2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題精選附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理真題精選附答案單選題（共100題）1、下列屬于資本充足監(jiān)管指標的是（）。A.全部關聯(lián)度B.杠桿率C.集中度管理D.不良貸款率【答案】B2、公司治理信息不要求強制披露的是（）。A.股東名稱報告期內變動情況B.監(jiān)事會的構成及其工作情況C.高級管理層的構成及其基本情況D.董事會的構成及其工作情況【答案】A3、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內容，說法錯誤的是（）。A.對空白卡和制卡業(yè)務的管理B.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D4、“通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】B5、企業(yè)采購管理是從資源市場獲取資源的過程，僅用于生產目的采購，稱之為()。A.服務采購B.維護采購C.保養(yǎng)采購D.物料采購【答案】D6、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B7、根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C8、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴大經營規(guī)模C.實現(xiàn)利潤最大化D.經營和管理風險【答案】D9、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.向理財產品投資者提示理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】C10、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內部控制【答案】B11、下列最能體現(xiàn)“管內控”的監(jiān)管理念的是（）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險【答案】C12、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的行政復議的決定，可以在（）內依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C13、我國經濟政策體系中宏觀經濟工作的總基調是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】D14、倉儲使消費者可以在任何季節(jié)都能購買到大米，這體現(xiàn)了倉儲管理的()。A.供需調劑B.價格調節(jié)C.貨物運輸能力調節(jié)D.配送與物流加工【答案】A15、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D16、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B17、在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新產品的提前干預，必要時發(fā)布產品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結算【答案】A18、推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質流動性資產儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩(wěn)定資金來源D.減少流動性危機發(fā)生的概率【答案】C19、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務中的（）。A.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險【答案】B20、將市場預測分為短期預測、中期預測和長期預測，是按()的不同劃分的。A.預測范圍B.預測商品綜合程度C.預測性質D.預測期限【答案】D21、（）特別關注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產品期限錯配情況。A.信用風險監(jiān)管B.流動性風險監(jiān)管C.市場風險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】B22、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。A.管法人B.管風險C.管內控D.管合規(guī)【答案】D23、目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B24、下了關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負責對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督C.經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施【答案】A25、銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D26、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D27、高風險債券不包括()。A.債券結構復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C28、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C29、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D30、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D31、銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。A.知情權B.自主選擇權C.財產安全權D.公平交易權【答案】D32、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。A.一般風險準備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準備D.未分配利潤【答案】C33、()又稱為風險資本，是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權益資本D.經濟資本【答案】D34、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A35、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結算D.儲蓄消費【答案】B36、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比D.資產利潤率【答案】C37、商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.政策風險【答案】B38、一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A39、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰(zhàn)略目標D.長期目標【答案】C40、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能。A.內部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A41、（）不屬于按照投資性質的不同對理財產品進行的分類。A.固定收益類理財產品B.保本浮動收益理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B42、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.銀行機構內C.證監(jiān)會指定網站D.銀監(jiān)會指定網站【答案】A43、物料均勻、連續(xù)地按一定工藝順序運動，在運動中不斷改變形態(tài)和性能，最后形成產品的是()物流。A.離散型生產B.連續(xù)型生產C.工序間D.工廠間【答案】B44、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D45、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A46、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎和綜合B.定量和定性C.經營和風險D.法人和集團【答案】B47、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉移【答案】C48、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A49、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性B.管運營、管風險、管內控、提高穩(wěn)健性C.管股東、管風險、管內控、提高透明度D.