2022銀行專業(yè)《個人理財》臨考押密試卷及解析

2022銀行專業(yè)《個人理財》臨考押密試卷及解析

一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、

錯選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分

第1題

下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）。

A.一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

B正確答案:B解析：

中央銀行提高法定準備金率，一方面商業(yè)銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下

降，商場貨幣流量便會相應減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴張被抑制，利潤下降。因此，法定

存款準備金率提高后，證券市場價格趨于下跌。

第2題

理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）。

A.產(chǎn)品宣傳

B.持續(xù)銷售

C.客戶需求調(diào)查

D.信息披露

B正確答案:D解析：

售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點是信息披露和客戶投訴以及危機處理。

第3題

下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（）o

A.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特點是風險比較低

未作答正確答案:B解析：

平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券

及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進行平衡，故A選項正確;平衡型基金的主要目

的是從其投資組合的債券中得到適當?shù)睦⑹找?，與此同時又可以獲得普通股的升值收

益，故C選項正確;平衡型基金的特點是風險比較低，故D選項正確。平衡型基金一般把

25%?50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項錯誤。

第4題

根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財

業(yè)務人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核

未作答正確答案:C解析：

中國銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》中第六

條規(guī)定：商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退

出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多

次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。

第5題

下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

未作答正確答案:C解析：

定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債，收入與支

出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客

戶的就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

第6題

理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（）。

A.匯率風險

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財機制的投資管理風險

未作答正確答案:B解析：

銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此

理財資金的最終運用方向（即基礎(chǔ)資金）所面臨的市場風險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的

風險。故B選項正確。

第7題

下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）o

A.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

未作答正確答案:D解析：

貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動

性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)

債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要

有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款

的替代品。

第8題

方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，

3年后的股利為（）元。

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

未作答正確答案:D解析：

3年后股利=1.2X1.13^1.60。

第9題

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）。

A.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

未作答正確答案:A解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準的

個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相

關(guān)業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)

測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。第10題

下列選項中不屬于金融市場特點的是（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易活動的集中性

C.市場交易主體的唯一性

D.市場交易價格的一致性

未作答正確答案:C解析：

金融市場特點包括：市場商品的特殊性;市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中

性;交易主體角色的可變性。

第11題

國家外匯管理局的縮寫是（）。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

未作答正確答案:A解析：

國家外匯管理局（StateAdministrationofForeignExChange,SAFE）是中國管理外匯的職能

機構(gòu)，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。

第12題

下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.個人投資者

未作答正確答案:D解析：

由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保

險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。

第13題

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重

要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.首頁

C.文中任意部分

D.第二頁

未作答正確答案:B解析：

《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，

加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風險，說明

最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)

和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”

字樣。

第14題

當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（）o

A.抵押貸款業(yè)務

B.股權(quán)投資業(yè)務

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.國際貸款業(yè)務

未作答正確答案:C解析：

貸款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，故A、D選項不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務風險較大，

很多國家（如我國）禁止銀行從事此類型業(yè)務。結(jié)構(gòu)性理財業(yè)務是運用金融工程技術(shù)，將存

款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的

一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具潛

力的業(yè)務之一。故C選項正確。

第15題

通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（）o

A.央行提高法定存款準備金率

B.社會總消費和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹

未作答正確答案:B解析：

社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展

比較好，股價會上漲。故B選項正確。

第16題

與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是

（）。

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預

期收益的承諾

未作答正確答案:B解析：

由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務，也不得將資

金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設施、房地

產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。

第17題

下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

未作答正確答案:A解析：

現(xiàn)值也稱在用價值，指資產(chǎn)按照預計從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金

流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來（或過去）的一筆支付或支付流在今天的價值。因此，隨

著復利計算頻率的增加，實際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項說法錯誤。

第18題

下列關(guān)于外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯誤的是（）。

A.期權(quán)拆解分為-?觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投

資金額X（l+最低回報率）

C.一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投

資金額X（l+最低回報率）

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先

設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率

未作答正確答案:D解析：

雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預先設

定的兩個觸及點，則買方獲得當初雙方所協(xié)定的回報率?故D選項錯誤。

第19題

利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關(guān)責任人的（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.道德責任

未作答正確答案:A解析：

需追究刑事責任的情形主要是對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員

進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任情形包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行

或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了兩個制度但未

落實，造成重大經(jīng)濟損失的;③泄露或不"-3使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后

果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

的。從事洗錢活動已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責任的刑事責任。

第20題

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）?

