季度D．2；月【對的答案】：D[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內,商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單,賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外,故D選項對的。第56題()是反映公司特定會計期間經營成果的報表。Ａ.資產負債表B.利潤表Ｃ.財務狀況變動表D．鈔票流量表【對的答案】：B[答案解析]利潤表是反映公司特定會計期間經營成果的報表，即公司在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現了多少利潤，故選B。第57題下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是（)。A.增長股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產凈值增長,股價上升D．公司股價的漲跌和公司賺錢的變化并不是同時發(fā)生的【對的答案】：Ａ［答案解析］股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增長了,股價的上升空間更大,因此股票分割往往比增長股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。第５8題我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是()。A．5％～５0%Ｂ.５%～４５%Ｃ.5％～４０%D.5%～３5%【對的答案】:B[答案解析］我國《個人所得稅法》規(guī)定,個稅起征點以上不超過5０0元部分，合用稅類為５％，逐級遞增,超過100０００元的部分,合用稅率４５％；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是５%~４5%,因此B選項對的。第５９題（)有助于建立健康的銀行公司文化和信用文化,維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。A.掌握所推介產品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產品的特性Ｂ.嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則C.較高的個人資質能力與工作業(yè)績Ｄ．了解和掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度【對的答案】:B[答案解析]嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則,有助于提高從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行公司文化和信用文化,維護銀行的良好信譽,促進銀行健康發(fā)展。第60題假定李某２023年投資一個項目，該項目預計2023年年初投產運營,從投產之日起每年年末可以獲得收益１0０0０0元,按年利率10%計算，假定該項目可以一直經營下去，那么該項目未來所有收益在２0２3年初的總現值為()元。A．10０000B．85９642C．21０000D．8２644６【對的答案】：Ｄ［答案解析］總現值是:(10０00０÷１０％）÷（１+1０%)２=826４4６(元)。故選D。第６1題.充當理財顧問的銀行從業(yè)人員,要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清楚的結識等,強調了理財顧問服務的（）特點。A.綜合性B.專業(yè)性C．制度性D．顧問性【對的答案】:Ｂ［答案解析]理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清楚的結識，以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性。第6２題某投資者年初以1０元/股的價格購買某股票１０0０股，年末該股票的價格上漲到１2元/股，在這一年內,該股票按每1０股０.１元(稅后）方案分派了鈔票紅利,那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A．10.1％Ｂ．20.1%C.30．2%D.40.６％【對的答案】:B[答案解析]持有期收益率(HPY),是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(1２－１０)×１00０=2023(元),鈔票紅利收益為(１0００÷1０）×0.1=1０（元)。當期總收益為2０23＋10=20２３（元),持有期收益率為2023÷(10×100０)×１0０%=20．1%。第63題低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相稱占主導地位,而中風險、中收益的資產占比最低是(）資產配置組合模型。A.梭鏢形Ｂ．紡錘形C．啞鈴形D．金字塔形【對的答案】:C[答案解析]低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相稱,占主導地位,而中風險、中收益的資產占比最低,是啞鈴形資產配置組合模型。第６4題客戶積極規(guī)定了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時,商業(yè)銀行應()。A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識,并以書面形式確認是客戶積極規(guī)定了解和購買產品D.以書面形式確認是客戶積極規(guī)定了解和購買產品,然后銷售【對的答案】：C[答案解析]客戶積極規(guī)定了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時,商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶積極規(guī)定了解和購買產品。第65題文女士在未來２０23內每年年終獲得1５0０元，年利率為9%,則這筆年金的現值為(）元。Ａ．２2500B．121０0C．24５２5D.138０0【對的答案】:B[答案解析]年金現值的公式為:1210０(元）,文女士這筆年金的現值為1210０元。第６6題在自由競價的股票市場中,引起股票價格變動的直接因素是()。A.宏觀經濟因素B．公司資產凈值C.公司賺錢水平D.供求關系【對的答案】：D[答案解析]在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接因素是供求關系,在供求關系變化的背后尚有一系列更深層次的因素，涉及公司自身因素和宏觀經濟因素。而本題考察的是直接因素,故選D。第6７題2０23，涉及中國在內的全球很多國家ＣPI上漲,則債券投資者承擔的風險是()。A．價格風險B．再投資風險C．通貨膨脹風險D.違約風險【對的答案】：C[答案解析］CPI是指消費者物價指數，用來衡量物價上漲的指標。物價指數連續(xù)上漲,意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。第6８題根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》,保證收益理財計劃中的保證收益()。A.不得高于同業(yè)拆借利率B．不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件Ｄ．不得對客戶提出任何附加條件【對的答案】:C[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第二十四條規(guī)定,保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時,商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A．證券投資卡B．活期儲蓄卡Ｃ.定期存款賬戶D.信用卡【對的答案】：D［答案解析］信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。第７0題客戶細分理論所劃分的維度是（)。A．“客戶當前價值”和“客戶增值價值”Ｂ．“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”Ｄ．