第二章保險概述

第二章保險概述課程大綱章節(jié)學(xué)習(xí)練習(xí)題知識點再回顧疑難點解答1234ü第二章保險概述第一節(jié)保險的要素與特征第二節(jié)保險的種類第三節(jié)保險的職能與作用第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展投保人保險費保險合同賠償、給付保險金

保險人商業(yè)保險行為第一節(jié)保險要素與特征一、保險的定義要約承諾法律的角度合同安排風(fēng)險管理角度

風(fēng)險管理的方法

(或是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機制)經(jīng)濟(jì)的角度

財務(wù)安排二、保險要素1、可保風(fēng)險的存在2、大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散保險要素分為3、保險費率的厘定4、保險準(zhǔn)備金的建立5、保險合同的訂立(一)可保風(fēng)險的存在可保風(fēng)險應(yīng)具備的條件:1、風(fēng)險應(yīng)該是純粹的風(fēng)險；2、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是意外的；3、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；4、風(fēng)險應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能；5、風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失；6、風(fēng)險必須具有現(xiàn)實的可測性

(二)大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散1、風(fēng)險的大量性(風(fēng)險分散的技術(shù)要求）（概率論和大數(shù)法則的運用)2、風(fēng)險的同質(zhì)性同質(zhì)風(fēng)險種類品質(zhì)性能價值(三)保險費率的厘定1、公平性:投保人風(fēng)險與保費對等；保險人與責(zé)任保費對等2、合理性：（不多收）保費在抵補賠付和給付后，保險人不可獲得過高的利潤

3、適度性：（不少收）保險整體費率厘定與投保人交費能力適度4、穩(wěn)定性:費率在短期內(nèi)應(yīng)相當(dāng)穩(wěn)定5、彈性:費率長期內(nèi)有彈性(四)保險準(zhǔn)備金的建立

1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金3、未決賠款準(zhǔn)備金4、總準(zhǔn)備金(五)保險合同的訂立1、定義:保險合同是體現(xiàn)保險關(guān)系存在的形式，是一種民事法律系，也是約束和保護(hù)投保人與保險人權(quán)力義務(wù)的一種法律形式。2、形式:①保險合同是體現(xiàn)保險關(guān)系存在的形式②保險合同是保險雙方當(dāng)事人履行各自義務(wù)的依據(jù)三、保險的特征互助性一人為眾，眾人為一法律性一種合同行為經(jīng)濟(jì)性一種經(jīng)濟(jì)保障活動商品性一種等價交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系科學(xué)性一處理風(fēng)險的有效措施四、保險與相似制度比較（人身保險與社會保險的比較）1、同以風(fēng)險的存在為前提2、同以社會再生產(chǎn)人的要素為對象共同點3、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費率的數(shù)理基礎(chǔ)4、同以建立保險基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)（人身保險與社會保險的比較）

1、經(jīng)營主體不同2、行為依據(jù)不同區(qū)別3、實施方式不同（強制和自愿）4、適用的原則不同5、保障功能不同6、保費負(fù)擔(dān)不同

保險與救濟(jì)的區(qū)別：1、提供保障的主體不同區(qū)別2、提供保障的資金來源不同3、提供保障的可靠性不同4、提供的保障水平不同保險與儲蓄的區(qū)別:

1、消費者不同2、技術(shù)要求不同區(qū)別3、受益期限不同4、行為性質(zhì)不同5、消費目的不同第二章保險概述第一節(jié)保險的要素與特征第二節(jié)保險的種類第三節(jié)保險的職能與作用第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、按實施方式分類強制保險：交強險自愿保險二、按照保險標(biāo)的分類財產(chǎn)保險:財產(chǎn)損失、責(zé)任、信用人身保險:人壽、健康、意外三、按照承保方式分類共同保險復(fù)合保險重復(fù)保險第二節(jié)保險的分類第二章保險概述第一節(jié)保險的要素與特征第二節(jié)保險的種類第三節(jié)保險的職能與作用第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展保險保障功能財產(chǎn)保險的補償人身保險的給付資金融通功能：時間差和數(shù)量差的存在社會管理功能社會保障管理：社會減震器社會風(fēng)險管理社會關(guān)系管理：社會潤滑器社會信用管理第三節(jié)保險的功能第二章保險概述第一節(jié)保險的要素與特征第二節(jié)保險的種類第三節(jié)保險的職能與作用第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、人類保險思想的萌生與保險的萌芽（一）人類保險思想的萌生