A.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

未作答正確答案:B解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于

100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人

民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家

庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

第21題

下列個人規(guī)劃行為中不能達到合理避稅目的的是（）。

A.將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報銷費用實物形式取得部分收入

D.分期支付獎金

未作答正確答案:A解析：

稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金時發(fā)生在納稅行

為后，不能達到合理避稅目的。

第22題個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和（）。

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.資本利得稅

未作答正確答案:B解析：

股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種

稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實

際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。

第23題

投資者預期股票價格將上升，于是預先買人該股票，如果股票價格上升，便可以將先

前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

未作答正確答案:D解析：

可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。

第24題

小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困

難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責

任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學校

未作答正確答案:A解析：

助學貸款由學生和家長共同承擔還款責任，若到期無力償還，應由家長先行墊付，后

由學生自己承擔償還責任。

第25題某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%,方差為

7.09%,標準差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%,方差為1.18%,標準差為

10.85%,以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯誤的是（）。

A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

C.1號理財產(chǎn)品的風險相對較低

D.2號理財產(chǎn)品的風險相對較低

未作答正確答案:C解析：

由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考查某

種金融資產(chǎn)的收益的波動性，即風險.所以1號理財產(chǎn)品的風險相對較高.故C選項錯

誤。

第26題

下列屬于《基金法》的調(diào)整對象的是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

未作答正確答案:B解析：

《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。

第27題

下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A.公司計劃將再融資

B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務擔保

C.公司的計劃中的收購方案

D.公司董事長因病在醫(yī)院去世

未作答正確答案:D解析：

內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格

有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開

性”。《證券法》第七十五務規(guī)定：證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司

證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本

法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重

大變化;④公司債務擔保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超

過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害

賠償責任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格

有顯著影響的其他重要信息。

第28題

影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）o

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)發(fā)展狀況

C.增加股票型基金配置

D.國際經(jīng)濟形勢

未作答正確答案:A解析：

宏觀經(jīng)濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場

的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。

第29題

用來說明在過去一段時期內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來資產(chǎn)負債報表

C.資產(chǎn)負債表

D.未來現(xiàn)金流量報表

未作答正確答案:A解析：

現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表。

第30題

下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。

A.遠期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

未作答正確答案:A解析：

絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場

外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。

第31題

下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是（）。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務執(zhí)行合約

未作答正確答案:B解析：

看漲期權(quán)的賣方認為價格會下跌才會賣出標的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認為標的資

產(chǎn)的價格會上漲，故8選項錯誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按

執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利，故A選項正確?？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤是

出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費，所以是有限的，故C選項正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費獲得執(zhí)

行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費承擔執(zhí)行合約的義務，故D選項正確。

第32題

關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是（）。

A.市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

B.如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略

C.股價的隨機變化表明了市場是無效的

D.如果市場是半強型有效，那么基本面分析將是徒勞的

未作答正確答案:C解析：

股價的隨機變化并不能表明市場是無效的，金融市場并非不按經(jīng)濟規(guī)律運作，恰恰相

反，這正是符合經(jīng)濟規(guī)律的作用而形成的一個有效率的市場。故C選項表述錯誤。

第33題

投資基金涉及的當事人中不包括（）o

A.管理人

B.份額持有人

C.托管人

D.委托人

未作答正確答案:D解析：

投資基金主要包括三方面當事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間

職責明確、相互獨立、相互制約。

第34題

風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

未作答正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一

客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷

售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額

不得低于20萬元人民幣。

第35題

客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括（）。

A.退休保障計劃開始太遲

B.對收入和費用的估計太過于樂觀

C.投資過于保守了

D.購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品

未作答正確答案:D解析：

從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①

計劃開始太遲;②對收入和費用的估計太過樂觀;③投資過于保守。

第36題

（）的客戶--般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風險承受能力較高的人

士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有

高度風險的投資工具。

A.平衡型

B.進取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

未作答正確答案:C解析：

平衡型的客戶既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性。進取型的客戶一

般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔比較輕的人士，他們敢于追求高收

益、高風險的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對風險的關(guān)注更甚于對

收益的關(guān)心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項正確。

第37題

當處于通貨緊縮時，央行通常會（）法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

未作答正確答案:A解析：

當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，說明經(jīng)濟活動中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀

行降低法定準備金率后商業(yè)銀行可運用的資金就會增加，貸款能力加強。商場貨幣流通量

便會相應增加。因此，當宏觀經(jīng)濟處于通貨緊縮時，央行通常會降低法定準備金率。

第38題

關(guān)于宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。

A.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

C.法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長

D.國家減少財政赤字預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

未作答正確答案:C解析：

法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀

行的法定準備金占其存款總額的比率。將法定存款準備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資

金變多，有利于刺激投資的增長，故C選項正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷

時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項錯誤。貧富差距變

大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務的對象主要是富人及其

家庭，貧富差距有利于該業(yè)務開展，故B選項錯誤。財政赤字預算屬于財政政策的一種，

一國財政赤字若加大，該國貨幣會下跌;反之，若財政赤字縮小，表示該國經(jīng)濟良好，該國

貨幣會上揚。資產(chǎn)價格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨

幣的問題。當貨幣上揚時，資產(chǎn)價格會下降。故D選項錯誤。

第39題

按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得免納個人

所得稅的是（）。

A.因嚴重自然災害造成重大損失的

B.國債利息

C.省級人民政府以下單位頒發(fā)的科學教育獎金

D.殘疾、孤老人員所得

未作答正確答案:B解析：

根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國債利息是免征個人所得稅的。

A、D選項是屬于減征的情況。C選項是省級人民政府以上單位頒發(fā)的獎金才免征個人所

得稅。

第40題

當銀行擁有提前終止理財產(chǎn)品的權(quán)利時，投資者面臨的風險不包括（）。

A.利率變化風險

B.匯率風險

C.投資機會風險

D.法律風險

未作答正確答案:D解析：

當銀行擁有提前終止權(quán)利時，投資將面臨三重風險：利率變化風險、匯率風險、投資

機會風險，故A、B、C三項都是正確的，D選項不符合題意。

第41題

政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的

不可流通記名國債品種是（）。

A.實物國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

未作答正確答案:C解析：

儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄

性投資需求的不可流通記名國債品種。

第42題

新股申購類理財產(chǎn)品屬于（）。

A.套利型理財產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財產(chǎn)品

未作答正確答案:A解析：

股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來

運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。

第43題

下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

未作答正確答案:D解析：

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法

吸引到客戶。故D選項論述錯誤。

第44題

一般說來，市場利率與固定收益產(chǎn)品價格呈（）關(guān)系，與股票價格呈（）關(guān)系，與

房地產(chǎn)市場價格呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)

B.正相關(guān);負相關(guān);正相關(guān)

C.負相關(guān);正相關(guān);負相關(guān)

D.負相關(guān);負相關(guān);負相關(guān)

未作答正確答案:D解析：

市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀

行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等?新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利

率來設計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下

跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益

產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項

正確。

第45題

一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為（）。

A.雙薪無子女----未婚----雙薪有子女----單薪有子女----單薪養(yǎng)三代

B.雙薪無子女一一雙薪有子女一一單薪有子女——未婚一一單薪養(yǎng)三代

C.雙薪無子女---雙薪有子女—未婚—單薪有子女—單薪養(yǎng)三代

D.未婚——雙薪無子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一單薪養(yǎng)三代

未作答正確答案:D解析：

一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越

弱;個人財富越多，風險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風險承受能力也越強;受教

育程度越高，風險承受能力越強;未婚的風險承受能力高于己婚;男性的風險承受能力高于

女性。故D選項正確。

第46題

金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的

（）。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

未作答正確答案:A解析：

金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以

投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分

配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的

變化。

第47題

金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，其中（）對于個

人理財策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

A.PPI

B.CPI

C.匯率

D.利率

未作答正確答案:D解析：

利率對于個人理財策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產(chǎn)品

都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產(chǎn)品的風險和收益狀況產(chǎn)生重

要影響。

第48題下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是（）。

A.保證收益理財計劃

B.非保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

未作答正確答案:A解析：正確答案:A

第49題

如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風險中立者，他可以選擇投資（）。

A.股票

B.信托

C.基金

D.國債

未作答正確答案:B解析：

信托屬于收益穩(wěn)健、風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財

產(chǎn)品，低于高風險、高收益類的股票、基金等。國債風險最小，基金收益最大，信托的資

金起點最高。故B項符合題意。

第50題

小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9

月18日的7H年化收益率為2.75%,9月19日的7日年化收益率為2.5%,9月20日的7

日年化收益率為2.55%,則小李在此期間理財收益為（）。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

