2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A卷附答案單選題（共50題）1、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A.發(fā)放固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足【答案】A2、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D3、下列各類支票中，不能用于支取現金的是()。A.轉賬支票B.普通支票C.現金支票D.旅行支票【答案】A4、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不包括下列哪個方面()。A.禁止帶有任何歧視性的語言行為B.尊重同事的個人隱私C.發(fā)現同事有違法行為時基于尊重不問不管D.尊重同事的工作成果【答案】C5、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D6、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請求丙交付該字畫【答案】B7、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】D8、目前，我們所稱的“五大行”是指（）。A.中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行B.中國工商銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行【答案】A9、某商業(yè)銀行某段時間內所產生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C10、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D11、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲取手續(xù)費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔貸款風險【答案】A12、留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權人有權依據法律規(guī)定，并有權就該財產優(yōu)先受償。A.不動產B.權利憑證C.不動產和動產D.動產【答案】D13、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總行、分行、支行間【答案】D14、在計劃制訂與團隊組建階段，股權投資基金應準備一份盡職調查清單。關于盡職調查清單的作用，說法不正確的是（）。A.劃定盡職調查范圍和重點，使盡職調查及編寫調查報告工作有序進行B.給目標公司準備與協調的時間C.提高進場后的工作效率D.促進投資循環(huán)，保持資金流動性【答案】D15、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是()。A.不記名且可轉讓B.一般面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D16、我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）。A.中國銀行業(yè)協會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】B17、下列關于票據轉貼現的描述，正確的是（）。A.是金融機構將已到期的未貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D.是金融機構將未到期的已貼現的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人【答案】B18、下列關于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力【答案】B19、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業(yè)銀行資產業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤【答案】C20、下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C21、商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于()。A.授信業(yè)務B.表外業(yè)務C.中間業(yè)務D.衍生產品業(yè)務【答案】A22、勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲B.15歲C.16歲D.18歲【答案】C23、中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。A.國債B.股票C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】D24、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據行為【答案】B25、依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業(yè)務的機構是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協會D.證券業(yè)協會【答案】B26、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C27、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B28、關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()A.加強銀行監(jiān)管的國際合作B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制銀行風險D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【答案】B29、下列不屬于禁止債權轉讓的情形的是()。A.根據合同性質不得轉讓B.依照債權人要求不得轉讓C.按照當事人約定不得轉讓D.依照法律規(guī)定不得轉讓【答案】B30、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C31、國內商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務【答案】A32、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數據電文進入該特定系統的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】A33、（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D34、（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為。A.票據權利的行使B.票據權利的消滅C.票據權利的取得D.票據權利的保全【答案】D35、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業(yè)政策性貸款【答案】D36、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為構成（）。A.高利轉貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運用受托財產罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】C37、()是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.混合資本債券【答案】A38、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協會D.中國人民銀行【答案】C39、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪【答案】C40、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】B41、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B42、()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產證券化產品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C43、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡【答案】B44、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B45、商業(yè)銀行是以()為經營對象的信用中介機構。A.實物商品B.股票C.利率D.貨幣【答案】D46、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】C47、下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D48、在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C49、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.總行行長、副行長B.總行財務負責人C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員D.部門經理【答案】D50、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100【答案】B多選題（共20題）1、《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B.公司法人代表死亡C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿D.公司虧損E.股東大會決議解散【答案】AC2、下列關于行業(yè)自律與政府監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.行業(yè)自律與政府監(jiān)管目的一致，政府監(jiān)管是對行業(yè)自律的積極補充B.政府監(jiān)管機構在行業(yè)自律組織和市場主體之間起著橋梁和紐帶作用C.行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束，政府監(jiān)管具有行政管理的性質D.政府監(jiān)管機構可以對違法違規(guī)的市場主體采取罰金、監(jiān)管談話、公開譴責等措施【答案】C3、政府發(fā)行3年期國債屬于（）。A.貨帀市場B.資本市場C.一級市場D.直接融資E.現貨市場【答案】BCD4、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.金融機構存放同業(yè)B.日常周轉結算C.設立臨時機構D.注冊驗資E.異地臨時經營活動【答案】CD5、下列銀行業(yè)務中，存在信用風險的有A.擔保B.托管C.承諾D.貸款E.存款【答案】ACD6、破壞銀行管理罪包括()。A.高利轉貸罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.持有、使用假幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪E.對違法票據承兌、付款、保證罪【答案】AB7、下列關于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD8、實現抵押權的主要方式為()A.要求債務人變賣其他財產受償B.以拍賣抵押財產所得價款受償C.以變賣抵押財產所得價款受償D.以抵押財產折價受償E.要求擔保人變賣其他財產受償【答案】BCD9、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，并接受（）的監(jiān)督。A.社會公眾B.司法機構C.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構D.監(jiān)管機構E.銀行業(yè)自律組織【答案】ACD10、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC11、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A.防范金融風險B.增強客戶的滿意度C.維護金融安全D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業(yè)經營原則【答案】AC12、個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法