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書山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2022年上海崇明滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行社會(huì)招聘考試模擬卷[3套]含答案詳解(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第一卷一.單選題(共35題)1.關(guān)于公司貸款中的流動(dòng)資金貸款,下列表述正確的是()。
A.流動(dòng)資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求
B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款分次發(fā)放,一次償還
C.流動(dòng)資金整貸零償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見(jiàn)的形式
D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求
答案:A
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿,足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。故A選項(xiàng)說(shuō)法正確。流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。流動(dòng)資金整貸整償貸款是流動(dòng)資金貸款中最常見(jiàn)的形式。故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng),核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí),在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
2.甲與乙訂立合同,雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái),后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失,無(wú)法交付,此時(shí)乙有權(quán)()。
A.解除合同
B.變更合同
C.行使后履行抗辯權(quán)
D.行使撤銷權(quán)
答案:A
本題解析:
《民法典》規(guī)定,有下列情形之一的,當(dāng)事人可以解除合同:因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的;在履行期限屆滿之前,當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù);當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù),經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行;當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的;法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件,騷亂屬于社會(huì)異常事件,符合合同解除的法定情形。
3.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算,最短不得少于_________日,最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。()
A.15;1
B.15;3
C.30;1
D.30;3
答案:D
本題解析:
破產(chǎn)債權(quán),是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后,應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算,最短不得少于三十日,最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。
4.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家是()。
A.美國(guó)
B.日本
C.英國(guó)
D.澳大利亞
答案:D
本題解析:
澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型的代表。
5.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性
B.商業(yè)銀行“三性”中,安全性劣后于效益性、流動(dòng)性,而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性
C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束
D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果,即自負(fù)盈虧
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián),相互依存,但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu),因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì),所以商業(yè)銀行“三性”中,效益性劣后于安全性、流動(dòng)性,而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。
6.某銀行于2021年4月份購(gòu)買了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于()業(yè)務(wù)。
A.負(fù)債
B.中間
C.擔(dān)保
D.保理
答案:D
本題解析:
保理融資,是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任,在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任,簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指銷售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行,從而獲得融資的行為,分為有追索與無(wú)追索兩種。
7.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分
B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分
C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi),以自己的名義從事民事活動(dòng)
D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力
答案:D
本題解析:
選項(xiàng)D,法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分,其進(jìn)行民事活動(dòng)所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān),不具有獨(dú)立責(zé)任能力,與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。
8.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定:“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管?!苯庸芷谙拮铋L(zhǎng)不得超過(guò)()。
A.5年
B.2年
C.6個(gè)月
D.1年
答案:B
本題解析:
接管自接管決定實(shí)施之日起開始。接管期限屆滿,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以決定延期,但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
9.下列對(duì)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對(duì)貸款資金進(jìn)行融資
C.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析10.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件,下列選項(xiàng)中,()不是法人成立的要件。
A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B.以營(yíng)利為目的
C.依照法律規(guī)定成立
D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所
答案:B
本題解析:
《民法典》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)B,以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件。
11.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
12.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的()。
A.資本與金融項(xiàng)目
B.經(jīng)常項(xiàng)目
C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目
D.凈差額與遺漏
答案:B
本題解析:
經(jīng)常賬戶,是指針對(duì)本國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國(guó)際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移,是國(guó)際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。
13.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為()。
A.貨幣危機(jī)
B.銀行危機(jī)
C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)
D.系統(tǒng)性金融危機(jī)
答案:D
本題解析:
國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類:①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);③外債危機(jī);④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。
14.甲給乙開了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票,乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐,但丙拿著支票向甲要求償付時(shí),甲必須給丙2萬(wàn)元,這說(shuō)明了票據(jù)的()。
A.設(shè)權(quán)性
B.要式性
C.無(wú)因性
D.文義性
答案:C
本題解析:
票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí),無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利,這體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。
15.采用國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)計(jì)量貸款撥備,()是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。
A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類
B.損失階段、信用評(píng)級(jí)
C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣
D.損失階段、資產(chǎn)分類
答案:B
本題解析:
損失階段、信用評(píng)級(jí)是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。
16.在積數(shù)計(jì)息法下,計(jì)算存款利息的具體方法是()。
A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息
C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù),再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率
答案:B
本題解析:
《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定,計(jì)息方式有兩種,分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中,積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前,各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。
17.以下關(guān)于行賄、受賄的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄
B.行賄只是個(gè)人的事情,單位不構(gòu)成行賄
C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為,可以減輕其處罰
D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物,依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的,可能構(gòu)成受賄罪
答案:B
本題解析:
A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的,可以減輕處罰或者免除處罰。國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公,否則可能構(gòu)成受賄罪,從而受到刑事處罰。
18.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中,負(fù)債組合管理是以()為前提。
A.流動(dòng)性充足
B.資本約束
C.平衡資金來(lái)源和運(yùn)用
D.擁有廣泛的資金來(lái)源
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中,負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提,通過(guò)加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理,優(yōu)化負(fù)債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu),降低負(fù)債成本,保持負(fù)債成本與流動(dòng)性的平衡,確保負(fù)債總量適度,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
19.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。
A.建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.制訂合規(guī)管理計(jì)劃
C.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系
D.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策的合規(guī)性
答案:A
本題解析:
合規(guī)管理部門應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。
20.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法,不正確的是()。
A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低
B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣,具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐,其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理,可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
暫無(wú)解析21.直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對(duì)于中國(guó)人而言,直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2875
答案:A
本題解析:
套算匯率,即1英鎊=2美元=14元人民幣。直接標(biāo)價(jià)法是用本幣表示外幣的價(jià)格,即將外幣看作商品,計(jì)算1單位外幣的本幣價(jià)格。
22.通常情況下,商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是()。
A.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本
B.商業(yè)銀行監(jiān)管資本
C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模
D.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本,指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的.銀行需要保有的最低資本量。
23.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.流通性
B.票面利率
C.市場(chǎng)利率
D.債券面額
答案:C
本題解析:
市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
24.洗錢的過(guò)程中,被形象地描述為“甩干”階段的為()。
A.轉(zhuǎn)移階段
B.培植階段
C.融合階段
D.處置階段
答案:C
本題解析:
洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。其中,融合階段被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集中起來(lái)使用。
25.下列關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()
A.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機(jī)制
B.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%
C.準(zhǔn)備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利
D.我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券,均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易
答案:B
本題解析:
我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:(1)具有良好的公司治理機(jī)制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。(5)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。(6)最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
26.以證券交易為中心,有組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門設(shè)施的交易市場(chǎng)是()。
A.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)
B.場(chǎng)外交易市場(chǎng)
C.柜臺(tái)交易市場(chǎng)
D.OTC市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
有形市場(chǎng)也稱場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng),是指有固定場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場(chǎng),如股票交易所。
27.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段,企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常,利潤(rùn)增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。
28.下列各項(xiàng)罪名中,不屬于金融犯罪的是()。
A.信用證詐騙罪
B.洗錢罪
C.非法經(jīng)營(yíng)罪
D.非法吸收公眾存款罪
答案:C
本題解析:
金融犯罪,是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī),破壞國(guó)家金融管理秩序,使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失,根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C,“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪,如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng),可能涉嫌金融犯罪。
29.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款,在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)元,原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元,現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元,對(duì)應(yīng)的抵押率為50%。則小王()。
A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元
B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元
C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元
D.不能獲得抵押授信貸款
答案:D
本題解析:
根據(jù)題意,小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬(wàn)元),小王原住房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元,根據(jù)規(guī)定,經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的,不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。
30.()是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。
A.預(yù)期損失
B.平均損失
C.非預(yù)期損失
D.極端損失
答案:D
本題解析:
實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中,極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。
31.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的基本準(zhǔn)則要求。
A.守法合規(guī)
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.勤勉盡職
D.誠(chéng)實(shí)信用
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競(jìng)爭(zhēng),禁止商業(yè)賄賂。公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段,而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。
32.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于()
A.投資業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)
33.1983年年底,美國(guó)大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過(guò)易變現(xiàn)負(fù)債的融資來(lái)支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張,融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來(lái)源總額的25%,“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月,銀行大約120億美元的存款被客戶提走,而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期,僅為此,該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元,擠兌的浪潮也越來(lái)越難以控制,這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
C.法律風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。
34.深圳證券交易所于()正式營(yíng)業(yè)。
A.1990年
B.1991年
C.1995年
D.2000年
答案:B
本題解析:
深圳證券交易所于1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。
35.()負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo),掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)督高級(jí)管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.股東大會(huì)
D.理事會(huì)
答案:A
本題解析:
