法人業(yè)務(wù)及車險業(yè)務(wù)

法人業(yè)務(wù)及車險業(yè)務(wù)目錄法人業(yè)務(wù)簡介車險業(yè)務(wù)簡介團險產(chǎn)品體系概況在售條款列表團險產(chǎn)品體系概況在售條款列表團險產(chǎn)品體系概況法人業(yè)務(wù)基本組合險種a.福佑相伴人身意外團體意外傷害保險b.守護專家意外醫(yī)療（推廣版）團體醫(yī)療保險c.守護專家住院定額團體醫(yī)療保險71、詢價業(yè)務(wù)員填寫詢價單運營部核保人員核價業(yè)務(wù)員客戶單位運營部核保人員初審銷售詢價咨詢崗登記初審團險業(yè)務(wù)詢價流程圖業(yè)務(wù)員與客戶溝通后按照運營管理部下發(fā)的詢價單模板填寫相關(guān)必須的基本信息；業(yè)務(wù)員將填寫完整的詢價單電子版發(fā)給銷售部詢價咨詢崗和運營部核保人員；銷售部詢價咨詢崗收到詢價單后進行初審登記。詢價單信息不全，未符合要求的由運營部核保人員將詢價單退回業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員補充完整后再詢價；運營管理部核保人員接到詢價單后根據(jù)總公司下發(fā)的核保政策和核保規(guī)則進行定價，如在核價過程中還需了解詳細的信息，由核保人員直接與業(yè)務(wù)員溝通，核保人員將確定的價格電子版發(fā)給業(yè)務(wù)員；業(yè)務(wù)員根據(jù)詢價單的價格與客戶單位確定后按正常投保流程承保。一般業(yè)務(wù)按照上述流程詢價，如遇特殊業(yè)務(wù)，前期定價由銷售部門參與。8企業(yè)客戶舉例某外資通訊企業(yè)，員工總?cè)藬?shù)200人，全員參加金華市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險，男女比例為2:1，平均年齡30周歲。。。。。序號險種代碼保障項目免賠賠付比例保險金額11601住院定額一般住院3天100%100元/天21607意外醫(yī)療意外醫(yī)療100元90%2萬元3560801意外傷害意外身故0100%10萬元意外傷殘0100%意外燒傷0100%1、詢價條形碼團險詢價投保書分支機構(gòu)：浙江分公司

團體保障號：

詢價號碼：業(yè)務(wù)信息市場類型√□商業(yè)型

結(jié)合型

□其它銷售渠道√□直銷

□中介(手續(xù)費

__%)□職團開拓

□其它業(yè)務(wù)員代碼3302aaaa業(yè)務(wù)員姓名浙江業(yè)務(wù)聯(lián)系電話28918898中介代理公司名稱中介公司代碼團體資料投保團體名稱中國人民××股份有限公司浙江分公司聯(lián)系人姓名張三聯(lián)系電保單位地址杭州市慶春路11號凱旋門商業(yè)中心15樓郵政編碼310000行業(yè)類別金融行業(yè)類別編碼企業(yè)類型股份有限公司企業(yè)類型編碼員工總?cè)藬?shù)300在職人數(shù)250退休人數(shù)50其它人員人數(shù)0保障方案被保險人數(shù)(成員)250在職人數(shù)250退休人數(shù)0其它人員人數(shù)0連帶被保險人數(shù)(家屬)0配偶人數(shù)0子女人數(shù)0其它人員人數(shù)0職業(yè)分類人數(shù)一類_250人

