商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識大全

5/5商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識大全商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識大全

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商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識大全

一、什么是商業(yè)銀行？

“商業(yè)銀行”有別于“中央銀行”和“政策性銀行”，是以金融資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)，是能夠提供存貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

商業(yè)銀行作為一家企業(yè)，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。商業(yè)銀行主要通過存貸利差、中間業(yè)務(wù)收費和自營資金業(yè)務(wù)等獲取利潤。

二、商業(yè)銀行的經(jīng)營受到哪些監(jiān)管和制約？

我國的商業(yè)銀行受到中國銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管。根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行必須達到資本充足率、存貸比率、不良資產(chǎn)率等指標要求，以達到控制經(jīng)營風(fēng)險，保護存款人利益的要求。

三、商業(yè)銀行可以為個人提供哪些服務(wù)？

1、儲蓄業(yè)務(wù)：包括人民幣、外幣的儲蓄業(yè)務(wù)。

2、匯款業(yè)務(wù)：包括同行、跨行、同城、異地(包括跨境)匯款

3、貸款業(yè)務(wù)：包括個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、教育助學(xué)貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款等。

4、代理業(yè)務(wù)：包括代理基金銷售、代理保險銷售、第三方存管業(yè)務(wù)、個人黃金(1387.90,-1.40,-0.10%)買賣業(yè)務(wù)、個人外匯買賣業(yè)務(wù)、代銷國債等。

5、理財業(yè)務(wù)：提供理財產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。

6、銀行卡業(yè)務(wù)：提供借記卡、信用卡產(chǎn)品服務(wù)、包括通過銀行卡存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費等。

7、代理公共繳費業(yè)務(wù)：代理收繳電話費、水費、電費、煤氣費、物業(yè)費等。

8、出國金融業(yè)務(wù)：提供簽證資料代傳遞業(yè)務(wù)、開具外幣攜帶證、外幣境外匯款、外幣兌換、旅行支票、出國留學(xué)保函、出國留學(xué)貸款等業(yè)務(wù)。

9、電子銀行業(yè)務(wù)：提供網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設(shè)備辦理各項

銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)。

10、公共信息服務(wù)：提供人民幣、外幣存貸款利率、境外匯入款付款途徑、全球貨幣代碼、常用合作機構(gòu)等信息。

商業(yè)銀行提供的各項金融服務(wù)為居民的日常生活帶來了極大便利，除基本的存貸款、匯款等業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還不斷拓寬了居民的投資理財及交易渠道。

四、商業(yè)銀行在經(jīng)濟生活中起到的作用有哪些？

商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟等職能，并通過這些職能在國民經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動對全社會的貨幣供給有重要影響，并成為國家實施宏觀經(jīng)濟政策的重要基礎(chǔ)。

(1)信用中介

信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用：將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；使閑置資本得到充分利用；將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金。

(2)支付中介

支付中介是商業(yè)銀行借助本票、匯票、支票等各類支付工具，將客戶存款資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動。

(3)信用創(chuàng)造

信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應(yīng)量。滿足社會經(jīng)濟發(fā)展對流通手段和支付手段的需要。

(4)金融服務(wù)

金融服務(wù)是商業(yè)銀行憑借在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢，以及其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息，為客戶提供財務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟

商業(yè)銀行在國家宏觀經(jīng)濟政策的影響下，通過信貸政策的實施，利率、信貸規(guī)模及資金投向的調(diào)節(jié)，實現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、投資消費比、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等目的，為

國家經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)揮重要作用。

商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)簡介

一、什么是個人貸款？

個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。

二、個人貸款有哪些種類？

個人貸款包括個人住房貸款、個人住房公積金貸款、個人汽車貸款、個人留學(xué)貸款、個人綜合消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款、個人信用貸款、個人存單(國債)質(zhì)押貸款等。

三、什么是農(nóng)戶小額信用貸款？

農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社根據(jù)農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔保的貸款。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。

