2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案_第1頁(yè)
2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案_第2頁(yè)
2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案_第3頁(yè)
2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案_第4頁(yè)
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2021-2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款綜合練習(xí)試卷A卷附答案單選題(共70題)1、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說(shuō)法中。錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的,具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定,所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人【答案】D2、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。A.購(gòu)買(mǎi)商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起()個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A.5B.7C.10D.15【答案】A4、國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。A.10B.20C.22D.25【答案】C5、公積金個(gè)人住房貸款的原則是()A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保【答案】C6、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀【答案】D7、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn),都可以采用成本法估價(jià)D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】B8、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是()。A.如登記部門(mén)明確要求的登記期限長(zhǎng)于授信期限,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)及時(shí)重新辦理登記B.辦理預(yù)告登記的,經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu))應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時(shí)間,并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi),申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押權(quán)登記C.登記部門(mén)要求明確登記期限的,登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限D(zhuǎn).抵質(zhì)押登記時(shí)間或質(zhì)物交付銀行占有的時(shí)間除追加押品情形及例外情況外,不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時(shí)間【答案】D9、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)方法的選用,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)同一估價(jià)對(duì)象宜選用兩種以上的估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià)B.有條件選用成本法進(jìn)行估價(jià)的,應(yīng)以成本法為主要估價(jià)方法C.收益性房地產(chǎn)的估價(jià),應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價(jià)方法D.若估價(jià)對(duì)象適宜采用多種估價(jià)方法進(jìn)行,應(yīng)同時(shí)采用多種估價(jià)方法進(jìn)行估價(jià),不得隨意取舍【答案】B10、按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定,()三類貸款稱為不良貸款。A.次級(jí)類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級(jí)類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類【答案】C11、借款人可能被學(xué)校開(kāi)除,或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未拿到畢業(yè)證,畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定,如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢結(jié)果的,借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的(),如借款人提交的材料不實(shí),貸款人應(yīng)()。()A.口頭聲明;與借款人協(xié)商收回貸款B.書(shū)面誠(chéng)信保證;將其記作不良記錄C.書(shū)面誠(chéng)信保證;與借款人協(xié)商收回貸款D.口頭聲明;將其記作不良記錄【答案】B13、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。A.貸款審批B.貸前調(diào)查C.貸款發(fā)放D.職工貸款賬戶設(shè)立【答案】B14、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。A.農(nóng)戶醫(yī)療B.農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)自用住房C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)【答案】B15、下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述,錯(cuò)誤的是()A.貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件B.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)屬于貸后管理的檔案資料C.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料D.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人【答案】B16、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。A.貸款審批B.貸前調(diào)查C.貸款發(fā)放D.職工貸款賬戶設(shè)立【答案】B17、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D.貸款期限短【答案】C18、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過(guò)()出資設(shè)立擔(dān)?;餉.投資人B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)D.政府【答案】D19、下列選項(xiàng)中,不屬于電子銀行營(yíng)銷途徑的是()。A.利用短信轟炸方式,迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A20、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款,畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí),不能歸還貸款,又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定,應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為()元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B21、關(guān)于押品提前釋放的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的,需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理,不得委托客戶單獨(dú)辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進(jìn)行辦理,不得提前、超比例解除押品D.對(duì)部分還款、部分釋放押品的,經(jīng)辦行(機(jī)構(gòu))應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料,并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】D22、2016年6月1日,小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月,并獲批準(zhǔn)從12月1日起開(kāi)始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86%B.5.04%C.5.08%D.5.11%【答案】D23、國(guó)家助學(xué)貸款是()貸款。A.保證B.質(zhì)押C.信用D.抵押【答案】C24、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的表述,錯(cuò)誤的是()。A.逾期超過(guò)90天的,有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款,并支付逾期期間的罰息B.逾期180天以上的,對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置C.承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開(kāi)展不良貸款催收D.逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收【答案】C25、個(gè)人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押,下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是()A.基金B(yǎng).國(guó)債C.股票D.信托【答案】B26、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】C27、銀行因某細(xì)分市場(chǎng)規(guī)模和容量太小,無(wú)法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循()。A.可衡量性原則B.可進(jìn)人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則【答案】D28、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源考量的是()。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營(yíng)收入D.處置抵質(zhì)押物收入【答案】D29、下列選項(xiàng)中,不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析C.提高貸款利率并加收罰息D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析【答案】C30、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人讀書(shū)期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開(kāi)除B.借款人畢業(yè)后工作不理想,收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學(xué)通知書(shū),騙取教育貸款D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書(shū)機(jī)會(huì),不再與銀行聯(lián)系.拖延還款【答案】D31、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)()。A.貸款金額大,期限長(zhǎng)B.貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)【答案】B32、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A33、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長(zhǎng)為()天。A.15B.30C.60D.90【答案】C34、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息,其中的非銀行信息不包括()。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費(fèi)C.住房公積金信息D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息【答案】A35、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是()。A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異【答案】C36、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式的說(shuō)法.錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行C.