理財講座保險晨會投資理財基礎知識培訓PPT課件教材講義

LOGO20XX投資理財基礎知識主講人：LOGO為什么要學習理財1什么是理財2如何理財3主流理財工具介紹401為什么要理財？洗錢的概念走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪毒品犯罪黑社會性質的組織犯罪恐怖活動犯罪違法所得為何要學理財？有三個理由：1、人生需要規(guī)劃，錢財需要打理2、應對人生意外，保障生活幸福3、理財是門技術活，需要學習才能掌握要過上幸福生活，需要多少錢？【家庭用車】15萬＋1000×12月×10年＝39萬【子女教育】出生至大學畢業(yè)＝25萬【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24萬【住房支出】3000×12月×30年＝108萬【養(yǎng)老支出】10×3頓×2人×365天×20年＝43.8萬【住房支出】買房＋裝修＋物業(yè)＝120萬02什么是理財？理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。談到理財，想到的不是投資，就是賺錢你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。理財就是解決人生的財務問題，幫助人們達成各種各樣的金融目標。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。包含以下涵義：理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入或流出。賺錢比省錢重要理財=投資幻想一夜暴富沒有合理的預期理財方法隨大流迷信高風險高收益沖動理財03如何理財？理財就是護錢，管錢，攢錢，生錢。一個中心以管錢為中心三個要點以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障；6個月——1年的生活費應急的錢保命的錢閑錢活期存款、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金等等3年—5年的生活費買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險等等5年—10年的生活費股票、股票型基金、平衡型基金等等量入為出強制儲蓄堅持記賬控制透支控制使用信用卡用現(xiàn)金支付流動性安全性收益性投資定期銀行儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產(chǎn)品、保本型的券商理財產(chǎn)品等投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產(chǎn)品、短期保本型的券商理財產(chǎn)品等投資股票、股票型基金、房地產(chǎn)、黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產(chǎn)品、非保本型的券商理財產(chǎn)品、私募基金、QDII產(chǎn)品、收藏品等教育規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃消費支出規(guī)劃投資規(guī)劃理財規(guī)劃的八項主要內容風險管理與保險規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃稅收籌劃退休養(yǎng)老規(guī)劃理財規(guī)劃的八項主要內容例如：每月省下100元；從20歲——60歲，637,800元；從30歲——60歲，220,000元；從40歲——60歲，70,000元；從50歲——60歲，20,000元；錢屬于長跑選手，跑的越早，越輕松，跑的越遲，越費勁，所以，理財一定是從年輕的時候開始。多少錢時開始理財?多少錢都可以理財?04常見理財工具介紹理財工具風險收益特征缺點存款收益低、風險低落后于通脹保險收益低，風險保障投資效果差債券收益偏低，風險較小在物價上漲時跌幅較大股票收益高，風險大適合專業(yè)投資者基金收益高，風險適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒有流動性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風險大風險非常大房產(chǎn)收益高，風險大流動性太差，投資成本高黃金收益偏低市場空間小，限制因素多主要理財工具及其特點銀行存款是居民最重要的理財形式之一,銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點?？傮w來講，銀行儲蓄風險最小、期望收益最低。1萬元本金，在下表的利率條件下，存1年定期收益為175元。如果當年的CPI（居民消費價格指數(shù)）漲幅為2%，那么就超過了存款利率，1萬元實際上是損失了0.25%，也就是25元。收益利息收入風險通貨膨脹、利息稅股票是股份公司發(fā)行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權。收益股息收入、資本利得和公積金轉增收益高于買進價格出售股票所得的差價風險股票是一項高收益高風險的投資活動，股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。債券是一種表明債權債務關系的憑證，國債是指政府為調節(jié)經(jīng)濟而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。是一種時限較長，風險較低的理財產(chǎn)品。優(yōu)勢缺點國債類型繁多，數(shù)量巨大，信用最高，也最為人們接受。國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個人所得稅。國債可以方便地通過二級市場變現(xiàn)。即加息和時間成本。國債的收益一般都是在期滿時才能得到，且到期一次還本付息，不計復利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失。證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。優(yōu)勢缺點基金分為封閉式基金和開放式基金，基金作為機構投資者，擁有交易成本低、專家理財、資金雄厚等特點，與一般散戶相比，能夠避免個股風險，收益較為穩(wěn)健?；鹜顿Y的對象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。其風險主要取決于基金投資對象的情況。如股市大跌，基金一般也會虧損。理財保險是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品，經(jīng)營投資類保險的保險公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務性等特點；保險是社會保障體系的重要組成部分，同時也是金融三架馬車之一。優(yōu)勢缺點存錢方便，取錢不方便，退保甚至會有很大的損失領取時限較長一般要到20年乃至40年以后在領取。房地產(chǎn)投資，是指資本所有者將其資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來獲取預期收益的一種經(jīng)濟活動?！熬诱哂衅湮荨保课葜脴I(yè)歷來是中國人的首要理財選擇。房屋既是資產(chǎn)，又是生活資料。優(yōu)勢缺點在當前的房地產(chǎn)環(huán)境下，投資房地產(chǎn)收益回報很高。收益形式有租金收益和轉讓差價，常見的房地產(chǎn)投資方式有購置房屋、以租代購、以租養(yǎng)貸和買賣樓花等。投資起點較高、周期長，受地域、國家和地方調控政策影響較大。除直接購買黃金外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式，目前國內銀行提供的黃金期貨業(yè)務大致分為兩種：交易對象是黃金合約，可做多做空，進行雙向買賣適合有長期投資、收藏和饋贈需求的投資者。全過程不發(fā)生實金提取和交收的二次清算交割行為；可以通過銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財終端，直接買進或賣出紙黃金。紙黃金實物黃金期貨外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。通常所稱的“外匯”是指可用于國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。國際性、宏觀性、管制性、風險性境內居民個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。外幣存款：賺取利息，但有貶值風險現(xiàn)金買賣：買賣差價大，本錢也大，不利獲利外匯保證金：利用杠桿原理，擴張信用方式，賺取買賣差價外匯投資途徑外匯投資的特點期貨是指到一定日期才交割的商品合約，期貨交易是指對遠期欲出售或買進的商品，經(jīng)由交易所公開競價而確立契約的商品交易行為。商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等）金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等）國債期貨期貨合約選擇權（期權）以小博大高風險高收益期貨的特點期貨交易品種隨著經(jīng)濟的深入發(fā)