四、什么是國家助學(xué)貸款？

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)的，為幫助高校貧困家庭學(xué)生而提供的銀行貸款。借款學(xué)生無需辦理貸款擔?；虻盅?，畢業(yè)后按期還款，并承擔相應(yīng)法律責(zé)任。

五、申請個人貸款應(yīng)該注意哪些問題？

1、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；

2、貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實；

3、根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式；

4、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯(lián)系方式要準確，變更時要及時通知銀行；

5、認真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)；

6、要按時還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄；

7、不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵

押登記。

六、個人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題？

1、個人貸款要有明確用途，且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，交易背景真實，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途；

2、個人貸款的使用應(yīng)遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進入的領(lǐng)域；

3、貸款購買住房的，應(yīng)按照國家規(guī)定申請個人住房貸款，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，消費性貸款禁止用于購買住房。

七、固定利率和浮動利率

固定利率，是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，也就是在貸款合同簽訂時即設(shè)定好的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。浮動利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，在貸款期內(nèi)根據(jù)市場利率進行調(diào)整，目前根據(jù)貸款合同規(guī)定，一般在每年的1月1日根據(jù)市場利率的變化而進行相應(yīng)調(diào)整。

八、還款方式有哪幾種？

還款方式是指借款人償還貸款本金和利息的方式，利息根據(jù)借款人剩余本金的多少計算得出。不同的還款方式?jīng)Q定本金歸還速度的快慢，由此導(dǎo)致支付利息總額的不同。等額本息還款法本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變；等額本金還款法本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。二者相比，在貸款期限、金額和利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款方式每月歸還的金額要大于等額本息。但按照整個還款期計算，等額本金還款方式會節(jié)省貸款利息的支出。

總體來講，等額本金還款方式適合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，能承擔前期較大還款壓力，且有提前還款計劃的借款人。等額本息還款方式因每月歸還相同的款項，方便安排收支，適合經(jīng)濟條件不允許前期還款投入過大，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)的借款人。

商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)介紹

電子銀行業(yè)務(wù)包括網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)、電話銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)由客戶通過自助服務(wù)方式完成交易的銀行業(yè)務(wù)。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

一、如何認識網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)？

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行不受空間、時間的限制，可全天候向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、繳費支付等金融服務(wù)。

為了確?？蛻舻馁Y金安全，目前銀行已采用了數(shù)字證書、動態(tài)口令、安全控件、短信通知、限額控制等方式提高網(wǎng)上銀行的風(fēng)險防范能力。

二、如何安全使用網(wǎng)上銀行？

1.使用安全的電腦操作

盡量避免在網(wǎng)吧、圖書館等公共場所使用公用電腦操作網(wǎng)上銀行，用于登錄網(wǎng)上銀行的電腦應(yīng)安裝并及時更新殺毒軟件及個人防火墻。

2.選擇正確的網(wǎng)址登錄

通過正確的網(wǎng)址訪問銀行網(wǎng)站，盡量不要通過其他網(wǎng)站鏈接進行訪問，以防登錄“釣魚網(wǎng)站”。

3.保管好密碼等個人身份信息

不要將用戶名、密碼等個人身份識別信息透露給其他人，建議不定期地修改網(wǎng)上銀行相關(guān)密碼。

4.養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣

操作完畢后或暫離機器時，及時退出網(wǎng)上銀行，并立即從計算機上拔下移動證書。妥善保管移動證書或動態(tài)令牌等認證工具。

5.樹立正確的安全意識

及時關(guān)注賬戶變動情況，對異常狀態(tài)提高警惕。若在使用網(wǎng)上銀行過程中遇到問題，及時致電銀行客戶服務(wù)中心咨詢。

手機銀行業(yè)務(wù)

一、如何認識手機銀行業(yè)務(wù)？

手機銀行業(yè)務(wù)是利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)。手機銀行是電子銀行的新興渠道，它將賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付等各種銀行業(yè)務(wù)集中到手機上進行操作?？蛻艨刹皇軙r間、地域的限制享受銀行提供的金融服務(wù)。