未作答正確答案:B解析：

投資者在此期間的理財收益為：（2.75%+2.5%+2.55%）/365X100萬元~213.7（元）。

第51題以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應當訂立（）,并向證券登記機構(gòu)辦

理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

A.口頭合同

B.書面合同

C.口頭合同和書面合同

D.口頭合同或書面合同

未作答正確答案:B解析：《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登

記之日生效。

第52題

下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）o

A.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B.銷售信貸產(chǎn)品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務分析與規(guī)劃服務

未作答正確答案:D解析：

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品

推介等專業(yè)化服務。

第53題

理財顧問服務流程的最后一步是（）。

A.實施計劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績效評估

未作答正確答案:D解析：

商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產(chǎn)現(xiàn)狀分析;風險分析;資產(chǎn)管

理目標分析;客戶資產(chǎn)預測與評估;財務目標的確認;基礎(chǔ)規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效

評估。

第54題

商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向（）申請代客

境外理財購匯額度。

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

未作答正確答案:C解析：

《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者

委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額

度。第55題

根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得

保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的（），并與保險公司簽定代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

C.保險業(yè)務經(jīng)營許可證

D.保險從業(yè)資格證

未作答正確答案:B解析：

《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀人應當具

備國務院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務

許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)

頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

第56題

近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是（）。

A.CFP

B.CAP

C.CPA

D.CCBP

未作答正確答案:A解析：

幾年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊

從'也人員（CertifiedFinanCia1P1anner,CFP）。

第57題

根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在-

定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為（）。

A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)

B.出具審計報告后1年內(nèi)

C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)

D.出具審計報告后6個月內(nèi)

未作答正確答案:C解析：

《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告

或者法律意見書等文件的證券服務機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不

得買賣該種股票。

第58題

公民或法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務行為

D.民事行為

未作答正確答案:A解析：

民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。

第59題

根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指

引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.25小時

B.20小時

C.15小時

D.30小時

未作答正確答案:B解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個

人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小

時。

第60題

中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行（）來進行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報告制

B.注冊制和報告制

C.審批制和注冊制

D.等級制和報告制

未作答正確答案:A解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制

對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產(chǎn)品（計劃）進行監(jiān)督管理。

第61題

下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是（）。

A.政策風險

B.經(jīng)營風險

C.購買力風險

D.利率風險

未作答正確答案:B解析：

證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。

第62題

償還期在1年以上10年以下的國債是（）。

A.短期國債

B.中期國債

C.長期國債

D.中長期國債

未作答正確答案:B解析：

償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內(nèi)

的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。

第63題

下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是（）。

A.由于我國目前實行嚴格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

B.目前在我國，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常?？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨?/p>

C.負債業(yè)務是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業(yè)務影響商業(yè)銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產(chǎn)負債表上

未作答正確答案:D解析：

在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西

方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不

能達到，故B選項錯誤。負債業(yè)務是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務，只有支付一定成本獲

得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務是影響商業(yè)銀

行的收入和利潤，但不反映在資產(chǎn)負債表上的業(yè)務，故D選項正確。

第64題

中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由（）進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)改委

未作答正確答案:C解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會將根據(jù)個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考

核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定。

第65題

下列各類別的銀行信托理財產(chǎn)品中，投資者面臨風險最小的是（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

未作答正確答案:A解析：

貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中

短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都

屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。一旦用款單位出現(xiàn)還

款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險。

股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風

險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部

分風險。

第66題商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種

服務的排列順序,正確的是（）。

A.財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議

未作答正確答案:B解析:商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)

劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，體現(xiàn)在理財顧問服務過程中的相關(guān)環(huán)

