2023年河北信用社招聘筆試真題

河北信合招工考試1、對臨時存款帳戶使用的最長有效期限為三年。（×）兩年?２、活期存款的結(jié)息日為每年的６月30日。（√）

存、貸等按年計息的，每年１２月20日為結(jié)息日;按季計息的,每個季末的２0日為結(jié)息日；活期儲蓄存款,６月３０日為結(jié)息日；利隨本清的,存、貸款到期日為結(jié)息日。。

3、中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債、形成非利息收入的業(yè)務(wù)。?4、農(nóng)村信用社的資金來源重要有資本金、存款、金融市場籌資等三個部分。?5、農(nóng)村信用社信貸管理的原則:安全性、流動性、賺錢性。

６、資產(chǎn)負債綜合綜合管理的基本原理有:（ＡBCD)

A、規(guī)模對稱原理B、結(jié)構(gòu)對稱原理C、償還對稱原理Ｄ、目的對稱原理?７、風(fēng)險權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn)有：（ＢCＤ)

A、存放聯(lián)社款項Ｂ、存放其他同業(yè)款項C、調(diào)出調(diào)劑資金Ｄ、拆放銀行業(yè)E、存放農(nóng)業(yè)銀行款項?8、在貸款質(zhì)量指標中，逾期貸款比例不超過(Ｂ)，呆滯貸比例不超過(），呆帳貸款比例不超過(）。

A、5%、8%、2%B、8%、5%、2%C、8%、2%、5%D、5％、2％、8%。?9、按貸款方式分為(ＡＢCDE）?Ａ、信用貸款B、保證貸款C、抵押貸款Ｄ、質(zhì)押貸款E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款?1０、貸款管理責(zé)任制的內(nèi)容：

(１）實行主任負責(zé)制?(2）貸款人各級機構(gòu)應(yīng)建立主任和有關(guān)部門負責(zé)人參與的貸款審查委員會,負責(zé)貸款的審查?（3)建立大額審貸分離制?(4)建立貸款分級審批制

(5)建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制

（６)建立離崗審計制

11、流動比例越低，反映公司短期償債能力越強,債權(quán)人的權(quán)益越有保證。(×)

12、對借款人的信用分析有（AＢCDE)?A、借款品格B、借款人能力C、借款人資本Ｄ、借款人擔(dān)保E、借款人經(jīng)營環(huán)境?13、農(nóng)戶小額貸款采用一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。?14、農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具有的條件:?（1）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)

（2）具有完全民事行為能力、資信良好?（３)從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可*的經(jīng)濟來源?（４）具有清償貸款本息能力?１５、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款。

１６、抵債資產(chǎn)：是指在借款人的確不能以鈔票方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。?17、抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、對的核算、保證農(nóng)村信用社利益的原則。?1８、質(zhì)押與抵押的不同之處:

(1）擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

(2)擔(dān)保物的種類不同

（3）協(xié)議生效的時間不同

（4)能否反復(fù)設(shè)立擔(dān)保權(quán)不同?1９、下列可以做為保證人的有(ＢC）?A、學(xué)校Ｂ、個體工商戶C、自然人D、醫(yī)院E、幼兒園

20、《擔(dān)保法》規(guī)定：“當事人在保證協(xié)議中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證?！保ā粒橐话惚ＷC。

21、抵押物的處分方式有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。?22、下面財產(chǎn)不能作為抵押的有（ACDE)

Ａ、土地所有權(quán)Ｂ、房產(chǎn)所有權(quán)Ｃ、社會公益設(shè)施D、學(xué)校E、社會團隊的教育設(shè)施?2３、貸款風(fēng)險:是指由于多種不擬定因素的影響，使金融公司貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的也許。

24、貸款五類風(fēng)險分類法按風(fēng)險等級分為正常、次級、關(guān)注、可疑、損失五類。(×)--－關(guān)注、次級--－。

25、呆滯貸款真實性認定標準：?(１）呆滯借款是指逾期（含展期后到期）超過90天（不含90天）仍未收回的貸款（不涉及呆賬貸款）?（2)貸款雖未逾期或逾期不滿9０天,但生產(chǎn)經(jīng)營已終止或項目已停建的貸款，應(yīng)作為呆滯貸款。

26、以改制為名,逃廢信用社債務(wù)的類型有（ＡBCＤＥF)

Ａ、分立型B、承包、租賃型C、資產(chǎn)重組型D、破產(chǎn)型E、拍賣型F、政府背債型?27、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的,委托付款人在付款日期無條件支付擬定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。?28、貨幣市場涉及同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場。

2９、貨幣市場是指證券融資和經(jīng)營在一年以上中長期資金借貸的金融市場。(×）資本市場?30、會計核算的基本前提是會計主體、連續(xù)經(jīng)營、會計分期、貨幣計量。

