中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題提分卷

中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題提分卷1.【單選題】（江南博哥）信托公司設(shè)立信托計劃時，應(yīng)當滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過____人，但單筆委托金額在____萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500正確答案：B參考解析：信托公司設(shè)立信托計劃時，應(yīng)當滿足單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。2.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行不良貸款的相關(guān)指標，說法錯誤的是（）。A.不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率是衡量資產(chǎn)質(zhì)量的指標B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比正確答案：D參考解析：D項，次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與次級貸款之比。3.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司是在應(yīng)對亞洲金融危機背景下成立的一類非銀行金融機構(gòu)，我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國實華資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：1999年我國先后成立的金融資產(chǎn)管理公司有中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。4.【單選題】個人住房貸款是商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，下列哪項不是個人住房貸款的主要風險點？（）A.虛假按揭風險B.虛假權(quán)證風險C.虛假抵押擔保風險D.借款人信用風險正確答案：C參考解析：個人住房貸款的主要風險點包括：

（1）虛假按揭風險；

（2）虛假權(quán)證風險；

（3）抵押擔保不落實風險；

（4）借款人信用風險；

（5）個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險；

（6）個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機構(gòu)風險。5.【單選題】在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近（）個會計年度連續(xù)盈利。A.1B.2C.3D.5正確答案：B參考解析：在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當具備以下條件：

（1）滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求。

（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。

（3）最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

（5）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。

（6）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認可。

（7）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制。

（8）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

（9）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(含本次投資金額)，國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外。

（10）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。6.【單選題】下列關(guān)于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的表述，說法錯誤的一項是（）。A.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)風險低，屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與高風險資產(chǎn)的相關(guān)性低C.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)雖然不易于定價，但是價值穩(wěn)定D.在發(fā)生系統(tǒng)性危機時，市場參與者傾向于持有合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)正確答案：C參考解析：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)具備的基本特征包括：屬于無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)；風險低，且與高風險資產(chǎn)的相關(guān)性低；易于定價且價值穩(wěn)定；在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規(guī)模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數(shù)據(jù)表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩(wěn)定；市場基礎(chǔ)設(shè)施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低；從歷史上看，在發(fā)生系統(tǒng)性危機時，市場參與者傾向于持有這類資產(chǎn)。7.【單選題】創(chuàng)新是提高我國金融業(yè)服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則不包括（）。A.合法合理原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.維護客戶利益原則正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：

1.合法合規(guī)原則

2.公平競爭原則

3.加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則

4.成本可算原則

5.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

6.客戶適當性原則

7.防范交易對手風險原則

8.維護客戶利益原則8.【單選題】RAROC已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價指標，下列關(guān)于RAROC的表述正確的是（）。A.RAROC是股權(quán)資本回報率B.RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤／經(jīng)濟資本C.RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤／預(yù)期損失D.RAROC=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤／極端損失正確答案：B參考解析：風險調(diào)整后的資本回報（RAROC)=經(jīng)風險調(diào)整后稅后凈利潤／經(jīng)濟資本。9.【單選題】個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人經(jīng)營貸款和個人消費貸款，其中個人經(jīng)營貸款和個人消費貸款都存在的風險是（）。A.經(jīng)營風險B.資金用途風險C.中介機構(gòu)風險D.利率風險正確答案：B參考解析：個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款都存在資金用途風險。需要加強對客戶資金用途的監(jiān)管，嚴防客戶移用貸款資金違規(guī)流入股市、高利貸等高風險領(lǐng)域。貸款申請人必須向貸款人提供確認消費行為的相關(guān)資料或文件（如銷售合同、發(fā)票、協(xié)議或其他銀行認可的有效文件）。10.【單選題】在行政許可實施的審查階段，要求申請人在書面意見發(fā)出之日起（）個月內(nèi)提交書面說明解釋。A.1B.2C.3D.6正確答案：B參考解析：決定機關(guān)認為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。申請人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起2個月內(nèi)提交書面說明解釋。11.【單選題】購車貸款是汽車金融公司的主營業(yè)務(wù)之一，下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年正確答案：B參考解析：汽車金融公司發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%（B項說法錯誤）；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。12.【單選題】在“十三五”規(guī)劃提出的五大發(fā)展新理念，（）是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。A.開放

