上海包商銀行投資并購部招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]包商銀行投資并購部招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

2.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營性租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.直接租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

3.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍是銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)之一。

4.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對(duì)政府開展的

B.對(duì)企業(yè)開展的

C.對(duì)銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

答案：C

本題解析：

中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

5.當(dāng)企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)不包括（）。

A.免償部分債務(wù)

B.破產(chǎn)重整

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

答案：A

本題解析：

破產(chǎn)清償，指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?/p>

6.下列關(guān)于無效合同，表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任

D.合同無效自判定無效起無效

答案：A

本題解析：

B項(xiàng)，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無效的合同自始沒有法律約束力。

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息；除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

9.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

本題解析：

董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

10.關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。

A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易

B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息

C.未經(jīng)批準(zhǔn)公布本行內(nèi)部信息

D.與客戶交流個(gè)人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的看法

答案：D

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

11.我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

本題解析：

我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

12.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說明。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。題十所述為監(jiān)管談話方式。

13.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

本題解析：

銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。故本題正確答案為C。

14.我國商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級(jí)債券

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。

15.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪對(duì)象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

答案：B

本題解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：(1)犯罪主體不同。(2)犯罪對(duì)象不同。(3)刑罰處罰幅度不同。

16.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A.在公開市場(chǎng)上買人證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

答案：A

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。故A選項(xiàng)符合題意。提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量，故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。

17.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

答案：A

本題解析：

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

18.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。故本題選A。

19.由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為（）。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.浮動(dòng)匯率

D.基本匯率

答案：A

本題解析：

固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國、朝鮮等國家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。

20.金融犯罪的對(duì)象是（）。

A.貨幣資金

B.各種金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各種金融工具

答案：D

本題解析：

金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。

21.個(gè)人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和二手車貸款的最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。

22.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

23.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()

A.有組織機(jī)構(gòu)

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：C

本題解析：

《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。

24.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪?

B.持有假幣罪?

C.變?cè)熵泿抛?

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

C根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，通過對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛铩Ｒ虼耍瑥埬硨⑽逶骖~的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛?。故選C。

25.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存人賬戶，若存款人選擇上述幣種，按存人日的外匯牌價(jià)折算存入。法國屬于歐元區(qū)，法國法郎顯然不在國際市場(chǎng)流通。

26.商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激勵(lì)性

D.制衡性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理有效性是商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石。

27.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以____作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的____及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。

28.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。

29.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是()。

A.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同

答案：B

本題解析：

應(yīng)收賬款、基金份額、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

30.（）是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故本題選A。

31.（）是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的權(quán)利。

32.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

答案：A

本題解析：

匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。

33.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

D.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

答案：C

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪、非法出具金融票證罪和對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪是一般主體，包括自然人和單位。

34.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

35.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)一風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

36.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行的促進(jìn)作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場(chǎng)是銀行實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)

B.貨幣市場(chǎng)和資本能力為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D.金融市場(chǎng)發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場(chǎng)允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又能及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。

37.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。

A.超額貸款損失準(zhǔn)備

B.實(shí)收資本

C.二級(jí)資本工具

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

本題解析：

二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。B項(xiàng)（實(shí)收資本）是核心一級(jí)資本的內(nèi)容。

38.中國進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進(jìn)出口銀行成立于1994年。

39.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：C

本題解析：

保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。

40.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償

B.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

C.離婚時(shí)，共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償

D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，有約定的除外

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務(wù)，是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償。但是，如果夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，且第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模蜇?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。

41.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?/p>

42.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

答案：B

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

43.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)。

A.存款業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)。

44.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。

45.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

46.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

47.下列不屬于銀行國家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類，故D為正確答案。

48.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。

A.拍賣機(jī)構(gòu)

B.政府機(jī)關(guān)

C.抵押人

D.債權(quán)人

答案：C

本題解析：

《擔(dān)保法》第五十三條規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

49.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

本題解析：

信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。

50.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

51.下列高于中央銀行票據(jù)流動(dòng)性的是（）。

A.現(xiàn)金

B.企業(yè)債券

C.金融債

D.普通股票

答案：A

本題解析：

中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債券和普通債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

52.某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)800億，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本200億，操作風(fēng)險(xiǎn)資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

答案：B

本題解析：

本題主要考查考生對(duì)銀行資本充足率計(jì)算的掌握。資本充足率=（資本一扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）=（500—10）+（800+12.5×200+12.5×100）≈10.77%。我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)自用不動(dòng)產(chǎn)的資本投資為扣除項(xiàng)，應(yīng)從資本中扣除。

53.交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠(yuǎn)期

D.期權(quán)

答案：C

本題解析：

遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

54.以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯(cuò)誤的是()。

A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率

B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D.是一種單位存款

答案：A

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息，對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

55.已知某銀行2016年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為500萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

答案：C

本題解析：

100％，所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(8000-500-4500)÷5000×100％=60％。

56.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

57.存款人向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，其中，要約是指存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條。

58.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

59.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對(duì)非國家工作人員行賄罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十八條規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，犯本罪的，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

60.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

二.多選題(共60題)1.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括()。

A.自律

B.服務(wù)

C.審批

D.維權(quán)

E.協(xié)調(diào)

答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位買現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