3１、賬簿：凡是互相聯(lián)結(jié)在一起的具有一定格式，用來記載各種經(jīng)濟業(yè)務(wù)的動態(tài)和結(jié)果的帳頁。

32、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負債總額加所有者權(quán)益的平衡原理為依據(jù)，以會計科目為記帳主體，以“借”、?“貸”為記帳符號，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規(guī)則，記錄和反映資金增、減變化過程及其結(jié)果的一種復(fù)式記帳方法。?33、下列分戶帳中設(shè)有借貸方發(fā)生額和借貸方余額四欄的是（Ｃ）

A、甲種帳B乙種帳Ｃ、丙種帳Ｄ丁種帳。

3４、會計核算的“五無”是指：帳務(wù)無差錯、結(jié)算無透支、計息無事故、記帳無積壓、存款無串戶。(×)

35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項效力的空白憑證。

36、編制會計報表的規(guī)定是:內(nèi)容完整、數(shù)字真實、計算準確、筆跡清楚、準時報送。

３7、資產(chǎn)利潤率=利潤總額／資產(chǎn)余額×100%(×)資產(chǎn)平均余額?38、會計檔案定期保管分為（ＢCE)

A、二年B三年C五年D十年E十五年?3９、若某信用社所有者權(quán)益貸方余額為100０萬,所有者借方余額為5００萬，貸款呆帳準備金為1０萬，入股聯(lián)社資金為50萬，呆滯貸款為20０萬,呆帳貸款為1０0萬，那該信用社的資本凈額是(D）

A、140萬B、1６0萬C、３40萬D、360萬?４0、憑證整理的順序是:鈔票憑證在前,轉(zhuǎn)帳憑證在后,先鈔票付出憑證后鈔票收入憑證，先轉(zhuǎn)帳借方憑證后轉(zhuǎn)帳貸方憑證。(×)先鈔票收入后付出

41、會計分錄:根據(jù)借貸平衡原理,通過借貸科目記錄、反映經(jīng)濟業(yè)務(wù)來龍去脈的專門記帳方法。

42、營業(yè)終了的結(jié)帳環(huán)節(jié):（１）編制科目日結(jié)單(2)登記總帳(３）填制計算余額表（4）核對總分帳務(wù)（5）編制日報表?４3、鈔票出納工作規(guī)定：錢帳分管,先記帳后收款,先付款后記帳。(×）?44、票幣整點的規(guī)定:張數(shù)點準、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。?45、庫房管理的質(zhì)量規(guī)定：無火災(zāi)、無霉爛、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。（√)?4６、洗錢：是指犯罪分子通過銀行或其他金融機構(gòu)將非法獲得的贓款通過轉(zhuǎn)移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。?４7、洗錢的行為有:

(1）提供資金帳戶?（2)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為鈔票或金融票據(jù)

(3）通過轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移?（4)協(xié)助將資金匯往境外?(5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源

48、目前信用社可辦理的結(jié)算種類有(ACDＥ）?Ａ、銀行匯票B、本票C、支票D、匯兌E、委托收款F、托收承兌

４9、結(jié)算的原則是:(1）恪守信用、履約付款（2)誰的錢進誰的帳,由誰支配（3)銀行不墊款?50、背書：是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為，背書是支票、本票和匯票共有的行為。

51、票據(jù)行為涉及(ＡＢCDE）?Ａ、出票Ｂ、背書C、承兌D、保證E、付款

52、計算機網(wǎng)絡(luò)的重要功能是資源共享和信息互換

53、電子設(shè)備的基本工作環(huán)境規(guī)定(ＡBCDＥ）

A、防高溫B、防塵C、防潮D、防火Ｅ、防靜電?54、計算機資源：計算機硬件（涉及各類計算機及相關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、機房環(huán)境支持方面的硬件設(shè)備等)、軟件及技術(shù)服務(wù)等。

５5、公文:是本系統(tǒng)在經(jīng)營管理中普遍普遍的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書,是依法經(jīng)營和進行公務(wù)活動的重要工具。?56、收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。（×）

57、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)的重要內(nèi)容是“四個三”:實行三大管理創(chuàng)新工程、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程、啟動三大基本建設(shè)工程、推動三大文化建設(shè)工程。?５８、實行三大管理創(chuàng)新工程:風(fēng)險的管控體系、充滿競爭和激勵的干部人事制度、嚴格與績效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。?59、展開三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程:信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務(wù)工程、資金有效營運工程。?６0、啟動三大基本建設(shè)工程：信息化工程、網(wǎng)點標準化改選工程、綜合服務(wù)中心的建設(shè)。

6１、推動三大文化建設(shè)工程：系統(tǒng)黨建工程、公司文化建設(shè)工程、隊伍素質(zhì)提高工程。

62、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目的：風(fēng)險防范更為有效、經(jīng)濟效益進一步提高、各項業(yè)務(wù)得到更快更好的發(fā)展。