B.共享

C.創(chuàng)新

D.綠色正確答案：D參考解析：“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：

創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。

協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。

開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。

共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求。13.【單選題】消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。A.主要出資人和次要出資人B.特殊出資人和一般出資人C.主要出資人和一般出資人D.特殊出資人和次要出資人正確答案：C參考解析：消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。14.【單選題】根據(jù)擔保銀行承擔風險不同及管理的需要，分為融資類保函和非融資類保函兩大類。下列屬于融資類保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標保函正確答案：B參考解析：融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函（B項）。

非融資類保函主要包括投標保函（D項）、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函（A項）、經(jīng)營租賃保函（C項）等。15.【單選題】（）是合規(guī)風險管理的第一個階段，是對合規(guī)風險的定性分析，也是整個合規(guī)風險管理的基礎(chǔ)。A.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告正確答案：B參考解析：合規(guī)風險識別是合規(guī)風險管理的第一個階段，是對合規(guī)風險的定性分析，也是整個合規(guī)風險管理的基礎(chǔ)。

合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

合規(guī)風險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

合規(guī)風險評估和測試是指在合規(guī)風險識別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評估和測試發(fā)生因合規(guī)風險而可能導致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失等相關(guān)風險損失概率和損失大小，以及對銀行整體運營產(chǎn)生影響的程度。16.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)在（）達到100%。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中關(guān)于流動性覆蓋率過渡期的規(guī)定延續(xù)了原《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》中的安排，商業(yè)銀行應(yīng)在2018年底前達到100%，在此之前的半年內(nèi)應(yīng)不低于90%。同時，繼續(xù)鼓勵有條件的商業(yè)銀行提前達標。17.【單選題】《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中第二支柱是（）。A.法律法規(guī)B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.市場紀律正確答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。18.【單選題】為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會于2014年在全國選取了五家企業(yè)集團的財務(wù)公司進行試點，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，以下不屬于這五家試點公司的是（）。A.上海汽車集團

B.格力電器集團C.武鋼集團

D.東風汽車集團正確答案：D參考解析：為解決供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)融資難問題，銀監(jiān)會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業(yè)集團的財務(wù)公司試點延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。19.【單選題】下列哪個事件標志了國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端？（）A.改革開放以來，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行和中國工商銀行相繼恢復和建立B.1985年，引入市場競爭和國有銀行商業(yè)化道路，交通銀行，招商銀行等股份制商業(yè)銀行相繼成立C.2001年我國加入世貿(mào)組織D.2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進行股份制改造試點正確答案：D參考解析：2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。20.【單選題】租賃資產(chǎn)證券化是金融租賃公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，它的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)D.實現(xiàn)風險隔離正確答案：D參考解析：租賃資產(chǎn)證券化的作用：

1.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率。

2.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本。

3.改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。

D項屬于SPV(特殊目的公司)的作用。21.【單選題】“通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償正確答案：B參考解析：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應(yīng)用在控制利率風險、匯率風險。