董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo),掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)督高級(jí)管理層開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
二.多選題(共30題)1.票據(jù)按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同,可以分為()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.商業(yè)票據(jù)
E.銀行票據(jù)
答案:D、E
本題解析:
按照票據(jù)發(fā)票人或付款人的不同,票據(jù)可并為商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù):商業(yè)票據(jù)是因商品交易而發(fā)生的票據(jù),包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等;銀行票據(jù)是由銀行簽發(fā)并承擔(dān)付款義務(wù)的票據(jù),包括銀行匯票、銀行本票等。
2.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員,他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目,共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位,需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面,張某()。
A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名
B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名
C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名
D.可以和王某聯(lián)合署名
E.不管王某是否愿意,都要署兩個(gè)人的名
答案:B、D
本題解析:
同事之間由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)其他同事的工作成果,諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。
3.定價(jià)管理分為()。
A.外部產(chǎn)品定價(jià)
B.盈利增長(zhǎng)定價(jià)
C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)
D.內(nèi)部?jī)r(jià)格管理
E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理
答案:A、E
本題解析:
定價(jià)管理分為外部產(chǎn)品定價(jià)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理。
4.下列屬于洗錢的常見(jiàn)方式的是()。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.偽造商業(yè)票據(jù)
E.走私
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
洗錢的常見(jiàn)方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn);⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。
5.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。
A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品
B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品
C.存在許多賣者,每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小
D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品
E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力
答案:A、B、D、E
本題解析:
完全壟斷的行業(yè),是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是:市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中,產(chǎn)品被獨(dú)占,產(chǎn)品又缺乏合適的替代品,所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力,能夠獲得最大利潤(rùn)。
6.關(guān)于各類定期存款,下列說(shuō)法正確的有()。
A.整存整取的起存金額為100元
B.零存整取每月存入一定金額,到期一次支取本息
C.整存零取是指整筆存入,固定期限分期支取
D.存本取息的起存金額為10000元
E.存本取息的起存金額為5000元
答案:B、C、E
本題解析:
A項(xiàng),人民幣整存整取的起存金額為50元;D項(xiàng),存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金,起存金額為5000元人民幣。
7.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括()。
A.代理財(cái)政性存款
B.代理金銀
C.代理國(guó)庫(kù)
D.代理現(xiàn)金支付
E.代理資金結(jié)算
答案:A、B、C
本題解析:
代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。(DE兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù))
8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的,處以()。
A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款
B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款
C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴(yán)重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證
E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
答案:A、C、D
本題解析:
ACD本題考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé),致使洗錢后果發(fā)生的,處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)特別嚴(yán)重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。故選ACD。
9.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,外資銀行包括()。
A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行
B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行
C.外國(guó)銀行分行
D.外國(guó)銀行代表處
E.外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》,外資銀行是指下列機(jī)構(gòu):一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中N的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。故選ABCD。
10.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。
A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹
B.不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè).無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí).不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品
C.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品
D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間
E.不得代客戶簽署文件
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求,不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹,不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品;不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事
件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
11.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括()。
A.單位銀行卡備用金
B.基本建設(shè)資金
C.住房基金
D.期貨交易保證金
E.社會(huì)保障基金
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
專用存款賬戶的特定用途資金包括:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會(huì)保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
12.下列屬于銀行卡的功能的是()。
A.支付結(jié)算
B.匯兌轉(zhuǎn)賬
C.儲(chǔ)蓄功能
D.綜合服務(wù)
E.個(gè)人信用
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
13.巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循的基本原則有()。
A.沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
B.其文件必須具備法律效力
C.監(jiān)管必須是充分有效的
D.要求成員國(guó)在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)
答案:A、C
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則:(1)沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管;(2)監(jiān)管必須是充分有效的。
14.貨幣的職能有()。
A.價(jià)值尺度
B.流通手段
C.價(jià)格尺度
D.貯藏手段
E.支付手段
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn),貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中,逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
15.銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。
A.日常交流
B.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
C.召開專題協(xié)調(diào)會(huì)議
D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
E.參加銀行業(yè)自律組織
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員的“交流合作”準(zhǔn)則要求:鋃行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、學(xué)術(shù)研討會(huì)、專題協(xié)調(diào)會(huì)、同業(yè)聯(lián)席會(huì)議及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
16.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。
A.代理基金業(yè)務(wù)
B.委托收款
C.資產(chǎn)托管
D.托收承付
E.代收水電費(fèi)
答案:B、D
本題解析:
BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。
17.金融市場(chǎng)具有()。
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場(chǎng)的功能包括:貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。
18.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為()。
A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理