1、中國是最早發(fā)明風(fēng)險分散這一保險基本原理的國家。2、倉儲制度是我國古代原始保險的一個重要標(biāo)志。3、國際上《漢謨拉比法典》是有關(guān)保險的最早法規(guī)。

4、基爾特制度即行會制度，是原始的合作保險形式。（二）保險的萌芽

1、在各類保險中，起源最早、歷史最長者是海上保險。

2、共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU的萌芽。二、保險的雛形1、船舶抵押借款（冒險借貸）制度是海上保險的雛形。2、“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險原始形態(tài)。3、人身保險是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的。三、現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展1、海上保險：現(xiàn)代海上保險發(fā)源于意大利?，F(xiàn)代保險的最早形式—海上保險2、火災(zāi)保險：巴蓬具有現(xiàn)代保險之父之稱。3、人壽保險：埃德蒙?哈雷編制的和生命表奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。4、責(zé)任保險：責(zé)任保險始于19世紀(jì)的歐美國家發(fā)達(dá)于20世紀(jì)70年代以后。5、信用保險：1934年各國私營和國營出口信用保險機構(gòu)在瑞士成立了國際信用保險協(xié)會標(biāo)志著國際信用保險的成熟和完善。

兩個指標(biāo)：保險密度是按照一個國家的全國人口計算的人均保費收入。反映了一個國家保險普及程度和保險業(yè)發(fā)展水平。保險深度是指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比例，反映了一個國家保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位。課程大綱章節(jié)學(xué)習(xí)練習(xí)題知識點再回顧疑難點解答1234ü練習(xí)題1、保險是一方同意補償另一方損失的一種合同安排，定義此保險概念的角度是（

）A經(jīng)濟(jì)角度B社會角度C風(fēng)險角度D法律角度D2、根據(jù)我國保險法中對保險的定義，保險的內(nèi)涵是指（）A保險是一種風(fēng)險管理的方法B保險是一種財務(wù)安排C保險是一種商業(yè)行為D保險是一種經(jīng)濟(jì)保障形式C3、根據(jù)保險理論，可保風(fēng)險條件之一是（）

A風(fēng)險必須是投機的風(fēng)險B風(fēng)險必須具有確定性C風(fēng)險必須使少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性D風(fēng)險不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受到損失D4、在種類、品質(zhì)、性能和價值等方面大體相近的風(fēng)險單位稱為（）A同質(zhì)風(fēng)險B相同風(fēng)險C同類風(fēng)險D可比風(fēng)險A5、保險人根據(jù)厘定的費率收取的保險費應(yīng)能足以彌補一切可能發(fā)生的損失以及有關(guān)營業(yè)費用，這體現(xiàn)了保險費率厘定的（）A適度性原則B合理性原則C公正性原則D穩(wěn)定性原則A6、財產(chǎn)保險公司保險準(zhǔn)備金存在的主要形式是()

A資本金和保險費B資本金和總準(zhǔn)備金C賠償準(zhǔn)備金和保險保障基金、總準(zhǔn)備金D未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠償準(zhǔn)備金和總準(zhǔn)備金D7、由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險是指（）A原保險B再保險C重復(fù)保險D共同保險D8、最早發(fā)明風(fēng)險分散這一保險基本原理的國家是（）A英國B意大利C埃及D中國D9、在世界保險歷史上，最早的一部有關(guān)保險的法規(guī)是（）A凱撒法典B羅馬法C漢謨拉比法典D唐律C10、體現(xiàn)保險雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)是（

）A保險利益B保險合同C保險對象D保險標(biāo)的B11、商業(yè)保險與社會保險差異之一是（）A經(jīng)營主體不同B保險對象完全不同C均不體現(xiàn)互助性質(zhì)D均已不繳納一定的保費為條件A12、保險商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為（）A全部保險人與全部經(jīng)濟(jì)人之間的交換關(guān)系B全部保險人與個別投保人之間的交換關(guān)系C個別保險人與個別投保人之間的交換關(guān)系D個別保險人與全部投保人之間的交換關(guān)系C課程大綱章節(jié)學(xué)習(xí)練習(xí)題知識點再回顧疑難點解答1234ü知識點再回顧1、保險定義