風險分散，即主要通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法。

風險轉(zhuǎn)移，即通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的風險管理辦法。

風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。22.【單選題】下列各項中，（）不是商業(yè)銀行股東應(yīng)重點關(guān)注的義務(wù)。A.誠信義務(wù)B.執(zhí)法義務(wù)C.資本補充義務(wù)D.交易行為的限制正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的股東應(yīng)重點關(guān)注的義務(wù)包括：①誠信義務(wù)；②資本補充義務(wù)；③交易行為的限制。23.【單選題】信托公司應(yīng)合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1正確答案：A參考解析：信托公司應(yīng)合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。24.【單選題】監(jiān)管目標是銀行業(yè)監(jiān)管的總體工作方向，下列哪項是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標？（）A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護廣大存款人和金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)濟發(fā)展正確答案：B參考解析：“保護廣大存款人和金融消費者的利益”是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。25.【單選題】（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管正確答案：B參考解析：定量監(jiān)管主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析，進而在并表基礎(chǔ)上對銀行集團的風險狀況進行量化評價。

定性監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風險管理等因素進行審查和評價。26.【單選題】限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段，其中（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額正確答案：B參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額，止損限額適用于一日、一周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失。

交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額，總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

風險限額是指對基于量化方法計算出的市場風險參數(shù)來設(shè)定限額。27.【單選題】在《內(nèi)部控制——整體框架》中，內(nèi)部控制的三大目標不包括（）。A.發(fā)展的效果和效率B.財務(wù)報告的可靠性C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.平衡風險與收益正確答案：D參考解析：《內(nèi)部控制——整體框架》，該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循。28.【單選題】產(chǎn)品創(chuàng)新型工具是我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理的實施工具，它可以通過（），優(yōu)化銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展。A.比例指標B.內(nèi)外部利率定價C.監(jiān)控通知書D.理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：產(chǎn)品創(chuàng)新型工具是指通過主動負債、理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展。29.【單選題】汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本正確答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。30.【單選題】根據(jù)巴塞爾委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，（）是對銀行股權(quán)變動的準入管理和持續(xù)監(jiān)管要求，明確監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)審查和拒絕有關(guān)轉(zhuǎn)讓在銀行直接或間接持有的大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請，并有權(quán)對該轉(zhuǎn)讓設(shè)定審慎性條件。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：C參考解析：原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”是對銀行股權(quán)變動的準入管理和持續(xù)監(jiān)管要求，明確監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)審查和拒絕有關(guān)轉(zhuǎn)讓在銀行直接或間接持有的大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請，并有權(quán)對該轉(zhuǎn)讓設(shè)定審慎性條件。31.【單選題】（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。A.對公存款業(yè)務(wù)B.個人存款業(yè)務(wù)C.儲蓄存款業(yè)務(wù)D.保證金存款業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：對公存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。32.【單選題】出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動是（）。A.廠商租賃B.售后回租C.直接租賃D.轉(zhuǎn)租賃正確答案：C參考解析：直接租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

售后回租是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。

廠商租賃是指金融租賃公司與設(shè)備制造商或其租賃子公司結(jié)成營銷戰(zhàn)略聯(lián)盟，對于需要采用租賃方式使用該企業(yè)產(chǎn)品的用戶，由與該設(shè)備制造商結(jié)有戰(zhàn)略聯(lián)盟的金融租賃公司以租賃方式提供，雙方在租賃設(shè)備的價格確定、利潤分配、承租人風險控制和期末租賃設(shè)備處置等方面做出互惠互利的安排。

轉(zhuǎn)租賃是指承租人在租賃期內(nèi)將租入資產(chǎn)出租給第三方的行為。33.【單選題】《第三版巴塞爾協(xié)議》推出流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的目的不包括（）。A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平B.鼓勵銀行減少期限錯配C.增加短期穩(wěn)定資金來源D.減少流動性危機發(fā)生的概率正確答案：C參考解析：流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標準的推出，旨在增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備水平，鼓勵銀行減少期限錯配、增加長期穩(wěn)定資金來源，防止銀行在市場繁榮、流動性充裕時期過度依賴批發(fā)性融資，減少流動性危機發(fā)生的概率和造成的負面沖擊。34.【單選題】金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10正確答案：B參考解析：金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，除應(yīng)具備金融機構(gòu)作為消費金融公司的主要出資人規(guī)定的幾項條件外，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。35.【單選題】根據(jù)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任不包括（）。A.道德責任B.經(jīng)濟責任C.社會責任D.環(huán)境責任正確答案：A參考解析：《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述。36.【單選題】商業(yè)銀行可通過增加一級資本和二級資本提高資本充足率，下列哪項是增加一級資本最便捷的方式？（）A.定向增發(fā)B.留存利潤C.發(fā)行普通股D.增加一般風險準備正確答案：B參考解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。37.【單選題】（）是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的一項重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。A.行政裁決B.行政訴訟C.行政處罰D.行政復議正確答案：C參考解析：行政處罰是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的一項重要監(jiān)管權(quán)力，是有效銀行監(jiān)管的重要制度保障。