６3、公司文化：是公司信奉并付諸于實踐的價值理念。

64、ＣI策略涉及:ＭＩ理念辨認系統(tǒng)、BＩ行為辨認系統(tǒng)、VI視覺辨認系統(tǒng)。?65、公司文化的作用:

(1）對公司有“實用價值”

(2)具有對公司靈魂的導(dǎo)向作用

（3）具有實現(xiàn)公司振興的激勵作用

（4)具有團隊精神建設(shè)的凝聚作用

(5)具有公司創(chuàng)新活力的推動作用

（6）具有公司行為規(guī)范的約束作用?66、公司文化建設(shè)重要涉及（BCＤ)

A、公司思想文化B、公司精神文化C、公司行為文化D、公司形象文化?６7、塑造公司文化有(ABCDE）?A、制度化B、實踐化C、教育化Ｄ、獎懲化E、系統(tǒng)化

6８、什么是公司精神，農(nóng)村信用社的公司精神是什么？

公司精神是指公司在長期的生產(chǎn)經(jīng)營活動實踐中逐步形成,并成為全體員工所認同的抱負、價值觀和基本觀念。農(nóng)村信用社公司精神是:勤奮、忠誠、嚴謹、開拓。?6９、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范的總體規(guī)定是什么：?是誠實、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠意待人，博得別人信任;有條不紊工作,有效發(fā)組織自己的行動;熱情的言行舉止,具有強烈的說服力和感染力；有堅定的信念和明確的目的，永不放棄。?70、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理人員崗位的基本規(guī)范是什么:?熱愛信合事業(yè)，有強烈的事業(yè)心。?嚴格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度。

研究新情況、新動向，以科學(xué)的態(tài)度認真實踐

堅持原則,明辨是非。?關(guān)心員工,與下級員工保持經(jīng)常的溝通。

71、重要空白憑證管理堅持證印分管、證押分管的原則。?72、貸款發(fā)放時遵守的基本程序：建立信貸關(guān)系、客戶申請、經(jīng)營社受理、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會審議、審批(或按權(quán)限征詢）、與客戶簽訂信貸協(xié)議、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。?73、商務(wù)談判中應(yīng)掌握的基本技巧有（ＡCDE）?Ａ、陳述B、傾聽Ｃ、答復(fù)D、說服E、發(fā)問?74、員工服務(wù)道德規(guī)范?（１）執(zhí)行政策、遵守法紀、堅持制度、廉潔奉公?(2)愛崗敬業(yè)、忠于職守、尊重儲戶、恪守信譽?(３）堅持原則、鉆研業(yè)務(wù)、文明禮貌、保護國家財產(chǎn)安全、維護儲戶的合法權(quán)益?(４)牢固樹立存款、信譽、儲戶、服務(wù)第一的觀念，促進儲蓄效益的提高。?75、設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動應(yīng)通過中國人民銀行批準。(×）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)?76、我國的貨幣政策目的是：防止貨幣貶值,防止通貨膨脹。（×）保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長。

7７、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

7８、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,那么計算利息時應(yīng)分段計付儲戶利息。（×)

一、簡答題

??1、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時通過并開始施行？

2023年12月27日經(jīng)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過，自2０2３年2月1日起施行。?2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么?

加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理,規(guī)范監(jiān)督管理行為;防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險;保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益；促進銀行業(yè)健康發(fā)展。?3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行監(jiān)督管理的目的是什么？

促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運營,維護公眾對銀行業(yè)的信心。?4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么？

依法原則;公開原則;公正原則；效率原則。

5、銀監(jiān)會提出的四項現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么？?管法人,將銀行機構(gòu)作為一個法人整體進行管理;管風(fēng)險,增強銀行機構(gòu)辨認、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力;管內(nèi)控,嚴格監(jiān)管銀行機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況;提高透明度,通過真實披露信息，約束經(jīng)營者的行為。?６、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指哪些機構(gòu)？

指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸取公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員的行為準則是什么？?《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，應(yīng)當忠于職守，依法辦事，公正廉潔,不得運用職務(wù)便利牟取不合法利益，不得在金融機構(gòu)等公司中兼任職務(wù)。?８、非現(xiàn)場監(jiān)管涉及哪些環(huán)節(jié)？

六個環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)；二是對有關(guān)數(shù)據(jù)進行了核對、整理;三是生成風(fēng)險監(jiān)管指標值;四是風(fēng)險監(jiān)測分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險初步評價與初期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

９、非現(xiàn)場監(jiān)管工作目的由哪幾部分組成？

一是非現(xiàn)場監(jiān)管體系建設(shè)年度工作目的;二是平常性監(jiān)測分析和風(fēng)險評價工作目的;三是當年計劃完畢的監(jiān)管目的任務(wù)。

10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容是什么?

審慎經(jīng)營規(guī)則，涉及風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。?