借款人采用何種還款方式,應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定D.還款方式應(yīng)在借款合同中予以明確【答案】C37、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房,最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D38、行根據(jù)持卡人申請(qǐng),將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人制定消費(fèi)用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是()。A.現(xiàn)金分期B.專項(xiàng)分期C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期D.商戶直接分期【答案】A39、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀【答案】D40、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款期限和還款方式,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.貸款期限在1年以上的,可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取一次還本付息法C.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定,最長(zhǎng)期限都為30年D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】D41、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是()。A.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi),下限管理【答案】B42、小趙是A企業(yè)員工,目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí),由于家庭遭遇變故,無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用,在提供相關(guān)證明后,向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作,認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校,新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款,因此,在未與銀行約定還本寬限的情況下,更改了本人手機(jī)號(hào)碼,未按規(guī)定向銀行還款。近期,公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn),小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡,準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用,但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng),發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款,因此拒絕為其辦理信用卡,并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款,認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后,小趙立即聯(lián)系銀行,并還清了全部欠款。隨后,小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司,借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B43、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買(mǎi)了住房一套,購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B44、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括()。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】D45、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案,有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象,是個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式【答案】A46、以下不是電子銀行特征的是()。A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理,服務(wù)效率高C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)D.運(yùn)營(yíng)成本高【答案】D47、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,這是為了()。A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)B.提高服務(wù)效率C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D48、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過(guò)審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B49、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A.6個(gè)月B.2年C.1年D.4年【答案】A50、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中,不包括()。A.銀行信貸信用信息匯總B.信用卡匯總信息C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息D.配偶身份【答案】D51、國(guó)家助學(xué)貸款屬于()。A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人抵押貸款D.個(gè)人保證貸款【答案】A52、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括()。A.按照銀行的相關(guān)要求,嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強(qiáng)一線人員建設(shè),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D.加強(qiáng)貸前調(diào)查,切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B53、關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略,銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后,從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是()。A.集中策略B.專業(yè)化策略C.分散化策略D.差異性策略【答案】A54、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括()。A.擔(dān)保人B.借款人的交易對(duì)手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】B55、發(fā)卡銀行()在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前,提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A.必須B.可以C.自主確定D.不得【答案】A56、下列關(guān)于信貸管理的要求,錯(cuò)誤的是()。A.分時(shí)管理B.分段管理C.按時(shí)交接D.專人負(fù)責(zé)【答案】A57、關(guān)于貸款合同的填寫(xiě),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.需要填寫(xiě)空白欄,且空白欄后有備選項(xiàng)的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除B.合同文本無(wú)需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本C.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致【答案】B58、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述,正確的是()。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C.房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A59、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,出現(xiàn)()情形時(shí),銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物,但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少,而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書(shū)面同意,抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A60、一般情況下,個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為(),最長(zhǎng)可達(dá)()。A.半年;2年B.半年;3年C.1年;2年D.1年;3年【答案】B61、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起,下月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開(kāi)始償還貸款本息。()A.取得畢業(yè)證書(shū)之日;12B.正式工作之日;24C.正式工作之日;12D.取得畢業(yè)證書(shū)之日;24【答案】D62、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房,最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D63、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中,住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?!钡脑瓌tC.目前,個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30%D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)【答案】C64、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開(kāi)始B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期,寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】A65、開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估,應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素,保守估計(jì)押品價(jià)值,確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的()。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】A66、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人【答案】A67、()是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法,介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn)。A.專業(yè)化營(yíng)銷策略B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略C.分層營(yíng)銷策略D.交叉營(yíng)銷策略【答案】C68、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括()。A.沒(méi)有特殊原因,樓盤(pán)售價(jià)與周?chē)鷺潜P(pán)相比明顯偏高B.開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買(mǎi)同一樓盤(pán)C.沒(méi)有特殊原因,滯銷樓盤(pán)突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D69、公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是()。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約C.職工貸款賬戶設(shè)立D.金融手續(xù)操作【答案】A70、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C多選題(共20題)1、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí),屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B.政府政策C.物價(jià)D.勞動(dòng)力情況E.政府辦事效率【答案】ABC2、對(duì)采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中,下列說(shuō)法正確的是()。