行政復議與行政訴訟是兩種重要的行政救濟途徑，都是基于行政行為爭議的存在，用以解決爭議的法律制度，都是權(quán)利救濟手段。38.【單選題】下列哪項表述的不是商業(yè)銀行操作風險？（）A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬正確答案：C參考解析：銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。C項屬于聲譽風險。39.【單選題】（）是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。A.流動資產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.銀團貸款正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。40.【單選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東采取監(jiān)管強制措施的主要目的是為了有效（）。A.防范股東逆向選擇B.防范股東的道德風險C.防止信息不對稱D.避免操作風險正確答案：B參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)股東，監(jiān)管部門可以責令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風險。41.【單選題】（）是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.實收資本D.經(jīng)濟資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

賬面資本又稱為會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本，二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要求。42.【單選題】金融創(chuàng)新有狹義和廣義之分，下列屬于狹義金融創(chuàng)新的是（）。A.創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品B.微觀金融主體的金融創(chuàng)新C.宏觀金融主體的金融創(chuàng)新D.對既有產(chǎn)品的新應(yīng)用正確答案：B參考解析：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。43.【單選題】（）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A.2011年10月B.2011年12月C.2012年10月D.2012年12月正確答案：A參考解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。44.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%B.4.5%C.5%D.6%正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。45.【單選題】商業(yè)銀行公司治理架構(gòu)的形成、各項公司治理制度的落實以及商業(yè)銀行經(jīng)營活動的開展都要依靠商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主干來實現(xiàn)和完成，下列哪項不是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主干？（）A.監(jiān)事B.股東C.董事D.高級管理層正確答案：B參考解析：董事、監(jiān)事及高級管理人員，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主干。46.【單選題】（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務(wù)B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產(chǎn)證券化正確答案：B參考解析：信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。47.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位不包括（）。A.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.多元化金融服務(wù)的實踐者D.單一的金融服務(wù)的實踐者正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位：不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務(wù)的實踐者。48.【單選題】（）應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.商業(yè)銀行正確答案：A參考解析：國家開發(fā)銀行應(yīng)堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務(wù)國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。49.【單選題】下列關(guān)于我國經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的表述，說法正確的是（）。A.經(jīng)濟增速正從中高速增長向高速增長轉(zhuǎn)變B.經(jīng)濟發(fā)展方式正向質(zhì)量效率型集約增長轉(zhuǎn)變C.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正向增量擴能為主轉(zhuǎn)變D.經(jīng)濟增長動力正向投資驅(qū)動轉(zhuǎn)變正確答案：B參考解析：A項，經(jīng)濟增速正從高速增長向中高速增長轉(zhuǎn)變。

C項，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從增量擴能為主向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存轉(zhuǎn)變。

D項，經(jīng)濟增長動力從要素驅(qū)動、投資驅(qū)動向創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)變。50.【單選題】（）是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機構(gòu)，其充當了經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.金融資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機構(gòu)，其最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。

