股票、債券、保險

股票、債券和保險情景設(shè)置：陳大伯的煩惱陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺……”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點煩；我有現(xiàn)金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！”。正當(dāng)陳大伯發(fā)愁時，來了一個股票專家:“大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一步到，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠”！陳大伯：你是誰呀？某專家：我是股票專家……，這是我的名片。陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？

假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？高風(fēng)險、高收益同在——股票（1）股票的含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

（2）股東的基本權(quán)利:

參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。

（3）股票投資收入的來源

一部分是股息或紅利收入。另一部分是股票價格上漲帶來的差價收入。

銀行存款利率股票價格=預(yù)期股息（成正比）（成反比）例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時銀行存款的年利息為5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的1000股股票價格應(yīng)為多少？(10*6%)/5%*1000=12000(元)高風(fēng)險、高收益同在——股票陳大伯：專家呀，可以給我介紹一些股票常識嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。＜股票小常識＞

“牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強(qiáng)勁有力?！靶苁小笔侵腹善眱r格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍?！疤桌巍笔侵竿顿Y人原預(yù)期股價上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。你能告訴陳大伯嗎？陳大伯有點心動了，剛準(zhǔn)備去買的時候，正好一熟人經(jīng)過，“老陳！先聽我說說，你再決定，不錯，股票確實有可能讓你獲得較高的收益，讓你一日暴富，但現(xiàn)在更可能是讓您一日暴窮，錢途渺茫呀！渺茫呀！”

為什么呢？高風(fēng)險、高收益同在——股票投資股票的風(fēng)險1、股票高收益受到企業(yè)經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理、國家政策等因素的影響。(高風(fēng)險）3、還與個人投資的業(yè)務(wù)素質(zhì)和心理素質(zhì)有關(guān)4、……2、股票只可轉(zhuǎn)讓，不能退還

剛好，陳大伯這個朋友對債券有所了解，于是他建議陳大伯購買債券。陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？

假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？穩(wěn)健的投資——債券（1）債券的含義：

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。（2）購買債券的好處：②比股票的風(fēng)險小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)?、輦贩N多。①它的利息高過儲蓄。區(qū)別政府債券金融債券公司債券發(fā)行主體

發(fā)行目的

風(fēng)險情況

收益情況

流通情況

債券的種類國家（各級政府）金融機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行公司（企業(yè)）風(fēng)險最小高于政府債券低于公司債券風(fēng)險較高高于儲蓄，低于其他債券高于政府債券收益較高最強(qiáng)較強(qiáng)較差平衡財政收支或籌措經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金籌集資金籌措長期資金、擴(kuò)充生產(chǎn)設(shè)備比較股票與債券股票債券不同點性質(zhì)不同受益權(quán)不同償還方法不同相同點債務(wù)憑證入股憑證定期收取利息,不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險取得股息和紅利，以及股票價格上升帶來的差價有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票都是有價證券;都是集資的手段;都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券

一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高.規(guī)避風(fēng)險的途徑——保險

陳大伯又有點心動了，又盤算著買點國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風(fēng)險的。那么，你還是買保險吧。”

陳大伯的侄子說的有無道理？

（1）商業(yè)保險的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？（2）商業(yè)保險的功能①投保人可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于個人生活。②保險還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會的負(fù)擔(dān)。③有的保險有“保險和積累”財富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險。

所以保險能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。3、規(guī)避風(fēng)險的途徑——保險財產(chǎn)保險人身保險財產(chǎn)及其有關(guān)利益人的壽命和身體

業(yè)務(wù)

商業(yè)保險的分類投保人保險公司公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則訂立保險合同投資必然風(fēng)險與收益并存，你認(rèn)為商業(yè)保險的風(fēng)險是什么？收益又是什么？回報保險事故不發(fā)生，沒回報保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報保險是個燙手芋，保了不一定馬上有收益，不保怕失去原有利益。保多了會減少收入，保少了不一定能抵回?fù)p失。因此，保險投資要考慮家庭人口結(jié)構(gòu)和家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)，根據(jù)家庭收入為家人創(chuàng)造“后顧無憂”的生活。小貼士：儲蓄存款、股票、債券和保險的作用投資者通過投資——讓錢生錢——使資金保值增值——生活更好籌資者通過籌資——利用錢生錢——使資源得到合理配置——豐富生活財富和保障人民生活合理投資利國利民，促進(jìn)社會更加和諧大伯的煩惱陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺……”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點煩；我有現(xiàn)金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！”。

活動要求：4人一起按照學(xué)習(xí)小組合作進(jìn)行設(shè)計。請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套合理的投資方案，并說出你的理由。實戰(zhàn)演練獻(xiàn)計獻(xiàn)策◆要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性?！粢⒁馔顿Y的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”

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◆投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行?！敉顿Y既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。專家支招關(guān)于投資理財?shù)囊庖婓室唬踩裕L(fēng)險性）。安全性絕對是首要考慮。笫二，收益性（增值性）?？紤]關(guān)鍵的是最大獲利的可能性。

笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性（流通性）。一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金?？紤]四個方面投資

原則模擬理財請從以下兩個家庭或你們家實際情況出發(fā)，分別