節(jié)。

第67題

假如一個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財、則根據(jù)風險偏

好,其屬于（）。

A.非常進取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

未作答正確答案:B解析：

房產(chǎn)、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風險也不追求風

險，對任何風險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會

選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產(chǎn)品。故B選項符

合題意。

第68題

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.10

B.20

C.30

D.40

未作答正確答案:B解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應配置與開展的個人

理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

第69題

下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構(gòu)是（）。

A.商業(yè)銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證券投資公司

D.郵政儲蓄銀行

未作答正確答案:B解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交

易。

第70題

理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標

的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查

與風險評估，并由（）核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

A.產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)

B.法律合規(guī)部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

未作答正確答案:D解析：

《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》第十五條規(guī)定：

理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、

投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風

險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。

第71題

反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指標是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費物價指數(shù)

D.工業(yè)增加值

未作答正確答案:A解析：

國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟增長率（也稱經(jīng)濟增長速度），它是反映一

定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經(jīng)濟是否具有活力的基本指

標。

第72題

一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

未作答正確答案:D解析：

在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。

第73題

根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是（）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

未作答正確答案:A解析：

依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理

期間屆滿或者代理事務完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代

理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

第74題

下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。

A.在銀行購買了10000元的短期國債

B.從銀行獲得了三年期貸款購買小轎車

C.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

D.張三獲得了一筆收入，買人20000元證券投資基金

未作答正確答案:A解析：

貨幣市場工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單;③剩余期

限在397天以內(nèi)（含397天）的債券;④期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購;⑤期限在1年以

內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù);⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金

融工具。

第75題

列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是（）o

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

B.抗系統(tǒng)風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價值和實用性

未作答正確答案:C解析：

黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨

著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題

下列不屬于證券投資基金收益的是（）。

A.證券買賣差價

B.政府補貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

未作答正確答案:B解析：

證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價;紅利收入;債券利息;存款利息收入。

第77題

貸款類銀行信托理財產(chǎn)品的收益來源于（）o

A.同業(yè)拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

未作答正確答案:C解析：

貸款類信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計

劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源

于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。

第78題

個人理財目標中，短期目標一般是指在（）年左右的目標。

A.1

B.2

C.3

D.4

未作答正確答案:A解析：

個人理財目標按時間長短分為短期目標（1年左右）、中期目標（3?5年）、長期目標（5年

以上）。

第79題

下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存

款人保密的原則

B.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備

付金

C.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

D.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃

未作答正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或

者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，

但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收

征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)、稅務機關(guān)和海關(guān)有

權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機關(guān)還有：

審計機關(guān)、工商行政管理機關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機關(guān)、物價管理機關(guān)、國家監(jiān)察機關(guān)等。

第80題

民事活動最重要的原則是（）。

A.平等、自愿原則

B.對當事人具有約束力的原則

C.公平、誠實信用原則

D.維護社會效益的原則

未作答正確答案:C解析：

公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。

第81題

根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保

險業(yè)務的單位或個人是（）。

A.保險受益人

B.保險代理人

C.保險經(jīng)紀人

D.保險公估人

未作答正確答案:B解析：

B選項保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的

范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。A選項保險受益人又稱為“保險金領(lǐng)取人”，是指

由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同

享有保險金請求權(quán)的人。C選項保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立

保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設

立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理

算，并向委托人收取酬金的公司。

第82題

以下屬于金融遠期合約特點的是（）。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標準化的

未作答正確答案:A解析：

金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期

買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交

易;④沒有履約保證。

第83題

下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.注重收益

C.分析客戶保險需要

D.量力而行

未作答正確答案:B解析：

客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行

業(yè)從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風險的原則;②量力而行的

原則;⑧分析客戶保險需要。

第84題

從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列說法不正確的是（）。

A.銀行無需審查客戶的資金來源合法

B.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

C.客戶應當確保提供的身份證件真實、合法

D.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的風險屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點

未作答正確答案:A解析：

《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應當認真遵循“了解你的客戶”原

則，注意審查客戶資金來源的合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應

當主動上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

第85題

某交易者預期某公司的股票價格將上漲，在市場上購買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費

為10美元，執(zhí)行價格是160美元，加入到期日該公司股票的市場價格漲到了180美元，那

么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是（）。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

未作答正確答案:A解析：

用C代表期權(quán)費，X代表執(zhí)行價格，P代表市場價格，看漲期權(quán)買方收益的公式為：

如果P＞》X,買方的收益=P-X-C;如果