管法人、管風險、管內控、提高透明度【答案】D50、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現(xiàn)了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業(yè)務是國際市場的通用做法【答案】C51、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于()經營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化【答案】C52、（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.并購貸款D.房地產貸款【答案】A53、根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B54、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D55、行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議【答案】D56、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C57、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B58、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D59、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B60、下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿易真實性證明文件D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C61、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業(yè)務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經銷商采購營運設備貸款【答案】D62、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。A.資產質量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B63、銀行存款定價大多根據產品性質選擇不同的定價方法，并根據銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。A.基準利率法B.抽樣分析法C.綜合定價法D.差別定價法【答案】A64、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息【答案】C65、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場約束D.內部監(jiān)管【答案】D66、交易對手方將該租賃物及其權利轉讓給金融租賃公司，形成的租賃關系是：金融租賃公司為出租人，交易對手方為承租人，租賃物所有權歸屬()。A.法律規(guī)定的其他方B.金融租賃公司C.第三擔保方D.交易對手方【答案】B67、全面風險管理要確保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.獨立性D.成本可控【答案】B68、根據《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內部審計【答案】A69、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產負債率【答案】A70、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C71、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）。A.流動性風險B.利率風險C.外匯風險D.信用風險【答案】C72、關于“第三方物流”企業(yè)的物流，下列陳述錯誤的是()。A.“第三方物流”通常也稱為契約物流或物流聯(lián)盟B.整個物流過程中進行服務的“第三方”擁有商品所有權C.物流內容包括商品運輸、儲存、配送以及附加的增值服務等D.以現(xiàn)代信息技術為基礎，實現(xiàn)信息和實物的快速、準確的協(xié)調傳遞【答案】B73、流動性風險的特征不包括（）。A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】A74、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B75、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B76、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A77、我國商業(yè)銀行建立的治理架構不包括（）。A.以股東會為流動性風險管理的監(jiān)督評價層B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面【答案】A78、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D79、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業(yè)部的形式經營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業(yè)務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式【答案】D80、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。A.貸款撥備率B.撥備覆蓋率C.存貸比D.流動性覆蓋率【答案】B81、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B82、（）用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.并購貸款D.房地產貸款【答案】A83、根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A84、下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×l00%B.凈利息收益=凈利息收入/總資產C.非利息收入比例＝非利息收入/營業(yè)凈收入×100%D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）/營業(yè)凈收入×100%【答案】A85、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】D86、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C87、（）不屬于金融衍生品。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D88、行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括（）。A.司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍B.決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍C.決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍D.決定著司法機關對行政主體行為的使用范圍【答案】D89、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B90、根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A91、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和（）。A.現(xiàn)代化支付階段B.電子銀行發(fā)展C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C92、下列不屬于貸款計劃常用的監(jiān)測指標的是（）。A.各項貸款增量B.季度計劃執(zhí)行進度C.月度計劃執(zhí)行進度D.當月可用計劃執(zhí)行進度【答案】B93、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D94、《商業(yè)銀行法》要求，商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。A.五個月B.六個月C.三個月D.四個月【答案】C95、下列關于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據進行復核【答案】A96、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B97、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C98、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.期貨公司C.證券公司D.保險公司【答案】A99、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度。A.大型銀行B.農業(yè)銀行C.