“客戶未來價值”和“客戶增值價值”【對的答案】：Ａ[答案解析]“客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。第７１題根據《信托法》,受托人違反管理職責或者解決信托事務不妥對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承擔。A.信托財產Ｂ.受托人固有財產C.委托人固有財產D.信托財產和受托人固有財產【對的答案】：Ｂ[答案解析]根據《信托法》第三十七條的相關規(guī)定“受托人違反管理職責或者解決信托事務不妥對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔”。故選B。第７２題商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動是()。Ａ．投資顧問服務B．財務顧問服務C．綜合理財服務D.理財顧問服務【對的答案】：C[答案解析］綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中,客戶授權銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比,綜合理財服務更加強調個性化服務。第7３題以下市場不屬于資本市場的是()。A.債券回購市場B.中長期借貸市場Ｃ．股票市場Ｄ．公司債券市場【對的答案】：A[答案解析］資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”,期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場合。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。由于在長期金融活動中,涉及資金期限長、風險大,具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場,涉及中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。第74題作為一種理財產品,債券具有的特性不涉及()。A.償還性B．流動性Ｃ．收益性Ｄ.時效性【對的答案】:D[答案解析]債券作為一種理財產品,具有以下四個特性：①償還性,債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付本息：②流動性,債券持有人可以轉讓債券;③安全性,債券持有人的收益相對固定；④收益性,債券能為投資者帶來一定的收益。第７5題劉女士準備在３年后還清１00萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為１０%，那么她每年需要存入（)元。A．2７465０B．3０2１15C.３３３333Ｄ.3568８８【對的答案】：Ｂ[答案解析]３年后還清的１０0萬元債務是終值,每年存入的款項即為年金,故劉女士每年需要存人的款項=１000０00×10%÷[(1+10%)３-1]=302１15（元)。故選B。第76題下列哪種說法是對的的?（）Ａ.債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額B.公司債券的持有人無權參與公司的經營決策C．憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【對的答案】：Ｂ[答案解析]憑證式國債不可以流通轉讓,可以流通轉讓的是記賬式國債,債券發(fā)行條件涉及發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以Ａ、C、D都不對，故選B。第77題嚴禁商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。Ａ.誠實信用B.公平競爭C．保護商業(yè)秘密和客戶隱私D.守法合規(guī)【對的答案】：B［答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員,公平競爭，嚴禁商業(yè)賄賂。第78題個月國庫券（假定90天),面值為10０元,價格為96元，則該國庫券的年貼現率為(）。（假定年天數以360天汁算)Ａ.4%B.4．2%Ｃ．10.8%Ｄ．16％【對的答案】:D[答案解析]年貼現率＝(100-9６）÷10０×(360÷90)=1６%。故選D。第79題下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()A.國民收入Ｂ.個人可支配收入Ｃ．人均國民收入D.消費者物價指數【對的答案】:Ｄ[答案解析]個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是消費者不也許將所有收入均用于購買金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標重要有:國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不涉及D選項的消費者物價指數。第８0題某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為６個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率５．25%向投資者支付理財收益，據此推斷該理財計劃屬于()。A．保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃Ｄ．非保本浮動收益理財計劃【對的答案】:Ａ[答案解析]保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題中所述產品保證5.25％的年收益率,屬于典型的保證收益理財計劃。第81題外匯期權的購買者，其()。Ａ．風險是無限的，收益也是無限的B．風險是有限的,收益也是有限的C．風險是有限的,收益是無限的D.風險是無限的，收益是有限的【對的答案】:C［答案解析]外匯期權的購買者，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利,當小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權,損失的只是期權費，因此其風險是有限的,收益是無限的。第82題下列關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，對的的是（)。A．美元產品采用的重要是與ＬIBOR掛鉤B．美元產品采用的重要是與HＩBOR掛鉤C.港元產品采用的重要是與LIBOR掛鉤D．港元產品采用的重要是與Ｓhｉbor掛鉤【對的答案】:A[答案解析］目前,美元產品采用的重要是與ＬＩBＯＲ掛鉤，港元產品采用的重要是與ＨIBOR掛鉤，故選A。第8３題CCBP由（)領導實行。A．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室Ｂ．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會Ｄ．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會【對的答案】:C[答案解析]CCBＰ由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領導實行，下設中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。第８4題持有一個股份公司已發(fā)行股份５%的股東,應當在持股數額達成該比例之日起(）日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起()日內向國務院證券監(jiān)督管理機構報告。A.3;3B．3；５C．5；７D.5;1０【對的答案】：A[答案解析]持有一個股份公司已發(fā)行股份5％的股東,應當在持股數額達成該比例之日起3日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內向國務院證券監(jiān)督管理機構報告。第８5題張小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為1０%，項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A.1３０00元Ｂ．