B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理
C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理
D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理
E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理
答案:A、B、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)。具體而言:①在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理;②在管理范疇上,從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理,從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理;③在管理思路上,由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理??傮w而言,當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。
19.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。
A.電話咨詢
B.會(huì)談咨詢
C.提供存款證明
D.出具資信調(diào)查報(bào)告
E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告
答案:A、B、E
本題解析:
信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。
20.合同的特征有()。
A.合同是一種民事法律行為
B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件
C.合同當(dāng)事人的意思表達(dá)必須通過(guò)書面形式
D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
E.合同是雙方或者多方民事法律行為
答案:A、D、E
本題解析:
(1)合同是雙方意思表示的外部表現(xiàn)。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為基本內(nèi)容
或者目的的協(xié)議。(2)合同是雙方或多方當(dāng)事人之間的法律行為。也就是合同的內(nèi)容中必須有兩個(gè)或者
兩個(gè)以上的當(dāng)事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財(cái)產(chǎn)性權(quán)利的內(nèi)容而不包括人身權(quán)利。
其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實(shí)。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實(shí)。能夠引
起法律關(guān)系的發(fā)生、變更、消滅
21.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述,正確的有()。
A.是銀行最基本的職能
B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性
C.能為客戶辦理資金存取
D.能對(duì)資本進(jìn)行再分配
E.通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人
答案:A、B、D、E
本題解析:
信用中介職能是商業(yè)銀行最基本,也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過(guò)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行,再通過(guò)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù),投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介,克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性,如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用,加速了資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。
22.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng),其中貨幣市場(chǎng)具有()的特點(diǎn)。
A.交易量大
B.流動(dòng)性高
C.收益高
D.風(fēng)險(xiǎn)低
E.期限短
答案:A、B、D、E
本題解析:
貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。
23.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述,正確的有()。
A.可自由兌換的外幣票據(jù)
B.可自由兌換的外國(guó)紙幣
C.可自由兌換的外幣匯票
D.可自由兌換的外國(guó)硬幣
E.可自由兌換的外幣支票
答案:B、D
本題解析:
現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?,F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。
24.基金的基本當(dāng)事人包括()。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.律師
答案:B、C、D
本題解析:
證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。
25.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員()。
A.自覺(jué)遵守法律法規(guī)
B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范
C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密
E.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
26.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有()。
A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體
B.國(guó)家機(jī)關(guān)
C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)
D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
E.企業(yè)法人的職能部門
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的,如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況,其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無(wú)效。
27.()屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
B.《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》
C.《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》
D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》
答案:A、C
本題解析:
銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過(guò)其章程規(guī)定的程序通過(guò)的對(duì)全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項(xiàng)B、D、E由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定,不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。
28.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。
A.出售假幣罪
B.運(yùn)輸假幣罪
C.偽造貨幣罪
D.購(gòu)買假幣罪
E.使用假幣罪
答案:A、B、E
本題解析:
行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以,本題的正確答案為ABE。
29.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。
A.筆數(shù)小
B.筆數(shù)大
C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大
D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小
E.風(fēng)險(xiǎn)分散
答案:B、D、E
本題解析:
與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn),這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。
30.下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力,說(shuō)法正確的有()。
A.二者的起止時(shí)間相同
B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力
C.自然人中存在無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人
D.自然人可以以自己的活動(dòng)參加民事法律關(guān)系,為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)
E.法人的民事行為能力是通過(guò)法人的法定代表人的活動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的
答案:B、C、D、E
本題解析:
A項(xiàng),法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力在起止時(shí)間上是不同的,法人的民事行為能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、同時(shí)消滅,兩者起止時(shí)間完全一致;而自然人則隨著達(dá)到法律規(guī)定的一定年齡取得限制或完全行為能力,自然人不僅因死亡而使其行為能力消滅,還可因其患精神病而喪失部分或完全行為能力。
三.判斷題(共35題)1.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。
2.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。()
答案:正確
本題解析:
犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
3.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí),可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()
答案:正確
本題解析:
銀行從業(yè)人員在投訴反饋實(shí)現(xiàn)內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn),應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。
4.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢,因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊,吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。
答案:正確
本題解析:
企業(yè)私設(shè)錢莊,屬于非法吸收公眾存款的行為。
5.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
根據(jù)抵押定義,抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
6.國(guó)家開發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國(guó)家開發(fā)銀行以銀行業(yè)務(wù)為主體,同時(shí)附設(shè)以經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)為主的“國(guó)開證券”和以開展股權(quán)直接投資為主的“國(guó)開金融”子公司?,F(xiàn)在,為適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放的戰(zhàn)略需要,國(guó)家開發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以長(zhǎng)期信貸為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。