ABC三項是綜合化經(jīng)營的模式。51.【單選題】關(guān)于行政處罰程序的審議環(huán)節(jié)，下列說法錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核正確答案：A參考解析：A項，作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員半數(shù)以上的同意。52.【單選題】商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋的功能不包括（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風險暴露下降D.違約風險敞口上升正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。53.【單選題】信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月正確答案：D參考解析：信托公司申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。54.【單選題】非標債權(quán)投資在給銀行帶來顯著收益的同時，其風險也不容忽視，主要是信用風險和（）。A.流動性風險B.聲譽風險C.合規(guī)風險D.操作風險正確答案：A參考解析：非標債權(quán)投資在給銀行帶來顯著收益的同時，其風險也不容忽視，主要是信用風險和流動性風險。55.【單選題】（）是風險監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機構(gòu)固有風險水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機構(gòu)整體風險進行評估。A.信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風險評估D.信息科技監(jiān)管評級正確答案：C參考解析：信息科技風險評估是風險監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機構(gòu)固有風險水平、相應(yīng)的控制措施有效性，對機構(gòu)整體風險進行評估。56.【單選題】行政訴訟的執(zhí)行必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，這些執(zhí)行條件不包括（）。A.須有執(zhí)行根據(jù)B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C.申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請D.須有可供執(zhí)行的方法正確答案：D參考解析：行政訴訟的執(zhí)行條件：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；

（4）申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。57.【單選題】董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%正確答案：A參考解析：董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。58.【單選題】從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，儲蓄存款業(yè)務(wù)的主要風險點不包括（）。A.內(nèi)控不完善B.業(yè)務(wù)不合規(guī)C.核算不真實D.利率風險正確答案：D參考解析：儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風險較為明顯。從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，主要有以下風險點：1.內(nèi)控不完善；2.業(yè)務(wù)不合規(guī)；3.核算不真實。59.【單選題】《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆超過（）萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.500B.750C.900D.1000正確答案：D參考解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。60.【單選題】商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.董事會B.內(nèi)控管理職能部門C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計部門正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。61.【單選題】銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于正確答案：D參考解析：銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟資本。62.【單選題】借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款正確答案：D參考解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

關(guān)注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。63.【單選題】（）是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款正確答案：D參考解析：貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化目標的主要手段，同時貸款又是有較大風險的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容。64.【單選題】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行可以從事的14類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)，其中（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。A.國際清算業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。65.【單選題】在商業(yè)銀行國內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，銀行匯票的主要風險點不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實，提示付款期限已過正確答案：D參考解析：銀行匯票和商業(yè)匯票的主要風險點包括：

（1）受理銀行匯票申請書不合規(guī)；

（2）銀行匯票無效；

（3）持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)；

（4）辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)時，承兌手續(xù)上不合規(guī)，先承兌、后申請等逆程序操作；

（5）商業(yè)匯票承兌無真實貿(mào)易背景；

（6）銀行承兌匯票以新抵舊，循環(huán)承兌；

（7）銀行內(nèi)部員工與外部不法分子勾結(jié)，運用偽造、變造商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)承兌。

“不真實，提示付款期限已過”是銀行支票的主要風險點。66.【單選題】健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.大型銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲蓄銀行正確答案：C參考解析：健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。67.【單選題】在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值正確答案：D參考解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。68.【單選題】行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。A.3B.5C.7D.10正確答案：C參考解析：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當事人。69.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》等系列指導意見，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點不包括（）。A.年度經(jīng)營計劃的審慎性B.業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規(guī)性D.財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性正確答案：C參考解析：根據(jù)《績效指引》等系列指導意見，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關(guān)注點如下：

一是在激勵約束機制方面，是否建立健全對董事和監(jiān)事的履職評價體系、明確董事和監(jiān)事的履職標準，高級管理人員績效考核標準、程序等激勵約束機制是否公正透明，績效考核的標準能否體現(xiàn)保護存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長期利益相一致，是否對高管違反法律、規(guī)章及本行章程造成損失建立問責制度。