A.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金B(yǎng).貸款人受托支付完成后,若資金流向明確,可不再詳細(xì)記錄C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件,規(guī)范受托支付的審核要件D.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證E.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄【答案】AC3、銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),主要審查()。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)C.會(huì)計(jì)報(bào)表D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力E.企業(yè)資信等級(jí)【答案】ABCD4、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)?()。A.授信審批B.領(lǐng)用合同簽約C.發(fā)卡營(yíng)銷D.資金結(jié)算E.交易監(jiān)測(cè)【答案】ABCD5、代理的特點(diǎn)有()。A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD6、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列()情況,商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有促進(jìn)作用的C.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】ABCD7、個(gè)人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報(bào)批材料修改C.審批意見(jiàn)落實(shí)D.預(yù)估審核意見(jiàn)E.組織報(bào)批材料【答案】AC8、個(gè)人汽車(chē)貸款以所購(gòu)車(chē)輛作抵押的.借款人辦理完購(gòu)車(chē)手續(xù)后,及時(shí)到貸款行所在地車(chē)管部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù),并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件C.保險(xiǎn)單D.各種繳費(fèi)憑證原件E.購(gòu)車(chē)發(fā)票原件【答案】BCD9、個(gè)人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括()。A.商用房的地段及質(zhì)量狀況B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好C.貸款用途是否合規(guī)D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件,是否有還款能力【答案】BD10、在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí),主要涉及的內(nèi)容有()。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門(mén)的能力E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力【答案】ABD11、根據(jù)監(jiān)管部門(mén)最新的文件規(guī)定,以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的,以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有()。A.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD12、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中,銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.在還款正常的情況下,對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)B.遵循審貸與放貸分離的原則,設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位,負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款,對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理,客觀、公正估值,合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)D.參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購(gòu)商用房租金E.無(wú)需調(diào)查借款人所購(gòu)商用房所在商業(yè)地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃,是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】ABCD13、個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的,可以采取的處理方法有()。A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明B.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映【答案】ACD14、房地產(chǎn)的類型按開(kāi)發(fā)程度分為()。A.生地B.毛地C.熟地D.自用房地產(chǎn)E.現(xiàn)房【答案】ABC15、公民個(gè)人可以到()申請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國(guó)工商銀行征信中心D.中國(guó)建設(shè)銀行征信中心E.當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬鸢浮緼16、個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí),須具備的前提條件有()。A.貸款無(wú)拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無(wú)拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC17、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括()。A.個(gè)人信息收集B.個(gè)人基本信息C.貸款信息D.個(gè)人信息錄入E.個(gè)人信息查詢【答案】AD18、個(gè)人貸款營(yíng)銷中,對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.信貸客戶分布B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD19、房地產(chǎn)估價(jià)原則包括()。A.誠(chéng)信原則B.替代原則C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】BCD20、張某今年45歲,是本市(非住房限購(gòu)城市)某私企員工,每月稅后工資16000元,配偶為某中學(xué)教師,每月稅后工資收入為1000元,張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房,目前在A銀行尚有個(gè)人住房貸款余額30萬(wàn)元,每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境,想在市中心在購(gòu)買(mǎi)一套100平米的二手住房,通過(guò)房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)(不承擔(dān)階段性擔(dān)保責(zé)任)與賣(mài)房人簽訂了二手房屋(普通住房)買(mǎi)賣(mài)合同,網(wǎng)簽成交價(jià)為360萬(wàn)元,評(píng)估價(jià)值300萬(wàn)元。張某及其配偶征信還款記錄良好,現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請(qǐng),假定5年期以上的貸款年基準(zhǔn)利率為4.80%,借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)70歲。A.在B銀行自動(dòng)化審批決策中,如該筆貸款申請(qǐng)符合自動(dòng)拒絕條件,包括硬政策自動(dòng)拒絕和低分自動(dòng)拒絕,則不再進(jìn)行人工審批,直接拒絕B.在排除政策決策流程中,如果張某符合排除政策,不論其評(píng)分處于何種區(qū)間,評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論,且不允許再次提交評(píng)分C.如果該筆貸款申請(qǐng)?jiān)u分低于某一分?jǐn)?shù)(低分閾值),且沒(méi)有被低分挑選政策挑選,則會(huì)自動(dòng)拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時(shí)滿足通過(guò)和拒絕硬政策的情況,一般拒絕政策會(huì)優(yōu)先于通過(guò)政策E.申請(qǐng)?jiān)u分是整個(gè)信貸審批流程的重要環(huán)節(jié),在貸款審批之后,貸款發(fā)放之前【答案】B大題(共10題)一、張莉打算采用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)自用(非商用),計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。(1)個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格確定的,其中新車(chē)的價(jià)格是指()。A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者(2)若張莉已婚,則申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。A.購(gòu)車(chē)首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車(chē)價(jià)格,對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。(2)答案:ABDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購(gòu)車(chē)首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē),還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明,如車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。(3)答案:ABCDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款,借款人須提供一定的擔(dān)保措施,包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等,還可采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中,各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。二、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬(wàn)元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。三、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。四、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,年利率6%。等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。五、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。六、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月。【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。七、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn),因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值700萬(wàn)左右,評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬(wàn)。(填空題)(2)最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為()。(單項(xiàng)選擇題)A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度(3)對(duì)陳先生來(lái)說(shuō),最適合的還款方式為()。(單項(xiàng)選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬(wàn))。(2)C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng),并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?;蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化;動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個(gè)人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。八、小張是一家小企業(yè)的

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