11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運營機制以增強監(jiān)管有效性為主線目的,重要體現(xiàn)在哪五個方面的有效運營??市場準入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。

12、《監(jiān)管運營框架意見》中規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的四項制度是什么??（1)管檢交叉制度；(２)查處分離制度；(３)跟蹤問責(zé)制度;（4)績效考核制度。

13、銀監(jiān)會對其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么？

指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)）、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務(wù)的決策；二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購招投標和人事安排等事務(wù)；三是不得接受被監(jiān)管單位公款支付的高消費娛樂（健身）活動、宴請、旅游度假和鈔票、有價證券、支付憑證、貴重禮品。?14、吊銷金融許可證和責(zé)令停業(yè)整頓行政處罰應(yīng)當由誰實行??吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實行；責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰由批準設(shè)立該銀行業(yè)金融機構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實行。

15、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰涉及哪些?

①較大數(shù)額的罰款。涉及：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上（含2０0萬元）的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上(含100萬元)的罰款，銀監(jiān)分局決定的５0萬元人民幣以上（含５０萬元）的罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上（含1０萬元）的罰款；②責(zé)令停業(yè)整頓；③吊銷金融許可證；④取消董事、高級管理人員任職資格5年（含5年）以上直至終身；⑤對其他情況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。?１6、行政復(fù)議期間具體行政行為不斷止執(zhí)行，但《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》中規(guī)定在哪些情況下,具體行政行為可以停止執(zhí)行??①被申請人認為需要停止執(zhí)行的；②行政復(fù)議機關(guān)認為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行,行政復(fù)議機關(guān)認為其規(guī)定合理,決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。?1７、對現(xiàn)場檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，導(dǎo)致不良影響或嚴重后果的,應(yīng)對有關(guān)人員試行問責(zé)??(１）違反現(xiàn)場檢查操作規(guī)程的；?(２）違反現(xiàn)場檢查項目責(zé)任管理條款的。?18、銀監(jiān)會記錄信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息涉及哪些內(nèi)容??銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、賬面利潤的匯總和分類情況；銀行業(yè)重要金融機構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)的匯總和分類情況;金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。?1９、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文獻、資料的可對其如何處罰？?由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，可處以(十萬元以上三十萬元以下)數(shù)額的罰款。?２0、現(xiàn)場檢查的重點涉及哪些??涉及合規(guī)性檢查、風(fēng)險性檢查、內(nèi)部控制檢查、財務(wù)收支及經(jīng)營成果真實性和合規(guī)性的檢查。?

２1、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制重要內(nèi)容的有?

組織結(jié)構(gòu)；會計規(guī)劃;雙人原則和對資產(chǎn)和投資的實物控制。

２2、《巴塞爾新資本協(xié)議》所指的操作風(fēng)險是什么？

是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

23、銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達成規(guī)定比例以上的股東時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)對股東的什么狀況進行審查??股東的資金來源;股東的財務(wù)狀況；股東的資本補充能力；股東的誠信狀況。?24、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款重要涉及哪些?

土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、以及用于開發(fā)、建造向市場銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項目的貸款等。

25、非現(xiàn)場監(jiān)管的重要目的有哪些?

涉及評估銀行機構(gòu)的總體狀況、對有問題的銀行機構(gòu)進行密切跟蹤、通過對同組銀行機構(gòu)的比較,關(guān)注整個銀行業(yè)的經(jīng)營、對銀行風(fēng)險進行預(yù)警。

2６、國際上通行的駱駝風(fēng)險評級的重要內(nèi)容涉及？

資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動性和風(fēng)險敏感性等。

27、市場風(fēng)險重要涉及哪些??利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(涉及黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

28、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中所稱集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指什么？?集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分派授信額度,或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能準時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的也許性。

２9、金融許可證頒發(fā)或更換時,應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定報紙上進行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當涉及哪些？?機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。?30、金融機構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》,有哪些行為之一的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的,可以取消其直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格？

(1）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證;（２)損壞金融許可證;（3)遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告;（４)未在營業(yè)場合公示金融許可證;(5）偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

３1、金融創(chuàng)新的動因重要有哪些?

重要動因涉及金融管制的放松、市場競爭的日趨劇烈、追求利潤的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進步。

３２、金融監(jiān)管模式的擬定,與一個國家的什么因素密切相關(guān)??與一個國家的金融機構(gòu)的經(jīng)營方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟金融的發(fā)展狀況密切相關(guān)。?3３、貨幣政策的最終目的是什么？?穩(wěn)定物價、經(jīng)濟增長、充足就業(yè)和國際收支平衡。?34、核心資本和附屬資本分別涉及哪些項目?

核心資本涉及實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分派利潤和少量股權(quán);附屬資本涉及重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務(wù)等。?35、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易具體是指什么??商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項:授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?36、商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循什么原則？

對集團客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。?３７、商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本是指什么??經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來抵御風(fēng)險并為債權(quán)人提供“目的清償能力”計算出來的資本。是一種“虛擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預(yù)期損失額;?38、商業(yè)銀行次級債券是指什么債券？?是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

39、商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進行授信？

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信。①國家明令嚴禁的產(chǎn)品和項目;②違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資,以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股;③違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。?４0、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循哪些原則?