二是年度經(jīng)營計劃的審慎性。

三是績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性。

四是績效考評指標設(shè)置與上級機構(gòu)考評要求的一致性。

五是業(yè)務(wù)歸屬和會計核算的準確性。

六是財務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性。

七是是否將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評專項審計。70.【單選題】租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給（），由受托機構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向（）發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動。A.受托機構(gòu)；發(fā)起機構(gòu)；投資機構(gòu)B.發(fā)起機構(gòu)；投資機構(gòu)；受托機構(gòu)C.發(fā)起機構(gòu)；受托機構(gòu)；投資機構(gòu)D.投資機構(gòu)；發(fā)起機構(gòu)；受托機構(gòu)正確答案：C參考解析：租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)是指金融租賃公司作為發(fā)起機構(gòu)，將金融租賃公司應(yīng)收融資租賃款信托給受托機構(gòu)，由受托機構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機構(gòu)發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動。71.【單選題】負債業(yè)務(wù)是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源，商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循基本原則不包括（）。A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則D.公開透明原則正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：

一是依法籌資原則。

二是成本控制原則。

三是量力而行原則。

四是加強質(zhì)量管理原則。72.【單選題】根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機構(gòu)中屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計息。A.對公存款B.儲蓄存款C.單位協(xié)定存款D.協(xié)議存款正確答案：B參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準收取的保證金，按單位存款結(jié)息、計息。屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照儲蓄存款利率執(zhí)行。73.【單選題】大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%正確答案：C參考解析：大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。74.【單選題】（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸正確答案：A參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。75.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。76.【單選題】下列關(guān)于銀團貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.銀團成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)B.銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者C.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型D.銀團參加行是指接受代理行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行正確答案：D參考解析：D項，銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。77.【單選題】創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森正確答案：C參考解析：創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。78.【單選題】反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率正確答案：C參考解析：超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例。該指標用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。79.【單選題】監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。A.30B.60C.90D.120正確答案：C參考解析：監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。80.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行薪酬管理的表述，說法錯誤的是（）。A.在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導、分行具體實施的管理模式B.目前各商業(yè)銀行初步建立了以股東會作為責任主體的薪酬管理組織架構(gòu)C.商業(yè)銀行普遍加強了對薪酬的管理，不斷改進薪酬管理機制，強化和發(fā)揮績效考評在薪酬管理中的作用D.商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結(jié)構(gòu)體系、績效考評和薪酬管理三個方面的基本內(nèi)容正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，目前各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。81.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的職責，下列說法正確的有（）。A.董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營B.內(nèi)部審計部門負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改C.業(yè)務(wù)部門牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系E.高級管理層負責執(zhí)行董事會決策正確答案：A,B,D,E參考解析：業(yè)務(wù)部門負責參與制定與自身職責相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程。

內(nèi)控管理職能部門牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。82.【多選題】商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險管理應(yīng)包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.度量C.計量D.監(jiān)測E.控制正確答案：A,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險管理應(yīng)包括利率風險的識別、計量、監(jiān)測和控制等全過程。83.【多選題】監(jiān)事會是對公司的財務(wù)及業(yè)務(wù)進行監(jiān)督的法定、常設(shè)監(jiān)督機構(gòu)，它是由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務(wù)負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事正確答案：A,B,E參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。

CD兩項屬于高級管理層的人員。84.【多選題】風險偏好是風險管理的基本前提，銀行風險偏好指標體系的設(shè)定應(yīng)遵循的原則有（）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂正確答案：A,B,C,E參考解析：風險偏好指標體系設(shè)定遵循以下原則：