二類

30_人

三類

人

四類

_____人

五類_____人

六類_____人繳費主體√□投保人全額承擔□被保險人全額承擔

□雙方共擔，其中投保人承擔_____%，被保險人承擔_____%繳費頻次√□年交□半年交□季交□月交□約定參保形式√□團體統(tǒng)一投保

□成員自愿投保

投保前參保人員醫(yī)療保障形式(可多選)□社會基本醫(yī)療保險

參加年份______

√□商業(yè)醫(yī)療保險□單位報銷

□其它______

保險責任生效日

2008年_12_月_11_日保險責任終止日_2009年_12月10_日保障計劃區(qū)分□統(tǒng)一無區(qū)分

√□按職務(wù)區(qū)分

□按薪酬區(qū)分

□按工齡區(qū)分□按其它區(qū)分保障計劃對應(yīng)人員類別計劃A.總經(jīng)理室

計劃B.中層領(lǐng)導計劃C._職員1（內(nèi)勤）__

計劃D.___計劃E.______保障計劃應(yīng)保人數(shù)參保人數(shù)險種代碼及名稱責任項目代碼及名稱醫(yī)療費用限額/保額/檔次免賠額給付比例保險費A1010160306社保補充門診1萬10090％住院8萬090％B4040160306社保補充門診500010090％住院4萬090％C200200160306社保補充門診300010090％住院2萬090％保費合計(小寫)：______既往保障情況告知保障期間保障內(nèi)容保障提供者保險費參加人數(shù)報銷人數(shù)發(fā)生金額報銷金額未決金額2013年1月-2013年12月社保補充住院保額1萬（免賠0，90％）中國人保100000280100800006000010000詢價參保人員嚴重疾病告知嚴重疾病范圍包括：器官移植、尿毒癥、惡性腫瘤（含白血?。?、心臟病、腦卒中（腦出血、腦梗塞等）、肝硬化、慢性肝炎、癲癇、精神疾病、糖尿病、殘疾、植物人狀態(tài)等。年份疾病名稱患病人數(shù)當年發(fā)生醫(yī)療費用總額備注2005年惡性腫瘤1100000此次不在參保范圍內(nèi)單位：人

投保人員年齡分布表

分類合計在職退休配偶子女其它年齡/性別男女男女男女男女男女男女0-89-1718-2425-29101030-3410010035-3940-44101045-498250-5455-5960-6465-6970-74合計128122平均年齡說明：如保障計劃有區(qū)分，則須另行提供不同保障計劃人群的“投保人員年齡分布表”。特別說明續(xù)保業(yè)務(wù)，上年保單號為00001234000005。銷售部門意見核保意見提交人簽字信息來源投保單位提交時間業(yè)務(wù)主管審批簽字審批時間接收人簽字接收時間投保承保流程圖業(yè)務(wù)員填寫投保單運營部初審、掃描、錄入運營部核保審核核保決定打印送達問題件處理/體檢回執(zhí)回銷客戶提交正式投保書（紙質(zhì)版）、保險協(xié)議、被保險人清單（紙質(zhì)版和電子版）分公司掃描投保資料、錄入投保信息、導入被保險人清單、復核錄入信息分公司先人工核保，超分公司權(quán)限業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動上報核保通過后打印繳費通知書，繳費完畢后簽發(fā)保單分公司打印、分發(fā)保單、回銷合同回執(zhí)12基本投保規(guī)則（1/5）投保團體資格參加團體保險的團體包括：企事業(yè)單位、機關(guān)團體、其它在投保之前即存在，且該團體的組成不以專門獲得保險保障為目的協(xié)會及組織等；投保團體規(guī)摸投保團體的最低參保人數(shù)限制為5人；如產(chǎn)品規(guī)則本身規(guī)定最低投保人數(shù)，則以產(chǎn)品規(guī)則為準。規(guī)模為8-20人的團體投保健康險時，原則上要求被保險人填寫《個人健康告知書》。家庭特需單和特殊規(guī)定可以放寬至3人。13基本投保規(guī)則（2/5）被保險人資格被保險人(主被保險人)----團體成員連帶被保險人----團體成員的配偶及子女參保配偶的年齡在男性60周歲、女性55周歲以下。參保子女的年齡在出生滿28天-18周歲，在讀學生可延至21周歲。原則上，連帶被保險人參保的前提為員工（即被保險人）參保，而且連帶被保險人的保障水平不應(yīng)超過被保險人本身。14基本投保規(guī)則（3/5）被保險人資格屬于下列情況之一者，需在投保時進行情況告知：（1）有既往癥史：指投保前已患有疾病特別是嚴重疾病、已殘疾的人員；（2）投保時因為患病處于住院狀態(tài)的人員；（3）投保前已因健康原因請假達15天以上的人員。