農業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C100、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A多選題（共50題）1、金融資產管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是（）。A.評處分離B.審處分離C.分級審查D.分級批準E.上報備案【答案】ABD2、針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少應當滿足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結果【答案】BCD3、根據《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD4、下列屬于合格優(yōu)質流動性資產應具備的基本特征的有（）。A.風險高，且與低風險資產的相關性低B.易于定價且價值穩(wěn)定C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優(yōu)質流動性資產屬于無變現(xiàn)障礙資產E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定【答案】BCD5、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD6、我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括（）。A.《行政許可法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《外資銀行管理條例》E.《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】ABCD7、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.資本公積B.超額貸款損失準備C.混合資本工具D.一般風險準備E.實收資本或普通股【答案】AD8、下列關于保稅倉庫中儲存的貨物提取用途，需要按加工貿易辦理海關手續(xù)的是()。A.運往境外B.加工成品出口C.在境內銷售D.在境內使用【答案】B9、近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)模考評，形成了以（）等為核心的業(yè)績價值考評體系。A.經濟資本B.資本回報率C.經濟增加值D.風險調整后利潤E.權益回報率【答案】AC10、商業(yè)銀行的資本計量，本質上是對銀行所承擔風險的計量，包括（）。A.流動性風險的計量B.信用風險的計量C.市場風險的計量D.操作風險的計量E.模型風險計量【答案】BCD11、監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.審慎性原則E.差異性原則【答案】ABCD12、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.資本充足率的最低要求C.資本充足率的計算方法D.流動性覆蓋率E.杠桿率【答案】BC13、根據《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則的是（）。A.風險管理B.關聯(lián)交易C.內部控制D.資本補充能力E.損失準備金【答案】ABC14、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.資源配置B.戰(zhàn)略目標審視C.確定管理授權D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】ABD15、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技審計C.信息科技風險管理D.業(yè)務連續(xù)性管理E.信息安全管理【答案】ABCD16、商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.大額存單【答案】ABCD17、中長期生產計劃與年度生產計劃不同在于()。A.中長期生產計劃是為實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，不受企業(yè)現(xiàn)有條件的約束，是為開創(chuàng)新局面所制訂的生產發(fā)展規(guī)劃B.年度生產計劃是以計劃期現(xiàn)實的市場狀況和充分利用現(xiàn)有生產能力為依據制定的企業(yè)的生產綱領C.年度生產計劃是考核企業(yè)生產水平和經營狀況的主要依據D.年度計劃是確定企業(yè)生產水平的綱領性計劃E.生產作業(yè)計劃是生產計劃的執(zhí)行性計劃【答案】ABC18、績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.評定等級行B.戰(zhàn)略目標審視C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】BCD19、保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。A.信托公司因資不抵債，在實施恢復與處置計劃后，仍需重組的B.信托公司依法進入破產程序，并進行重整的C.信托公司因違法違規(guī)經營，被責令關閉、撤銷的D.信托公司因臨時資金周轉困難，需要提供短期流動性支持的E.需要使用保障資金的其他情形【答案】ABCD20、根據《行政復議法》的規(guī)定，復議決定有（）。A.維持決定B.履行決定C.撤銷、變更違法決定D.確認違法決定E.賠償決定【答案】ABCD21、影響流動資金貸款額度測算的主要因素有（）。A.經營規(guī)模B.流動資產C.固定資產D.營運資產的周轉效率E.存貨周轉率【答案】ABD22、下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產利潤率E.成本收入比【答案】AB23、監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險B.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任D.通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境【答案】ABCD24、小兒動脈收縮壓應用到下列哪一項公式計算（）A.（年齡x2）+60mmHgB.（年齡x2）+80mmHgC.（年齡x5）+85mmHgD.（年齡x2）+90mmHgE.（年齡x2）+95mmHg【答案】B25、制訂生產計劃之前，要對企業(yè)經營內外環(huán)境進行調查研究。調查研究的內容有()。A.國內外市場信息資料、預測B.上期產品銷售量C.上期合同執(zhí)行情況及成品庫存量D.上期計劃的完成情況E.產量指標的優(yōu)選和確定【答案】ABCD26、信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.貸款E.租賃【答案】ABCD27、國內商業(yè)銀行主要參與的外匯衍生產品交易有（）等。A.外匯掉期B.即期利率協(xié)議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期【答案】ACD28、銀監(jiān)會在認真總結我國經驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A.保護銀行業(yè)消費者B.法人監(jiān)管C.重點監(jiān)管風險D.建立內控機制E.提高透明度【答案】BCD29、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于6個月D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD30、銀行業(yè)金融機構市場準入的主要內容的有（）。A.機構設立、變更和終止B.調整業(yè)務范圍C.增加業(yè)務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可【答案】ABCD31、目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。A.中國清算行業(yè)協(xié)會B.同業(yè)從業(yè)機構C.專業(yè)中介機構D.特定金融機構E.法院指定的破產清算組【答案】BCD32、根據《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則的是（）。A.風險管理B.關聯(lián)交易C.內部控制D.資本補充能力E.損失準備金【答案】ABC33、信用風險監(jiān)管的方法有（）。A.完善資產質量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質效D.進行有效資源配置E.提高復雜信托產品透明度【答案】ABC34、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應具備的條件包括（）。A.最近1個會計年度末總資產不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B.財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近1年內未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為D.入股資金為債務資金E.滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求【答案】AB35、行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓E.吊銷金融許可證【答案】ABCD36、下列關于專家會議法的說法，錯誤的是()。A.與會專家之間可能有