TZEA 003-2018 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標準化

T/ZEA浙江省電子商務(wù)行業(yè)團體標準互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標準化（草案）T/ZEA003—2018互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標準化（草案）2018-10-22發(fā)布 2018-10-22實施浙江省電子商務(wù)標準化技術(shù)委員會 發(fā)布PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANIT/ZEA003—2018目 次前言 II引 言 III范圍 1規(guī)范引文件 1術(shù)與義 1符與略語 2互網(wǎng)融控則 2面原則 2立原則 2合展則 2互網(wǎng)融控織系 2險理員會 2險理調(diào)構(gòu) 3險理門 3務(wù)理門 3規(guī)理門 4互聯(lián)金風(fēng)防措施 4建準風(fēng)制度 4作險范 5術(shù)險6規(guī)險范 6互網(wǎng)融控套制 6立善險測后續(xù)價制 6立全險急制 7強工控力核 7立規(guī)理系 7參考獻 7PAGE\*ROMANPAGE\*ROMANIII前 言本標準編制依據(jù)GB/T1.1-2009的規(guī)則，依據(jù)國家標準與金融行業(yè)標準及有關(guān)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)、規(guī)章起草。本標準由浙江省電子商務(wù)促進會提出。本標準由浙江省電子商務(wù)標準化技術(shù)委員會歸口。本標準為首次制定。引 言本標準的目標是：——定義互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制常用的有關(guān)概念。——提出開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制規(guī)范化的框架性指南。PAGEPAGE7互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控行業(yè)標準化范圍規(guī)范性引用文件（2008]722239-2008術(shù)語與定義風(fēng)險控制互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給機構(gòu)造成損失的可能性。操作風(fēng)險由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)借貸即P2P）符號與縮略語以下符號與縮略語適用于本標準：ITFIN （InternetFinance）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控原則全面性原則風(fēng)險控制應(yīng)涉及業(yè)務(wù)開展和操作環(huán)節(jié)的全流程控制，部門和崗位的全方位監(jiān)督。獨立性原則風(fēng)險控制部門應(yīng)獨立于產(chǎn)品、技術(shù)等部門，在業(yè)務(wù)上予以制衡。融合發(fā)展原則互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控組織體系風(fēng)險管理委員會（一）風(fēng)險管理的總體目標、基本政策和工作制度；（二）風(fēng)險管理機構(gòu)設(shè)置及其職責；（三）重大決策的風(fēng)險評估和重大風(fēng)險的解決方案；（四）年度風(fēng)險評估報告。風(fēng)險管理協(xié)調(diào)機構(gòu)——研究制定與公司發(fā)展戰(zhàn)略、整體風(fēng)險承受能力相匹配的風(fēng)險管理政策和制度；————向董事會風(fēng)險管理委員會和管理層提交年度風(fēng)險評估報告；——指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督各職能部門和各業(yè)務(wù)單位開展風(fēng)險管理工作。風(fēng)險管理部門公司應(yīng)當設(shè)立風(fēng)險管理部門具體負責風(fēng)險管理相關(guān)事務(wù)工作。該部門主要職責如下：——對風(fēng)險進行定性和定量評估，改進風(fēng)險管理方法、技術(shù)和模型；————資產(chǎn)負債管理；——組織推動建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)；——組織推動風(fēng)險文化建設(shè)。業(yè)務(wù)管理部門公司設(shè)立業(yè)務(wù)管理部門具體負責公司業(yè)務(wù)中風(fēng)險控制。該部門主要職責如下：——負責組織制定業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度；——負責相關(guān)業(yè)務(wù)中風(fēng)險信息的收集、匯總、識別、評估和報告；——及時向風(fēng)險管理委員會和風(fēng)險管理協(xié)調(diào)機構(gòu)匯報風(fēng)險控制情況。合規(guī)管理部門——對各類風(fēng)險進行統(tǒng)一管理和指導(dǎo)；——負責戰(zhàn)略風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和法律風(fēng)險信息的收集、匯總、識別、評估和報告；——組織制定風(fēng)險識別、評估、計量和規(guī)避方法互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控措施構(gòu)建標準化風(fēng)控制度————在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，通過構(gòu)建標準化技術(shù)風(fēng)控制度和構(gòu)建標準化行業(yè)數(shù)據(jù)共享機制，加強技術(shù)防控?！僮黠L(fēng)險防范和風(fēng)控意識；技術(shù)風(fēng)險防范合規(guī)風(fēng)險防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控配套機制建立完善風(fēng)險監(jiān)測和后續(xù)評價機制建立內(nèi)部審計制度，保持對業(yè)務(wù)的隨時監(jiān)測，定期對合同履行情況、服務(wù)