（1）體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；

（4）風險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。85.【多選題】銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹慎原則C.客觀公正原則D.以人為本原則E.不卑不亢原則正確答案：A,B,C參考解析：一般性投訴處理的基本原則有：①積極主動原則；②客觀公正原則；③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹慎原則。86.【多選題】互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新包括互聯(lián)網(wǎng)支付，互聯(lián)網(wǎng)保險，網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托以及股權(quán)眾籌融資等內(nèi)容，在監(jiān)管職責劃分上，證監(jiān)會負責監(jiān)管（）。A.網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E.股權(quán)眾籌融資正確答案：C,E參考解析：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；原銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。87.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.盈利狀況D.流動性風險E.信息科技風險正確答案：A,B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括：資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。88.【多選題】表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照會計準則不計入資產(chǎn)負債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)的主要當事人由（）組成。A.委托人B.代理行C.保證人D.受益人E.承兌人正確答案：A,B,D參考解析：表外業(yè)務(wù)主要當事人由委托人、代理行、受益人三部分組成。89.【多選題】財務(wù)公司業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、負債類業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)四大類。下列屬于財務(wù)公司資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸E.資產(chǎn)證券化正確答案：A,B,C,D參考解析：財務(wù)公司的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)：

（1）對成員單位辦理貸款

（2）對成員單位辦理融資租賃

（3）辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

（4）辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

（5）成員單位產(chǎn)品的融資租賃業(yè)務(wù)

（6）同業(yè)業(yè)務(wù)

（7）投資業(yè)務(wù)

E項是財務(wù)公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。90.【多選題】下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求，說法正確的有（）。A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)C.要求從業(yè)機構(gòu)切實提升技術(shù)安全水平D.對客戶進行充分的信息披露E.著力加強對消費者的教育正確答案：A,B,C,D,E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求：

①加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；（A項符合）

②建立客戶資金第三方存管制度；（B項符合）

③健全信息披露、風險提示和合格投資者制度；（D項符合）

④強化消費者權(quán)益保護，著力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機制等；（E項符合）

⑤加強網(wǎng)絡(luò)與信息安全；（C項符合）

⑥要求從業(yè)機構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務(wù)；

⑦加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；

⑧規(guī)定了監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測的內(nèi)容。91.【多選題】近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u，形成了以（）等為核心的業(yè)績價值考評體系。A.經(jīng)濟資本B.資本回報率C.經(jīng)濟增加值D.風險調(diào)整后利潤E.權(quán)益回報率正確答案：A,C參考解析：近年來，我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)?？荚u，形成了以經(jīng)濟資本、經(jīng)濟增加值等為核心的業(yè)績價值考評體系。92.【多選題】根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)《行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、權(quán)利告知聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。93.【多選題】在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近兩年信息科技審計覆蓋率C.近三年信息科技內(nèi)(外)審整改率D.近兩年信息科技內(nèi)(外)審整改率E.近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項審計占比正確答案：A,D,E參考解析：在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視：①近三年信息科技審計覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)(外)審整改率；③近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項審計占比。94.【多選題】銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的（）等事項實施行政許可。A.董事和高級管理人員任職資格B.業(yè)務(wù)范圍C.機構(gòu)終止D.機構(gòu)變更E.機構(gòu)設(shè)立正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照相關(guān)行政許可規(guī)定對開發(fā)銀行和政策性銀行的機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、業(yè)務(wù)范圍以及董事和高級管理人員任職資格等事項實施行政許可。95.【多選題】下列關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)，說法正確的有（）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一正確答案：A,C,D參考解析：B項，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量。

E項，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段比較豐富，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。96.【多選題】不良資產(chǎn)是處于不良狀態(tài)的資產(chǎn)，其可以分為金融類不良資產(chǎn)和非金融類不良資產(chǎn)。下列屬于非金融類不良資產(chǎn)的是（）。A.商品、勞務(wù)形成的材料款B.工程款C.企業(yè)間形成的往來款D.信托不良資產(chǎn)E.保險不良資產(chǎn)正確答案：A,B,C參考解析：非金融類不良資產(chǎn)，主要指非金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認定的不良資產(chǎn)。從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)和實物資產(chǎn)。實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。97.【多選題】下列各項中，（）屬于商業(yè)銀行貸款提款時需要考慮的條件。A.合法授權(quán)B.政府批準C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.市場穩(wěn)定正確答案：A,B,C,D參考解析：貸款的提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實等。98.【多選題】合規(guī)文化對商業(yè)銀行健康發(fā)展有著極為重要的意義，可通過樹立（）理念來實現(xiàn)合規(guī)文化。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.有效互動正確答案：A,B,C,D,E參考解析：合規(guī)文化的實現(xiàn)：