外籍外籍人員及港、澳、臺人員投保條件：連續(xù)在中國大陸生活并工作6個月以上（含6個月），且保險責任的覆蓋范圍僅限中國大陸范圍以內(nèi)。有海外保險責任產(chǎn)品除外。15基本投保規(guī)則（4/5）行業(yè)類型行業(yè)類型是衡量團體整體醫(yī)療風險的重要指標之一；行業(yè)類型按醫(yī)療風險等級可分為二類：一類為醫(yī)療風險較低的行業(yè)，如科學研究與技術(shù)服務(wù)業(yè)、文化藝術(shù)廣告業(yè)等；二類為醫(yī)療風險較高的行業(yè)，需要特殊審核的行業(yè)，如采礦業(yè)、金屬加工業(yè)、化工業(yè)等。職業(yè)類型職業(yè)類別是衡量團體成員意外風險的重要指標之一；當保障方案中包含團體意外險責任時，除行業(yè)類別信息外，投保人還須提供每一參保人的具體的職業(yè)類別(1-6類)，但無需提供每一個被保險人具體的職業(yè)名稱信息。企業(yè)類型企業(yè)類型可輔助反映團體醫(yī)療風險；經(jīng)驗數(shù)據(jù)較好的企業(yè)類型包括：外資企業(yè)、合資或合作公司等；經(jīng)驗數(shù)據(jù)較差的企業(yè)類型包括：機關(guān)事業(yè)單位、國有企業(yè)等。16基本投保規(guī)則（5/5）健康告知集體健康告知有既往醫(yī)療保障歷史的團體應(yīng)提供其歷史醫(yī)療費用數(shù)據(jù)；團體中已患有嚴重疾病的人員情況；

“嚴重疾病”范圍包括：器官移植、尿毒癥、惡性腫瘤（含白血?。?、心臟病、腦卒中（腦出血、腦梗塞等）、肝硬化、慢性肝炎、癲癇、精神疾病、糖尿病、殘疾、植物人狀態(tài)等---普通具有治療時間長、醫(yī)療費用高的特點個人健康告知20人以下的團體應(yīng)提供個人健康告知書；某些特殊人群，如殘疾或大于50周歲的人群；超出保單平均保障5倍以上的被保險人；根據(jù)具體險種核保規(guī)則的規(guī)定，須提供被保險人聲明告知書的；在自由選擇參加保障的方案下，非工作原因加保的員工；其它核保人認為需提供個人健康告知的情況;核保人員可根據(jù)風險情況要求團體中已患有特定的嚴重疾病或殘疾人員提供特定疾病告知問卷。投保投保投保投保保全保全中國人民健康保險股份有限公司

投保單位：保單號碼：共頁第頁

增人/減人序號員工姓名被保險人備注（生效日期）

與員工關(guān)系姓名性別出生日期證件號碼健康狀況職業(yè)類別職業(yè)描述保障計劃開戶名銀行賬號開戶行

以上內(nèi)容請如實填寫投保單位蓋章：日期：3、保全保全保全26被保人:

生病、意外傷害、生育、護理

----費用的支出或收入損失

特點:屢次或經(jīng)常發(fā)生，不斷上漲，且受時間、地點因素的影響

----直接影響生活賣點所在風險概念1/327客觀風險：被保人因疾病或意外傷害導致的必需且合理的醫(yī)療診治，受年齡、性別、健康狀況、疾病譜變化等客觀因素影響。 特點：具有可統(tǒng)計和可測定的特性，可以運用科學的手段進行確定或能夠確定、并加以管理。報價關(guān)注因素風險概念2/328主觀風險：