2.信用卡的主要功能有（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.消費(fèi)購物

D.匯兌結(jié)算

E.套取現(xiàn)金

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD屬于信用卡的主要功能

3.債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)包括（）。

A.通過債權(quán)人財(cái)產(chǎn)管理方案

B.選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

C.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案

E.申請(qǐng)人民法院更換管理人

答案：B、C、D、E

本題解析：

債權(quán)人會(huì)議行使下列職權(quán)：（1）核查債權(quán)；（2）申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；（3）監(jiān)督管理人；（4）選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員；（5）決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)；（6）通過重整計(jì)劃；（7）通過和解協(xié)議；（8）通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；（9）通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；（10）通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；（11）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。

4.我國商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲(chǔ)戶特定

D.存期靈活

E.利息免稅

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存期靈活。

5.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

答案：C、D、E

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;

②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

③喪失商業(yè)信譽(yù);

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

6.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

答案：A、E

本題解析：

生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個(gè)方面的原因：工資推進(jìn)的通貨膨脹、利潤推進(jìn)的通貨膨脹。

7.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案：A、E

本題解析：

我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

8.對(duì)于金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場(chǎng)上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，金融市場(chǎng)上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的；選項(xiàng)E，大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。

9.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D.如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

10.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)的做法均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。

12.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

答案：B、C

本題解析：

合同法第十九條規(guī)定，有下列情形之一的，要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明

示要約不可撤銷；(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并己經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

13.信用證按開證行保證性質(zhì)的不同可分為（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷的信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠(yuǎn)期信用證

答案：A、B

本題解析：

信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

14.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期；當(dāng)備用金賬戶余額不足以支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

15.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。

16.非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動(dòng)性分析

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析

E.盈虧分析

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動(dòng)性分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析、盈虧分析等方面。

17.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個(gè)月（含）以上定期存款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

18.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有()。

A.第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

B.第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

C.銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

E.銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)屬于第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要是服務(wù)業(yè)務(wù)，其發(fā)展取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)的需求，由于我國經(jīng)濟(jì)主要是傳統(tǒng)的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)，而且其增長方式又主要是粗放式的，因此，對(duì)銀行服務(wù)的需求很有限，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展也會(huì)受到限制。

19.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

20.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率)／人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)／人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù))／港元對(duì)美元匯率

答案：B、D

本題解析：

B項(xiàng)，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)；D項(xiàng)，以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率)／人民幣對(duì)美元匯率。

21.下列對(duì)回購市場(chǎng)的表述中，正確的有（）。

A.回購市場(chǎng)屬于短期融資的市場(chǎng)

B.以回購方式融資其實(shí)是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，以回購方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內(nèi)。

22.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A、B、E

本題解析：

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天?？梢?，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。

23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)。

24.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

D.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

E.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

25.小王是某銀行分行的信貸經(jīng)理，行長要求他關(guān)照一筆貸款，而他發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則小王的下列做法中正確的有（）。

A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

C.下級(jí)服從上級(jí)，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

E.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。

26.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.財(cái)政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

答案：A、B

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

27.以下不屬于核心一級(jí)資本的是（）。

A.實(shí)收資本

B.混合資本

C.重估儲(chǔ)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

28.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報(bào)告機(jī)制。

（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評(píng)管理。

（六）內(nèi)控文化。

29.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責(zé)任公司

E.股份有限公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。

30.?表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：

①代理人無代理權(quán)；

②相對(duì)人主觀上為善意；

③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；

④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

31.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。

A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

C.使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

答案：A、B、E

本題解析：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。CD兩項(xiàng)是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。

32.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

33.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。

34.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C、D、E

本題解析：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為不同的種類：①按照遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；

②按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

③按照風(fēng)險(xiǎn)主體劃分，可以分為公司風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等。

35.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪；違規(guī)出具金融票證罪；對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項(xiàng)所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項(xiàng)，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

36.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。

A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率

E.法定存款準(zhǔn)備金率

答案：B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素主要有：（1）法定存款準(zhǔn)備金率

（2）現(xiàn)金漏損率

（3）超額準(zhǔn)備金率

（4）定期存款的存款準(zhǔn)備金率

37.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。

38.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

39.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（）。

A.勤勉盡職

B.誠實(shí)信用

C.禮貌周到

D.態(tài)度穩(wěn)重

E.衣著得體

答案：C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

41.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。

A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

答案：B、C、E

本題解析：

銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

42.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五人

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項(xiàng)B利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人；除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利，選項(xiàng)D錯(cuò)誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

43.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費(fèi)廷。選項(xiàng)C，承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，不是貿(mào)易融資工具。

44.銀行由于短期資金周轉(zhuǎn)的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

45.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

46.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，下列（）行為違反了同業(yè)競爭。

A.違反國家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi)

B.無償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

C.以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。

47.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本題解析：

。B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

48.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

答案：C、D

本題解析：

填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應(yīng)受理。

49.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

50.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

答案：B、C、D、E

本題解析：

。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款做出了限制。對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

51.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè)；支票是出票人簽發(fā)的。

52.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

53.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

54.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.占有

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

55.我國基礎(chǔ)貨幣由（）三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

答案：A、C、D

本題解析：

。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

56.根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：

①平等保護(hù)原則

②物權(quán)法定原則

③一物一權(quán)原則

④公示、公信原則

57.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：

（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

58.商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)