全面性原則,統(tǒng)一性原則,獨立性原則，公正性原則，重要性原則,及時性原則。?

41、內(nèi)部控制包含哪五個要素?

內(nèi)部控制環(huán)境,風(fēng)險辨認與評估,內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評價與糾正。

４２、會計中公允價值的涵義什么??答案:公允價值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進行資產(chǎn)互換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~。?４３、風(fēng)險為本監(jiān)管的重要方式有哪些？?現(xiàn)場檢查，非現(xiàn)場監(jiān)管，三方聯(lián)席會議,審慎監(jiān)管會議，與董事會會面,外聘審計師，與其他監(jiān)管機構(gòu)交流信息。

44、按五級分類劃分貸款，可分為哪些？

可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。?4５、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么？

商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。?46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中的關(guān)系人是指哪些人??一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;二是指前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、公司和其他經(jīng)濟組織。

4７、《銀行貸款損失準備計提指引》所指的呆賬準備是什么?

是指金融公司對承擔(dān)風(fēng)險和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計提的呆賬準備金，涉及一般準備和相關(guān)資產(chǎn)減值準備。

4８、什么是《銀行貸款損失準備計提指引》所稱的一般準備?

是指金融公司按照一定比例從凈利潤中提取的、用于填補尚未辨認和也許性損失的準備。?49、什么是資產(chǎn)減值準備?

是指金融公司對債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)預(yù)計可收回金額低于賬面價值的部分提取的，用于填補特定損失的準備，涉及貸款損失準備、壞賬準備和長期資產(chǎn)減值準備。?50、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有哪幾種？?答：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金??51、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》,銀行發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時,應(yīng)審查房地產(chǎn)開發(fā)公司應(yīng)取得那“四證”??國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。?52、處置銀行業(yè)突發(fā)事件制度和處置預(yù)案應(yīng)涉及哪些內(nèi)容?

答：處置機構(gòu)和人員；處置機構(gòu)及人員的職責(zé)；處置措施；處置程序。

５3、《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中提到的金融衍生是指??一種金融合約,其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn),合約的基本品種涉及遠期、期貨、掉期(互換）和期權(quán)合約。

5４、在哪些情況下,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以撤消金融機構(gòu)?

銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤消將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤消。?55、對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的行為，銀監(jiān)會應(yīng)如何處罰？?《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得的或者違法所得局限性五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

56、對銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的行為,銀監(jiān)會應(yīng)如何處罰?

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，對銀行業(yè)金融機構(gòu)存在上述行為的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

5７、《行政復(fù)議法》規(guī)定的一般復(fù)議時效為?

自公民、法人或者其他組織知道行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益之日起六十日內(nèi)。

5８、對金融機構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作可分為哪五個階段？?信息采集、信息核對整理、風(fēng)險分析與評價、非現(xiàn)場監(jiān)管報告和檔案整理五個階段。?5９、按照貸款風(fēng)險五級分類法，哪些貸款合稱不良貸款?

次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

６0、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當具有的條件是?

有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；有具有任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度;有符合規(guī)定的營業(yè)場合、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；符合有關(guān)對商業(yè)銀行審慎經(jīng)營管理的規(guī)定。

61、商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的原則規(guī)定是？

應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準;應(yīng)當按照規(guī)定撥付與分支機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的的營運資金額，且撥付給各分支機構(gòu)的營運資金總額不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的百分之六十。?62、《商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔(dān)任董事、高級管理人員的幾種情形是？?因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪,被判處刑罰,或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、公司的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、公司的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的；擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、公司的法定代表人,并負有個人責(zé)任的;個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

６3、商業(yè)銀行變更哪些事項應(yīng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準？?變更名稱;變更注冊資本;變更總行或者分支行所在地;調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東;修改章程；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。?6４、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)遵循資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，該規(guī)定的具體內(nèi)容為？

資本充足率不得低于百分之八;貸款余額與存款余額的比例不得低于百分之七十五；流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

65、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)撤消銀行業(yè)金融機構(gòu)的條件是？?銀行業(yè)金融機構(gòu)存在違法經(jīng)營或經(jīng)營管理不善情形,且不予撤消將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。?6６、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以采用的強制措施是？

責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);限制分派紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

67、商業(yè)銀行分支機構(gòu)的法律地位是??商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

68、商業(yè)銀行貸款協(xié)議的重要內(nèi)容為??重要內(nèi)容為:貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。?69、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是？

應(yīng)公布有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定;按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。

70、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則?

存款自愿，取款自由，存款有息,為儲戶保密四個原則。?