13３10元Ｃ.135０0元Ｄ.132１0元【對的答案】：Ｂ[答案解析]根據題干內容，張小姐第1年的利息收益為10０00×10%=１000(元)；第２年的利息收益為（10００0+1000）×１0%=１100(元）;第3年的利息收益為(1000０+10０0＋１100)×10%=1210（元）。３年本利和為１0０00+１000+1100＋1210=1３3１0(元)。第86題假如你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元,該投資項目的收益率為12％，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。A.338２00B．336000C．３1８000D.３5６2０0【對的答案】:D[答案解析]回收金額為：15×（１+12%）２+１5×(1+12%)＝35.6１6(萬元），即約為356２00元。第87題銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是()準則的內容。A．誠實信用B．守法合規(guī)Ｃ．勤勉盡職Ｄ．崗位職責【對的答案】：C[答案解析］根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知,C選項符合題意。第8８題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期,其中青年成長期的理財特性是（)。A．樂意承擔較高的風險，追求高收益Ｂ．風險厭惡限度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富、厭惡風險D．沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【對的答案】：Ａ［答案解析]少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期樂意承擔較高的風險,追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡限度提高,追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險。第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃,則()。A．該銀行根據約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險B.該銀行根據約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險Ｃ.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該產品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件【對的答案】:A［答案解析］保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔有關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。第90題下列關于投資型保險產品的說法,錯誤的是（）。A.收益水平可以事先擬定B．當協(xié)議規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金C．該類產品同時具有保障功能和投資功能D.該類產品的費用較高,流動性相對較弱【對的答案】:Ａ［答案解析］投資型保險產品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水平，這部分通常無法事先擬定，具有不擬定性，故選A。二、多選題（本大題15小題.每題1.0分,共1５.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第１題在銀行代理的信托類理財產品中，()。A委托人以鈔票方式認購信托單位,可以由銀行代理收付B商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險C信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響D信托產品缺少轉讓平臺，流動性差E信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險高低【對的答案】：Ａ,B,Ｃ,D，Ｅ［答案解析]以上均符合信托類理財產品的描述。第2題個人資產配置中的產品組合總體上涉及(）。A平常支出產品組合B養(yǎng)老教育類產品組合C儲蓄產品組合D投資產品組合E投機產品組合【對的答案】：C,D，E[答案解析］儲蓄產品組合、投資產品組合和投機產品組合是個人資產配置中的三大產品組合。第3題理財產品(計劃)的名稱應()。A恰當反映產品屬性B避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C避免針對特定目的客戶群體的特點Ｄ避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言E避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言【對的答案】：Ａ,Ｂ,D,E[答案解析］理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性,避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項對的；商業(yè)銀行在為理財產品(計劃)命名時,應避免使用蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言,故D項和E項也對的。第4題對于投資者而言,購買債券型理財產品面臨的最大風險來自()。A系統(tǒng)風險B利率風險C匯率風險D收益風險E流動性風險【對的答案】：B,C,E［答案解析］債券的收益相對穩(wěn)定,且安全性高，面臨的重要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險。第５題根據發(fā)行主體不同,債券可劃分為()。A公司債券B金融債券C社會債券D政府債券E國際債券【對的答案】:Ａ,B,Ｄ,E[答案解析]根據發(fā)行主體不同,債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。第6題交易所上市基金(ETF)的特性重要有（）。A一天提供一個基金凈值報價B投資者可以在證券交易所直接買賣ＥTＦ份額C它可以在交易所掛牌買賣DＥＴF在本質上是開放式基金Ｅ申購和贖回只能用與指數相應的一籃子股票【對的答案】：B，C,D,E[答案解析]A項錯誤,在二級市場的凈值報價上,ＥTF每１5秒鐘提供一個基金凈值報價，ＬＯＦ一天提供一個基金凈值報價。第7題理財產品銷售管理的內容涉及(）。A商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時,但客戶堅持規(guī)定購買的,商業(yè)銀行應尊重客戶意愿,無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應積極向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D商業(yè)銀行應向故意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險,配以必要的示例,說明最有利的投資情形【對的答案】：A,D[答案解析]客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶堅持規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見,因此Ｂ項說法錯誤；商業(yè)銀行不應積極向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品,因此Ｃ項說法錯誤；商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果．因此E項說法錯誤。第8題下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務,符合公平競爭的行為有(）。