7.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積,綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
答案:正確
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積,綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
8.目前,我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()
答案:正確
本題解析:
2005年7月21日,我國(guó)開始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制,人民幣匯率不再盯住單一美元,形成富有彈性的人民幣匯率機(jī)制。
9.銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過(guò)微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。
10.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素,權(quán)利和義務(wù)是民事法律行為的內(nèi)容。
11.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人,單位不能構(gòu)成該罪。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體,自然人和單位都可成為犯罪主體。
12.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
答案:正確
本題解析:
《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定:票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
13.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足,對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求,應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況,取得理解和諒解。
14.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。
答案:正確
本題解析:
銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。
15.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單,也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。
16.信用卡詐騙罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
答案:正確
本題解析:
信用卡詐騙罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不構(gòu)成本罪。
17.最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100%。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
18.我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)和交易所市場(chǎng)兩個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,我國(guó)債券市場(chǎng)形成了包括銀行間市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)子市場(chǎng)在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場(chǎng)體系。
19.目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()
答案:正確
本題解析:
目前,農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了歷史性貢獻(xiàn)。
20.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
21.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。()
答案:正確
本題解析:
票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
22.如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅,即為合同的終止。()
答案:正確
本題解析:
如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅,即為合同的終止。
23.證券投資基金和股票一樣,都屬于股權(quán)融資工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
股權(quán)融資的方式:第一種是基金組織,手段就是假股暗貸。第二種融資方式是銀行承兌。第三種融資的方式是直存款。第四種是大額質(zhì)押存款。第五種融資的方式是銀行信用證。第六種融資方式是委托貸款。第七種融資方式是直通款。第八種融資方式是對(duì)沖資金。第九種融資方式是貸款擔(dān)保。
24.貨幣政策的最終目標(biāo)中,失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。()
答案:正確
本題解析:
存在高失業(yè)率的國(guó)家,中央銀行可通過(guò)寬松的貨幣政策,如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會(huì)總需求,以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。
25.在金融犯罪的種類中,針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪,針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪,銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。
26.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。()
答案:正確
本題解析:
債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的,債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止,但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的,債權(quán)債務(wù)終止,但是損害第三人利益的除外。
27.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
28.根據(jù)《民法典》的規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,采取要約承諾方式,只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段,要約邀請(qǐng)不是必須的。
29.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。()
答案:正確
本題解析:
《刑法》第22條第2款規(guī)定:對(duì)于預(yù)備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。因此,犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。
30.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在美國(guó)的紐約。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國(guó)際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。
31.同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。()
答案:正確
本題解析:
同一交易對(duì)手,無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人,在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。
32.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì),召集并主持董事會(huì),在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。
33.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行卡是由銀行發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能,有些只具有一部分功能。
34.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
35.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。()
答案:正確
本題解析:
題干表述正確。
第二卷一.單選題(共35題)1.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣()。
A.20萬(wàn)元
B.50萬(wàn)元
C.80萬(wàn)元
D.100萬(wàn)元
答案:B
本題解析:
存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。
2.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)的是()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.承諾業(yè)務(wù)
C.擔(dān)保業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。
3.2012年6月8日,存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()
A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.5倍
答案:A
本題解析:
2012年6月8日,中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款基準(zhǔn)利率的同時(shí),對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貨款利率浮動(dòng)區(qū)間也進(jìn)行了調(diào)整,其中存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍。
4.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議,由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意,并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()
A.過(guò)半數(shù);無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
B.過(guò)半數(shù);債權(quán)總額的2/3
C.2/3多數(shù);無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3
D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/
答案:A
本題解析:
債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議,由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意,并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。
5.按()分類,債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。
A.發(fā)行主體
B.利率是否固定
C.利息支付方式
D.募集方式
答案:C
本題解析:
按發(fā)行主體不同,債券一般可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券;按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券:按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券:按有無(wú)擔(dān)??煞譃樾庞脗?dān)保債券;按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券:按募集方式可分為公募債券和私募債券。
6.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元,預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付),同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元,總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為()。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