７1、商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系涉及哪些基本要素？?(１）董事會和高級管理層的有效監(jiān)控;（2）完善的市場風(fēng)險管理政策和程序;（３）完善的市場風(fēng)險辨認、計量、監(jiān)測和控制程序；（４)完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計;（5)適當?shù)氖袌鲲L(fēng)險資本分派機制。?72、國際上銀行監(jiān)管模式可分為集中監(jiān)管體制和分散監(jiān)管體制兩種,請簡要說明集中監(jiān)管模式有哪三種類型？?一種是由中央銀行或政府貨幣當局進行監(jiān)管；一種是由政府財政部或商貿(mào)部進行監(jiān)管;尚有一種是由獨立的政府檢查部門進行監(jiān)管。

73、《行政許可法》的立法目的是？?規(guī)范行政許可的設(shè)定和實行,保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護公共利益和社會秩序,保障和監(jiān)督行政機關(guān)有效實行行政管理。?７4、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票必須記載的事項為？

共七項,分別為：表白“匯票”的字樣;無條件支付的委托;擬定的金額；付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。?75、《擔(dān)保法》規(guī)定的五種擔(dān)保方式為？

保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。?76、《協(xié)議法》規(guī)定的融資租賃協(xié)議概念是？

指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供應(yīng)承租人使用,承租人支付租金的協(xié)議。?７7、《擔(dān)保法》規(guī)定的最高額抵押的概念是？?指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議,在最高債權(quán)額度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)擔(dān)保。

78、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項為？?共五項，分別為:表白“保證”的字樣；保證人名稱和住所；被保證人的名稱;保證日期；保證人簽章。?79、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券？?由于占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有因素和資金關(guān)系。?８0、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司向股東簽發(fā)的出資證明書的重要內(nèi)容為?

公司名稱;公司登記日期；公司注冊資本;股東的姓名或者名稱、繳納的出資額和出資日期;出資證明書的編號和核發(fā)日期。

?81、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”具體指哪些人？?答：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、公司和其他經(jīng)濟組織。?８2、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的接管終止的條件是？?答:接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行恢復(fù)正常經(jīng)營能力；接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

83、《行政處罰法》對行政處罰的時效是如何規(guī)定的?

答：違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的,不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。二年從違法行為發(fā)生之日起計算;假如違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。

84、什么是一般保證?

答：指當事人在保證協(xié)議中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔(dān)保證責(zé)任,即當債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時，保證人在主協(xié)議糾紛未經(jīng)審判或者仲裁就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人享有拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。?85、什么是金融風(fēng)險??指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中,由于各種不擬定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差,從而發(fā)生損失的也許性。金融風(fēng)險具有客觀性、相關(guān)性、可控性、擴散性、不擬定性以及隱蔽性和疊加性。

８６、什么是資產(chǎn)證券化？?資產(chǎn)證券化指以目的項目所擁有的資產(chǎn)為基礎(chǔ),以該項目資產(chǎn)的未來收益為保證，通過在資本市場上發(fā)行高檔債券來籌集資金的一種項目證券融資方式。資產(chǎn)證券化的本質(zhì)在于,通過其特有的提高信用等級的方式，使得原本信用等級較低的項目照樣可以進入高檔證券市場，運用該市場信用等級高、債券安全性和流動性高、債券利率低的特點，大幅度減少發(fā)行債券籌集資金的成本。

８7、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如實向社會公眾披露的重大事項方面的信息是？?答：財務(wù)會計報告;風(fēng)險管理狀況；董事和高級管理人員變更;其他重大事項。?8８、查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶,應(yīng)經(jīng)哪級機關(guān)負責(zé)人批準？?國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人。

89、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特性有哪些？?一是在組織形式上大多采用股份有限公司或者有限責(zé)任公司的形式;二是在內(nèi)部結(jié)構(gòu)上，設(shè)有股東大會、董事會、監(jiān)事會和平常經(jīng)營瞥理層；三是在經(jīng)營體制上實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險,自我發(fā)展。

90、商業(yè)銀行與客戶進行業(yè)務(wù)往來應(yīng)遵循的原則是？

答:平等、自愿、公平和誠實信用四個原則。

9１、根據(jù)公司會計制度規(guī)定，公司的基本會計報表涉及?

答:涉及資產(chǎn)負債表;利潤表;鈔票流量表。

9２、什么是金融創(chuàng)新？

指金融機構(gòu)和金融管理當局出于對微觀和宏觀利益的考慮而對金融機構(gòu)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融工具以及金融市場等方面所進行的創(chuàng)新性的變革和開發(fā)活動。涉及狹義和廣義兩種。?9３、什么是商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)?