A某銀行為提高服務質量,定期向從業(yè)人員講授金融產品的特點和服務的技巧B某銀行告知客戶本行信用卡消費達成一定金額時，可以獲得某些獎品Ｃ為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶平常生活困難,并提供信息征詢等增值服務E以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息【對的答案】：A,Ｂ,Ｄ,E[答案解析］《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得向客戶提供超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。第9題以下關于金融市場功能的說法，對的的是(）。Ａ金融市場的調節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調節(jié)功能B金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段Ｃ金融市場為市場參與者提供風險補償機制D金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”Ｅ金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會【對的答案】:B，Ｃ,D，E[答案解析]調節(jié)功能是指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用,涉及金融市場的自發(fā)調節(jié)和政府實行的積極調節(jié)。第10題商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務,或運用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期修改;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采用()措施。A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品B建議商業(yè)銀行調整主管理財業(yè)務的負責人Ｃ建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人D建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門負責人E建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責【對的答案】：A,C，D,Ｅ[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務,或運用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采用下列措施:①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品;②建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；③建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。由此可知,ACDE項對的。第１１題下列關于股票的說法，對的的有（）。A股票可以給持有者帶來收益B股票表白投資者的投資份額及其權利和義務C股票是股份公司發(fā)行的有價證券D股票是一種債權憑證Ｅ股票的實質是公司的產權證明書【對的答案】：A,B,Ｃ,E［答案解析]股票是由股份公司發(fā)行的、表白投資者的投資份額及其權利和義務的所有權憑證（而不是債權憑證）,是一種可以給持有者帶來收益的有價證券,其實質是公司的產權證明書，故選ＡBＣＥ。第12題財產信托的目的是()。A資金增值B財產管理C財產保值增值D公共利益E以上選項都是【對的答案】：B,Ｃ[答案解析］財產信托是以實物（資產）為標的物,以財產管理和財產保值增值為目的的信托業(yè)務。A項資金增值是資金信托業(yè)務的目的；Ｄ項公共利益是公益信托的目的。故選BＣ。第1３題商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的（)，并及時對相關體系的運營情況進行檢查。A內部管理與監(jiān)督體系B客戶授權檢查與管理體系C銷售管理和審批體系Ｄ收益保證與審計體系Ｅ風險評估與報告體系【對的答案】:A,B,Ｅ[答案解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》關于綜合理財服務的風險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應當充足了解和結識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監(jiān)督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運營情況進行檢查。內部監(jiān)督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。第１4題宏觀經濟政策對投資理財的影響具有()。Ａ綜合性B復雜性C唯一性Ｄ階段性E全面性【對的答案】：A,Ｂ,E[答案解析]宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性和全面性。第１5題根據《民法通則》,代理的特性涉及(）。A代理人須在代理權限內實行代理行為B代理人須以被代理人的名義實行代理行為Ｃ代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E代理人在代理活動中具有獨立的法律地位【對的答案】：A,B,C,Ｄ,Ｅ三、判斷題(本大題４0小題．每題1.0分,共40.0分。請對下列各題做出判斷,“√”表達對的,“X”表達不對的。在答題卡上將該題答案相應的選項框涂黑。)第１題處在退休養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失,承擔低風險的同時獲得有保障的收益。()【對的答案】：√第２題記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。(）【對的答案】:√［答案解析]符合相關說法。第3題一方以欺詐、脅迫手段,使對方在違反真實意思的情況下訂立的協(xié)議,為無效協(xié)議。()【對的答案】:X[答案解析]無效協(xié)議成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。第4題理財客戶購買保險產品可以實現資產增值的理財目的。()【對的答案】:X第5題訂立保險協(xié)議時,保險人有責任向投保人說明保險協(xié)議的條款內容。()【對的答案】：√第６題一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等機構性金融衍生品的流動性都比較好。（）【對的答案】:X第7題貨幣的時間價值表白,一定量的貨幣距離終值時間越遠,利率越高,終值越大；一定數量的未來收益距離當期時間越近,貼現率越高，現值越小。(）【對的答案】:Ｘ第８題不能獨立測算理財計劃的收益率。()【對的答案】:Ｘ[答案解析]不能獨立測算收益率為零或負值的理財計劃。第９題一個家庭的子女教育的財務安排的時間彈性是非常低的。(）【對的答案】：√第10題固定利率儲蓄產品的風險水平小于浮動利率儲蓄產品。（)【對的答案】:X第11題對非保證性理財計劃,與客戶簽訂協(xié)議前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的重要依據。（)【對的答案】:√[答案解析]符合相關說法。第1２題商業(yè)銀行未經批準辦理結匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得,違法所得３0萬元以上的，并處違法所得１倍以上5倍以下罰款。（）【對的答案】:X[答案解析]商業(yè)銀行未經批準辦理結匯、售匯的由中國人民銀行責令改正,有違法所得的,沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。第13題若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。()【對的答案】：√第1４題金融市場最重要的交易機制是價格機制。(）【對的答案】:√第1５題投資房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。()【對的答案】:√第１６題對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤消,撤消機構為中