（一）樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

（二）樹立“主動合規(guī)”理念

（三）樹立“合規(guī)人人有責”的理念

（四）樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

（五）樹立“有效互動”的理念99.【多選題】開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度，構(gòu)建公司治理機制。以下人員中，（）是開發(fā)銀行和政策性銀行的高級管理層。A.行長B.董事會秘書C.副行長D.董事E.監(jiān)事正確答案：A,B,C參考解析：開發(fā)銀行和政策性銀行高級管理層由行長、副行長、董事會秘書及銀保監(jiān)會行政許可的其他高級管理人員組成，可根據(jù)實際需要設(shè)置首席財務(wù)官、首席風險官、首席審計官、首席信息官等高級管理人員職位。100.【多選題】銀保監(jiān)會將商業(yè)銀行分為四類，下列哪些監(jiān)管措施適用于第三類商業(yè)銀行？（）A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測B.要求商業(yè)銀行對特定風險領(lǐng)域采取風險緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)正確答案：A,B,C,D參考解析：A項為第一類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類商業(yè)銀行。

B項為第二類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類商業(yè)銀行。

CD兩項為第三類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類商業(yè)銀行。

E項為第四類商業(yè)銀行特有的監(jiān)管措施，不適用于第三類商業(yè)銀行。101.【判斷題】銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等，其中承諾費一般按未用余額的一定比例每月按銀團貸款協(xié)議約定方式收取。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：銀團收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。

安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付。

承諾費一般按未用余額的一定比例每年按銀團貸款協(xié)議約定方式收取。

代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付。102.【判斷題】財務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：財務(wù)公司可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。103.【判斷題】盈利是由商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)決定的，是商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營的基本保障，也是商業(yè)銀行股東的利益所在。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：盈利是由商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)決定的，是商業(yè)銀行持續(xù)經(jīng)營的基本保障，也是商業(yè)銀行股東的利益所在。104.【判斷題】優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是要發(fā)展高風險、高收益的業(yè)務(wù)。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展收益高、風險低的業(yè)務(wù)，降低高風險、低收益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預(yù)期等因素。105.【判斷題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準，其中總資本充足率不得低于9%。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：2010年9月12日巴塞爾銀行監(jiān)管委員會宣布通過的《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提高資本充足率監(jiān)管標準。明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。106.【判斷題】我國銀行業(yè)從20世紀70年代初開始嘗試用電子計算機處理業(yè)務(wù)，在40多年的發(fā)展中，我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：我國銀行業(yè)從20世紀70年代初開始嘗試用電子計算機處理業(yè)務(wù)，在40多年的發(fā)展中，我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個階段。107.【判斷題】同業(yè)拆借可以在金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)之間進行，嚴禁個人參與。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：同業(yè)拆借應(yīng)在銀行、非銀行金融機構(gòu)之間進行，嚴禁非金融機構(gòu)和個人參與。108.【判斷題】交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業(yè)銀行通常將這兩種交易限額結(jié)合使用。109.【判斷題】負債是商業(yè)銀行資金的全部來源。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以債務(wù)人的身份籌措資金的活動，是支撐商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要資金來源。110.【判斷題】金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品單一性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權(quán)益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。111.【判斷題】租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以金融資產(chǎn)為媒介進行的買賣交易。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：租賃資產(chǎn)交易是金融租賃公司之間以租賃資產(chǎn)為媒介進行的買賣交易