為了確保客戶的資金安全，目前銀行已采用了數(shù)據(jù)加密傳輸、手機號綁定、設(shè)置交易限額等安全保障方式，并開始逐步提供動態(tài)令牌、數(shù)字證書等密碼保障方式提高手機銀行的風(fēng)險防范能力。

二、如何安全使用手機銀行？

1.不要使用他人手機登錄手機銀行。

2.選擇正確的手機銀行網(wǎng)址登錄，防止網(wǎng)上欺詐行為。

3.妥善保管手機銀行用戶名和密碼，不透露給他人。

4.如果發(fā)現(xiàn)泄露或遺忘密碼，請及時進行密碼重置。

5.如果丟失手機或更換手機號碼，請聯(lián)系銀行及時進行相應(yīng)處理。

電話銀行業(yè)務(wù)

一、如何認識電話銀行業(yè)務(wù)？

電話銀行業(yè)務(wù)是指利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)。電話銀行通過自助語音和人工座席服務(wù)相結(jié)合的方式向客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財以及業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議等金融服務(wù)。

銀行使用的客戶服務(wù)電話號碼主要包括以下兩類：一是統(tǒng)一的客戶服務(wù)電話號碼；二是當?shù)胤种C構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點公布的可供客戶咨詢、辦理有關(guān)業(yè)務(wù)的電話

號碼。

二、如何安全使用電話銀行？

1.撥打正確的銀行客服電話，不要輕信任何非正常渠道提供的電話銀行服務(wù)，防止電話欺詐行為。

2.不要使用公用電話進行電話銀行操作，進行交易類操作時不要使用電話的免提方式。

3.妥善保管電話銀行密碼等賬戶信息，不要透露給他人。

4.根據(jù)需要為您的電話銀行設(shè)置一定的對外轉(zhuǎn)賬限額。

五步助您安全使用電子銀行

1、使用安全的操作終端，不使用公共電腦、公共電話和他人手機進行操作。

2、通過正確的網(wǎng)址訪問銀行網(wǎng)站，撥打正確的銀行客服電話，資金支付操作前更要仔細核查。

3、合理設(shè)置電子銀行密碼，密碼盡量由數(shù)字與字母混合組成，不要將密碼告知他人。

4、網(wǎng)上銀行、手機銀行操作完畢及時退出，電話銀行操作不用免提。

5、對異常情況提高警惕，遇到任何問題，及時通過銀行客戶服務(wù)電話尋求幫助。

商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)介紹

在國民經(jīng)濟日益增長的今天，人民財富水平不斷增加，理財需求也不斷提高，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展不僅為廣大投資者提供了更多的資產(chǎn)管理的選擇，同時也提供了更豐富的投資和分散風(fēng)險的渠道。近年來，各商業(yè)銀行積極開展個人理財業(yè)務(wù)，理財產(chǎn)品種類不斷豐富，公眾對個人理財業(yè)務(wù)的參與程度不斷加強。

但與之相對應(yīng)的，不少投資者也不禁感嘆，在資本市場火熱時期，人們在對理財產(chǎn)品了解不深入的情況下不斷跟風(fēng)式地買進產(chǎn)品，結(jié)果忽視了風(fēng)險，減少了收益，甚至被套牢。在市場大幅震動時紛紛斬倉離場，卻又錯過了反彈時的良機，為什么陷入迷宮的總是我？如何才能走出理財?shù)睦Ь衬?？由此看來，掌握正確的理財觀念，科學(xué)的技能方法，成熟的投資心態(tài)，是投資者成功理財、實現(xiàn)夢想的前提。

首先，讓我們簡單了解一下什么是理財。根據(jù)中國銀監(jiān)會2005年頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令2005年第2號)，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

其次，在購買理財產(chǎn)品之前，投資者要清楚地知道銀行的理財產(chǎn)品并不等同于儲蓄存款。銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和資產(chǎn)管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。與儲蓄相比，銀行理財產(chǎn)品在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面都有很大區(qū)別，更加側(cè)重于“投資”的功能。而理財產(chǎn)品