在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者（股東）、經(jīng)營者（董事會、經(jīng)理）、使用者（職工)互相權(quán)力與利益關(guān)系的制度安排，以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督、激勵和風(fēng)險監(jiān)督、激勵以及風(fēng)險分派等問題。

94、什么是金融深化？?指隨著一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)不斷提出的新規(guī)定,其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創(chuàng)新,市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘,市場規(guī)模不斷增長,同時不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化的過程。它涉及金融機構(gòu)和產(chǎn)品的創(chuàng)新,也涉及金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新；既包具有數(shù)量的增長,也包具有質(zhì)量的提高。河北省農(nóng)村信用社招聘考試復(fù)習(xí)題庫及答案之一選擇題

、我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點是(Ａ)?A.資產(chǎn)風(fēng)險管理B.負債風(fēng)險管理C.資本風(fēng)險管理Ｄ.成本風(fēng)險管理?２、商業(yè)銀行計算資本充足率時,應(yīng)從資本中扣除以下項目:（ABD)

A．商譽；B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資;C．利潤；D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和公司的資本投資。?3.商業(yè)銀行的核心資本涉及：(ABCＤ)

Ａ．實收資本或普通股;B、資本公積；C.盈余公積、未分派利潤;Ｄ、少數(shù)股權(quán)。?4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的；計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的。（C）?Ａ.80%5０%B.9０%4５％

Ｃ.100%50%D.100%４0%

５、國際銀行監(jiān)管的資本標準規(guī)定，附屬資本不能超過核心資本的%(C）。

A.2０%B.50%C．100％Ｄ．1５０%?6、現(xiàn)代公司制度的基本形式是(Ｃ）?A．業(yè)主制B.合作制C.公司制Ｄ．股份制?7、商業(yè)銀行不得向(B)發(fā)放信用貸款?A．自然人Ｂ．關(guān)系人Ｃ.關(guān)聯(lián)人D．個人?8、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（C）以上的，應(yīng)當事先給國務(wù)院銀監(jiān)機構(gòu)批準。

A.8%B．6％C.5%D.10%

９、下列有關(guān)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的說法哪種是錯誤的?（Ｂ)?A商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放擔(dān)保貸款

B商業(yè)銀行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

C商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%?Ｄ商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后,在半年內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。?１０、《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構(gòu)入股的若干意見》中，信用社股金中,單個自然人持股不得超過股本總額的%，單個法人持股不得超過股本總額的%。(A)?Ａ.２％5％B.２%４%C.5%２％D.4%５%

?11、按《郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，省級、地市級郵政儲匯管理部門獲得授權(quán)開辦合用審批制的新業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦后幾個工作日內(nèi)向本地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。(Ｂ)

A.7B.1０C.１5D．30?12、商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為%，其中原始期限四個月以內(nèi)（含四個月)債券的風(fēng)險權(quán)重為%。（D）?Ａ.50%20%B.20％0%

C．５0%０％D．２0%0％?13、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》的規(guī)定，違法行為在年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的,不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。(Ｄ)

Ａ.三Ｂ.四C．一Ｄ.兩

1４、目前商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)公司，應(yīng)規(guī)定其對開發(fā)項目資本金比例不低于。(C)

A.１5%B.2５%C.３5%Ｄ．４5%?15、銀行業(yè)法人機構(gòu)的籌建申請，銀行監(jiān)管機構(gòu)在收到完整的申請資料之日起個月內(nèi)做出批準或不批準的決定。(Ｃ)?A．２B.3C.4D.5?16、現(xiàn)場檢查中,主查人必須全程參與現(xiàn)場檢查，原則上不得同時負責(zé)個以上（含）城市的檢查任務(wù)。（A)?A.2Ｂ.３C.４D.5?1７、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行資本充足率實行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容重要涉及:（ＡBＤＥ)?Ａ．商業(yè)銀行資本充足率有關(guān)規(guī)章制度的制定和執(zhí)行情況

B.商業(yè)銀行保持資本充足率的資本規(guī)劃和執(zhí)行情況，監(jiān)控資本水平的能力和手段

C．商業(yè)銀行經(jīng)營中有無違法違規(guī)行為?Ｄ.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險狀況

E．商業(yè)銀行交易帳戶的設(shè)立、項目記價是否符合《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定

１8、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準或不批準金融機構(gòu)設(shè)立的期限是？（A）?Ａ、自收到申請文獻之日起半年內(nèi)。?B:自收到申請文獻之日起三個月內(nèi)。?C:自收到申請文獻之日起三十日內(nèi)。

D:自收到申請文獻之日起十日內(nèi)。

１9、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準或不批準金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍以及增長業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的期限是？(B）?A、自收到申請文獻之日起半年內(nèi)。?B：自收到申請文獻之日起三個月內(nèi)。?Ｃ：自收到申請文獻之日起三十日內(nèi)。

Ｄ：自收到申請文獻之日起十日內(nèi)。

2０、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)的建議的回復(fù)的期限是？（C）

A、自收到申請文獻之日起半年內(nèi)。

Ｂ：自收到申請文獻之日起三個月內(nèi)。?C：自收到申請文獻之日起三十日內(nèi)。?Ｄ:自收到申請文獻之日起十日內(nèi)。

?21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定,資本充足率信息披露重要涉及以下內(nèi)容：(ＡＢCDE）