答案:C
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%,優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下,未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以,該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100%=300%。
7.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.政策性銀行
B.農(nóng)村信用合作社
C.城市信用合作社
D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。
8.按照貸款五級(jí)分類法,下列屬于正常貸款的是()。
A.次級(jí)類貸款
B.可疑類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.損失類貸款
答案:C
本題解析:
“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。
9.下列所列各項(xiàng),不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。
A.破壞金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.貪污賄賂犯罪
D.持有、使用假幣罪
答案:D
本題解析:
洗錢罪,是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶,協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券,通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。
10.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。
A.用髙端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
答案:D
本題解析:
集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí),隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。
11.下面各組金融工具中,按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是()。
A.用于保值、投機(jī)目的——期權(quán)、期貨
B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議
C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債
D.用于商品流通——銀行承兌匯票
答案:B
本題解析:
金融工具按照職能劃分可分為:用于投資和籌資的;用于支付,便于商品流通的;用于保值、投機(jī)的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)?;刭?gòu)協(xié)議是指?jìng)钟腥嗽谫u出債券的同時(shí),承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購(gòu)這筆債券。這是用于暫時(shí)的融資籌資的,當(dāng)資本無(wú)法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券,當(dāng)資金問(wèn)題得到解決時(shí)再回購(gòu),從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。故選B。
12.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止),此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于()。
A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:C
本題解析:
保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題干所述即為保證收益理財(cái)產(chǎn)品。
13.()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率
B.凈利息收益率
C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率
D.撥備前利潤(rùn)
答案:A
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。
14.目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是()。
A.上下限均完全放開
B.下限放開,實(shí)行上限管理
C.上限放開,實(shí)行下限管理
D.只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率
答案:C
本題解析:
目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開,實(shí)行下限管理,下限為不得低于同業(yè)的0.9倍。
15.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中,說(shuō)法正確的是()。
A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾
B.信用證處理的是單據(jù),而不是相關(guān)貨物
C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任
D.信用證依附于貿(mào)易合同
答案:B
本題解析:
B本題考查對(duì)信用證業(yè)務(wù)的理解。信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點(diǎn)包括:信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。另外,銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。故選B。
16.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。
A.票據(jù)貼現(xiàn)
B.票據(jù)承兌
C.票據(jù)結(jié)算
D.票據(jù)交換
答案:A
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過(guò)賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。
17.下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息
B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期,也可以選擇每年365天計(jì)息期
C.不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定
D.儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式
答案:C
本題解析:
不同的存款采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
18.影響銀行價(jià)值的主要變量是()。
A.凈現(xiàn)金流量
B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
D.凈利息收益率
答案:A
本題解析:
影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。
19.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),通常把()控制在一定限度以內(nèi)。
A.單一集團(tuán)客戶授信集中度
B.存貸比率
C.單一最大客戶貸款比率
D.流動(dòng)性比例
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi),防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
20.()是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。??
A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品
B.固收理財(cái)產(chǎn)品
C.私募理財(cái)產(chǎn)品
D.公募理財(cái)產(chǎn)品
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
21.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng),下列說(shuō)法正確的是()。
A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)
B.到期時(shí),CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金
C.CDs面額一般較小
D.CDs一般不能提前支取
答案:D
本題解析:
A項(xiàng),CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。
B項(xiàng),到期時(shí),CDs持有人可向銀行提取本息。
C項(xiàng),CDs一般面額固定,而且都比較大。
22.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中,由商業(yè)銀行決定的因素是()。
A.法定活期存款準(zhǔn)備金率
B.法定定期存款準(zhǔn)備金率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.現(xiàn)金漏損率
答案:C
本題解析:
實(shí)際上,銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的,所以,總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出,以滿足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對(duì)加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析,中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中,中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率,商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率,儲(chǔ)戶決定現(xiàn)金漏損率。
23.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力
C.留置權(quán)具有可分性
D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:C
本題解析:
C項(xiàng),留置權(quán)具有不可分性,即債權(quán)得到全部清償之前,留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。
24.下列國(guó)際結(jié)算方式中,具有融資功能的是()。
A.信用證
B.匯款
C.跟單托收
D.光票托收
答案:A
本題解析:
信用證是指銀行有條件的付款承諾,是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式,是主要的貿(mào)易融資工具。
25.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為()。
A.4.5%
B.6%
C.8%
D.5%
答案:C
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十三條規(guī)定,商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求:①核心一級(jí)資本充足率不得低于5%;②一級(jí)資本充足率不得低于6%;③資本充足率不得低于8%。
26.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.金融憑證詐騙罪
B.職務(wù)侵占罪
C.挪用資金罪
D.非國(guó)家工作人員受賄罪
答案:B
本題解析:
職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為,行為人利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。
所謂"騙取",是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
27.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),已知公司股票價(jià)格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。
A.20
B.15
C.14
D.12
答案:A
本題
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