道德風險，保險欺詐以及來自第三方的利益風險。 特點：受被保險人的主觀意志影響，如心理、性格、愛好、習慣、道德行為乃至犯罪行為。一般難以控制和預測，必須運用強有力的措施和手段加以監(jiān)控和防范。業(yè)務(wù)員可建議客戶對個別員工的主觀風險因素進行充分的關(guān)注和管控，以防影響企業(yè)的整體賠付率風險概念3/329

公司外部社會環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展、社會道德、稅收政策、法律法規(guī)、醫(yī)保制度改革、醫(yī)學和衛(wèi)生狀況醫(yī)療服務(wù)提供者：服務(wù)水平、管理制度、利益調(diào)整被保險人:客觀風險：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、生活行為、既往疾病主觀風險自然主觀風險（無欺詐動機）非自然主觀風險（有欺詐動機）風險因素1/230

公司內(nèi)部經(jīng)營能力：精算能力、核保、理賠技術(shù)、客服能力、管理效率業(yè)務(wù)員：誤導、欺詐、理解能力業(yè)務(wù)員對客戶一定要以誠信為本，而其作為第一核保人，為公司核保人員提供的客戶信息也務(wù)必做到真實可靠。風險因素2/231風險管控的手段和措施產(chǎn)品開發(fā)：規(guī)避和限制風險銷售： 選擇風險核保： 篩選和組合風險保單管理： 優(yōu)化風險組合理賠： 管控和降低風險健康管理： 化解和經(jīng)營風險32在條款中設(shè)置：等待期新承保三個月等待期意外事故免除等待期絕對免賠期住院日津貼保險三天免賠期較長的免賠期可降低保費和減少賠付的風險