Ａ.風(fēng)險管理目的和政策B.并表范圍C.資本?D.資本充足率E.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

２2、下列單位或人員中（ABＣ)不得為保證人

A、公司法人的分支機構(gòu)、職能部門B、社會團隊

C、幼兒園Ｄ、法人、其他組織或者公民

２3、指數(shù)按反映的內(nèi)容不同可以分為（A）?A、數(shù)量指數(shù)和質(zhì)量指數(shù)Ｂ、質(zhì)量指數(shù)和品質(zhì)指數(shù)?C、個體指數(shù)和綜合指數(shù)D、個體指數(shù)和總指數(shù)

24、對于變更或者撤消協(xié)議，具有撤消權(quán)的當事人應(yīng)自知道或者應(yīng)當知道撤消事由之日起(B）內(nèi)行使撤消權(quán)。?A、６個月B、1年C、2年Ｄ、3年

２5、依法成立的協(xié)議，自（C)時生效

Ａ、簽字B、蓋章C、成立D、鼎立?26、依據(jù)誠實信用原則,當事人履行協(xié)議時應(yīng)當承擔(dān)的義務(wù)有

(ABＣ）

A、告知B、保密C、協(xié)助D、勤勉

27、借款協(xié)議的特性（ＡB)

Ａ、是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的協(xié)議B、屬于消費借貸協(xié)議C、都是有償協(xié)議Ｄ、都是實踐協(xié)議?２8、以下不屬于直接融資的是(Ｄ）

Ａ商業(yè)信用Ｂ國家信用Ｃ消費信用D銀行信用?29、根據(jù)規(guī)定,商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額不得超過商業(yè)銀行資本余額的(Ｂ）。?A.10％B.15%C．20%D．50%

30、運用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術(shù)，稱之為（Ｄ)。

Ａ.金融期貨B．金融期權(quán)C.掉期Ｄ．套利

31、一般說來,我國商業(yè)銀行貸款與存款的比例不得超過(D)。A.10０%B.６5％C.8０％D.75%?32、貸款分類的原則涉及風(fēng)險原則、審慎原則、靈活原則和（B)。?A、合規(guī)性原則Ｂ、動態(tài)管理原則C、適宜性原則D、充足性原則

3３、金融許可證頒發(fā)、換發(fā)時,銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在收到批準文獻（D）天內(nèi)申請領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。

Ａ、15B、2０C、３0Ｄ、6０?34、市場風(fēng)險可分為(D)、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

A、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險Ｃ、流動性風(fēng)險D、利率風(fēng)險

35、下列中哪一個不屬于國際儲備體系(A）。?A、資本儲備B、黃金儲備C、外匯儲備Ｄ、特別提款權(quán)?36、銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準事項,銀行監(jiān)管機構(gòu)自收到完整材料的申請材料之日起（D)日內(nèi)做出核準和不核準的書面決定。

A、10Ｂ、1５C、２0D、30?3７、對在同一法人機構(gòu)內(nèi)部進行平級交流的高管人員,原任職資格（Ａ)?Ａ、有效B、重新審批C、視具體情況?3８、金融監(jiān)管一方面是從對銀行監(jiān)管開始的,這與銀行所具有的一些特殊功能有關(guān)，涉及（BＣDE)。

A、銀行提供資金中介功能Ｂ、銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能C、銀行在支付體系中的重要作用Ｄ、銀行具有信用發(fā)明功能E、銀行具有流動性發(fā)明功能

39、在新巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會強化了各國金融監(jiān)管當局的職責(zé)，希望監(jiān)管當局擔(dān)當?shù)穆氊?zé)涉及（BDＥ)?A、建立富有成效的市場獎懲機制B、全面監(jiān)管銀行資本充足狀況Ｃ、擴大資本約束范圍D、哺育銀行的內(nèi)部信用評估系統(tǒng)E、加快制度化進程?40、金融監(jiān)管的意義表現(xiàn)為(ＡCD）。

A、維護信用、支付體系穩(wěn)定B、穩(wěn)定商品C、保證市場信息公開化Ｄ、約束金融機構(gòu)依法經(jīng)營E．調(diào)節(jié)國家、公司和個人三方關(guān)系??４1、市場風(fēng)險限額涉及(ＡBＣ)。?Ａ、交易限額B、敞口限額C、止損限額Ｄ、隔夜限額4２、市場準入監(jiān)管方式涉及(ABCD)四種。

Ａ、審批制B、核準制C、報告制D、備案制?4３、在新巴塞爾資本協(xié)議中，被稱之為巴塞爾協(xié)議的“三大支柱”是(BCD）。?A、治理結(jié)構(gòu)Ｂ、最低資本規(guī)定C、監(jiān)管當局的監(jiān)