(比如六個星期或三個月)風險附加/責任免除

避免風險將直接影響核保報價的高低33引入風險管理機制：限制某些特定的風險（既往癥、職業(yè)?。┦褂媚承┫拗骑L險的手段降低管理費用

(如規(guī)定免賠額，集中理賠申請)增強客戶的自覺能力，因部分賠付額須客戶自己承擔責任除外、免賠額、賠付比例等承保條件的設(shè)定，有助于降低客戶賠付率。限制風險（一）34在條款中設(shè)置：自付額定額門診住院(無賠款，保費部分返還給客戶時才有意義)如國家、社保、雇主先賠付到一定額度的前提下百分比在沒有統(tǒng)一的收費標準的前提下才有意義設(shè)定最高自付額銷售人員在醫(yī)療險銷售時盡量不要為客戶設(shè)計100%賠付比例，以免提高風險。限制風險（二）35在條款中設(shè)置：2.自付額的細化不同的保險事故(意外事故)規(guī)定的時間范圍內(nèi)(自然年，保險年)某一特種疾病被保人、配偶、親屬、整個家庭、團體治療方式/理賠項目在業(yè)務(wù)談判的末期，總保費與客戶預算稍有不符時，往往可以利用對自付額的細化來添加細微的保障限制條件，從而微調(diào)費率。限制風險（二）36在條款中設(shè)置：3.限制理賠住院每項理賠項目給定限度每天住院最多賠付X元最長賠付X天手術(shù)費用約定的手術(shù)設(shè)定最高給付標準某一約定的手術(shù)的賠付額為實際費用的50%，最多不超過某特定額限制風險（二）37舉例說明：1、支付住院之前的治療費用治療和住院密切相關(guān)，并在約定的時間內(nèi)進行2、支付住院后的治療出院后最多不超過90天的延續(xù)治療這樣可以縮短病人的住院時間，降低住院費用，利于我們控制賠付率。限制風險（二）38舉例說明：2.門診治療限制治療次數(shù)每次門診給予最高定額每次門診自付固定的金額以上幾種限制措施的設(shè)定與否，直接關(guān)系到門診險的報價高低。限制風險（二）39對產(chǎn)品形態(tài)和銷售的規(guī)定：產(chǎn)品形態(tài)：主險附加險補充保險險種 產(chǎn)品銷售：單獨銷售組合銷售不能重復購買主險和附加險的捆綁銷售可以有效控制賠付率。限制風險（三）車險業(yè)務(wù)簡介車險投保渠道車險險種條款目錄車險投保渠道a.傳統(tǒng)直銷b.電銷c.網(wǎng)銷車險險種簡介a.機動車交通事故責任強制保險b.機動車輛損失險c.第三者責任險d.盜搶險e.車上人員責任險f.發(fā)動機特別損失險g.自燃損失險h.玻璃單獨破碎險i.車身劃痕損失險j.不計免賠率特約損失險機動車交通事故責任強制保險100%的車險買家會購買國家法規(guī)強制要求，每位車主必須投保的險種在交通事故中造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以保障性的賠償一般情況下賠償最高限額為12.2萬元，交強險賠償額度有限，所以商業(yè)險補充是非常必要機動車輛損失險95%的車險買家會購買是一種負責發(fā)生保險事故時，賠償自己車輛損失的險種，95%的客戶都會投保不少車主好奇，車損險是不是必買險種？作用有多大呢？尤其是新手，免不了刮刮碰碰。比如車子撞了護攔或別人車，自己車子受損。這時交強險是無法承保自己愛車的損失。機動車損失險在車子發(fā)生碰撞時，來賠償自己愛車損失的費用。以防萬一，新手可以額外投保車損險，同時加上不計免陪險，否則只給賠付80%。車損險能保的范圍其實挺廣車輛發(fā)生碰撞、傾覆.車輛發(fā)生火災、爆炸車輛遭遇自然災害外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落造成車輛損失車輛有駕駛?cè)穗S船照料的情況下，載運保險車輛的渡船遭受以上自然災害造成車輛損失第三者責任險99.99%的車險買家會購買是交強險的有力補充，為賠償他人損失（包括人和財物）提供保障。交強險賠得少，賠付最高不超過2000元，超過這部分的修理費就需要車主自己掏腰包。案例就以2012年關(guān)注度很高的“雅閣撞到勞斯萊斯”事故來說，由于是雅閣車在轉(zhuǎn)彎時未讓直行的勞斯萊斯，此起事故為雅閣車全責。根據(jù)4S店的定損，勞斯萊斯最終維修費定為35萬元，如果雅閣車投保較高保額的三者險加不計免陪險的話，便可放心進行維修了建議大家在選擇賠額的時候，最好適當?shù)倪x擇高一點的賠額，一年保費也就相差幾百元，就怕遇到雅閣車這種情況，不怕一萬就怕萬一。盜搶險40%的車險買家會購買為保障您的車被盜被搶或者被盜搶后，受到損壞或者車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復的合理費用提供保障。盜搶險簡單來說就是個移動的安全車庫！愛車被盜竊、搶劫、搶奪，警察找了60天還未查明下落時；當愛車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞；當愛車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失時，這個安全車庫會提供最全面的保障。車上人員責任險81%的車險買家會購買為乘坐您車的親人、愛人、摯友們提供更全面的保障。如車撞樹上致使車上人員受傷或死亡；如駕駛員在行駛過程中緊急剎車導致的本車人員傷亡；如車輛相撞致使本車車上人員受傷或死亡（本車全責），車上人員會提供最全面的保障發(fā)動機特別損失險20%的車險買家會購買本來艷陽高照，忽然之間又大雨瓢潑了，積水較深。一不小心，熄火了。一會兒愛車就變成潛水艇了，發(fā)動機進水沒商量。因為暴雨帶來的維修和更換部件，都可以走車損險，但發(fā)動機進水除外。自燃損失險30%的車險買家會購買夏天外出